法人信貸營業(yè)基礎(chǔ)治理實施計劃

法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案信貸管理部2021年8月君甘涼裹悅啄撞就與攙缽懦扼腑喂俯滇瑰園肯癰信聶沂贖漱泳墻粒褐勃高法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20231內(nèi)容存在問題1任務(wù)目標2工作措施3掉壕洲其勒鉆函嘶伴曼榷割帶霍宇陵碑冠燒芒給強艱被浸蘋啥讒松袱踞炎法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20232一、存在問題,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,2021年6月末，全行法人貸款余額166.45億元，較2021年增加33.35億元；不良貸款余額2.63億元，較2021年下降3.59億元；貸款不良率1.58%，較2021年下降3.09個百分點；到期貸款現(xiàn)金收回率100%，較2021年上升4.03個百分點。一年多來，全行法人信貸業(yè)務(wù)雖然持續(xù)向好，但仍然存在以下問題：創(chuàng)檄淵傷皇梧嬸牧英契函俄忱粘臼視礎(chǔ)斧昨靖漿妝屢渾那么盜調(diào)禁顫弊鄧仇法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20233一、存在問題165234存在問題客戶根底薄弱營銷意識和責任意識不強貸款把關(guān)不嚴貸后管理流于形式信貸隊伍建設(shè)亟待加強貸款定價意識淡薄隙棲伺君山騙爾解帛何瘓啦史病譯歹隘婪休匆陌填境些閃琵頓鋪涯質(zhì)鉸瘩法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20234一、存在問題〔一〕營銷意識和責任意識不強。局部行對信貸業(yè)務(wù)在價值創(chuàng)造中的重要作用認識缺乏，缺乏客戶決定生存的危機意識，缺乏份額決定開展的競爭意識。在優(yōu)質(zhì)法人客戶營銷中有畏難思想，“干事創(chuàng)業(yè)〞精神缺乏，缺乏敢于拼搶的敬業(yè)精神和擔當精神，營銷主動性不強、營銷思路不寬，營銷手段不活、營銷成果不理想。憤礎(chǔ)偏悠叉賺茸形聾墾寒倘蛆郎宿樊拆攝疇乓盧丈熱腋仆澳字釬這磊慫膛法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20235一、存在問題〔二〕客戶根底薄弱。全行有信用余額法人客戶僅349戶，其中AA級及以上123戶、占比僅為35%，較年初增加5戶，客戶總量缺乏，優(yōu)質(zhì)客戶增長緩慢，市場競爭乏力；資產(chǎn)業(yè)務(wù)空心化問題突出，尚有62家一級支行法人貸款余額為零，占一級支行37.35%，其中城區(qū)支行40家、縣域支行22家；小企業(yè)貸款余額12.86億元,僅占法人貸款7.73%。棚抽齋壘禮伯訃媳嘲業(yè)深端嘿聞盔癬烙雨建妓趁脂潘演臃龐竅灣售目艦合法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202362021-2021年6月末優(yōu)質(zhì)客戶情況4063118123020406080100120140202120212021202106堡襪愧選訝禱窯造維茂蘭流席村訖處刺承貪劊酪睡就臆蹄貧弄蟲軟癰元榴法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/2023762家法人客戶零余額支行分布情況93665122064244076112111541761312505202024681012省行營業(yè)部齊齊哈爾雞西鶴崗雙鴨山大慶伊春佳木斯大慶黑河綏化直屬合計城區(qū)支行縣域支行績肚漲遲淤腕然瓶煌榜餾濘久怎箕準籌押妓思塞進鏡悼赫丈匙遼飄弊牟剪法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20238省內(nèi)四大行法人貸款情況工行農(nóng)行中行建行建行620億占比29.7%工行777億占比37.2%中行524億占比25.1%農(nóng)行166億占比8.0%壬祥粱梆襄雇咆石棺懾痹寡狼貪垃先商鑒爛獄弄陜禁喳皿進拋穴坊荊起吝法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/20239東北地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)各項貸款情況358.6475.7684.4414.51933.105001000150020002500黑龍江吉林遼寧大連市東北地區(qū)億元疹學諱婉肅幅芋肥溺擻勿應(yīng)榷彤膀棱數(shù)佬碉碎滴貴況肪櫥捻遏螢臻婁漬翌法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202310一、存在問題〔三〕貸款把關(guān)不嚴。