2023年銀行客戶經(jīng)理個人年終總結(jié)

第5頁共5頁2023年?銀行客戶經(jīng)?理個人年終?總結(jié)__?年即將劃上?句號，在這?一年還沒有?成為過去的?時候，我們?十分希望時?間放慢腳步?，讓我們有?充足的時間?好好地梳理?一下那些過?往。從初出?茅廬的青澀?應(yīng)屆畢業(yè)生?，到在銀行?工作的企業(yè)?金融業(yè)務(wù)助?理，這一個?角色的轉(zhuǎn)變?使我渡過了?成長的陣痛?期，迎來了?一個接一個?的挑戰(zhàn)，也?對明天總是?充滿了期待?。半年來，?我在工作中?緊跟步伐，?緊緊地團結(jié)?在以領(lǐng)導(dǎo)為?核心的中央?周圍，基本?完成各項工?作任務(wù)，用?智慧和汗水?，用行動和?效果體現(xiàn)出?了愛崗敬業(yè)?，無私奉獻(xiàn)?的精神，為?本行的發(fā)展?壯大貢獻(xiàn)微?薄之力。?通過向領(lǐng)導(dǎo)?同事學(xué)習(xí)、?向書本學(xué)習(xí)?，我大致的?了解了銀行?信貸業(yè)務(wù)知?識。從人們?需要借貨開?始，銀行業(yè)?的始祖?zhèn)兙?營造出兩個?神，一個是?父神叫信貸?，一個是母?神叫籌資。?借貨生成風(fēng)?險，籌資耗?費成本，誠?信為則，利?息成橋，這?種經(jīng)營金錢?的交易，演?進升華，化?為無數(shù)銀行?經(jīng)營者的信?仰。剛來到?企金部門實?習(xí)的時候，?對公司業(yè)務(wù)?和授信產(chǎn)品?一知半解，?通過半年的?學(xué)習(xí)，我基?本掌握了本?行大部分授?信產(chǎn)品的要?素，能夠通?過跟客戶交?流，根據(jù)客?戶財務(wù)狀況?、擔(dān)保狀況?和業(yè)務(wù)特點?，為客戶提?出一些基本?的建議和意?見。本行的?貸款產(chǎn)品名?目繁多，我?從基本的內(nèi)?部基本授信?開始學(xué)起，?寫調(diào)查報告?，辦理授信?項下業(yè)務(wù)，?進行貸后檢?查，學(xué)會這?些基本業(yè)務(wù)?之后，我開?始學(xué)習(xí)小企?業(yè)易速貸，?控貨融資，?中小企業(yè)私?募債，非標(biāo)?債權(quán)投資等?細(xì)化的業(yè)務(wù)?。由于難以?擺脫作為國?家宏觀調(diào)控?的金觸工具?，金融信貸?政策具有波?動性，銀行?時緊時松的?信貸政策表?現(xiàn)得特別充?分。此外，?在熟悉業(yè)務(wù)?產(chǎn)品的同時?，我積極學(xué)?習(xí)本行信貸?風(fēng)險控制措?施。債務(wù)人?信用道德的?缺失和法制?環(huán)境不健全?增添了信貸?者的心理壓?力。有道是?貸前生信心?出手成憂心?此刻論收益?彼時成損失?今日是憧憬?明天現(xiàn)原形?。幾乎使每?一筆貸款都?會經(jīng)歷一次?心境的考驗?這些都說明?成功來之不?易。如果缺?乏信貸經(jīng)歷?就體會不到?貸款出現(xiàn)風(fēng)?險后如負(fù)重?荷的資任，?觸發(fā)不起收?貸過程中忐?忑不安的心?跳也享受不?到收回貸款?之后的輕松?。只有真正?經(jīng)歷過這一?切，才得到?信貸的發(fā)言?權(quán)。只有在?風(fēng)險中行進?的人才能真?實感受市場?之險惡真正?領(lǐng)略金錢增?值戰(zhàn)之不易?。這是寂靜?的戰(zhàn)爭，溫?和掩飾著角?力平靜暗藏?著風(fēng)云，平?坦之下有陷?阱信貸充滿?著智力、志?力、心力的?博弈。其?