貸款利率優(yōu)惠還款方式靈活貸款期限長(zhǎng)擔(dān)保方式多增值服務(wù)多樣審批

會(huì)計(jì)學(xué)1貸款利率優(yōu)惠還款方式靈活貸款期限長(zhǎng)擔(dān)保方式多增值服務(wù)多樣審批2023/1/192華夏銀行成立，是一家全國(guó)性股份商業(yè)銀行2008公開發(fā)行股票并上市交易（股票600015），成為全國(guó)第五家上市銀行2005與德意志銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系2003圓滿完成A股再融資，奠定新階段的發(fā)展基礎(chǔ)1992總資產(chǎn)超2萬(wàn)億，凈利潤(rùn)189億元，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)938家23年來(lái)，華夏銀行用心服務(wù)客戶，締造卓越價(jià)值，已成為具有較強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的全國(guó)性股份商業(yè)銀行。2015華夏銀行簡(jiǎn)介第1頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/193華夏銀行青島分行簡(jiǎn)介成立于1998年，目前已有員工900多人，設(shè)立1家二級(jí)分行，26家同城及縣域支行，近百家自助銀行，已成為島城服務(wù)優(yōu)良、功能完備、產(chǎn)品先進(jìn)的現(xiàn)代化銀行。第2頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/194投資銀行資產(chǎn)托管供應(yīng)鏈金融國(guó)際業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)金融市場(chǎng)產(chǎn)品豐富第3頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/195千帆計(jì)劃產(chǎn)品普適性產(chǎn)品線下（10項(xiàng)）特色產(chǎn)品線上（10項(xiàng)）線上（10項(xiàng)）第4頁(yè)/共25頁(yè)企業(yè)融資難

2023/1/196規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱融資需求個(gè)性化強(qiáng)財(cái)務(wù)制度不健全難公司治理機(jī)制不完善第5頁(yè)/共25頁(yè)19一月20237貸款利率優(yōu)惠還款方式靈活貸款期限長(zhǎng)擔(dān)保方式多增值服務(wù)多樣審批速度快23476貸款用途廣51產(chǎn)品的特點(diǎn)第6頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/198

補(bǔ)充生產(chǎn)性流動(dòng)資金；用于商業(yè)活動(dòng)的正常周轉(zhuǎn)；設(shè)備購(gòu)置；房產(chǎn)裝修；其他我行認(rèn)可的合理經(jīng)營(yíng)用途。產(chǎn)品的特點(diǎn)(1)：貸款用途廣第7頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/199客戶可以在1－5年的期限中任意選擇。

1年；

2年；

3年；

5年；

10年。產(chǎn)品的特點(diǎn)(2)：貸款期限長(zhǎng)第8頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/1910產(chǎn)品的特點(diǎn)(4)：還款方式靈活按期還息，到期還本；等額本金還款法；等額本息還款法；隨心貸與個(gè)人授信相結(jié)合，隨還可隨貸。第9頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/1911為優(yōu)質(zhì)客戶提供其他融資服務(wù)個(gè)人按揭貸款、綜合消費(fèi)貸款為客戶提供理財(cái)、投資、法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)以及管理咨詢服務(wù)為客戶提供上市、債券發(fā)行的咨詢服務(wù)配套公司貸款延伸服務(wù)第10頁(yè)/共25頁(yè)服務(wù)產(chǎn)品2023/1/19123.房抵貸5.寬限期還本付息貸4.房產(chǎn)按揭貸解決小企業(yè)購(gòu)置經(jīng)營(yíng)用房遇到的資金短缺（含一手房、二手房），我行提供最長(zhǎng)10年的按揭貸款，其中，商業(yè)用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，工業(yè)用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。為減輕企業(yè)集中還款壓力，我行向借款人提供分為兩個(gè)融資時(shí)段的融資服務(wù)，給予一定的還款寬限期，避免客戶出現(xiàn)不良記錄。針對(duì)房產(chǎn)抵押客戶，我行提供最長(zhǎng)貸款期限達(dá)到5年的融資服務(wù)，其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最長(zhǎng)5年，小企業(yè)法人貸款最長(zhǎng)3年，授信期限1年。1.年審制貸款為減少貸款到期先還后貸而進(jìn)行的轉(zhuǎn)貸、過(guò)橋等造成的高成本，我行向小企業(yè)發(fā)放不超過(guò)三個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，除最后一個(gè)融資時(shí)段外，在其他融資時(shí)段到期前進(jìn)行年審。通過(guò)年審的借款人，無(wú)需簽訂新的借款合同即自動(dòng)進(jìn)入下一融資時(shí)段。2.循環(huán)貸解決小企業(yè)日常資金循環(huán)使用的問(wèn)題，我行向借款人提供授信期限最長(zhǎng)為3年的流動(dòng)資金貸款。在授信額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，有助于客戶降低融資總成本。第11頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/19138.租金貸7.創(chuàng)業(yè)貸為解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不足，不能一次性繳納較長(zhǎng)期限租金的問(wèn)題，向承租商鋪的承租人發(fā)放的專用于其向出租方支付租金的貸款，貸款期限原則上不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，授信期限1年。對(duì)創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)人員，我行提供分兩個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，緩解創(chuàng)業(yè)初期遇到資金短缺問(wèn)題。其中第一時(shí)段可以不歸還本金，第二融資時(shí)段按月付息并按計(jì)劃償還貸款本金。6.信用增值貸依據(jù)不同的信用基礎(chǔ)，提供信用增值服務(wù)，用以解決其臨時(shí)資金需要。共有結(jié)算類、存量授信類、分期還款類、按揭配套類、金融資產(chǎn)類、有效擔(dān)保類和擔(dān)保創(chuàng)新類等八種類型，目前以有主貸的業(yè)務(wù)為主。9.循環(huán)E貸面向單一小微企業(yè)客戶提供的網(wǎng)絡(luò)貸產(chǎn)品，大幅減輕基層經(jīng)辦人員工作負(fù)擔(dān)，提高客戶體驗(yàn)度。第12頁(yè)/共25頁(yè)年審制貸款2023/1/1914