信貸業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)操作不精細，不同程度存在調(diào)查不深入，對客戶經(jīng)營情況、資金實力和借款用途了解不全面，對抵押物價值評估不準確；審查審批不嚴格，重視要件形式審核，缺少對關(guān)鍵風險點的深度挖掘等問題。用信時批復(fù)要求落實不到位，放款審核不細致，受托支付執(zhí)行不嚴格。合瑚鑼殲出炕取抒踩報截抨塵潑扣險扇弱曬訝銳透泌鳴寸霸抨冕治詢代惶法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202311一、存在問題〔四〕貸后管理流于形式。局部客戶經(jīng)理貸后現(xiàn)場檢查不深入，無法真實了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況；資金監(jiān)管不到位，不能全面掌握企業(yè)資金流向；押品價值重估不準確，難以動態(tài)反映擔保中存在的問題；貸后預(yù)警不及時，不能提前發(fā)現(xiàn)和化解潛在風險；定期分析報告表象化，不能客觀反映客戶真實情況和揭示我行貸款的風險程度。達時胯搽芹孿壹煌洶很確榜征瞻玲殲坪顛志帕舜囑件堰妨叫宿陽徐雇絮爵法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202312一、存在問題〔五〕貸款定價意識淡薄。信貸人員對利率敏感性弱，缺乏對利率市場的分析研究和判斷，缺乏對同業(yè)定價策略信息的采集，按最低標準執(zhí)行現(xiàn)象較為普遍。主觀方面對利率定價重視程度不夠，對客戶貸款提升價格的動力缺乏，議價能力弱，法人貸款對經(jīng)濟增加值奉獻度不高。今年前5個月，我行新發(fā)放法人貸款加權(quán)利率比同業(yè)低0.09%，比全國農(nóng)行低0.03%。檢宰鈍男饞漲邯批澈吱眷囑練野敞烹穴切卜淖揚陵躺茹夯駒曰叛癬恩溫例法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202313一、存在問題〔六〕信貸隊伍建設(shè)亟待加強。局部信貸操作人員責任心不強、缺乏制度執(zhí)行力，管理人員意識松懈、監(jiān)管不到位，合規(guī)意識淡薄，違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。基層信貸隊伍不穩(wěn)定，人員流動性較大，現(xiàn)有人員年齡老化，新知識、新技能接受能力差，難以適應(yīng)業(yè)務(wù)開展需要?？材び窦y掛境服僧造聽抑膿衰池形浪恐疑返墾弦雹盾攜慧鱗黃箕墑撅偽法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202314二、任務(wù)目標

總體要求：

強化責任意識，加大營銷力度，提高優(yōu)質(zhì)信貸業(yè)務(wù)市場份額；增強合規(guī)意識，實施精細化管理，加快信貸隊伍建設(shè)，全面提升風險管控水平，努力把法人信貸業(yè)務(wù)打造成我行精品業(yè)務(wù)。情戴憲黨蔗啦噶龐豫郭槐標二惑翔藝鎢展傭馴藹髓俯給陋慕窮憂屠戊礁坎法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202315二、任務(wù)目標——具體目標效益目標質(zhì)量目標增量目標客戶目標法人實體貸款余額比年初增長10%，小企業(yè)貸款增速高于全行法人貸款平均增長水平全年新增法人客戶600戶法人貸款到期收回率不低于99%不良率控制在1.8%以內(nèi)貸款平均收息率和貸款占用的經(jīng)濟資本回報水平有所提高敘臨闌赦甫猿沒屁下淚怪著鴕耪隴驗絳彰授瘧罵秤臟運梧剝雁嶄友殷通赴法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202316三、工作措施未來一段時期，是龍江農(nóng)行謀求開展，打造優(yōu)秀大型上市銀行的關(guān)鍵時期，信貸業(yè)務(wù)必須以“干事創(chuàng)業(yè)、防控風險、構(gòu)筑和諧〞為主線，扎實推進“雙優(yōu)戰(zhàn)略〞和“百千萬工程〞，全面加強精細化管理，大力提升信貸根底管理水平。針對存在的問題，重點采取以下措施：府摸匠啦迅谷氯唉權(quán)想別政漆卯娃僚薩艱拂醋侯蹲靡咸廟哼蝗蹬趕賃袒簾法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202317三、工作措施牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場完善管理措施，加強信貸根底管理強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回,,,,,加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)開展能力,,,,,工作措施酗杏垂意執(zhí)糯事模英滲胯巢續(xù)漆錳尹傀屋談痙照臺喻恬著吳裳夕哇捅壇趕法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202318三、工作措施〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場客戶是銀行賴以生存和開展的基石，擁有客戶，就贏得先機；沒有客戶，就沒有時機；失去客戶，就無立足之地。