金融學(xué)題庫有答案版

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網(wǎng)絡(luò)整理，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除，謝謝！金融學(xué)題庫有答案版第一章貨幣與貨幣制度二、單項(xiàng)選擇題(每題1分，共15題)1．貨幣的產(chǎn)生是＿C＿。A由金銀的天然屬性決定的B國家發(fā)明創(chuàng)造的C商品交換過程中商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物D人們相互協(xié)商的結(jié)果2．貨幣在＿D＿時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。A商品買賣B繳納租金C支付工資D給商品標(biāo)價(jià)時(shí)3．貨幣在＿D＿時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。A支付水電費(fèi)B購買商品C表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值D準(zhǔn)備用于明年的購買4．貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是＿D＿。A貨幣是商品交換的媒介B貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)C貨幣是一般等價(jià)物D貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移5．在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié)＿B＿。A貨幣流通B貨幣必要量C生產(chǎn)規(guī)模D投資規(guī)模6．中國工商銀行發(fā)行的電子貨幣是＿＿。A牡丹卡BVISA卡C長(zhǎng)城卡D金穗卡7．貨幣單位規(guī)定有含金量，但國內(nèi)流通銀行券，無鑄幣流通，無金塊可供兌換，銀行券可兌換外幣匯票是（CA金塊本位制B金鑄幣本位制C金匯兌本位制D銀行券制8．目前世界各國實(shí)行的是＿D＿。A銀本位制B金本位制C金、銀復(fù)本位制D不兌現(xiàn)信用貨幣制度9．金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣比價(jià)均各按其市場(chǎng)價(jià)值決定的貨幣制度是＿＿。A平行本位制B雙本位制C跛行本位制D單本位制10．金幣本位制的特點(diǎn)是＿B＿。A貨幣單位規(guī)定有含金量，但不鑄造、不流通金幣B金幣可以自由鑄造和熔化C紙幣仍是金單位D金銀鑄幣同時(shí)流通11．劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律中所謂的劣幣是指＿B＿。A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣C沒有名義價(jià)值的貨幣D沒有實(shí)際價(jià)值的貨幣12．與本位幣相比,輔幣具有如下特點(diǎn)＿A＿。A為有限法償貨幣B為不足值貨幣C國家壟斷鑄造D幣材多為賤金屬A流動(dòng)性BM2C商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄D購買力的暫息所15．＿＿指出貨幣和資本作為每一個(gè)新開辦的企業(yè)的第一推動(dòng)力和持續(xù)的動(dòng)力。A．凱恩斯B．馬克思C．弗里德曼D．盧卡斯三、判斷題(共10題，每題11．凱恩斯是個(gè)典型名目主義者，他認(rèn)為貨幣是用于債務(wù)支付和商品交換的一種符號(hào)。對(duì)2．商品交換必須具備兩個(gè)前提條件：分工與貨幣。錯(cuò)3．市場(chǎng)是交換關(guān)系的總和，貨幣是交換的媒介和橋梁。對(duì)4．馬克思的貨幣本質(zhì)觀認(rèn)為，貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。對(duì)5．金融資產(chǎn)的流動(dòng)性也稱作“貨幣性”，它反映了金融資產(chǎn)的盈利能力。錯(cuò)-1-）。6．“格雷欣法則”，是指實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的通貨最終充斥市場(chǎng)。錯(cuò)7．金塊本位制也稱為生金本位制，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通貨幣制度。對(duì)8．金匯兌本位制又稱生金本位制，是指沒有金幣的鑄造和流通，只準(zhǔn)以外匯間接兌換黃金的貨幣制度。對(duì)錯(cuò)虛金本位制9．所謂貨幣的非中性是指貨幣能夠影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生積極或消極的作用。對(duì)10．名義貨幣供應(yīng)量變動(dòng)后只引起絕對(duì)價(jià)格水平的同比例變動(dòng)，不引起相對(duì)價(jià)格和利率的變動(dòng)，進(jìn)而不影響實(shí)際變量和產(chǎn)出水平，貨幣就是非中性的；反之則為中性。錯(cuò)四、填空題(共32空，每空1分)1．金本位制的具體形式分為：_______、_______、_______。2．物物交換圓滿實(shí)現(xiàn)必須滿足兩個(gè)基本條件：_______與_______。3．10個(gè)商品相交換，物物交換的比率為_______個(gè)，貨幣交換的比率為_______個(gè)。4．M2=_______+_______和_______5．在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著價(jià)值尺度、流通手段、_______、_______、_______、五個(gè)職能。6．貨幣發(fā)展經(jīng)歷了_______、_______、_______、_______、_______五個(gè)階段。7．20世紀(jì)之前，西方學(xué)者基本上形成了兩種截然不同的貨幣本質(zhì)觀：_______和_______。8．關(guān)于貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論觀點(diǎn)主要有三種即：_______、_______、_______。9、M1=_______+_______。10．許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)金融資產(chǎn)的_______來定義貨幣，并確定_______的范圍。11．_______與_______是貨幣的兩個(gè)最基本的職能。12．通貨學(xué)派認(rèn)為，只有_______與_______才構(gòu)成一國的貨幣13．銀行學(xué)派認(rèn)為，_______等信用形態(tài)也應(yīng)該屬于貨幣。五、計(jì)算題（5分）1．商品價(jià)格平均水平為10，待實(shí)現(xiàn)的商品總量為10000，同名貨幣的流通速度為5次，試計(jì)算共需要多少貨幣必要量來媒介這些商品交換？六、簡(jiǎn)答題(共9題，每題5-8分)1．貨幣在充當(dāng)世界貨幣時(shí)，其職能主要表現(xiàn)在哪些方面？2．馬克思的貨幣本質(zhì)觀有哪些內(nèi)容？3．貨幣制度主要包括哪些內(nèi)容？4．貨幣金屬準(zhǔn)備的用途有哪些？5．金屬本位幣在流通上具有哪些特色？6．金幣本位制具哪些特點(diǎn)？7．貨幣取材必須具備哪些條件？8．馬克思將價(jià)值形式的發(fā)展分成哪幾種？9．貨幣形態(tài)的發(fā)展演變經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？10．不兌現(xiàn)的紙幣本位制具有哪些特點(diǎn)？七、論述題(共4題，每題12-16分)1．貨幣制度的構(gòu)成應(yīng)包括哪些要素？2．我國現(xiàn)行的貨幣制度包括哪些基本內(nèi)容？3．貨幣有哪幾種職能？簡(jiǎn)述其意？參考答案：一、名詞解釋(共10題，每題4分)1．價(jià)值尺度，是指貨幣職能表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值量大小的標(biāo)準(zhǔn)，也就是貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值（質(zhì)的方面）和衡量商品價(jià)值量的大小（量的方面）時(shí)，發(fā)揮和執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。-2-2．流通手段，貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介時(shí)，就發(fā)揮著流通手段的職能。7．貨幣制度，簡(jiǎn)稱幣制，是指國家用法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。8銀本位制，是最早貨幣制度之一，它是指以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度。9．金銀復(fù)本位制，是指以金、銀兩種金屬同時(shí)作為幣材的貨幣制度。10．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是一種不能兌換黃金、取消黃金保證的貨幣制度。11．金屬準(zhǔn)備制度，是指由國家集中儲(chǔ)備貨幣金屬，作為穩(wěn)定貨幣和匯率的平準(zhǔn)基金以及作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金。二、單項(xiàng)選擇題(共15題，每題11．C2．D3．D4．D5．A6．A7．C8．D9．A10．B11．A12．A13．Ｃ14．D15．B三、判斷題(共10題，每題1分1．對(duì)2．錯(cuò)3．對(duì)4．對(duì)5．錯(cuò)6．錯(cuò)7．對(duì)8．錯(cuò)9．對(duì)10．錯(cuò)四、填空題(共30空，每空11．金本位制的具體形式分為：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。2．物物交換圓滿實(shí)現(xiàn)必須滿足兩個(gè)基本條件：需求的雙重巧合和時(shí)空的雙重巧合。3．10個(gè)商品相交換，物物交換的比率為45個(gè)，貨幣交換的比率為9個(gè)。4．M2=M1+商業(yè)銀行的定期存款和儲(chǔ)蓄存款5．在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣五個(gè)職能。6．貨幣發(fā)展經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣、電子貨幣五個(gè)階段。