上海2023年上海銀行總行政府與集團客戶部招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023年上海銀行總行政府與集團客戶部招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

2.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務(wù)人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機構(gòu)

答案：B

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

3.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票

答案：C

本題解析：

選項A，承兌為匯票所獨有；選項B，背書適用于匯票、本票和支票；選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

4.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，受償原則為()。

A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償

C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償

D.按時間先后順序受償

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第79條規(guī)定：“同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。"

5.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.某公司財務(wù)部

C.個體工商戶

D.一人公司

答案：D

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。

6.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。

7.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

8.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：A

本題解析：

資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務(wù)投資時也面臨較大風(fēng)險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風(fēng)險和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險。

9.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

10.下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是（）。

A.不撤銷該金融機構(gòu)將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機構(gòu)為非法成立

D.該金融機構(gòu)收入低

答案：A

本題解析：

暫無解析11.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

12.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會經(jīng)濟特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，技術(shù)革新會帶來社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展。

13.進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務(wù)為（）。

A.保付代理

B.出口押匯

C.進口押匯

D.打包放款

答案：C

本題解析：

進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務(wù)即為進口押匯。

14.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

15.當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

16.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！盉選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。

17.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()

A.向同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：D

本題解析：

“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

18.在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策；制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

銀行高級管理人員負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

19.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.企業(yè)信用評級

B.投資理財顧問

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

20.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸分離，統(tǒng)一審批

B.審貸結(jié)合，分級審批

C.審貸分離，分級審批

D.審貸結(jié)合，集中審批

答案：C

本題解析：

暫無解析21.監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.風(fēng)險資本

答案：B

本題解析：

。本題考查銀行資本的相關(guān)認識。需要了解銀行資本的分類，以及各種資本的特性、意義，它們之間的區(qū)別。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行例閉的最后防線。經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，也被稱為風(fēng)險資本。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求，促進銀行謹慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

22.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

本題解析：

銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

23.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

答案：A

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

24.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

25.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

本題解析：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

26.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

27.目前我國衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

答案：C

本題解析：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值。

28.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.監(jiān)管

D.服務(wù)

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

29.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。

A.全國人民代表大會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行任職資格管理。

30.由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)開箱取物不受次數(shù)限制

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶可以隨時開箱取物品，不受次數(shù)限制。

32.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

33.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易，故C選項正確。個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易，故A選項錯誤。B、D選項屬于免予報告的交易。

34.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

35.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪?

B.持有假幣罪?

C.變造貨幣罪?

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

C根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，通過對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。故選C。

二.多選題(共30題)1.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權(quán)益

E.促進誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。

2.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；

（2）股東會或股東大會決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

3.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

人民銀行管理信貸征信業(yè)。

4.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

5.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險

E.三性是指：流動性、風(fēng)險性、效益性

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。

6.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B、D項屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。

7.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

8.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。

9.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?。

A.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機關(guān)限制直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機關(guān)禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機關(guān)禁止任何負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

答案：A、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述，選項A和選項C為正確答案。

10.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構(gòu)

C.社會公眾

D.司法機構(gòu)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

12.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學(xué)術(shù)研討會

C.召開專題協(xié)調(diào)會議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準(zhǔn)則要求：鋃行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會、專題協(xié)調(diào)會、同業(yè)聯(lián)席會議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

14.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張：(4)維持市場信心。

15.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費

D.無償提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

17.關(guān)于銀行負債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C、D

本題解析：

CD【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項D說法錯誤。

18.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括（）。

A.證券產(chǎn)品

B.證券投資基金

C.信托產(chǎn)品

D.保險產(chǎn)品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人理財工具包括：銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

19.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

20.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

21.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有()。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C.誠實守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴守秘密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛國愛行、誠實守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴守秘密。

23.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.強化監(jiān)督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

24.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A、B、C

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。

25.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；選項E，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

26.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

27.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

答案：A、B、C

本題解析：

中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。

28.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

29.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負責(zé)人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內(nèi)容均符合有關(guān)銀行業(yè)務(wù)限制經(jīng)營方面的規(guī)定。

30.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

答案：B、C、E

本題解析：

。此題考查金融犯罪各種類型，需要反復(fù)熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度；D選項本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；E選項信用證詐騙客體既包括了信用證項下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

2.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

4.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

5.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。

6.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

7.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。

8.銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月。

9.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。

10.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

11.區(qū)域經(jīng)濟分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

12.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

13.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價和賣出價。

14.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

15.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構(gòu)要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

16.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

17.負債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

負債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務(wù)。

18.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

19.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)。(4)代理保險業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

20.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。（）

答案：錯誤

本題解析：

德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家。

21.銀團貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險。

答案：錯誤

本題解析：

銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

22.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。（）

答案：正確

本題解析：

從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。

23.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

24.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他形式。

25.分期付款業(yè)務(wù)實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

分期付款業(yè)務(wù)實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。

26.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

答案：正確

本題解析：

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

27.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

28.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

29.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

30.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。

31.以業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

答案：錯誤

本題解析：

福費廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

32.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

33.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

34.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

答案：正確

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，并且還要遵循一定的原則。

卷II一.單選題(共35題)1.以下選項中，關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

本題解析：

對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

2.當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

答案：B

本題解析：

當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。

3.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

答案：C

本題解析：

銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。

4.以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

答案：A

本題解析：

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

5.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股（國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認購和交易）、B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和交易）、H股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

7.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

8.下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（）。

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴大

C.能充當(dāng)最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。

9.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。

10.資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

11.某商業(yè)銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度?！?/p>

12.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.全國人大

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

13.（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。故本題選D。

14.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

15.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行.擔(dān)保.承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

16.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場上買人有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買人有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應(yīng)量。

17.金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

本題解析：

豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。

18.商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。??

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

19.（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

答案：B

本題解析：

我國刑罰中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

20.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

答案：D

本題解析：

非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。

21.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

22.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

23.（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險

D.出售風(fēng)險頭寸

答案：B

本題解析：

風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。ACD三項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的措施。

24.商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定?；钇诖婵?、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。

25.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平、公開、公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案：A

本題解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

26.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意；B選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的；C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的，故選D。

27.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

本題解析：

貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔(dān)保，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以（）。

A.監(jiān)管談話

B.行政降級

C.批評教育

D.行政處分

答案：D

本題解析：

暫無解析29.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

D.對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中公平對待的要求。

30.第三版巴塞爾資本協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．50．4，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

31.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.誠實信用

D.保護商業(yè)與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實于投資者，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。

32.（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。選項B，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略；選項C，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；選項D，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

33.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定，第一順序繼承人：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。D項說法也正確。

34.采用數(shù)據(jù)電