金融學(xué) 張強(qiáng) 喬海曙課件 第7章 非銀行金融機(jī)構(gòu)

金融學(xué)國(guó)家級(jí)精品教程金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）掌握證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的含義、分類(lèi)及主要業(yè)務(wù)。掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的含義、分類(lèi)及保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)。掌握政策性金融機(jī)構(gòu)的含義、特征及主要業(yè)務(wù)。了解其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。

第7章非銀行金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)目標(biāo)金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）本章分為四節(jié)，主要論述證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)包括證券公司和證券兼營(yíng)機(jī)構(gòu)。證券公司的主要業(yè)務(wù)包括代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)、代理證券交易業(yè)務(wù)、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一般包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括承保、理賠和保險(xiǎn)資金運(yùn)用。政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)還包括農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)等。第7章非銀行金融機(jī)構(gòu)本章簡(jiǎn)介金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）

第一節(jié)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)第二節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)第三節(jié)政策性金融機(jī)構(gòu)第四節(jié)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)第7章非銀行金融機(jī)構(gòu)金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第一節(jié)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一、概述（一）概念與分類(lèi)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依法經(jīng)國(guó)家證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的組織。主要包括證券專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和證券兼營(yíng)機(jī)構(gòu)。證券專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指證券公司，又稱(chēng)為商人銀行、投資銀行，是依法設(shè)立的專(zhuān)門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；證券兼營(yíng)機(jī)構(gòu)包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司和證券投資咨詢(xún)公司等。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）職能1．充當(dāng)融資中介2．實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換3．分散證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)4．促進(jìn)證券市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）

二、證券公司的主要業(yè)務(wù)（一）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)1．代理發(fā)行債券2．代理發(fā)行股票（二）代理證券交易業(yè)務(wù)（三）證券自營(yíng)業(yè)務(wù)1．做市交易業(yè)務(wù)2．自營(yíng)交易業(yè)務(wù)（四）其他業(yè)務(wù)金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、我國(guó)證券公司發(fā)展情況證券公司分為綜合類(lèi)證券公司經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第二節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一、概述（一）概念與類(lèi)型

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分為保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)兩大類(lèi)

1．保險(xiǎn)公司

指通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，并對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；根據(jù)保險(xiǎn)的對(duì)象不同分為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；根據(jù)出資人的不同分為國(guó)有保險(xiǎn)公司、股份制保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司等。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）2．保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

指從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的組織。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)根據(jù)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的不同分為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）職能1．基本職能（1）分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失職能（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能

2．派生職能（1）投資職能（2）防災(zāi)防損職能金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、主要業(yè)務(wù)（一）保險(xiǎn)承保（二）保險(xiǎn)理賠（三）保險(xiǎn)資金運(yùn)用三、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)展情況金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第三節(jié)政策性金融機(jī)構(gòu)一、概述（一）概念與特征政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）與商業(yè)銀行相比有以下特征：1．特殊的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)2．特殊的資金來(lái)源3．特殊的服務(wù)領(lǐng)域4．特殊的融資原則金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）職能1．倡導(dǎo)性職能2．選擇性職能3．補(bǔ)充性職能4．服務(wù)性職能金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）按業(yè)務(wù)范圍不同分類(lèi)1．開(kāi)發(fā)性政策金融機(jī)構(gòu)。2．農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。3．進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。4．住房政策性金融機(jī)構(gòu)。5．中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、主要業(yè)務(wù)（一）負(fù)債業(yè)務(wù)1．政府預(yù)算撥款2．各種借款3．發(fā)行債券4．吸收存款（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)1．貸款業(yè)務(wù)：普通貸款和特別貸款；直接貸款與間接貸款2．投資業(yè)務(wù)：股權(quán)投資與證券投資（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、我國(guó)政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）第四節(jié)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)一、農(nóng)村信用合作社（一）概念農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）特點(diǎn)與股份制商業(yè)銀行比有以下差異：1．股份性質(zhì)不同2．組織形式不同3．投票權(quán)不同4．股東范圍與服務(wù)對(duì)象不同金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（三）近年來(lái)我國(guó)農(nóng)村信用社的改革統(tǒng)一法人有些農(nóng)村信用社改組為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行省級(jí)政府負(fù)責(zé)行政管理金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）二、財(cái)務(wù)公司（一）概念財(cái)務(wù)公司是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)代西方的財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)廣泛，無(wú)異于投資銀行。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）我國(guó)的財(cái)務(wù)公司1．概念：全稱(chēng)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，指依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理暫行辦法》由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建的、支持集團(tuán)企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及產(chǎn)品銷(xiāo)售的、以中長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2．業(yè)務(wù)范圍、主要資金來(lái)源與運(yùn)用限定在集團(tuán)。3．在業(yè)務(wù)上受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，在行政上隸屬于各企業(yè)集團(tuán)。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）三、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)（一）含義郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是郵政企業(yè)辦理居民個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?？梢猿浞掷绵]政系統(tǒng)原有的網(wǎng)絡(luò)資源，節(jié)約成本。（二）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行資本來(lái)源：中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建市場(chǎng)定位：以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）四、信托機(jī)構(gòu)（一）概述

1．概念。信托機(jī)構(gòu)是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。所謂信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

2．職能（1）財(cái)產(chǎn)管理職能（2）金融職能（3）社會(huì)中介與咨詢(xún)職能。金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）（二）業(yè)務(wù)種類(lèi)1．個(gè)人信托業(yè)務(wù)2．法人信托業(yè)務(wù)3.其他信托業(yè)務(wù)（三）我國(guó)的情況金融學(xué)（國(guó)家級(jí)精品課程）參考文獻(xiàn)

[1]王克華主編，《貨幣銀行學(xué)》，武漢，武漢大學(xué)出版社，2004。[2]張強(qiáng)主編，《貨幣銀行學(xué)》，成都，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，1996。[3]曹龍騏主編，《金融學(xué)》，北京，高等教育出版社，2003。[4]黃達(dá)主編，《貨幣金融學(xué)》，北京，高等教育出版社，2003。[5]陳新國(guó)、許朝暉編著，《貨幣銀行學(xué)》，長(zhǎng)沙，湖南電子音像出版社，2002。[6]魏華林、林寶清主編，《保險(xiǎn)學(xué)》，北京，高等教育出版社，1999。[7]馬永偉主編，《保險(xiǎn)知識(shí)讀本》，北京，中國(guó)金融出版社，2000。[8]陳雪飛著，《農(nóng)村信用社制度：理論與實(shí)踐》，北京，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2005