7．20世紀(jì)之前，西方學(xué)者基本上形成了兩種截然不同的貨幣本質(zhì)觀：貨幣金屬觀和貨幣名目觀。8．關(guān)于貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論觀點(diǎn)主要有三種即：促進(jìn)論、促退論、中性論。9．M1=通貨M0+銀行體系的活期存款10．許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性來定義貨幣，并確定貨幣供給量的范圍。11．價(jià)值尺度與流通手段是貨幣的兩個(gè)最基本的職能。12．通貨學(xué)派認(rèn)為，只有金屬貨幣與銀行券才構(gòu)成一國的貨幣13．銀行學(xué)派認(rèn)為，活期存款等信用形態(tài)也應(yīng)該屬于貨幣。六、簡(jiǎn)答題(共10題，每題5-10分)1．貨幣在充當(dāng)世界貨幣時(shí)，其職能主要表現(xiàn)在哪些方面？（每點(diǎn)2分，共6分）第一，作為一般的支付手段，用來支付國際收支差額。第二，作為一般的購買手段，即用國際貨幣向外國購買商品。第三，作為國際之間一般財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，即作為社會(huì)財(cái)富在國際間轉(zhuǎn)移，如戰(zhàn)爭(zhēng)賠款、貸款、援助、贈(zèng)與等。2．馬克思的貨幣本質(zhì)觀有哪些內(nèi)容？（8分）（1）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是核算社會(huì)勞動(dòng)的工具，并體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。（2分）（2）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品（4分）貨幣充當(dāng)一般等價(jià)物就具有兩個(gè)基本特征：第一，貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料。第二，貨幣具有直接同所有商品相交換的能力。（3）貨幣是核算社會(huì)勞動(dòng)的工具（2分）3．貨幣制度主要包括哪些內(nèi)容？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）建立以中央銀行為惟一發(fā)行機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一和集中貨幣發(fā)行體系，壟斷貨幣發(fā)行；-3-（2）就相對(duì)穩(wěn)定的貨幣單位做出相應(yīng)的規(guī)定，以保證貨幣制度的穩(wěn)定；（3）就貴金屬充當(dāng)幣材并自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量做出規(guī)定。4．貨幣金屬準(zhǔn)備的用途有哪些？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）作為國際支付的準(zhǔn)備金；（2）作為調(diào)節(jié)國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；（3）作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。5．金屬本位幣在流通上具有哪些特色？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）自由鑄造（2）無限法償（3）規(guī)定磨損公差6．金幣本位制具哪些特點(diǎn)？（每點(diǎn)2分，共8分）（1）金幣可以身由鑄造、自由熔毀（2）輔幣和銀行券可自由兌換金幣（3）黃金可以自由輸入與輸出（4）金準(zhǔn)備全部是黃金7．貨幣取材必須具備哪些條件？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）具有普遍接受性，即必須被社會(huì)公眾所普遍接受和認(rèn)同。（2）具有防偽性，即不被輕易地仿制、偽造。（3）便于攜帶、易于分割。8．馬克思將價(jià)值形式的發(fā)展分成哪幾種？（每點(diǎn)2分，共8分）（1）簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式（2）擴(kuò)大的價(jià)值形式（3）一般價(jià)值形式。。（4）貨幣形式9．貨幣形態(tài)的發(fā)展演變經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？（每點(diǎn)1分，共5分）（1）實(shí)物貨幣階段（2）金屬貨幣階段（3代用貨幣階段(4)信用貨幣階段(5)電子貨幣階段10．不兌現(xiàn)的紙幣本位制具有哪些特點(diǎn)？（10分）（1）不兌現(xiàn)的紙幣本位制，也稱自由本位制，是當(dāng)今世界各國普遍推行的一種貨幣制度。（2分）其主要特點(diǎn)是：（2）中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，政府頒布法令，賦予無限法償和強(qiáng)制流通的權(quán)力。（2分）（3）不能兌換黃金，也不規(guī)定含金量。（2分）（4）貨幣發(fā)行量根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)需要來決定，并由中央銀行根據(jù)貨幣量的供求狀況調(diào)節(jié)。（2分）（5）紙幣發(fā)行往往被用來彌補(bǔ)財(cái)政赤字，紙幣經(jīng)常處于貶值狀態(tài)中。（2分）六、論述題(共4題，每題15-16分)1．貨幣制度的構(gòu)成應(yīng)包括哪些要素？（16分）（1）貨幣金屬（幣材）。貨幣金屬是確定何種金屬作為貨幣的材料，這是建立貨幣制度的首要步驟。（2分）（2）貨幣單位（價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)）。包括規(guī)定貨幣單位的名稱和包含的貨幣金屬的重量。（2分）（3）本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序（6分）金屬本位幣在流通上具有三大特色：自由鑄造，無限法償，規(guī)定磨損公差；-4-輔幣流通上的特點(diǎn)：限制鑄造，有限法償。（4）規(guī)定準(zhǔn)備制度（6分）貨幣金屬準(zhǔn)備的用途有：第一，作為國際支付的準(zhǔn)備金第二，作為調(diào)節(jié)國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金第三，作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。2．我國現(xiàn)行的貨幣制度包括哪些基本內(nèi)容？（每點(diǎn)2分，共16分）（1）人民幣是我國的法定貨幣，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣沒有法定含金量。（2）人民幣的單位是“元”，元是主幣，輔幣的名稱是“角”和“分”，符號(hào)為“￥”。（3）人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。（4）禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。?）任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。（6）殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。（7）中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫（8）對(duì)人民幣的出入境實(shí)行限額管理。3．貨幣有哪幾種職能？簡(jiǎn)述其意？（15分）（1）貨幣的價(jià)值尺度，是指貨幣職能表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值量大小的標(biāo)準(zhǔn)，也就是貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值（質(zhì)的方面）和衡量商品價(jià)值量的大?。康姆矫妫r(shí)，發(fā)揮和執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。它是貨幣的首要職能。（3分）（2）貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介時(shí)，就發(fā)揮著流通手段的職能。（3分）（4）當(dāng)貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式，作單方面的價(jià)值轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行支付手段職能。它是流通手段職能的擴(kuò)大和延續(xù)。（3分）（5）貨幣超越國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。（3分）七．評(píng)分參考要點(diǎn)：（1）有明確的觀點(diǎn)（7分）（2）有論述內(nèi)容與論據(jù)（7分）（3）能結(jié)合所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容（7分）第二章信用一、名詞解釋(共6題，每題4分)1、信用2商業(yè)信用3銀行信用4國家信用5消費(fèi)信用6民間信用二、單項(xiàng)選擇題(共10題，每題11、出口商所在地的外貿(mào)銀行或商業(yè)銀行對(duì)出口商提供的中長(zhǎng)期信貸，這種貸款是：CA．賣方信貸B．買方信貸C．國際銀行信貸D．福費(fèi)廷2、銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商的政府部門發(fā)放貸款，指定貸款應(yīng)用于購買發(fā)放貸款的國家或企業(yè)的商品，這種貸款是：CA．賣方信貸B．混合貸款C．政府貸款D．買方信貸3、國際信用的主要類型不包括：CA．國際銀行信貸B．對(duì)外貿(mào)易短期信貸C．混合信貸D．政府貸款信用的發(fā)展與貨幣的哪一個(gè)職能的發(fā)展相關(guān)。CA．價(jià)值尺度B．流通手段C．支付手段D．儲(chǔ)藏手段5、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但不包括。DA．賒銷商品B．委托代銷C．補(bǔ)償貿(mào)易D．信用卡6、下面哪一種方式是具有典型意義的商業(yè)信用：CA．商品賒銷B．預(yù)付貨款C．買方信貸D．