“現(xiàn)金寶”集合資產(chǎn)管理計劃方案

“現(xiàn)金寶”集合資產(chǎn)管理方案方案XX證券股份有限公司二零一一年九月公司名稱頂點軟件股份有限公司文檔編號文檔名稱現(xiàn)金寶集合資產(chǎn)管理方案文檔版本1.0.6起草劉暢起草日期2011.08.30審批審批日期版本號備注起草/內(nèi)部爭辯結構梳理，細化業(yè)務對參與/退出理解訂正，并不生成文件，而是通過03,04文件參與恒生、中登會議對業(yè)務細節(jié)重現(xiàn)擬定，取現(xiàn)改成T日申請T+1取走，廢除保留日說法重構，清算交收1.0.6保留額度改造，帶保留額度有效期，分別出“預約取款”功能增加對解約投資者記錄的申報回報（恒生、金正接口統(tǒng)一）清算支持T日預確認文件的處理,規(guī)律不變新增分TA預確認清算流程名目一、設計目標、思路和創(chuàng)新點4（一）現(xiàn)金管理需求4（二）設計目標4（三）設計思路4（四）主要創(chuàng)新點4（五）相比類似產(chǎn)品的優(yōu)勢4二、產(chǎn)品要素5（一）方案設立5（二）電子合同參與人5（三）產(chǎn)品參與、退出6三、投資運作流程6四、現(xiàn)金寶產(chǎn)品重要業(yè)務環(huán)節(jié)及流程7（一）參與、退出操作流程7（二）參與、退出操作特別處理8（三）資金交收流程8（四）資金交收特別處理9（五）極端風險應急處置10五、現(xiàn)金寶技術實現(xiàn)方案10（一）客戶簽約現(xiàn)金寶方案10（二）現(xiàn)金寶合同簽署報送13（三）現(xiàn)金寶合同簽署確認14（四）現(xiàn)金寶合同簽署補正15（五）理財申贖與電子合同關系15（六）現(xiàn)金寶基金代碼維護16（七）資金保留額度16（八）增值方案存續(xù)期間托付人的退出17（九）預約取款18（十）增值方案狀態(tài)管理19（十一）現(xiàn)金寶日終業(yè)務處理流程20六、現(xiàn)金寶涉及現(xiàn)有系統(tǒng)修改方案23（一）預期的總部級菜單層級23（二）現(xiàn)金寶實現(xiàn)細節(jié)24七、現(xiàn)金寶上線以及配置方案（總部）29八、分TA預確認清算流程30(一)現(xiàn)金寶確認數(shù)據(jù)規(guī)章:30(二)預確認清算具體流程:30九、待溝通/確準問題30一、設計目標、思路和創(chuàng)新點（一）現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理產(chǎn)品在保證客戶資金平安、不影響客戶交易習慣和資金轉換效率的前提下，為客戶閑置資金供應高于活期存款利率的增值收益。部分證券公司對經(jīng)紀業(yè)務客戶需求的摸底狀況顯示，客戶對此類產(chǎn)品需求猛烈。（二）設計目標以集合資產(chǎn)管理方案的形式為經(jīng)紀業(yè)務客戶供應資產(chǎn)管理服務，突出平安與便捷，在滿足經(jīng)紀業(yè)務客戶正常證券交易需求的前提下，使經(jīng)紀業(yè)務客戶的閑置資金參與現(xiàn)金管理產(chǎn)品，獲得增值收益，以增加客戶粘性，提高證券公司的服務水平和財寶管理力量，提升證券公司的核心競爭力。（三）設計思路平安：供應有競爭力的財寶管理服務，實現(xiàn)客戶財寶增值效率：增加產(chǎn)品與資金轉換效率，不影響客戶參與證券交易便捷：不轉變客戶現(xiàn)有交易習慣，不增加客戶操作負擔（四）主要創(chuàng)新點客戶賣出股票所獲資金當日可參與產(chǎn)品，客戶退出產(chǎn)品所獲資金當日可參與證券交易，資金與產(chǎn)品的轉換效率高；客戶一次簽約，自動參與、退出產(chǎn)品，無需頻繁手工操作；引入中國結算作為產(chǎn)品的托管人，資金結算效率高，托管服務成本低，客戶資產(chǎn)平安有保障。（五）相比類似產(chǎn)品的優(yōu)勢現(xiàn)金管理產(chǎn)品在參與、退出效率和操作便捷性方面，具有肯定優(yōu)勢。以下表格是同類產(chǎn)品的參與、退出效率比較綜上所述，假如要用一句話概括現(xiàn)金寶，我認為是在不影響客戶正常股票交易的狀況下，盤后系統(tǒng)自動將閑錢參與現(xiàn)金寶申購，并獵取高于活期利率回報的理財產(chǎn)品。二、產(chǎn)品要素設立形式限定性集合資產(chǎn)管理方案參與對象XX證券經(jīng)紀業(yè)務客戶管理人XX證券股份有限公司托管人中國證券登記結算有限責任公司投資范圍銀行存款推廣期XX天存續(xù)期XX年，成立之日起每個交易日開放（一）方案設立（二）電子合同參與人現(xiàn)金寶依托電子合同申報回報來管理，合同類型必需是電子合同。