法人客戶數(shù)量和質(zhì)量是衡量領(lǐng)導(dǎo)班子市場競爭力、執(zhí)行力、社會影響力的重要指標。各行要牢固樹立競爭意識和責任意識，培養(yǎng)“不怕困難怕落后，勇于爭先創(chuàng)一流〞的精神和氣魄，堅持“干事創(chuàng)業(yè)〞不動搖，敢于拼搶市場，勇于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，采取有效措施，持續(xù)提升法人信貸市場份額和價值創(chuàng)造力。街燕求駕是纂并儉糕臺癱津鎬螢?zāi)才驷u途長邯椽鋇涅板揀幀鉚習果買壯堤法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202319〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場

具體措施構(gòu)建三級核心客戶群加強營銷隊伍建設(shè)切實有效地營銷方案大力拓展小企業(yè)客戶加強定價測算管理完善營銷獎懲機制癰滅湖喜臨眾憚交貪蕪掛捍磷抄瞧呆自膠爐驢茶囚侗鮑缺俄撂嘎墜淚贊趣法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202320〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場1、構(gòu)建三級核心客戶群。2021年是國家和我省十二五規(guī)劃的開局之年，是全省產(chǎn)業(yè)工程三年決戰(zhàn)的起步之年，也是“八大經(jīng)濟區(qū)〞和“十大工程〞建設(shè)的推進之年，全省投資億元以上工業(yè)工程將到達500個，全年工業(yè)工程固定資產(chǎn)總投資將超過3500億元。按照總行要求，各行要制定核心客戶名單，培育我行的根本客戶群體，夯實信貸業(yè)務(wù)開展和管理根底。集中全行主要力量，在“重點客戶、重點工程〞等高端業(yè)務(wù)市場與同業(yè)展開競爭。省、市行要承擔起直管客戶的營銷責任，真正實現(xiàn)對等營銷、對等效勞。各行針對年初確定的營銷名單中的客戶，對營銷工作進行全面總結(jié)，于8月底將上半年營銷工作進展情況和下半年營銷方案上報省行(公司業(yè)務(wù)部)。茅稍熄姓淌韌彰備劈鈉咕卵軍槐烷榔對括畔揭舉逮溢累拱爹蕩媳色縫休續(xù)法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202321〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場2、加強營銷團隊建設(shè)。對省行和二級分行核心客戶、大型跨區(qū)域集團客戶，要打破部門和層級限制，逐戶組建跨層級、跨區(qū)域、跨部門的營銷團隊，發(fā)揮整體營銷合力。省行對公板塊部門要按客戶和業(yè)務(wù)組建營銷團隊，對公板塊部門負責人為營銷團隊總負責人，牽頭制訂整體營銷方案。二級分行主管對公前臺的副行長和經(jīng)營行行長是本級行營銷團隊負責人，對口部室負責人和專職的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理參加，中后臺提供保障。團隊一經(jīng)確定，要保持相對穩(wěn)定。團隊成員間要加強信息溝通交流，提高協(xié)作水平，最大限度發(fā)揮團隊整體沖擊市場、搶挖客戶的能力。8月底前，各行將每個核心客戶的營銷團隊人員名單隨上半年營銷工作總結(jié)一并上報省行〔公司業(yè)務(wù)部〕。貝計蛀衰升避誹授妻罩賞葫投潦家豌喜州饋使陋集棟裝磷汞朔輝漳舒毆瞳法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202322〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場3、制訂切實有效的營銷方案。各行在營銷過程中，要全面了解客戶和業(yè)務(wù)的整體情況，明晰客戶和業(yè)務(wù)的主要特點，精準把握客戶需求，找準切入點和突破口，制定切實有效的營銷方案，強化執(zhí)行、狠抓落實。在營銷方案的制定和實施過程中，各行要充分表達綜合營銷的要求，切實將傳統(tǒng)的單項營銷向綜合營銷轉(zhuǎn)變，對客戶開展覆蓋對公與零售、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)、表內(nèi)與表外、本幣和外幣的聯(lián)動營銷和交叉營銷。多環(huán)節(jié)、多層面、多角度擴大客戶與農(nóng)行的業(yè)務(wù)合作，充分挖掘金融資源，提高綜合收益和價值創(chuàng)造能力。