消費(fèi)信貸-5-（每個(gè)例子2分，滿分10分）2、簡(jiǎn)述凱恩斯利率水平?jīng)Q定的流動(dòng)性偏好理論（本題8分）①凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為利率不是決定于儲(chǔ)蓄和投資的相互作用，而是由貨幣量的供求關(guān)系決定的。（2分）②凱恩斯認(rèn)為，利率是使公眾愿意以貨幣的形式持有的財(cái)富量（即貨幣需求）恰好等于現(xiàn)有貨幣存量（即貨幣供給）的價(jià)格。（2分）③凱恩斯認(rèn)為，貨幣的供應(yīng)量由中央銀行直接控制，當(dāng)央行持續(xù)增加貨幣供給，導(dǎo)致利率非常低時(shí)，人們都會(huì)拋出有價(jià)證券而持有貨幣，從而使人們對(duì)貨幣需求變得無限大，這就是所謂的“流動(dòng)性陷阱”。此時(shí)，繼續(xù)增加貨幣供給，利率不再會(huì)下降，利用擴(kuò)張性貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)不再行得通。（4分）3、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)決定的預(yù)期理論（每點(diǎn)2分，共10分）利率期限結(jié)構(gòu)決定的預(yù)期理論基本內(nèi)容如下：①預(yù)期理論認(rèn)為對(duì)于未來利率的預(yù)期是決定現(xiàn)有利率結(jié)構(gòu)的主要因素。②如果人們預(yù)期利率會(huì)上升，則長(zhǎng)期利率將會(huì)高于短期利率。③如果人們的預(yù)期不變，則長(zhǎng)短期利率相同。④如果認(rèn)為將來的利率會(huì)下降，則長(zhǎng)期利率會(huì)低于短期利率。⑤該理論不考慮流動(dòng)性偏好以及資金供求方在長(zhǎng)短期資金市場(chǎng)移動(dòng)的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，有些片面。4、簡(jiǎn)述有關(guān)利率期限結(jié)構(gòu)決定的市場(chǎng)分割理論（本題8分）市場(chǎng)分割理論認(rèn)為，各種資金市場(chǎng)是彼此分割的，相互獨(dú)立的。（2分）這是因?yàn)椋孩俑鞣N金融機(jī)構(gòu)有其相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，如商業(yè)銀行主要從事短期貸款，以購買短期債券為主，而儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金等金融機(jī)構(gòu)則注重未來收入的穩(wěn)定性，因而以購買長(zhǎng)期證券為主；（2分）②各種不同期限的證券也是各有特點(diǎn)，可滿足不同投資者的偏好，而不同的投資者或借款者往往也只對(duì)某種期限的證券感興趣，如存貨投資者一般只借入短期資金，房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者一般借入長(zhǎng)期資金等。在這種情況下，資金并不能在長(zhǎng)短期資金市場(chǎng)上自由移動(dòng)，長(zhǎng)短期證券也不能完全地相互替代轉(zhuǎn)換。這樣兩類利率之間并不能相互影響。（2分）③當(dāng)然，這一理論在糾偏時(shí)，也走過頭了點(diǎn)。如果利率差距足夠大，達(dá)到可以補(bǔ)償交易成本和風(fēng)險(xiǎn)成本時(shí)，資金供給和需求肯定會(huì)在兩個(gè)市場(chǎng)移動(dòng)，從而導(dǎo)致長(zhǎng)短期利率差距縮窄。（2分）5、各國政府實(shí)行利率管制的主要理由有哪些？（每點(diǎn)2分，共12分）各國政府實(shí)行利率管制的主要理由是：①避免金融機(jī)構(gòu)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，保證存款機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和生存能力；②力圖降低融資成本；③保護(hù)存款人；④避免因利率自由波動(dòng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定以及可能帶來的通貨膨脹效應(yīng)；⑤改善金融體系中資金流動(dòng)的效率。⑥而在發(fā)展中國家政府管制利率的一個(gè)主要目的是掌握和控制國家的經(jīng)濟(jì)命脈。6、利率市場(chǎng)化的主要內(nèi)容有哪些？（每點(diǎn)2分，共8分）利率市場(chǎng)化至少應(yīng)該包括如下內(nèi)容：①金融交易主體享有利率決定權(quán)。②利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)，期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)由市場(chǎng)自發(fā)選擇。③同業(yè)拆借利率或短期國債利率將成為市場(chǎng)利率的基本指針。④政府(或中央銀行)享有間接影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。七、論述題（2題，每題18分）1、試論述決定和影響利率變動(dòng)的因素（每點(diǎn)3分，共18分）根據(jù)馬克思利率決定理論，以及現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，影響利率水平的因素有：①平均利潤(rùn)率-11-平均利潤(rùn)率決定著利潤(rùn)總量，也制約著利息總量。在資本總量一定時(shí)，平均利潤(rùn)率越高，利潤(rùn)總量越大，利息總量才能增加；反之，利息總量便會(huì)減少。因此，平均利潤(rùn)率是決定利息率的基本因素。②借貸資本的供求和競(jìng)爭(zhēng)利息率在零和平均利潤(rùn)率之間處于動(dòng)態(tài)變化狀態(tài)，其變化的程度取決于市場(chǎng)資金的供求和競(jìng)爭(zhēng)程度。一般說來，在其他條件不變的情況下，市場(chǎng)資金供不應(yīng)求，競(jìng)爭(zhēng)激烈，利率就會(huì)上升；市場(chǎng)資金供過于求，競(jìng)爭(zhēng)緩和，利率就會(huì)下降。③風(fēng)險(xiǎn)程度作為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，債權(quán)人理所當(dāng)然要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，要求債務(wù)人付給不同的報(bào)酬。因此，風(fēng)險(xiǎn)大小直接影響利率的高低。④物價(jià)水平物價(jià)上漲，貨幣貶值，必然給資本的貸出者造成本金和利息的損失，使存款人所得的實(shí)際利率低于名義利率。因此，在確定利率時(shí)，必然要考慮物價(jià)因素對(duì)利息和本金的影響。⑤國際利率水平假若一國資金大量流出，則該國貨幣資金可供量減少，在其他條件不變的情況下，利率必然上升。反之，若外部資金大量涌入，則會(huì)增加本國資金的供應(yīng)量，在其他條件不變的情況下，利率必然下降。⑥國家政策、法律規(guī)定和社會(huì)習(xí)慣利率水平的確定是政府以利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的具體運(yùn)用，政府支持什么產(chǎn)業(yè)、什么行業(yè)，可用低利率政策來體現(xiàn)；政府限制什么產(chǎn)業(yè)，什么行業(yè)，可用高利率政策來體現(xiàn)。另外，傳統(tǒng)習(xí)慣、法律規(guī)定等，在利率的決定上也可起直接作用。2、試論述利率在經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用（每點(diǎn)3分，共18分）①促進(jìn)資本形成利息的存在可以鼓勵(lì)多儲(chǔ)蓄少消費(fèi)。而儲(chǔ)蓄又是資本形成的重要渠道，因此，一般情況下，一國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，總是采取提高存款利率的政策，把再生產(chǎn)過程中暫時(shí)閑置的貨幣資本和社會(huì)各界層的貨幣收入集中起來，轉(zhuǎn)化為借貸資本，形成巨額社會(huì)資金，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。②引導(dǎo)資金流向在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，生產(chǎn)要素主要是通過市場(chǎng)來配置的。利率的變動(dòng)會(huì)引起投資決策和規(guī)模的變動(dòng)，最終達(dá)到調(diào)節(jié)資金流向的作用。這種調(diào)節(jié)從結(jié)構(gòu)上說，主要是采取差別利率和優(yōu)惠利率。③平衡國際收支當(dāng)國際收支失衡時(shí)，可通過調(diào)節(jié)利率來達(dá)到平衡。如在國際收支逆差嚴(yán)重時(shí)，提高本國利率水平，使其高于國外利率水平，既可阻止本國資金外流，又可吸收外國短期資本流入本國。但在經(jīng)濟(jì)衰退并發(fā)生國際收支逆差時(shí)，就不能簡(jiǎn)單地提高利率水平，而應(yīng)主要調(diào)整利率結(jié)構(gòu)。一方面降低長(zhǎng)期利率，鼓勵(lì)投資，發(fā)展經(jīng)濟(jì)；另一方面，提高短期利率，阻止本國資本外逃并吸引外資流入。從而在平衡國際收支的同時(shí)，抑制經(jīng)濟(jì)衰退。④穩(wěn)定物價(jià)水平當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)上升時(shí)，中央銀行要提高存貸款利率和再貼現(xiàn)率，縮小信用規(guī)模，抑制社會(huì)總需求，從而使物價(jià)趨于穩(wěn)定。相反當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)下跌時(shí)，降低存貸款利率水平和再貼現(xiàn)率，擴(kuò)大信用規(guī)模，刺激社會(huì)總需求，使物價(jià)回升。如果物價(jià)的大幅波動(dòng)是由于供求結(jié)構(gòu)失衡所導(dǎo)致的，利息調(diào)節(jié)的著眼點(diǎn)應(yīng)在于結(jié)構(gòu)的調(diào)整，對(duì)供不應(yīng)求的商品，可降低其貸款的利率，促使企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，增加有效供給，最終達(dá)到穩(wěn)定物價(jià)的目標(biāo)。