托付人：投資者開立中登上?；蛑械巧钲趫鐾饣饚簦?9、98帳戶）后，簽訂《集合資產(chǎn)管理方案》、《風險揭示書》，且合同生效后，投資者即為本合同的托付人。管理人：通常是券商或稱推廣機構。托管人：通常是銀行（現(xiàn)金寶中為結算公司）。（三）產(chǎn)品參與、退出（1）參與、退出價格固定價格1元。（2）手續(xù)費管理人不收取參與、退出手續(xù)費。（3）參與退出金額首次參與金額起點為5萬元，追加金額為1萬元的整數(shù)倍；每次退出份額為1萬份的整數(shù)倍；單一賬戶持有份額上限為1000萬份。（4）巨額退出限制產(chǎn)品投資范圍限定為銀行存款，不存在退出資金變現(xiàn)問題，完全可保證客戶100%份額退出的資金需求，因此，產(chǎn)品不設置巨額退出限制。（5）參與、退出方式依據(jù)合同商定，每個交易日終，管理人柜臺系統(tǒng)自動生成客戶參與指令將全部已簽約客戶的參與資金轉換為產(chǎn)品份額；客戶可以在交易時間內(nèi)隨時參與、退出產(chǎn)品?？蛻粼诮灰讜r段發(fā)出買入證券托付時，假如資金賬戶余額不足將自動觸發(fā)產(chǎn)品份額退出指令，客戶以退出產(chǎn)品所獲資金買入證券?？蛻艨梢酝ㄟ^設置暫不參與或者修改保留額度（即客戶賬戶內(nèi)不參與現(xiàn)金管理產(chǎn)品的金額）觸發(fā)產(chǎn)品份額退出指令。（6）自動參與的暫停客戶可以通過柜臺系統(tǒng)或網(wǎng)上交易系統(tǒng)，對賬戶內(nèi)的資金設置保留額度。保留額度內(nèi)的資金不能自動參與產(chǎn)品，用于滿足客戶的日常取款或其他流淌性需求。（7）達到規(guī)模上限的處理若集合方案將超過規(guī)模上限時，當日全部的客戶參與無效，退出正常。三、投資運作流程1、制定當日投資策略每日開市前，關注市場特殊及重大狀況，依據(jù)可能導致客戶資金大幅波動的突發(fā)大事、新股申購、節(jié)假日等，制定投資策略調整方案，并嚴密關注。2、日間資金變動監(jiān)控開市期間，業(yè)務監(jiān)控崗對客戶證券交易凈買賣差和預約存取款狀況進行監(jiān)控，準時發(fā)覺特別。對當日產(chǎn)品份額凈退出量可能觸發(fā)協(xié)議存款解付、定期存款解付狀況，準時報告投資主辦。對可能導致產(chǎn)品份額退出比例超過60%的狀況，啟動內(nèi)部大額贖回應急流程。3、統(tǒng)計資金日間變動狀況 15:30前，依據(jù)交易及客戶商定留存資金狀況，統(tǒng)計當日客戶資金凈參與/退出金額。4、存款及解付指令生成和發(fā)送 15:30前，投資主辦依據(jù)客戶資金日間異動狀況及盤后統(tǒng)計，推斷凈參與/退出金額及對投資結構的影響，并做出存款投資或者解付支配。 16:00前，當日為凈參與的，如需進行存款投資，投資主辦下達次日存款投資指令。當日為凈退出，且凈退出額超過當日活期存款額，投資主辦下達次日存款解付指令，通知存款銀行預備次日頭寸；如需解付定期存款，應于當日16:00前向存款銀行發(fā)送定期存款解付指令。次一交易日，交易員復核投資指令后，向托管人發(fā)送資金劃款指令，跟蹤資金到賬。四、現(xiàn)金寶產(chǎn)品重要業(yè)務環(huán)節(jié)及流程（一）參與、退出操作流程參與、退出操作流程1、生成并發(fā)送參與、退出申請文件T日15:00-15:30，代銷系統(tǒng)批量檢查客戶賬戶當日的資金與交易狀況，自動生成當日客戶參與、退出申請文件；T日16:00，代銷系統(tǒng)將客戶參與、退出申請文件發(fā)送結算公司。2、依據(jù)申請文件完成柜臺清算T日17:00-19:00，代銷系統(tǒng)以參與、退出申請文件為依據(jù)進行清算，相應調整客戶賬戶內(nèi)的資金與份額數(shù)據(jù)。對于凈參與，記減資金、記增份額。對于凈退出，記增資金，記減份額。3、對比待確認文件和申請文件完成數(shù)據(jù)校驗T日21:00，管理人（中航）接受結算公司返回的當日客戶參與、退出待確認文件；T日22:00，管理人對比結算公司返回的待確認文件和代銷人（中航）發(fā)送的申請文件，如有差異，準時處理并修正客戶賬戶數(shù)據(jù)。4、返回確認文件，完成產(chǎn)品份額登記過戶T+1日8:00前，管理人向結算公司返回前日參與、退出的確認文件；T+1日8:00前，結算公司完成份額的登記過戶，并向管理人、代銷人返回交易回報和份額對賬數(shù)據(jù)。（二）參與、退出操作特別處理1、與參與、退出相關的操作特別因操作或技術緣由等，發(fā)生賬戶注冊不成功、增加資金可用余額錯誤、待確認數(shù)據(jù)稽核差錯等特別狀況。