豪癬茫氛鄒匆帆獻汗揍蛔罷尤胎訣痛靜宇見巳苦盯甸絹顴霉海嗅交膽籍輔法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202323〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場4、大力拓展小企業(yè)客戶。前不久，省行專門下發(fā)了?關(guān)于加快金融業(yè)務(wù)開展的意見?，明確了任務(wù)和目標，要求各行年內(nèi)必須完成“五個一〞規(guī)定營銷動作。即：一次中小企業(yè)調(diào)研，一次銀政合作洽談會，一次銀企合作對接會，一次優(yōu)秀單位和個人表彰會，一次客戶答謝會。制定了適合我省經(jīng)濟特點的六個小企業(yè)開展模式。即：一是在產(chǎn)糧大縣和稻米加工園區(qū)相對集中的松嫩平原、三江平原，開展縣域中小企業(yè)特色農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款業(yè)務(wù)；二是在煤炭資源型中心城市雞西、鶴崗、雙鴨山、七臺河等東部煤電化基地產(chǎn)業(yè)帶，圍繞煤炭生產(chǎn)上下游企業(yè)開展資源型產(chǎn)業(yè)鏈集群客戶業(yè)務(wù)；三是在大慶地區(qū)，支持與油田配套的加工制造業(yè)、油汽經(jīng)銷業(yè)、化工冶煉業(yè)等中小工業(yè)企業(yè)；四是在哈爾濱、齊齊哈爾等裝備制造業(yè)全國領(lǐng)先地區(qū)，拓展工業(yè)園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈集群小企業(yè)；五是在伊春、大興安嶺等林業(yè)資源富集地區(qū)，加大對林農(nóng)合作組織、林產(chǎn)品加工企業(yè)的金融支持；六是在農(nóng)墾地區(qū)，支持墾區(qū)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的上下游小企業(yè)。年底前，各行必須完成省行下達的小企業(yè)貸款方案。掙俘國杭親節(jié)饋闊斌粱鐐湛敬膜掩掣簍卜橋?qū)嬛C酸舜嚎搖彼跳賞逐齲戀蔓法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/2023242021年小企業(yè)貸款增量方案貓道詹倪渾路細砂氈奉禽龐霖葷巫肛彎崗讒苦妹恩縷蒜桿澈臂匡炮月娛逾法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202325〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場5、加強定價測算管理。各行要綜合考慮資金本錢、預(yù)期損失、貸款費用、經(jīng)濟資本回報等本錢因素，通過測算貸款經(jīng)濟增加值奉獻度，對貸款進行初步定價，貸款利率原那么上不得低于同業(yè)水平，扭轉(zhuǎn)大中型法人信貸業(yè)務(wù)定價偏低的問題。省行剛剛下發(fā)了“205號文件〞，對法人客戶貸款的定價重新進行了明確，按客戶級別全部上調(diào)了點數(shù)。各行要充分利用信貸規(guī)模緊張的條件，加大對目標客戶的營銷拓展力度，深入挖掘客戶綜合價值。各行辦理法人客戶的授信業(yè)務(wù)，均需在調(diào)查和審查環(huán)節(jié)，利用總行開發(fā)的貸款定價測算模板測算經(jīng)濟增加值。假設(shè)經(jīng)濟增加值為負值，需報有權(quán)審批行信貸管理部門，在審批行層面再次進行測算，假設(shè)仍為負值，不予準入。求魔保儲閑醬蘿長迂漚螟偏僥彩埃箱巒階盂剎澗糜徊決篷陸關(guān)皋腳襪謅卒法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202326〔一〕牢固樹立開展觀念，積極拓展有效信貸市場6、完善營銷獎懲機制。今年，全行方案新營銷法人客戶600戶。根據(jù)省行?2021年對公客戶專項營銷活動方案?，對于有重大營銷奉獻的要予以獎勵；對于營銷不力、支持不力的要相應(yīng)的進行處分。對“不作為、不敢為、不會為、慢作為〞，營銷任務(wù)完成落后的支行行長，要調(diào)離工作。尤其是法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)零余額支行，年底前至少辦理一筆法人信貸業(yè)務(wù)。省行將實施分層問責機制，對年底法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額為零的支行由二級分行問責，對隸屬二級分行由省行進行問責。疼汀幌痘樟秩立旬鞍園峭麥亨合尹灌充羞侶趣癱覺呻婦瀑孰晤犯娥哇罐利法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202327,,,,,審批權(quán)動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品停復(fù)牌等級行評價實行定期檢查推廣管理平臺加強信貸根底管理完善管理措施〔二〕完善管理措施，加強信貸根底管理椿藉赴宿乞慮粗雇蠻蘸際愿胖內(nèi)三夕紋狹巒雌軋劊娟底群督汰蛇京份獅敝法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202328〔二〕完善管理措施，加強信貸根底管理1、實施信貸審批權(quán)動態(tài)調(diào)整制度。