⑤提高資金使用效率利息的存在使企業(yè)必須考慮投資的成本、產(chǎn)品的成本和持幣的成本，通過科學(xué)的成本效益分析，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高資金的使用效率。⑥引導(dǎo)金融資產(chǎn)選擇社會(huì)公眾出于貨幣增值的要求，必須將貨幣收入轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)來儲(chǔ)存。為此，他們需要在銀行存款、國債、金融債券、股票、企業(yè)債券等金融資產(chǎn)中進(jìn)行選擇。面對(duì)不確定的市場(chǎng)與未來，選擇什么樣的資產(chǎn)進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)考慮資產(chǎn)的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性三個(gè)方面。其中，收益性的高低與利息有著密切的關(guān)系，在證券市場(chǎng)上，利率的變化影響到股票、債券等有價(jià)證券行市的漲落。因?yàn)橛袃r(jià)證券的價(jià)格是收入的資本化，利率的變化軌跡與有價(jià)證券的變化軌跡呈反方向運(yùn)動(dòng)，調(diào)整利率會(huì)直接影響到有價(jià)證券的-12-價(jià)格變化，進(jìn)而影響到購買者的收益。因此，調(diào)整利率可以引導(dǎo)人們選擇不同的金融資產(chǎn)。八、評(píng)分參考要點(diǎn)：（1）有實(shí)際例子（7分）（2）有具說服力的理由（7分）第四章金融市場(chǎng)一、名詞解釋（每題4分）1、金融市場(chǎng)2、貨幣市場(chǎng)3、資本市場(chǎng)4、衍生金融市場(chǎng)5、金融衍生工具6、金融7、同業(yè)拆借市場(chǎng)8、金融工具9、商業(yè)票據(jù)10、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單11、債券12、股票13、基金二、填空題（每空1分）1、金融市場(chǎng)上的融資活動(dòng)有兩種，即----------和-----------。2、金融市場(chǎng)按照交易的期限，可分為--------------和-------------。3、金融市場(chǎng)的主體一般包括企業(yè)、-----------、金融機(jī)構(gòu)、----------、家庭五個(gè)部門。4、金融市場(chǎng)上的金融工具種類繁多，主要有票據(jù)、-----------、---------、基金、外匯等。5、金融市場(chǎng)的經(jīng)紀(jì)人主要有------------、------------、證券承銷人、外匯經(jīng)紀(jì)人。6、金融市場(chǎng)的組織方式主要有復(fù)式競(jìng)價(jià)方式、-------------、-------------。7、貨幣市場(chǎng)工具的特點(diǎn)有短期性、----------、流動(dòng)性、-----------。8、資本市場(chǎng)工具的特點(diǎn)有長(zhǎng)期性、----------、收益性、-----------。9、股票作為一種有價(jià)證券具有----------、參與性、---------、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、投機(jī)性等特征。10、證券承銷商承銷新證券的方式一般有------------、助銷方式、------------。11、金融期貨的種類有---------、外匯期貨、--------------。12、外匯市場(chǎng)的業(yè)務(wù)主要有三大類：----------、遠(yuǎn)期外匯交易、-------------。三、簡(jiǎn)答題（每題4-8分）1、金融市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？2、金融市場(chǎng)的基本要素有哪些？3、金融市場(chǎng)的功能有那些？4、同業(yè)拆借市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？5、簡(jiǎn)述證券交易所的交易程序6、簡(jiǎn)述期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別7、簡(jiǎn)述外匯市場(chǎng)的作用四、計(jì)算題（每題8分）1、已知面值為100元、期限為9個(gè)月的國庫券，貼現(xiàn)發(fā)行價(jià)為97元。一個(gè)月后，由于市場(chǎng)利率上升，其價(jià)格降為95元。試計(jì)算該國債年收益率的變動(dòng)幅度。2、2022年3月30日購買2022年國庫券投資成本（成交價(jià)加上費(fèi)用）為116元，到期本息為142元，到期日為2022年7月1日(共811天)，試計(jì)算到期收益率為多少？（假定一年為360天）五、論述題2、試論述一個(gè)成熟金融市場(chǎng)形成的必備條件（14分）參考答案與評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：一、名詞解釋(每題41、金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所與機(jī)制的總和。包括資金借貸、結(jié)算以及證券、黃金和外匯買賣在內(nèi)所形成的市場(chǎng)。-13-2、貨幣市場(chǎng)是指融資期限在一年以內(nèi)的短期資金交易市場(chǎng),又稱為短期金融市場(chǎng)。3、資本市場(chǎng)是指一年以上的金融工具交易的場(chǎng)所。4、衍生金融市場(chǎng)是指專門交易金融衍生商品的場(chǎng)所。5、金融衍生工具是指以杠桿或信用交易為特征，以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)而衍生的金融工具或金融商品。6、金融即貨幣與資金的融通，是指在現(xiàn)代銀行制度下貨幣流通和信用活動(dòng)的總稱。7、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行臨時(shí)性資金借貸的市場(chǎng)。8、金融市場(chǎng)工具簡(jiǎn)稱金融工具或金融資產(chǎn)。它是資金短缺或借入資金的部門、單位即籌資者，向資金盈余或借出資金的部門、單位即投資者，融通資金所出具的契約或憑證。9、商業(yè)票據(jù)是指由于商品交易行為而產(chǎn)生的一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系憑證，如匯票、本票和支票。10、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是指一種由銀行發(fā)給存款人的一定金額、一定期限和利率、可以轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。11、債券是指籌資者在籌集資金時(shí)所發(fā)出的一種債權(quán)債券證書。12、股票是指股份公司簽發(fā)的，證明股東按其所持有股份享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的所有權(quán)憑證。13、證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）就是集中眾多投資者的資金，統(tǒng)一交給專家投資于股票和債券等證券，為眾多投資人謀利的一種投資工具。二、填空題（每空1分，共12分）1、直接融資、間接融資；2、短期金融市場(chǎng)、長(zhǎng)期金融市場(chǎng)；3、政府、機(jī)構(gòu)投資者；4、債券、股票；5、貨幣經(jīng)紀(jì)人、證券經(jīng)紀(jì)人；6、柜臺(tái)交易、中介交易；7、安全性、利率趨同性；8、風(fēng)險(xiǎn)性、利率差異性；9、無期性、流動(dòng)性；10、代銷方式、包銷方式；11、利率期貨、股指期貨；12、即期外匯交易、套匯交易；三、簡(jiǎn)答題（每題4—8分）1、金融市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？（每點(diǎn)2分，共6分）（1）金融市場(chǎng)是以貨幣和資本為交易對(duì)象，通過短期和長(zhǎng)期金融工具的買賣所形成的。（2）金融市場(chǎng)并不是一個(gè)具體的市場(chǎng)。（3）金融市場(chǎng)是以直接融通資金為主要特征的。2、金融市場(chǎng)的基本要素有哪些？（每點(diǎn)2分，共8分）（1）金融市場(chǎng)主體；（2）金融市場(chǎng)工具；（3）金融市場(chǎng)中介；（4）金融市場(chǎng)組織方式。3、金融市場(chǎng)的功能有那些？（每點(diǎn)2分，共8分）（1）融通資金的功能；（2）積累資金的功能；（3）降低風(fēng)險(xiǎn)的功能；（4）宏觀調(diào)控的功能；4、同業(yè)拆借市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？（每點(diǎn)1分，共4分）（1）期限較短；（2）拆額較大；（3）利率適中；（4）形式靈活。5、簡(jiǎn)述證券交易所的交易程序。（每點(diǎn)1分，共4分）（1）接受委托指令；（2）傳遞委托指令；（3）執(zhí)行委托指令；（4）清算交割。-14-6、簡(jiǎn)述期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別。（每點(diǎn)3分，共6分）（1）遠(yuǎn)期合約交易一般規(guī)模較小，較為靈活，交易雙方按各自愿望對(duì)期貨合約進(jìn)行磋商（2）期貨合約是在有組織的交易所內(nèi)完成的，合約的內(nèi)容都已標(biāo)準(zhǔn)化，交易規(guī)范,易于管理；7、簡(jiǎn)述外匯市場(chǎng)的作用。（每點(diǎn)2分，共8分）（1）實(shí)現(xiàn)購買力的國際轉(zhuǎn)移；（2）提供國際性的資金融通；（3）反映國際外匯資金運(yùn)動(dòng)和匯率變化的趨勢(shì)；（4）避免或阻止外匯風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。四、計(jì)算題（每題8分，共16分）1、已知面值為100元、期限為9個(gè)月的國庫券，貼現(xiàn)發(fā)行價(jià)為97元。一個(gè)月后，由于市場(chǎng)利率上升，其價(jià)格降為95元。試計(jì)算該國債年收益率的變動(dòng)幅度。2、一張票面價(jià)值200萬元、三個(gè)月期（從2022年5月1日到2022年7月31日）、月利息率5‰的商業(yè)票據(jù)。2022年6月15日持票到銀行辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的名義年利率為3.6%，問持票人實(shí)際可以得到多少現(xiàn)金？