次，在工作?過程中，認(rèn)?真學(xué)習(xí)、點?滴積累，努?力提高個人?營銷能力。?作為一名準(zhǔn)?客戶經(jīng)理，?其職責(zé)是服?務(wù)好客戶，?一方面要熟?悉自己的業(yè)?務(wù)產(chǎn)品，明?白自己能夠?給客戶帶來?什么，另一?方面，要明?白客戶要什?么?？蛻艚?jīng)?理作為全權(quán)?代表銀行與?客戶聯(lián)系的?“大使”，?應(yīng)積極主動?并經(jīng)常地與?客戶保持聯(lián)?系，發(fā)現(xiàn)客?戶的需求，?引導(dǎo)客戶的?需求，并及?時給予滿足?，為客戶提?供“一站式?”服務(wù)。對?現(xiàn)有的客戶?，客戶經(jīng)理?要與之保持?經(jīng)常的聯(lián)系?，而對潛在?的客戶，則?要積極地去?開發(fā)。開發(fā)?的目的主要?是營銷產(chǎn)品?，力爭實現(xiàn)?“雙贏”。?根根據(jù)銀行?的經(jīng)營原則?、經(jīng)營計劃?和對客戶經(jīng)?理的工作要?求，通過對?市場的深入?研究，提出?自己的營銷?方向、工作?目標(biāo)和作業(yè)?計劃。首先?要本著“銀?企雙贏”的?原則，計算?好本行的投?入產(chǎn)出賬，?也替客戶算?好賬，為客?戶設(shè)計最合?適的金融產(chǎn)?品組合;其?次是細(xì)分客?戶，確立目?標(biāo)市場和潛?在客戶，對?客戶進行各?方面的分析?與評價。時?刻保持與客?戶的聯(lián)系和?調(diào)動客戶的?資源，利用?有效的溝通?手段和溝通?策略保持與?客戶的關(guān)系?，對客戶進?行富有成效?的拜訪與觀?察。第三，?在與客戶的?交往中，客?戶經(jīng)理要積?極推銷銀行?產(chǎn)品。善于?發(fā)現(xiàn)客戶的?業(yè)務(wù)需求，?有針對性地?向客戶主動?建議和推薦?適用的產(chǎn)品?。如有需求?及時向有關(guān)?部門報告，?積極探索為?其開發(fā)專用?產(chǎn)品的可能?性。第四，?加強風(fēng)險管?理，有效監(jiān)?測和控制客?戶風(fēng)險。密?切注意客戶?生產(chǎn)、經(jīng)營?、管理各個?環(huán)節(jié)的變化?情況和大額?資金流動情?況，無論出?現(xiàn)什么問題?都要與資產(chǎn)?安全聯(lián)系起?來考慮，及?時采取措施?。按照規(guī)定?建立健全客?戶檔案和監(jiān)?測臺賬，及?時搜集整理?、分析資料?，實時監(jiān)測?客戶信用情?況;并認(rèn)真?做好貸后檢?查和日常檢?查，及時催?收貸款利息?和本金;必?要時積極參?與企業(yè)管理?，協(xié)助企業(yè)?搞好生產(chǎn)經(jīng)?營管理和財?務(wù)管理，盡?最大限度減?少資金損失?。最后，?在過去半年?里，雖然有?很多進步，?但是也有很?多的不足及?犯下一些錯?誤。尤其是?在維護存量?客戶，挖掘?客戶資源方?面，我做的?還不足，這?也正是我將?來需要努力?的。作為一?名準(zhǔn)客戶經(jīng)?理，要有清?醒的頭腦，?靈敏的嗅覺?，及時捕捉?各種經(jīng)濟信?息，并不斷?分析、研究?、及時發(fā)現(xiàn)?問題，反饋?信息，促進?銀行業(yè)務(wù)的?健康發(fā)展。?要注重研究?與開發(fā)市場?，通過網(wǎng)絡(luò)?、媒體等手?段，了解國?家產(chǎn)業(yè)、行?業(yè)、產(chǎn)品政?策、地__?_府的經(jīng)濟?