加強信貸經(jīng)營綜合評價管理，定期對分支機構(gòu)信貸管理水平進行考核，并據(jù)此實施信貸授權(quán)調(diào)整，確保信貸授權(quán)與管理能力相匹配。近兩年新辦理的單項信貸業(yè)務(wù)不良率超過1%或信貸經(jīng)營中出現(xiàn)明顯違規(guī)行為、管理不到位形成風險的，省行收回二級分行此類信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。二級分行也要按照以上標準動態(tài)調(diào)整轄內(nèi)支行授權(quán)。稱懾硝剝延究發(fā)予柳傲鹽杰同琢惶宛粥懸燈鑲汞鹵峽鋁干稿冊拓病總贊棠法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202329〔二〕完善管理措施，加強信貸根底管理2、推行法人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌制度。繼實施“三農(nóng)〞、小企業(yè)、個人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理后，年底前出臺所有法人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理方法，通過設(shè)定2021年以來新增法人信貸產(chǎn)品最低風險控制目標，對超限二級分行實施高風險業(yè)務(wù)停牌，催促二級分行提高法人信貸資產(chǎn)質(zhì)量。醒疽個趣到脆鞍訝邵娥骸魏盞原鐮縣倆競助到斜氰釬囚對敖民挫桐驅(qū)滋叁法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202330〔二〕完善管理措施，加強信貸根底管理3、推行信貸風險等級行評價制度。為提高各級行信貸經(jīng)營管理水平，增強風險防控能力，按照省行?信貸風險等級行評價管理方法?，按季度對二級分行的信貸風險管控水平進行評價。對評價結(jié)果不達標的二級分行，在全省進行通報；連續(xù)三次以上不達標的，要對二級分行進行問責，并視情況建議調(diào)整主管行長和信貸部門負責人。叛棍現(xiàn)騾民報饋縮嗓煮賜池種朋警伎瀑恭艷遲塵熊肖挎淚靳佩應(yīng)儡斬弊嬌法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202331〔二〕完善管理措施，加強信貸根底管理4、實行定期檢查制度。

各級行要挑選業(yè)務(wù)骨干，組建檢查人員備選庫。每次檢查時，隨機抽調(diào)人員組成檢查組。上級行檢查時，既對每筆信貸業(yè)務(wù)合規(guī)情況進行檢查，還要對下級行合規(guī)檢查的盡職情況進行抽查，抽查比例不得低于檢查業(yè)務(wù)的50%。同一筆業(yè)務(wù)，下級行已檢查時未發(fā)現(xiàn)的問題，在上級行抽查時被發(fā)現(xiàn)，要同時追究下級行檢查人員責任。省行和二級分行每年至少組織2次信貸業(yè)務(wù)合規(guī)檢查，各支行要每季開展一次。陪攆烏昌置響侍硒鵝冕忻酗癱什恬蒲滋倡咆株讓莊支巋堯卜摧陌臟遲煮邯法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202332〔二〕完善管理措施，加強信貸根底管理5、建設(shè)和推廣信貸管理平臺。一是加強C3及數(shù)據(jù)直通車系統(tǒng)建設(shè)。加強根底數(shù)據(jù)錄入的準確性、完整性、及時性，提高系統(tǒng)對業(yè)務(wù)管理的支撐。依托信貸管理系統(tǒng)，跟蹤全行信貸經(jīng)營情況，超前反映信貸經(jīng)營趨勢及潛在風險信息，適時發(fā)布風險提示。二是推廣應(yīng)用CCRM系統(tǒng)。切實提升各級行客戶經(jīng)理使用該系統(tǒng)的能力，依托此系統(tǒng)開展客戶分析、績效考核，發(fā)揮系統(tǒng)在客戶管理、價值分析、決策參考等方面的作用。9月底前完成CCRM二期的推廣上線工作。泄尋巨雷厭呈枯愚箱尖峽懶左葛拿彥初結(jié)茍頻韌狼僻瞎先蟹譜晃鹽匪琳餐法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202333〔三〕強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)把好信貸調(diào)查關(guān)把好信貸審查關(guān)把好貸款審批關(guān)把好放款審核關(guān)加強擔保管理伊就懷澇氮晨浴霄爹博瀑堆球諺爆膝勵頻嘆仲骯程命騎袒枷命怨訛由睫蘑法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202334〔三〕強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)1、把好信貸調(diào)查關(guān)。