2022年行業(yè)分析調(diào)查-缺乏信任基礎(chǔ) 九成中小企業(yè)面臨融資困境

調(diào)查:缺乏信任基礎(chǔ)九成中小企業(yè)面臨融資困境在剛剛落幕的其次屆“中國(guó)最具成長(zhǎng)性新銳企業(yè)獎(jiǎng)”評(píng)比活動(dòng)中，渣打銀行聯(lián)合中國(guó)社會(huì)科學(xué)院對(duì)參賽中小企業(yè)進(jìn)行的特殊調(diào)查顯示：90%的中小企業(yè)面臨融資困難。報(bào)告稱(chēng)，缺乏融資學(xué)問(wèn)和信用基礎(chǔ)是內(nèi)地中小企業(yè)融資難的主要緣由。

中小企業(yè)缺乏融資學(xué)問(wèn)

渣打銀行有關(guān)專(zhuān)家表示，從目前的狀況來(lái)看，中小企業(yè)缺乏必要的融資學(xué)問(wèn)，對(duì)貸款審批程序也知之甚少。調(diào)查顯示，當(dāng)企業(yè)有融資需求時(shí)，絕大部分中小企業(yè)首先實(shí)行的融資方式是向銀行貸款，但將近80%的企業(yè)不了解銀行機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村信用社)中小企業(yè)貸款的種類(lèi)及貸款審批流程，僅有20%的企業(yè)對(duì)此有深化的了解。

據(jù)調(diào)查，近97%的中小企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款失敗的緣由，是由于無(wú)法提交有效的資產(chǎn)抵押或合格的擔(dān)保人。

另外，有相當(dāng)一部分中小企業(yè)存在誠(chéng)信危機(jī)，導(dǎo)致商業(yè)銀行審批中小企業(yè)的貸款需求日趨嚴(yán)格。據(jù)了解，一些企業(yè)甚至利用多頭開(kāi)戶(hù)、無(wú)效擔(dān)保的方式騙取銀行貸款，并借企業(yè)改制、破產(chǎn)等名義，惡意逃廢銀行債務(wù)。

銀行謹(jǐn)慎加重融資難

記者了解到，除了學(xué)問(wèn)缺乏、信用欠佳等自身緣由外，銀行實(shí)行謹(jǐn)慎原則也無(wú)形間增加了中小企業(yè)的融資難度。

目前，中小企業(yè)主要由民營(yíng)企業(yè)構(gòu)成，而民營(yíng)企業(yè)很難從國(guó)有商業(yè)銀行獲得信貸支持。在銀行貸款方面，由于中小企業(yè)的市場(chǎng)淘汰率遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)，所以銀行貸款給中小企業(yè)要擔(dān)當(dāng)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，一般國(guó)有商業(yè)銀行的政策是優(yōu)先保證大中型企業(yè)，最終才會(huì)考慮到民營(yíng)中小企業(yè)。

與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款時(shí)不僅無(wú)法享受優(yōu)待利率，還要支付更多的浮動(dòng)利息。由于銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款一般實(shí)行抵押和擔(dān)保的方式，不僅手續(xù)繁雜，諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用也名目繁多。

貸款手續(xù)繁復(fù)、審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)使得很多中小企業(yè)為求進(jìn)展不得不退而求其次，從民間渠道融資，無(wú)形中加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，使中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

融資難題將逐步緩解

事實(shí)上，為加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù)，近年來(lái)國(guó)家先后出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)看法》；銀監(jiān)會(huì)主席劉明康也幾度強(qiáng)調(diào)要仔細(xì)落實(shí)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，深化推動(dòng)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)工作。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，隨著相關(guān)工作的開(kāi)展，中小企融資難將得到有效緩解。以渣打銀行為例，2022年7月，渣打銀行正式開(kāi)頭了針對(duì)中小企業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款指導(dǎo)看法》后，渣打銀行又開(kāi)頭在中國(guó)重點(diǎn)推廣“小企業(yè)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)”方案，為中小企供應(yīng)一對(duì)一的客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)。去年中旬，渣打銀行在上海和深圳推出“無(wú)抵押小額貸款