j電子商務(wù)案例銀行業(yè)電子商務(wù)

第十二章銀行業(yè)電子商務(wù)

12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況12.2

銀行業(yè)電子商務(wù)概述12.3

中國(guó)銀行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展12.4

典型案例1招商銀行網(wǎng)上銀行典型案例2中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行典型案例3深圳農(nóng)行網(wǎng)上銀行

12.1銀行業(yè)發(fā)展概況一、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀二、我國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)三、銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況一、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)的銀行體系已經(jīng)變得相對(duì)成熟和完善。目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行,3家政策性銀行,11家股份制商業(yè)銀行,4家資產(chǎn)管理公司,112家城市商業(yè)銀行,182家外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),209家外資銀行代表處,731家城市信用社,35544家農(nóng)村信用社,3家農(nóng)村商業(yè)銀行,52家信托投資公司,74家財(cái)務(wù)公司,12家金融租賃公司,郵政儲(chǔ)蓄等非銀行金融機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)各類(lèi)銀行卡的發(fā)卡總量已超過(guò)4億張。

12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況二我國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

我國(guó)銀行與外資銀行相比存在的差距仍然是十分明顯的，主要表現(xiàn)在公司治理結(jié)構(gòu)方面、資產(chǎn)質(zhì)量方面、資本金與盈利能力方面以及創(chuàng)新能力方面的差距。從目前進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地的外資銀行所采取的競(jìng)爭(zhēng)策略來(lái)看，主要包括以下幾個(gè)方面：突出自己的核心業(yè)務(wù)，參與全方位競(jìng)爭(zhēng)揚(yáng)長(zhǎng)避短，突出自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以發(fā)展高端客戶(hù)為突破口，逐步拓展市場(chǎng)加強(qiáng)合作與結(jié)盟，加快資源整合

12.1

銀行業(yè)發(fā)展概況銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)化網(wǎng)點(diǎn)虛擬化服務(wù)全能化業(yè)務(wù)創(chuàng)新化

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述一電子商務(wù)為銀行業(yè)帶來(lái)的新優(yōu)勢(shì)二網(wǎng)上銀行的概念三網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的比較四國(guó)外網(wǎng)上銀行發(fā)展?fàn)顩r

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述一電子商務(wù)為銀行業(yè)帶來(lái)的新優(yōu)勢(shì)顯著降低經(jīng)營(yíng)成本有效提高交易效率開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體有助于提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度提供個(gè)性化定制金融服務(wù)

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述二網(wǎng)上銀行的概念1.網(wǎng)上銀行的定義“網(wǎng)上銀行”（E-Bank）是指利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、查詢(xún)、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財(cái)?shù)热轿唤鹑诋a(chǎn)品及服務(wù)的虛擬銀行。

2.網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)代表實(shí)體銀行作為電子商務(wù)的交易主體直接參與電子商務(wù)的業(yè)務(wù)提供電子商務(wù)環(huán)境下的支付、結(jié)算等各項(xiàng)功能，更好地為電子商務(wù)交易活動(dòng)提供資金支持

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述3.網(wǎng)上銀行的分類(lèi)沒(méi)有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)或自己的ATM的純網(wǎng)絡(luò)銀行傳統(tǒng)銀行通過(guò)收購(gòu)或自行開(kāi)發(fā)而開(kāi)設(shè)的網(wǎng)絡(luò)銀行

