內(nèi)蒙古2022內(nèi)蒙古銀行中層管理人員招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第1頁
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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2022內(nèi)蒙古銀行中層管理人員招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案:B

本題解析:

本題考查A股的基本含義。A股,即人民幣普通股,是由中國境內(nèi)公司發(fā)行,供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(從2013年4月1日起,境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。

A股不是實(shí)物股票,以無紙化電子記賬。

2.政策性銀行的資金來源不包括()。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案:A

本題解析:

有相當(dāng)一部分政策性銀行,特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu),他們一般也不依靠活期存款來獲得資金,而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

3.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

答案:D

本題解析:

《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。不包括D選項(xiàng)。

4.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí),債務(wù)人評級范圍包括()。

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級。其中,債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

5.下列不屬于信托終止條件的是()。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案:A

本題解析:

根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。選項(xiàng)A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。

6.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案:D

本題解析:

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

7.中國人民銀行在反洗錢活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)()。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案:A

本題解析:

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定,中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,依法履行下列職責(zé):①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以,本題的正確答案為A。

8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

答案:B

本題解析:

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。

9.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑,該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn),根據(jù)法定繼承的規(guī)定,下列說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開始后,由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財(cái)產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

答案:C

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定,第一順序繼承人:配偶、子女、父母;第二順序繼承人:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。D項(xiàng)說法也正確。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為,違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。

A.誠實(shí)信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

答案:D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。

11.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員,()。

A.可能受到公眾譴責(zé),但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的,不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的,將被開除,但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

答案:B

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定,對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

12.()是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu),由中國人民銀行管理。??

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

答案:D

本題解析:

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu),是國務(wù)院部委管理的國家局,由中國人民銀行管理。

13.客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回,商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品,屬于()。

A.封閉式凈值型產(chǎn)品

B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案:B

本題解析:

按產(chǎn)品形態(tài)分,理財(cái)產(chǎn)品可分為:①開放式凈值型產(chǎn)品,是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。②封閉式凈值型產(chǎn)品,是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。商業(yè)銀行也定期對該類產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。③開放式非凈值型產(chǎn)品。對該類產(chǎn)品,商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算,超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算,但不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。④封閉式非凈值型產(chǎn)品。對該類產(chǎn)品,商業(yè)銀行在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況,而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),客戶不能進(jìn)行申購贖回。

14.《證券法》最基本的原則是()。

A.公平.公開.公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營.分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案:A

本題解析:

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括:①公開原則;②公平原則;③公正原則。

15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代銷開放式基金

B.代理財(cái)政性存款

C.代保管重要單證

D.代發(fā)工資

答案:C

本題解析:

A、B、D三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

16.小額信貸的貸款金額一般為__________元以上、__________萬元以下。()

A.1000;5

B.5000:5

C.1000;10

D.5000:10

答案:C

本題解析:

小額信貸,首先是信用貸款,不需要抵押,是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款,其主要小額信貸的服務(wù)對象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

17.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中,()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案:B

本題解析:

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括:①一級清算業(yè)務(wù),即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù);②二級清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

18.某銀行會計(jì)先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元,并將其換取真幣牟利,下列對他的處罰正確的是()。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

答案:A

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的,但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施,同時(shí)實(shí)施這兩種行為的,并列確定罪名。故A項(xiàng)正確。

19.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為()。

A.產(chǎn)品市場上需求較小,銷售收入較低

B.需求量大幅增加,價(jià)格穩(wěn)步提高

C.獲取的利潤比較穩(wěn)定,市場份額不會出現(xiàn)較大改變

D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮,利潤下降,企業(yè)數(shù)量不斷減少

答案:C

本題解析:

在行業(yè)成熟期階段,由于成長期的激烈競爭,生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個(gè)行業(yè)市場,都占有一定市場份額,獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時(shí),各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng),市場份額不會出現(xiàn)較大改變。

20.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通,則它可以參加()市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案:C

本題解析:

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出,并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

21.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰,但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案:C

本題解析:

爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解,向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實(shí)或擅自對外披露這樣的行為。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