1、解：該國債發(fā)行時(shí)的收益率為：3/97某12/9＝4．12％(3分)一個(gè)月后收益率為：5/95某12/8＝7．89％(3分)收益率變動(dòng)幅度：7．89％－4．12％＝3．77％(2即該國庫券在一個(gè)月后收益率上升3．77％2、解：到期收益率為：(142－116)÷116某360某100%=9.95%（8分）811五、論述題1、試論述股票與債券的異同（15分）相同點(diǎn)：（1）都能定期給所有者帶來收益，且可轉(zhuǎn)讓；（2分）（2）對(duì)發(fā)行者來說，都是籌資的手段；（2分）（3）對(duì)投資者來說，都是投資工具，并可按期獲得報(bào)酬；（2分）不同點(diǎn)：（1）從投資性質(zhì)看，股票表示對(duì)公司的所有權(quán)，持有者可出席股東大會(huì)，并可參與公司的經(jīng)營(yíng)管理決策；而債券表示一種債權(quán)，其持有者無權(quán)參與公司管理；（3分）（2）從獲得報(bào)酬的先后次序看，公司支付股息前必須首先償付債息，當(dāng)公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有者優(yōu)先得到償還；（3分）（3）從投資的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬看，股票的風(fēng)險(xiǎn)大于債券，但其報(bào)酬可能大大高于債券；（3分）2、一個(gè)成熟金融市場(chǎng)形成的必備條件有哪些？（每點(diǎn)2分，共14分）（1）完善的金融制度；（2）健全的經(jīng)濟(jì)法規(guī)；（3）自由開放的經(jīng)濟(jì)體制；（4）完備的信用制度；（5）靈敏的市場(chǎng)利率；（6）訓(xùn)練有素的金融人才；（7）發(fā)達(dá)的通訊和交通設(shè)施。六、案例題1、2評(píng)分參考要點(diǎn)：（3）有明確的觀點(diǎn)（7分）（4）有論述內(nèi)容與論據(jù)（7分）（3）能結(jié)合所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容（7分）第五章商業(yè)銀行一、名詞解釋（每題4分）-15-（二）強(qiáng)化法人治理機(jī)制建設(shè)，探索具有中國特色的國有控股銀行的公司治理模式（3分）⒈切實(shí)加強(qiáng)董事會(huì)的獨(dú)立性建設(shè)（1分）⒉有效協(xié)調(diào)各方利益（1分）⒊妥善處理黨委會(huì)與董事會(huì)的關(guān)系（1分）⒋建立政府市場(chǎng)化管理新機(jī)制（1分）（三）堅(jiān)持依法改革，加強(qiáng)國有商業(yè)銀行股份制改革的法制建設(shè)（3分）（四）牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建資本約束下的國有商業(yè)銀行可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展模式（3分）第六章其他金融機(jī)構(gòu)一、名詞解釋（每題4分，共20題）二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10題）1．（）是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。A商業(yè)銀行B投資銀行C金融租賃公司D抵押銀行2．投資銀行在英國被稱為（）。A發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押證券籌資B吸收存款C對(duì)外借款D發(fā)行債券籌資4．（）的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是通過組織合作社存款、發(fā)行債券和向國外貸款的方式籌集長(zhǎng)期資金。A合作銀行B抵押銀行C儲(chǔ)蓄銀行D投資銀行5．（）的投資具有開發(fā)性，投資量大，時(shí)間長(zhǎng)，見效慢，風(fēng)險(xiǎn)也大，一般商業(yè)銀行不愿承擔(dān)，因此，多為國家或政府所創(chuàng)辦，不以盈利為目的。A進(jìn)出口信貸銀行B抵押銀行C開發(fā)銀行D投資銀行6．國際復(fù)興開發(fā)銀行（也稱世界銀行）屬于（）。A國際性開發(fā)銀行B區(qū)域性開發(fā)銀行C地區(qū)性開發(fā)銀行D本國性開發(fā)銀行7．我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行是（）。A農(nóng)村合作銀行B農(nóng)村信用合作社C中國農(nóng)業(yè)銀行D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行8．（）的宗旨和任務(wù)是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部籌集、融通資金提供便利。A財(cái)務(wù)公司B金融租賃公司C信托投資公司D證券公司9．信托制度起源于（），是在該國“尤斯制”的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。A美國B德國C英國D日本10．在我國，由于市場(chǎng)定位不明確，發(fā)展不規(guī)范，在20多年發(fā)展歷程里，先后招來5次清理整頓的金融機(jī)構(gòu)是（）。A財(cái)務(wù)公司B金融租賃公司C信托投資公司D證券公司三、判斷題（每題1分，共10題）1、1995年8月，中國建設(shè)銀行與美國投資銀行摩根斯坦利公司等五家金融機(jī)構(gòu)合資組建了中國第一家中外合資投資銀行——中國國際金融有限公司。2、合作銀行一般是在信用合作社的基礎(chǔ)上建立和發(fā)展起來的，具有與信用合作社相同的宗旨和經(jīng)營(yíng)原則。3、1995年國務(wù)院決定在城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，1997年統(tǒng)一更名為合作銀行。4、美國的聯(lián)邦土地銀行是美國的農(nóng)業(yè)政策性銀行。8、融資租賃是一種以“融物”代替“融資”，“融物”與“融資”密切相聯(lián)的信用形式，將融資融物統(tǒng)一在同一過程的信用活動(dòng)。9、契約型基金是依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價(jià)證券。-21-10、在美國，大多數(shù)投資基金都是封閉式基金。四、填空題（共10題，每空1分）1．一般來說，大多數(shù)國家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、和2．開發(fā)銀行可分為的、區(qū)域性的和的三種。3．按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為和兩大類。4．按保險(xiǎn)實(shí)施方式，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為和5．我國的信用合作社組織有和6．在信托關(guān)系中，提出信托行為，要求代為管理或處理其財(cái)產(chǎn)，并將由此產(chǎn)生的利益轉(zhuǎn)移給受益人。7．根據(jù)投資基金發(fā)行的股份份額是否固定及可否贖回，可以分為和8．契約型基金基金一般由基金管理人、及三方當(dāng)事人訂立信托契約。9．我國的進(jìn)出口政策性銀行是，成立于年。10．典當(dāng)這種經(jīng)濟(jì)行為由和雙方參與完成。參考答案與評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：一、名詞解釋（每題4分，共20題）1．專業(yè)性銀行――指專門經(jīng)營(yíng)指定范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。一般有其特定的客戶，它們的業(yè)務(wù)活動(dòng)方式有別于或部分有別于一般商業(yè)銀行的存、放、匯業(yè)務(wù)活動(dòng)方式。2．投資銀行――投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。4．抵押銀行――又稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是專門經(jīng)營(yíng)以土地、房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)為抵押的長(zhǎng)期貸款的專業(yè)性銀行。5．合作銀行――由私人和信用合作社組成的互助性合作金融機(jī)構(gòu)。它一般是在信用合作社的基礎(chǔ)上建立和發(fā)展起來的，具有與信用合作社相同的宗旨和經(jīng)營(yíng)原則。6．政策性銀行――系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府的經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。7．開發(fā)銀行――是指專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu)。如日本的開發(fā)銀行、德國的復(fù)興信貸銀行、美國的復(fù)興金融公司、印度的工業(yè)開發(fā)銀行等。8．農(nóng)業(yè)政策性銀行――農(nóng)業(yè)政策性銀行并不是一個(gè)通用的專門名稱，它是泛指向農(nóng)業(yè)提供信貸，主要是低利率中長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的一類銀行。13．證券公司――是專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企14．信托――是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受業(yè)。托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。15．租賃公司――指專門通過出租設(shè)備而發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，即主要經(jīng)營(yíng)融資租賃的金融機(jī)構(gòu)。-22-16．基金公司――是通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集社會(huì)閑散資金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，從而為投資者謀取最高收益的投資型金融中介機(jī)構(gòu)。17．公司型基金――是指依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價(jià)證券。