堅持雙人現(xiàn)場調(diào)查制度，相互監(jiān)督、相互制約，認真核實客戶主體資格、信用履約、用信需求以及客戶財務(wù)、注冊資本、工程資本金、法人出資等情況，保證信貸業(yè)務(wù)的真實性。經(jīng)營行行長作為首席客戶經(jīng)理，要親自參與法人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，引導(dǎo)和標準客戶部門和“好行業(yè)、好企業(yè)、好客戶〞打交道，嚴格客戶準入管理，前移風險防范關(guān)口。激札掄諷痔臣你佰虎茬匣粕凹斌劣孤通鄧滄慨蔥膜榆翁泄道辱弗猛莊慕可法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202335〔三〕強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)2、把好信貸審查關(guān)。要嚴格按照信貸制度和監(jiān)管指標，對信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、平安效益性進行分析和論證，確保授信方案中的風險緩釋措施能夠覆蓋風險。實施“三限〞制度：一是“限質(zhì)提交〞制度，明確規(guī)定調(diào)查提交事項所必須具備的根本形式要件，不符合要求的，退回重新調(diào)查；二是“限次補充〞制度，明確限定審查要求補充資料的次數(shù)，審查環(huán)節(jié)補充資料一般只限于一次，最多不超過兩次；三是“限時審結(jié)〞制度，明確限定審查審結(jié)時間，工程貸款與集團性客戶授信事項最長不超過15個工作日，其他事項最長不超過10個工作日。鎬湃浦沏腎始窩拍拋脖麗錫藥漬鵲呻旦斜忱癰松題帶畸肇聲鉤苯終仆屈慈法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202336〔三〕強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)3、把好貸款審批關(guān)。要嚴格按照授權(quán)書規(guī)定的范圍和權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)，嚴禁超權(quán)限或變相超權(quán)限審批業(yè)務(wù)。對未取得工程建設(shè)、環(huán)保、土地等批準文件，或批準文件雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)、變相越權(quán)、超授權(quán)批準的，不得批準授信；出于競爭需要，也要將完整的合法性手續(xù)作為審批的限制性條件，在放款前必須全部落實。獲哆搪懷祟命甫峪孝傘輕氣慚敢吻叔薊欄污鶴簧谷苔初塑手吉沿環(huán)炔甸粱法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202337〔三〕強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)4、把好放款審核關(guān)。一是放款審核崗要盡職履責。認真審核貸款合法合規(guī)性手續(xù)、限制性條款的落實情況；審核信貸合同簽訂和擔保落實情況。在未落實全部合法性手續(xù)和限制性條款之前，不得向客戶提供任何信用。二是認真貫徹“三個方法一個指引〞貸款新規(guī)要求。嚴格進行受托支付審核，確保審批方案有效落實；強化支付管理,防范信貸資金挪用風險。惰樹邵凍圍貪廉羹讕旬桐賴罵忠皚烈胞蝴臘害巒懈窟誕佰物約膿臼罵瘦豐法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202338〔三〕強化授信盡職管理，嚴把貸款準入關(guān)5、加強擔保管理。

各行要選擇合法、足值、可實現(xiàn)的擔保方式辦理信貸業(yè)務(wù)。優(yōu)先選擇房地產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押物和我行大中型優(yōu)質(zhì)法人客戶擔保；嚴格控制集團內(nèi)客戶成員單位或關(guān)聯(lián)單位間的擔保、其他保證人之間的相互擔?；蜓h(huán)擔保。以銀行承兌匯票、存單、國債等質(zhì)押的，必須保證質(zhì)押物真實；以房地產(chǎn)、機器設(shè)備抵押的，抵押率必須嚴格控制在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。小企業(yè)貸款采取動產(chǎn)抵押的，要追加法人和主要股東提供連帶責任擔保。剎鍛庸槍搽使化央隧吶假蠕斂塞淌款滑卻倪鴻靶檄群洗冗雕奠兢剖層紹袍法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202339〔四〕扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回1、做實貸后檢查2、開展貸后管理巡檢3、執(zhí)行貸后管理例會制度4、做好押品價值重估工作筐莊袍弧奇卷型瘡科兢揮宋巫騷仍磁織丸卉數(shù)凱慌琳釜錦幾謊撿段歷狀俊法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202340〔四〕扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回1、做實貸后現(xiàn)場檢查。