為緩解小企業(yè)客戶短期還款壓力，我行向小企業(yè)發(fā)放不超過(guò)三個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，除最后一個(gè)融資時(shí)段外，在其他融資時(shí)段到期前進(jìn)行年審。通過(guò)年審的借款人，無(wú)需簽訂新的借款合同即自動(dòng)進(jìn)入下一融資時(shí)段。未通過(guò)年審的借款人，我行宣布貸款提前到期。產(chǎn)品定義第13頁(yè)/共25頁(yè)年審制貸款2023/1/1915符合我行授信準(zhǔn)入條件的小企業(yè)客戶，同時(shí)需具備以下條件：（一）實(shí)際控制人從業(yè)年限或具有相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)五年以上；且借款人正常經(jīng)營(yíng)期限不小于3年。（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人在當(dāng)?shù)負(fù)碛凶杂挟a(chǎn)權(quán)的固定住所或商鋪；（三）借款人具有較長(zhǎng)期限的流動(dòng)資金需求，并與我行貸款期限存在較好匹配。（四）借款人在銀行（含我行）融資總額（敞口）不超過(guò)上年銷售收入的40%；（五）借款人對(duì)外擔(dān)保不超過(guò)上期凈資產(chǎn)。適用客戶第14頁(yè)/共25頁(yè)年審制貸款2023/1/1916產(chǎn)品特點(diǎn)降低融資成本。根據(jù)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資金回流周期，將企業(yè)償還期限與客戶資金短缺期“錯(cuò)峰”，企業(yè)不需要支付不菲的過(guò)橋資金，有效解決小企業(yè)融資過(guò)程中“先還后貸”造成還款壓力大、轉(zhuǎn)貸成本高等突出問(wèn)題。節(jié)省時(shí)間和社會(huì)成本。企業(yè)無(wú)需籌措轉(zhuǎn)貸資金和辦理續(xù)貸手續(xù)，可以集中精力專注經(jīng)營(yíng)。同時(shí)貸款期限最長(zhǎng)3年，一次辦理3年抵押登記手續(xù)，企業(yè)無(wú)需每年辦理抵押，節(jié)省時(shí)間和財(cái)務(wù)費(fèi)用。第15頁(yè)/共25頁(yè)年審制貸款2023/1/1917根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和我行相關(guān)規(guī)定，合理確定授信額度。額度擔(dān)保方式符合小企業(yè)管理規(guī)定的抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保中一種或多種組合，抵質(zhì)押率按照我行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。采用保證方式的，保證人須為總行核準(zhǔn)的擔(dān)保公司，且最多采用兩個(gè)融資時(shí)段。第16頁(yè)/共25頁(yè)2023/1/1918網(wǎng)絡(luò)貸