2、防范處理措施營業(yè)部增加賬戶注冊信息復核崗，對當日申請開立賬戶的客戶信息進行復核，確保信息精確?????并已準時報送。代銷系統(tǒng)增加自動復核、修正功能，幫助操作人員發(fā)覺差錯并處理；TA系統(tǒng)中增加特別客戶數(shù)據(jù)檢查及導出功能，幫助操作人員準時糾錯并處理。（三）資金交收流程1、凈參與資金交收（T+1日）8:30，依據(jù)T日清算結果核對資金交收指令。9:00，從存管銀行客戶交易結算資金匯總賬戶將資金劃入中國結算代銷備付金賬戶。10:00，勾單錄入非擔保交收資金代劃付指令將資金從代銷備付金劃入產(chǎn)品備付金賬戶。10:30，將資金從產(chǎn)品備付金賬戶劃入托管賬戶。11:00后，將資金從托管賬戶劃至專用存款賬戶。2、凈退出資金交收（T+1日）8:30，依據(jù)T日清算結果核對資金交收指令。9:00，向托管人傳真退出資金劃款指令。9:00-10:00，由托管人辦理將退出資金從專用存款賬戶劃款至托管賬戶，或直接從托管賬戶劃入產(chǎn)品備付金賬戶。10:00，勾單錄入非擔保交收資金代劃付指令將資金從產(chǎn)品備付金賬戶劃入代銷備付金賬戶。10:30，將資金從代銷備付金賬戶劃入客戶交易結算資金匯總賬戶。（四）資金交收特別處理1、銀行臨時頭寸不足，無法準時兌付資金（1）特別狀況因銀行臨時頭寸緊急等緣由違約，托管人無法依據(jù)管理人的指令將資金由存管專戶劃付至托管專戶（上圖中以X表示的環(huán)節(jié)）。（2）預防措施限定單一銀行最高存款比例。（3）處理措施10:00前管理人確認銀行頭寸缺口，再打算是否以自有資金墊付A股交收，如自有資金不足，依據(jù)與銀行的協(xié)議，使用專用授信額度墊付，如自有資金和銀行授信額度均不足，進入銀行間短期拆借。（4）依靠短期拆借滿足極端流淌性需求的可行性據(jù)人行統(tǒng)計，2010年銀行間市場成交總量為180萬億元，其中現(xiàn)券成交64萬億元，同業(yè)拆借成交28萬億元（其中隔夜拆借24.5萬億元），質押式和買斷式回購成交87.6萬億元（其中一天質押式回購成交67.7萬億元）。假設中航證券現(xiàn)金管理產(chǎn)品的規(guī)模為40億元，即使發(fā)生參與客戶同時全部取款的狀況，中航證券也可以通過銀行間市場的拆借解決緊急狀況下的資金需求，40億元僅占市場隔夜拆借和一天質押式回購交易合計成交額的0.9%。因此，通過銀行間短期拆借滿足現(xiàn)金管理產(chǎn)品的極端狀況下的流淌性需求有肯定保證。2、銀行劃款通道故障延遲劃款特別（1）特別狀況因銀行劃款通道故障，15:30確認產(chǎn)品退出資金無法在16:00前劃至A股結算備付金賬戶，可能導致A股交收失敗（圖中以表示的環(huán)節(jié)）。（2）處理措施15:30，管理人與托管人確認資金的確無法劃出后，依據(jù)托管協(xié)議的商定啟動交收失敗的應急處理機制。由中國結算公司啟動其交收應預案，確保客戶新股申購有效和資金交收成功。（五）極端風險應急處置1、應急處理機構在現(xiàn)金寶集合方案項目管理委員會下設應急工作小組，負責準時啟動應急預案和執(zhí)行應急操作，并向管理委員會準時報告。應急工作小組成員由集合方案業(yè)務運行涉及的各相關部門組成。2、應急大事報告程序應急大事實行“誰發(fā)覺，誰報告，誰召集”的報告制度，各相關崗位操作人員如遇應急大事，第一時間向本部門負責人報告，該部門負責人召集主持應急工作小組會，制定應急處置方案，報管理委員會負責人批準后執(zhí)行。3、應急預案（1）客戶參與退出指令無法正常生成因柜臺交易系統(tǒng)指令生成環(huán)節(jié)故障等緣由，導致當日客戶參與退出指令無法正常生成，在22:00（中國結算公司TA清算截止時間23:00）無法恢復。應急措施：22:00，以傳真方式通知中國結算公司全部退出產(chǎn)品份額。通知銀行和中國結算公司應急聯(lián)系人次日將解付全部存款（若有定期存款）。填寫劃款指令和定期解付手續(xù)，報管理委員會審批。次一交易日8:30，傳真劃款指令至托管人。次一交易日15:00前，將退出資金劃入客戶備付金賬戶。系統(tǒng)修復后，客戶重新參與。（2）銀行嚴峻信用風險存放產(chǎn)品資金的銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉信用風險，無法支付產(chǎn)品退出資金。應急措施：產(chǎn)品合同中充分揭示銀行信用風險，明確商定如因此消滅產(chǎn)品退出資金無法支付狀況，產(chǎn)品進入終止清算。