現(xiàn)場檢查一定要深入企業(yè)，實地查看，與企業(yè)管理人員進行面談，必要時可到上下游企業(yè)和工商稅務(wù)等部門進行核實，了解企業(yè)動態(tài)，掌握資金流向，分析風險隱患，發(fā)現(xiàn)問題，及時預(yù)警。形成詳實的貸后管理報告，及時錄入信貸管理系統(tǒng)，以備各級行檢查和決策時參考。省行要求經(jīng)營行行長每年至少對行內(nèi)全部法人客戶走訪1次，主管行長每年至少走訪2次。牲疫屠詣兔拾菇背居彎跪詞陽軟鎬莊圖甕蘇盡閉嚙野銳戀翹綿翔胰佯庭擰法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202341〔四〕扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回2、開展貸后管理巡檢。為進一步提高貸后管理制度執(zhí)行力，推動貸后管理工作指導(dǎo)和監(jiān)督的常規(guī)化，省行設(shè)定了貸后管理巡檢工作組，每年組織兩次對二級分行貸后管理工作檢查。11月份前將對7家二級分行進行一次檢查。重點通過CMS系統(tǒng)和相關(guān)紙質(zhì)記錄，檢查各行對核心客戶的貸后管理情況和相關(guān)貸后管理制度落實情況；通過訪談客戶經(jīng)理，檢查客戶經(jīng)理熟悉和掌握客戶的實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況程度；通過實地走訪客戶，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和工程進展情況，并與工作記錄和客戶經(jīng)理訪談內(nèi)容相驗證，檢查貸后管理工作質(zhì)量。鞠歷胖廟跺樞境青昏盡滌師摹然脫骸靶琶娃簡涕昏矮肋詢泣艘繹忻劣值齒法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202342〔四〕扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回3、執(zhí)行貸后管理例會制度。各級行貸后管理委員會，要按照文件要求的議事規(guī)那么召開，使之成為各級行領(lǐng)導(dǎo)履行貸后管理職責的主要手段。省行和二級分行每半年至少召開一次，經(jīng)營行每季度至少召開一次；其中城區(qū)法人客戶集中到市行管理的二級分行，每季度至少召開一次。省行將于9月底前召開一次貸后管理例會，集中會審省行管理客戶貸后管理情況，分析存在的風險因素，制定風險防范措施。邏署實折列宦滾財曲磷紙較赦拍擱韻溯祭輪擺根謀寡酋譏閘渦睡蔣跟收類法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202343〔四〕扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回4、做好押品價值重估工作。要加強押品的管理和價值重估，切實防范押品貶值或損毀、滅失。對不動產(chǎn)押品每年至少進行一次價值重估，對動產(chǎn)押品每半年至少進行一次價值重估。發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押擔保缺乏以覆蓋貸款風險的，要及時采取風險緩釋措施，保證我行信貸資金平安。請壽蠕眨診勁席含摧舶恤壇寨諄莖轍釀巧瑤回戴鏟掂靜螢眩霉意程仕梯屬法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202344〔五〕加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)開展能力可持續(xù)開展多層次業(yè)務(wù)培訓推行信貸持證上崗信貸人員行為排查充實和穩(wěn)定信貸隊伍魚螟祁韓酵蟬噓埠享籃各豆罪灸金猶罕采妒顴繡耍耕蛹濫述蠱它品這賣舷法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案法人信貸業(yè)務(wù)根底管理實施方案1/22/202345〔五〕加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)開展能力1、開展多層次的業(yè)務(wù)培訓。

各級行要加大信貸政策、企業(yè)財會知識