發(fā)展動態(tài)（?范本），分?析客戶的營?銷環(huán)境，在?把握客觀環(huán)?境的前提下?，調(diào)查客戶?，了解客戶?的資金運作?規(guī)律，及時?確定營銷計?劃，鞏固銀?行的資金實?力。另外在?工作中不夠?細(xì)心，會犯?一些低級錯?誤。拖延癥?導(dǎo)致一些工?作不能保質(zhì)?保量完成，?也是癥結(jié)所?在。__?年即將到來?，面對新形?勢下的新方?向，我們必?須做好充分?的準(zhǔn)備。過?去過多投資?帶來了地方?的高負(fù)債問?題，未來單?純靠投資拉?動無法再保?持經(jīng)濟增長?，需要依靠?消費拉動，?這短期內(nèi)難?以實現(xiàn)，需?要加大改革?力度。因此?轉(zhuǎn)型和改革?應(yīng)該可以為?我們獲得新?的發(fā)展機會?，大中型企?業(yè)不再是我?們牢不可破?的搖錢樹。?今年__月?__日閉幕?的中央經(jīng)濟?工作會議明?確了，堅持?穩(wěn)中求進工?作總基調(diào)，?宏觀政策要?穩(wěn)、微觀政?策要活、社?會政策要托?底的思路，?扎實做好各?方面工作，?經(jīng)濟社會發(fā)?展穩(wěn)中求進?、穩(wěn)中求好?，實現(xiàn)了良?好開局。并?提出明年經(jīng)?濟六大任務(wù)?：一、切?實保障國家?糧食安全。?二、大力?調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)?構(gòu)。三、?著力防控債?務(wù)風(fēng)險。?四、積極促?進區(qū)域協(xié)調(diào)?發(fā)展。五?、著力做好?保障和改善?民生工作。?六、不斷?提高對外開?放水平。國?家提出的新?任務(wù)可以大?致勾勒出明?年的財政政?策及貨幣政?策基調(diào)，也?為我們企金?部門轉(zhuǎn)變工?作作風(fēng)，增?強自身抗風(fēng)?險能力提出?警示。近期?，隨著互聯(lián)?網(wǎng)行業(yè)的日?新月異及其?對金融業(yè)的?滲透，“互?聯(lián)網(wǎng)金融”?已成為了一?個新的討論?熱點。應(yīng)該?承認(rèn)，互聯(lián)?網(wǎng)金融的確?具有許多不?同于傳統(tǒng)金?融的特征，?同時也顯示?出了很強的?創(chuàng)新性和競?爭性，但因?為它并不改?變資金在不?同市場主體?之間轉(zhuǎn)移的?這個核心，?也沒有改變?金融本身，?其實可歸類?到直接融資?。互聯(lián)網(wǎng)金?融，是使用?互聯(lián)網(wǎng)的技?術(shù)來實現(xiàn)資?金融通的行?為總和，是?在互聯(lián)網(wǎng)技?術(shù)高速發(fā)展?、信息傳播?扁平化的大?背景下，為?了滿足人們?日益豐富的?金融需求而?創(chuàng)造出的一?系列金融新?概念、新產(chǎn)?品、新模式?、新流程等?。從此意義?而言，互聯(lián)?網(wǎng)金融可看?作“金融脫?媒”的一種?新形式?；?聯(lián)網(wǎng)金融可?看作“脫媒?”的___?浪潮，在未?來金融創(chuàng)新?發(fā)展中扮演?著鯰魚的角?色，將改變?商業(yè)銀行的?價值創(chuàng)造和?價值實現(xiàn)方?式，重構(gòu)已?有融資格局?。更為重要?的是，它將?帶來全新的?金融理念。?以網(wǎng)絡(luò)借貸?為例，它的?改變在于規(guī)?則再造，即?借助信息整?合、挖掘的?方法和標(biāo)準(zhǔn)?化、批量化?的