本題解析:

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

23.制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機(jī)構(gòu)是()。

A.全國人大

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.中國銀監(jiān)會

答案:D

本題解析:

中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。

24.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利,侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。

A.他人財(cái)物

B.本單位財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.其他公司財(cái)物

答案:C

本題解析:

貪污罪是指國家工作人員和受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員,利用職務(wù)上的便利,侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。

25.下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對應(yīng)錯(cuò)誤的是()。

A.央行票據(jù)——中國人民銀行

B.國債——財(cái)政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)

答案:C

本題解析:

C項(xiàng),短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè),發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者。

26.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案:D

本題解析:

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

27.法定的公司成立日期是()。

A.公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

答案:C

本題解析:

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期,即為公司成立日期。

28.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定,應(yīng)當(dāng)()。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

答案:C

本題解析:

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定,對雙方具有約束力。

29.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為()。

①發(fā)貨;②寄單;③提示;④委托;⑤代收行付款;⑥托收行付款;⑦進(jìn)口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案:B

本題解析:

托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

30.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

31.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí),可以申請的貸款是()。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案:B

本題解析:

流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

32.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案:D

本題解析:

答案為D。本題首先應(yīng)該知道政策性銀行的含義。在我國,政策性銀行是指為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展,促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化,并促進(jìn)國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)立的銀行。國家開發(fā)銀行是對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行,不屬于政策性銀行。其余三項(xiàng)就是我國目前的三大政策性銀行。

33.從現(xiàn)代意義上講,當(dāng)債務(wù)人的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

信用風(fēng)險(xiǎn)就是借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?,F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。

34.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于()。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案:C

本題解析:

對貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法,使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此,張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

35.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下,進(jìn)行證券()

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案:C

本題解析:

中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下,進(jìn)行證券自律管理。

二.多選題(共30題)1.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容()

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

答案:A、B、C、D

本題解析:

理財(cái)投資顧問:商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

2.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法,正確的是()。

A.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

答案:A、D、E

本題解析:

考核貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。

3.商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動(dòng)采用的分母對策有()。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.貸款出售或貸款證券化

C.減少交易賬戶業(yè)務(wù)

D.收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債

E.盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

答案:B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策,主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。縮小資產(chǎn)總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果,但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力,股東或社會公眾也會懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重問題,因此,除非因資金來源的急劇下降,銀行一般不會主要采用這個(gè)方法。故A選項(xiàng)不正確。銀行可以通過減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn),增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)的方法,例如:貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債、盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項(xiàng)正確。

4.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述,正確的有()。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案:A、B、C、D

本題解析:

選項(xiàng)E,追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí),向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)。

5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案:A、B、D、E

本題解析:

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。

6.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

答案:A、B、D、E

本題解析:

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

7.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施()

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者,可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案:A、B、D

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

8.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法,使用()進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.偽造的匯票

B.偽造的匯款憑證

C.變造的支票

D.偽造的委托收款憑證

E.偽造的銀行存單

答案:B、D、E

本題解析:

金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法,使用偽造.變造的委托收款憑證.匯款憑證.銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。AC屬于票據(jù)詐騙罪。

9.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構(gòu)造是主觀上均具有非法占有目的,客觀上遵循下列邏輯順序:①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

10.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是()。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案:A、B、D、E

本題解析:

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù),如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國際保理、福費(fèi)廷等。近年來,又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

11.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。

A.建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架

B.加強(qiáng)市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

答案:A、B、C、D

本題解析:

《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%,一級資本充足率由4%提高至60%,總資本充足率維持8%不變。

12.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊資本要求下,下列說法正確的有()。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

答案:A、C、D、E

本題解析:

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。

13.銀行的非利息收入包括()。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案:A、B、C

本題解析:

非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,其對資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

14.抵押合同包含的條款有()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《民法典》明確規(guī)定,設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:

(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;

(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況;

(4)擔(dān)保的范圍。

15.第一版巴塞爾資本協(xié)議中,附屬資本包括()。

A.實(shí)收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準(zhǔn)備金

E.混合資本工具

答案:C、D、E

本題解析:

第一版巴塞爾資本協(xié)議中,核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲備;附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。

16.金融工具中的混合工具包括()。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案:C、D

本題解析:

按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

17.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識,不正確的是()。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在,通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括:匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

答案:C、D

本題解析:

C項(xiàng),融合階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來使用;D項(xiàng),洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括:匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

18.下列關(guān)于債權(quán)人行使代位權(quán)的描述正確的有()。

A.債權(quán)人以債務(wù)人的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

B.債權(quán)人以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.代位權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債務(wù)為限

E.債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)

答案:B、C、E

本題解析:

依據(jù)《合同法》的規(guī)定,債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán),對債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項(xiàng)正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限,同時(shí),債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故C、E選項(xiàng)正確。

19.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮,其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類:外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、C、E

本題解析:

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類:①外匯交易風(fēng)險(xiǎn);②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮,其原因在于,黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),匯率波動(dòng)可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重,導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加,即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng),人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn),例如當(dāng)人民幣升值時(shí),企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降,遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常,易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。

20.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案:B、C、D、E

本題解析:

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

21.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車貸款

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

22.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為()。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案:B、C、D、E

本題解析:

吸收客戶資金不入賬罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員,吸收客戶資金不入賬,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體,為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

23.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司劃分為()。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案:A、B、C、D

本題解析:

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng),以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

24.金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

答案:B、C、D、E

本題解析:

金融衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。

25.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

答案:A、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的.有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

26.根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》,下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

答案:A、B、C

本題解析:

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定,個(gè)人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,個(gè)人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理,但由于成本不同,現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率,進(jìn)行獨(dú)立核算;由于成本的不同,商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。

27.以下屬于單位存款的有()。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案:A、B、D、E

本題解析:

單位存款的種類有:①單位活期存款;②單位定期存款;③單位通知存款;④單位協(xié)定存款;⑤保證金存款。C項(xiàng),定活兩便存款屬于個(gè)人存款。

28.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法,正確的有()。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案:A、C、D

本題解析:

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國際市場的沖擊。

29.兩家商業(yè)銀行并購,可能帶來的好處包括()。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu),降低成本,增加利潤

C.可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組,化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票,增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

答案:B、C、D、E

本題解析:

?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”,同時(shí)采取分子對策和分母對策,其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后,新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本,而且與此同時(shí),可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機(jī)構(gòu),降低成本,增加利潤,從而增加資本;可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組,化解已存在的不良資產(chǎn),降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn);可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票,增加銀行的核心資本。故選BCDE。

30.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括()。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案:A、B、E

本題解析:

C項(xiàng),全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一。

D項(xiàng),層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12.5倍。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和。

2.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券,依法采取承銷方式的,應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

答案:正確

本題解析:

發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券,依法采取承銷方式的,應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

3.絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

目前,包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價(jià)法。

4.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100%。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

5.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。()

答案:正確

本題解析:

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè),隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn),往往能獲得超額利潤。

6.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高;借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。

7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

8.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

答案為錯(cuò)。銀行的任何業(yè)務(wù)都會存在一定的風(fēng)險(xiǎn),信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn),主要是信用風(fēng)險(xiǎn)。

9.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

10.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()

答案:正確

本題解析:

存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

11.中國銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

中國銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。

12.按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。()

答案:正確

本題解析:

按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

13.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本,其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

答案:正確

本題解析:

暫無解析14.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案:正確

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含兩層含義:一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢,確??梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識別出來;二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

15.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系,并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級對理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配,避免誤導(dǎo)銷售。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí),商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

16.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。()

答案:正確

本題解析:

1994年3月,國家開發(fā)銀行成立;1994年4月,中國進(jìn)出口銀行成立;1994年11月,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

17.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

18.根據(jù)《民法典》,撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的,該撤銷權(quán)消滅。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《民法典》第七十五條的規(guī)定,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。

19.董事會應(yīng)具備持有(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),清楚了解其公司治理中的職能,有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

答案:正確

本題解析:

董事會應(yīng)具備持有(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),清楚了解其公司治理中的職能,有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。()

答案:正確

本題解析:

1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求,規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

21.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本,干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求,而且還能影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向。()

答案:正確

本題解析:

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,主要包括兩方面的內(nèi)容:一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本,干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

22.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

民法的調(diào)整對象包括兩大類:①平等主體之間的人身關(guān)系;②平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

23.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:正確

本題解析:

內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。

24.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹,而不是指零通貨膨脹。

25.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面,操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性,能為商業(yè)銀行帶來利潤,所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤,商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?,對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

26.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

27.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán),母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán),但管控力度相對較弱。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán),母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán),管控力度相對較弱。

28.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

29.《合同法》規(guī)定,當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí),合同的權(quán)利義務(wù)終止。()

答案:正確

本題解析:

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定,是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。

30.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn),因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

31.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為母公司和子公司。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可將公司分為母公司和子公司。

32.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理,最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績,小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話,并向他們承諾將會提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動(dòng)或離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,遵守脫密和競業(yè)限制約定,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。

33.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

34.通常銀行可采取總額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。

35.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求,就不會陷入破產(chǎn)困境。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例,它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前,能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo),目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,并不能保證銀行不破產(chǎn),銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。

卷II一.單選題(共35題)1.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括()。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

答案:C

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線:

(1)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì):“第一道防線”,負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),對管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì):“第二道防線”,主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系,對各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式,監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險(xiǎn).有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(3)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì):“第三道防線”,負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。“三道防線”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨(dú)立性,從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外

答案:B

本題解析:

對單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?!渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定,對個(gè)人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款,除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外,有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。

3.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施,第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的,()。

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

答案:A

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的,由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

5.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比,最重要的區(qū)別在于主體()。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個(gè)人實(shí)施

D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)

答案:C

本題解析:

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成,也可以由個(gè)人構(gòu)成;而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

6.()是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A.科學(xué)技術(shù)條件

B.人口與勞動(dòng)力

C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D.自然條件和自然資源

答案:D

本題解析:

自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ),自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

7.()是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí),保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.留置

答案:C

本題解析:

保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí),保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

8.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。

A.實(shí)物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

答案:D

本題解析:

商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu),即以貨幣為經(jīng)營對象。

9.整存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案:B

本題解析:

各種定期存款的起存金額:整存整取為50元;零存整取為5元;整存零取為1000元;存本取息為5000元。

10.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

11.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為()個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案:C

本題解析:

凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為6個(gè)月,期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù),逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的,視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

12.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案:D

本題解析:

銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等。

13.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了()的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.存款人

D.中央銀行

答案:C

本題解析:

存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定金融秩序的制度。

14.某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款,這屬于()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。題于中“某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款”,故屬于保理業(yè)務(wù)。

15.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案:C

本題解析:

1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段,即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中,改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年,按照“堅(jiān)持改革,合理分工,管監(jiān)分離,集中監(jiān)管”的原則,調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé),單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理;對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門,負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作;對非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。

16.()是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

答案:B

本題解析:

根據(jù)《民法典》第十一條:十八周歲以上公民是成年人,具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定,不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人,B選項(xiàng)是無民事行為能力人,C選項(xiàng)是限制民事行為能力人,D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。

17.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款,假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí),他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法,劉先生支取的10000元的利息是()。(征收5%利息稅后)

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

答案:B

本題解析:

劉先生支取的10000元屬于提前支取,定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法,則計(jì)息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為:10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89(元)。

18.下列關(guān)于單位犯罪的說法,不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會的行為,法律規(guī)定為單位犯罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰,在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制,又稱為兩罰制,指在單位犯罪中,既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人

D.我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案:D

本題解析:

《刑法》第31條規(guī)定:單位犯罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此,我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

19.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的()。

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

答案:D

本題解析:

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

20.我國商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于()。

A.15%

B.20%

C.5%

D.10%

答案:A

本題解析:

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。

21.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

22.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

答案:C

本題解析:

銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類,可分為人民幣卡、外幣卡、雙(

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