18．契約型基金――也稱信托型投資基金，它是依據(jù)信托契約通過發(fā)行受益憑證而組建的投資基金。20．融資租賃――是指需要添置某些技術(shù)設(shè)備而又缺乏資金的企業(yè)，由出租人代其購進(jìn)或租進(jìn)所需設(shè)備，然后再出租給其使用的一種租賃方式。二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10題）1．B2．C3．A4．A5．C6．A7．D8．A9．C10．C三、判斷題（每題1分，共10題）1．√2．√3．某4．√5．某6．√7．某8．√9．某10．某四、填空題（共10題，每空1分）1．農(nóng)業(yè)政策性銀行進(jìn)出口政策性銀行2．國際性本國性3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)4．自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)5．城市信用合作社農(nóng)村信用合作社6．委托人受托人7．封閉式基金開放式基金8．基金保管人投資者9．中國進(jìn)出口銀行199410．典當(dāng)人典當(dāng)行五、簡(jiǎn)答題（共10題）1．投資銀行區(qū)別于其他相關(guān)行業(yè)的顯著特點(diǎn)有哪些？（6分）（1）它屬于金融服務(wù)業(yè)，這是區(qū)別一般性咨詢、中介服務(wù)業(yè)的標(biāo)志；（2分）（2）它主要服務(wù)于資本市場(chǎng)，這是區(qū)別商業(yè)銀行的標(biāo)志；（2分）（3）它是智力密集型行業(yè)，這是區(qū)別其他專業(yè)性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的標(biāo)志。（2分）2．投資銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？（每點(diǎn)2分，共16分）（1）幫助籌資者設(shè)計(jì)與發(fā)行新證券，進(jìn)行直接融資。包括為政府、企業(yè)向國內(nèi)外資本市場(chǎng)發(fā)行各種債券、股票；（2）充當(dāng)發(fā)行人與投資人的中介，代理客戶買賣和承銷股票、債券，從事自營(yíng)買賣，進(jìn)行股票、債券的國內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)交易；（3）投資基金的發(fā)起和管理；（4）企業(yè)重組、兼并和收購；（5）項(xiàng)目融資顧問、投資顧問及其他顧問業(yè)務(wù)；（6）自有資本的境內(nèi)外直接投資；（7）代理客戶和為自身進(jìn)行外匯買賣；（8）各種資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。（1）資本金大多依靠政府投資，有的由政府提供全部資本金和部分營(yíng)運(yùn)資金；（2）發(fā)行債券。開發(fā)銀行發(fā)行債券一般由政府擔(dān)?；虮灰暈椤罢畟保L(fēng)險(xiǎn)很??；（3）吸收存款。主要吸收定期存款、儲(chǔ)蓄存款、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單；（4）借入資金。開發(fā)銀行可從政府得到官方資助，還可以從中央銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、契約儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)借入資金；（5）借入外資。開發(fā)銀行一般通過借入一定比例的外資，引進(jìn)技術(shù)設(shè)備，建設(shè)重要項(xiàng)目。4．中國國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括哪些？（每點(diǎn)2分，共10分）（1）管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)資金和貼息資金；（2）向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保的建設(shè)債券；（3）辦理有關(guān)的外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌借國際-23-商業(yè)貸款等；（4）向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造項(xiàng)目及配套工程發(fā)放政策性貸款；（4）從國外借款。借款途徑有國際金融機(jī)構(gòu)，如世界銀行及其附屬機(jī)構(gòu)——國際開發(fā)協(xié)會(huì)、國際農(nóng)業(yè)開發(fā)委員會(huì)以及外國政府和外國金融機(jī)構(gòu)等；（5）少數(shù)農(nóng)業(yè)政策性銀行吸收存款。6．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？（每點(diǎn)2分，共14分）（1）辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；（2）辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的收購、調(diào)銷、加工貸款；）（3）辦理國務(wù)院確定扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款；（4辦理國家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款；（5）辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款和結(jié)算；（6）發(fā)行金融債券；（7）辦理境外籌資。7．進(jìn)出口銀行主要任務(wù)是什么？（每點(diǎn)2分，共10分）（1）設(shè)立基金，為出口商提供長(zhǎng)期、低息貸款，鼓勵(lì)出口；（2）為大宗貨物出口提供賣方、買方貸款和信貸擔(dān)保，以抵消它國出口補(bǔ)貼，推動(dòng)本國商品出口；（3）參與國家外貿(mào)戰(zhàn)略方針的制定和貫徹執(zhí)行；（4）為本國金融機(jī)構(gòu)在海外開拓業(yè)務(wù)提供支持；（5）廣泛參與國內(nèi)、國際銀團(tuán)貸款，向他國提供援助和信貸。8．中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)包括哪些？（每點(diǎn)2分，共10分）（1）辦理機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的出口信貸業(yè)務(wù)（買方信貸和賣方信貸）；（2）辦理與機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的政府貸款、混合貸款、出口信貸轉(zhuǎn)貸、國際銀行間及銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；（3）辦理短期、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)，進(jìn)出口保險(xiǎn)，出口信貸擔(dān)保，國際保理等業(yè)務(wù)；（4）經(jīng)國家批準(zhǔn)，在境外發(fā)行金融債券；（5）辦理與本行承擔(dān)的各類貸款、擔(dān)保、對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等項(xiàng)目的評(píng)審，為境內(nèi)外客戶提供有關(guān)本行籌資、信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、保理業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。9．按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以有哪些分類？（每點(diǎn)2分，共10分）（1）按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)又包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。（2）按保險(xiǎn)人是否承擔(dān)全部責(zé)任，可分為保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)；（3）按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)；（4）按保險(xiǎn)實(shí)施方式，可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。10．證券公司的主要業(yè)務(wù)及其在金融市場(chǎng)上的重要作用有哪些？（6（1）主要業(yè)務(wù)：包括有價(jià)證券自營(yíng)買賣業(yè)務(wù)、委托買賣業(yè)務(wù)、認(rèn)購分）業(yè)務(wù)和銷售業(yè)務(wù)等。（2分）（2）在金融市場(chǎng)上的重要作用：在一級(jí)市場(chǎng)上，通過承購、代銷、助銷、包銷有價(jià)證券，促進(jìn)發(fā)行市場(chǎng)順暢運(yùn)行，使發(fā)行者能夠籌集到所需要的資金，促使投資人將所持資金投向有價(jià)證券。在二級(jí)市場(chǎng)上，通過代理或自營(yíng)買賣有價(jià)證券，使投資雙方利用有價(jià)證券達(dá)到各自的投融資目的。（4分）六、案例題評(píng)分參考要點(diǎn)：（1）有明確的觀點(diǎn)（7分）（2）有論述內(nèi)容與論據(jù)（7分）（3）能結(jié)合所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容（7分）第七章參考答案和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)一、名詞解釋（每題4分）1、金融創(chuàng)新:金融創(chuàng)新就是改變現(xiàn)有的金融體制和增添新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得-24-的潛在的利潤(rùn)。金融創(chuàng)新，概括地說，是指金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新及政府對(duì)金融業(yè)監(jiān)管方式創(chuàng)新的總和。2、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡(jiǎn)稱NOW，于1972年5月由馬薩諸塞州一家州注冊(cè)的互助儲(chǔ)蓄銀行開辦。