獲悉銀行破產(chǎn)倒閉后，即時停止客戶參與、退出產(chǎn)品，進行產(chǎn)品的終止清算。五、現(xiàn)金寶技術實現(xiàn)方案（一）客戶簽約現(xiàn)金寶方案報送中登簽約流程圖：如下圖所示，商定書都是必需到營業(yè)部柜臺辦理的，這步在CIF里面開通一下服務項目“電子簽名”即可，一個投資者只需要開通一次；揭示書、理財合同以往是在柜臺供應紙質的，柜員需要做一個開通動作登記到我們系統(tǒng)中，目前（ABOSS/CIF）均可實現(xiàn)，電子揭示書和電子合同也可以通過第三方如通達信掃瞄揭示書和理財合同，同意后點擊確認并記錄到頂點系統(tǒng)完成開通，由頂點供應第三方接口文檔；頂點柜臺簽約流程圖：投資者電子商定書（由頂點CIF記錄到服務項目，只需要簽署一次），這步必需來營業(yè)部電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易。。。商定書：合同=1：N揭示書、合同由外圍通達信來同意投資者電子商定書（由頂點CIF記錄到服務項目，只需要簽署一次），這步必需來營業(yè)部電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（依據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易。。。商定書：合同=1：N揭示書、合同由外圍通達信來同意不同意不同意頂點數(shù)據(jù)庫頂點中間件頂點數(shù)據(jù)庫頂點中間件結束退出結束退出現(xiàn)金寶資產(chǎn)管理方案的簽約，類似于柜臺系統(tǒng)中的電子理財簽約過程，同屬于電子合同都必需報送到登記公司（也是通過agent01、agent02文本格式）。首先，投資者先到所屬營業(yè)部的CIF系統(tǒng)中通過開通服務項目（電子簽名）來完成簽約過程，如下圖所示：然后，投資者通過網(wǎng)上交易/網(wǎng)站首頁/柜臺CIF系統(tǒng)等外圍接入對自己感愛好的基金產(chǎn)品做登記電子合同，或者對已經(jīng)失去信念的基金產(chǎn)品做撤銷合同操作，如下圖所示：（二）現(xiàn)金寶合同簽署報送每個交易日終，券商必需對當天所登記的電子合同做申報，生成agent01文件發(fā)往中登上海、中登深圳，這份合同需要得到托付人、管理人、托管人等進行核對，并返回成功方才有效，但是在此期間不影響客戶對理財產(chǎn)品的申贖，申報過程通常有總部來完成，如圖所示：（三）現(xiàn)金寶合同簽署確認合同簽署確認是相對于合同申報而言，其實就是登記公司和管理人，TA公司等經(jīng)過稽核后返回合同的狀態(tài)，通常為成功或者待補正，在頂點柜臺中就是一個回報導入菜單來讀取agent02文件并導入到交易系統(tǒng)，這個確認的周期是一個不定期，可以是T+N日返回，無法確定，回報導入過程通常有總部來完成，如下圖所示：（四）現(xiàn)金寶合同簽署補正當T+N日券商接收到T日的申報數(shù)據(jù)對應的確認，并導入交易系統(tǒng)后，電子合同的狀態(tài)隨之轉變，從原來的待確認，變成了成功或者待補正，成功說明合同的有效性是都承認的，待補正的話合同的有效性患病質疑，需要營業(yè)部柜臺人員進一步跟蹤，系統(tǒng)會自動把補正過的合同重新報送給登記公司，此步驟必需通過營業(yè)部CIF柜臺系統(tǒng)來完成，（備注：補正狀態(tài)，或者是待核對都不會影響客戶投資理財交易，顧現(xiàn)金寶也是不受影響，這跟現(xiàn)行理財產(chǎn)品保持全都性）如下圖所示：（五）理財申贖與電子合同關系目前頂點柜臺是通過基于外銷基金系統(tǒng)來辦理參與理財業(yè)務的，跟傳統(tǒng)基金申贖差不多，但由于多了報送中登電子合同這塊，所以在申、認購業(yè)務的時候會有所不同與以往，以下是一個簡易流程示意圖：關于基金理財產(chǎn)品認購、申購流程圖如下:RG\SGWT↓JJDM理財產(chǎn)品?___理財___|__一般基金___↓↓是否簽過協(xié)議托付下單____YES______|___NO___________↓↓協(xié)議狀態(tài)？份額持倉？___正常____|____終止________有____|____無____↓↓↓↓托付下單托付失敗托付下單托付失敗而相對于贖回業(yè)務（退出理財產(chǎn)品）的話不受此合同限制，隨時都可以贖回，或者已經(jīng)持有該產(chǎn)品的老客戶可以在不簽約的狀況下連續(xù)持有或者追加倉位，但是一經(jīng)賣空后，再想買入的話就必需補簽電子商定書和電子合同，方才允許參與。