融資租賃公司經(jīng)營思路(賈毅軍)

融資租賃公司經(jīng)營思路賈毅軍1對于一家融資租賃公司來講，需要解決的主要問題分為內(nèi)外兩個主要方面，可以概括為四個局部：資金、客戶、設(shè)備和風(fēng)險，其中資金和風(fēng)險是內(nèi)部問題，設(shè)備和客戶是外部問題。我們需要在此根底之上制訂租賃公司的業(yè)務(wù)開展方案，并且充分考慮中國的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境，股東的期望與要求，以及融資租賃公司在行業(yè)中的位置，來確定融資租賃公司業(yè)務(wù)開展方向以及相應(yīng)的組織架構(gòu)和人員建設(shè)體系。2一、融資租賃的業(yè)務(wù)本質(zhì)融資租賃是設(shè)備金融的主要業(yè)務(wù)形式，在成熟市場中設(shè)備金融是咬合實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)的根底性產(chǎn)業(yè)，其核心是基于設(shè)備的資產(chǎn)特性，打破傳統(tǒng)信貸過于依賴借款人及其信用狀況的模式，開拓了新的市場空間。融資租賃可以分成兩個主要業(yè)務(wù)類別，跨行業(yè)與設(shè)備類型的個案式工程租賃，以廠商租賃為核心的供給商租賃，其核心特點(diǎn)是有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來源、標(biāo)準(zhǔn)化的融資產(chǎn)品與標(biāo)準(zhǔn)化的客戶風(fēng)險特征，以及大量的合同數(shù)量。3二、中國融資租賃的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境〔一〕融資租賃在中國開展的四個階段1、1981-1987：通過外匯資金引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備2、1988-1998：經(jīng)濟(jì)體制改革與行業(yè)整頓，政企分開，全行業(yè)性的租金拖欠，商業(yè)銀行法導(dǎo)致的銀行全面退出融資租賃3、1996-2004：融資租賃法制建設(shè)，合同法、企業(yè)會計準(zhǔn)那么、金融租賃公司管理方法、外商投資租賃業(yè)管理方法等44、2004年之后：融資租賃進(jìn)入新的開展時期，外商獨(dú)資融資租賃的開放，內(nèi)資融資租賃的試點(diǎn)，?金融租賃公司管理方法?的修訂，重新允許國內(nèi)商業(yè)銀行介入金融租賃5二融資租賃業(yè)面臨的問題1、資金問題：中國融資租賃業(yè)的原始動機(jī)就是引進(jìn)資金，之后一度開展出現(xiàn)中斷的一個重要原因也是因?yàn)橘Y金缺乏，資本市場不健全，籌資渠道匱乏。2、開展模式：中國的快速開展，在設(shè)備制造業(yè)以增量為主的開展模式大行其道，后市場體系建設(shè)尚未真正提上日程；這限制了以設(shè)備為根底的融資租賃的開展。63、產(chǎn)融結(jié)合：產(chǎn)業(yè)資本和金融資本尚未實(shí)現(xiàn)在價值鏈上的真正結(jié)合。4、信用環(huán)境：中國的信用環(huán)境不健全，對于中小客戶的管理尚未有真正證明行之有效地管理方法。在中國的信用環(huán)境下，相較于成熟市場而言，需要創(chuàng)新的融資租賃管理模式。5、其他：法律、法規(guī)、會計、稅務(wù)建設(shè)，信息系統(tǒng)〔全流程的信息系統(tǒng)應(yīng)用〕。7三、融資租賃公司與股東的期望和要求〔1〕租賃公司與集團(tuán)之間的關(guān)系1、集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成：投資、地產(chǎn)、擔(dān)保、物流、投資基金。2、集團(tuán)對租賃公司的期望與要求：綜合性金融平臺3、集團(tuán)的資本金支持8〔2〕融資租賃公司與股東單位之間的溝通機(jī)制1、溝通平臺

2、溝通方式與頻率

3、溝通內(nèi)容9四、融資租賃公司的行業(yè)定位:〔1〕融資租賃的三層主體：銀行〔資金〕，廠商〔客戶〕，租賃公司〔管理〕〔2〕租賃公司的自身特點(diǎn)與優(yōu)勢:1、股東所在行業(yè)的連帶優(yōu)勢.2、人員背景帶來的獨(dú)特優(yōu)勢.10五、融資租賃公司的業(yè)務(wù)開展方向建設(shè)成為以效勞于股東為根底的綜合性融資租賃公司，在早期要充分發(fā)揮股東所在行業(yè)帶來的優(yōu)勢。〔1〕財務(wù)參謀型業(yè)務(wù)〔2〕以理財資金和保理為根底的融資租賃業(yè)務(wù)〔3〕以中小企業(yè)為對象的結(jié)合私募股權(quán)與債權(quán)投資的融資租賃業(yè)務(wù)〔4〕以廠商租賃為根底的供給商租賃業(yè)務(wù)11六、融資租賃公司的資金安排〔1〕資金安排需要同時考慮資金本錢和資金規(guī)模兩個方面〔2〕股權(quán)資金：這是第一推動力，要準(zhǔn)備多元化股權(quán)資金結(jié)構(gòu)，為進(jìn)一步拓展境內(nèi)外資金來源做股權(quán)結(jié)構(gòu)上的準(zhǔn)備(3〕債權(quán)資金：在股權(quán)資金到位的根底上大力開展銀行授信，提高杠桿比例，同時提高管理能力，以為進(jìn)一步提高杠桿比例的12長期根底〔4〕提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：創(chuàng)造性的交易結(jié)構(gòu)安排〔5〕充分開拓開展社會及民間資本的利用13七、租賃公司的風(fēng)險管理的重心〔1〕租前風(fēng)險管理，〔風(fēng)險完全能夠掌控，合規(guī)流程完善〕〔2〕租后風(fēng)險管理，〔收益能夠覆蓋風(fēng)險〕〔3〕管理系統(tǒng)，〔網(wǎng)絡(luò)、資金、業(yè)務(wù)、管理、法規(guī)、等〕做到七統(tǒng)一；1統(tǒng)一融資2統(tǒng)一采購3統(tǒng)一付款4統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)5統(tǒng)一管理6統(tǒng)一物流7統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程14八、組織結(jié)構(gòu)與團(tuán)隊建設(shè)〔1〕以大工程為業(yè)務(wù)主體的組織結(jié)構(gòu)，后臺型集中管理〔2〕以廠商租賃為核心的供給商租賃的組織結(jié)構(gòu)，以政策、流程、信息系統(tǒng)為根底的前臺型分散管理〔3〕業(yè)務(wù)流程的梳理