美國不準(zhǔn)儲(chǔ)蓄賬戶使用支票，而活期存款又不能支付利息。NOW賬戶是儲(chǔ)蓄賬戶，可以付息。但與一般儲(chǔ)蓄賬戶不同的是，該賬戶持有者可開出有支票作用的“可轉(zhuǎn)讓支付命令”，這就使儲(chǔ)蓄賬戶的投資者也享受到支票結(jié)算的便利。3、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶：自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶簡(jiǎn)稱ATS，于1978年11月由美國商業(yè)銀行首創(chuàng)。在美國，法律上規(guī)定不準(zhǔn)對(duì)活期存款付息，客戶在銀行開立兩個(gè)賬戶：一個(gè)是儲(chǔ)蓄賬戶，一個(gè)是活期存款賬戶。后一賬戶上的余額永遠(yuǎn)是1美元。當(dāng)客戶開出支票后，銀行即自動(dòng)地把必要的金額從儲(chǔ)蓄賬戶上轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上并進(jìn)行付款。這樣，儲(chǔ)蓄賬戶實(shí)際成為支票賬戶的一部分，因?yàn)樗梢院灠l(fā)支票。4、風(fēng)險(xiǎn)投資公司：風(fēng)險(xiǎn)投資公司是20世紀(jì)90年代以來隨著“新經(jīng)濟(jì)”浪潮興起的一類新型金融機(jī)構(gòu)，它們是專門管理風(fēng)險(xiǎn)基金（或風(fēng)險(xiǎn)資本），并把所掌管的資金有效投入富有盈利潛力的高科技企業(yè)，并通過后者的上市或被并購而獲取資本報(bào)酬的企業(yè)。5、對(duì)沖基金：對(duì)沖基金是近年來國際上流行的一種私募基金，在多次國際金融動(dòng)蕩中扮演過重要角色。對(duì)沖基金是一種投資于多種證券的私營(yíng)有限合伙制企業(yè)。6、金融集團(tuán)公司：金融集團(tuán)公司或金融控股公司，是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)以及金融企業(yè)兼并收購浪潮中出現(xiàn)的一類綜合性的混合型金融集團(tuán)公司。這類公司往往同時(shí)控股商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、信托機(jī)構(gòu)、信用卡機(jī)構(gòu)，甚至還包括非金融企業(yè)。7、信貸資產(chǎn)證券化：所謂資產(chǎn)證券化是指將原本不流通的金融資產(chǎn)（如居民抵押貸款）轉(zhuǎn)換成為可流通資本市場(chǎng)證券，這個(gè)過程反映了現(xiàn)代信息技術(shù)和交易技術(shù)的發(fā)展。8金融制度創(chuàng)新：主要是指作為金融管制法律法規(guī)的變革以及這種變革引起的金融業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)內(nèi)容上的新變化。二、填空題（每空1分）1、當(dāng)代金融創(chuàng)新理論理論流派有約束誘導(dǎo)性創(chuàng)新理論、規(guī)避型創(chuàng)新理論、制度學(xué)派的創(chuàng)新理論。和交易成本創(chuàng)新理論。2、金融創(chuàng)新有兩方面的背景：國際背景和國內(nèi)背景3、金融創(chuàng)新的動(dòng)因有：計(jì)算機(jī)與通信技術(shù)的發(fā)展，金融管制的放松，對(duì)增加資本的管制壓力、不斷加劇的金融競(jìng)爭(zhēng)和客戶的需求。4、金融創(chuàng)新包括五個(gè)方面的主要內(nèi)容：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、支付和清算放松的創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新。5、金融深化一般可用貨幣化比率，金融相關(guān)率等來衡量。三、單項(xiàng)選擇題(每題11、20世紀(jì)60年代以來，商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負(fù)債以及中間業(yè)務(wù)等方面都有所創(chuàng)新，下列D不屬于負(fù)債創(chuàng)新。A、NOW帳戶B、ATS帳戶C、CD帳戶D、票據(jù)便利發(fā)行。2、C是金融衍生產(chǎn)品中相對(duì)簡(jiǎn)單的一種，交易雙方約定在未來特定日期按既定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)。A、金融期貨合約B、金融期權(quán)合約C、金融遠(yuǎn)期合約D、金融互換協(xié)議3、對(duì)沖基金是近年來國際上流行的一種BA、公募基金B(yǎng)、私募基金C、不一定D、都不是4、下列選項(xiàng)中屬于規(guī)避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具的是（D）A、票據(jù)發(fā)行便利B、可變利率抵押貸款C、貨幣互換D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5、下列選項(xiàng)中屬于規(guī)避存款利率限制和法定存款準(zhǔn)備金要求的創(chuàng)新工具的是（B）A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣市場(chǎng)互換基金C、自動(dòng)提款機(jī)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單-25-人們的貨幣收入和支出之間有一定的時(shí)間期限，在這個(gè)期限內(nèi)，貨幣是必不可少的交易媒介，因此，人們必須持有一定量的貨幣。8、預(yù)防動(dòng)機(jī)為防止意外，人們必須持有一定量的貨幣以防不測(cè)之需。二、單項(xiàng)選擇題（16題，每題1分）1、在決定貨幣需求的各個(gè)因素中，收入水平的高低和收入獲取時(shí)間間隔長(zhǎng)短對(duì)貨幣需求的影響分別是AA、正相關(guān)，正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)，負(fù)相關(guān)C、正相關(guān)，負(fù)相關(guān)D、負(fù)相關(guān)，正相關(guān)2、在正常情況下，市場(chǎng)利率與貨幣需求成BA、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、正負(fù)相關(guān)都可能D、不相關(guān)3、貨幣本身的收益與貨幣需求成AA、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、正負(fù)相關(guān)都可能D、不相關(guān)4、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中預(yù)期通脹率越高，貨幣需求AA、越少B、越多C、不變都不是5、已經(jīng)發(fā)生的通貨膨脹對(duì)貨幣需求的影響是AA、增加B、減少不變D、都不是6、股票的預(yù)期收益率上升導(dǎo)致貨幣需求的BA、增加B、減少C、不變D、都不是7、提出現(xiàn)金交易說的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是CA、凱恩斯B、馬歇爾費(fèi)雪D、庇古8、M=KPY是屬于B的理論。A、現(xiàn)金交易說B、現(xiàn)金余額說C、可貸資金說D、流動(dòng)性偏好說9、根據(jù)凱恩斯流動(dòng)性偏好理論，當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，人們就會(huì)AA、拋售債券而持有貨幣B、拋出貨幣而持有債券C、只持有股票D、只持有商品10、按照凱恩斯的貨幣理論，當(dāng)市場(chǎng)利率相對(duì)穩(wěn)定時(shí)，人們的貨幣需求決定因素是DA、預(yù)防動(dòng)機(jī)B、交易動(dòng)機(jī)與投機(jī)動(dòng)機(jī)之和C、交易動(dòng)機(jī)D、交易動(dòng)機(jī)與預(yù)防動(dòng)機(jī)之和11、鮑莫爾的存貨模型是對(duì)凱恩斯的A的貨幣需求理論的重大發(fā)展。A、交易動(dòng)機(jī)B、預(yù)防動(dòng)機(jī)C、投機(jī)動(dòng)機(jī)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)12、托賓的資產(chǎn)選擇理論是對(duì)凱恩斯的C的貨幣需求理論的重大發(fā)展。A、交易動(dòng)機(jī)B、預(yù)防動(dòng)機(jī)C、投機(jī)動(dòng)機(jī)D、公共權(quán)力動(dòng)機(jī)13、惠倫發(fā)展了凱恩斯的B的貨幣需求理論。A、交易動(dòng)機(jī)B、預(yù)防動(dòng)機(jī)C、投機(jī)動(dòng)機(jī)D、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)14、在投機(jī)動(dòng)機(jī)貨幣需求分析中引入資產(chǎn)組合理論的是，這是B提出的觀點(diǎn)。A、凱恩斯B、托賓C、鮑莫爾D、馬克維茨15、現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求不僅包括對(duì)現(xiàn)金的需求，而且包括對(duì)B的需求。A、宏觀的貨幣需求B、存款貨幣C、微觀的貨幣需求D、名義貨幣需求下面是儲(chǔ)藏性貨幣需求減少的因素是BA、價(jià)格上升B、預(yù)期價(jià)格上升C、收入增加D、非貨幣資產(chǎn)的收益下降三、判斷題（16題，每題1分）1、弗里德曼認(rèn)為利率變動(dòng)對(duì)貨幣需求影響極小，而凱恩斯則認(rèn)為利率是影響貨幣需求的重要因素。T2、弗里德曼把許多資產(chǎn)都視作貨幣的替代物。T3、弗里德曼認(rèn)為貨幣需求相對(duì)于貨幣機(jī)會(huì)成本的變動(dòng)不敏感。F4、弗里德曼認(rèn)為貨幣需求函數(shù)不穩(wěn)定。F5、在貨幣政策方面，凱恩斯派認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的原因在于貨幣當(dāng)局反復(fù)無常地變動(dòng)貨幣增長(zhǎng)率。F6、收入不變，如果人們的持幣要求增大了，貨幣的流通速度就放慢。T-36-7、費(fèi)雪的貨幣需求理論實(shí)際上已經(jīng)考慮到持幣的動(dòng)機(jī)和持幣的機(jī)會(huì)成本（利率）問題的作用和影響。F8、弗里德曼把貨幣的流通速度看成常數(shù)。F9、凱恩斯學(xué)派對(duì)凱恩斯理論的發(fā)展就是使得分析更加精巧了。