（六）現(xiàn)金寶基金代碼維護現(xiàn)金寶集合資產(chǎn)增值方案都是通過中登（上海、深圳）來做TA托管的，所以基金公司參數(shù)只需要現(xiàn)有的TADM(99,98)就可以滿足，此處略過?；鸫a維護目前是區(qū)分基金類型有：一般基金、理財電子、理財紙質；為了區(qū)分現(xiàn)金寶方案和已有的理財電子，此處類型必需選擇：增值方案，由于業(yè)務規(guī)律上現(xiàn)金寶交易部分和理財電子交易部分是不同的。一般有總部來完成，如圖所示：現(xiàn)金寶產(chǎn)品的關鍵交易參數(shù)主要包含如下內(nèi)容：“基本信息”標簽頁下：基金凈值：1元、理財標志：增值方案“交易參數(shù)”標簽頁下：個人最低持倉余額：0份、機構最低持倉余額：0份“認購參數(shù)”標簽頁下：認購申購單筆最高金額：0、認購申購當天最高金額：0“申購贖回”標簽頁下：最低贖回份數(shù)：0、申購金額基數(shù)：10000元（贖回等同）（七）資金保留額度托付人有權設置資金保留額度，對資金賬戶中長期或限定期限內(nèi)保留肯定金額的資金不參與本集合方案；在托付人指定的期限內(nèi)，所設資金保留額度以內(nèi)的資金不參與本集合方案，高于資金保留額度的資金，按前款商定參與本集合方案。一般由客戶和營業(yè)部操作，此操作的必需是單戶，如下圖所示：以下為CIF版，如圖所示：以下為ABOSS2版，如圖所示：關鍵項：客戶號：201000000008產(chǎn)品代碼：333001產(chǎn)品名稱：現(xiàn)金寶保留額度：60000保留截止日期：2012年2月27日記錄摘要：取款保留六萬（八）增值方案存續(xù)期間托付人的退出托付人可將部分或全部集合方案份額退出，每次退出的份額為10,000份的整數(shù)倍。每份額退出價格為固定價，均為人民幣1元。托付人通過管理人柜臺系統(tǒng)進行證券買入、申購、配股、行權以及設置預約取款等操作時，假如托付人資金賬戶資金不足，將自動觸發(fā)集合方案份額退出指令，通過管理人柜臺系統(tǒng)全部或部分退出集合方案。（九）預約取款托付人當日退出集合方案的資金不能當日取款。托付人需要次一個交易日取款時，須在當日15:00前通過在資金賬戶中設定預約取款的方式進行預約，次一交易日不晚于16:00可以取出?？捎涩F(xiàn)存菜單【30220】超額取款預約來申請。留意：假如投資者在同時設定保留額度和預約取款，就依據(jù)兩者取最大值來。預約取款的便利在于只作用于預約當日，不用頻繁修改保留額度，不會消滅投資者遺忘改回保留額度導致投資規(guī)?？s水。一般由客戶和營業(yè)部操作，此操作的必需是單戶，如下圖所示：以下是CIF版，如圖所示：以下是ABOSS2版，如圖所示：（十）增值方案狀態(tài)管理協(xié)議狀態(tài)有“暫?！?、“正?！?、“解約”三種。設置單個客戶的增值方案協(xié)議狀態(tài)，可以暫?？蛻魠⑴c集合方案，或者恢復正常。當協(xié)議狀態(tài)為暫停時，不能進行現(xiàn)金寶參與，但是可以退出，由于現(xiàn)金寶的錢可能要用于取現(xiàn)或者買股票。當協(xié)議狀態(tài)為正常時，可以進行現(xiàn)金寶參與和退出?！敖饧s”是當投資者不想再連續(xù)參與現(xiàn)金寶業(yè)務時，可以設置解約，如需重新參與就必需重新簽訂電子合同，建議：解約的同時做一筆保留額度提升的動作。一般由客戶和營業(yè)部操作，此操作的必需是單戶，如下圖所示：以下是CIF版，如下圖所示：以下為ABOSS2版，如下圖所示：關鍵項：客戶號：201000000008產(chǎn)品代碼：333001產(chǎn)品名稱：現(xiàn)金寶協(xié)議狀態(tài)：正常、暫停、解約記錄摘要：正常、暫停、解約（十一）現(xiàn)金寶日終業(yè)務處理流程在此之前所述的保留額度、方案狀態(tài)管理等都是白天發(fā)生的業(yè)務，現(xiàn)金寶方案主要核心部分在于15:30收市后（日終）來完成，以下是流程示意圖，該示意圖包括了T日和T+1日的業(yè)務都畫在同一個圖里面：現(xiàn)金寶日常業(yè)務處理流程增值方案批處理的目的是批量檢查客戶資金以及交易狀況，系統(tǒng)進行參與和退出業(yè)務的自動處理功能，并生成凈參與/凈退出申請文件。對于保留額度的做法是可以盤中修改金額，但是日終只會有一筆保留金額，而不是多筆，在T+1日這筆金額將是可取資金，但是假如T+1沒有取走，或者沒拿去買股票，T+1日盤后只要帳面上有錢又會自動參與現(xiàn)金寶。