我行向科技園區(qū)平臺(tái)內(nèi)的小企業(yè)客戶在線發(fā)放、可循環(huán)使用、隨借隨還的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，是我行“平臺(tái)金融”業(yè)務(wù)模式中核心功能之一，具有在線放款、在線還款、分期還款、按日計(jì)息、隨借隨還等功能。產(chǎn)品定義第17頁(yè)/共25頁(yè)網(wǎng)絡(luò)貸2023/1/1919業(yè)務(wù)模式網(wǎng)絡(luò)貸是“平臺(tái)金融”業(yè)務(wù)模式中核心功能之一，具有在線放款、在線還款、分期還款、按日計(jì)息、隨借隨還等功能。（一）根據(jù)是否分期還款，可分為按揭類網(wǎng)絡(luò)貸和非按揭類網(wǎng)絡(luò)貸模式。按揭類網(wǎng)絡(luò)貸貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，須采用分期還款方式。非按揭類網(wǎng)絡(luò)貸貸款期限最長(zhǎng)為1年，可采用按期付息到期還本、利隨本清還款方式。（二）根據(jù)利息支付方式不同，可分為借款人自行支付模式、買方融資賣方付費(fèi)模式和賣方融資買方付費(fèi)模式。

1.借款人自行支付模式即借款人自行支付在我行貸款的利息。適用于能夠與我行支付融資系統(tǒng)對(duì)接的具有一定行業(yè)地位的科技園區(qū)平臺(tái)客戶內(nèi)的小企業(yè)客戶。適用客戶第18頁(yè)/共25頁(yè)網(wǎng)絡(luò)貸2023/1/1920產(chǎn)品特點(diǎn)在線操作，方便快捷。銀行業(yè)領(lǐng)先的在線提款申請(qǐng)、融資、放款、還款等全流程電子化操作方式，方便快捷。隨借隨還，節(jié)省成本。一次性授信審批，貸款額度循環(huán)使用，隨借隨還，加速資金周轉(zhuǎn)，有效節(jié)約財(cái)務(wù)成本。批量開發(fā)，降低門檻。依托平臺(tái)信用，批量開發(fā)小企業(yè)客戶，大幅降低小企業(yè)融資門檻和成本。一點(diǎn)接入，覆蓋全國(guó)。不受地域及時(shí)間限制，支持本地開戶，異地授信。三流合一，全程對(duì)賬。有效融合資金流、信息流和物流信息，財(cái)務(wù)信息清楚，有效解決對(duì)賬難問(wèn)題。用款靈活，模式簡(jiǎn)單。根據(jù)平臺(tái)客戶業(yè)務(wù)模式不同，可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)自助貸款、網(wǎng)絡(luò)透支貸款。計(jì)息多樣，方便節(jié)省。可以按日、按月或按季計(jì)息；可實(shí)行分段計(jì)息，提供買方融資賣方付費(fèi)和賣方融資買方付費(fèi)模式。第19頁(yè)/共25頁(yè)網(wǎng)絡(luò)貸2023/1/1921適用人民幣、美元、歐元、日元和港幣。幣種期限1.授信期限。授信期限最長(zhǎng)3年。2.貸款期限。根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、周期及還款能力合理確定貸款期限。非按揭類網(wǎng)絡(luò)貸最長(zhǎng)不超過(guò)1年，按揭類網(wǎng)絡(luò)貸最長(zhǎng)不超過(guò)5年。第20頁(yè)/共25頁(yè)網(wǎng)絡(luò)貸2023/1/1922

根據(jù)小企業(yè)授信額度核定的相關(guān)要求，結(jié)合借款人現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債率、還款能力、擔(dān)保情況、訂單情況等因素，合理測(cè)算并確定單個(gè)借款人授信額度。融資額度擔(dān)保方式1.符合我行規(guī)定的抵押、質(zhì)押、保證、信用等一種或多種。2.采用信用方式的應(yīng)符合我行對(duì)小企業(yè)客戶信用貸款的相關(guān)規(guī)定。第21頁(yè)/共25頁(yè)網(wǎng)絡(luò)貸2023/1/1923用信方式適用于循環(huán)用信方式。還款方式還款方式包括到期一次性歸還（按期還息、到期還本）和分期還款（等額本息、等額本金）兩種方式。貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，可采用到期一次性歸還（按期還息、到期還本）方式，也可采用分期還款（等額本息和等額本金）方式。其中授信主體為個(gè)人的，貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，僅支持到期一次性還款（按期還息、到期還本）的方式。貸款期限在一年以上的，必須采用分期還款（等額本息和等額本金）方式。借款合同中須明確還款方式。第22頁(yè)/共25頁(yè)循環(huán)E貸2023/1/1924符合我行單一客戶授信準(zhǔn)入要求的小微企業(yè)。尤其適用財(cái)務(wù)成本控制嚴(yán)格、用款時(shí)效強(qiáng)