利率也成了影響交易和預(yù)防性貨幣需求的因素。T10、詹姆斯·托賓、阿倫·梅爾澤和萊德勒等人的實(shí)證研究表明，貨幣需求對(duì)利率確實(shí)敏感。T11、羅杰斯（Rutger）大學(xué)的博多（MichaelBordo）和斯德哥爾摩(Stockholm)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的喬倫（LarJonung）考察了很多國家近一百多年來貨幣流通速度變化的情況。他們的結(jié)論是，幾乎所有國家的貨幣流通速度變化都呈“倒V”字形。F12、凱恩斯強(qiáng)調(diào)了利率對(duì)預(yù)防性貨幣需求的影響。F13、劍橋方程式重視貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。T14、惠倫研究了交易性貨幣需求中利率的作用。F。15、投機(jī)性貨幣需求同利率存在著正相關(guān)關(guān)系。F16、“平方根法則”描述了收入和利率對(duì)預(yù)防性貨幣需求的影響。F四、填空題（32題，每空1分）1、在幾乎所有的國家，貨幣流通速度先是隨著貨幣化的深入下降，然后又隨著金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定化程度的提高而上升。2、馬克思的貨幣必要量公式具有重要的理論意義。它反映了商品流通決定貨幣流通這個(gè)基本原理。3、貨幣必要量公式反映的是貨幣的交易需求。4、費(fèi)雪的交易數(shù)量說認(rèn)為，價(jià)格水平僅是由_貨幣數(shù)量_決定的，5、劍橋?qū)W派把貨幣視為一種資產(chǎn)來研究。6、凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有_交易動(dòng)機(jī)_、預(yù)防動(dòng)機(jī)和_投機(jī)動(dòng)機(jī)。7、鮑莫爾模型分析了_利率_與_交易性貨幣需求_之間的關(guān)系，得出了著名的_平方根公式。8、惠倫模型認(rèn)為，影響最適度預(yù)防性貨幣需求的因素有_非流動(dòng)性成本_、持有現(xiàn)金余額的機(jī)會(huì)成本_和_收入和支出平均值及變化狀況。9、弗里德曼貨幣需求函數(shù)的最主要特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)_持久性收入_對(duì)貨幣需求的重要影響作用。10、單位貨幣在一年中被用來購買最終產(chǎn)品和勞務(wù)的平均次數(shù)，即為_貨幣流通速度11、劍橋?qū)W派在研究貨幣需求時(shí)重視微觀主體的行為。12、凱恩斯的貨幣需求由_收入_和_利率_兩個(gè)自變量共同決定的。13、所謂“貨幣需求”，必須同時(shí)包括兩個(gè)基本要素：一是有能力獲得或持有貨幣（或有收入或財(cái)富），二是持有貨幣的愿望14、衡量各資產(chǎn)優(yōu)缺點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)主要是安全性、流動(dòng)性和收益性貨幣是收益最低的資產(chǎn)。15、買賣債券的交易成本上升會(huì)導(dǎo)致貨幣需求變多16、根據(jù)鮑莫爾—托賓模型，交易型貨幣需求增加的幅度小于收入上升的幅度。17、銀行排長(zhǎng)隊(duì)會(huì)導(dǎo)致人們對(duì)現(xiàn)金的需求增加18、根據(jù)傳統(tǒng)貨幣數(shù)量理論，貨幣數(shù)量的變動(dòng)必然引起物價(jià)水平作同方向等比例的變動(dòng)。19、現(xiàn)金交易說的代表人物是美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家費(fèi)雪，他提出的交易方程式為MV=PT20、現(xiàn)金余額說由劍橋?qū)W派的馬歇爾（或庇古）提出。著名的劍橋方程式為M=KPY21、在劍橋方程式中，k表示的是貨幣需求與名義收入的比例。22、根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，當(dāng)收入水平上升時(shí)，交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求會(huì)增加。23、鮑莫爾的存貨模型是對(duì)凱恩斯貨幣理論的發(fā)展，他認(rèn)為交易動(dòng)機(jī)的貨幣需求同樣是利率的減函數(shù)。24、美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家托賓進(jìn)一步拓展了資產(chǎn)組合理論，對(duì)凱恩斯投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求進(jìn)行分析。25、托賓的資產(chǎn)選擇中，資產(chǎn)的選擇范圍有兩種：貨幣和債券26、托賓認(rèn)為人們資產(chǎn)選擇的原則不是預(yù)期收益的極大化，而是債券與貨幣組合的效用極大化。27、弗里德曼的貨幣需求理論，研究的貨幣是廣義的貨幣，因?yàn)樗紤]貨幣的收益率。28、在弗里德曼貨幣需求理論中，被作為貨幣需求的決定因素的收入是一種持久性收入。-37-29、根據(jù)惠倫模型，凈支出波動(dòng)越劇烈，預(yù)防性貨幣需求越大。30、貨幣需求理論中，弗里德曼考慮的貨幣替代物比凱恩斯考慮的要多。31、收入取得間隔越久，貨幣需求越多五、計(jì)算題（2題，每題8分）1.假設(shè)今后十年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率應(yīng)保持7%的速度，計(jì)劃每年調(diào)價(jià)上升幅度為2%，貨幣流通速度年遞減率為2.5%，試計(jì)算貨幣需求年增長(zhǎng)率（根據(jù)交易方程式計(jì)算）。解答：貨幣需求年增長(zhǎng)率（評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：答對(duì)8分）17%12%111.94%12.5%2.明年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)預(yù)測(cè)如下：①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為10%；②物價(jià)上漲率不超過10%；③貨幣流通速度不變。試計(jì)算明年的貨幣需求增長(zhǎng)率為多少？（根據(jù)交易方程式計(jì)算）解答：貨幣需求年增長(zhǎng)率110%110%121%10%（評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：答對(duì)得共8分）六、簡(jiǎn)答題（8題，每題8-10分）1、簡(jiǎn)述交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求特征（8分）交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求有下列特征：第一，相對(duì)穩(wěn)定，可以預(yù)計(jì)；第二，貨幣主要充當(dāng)交換媒介；第三，對(duì)利率不太敏感，因?yàn)檫@兩種用途所保留的貨幣是經(jīng)濟(jì)主體在生活和生產(chǎn)中所不可缺少的，機(jī)會(huì)成本再大也得保持；第四，是收入的遞增函數(shù)。（評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：每點(diǎn)2分，共8分）2、簡(jiǎn)述投機(jī)目的的貨幣需求特征（8分）投機(jī)目的的貨幣需求具有下列特征：①貨幣需求難以預(yù)測(cè)。因?yàn)樗S著人們對(duì)未來情況的估計(jì)不同而不同，由于市場(chǎng)行情和人們心理活動(dòng)的變化莫測(cè)，故這種貨幣需求難以預(yù)測(cè)。②貨幣主要充當(dāng)貯藏手段職能。凱恩斯假設(shè)經(jīng)濟(jì)體系中只有兩種金融資產(chǎn)：貨幣和債券，人們?cè)趯?duì)金融市場(chǎng)做出預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，權(quán)衡具有流動(dòng)性且有貯藏功能的貨幣所帶來的效用與收益的債券帶來的效用后，才決定他們是以貨幣還是債券作為自己資產(chǎn)的保存形式。③對(duì)利率極為敏感。現(xiàn)實(shí)生活中債券未來的市場(chǎng)價(jià)格是隨利率的變化呈反方向運(yùn)動(dòng)的，所以凡是預(yù)計(jì)未來利率下降、債券價(jià)格上漲的人就會(huì)拋出貨幣買進(jìn)債券，變?yōu)椤岸囝^”，以備日后債券價(jià)格真的上漲時(shí)用高價(jià)拋出，此時(shí)，貨幣的投機(jī)需求減少；反之則相反，成為“空頭”，此時(shí)，貨幣的投機(jī)需求增加。④是現(xiàn)行利率的遞減函數(shù)。如現(xiàn)行利率高，則預(yù)期未來利率下降，證券價(jià)格上升，人們就用貨幣買入證券，貨幣需求減少；反之，貨幣需求增加。（評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：每點(diǎn)2分，共8分）3、簡(jiǎn)述流動(dòng)性陷阱假說（8分）①由凱恩斯提出，他推斷，當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率一定要上升，從而債券價(jià)格一-38-定要下跌的預(yù)期，此時(shí)貨幣需求彈性就會(huì)變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會(huì)被儲(chǔ)藏起來，此即為“流動(dòng)性陷阱”。（4分）②這時(shí)增加的貨幣供給被增加的無限膨脹的貨幣需求陷阱所吞噬，利率不再進(jìn)一步降低，想通過央行放松貨幣供給，降低利率來刺激消費(fèi)和投資這條路就走不通了。凱恩斯治理有效需求不足的對(duì)策之所以更看重財(cái)政政策而輕視貨幣政策，原因即在于此。（4分）4、簡(jiǎn)述凱恩斯學(xué)派對(duì)凱恩斯貨幣需求理論的主要貢獻(xiàn)（8分）凱恩斯學(xué)派對(duì)凱恩斯貨幣需求理論的貢獻(xiàn)主要在于：一是強(qiáng)調(diào)利率對(duì)交易性貨幣需求也有影響；二是認(rèn)為利率對(duì)投機(jī)性貨幣需求的影響并非是使人們得出持幣或持券的單一抉擇，由于預(yù)期的不確定性從而意味著風(fēng)險(xiǎn)的存在，人們的抉擇實(shí)際上是一個(gè)資產(chǎn)組合的比例和結(jié)構(gòu)的選擇問題。（每點(diǎn)4分，共8傳統(tǒng)的貨幣需求理論面臨哪些新問題（8分）我國傳統(tǒng)的貨幣需求理論已經(jīng)明顯落后于經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化。