這里細化描述一下批處理所進行的業(yè)務內(nèi)容，每個日終我們系統(tǒng)會批量檢查開通了現(xiàn)金寶方案的客戶的可用資金（包括考慮三方存取款）和當日交易狀況（凈買賣差額）的比較，假如有錢剩就凈參與（申購）中登基金產(chǎn)品中，假如余額不足的話就凈退出（贖回）已參與的中登基金產(chǎn)品，這時還需要考慮保留額度、方案狀態(tài)等對現(xiàn)金的影響。經(jīng)外銷基金申報程序報出01、03申請文件后，代銷機構就已經(jīng)把參與、退出文件報給了中登基金，然后代銷收盤作業(yè)。柜臺系統(tǒng)日終清算程序QSPro對于申購、認購區(qū)分T+0扣款模式和T+1扣款模式，T+0扣款就是T日申購資金撤銷凍結后馬上下帳，T+1扣款是等待回報文件才沖銷凍結資金下帳，對于現(xiàn)金寶參與業(yè)務在清算業(yè)務系統(tǒng)中可以兼容兩種模式，但在增值方案批量處理中需要區(qū)分開來計算可參與資金。清算前處理中對一般基金是先下帳，但是對于現(xiàn)金寶必需是在后處理中進行，由于參與的資金有可能是賣股票所得，所以必需先股票的交收，而退消滅金寶的錢一般是由于買入股票，或者保留額度，所以必需在前處理進行資金入賬，否則股票交收就會消滅交割單中本次余額為負數(shù)，而當次日晚回來的基金清算04文件就不能對124業(yè)務重復確認了。最終在后處理中為了保證次日盤中帳面上可用資金，所以必需進行解凍申購款。預確認文件清算流程清算支持預確認文件的清算.T日16：00-17：00，管理人TA系統(tǒng)以參與、退出申請文件為依據(jù)生成參與、退出預確認文件.T日17：00-19：00，柜臺系統(tǒng)以預確認文件為依據(jù)進行清算，相應調整客戶賬戶內(nèi)的資金與份額數(shù)據(jù)。依據(jù)預確認文件對于凈參與，記減資金、記增份額。對于凈退出，記增資金，記減份額.T+1日中登的確認數(shù)據(jù)不進行重復清算,份額對賬由中登文件處理,現(xiàn)金寶份額對賬通過預確認的份額特殊調整后再進行處理.六、現(xiàn)金寶涉及現(xiàn)有系統(tǒng)修改方案（一）預期的總部級菜單層級【開放式基金業(yè)務】【基金參數(shù)維護】【45102基金代碼維護】【基金業(yè)務運行管理】【收盤作業(yè)】【集合資產(chǎn)管理方案管理】463【46301增值方案保留額度】【46302增值方案狀態(tài)管理】【46303增值方案批量處理】【46304增值方案清算交收】【46305增值方案特別交易回退】【46306增值方案解約數(shù)據(jù)申報】【46307增值方案解約數(shù)據(jù)回報】【46308增值方案份額對賬】【46309參與失敗批量解凍】必需在46303之前執(zhí)行【預留】【預留】（二）現(xiàn)金寶實現(xiàn)細節(jié)現(xiàn)金寶流程圖（時間軸）【45102基金代碼維護】里面調整，數(shù)據(jù)字典新增增值方案（現(xiàn)金寶）FLDMFLMCBMBMSMOF_LCCPBZ基金理財產(chǎn)品標志0一般基金OF_LCCPBZ基金理財產(chǎn)品標志1理財電子OF_LCCPBZ基金理財產(chǎn)品標志2理財紙質OF_LCCPBZ基金理財產(chǎn)品標志3增值方案數(shù)據(jù)字典加入一個3—增值方案這種類型，不然我無法區(qū)分是電子理財還是現(xiàn)金寶，不過外圍（CIF,TDX,熱鍵）就要留意了，這里由于現(xiàn)金寶必需是電子理財中登才會受理，所以送入FID的時候必需是送1理財電子。下圖是信達做法，產(chǎn)品類型剛剛我已經(jīng)說過了，交易行為不配置，中間件去限制（不讓自由買賣），交易渠道就是托付方式，合同類型必需是電子合同，其他項沒什么意義。參數(shù)名稱推舉值說明產(chǎn)品類型10-一般理財產(chǎn)品,1-資產(chǎn)增值方案交易行為填空填空，表示不允許任何交易（現(xiàn)金寶批量處理不受此限制）。交易渠道依據(jù)實際狀況選擇把握集合資產(chǎn)管理方案的交易渠道。風控標志10-推斷，1-不推斷支持合同類型11-電子合同,2-紙質合同?，F(xiàn)金寶為電子合同協(xié)議數(shù)量上限填空暫不使用這個考慮也整合到【45102基金代碼維護】里面，內(nèi)容如下參數(shù)名稱推舉值說明產(chǎn)品銷售份額上限把握銷售總量默認個人客戶資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認機構客戶資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認客戶流淌資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認機構流淌資產(chǎn)下限0填空，暫不使用默認個人客戶持有上限10000000把握個人持有上限默認機構客戶持有上限10000000把握機構持有上限季度年化收益率0填空，暫不使用對于取現(xiàn)申請、方案管理必需擴容tof_elchtxy表，這個考慮新增兩組功能碼，前端由CIF/TDX/熱鍵來完成，柜臺不做單獨菜單了，一般都有營業(yè)部來完成。保留額度字段：BLED把握協(xié)議狀態(tài)字段：方案狀態(tài)（正常、暫停、解約）JHZT相對于理財電子而言新增字段可以為空，并無使用意義。增值方案批量處理是系統(tǒng)進行參與和退出業(yè)務的自動處理功能。由于凈參與/退出最終要形成申贖托付記錄，而申報后基金系統(tǒng)的狀態(tài)為不允許無法發(fā)出交易指令，所以必需在申報前系統(tǒng)自動托付下單完成后，再進行日常申報工作。一般由總部來完成現(xiàn)金寶技術實現(xiàn)流程圖收市后收市后15:00基金初始化交易、行情導入增值方案批量處理開頭（參與基金初始化交易、行情導入增值方案批量處理開頭（參與/退出）依據(jù)客戶交易以及保留額度

依據(jù)客戶交易以及保留額度

撤銷盤中現(xiàn)金寶保留額度凍結，算凈買賣軋差參與/退出托付數(shù)量=帳戶余額-托付凍結（正）+實時成交解凍（負）-手工凍結+手工解凍-代銷基金托付凍結–保留額度滿足退出，發(fā)贖回托付，現(xiàn)金寶被退出只可能是買入方向用掉了，或者是保留額度占用了，盤中也必需把握保留申請金額凍結滿足參與，發(fā)申購托付>0參與/<0滿足退出，發(fā)贖回托付，現(xiàn)金寶被退出只可能是買入方向用掉了，或者是保留額度占用了，盤中也必需把握保留申請金額凍結滿足參與，發(fā)申購托付>0參與/<0退出增值方案批量處理結束增值方案批量處理結束（參與/退出）代銷申報代銷申報01、03文件（參/退）分TA預申請文件申報基金申報、電子合同申報EndAgm_yyyymmdd.txt基金申報、電子合同申報EndAgm_yyyymmdd.txt增值方案解約數(shù)據(jù)申報增值方案解約數(shù)據(jù)申報外銷基金收盤作業(yè)外銷基金收盤作業(yè)證券收盤、清算初始化清算前處理開頭證券收盤、清算初始化清算前處理開頭剔除，不做入帳，改由后處理做現(xiàn)金寶參與業(yè)務扣款（下帳）；由于假如賣出股票ZHYE剔除，不做入帳，改由后處理做現(xiàn)金寶參與業(yè)務扣款（下帳）；由于假如賣出股票ZHYE還沒有上帳，此時扣會透支(BCZJYE<0)。原清算流程N申購、認購下帳原清算流程N申購、認購下帳是否是現(xiàn)金寶？YWDM=’022’YWDM=’022’&&LCCPBZ=現(xiàn)金寶YWDM=’124’&&LCCPBZ=現(xiàn)金寶YWDM=’024’&&LCCPBZ=現(xiàn)金寶YY入帳類型：代銷確認應收金額：托付金額（贖回份額*1元）應收金額>0YY入帳類型：代銷確認應收金額：托付金額（贖回份額*1元）應收金額>0，上帳YY清算前處理結束清算前處理結束通過預確認清算新增04任務通過預確認清算新增04任務退出是由于買入股或者取現(xiàn)透掉現(xiàn)金寶的錢，贖回的錢于上日前處理已經(jīng)上帳過了，此處不行重復入賬（上帳）。YSJE=0即可退出是由于買入股或者取現(xiàn)透掉現(xiàn)金寶的錢，贖回的錢于上日前處理已經(jīng)上帳過了，此處不行重復入賬（上帳）。YSJE=0即可清算處理開頭N原清算流程NN原清算流程N原清算流程NN原清算流程清算處理結束清算處理結束清算入帳（對上日回報進行資金、股份處理）清算入帳（對上日回報進行資金、股份處理）入帳類型：分扣款模式應收金額：負的托付金額科目：申購扣款入帳類型：分扣款模式應收金額：負的托付金額科目：申購扣款摘要：現(xiàn)金寶參與業(yè)務扣款緣由：賣出股票的錢要等前面交收后，ZHYE才會有錢給現(xiàn)金寶參與扣款，否則BCYE<0交收清算（后處理）開頭原清算流程原清算流程已簽約現(xiàn)金寶投資者已簽約現(xiàn)金寶投資者?現(xiàn)金寶解凍申購款現(xiàn)金寶解凍申購款NYNY依據(jù)當前基金份額、待清算依據(jù)當前基金份額、待清算托付，重新解凍資金用于次日盤中可用資金，解凍金額=(JJSL+DQSclbz=0(參與–退出)DJLB=ZJDJLB_QSDJJD,YXRQ=DayAdd(GetCurDate(),1)交收清算（后處理）交收清算（后處理）結束連續(xù)剩余清算流程、連續(xù)剩余清算流程、ADA、余額歷史、報表頂點版案例分析示意圖(QSPro:T+0扣款模式，T日清算前處理沖銷凍結，資金下帳)操作日期操作步驟ZHYEDJJEJJFEDJSL備注T日客戶初始資金狀態(tài)6W000【增值方案批量處理】6W6W00022參與凍結申購款清算前處理6W6W00現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬原清算流程交收清算0000參與扣款(入賬來源DQS,LCCPBZ=3)交收清算0-6W00解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出T+1日上日余額（盤中）0-6W00買入股6W金額0-6+6W00凍結6W買入股【增值方案批量處理】0000退出6萬現(xiàn)金寶（贖回要支持賣空）清算前處理6W000退消滅金寶上帳（股票交收需要）清算處理、入賬0-6W6W0前日基金上帳交收清算006W0自動撤銷過期凍結、本日無參與業(yè)務交收清算006W0重新解凍=JJSL+參與-退出=6W-6WT+2日上日余額（盤中）006W0賣出股份0-1W6W0賣出成交解凍1W元【增值方案批量處理】0-1W+1W6W0參與1W現(xiàn)金寶清算前處理006W0現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬1W000基金贖回不能重復上帳，基金份額下帳；股票賣出上帳；交收清算0000參與扣款(入賬來源DQS,LCCPBZ=3)交收清算0-1W00解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出頂點版案例分析示意圖(QSPro:T+1扣款模式，只有回報確認文件到才沖銷凍結，資金下帳)操作日期操作步驟ZHYEDJJEJJFEDJSL備注T日客戶初始資金狀態(tài)6W000【增值方案批量處理】6W6W00022參與凍結申購款清算前處理6W6W00現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬原清算流程交收清算6W6W00參與扣款(T+1模式)交收清算6W6W-6W=000解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出T+1日上日余額（盤中）6W6W-6W=000買入股6W金額6W6-6+6=600凍結6W買入股【增值方案批量處理】6W6-6+6=600退出6萬現(xiàn)金寶（贖回要支持賣空）清算前處理6+6=126-6+6=600退消滅金寶上帳（股票交收需要）清算處理、入賬0-66W0前日基金上帳，股票交收交收清算006W0自動撤銷過期凍結、本日無參與業(yè)務交收清算006W0重新解凍=JJSL+參與-退出=6W-6WT+2日上日余額（盤中）006W0賣出股份0-1W6W0賣出成交解凍1W元【增值方案批量處理】0-1W+1W6W0參與1W現(xiàn)金寶清算前處理006W0現(xiàn)金寶不入賬清算處理、入賬1W000基金贖回不能重復上帳，基金份額下帳；股票賣出上帳；交收清算0000參與扣款(入賬來源DQS,LCCPBZ=3)交收清算0-1W00解凍申購金額=基金數(shù)量+參與-退出七、現(xiàn)金寶上線以及配置方案（總部）首先，技術部對所獵取的升級包進行安裝，使用PL/SQLDeveloper提交SQL腳本到后臺oracle上，包括數(shù)據(jù)字典、表升級、存儲過程等。其次是中間件的升級，可以在監(jiān)控平臺AXSVRMGR.JAR的管理里面對相應插件進行升級，留意升級后的版本和更新日期以確保升級正常。最終是現(xiàn)金寶業(yè)務菜單，都拷貝至\aboss2\Module名目底下，清算程序分別拷貝到\aboss2\bin名目下，和\aboss2\MODQS名目下，即升級完成。經(jīng)紀業(yè)務部對菜單進行授權設置，【46203】理財電子合同登記、【46301】增值方案保留額度、【46302】增值方案狀態(tài)管理都屬于營業(yè)部級別的菜單，其他都是屬于總部執(zhí)行的菜單。 完成上述之后，由經(jīng)紀業(yè)務總部對相關參數(shù)做相應設置，首先是【45102】基金代碼維護，對現(xiàn)金寶代碼做如下設置：“基本交易”標簽頁\基金凈值\1元；“基本交易”標簽頁\理財標志\選擇“增值方案”；“申購贖回參數(shù)”\其他狀況\申購金額基數(shù)\10000元；贖回不用單獨設置；在柜臺系統(tǒng)打開菜單【46303】增值方案批量處理，點擊全選，在點擊預處理，最終擊處理，如下圖所示：在柜臺系統(tǒng)做基金托付申報、中登電子合同申報，凈參與/退出文件形成03托付文件發(fā)往中登基金公司，此處