12.2銀行業(yè)電子商務(wù)概述4.網(wǎng)上銀行提提供的服務(wù)務(wù)內(nèi)容信息服務(wù)指導(dǎo)性服務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)服務(wù)定制化服務(wù)務(wù)12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述三網(wǎng)上上銀行與傳傳統(tǒng)銀行的的比較沒(méi)有分支機(jī)機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)成本低廉廉業(yè)務(wù)發(fā)展迅迅速推動(dòng)金融非非中介化進(jìn)進(jìn)程降低銀行服服務(wù)成本，，提高服務(wù)務(wù)質(zhì)量降低銀行軟軟、硬件開(kāi)開(kāi)發(fā)和維護(hù)護(hù)費(fèi)用12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述四國(guó)外網(wǎng)網(wǎng)上銀行發(fā)發(fā)展?fàn)顩r1.國(guó)外網(wǎng)上銀銀行發(fā)展簡(jiǎn)簡(jiǎn)史世界上第一一家網(wǎng)上銀銀行——安全第一網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行（（SecurityFirstNetworkBank;SFNB）誕生于1995年11月18日，1998年被加拿大大皇家銀行行（RoyalBankofCanada）收購(gòu)，改改名為“RBCCentura”。目前，RBCCentura已成為加拿拿大皇家銀銀行服務(wù)美美國(guó)市場(chǎng)的的重要渠道道。在SFNB之后，世界界上陸續(xù)有有影響的網(wǎng)網(wǎng)上銀行問(wèn)問(wèn)世。如世世界排名第第一位的美美國(guó)花旗銀銀行；瑞士士SEB銀行和荷蘭蘭銀行通過(guò)過(guò)網(wǎng)上銀行行進(jìn)行跨國(guó)國(guó)收購(gòu)；澳澳大利亞和和新西蘭也也有多家銀銀行提供網(wǎng)網(wǎng)上金融交交易；新加加坡政府同同樣竭力推推動(dòng)網(wǎng)上銀銀行的快速速發(fā)展。12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述美國(guó)的WellsFargo銀行WellsFargo是一家綜合合性的銀行行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，提供包包括銀行、、保險(xiǎn)、投投資、按揭揭以及消費(fèi)費(fèi)金融等各各類(lèi)金融業(yè)業(yè)務(wù)。2003年6月底，WellsFargo在美國(guó)銀行行業(yè)中資產(chǎn)產(chǎn)總額位居居第四。對(duì)對(duì)WellsFargo來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上上銀行不僅僅節(jié)約了營(yíng)營(yíng)業(yè)成本，，更重要的的是帶來(lái)新新增收入和和客戶(hù)。12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述德國(guó)的Entrium直接銀行德國(guó)Entrium直接銀行（（EntriumDirectBankers）1990年通過(guò)電話(huà)話(huà)線(xiàn)路提供供金融服務(wù)務(wù)，1998年開(kāi)辟網(wǎng)上上銀行系統(tǒng)統(tǒng)。目前已已經(jīng)成為德德國(guó)乃至歐歐洲最大的的直接銀行行之一。Entrium經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)務(wù)品種主要要包括消費(fèi)費(fèi)信貸、循循環(huán)周轉(zhuǎn)貸貸款、信用用卡、投資資、在線(xiàn)交交易等。3.國(guó)外網(wǎng)上銀銀行發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略規(guī)模大、實(shí)實(shí)力強(qiáng)的大大型傳統(tǒng)銀銀行，基本本采用收購(gòu)購(gòu)比較成功功的純網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行或者者通過(guò)自己己的投資專(zhuān)專(zhuān)門(mén)組建網(wǎng)網(wǎng)上銀行機(jī)機(jī)構(gòu)。規(guī)模較小、、實(shí)力較弱弱的社區(qū)型型銀行則通通過(guò)網(wǎng)上銀銀行為客戶(hù)戶(hù)提供更多多、更好的的服務(wù)，彌彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不不足、銀行行職員較少少、服務(wù)范范圍較小等等缺陷。單純依靠互互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展展業(yè)務(wù)的純純網(wǎng)上銀行行則開(kāi)始向向兩個(gè)方向向轉(zhuǎn)變，一一是追求特特色化的服服務(wù)，二是是開(kāi)始向全全業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變變。12.2銀行業(yè)電子子商務(wù)概述述12.3中國(guó)銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展一、我國(guó)銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展?fàn)顩r二、我國(guó)銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展存在的主主要問(wèn)題三、促進(jìn)我我國(guó)銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的對(duì)對(duì)策分析12.3中國(guó)銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展一、我國(guó)銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展?fàn)顩r起步相對(duì)較較晚，但發(fā)發(fā)展迅速，，成效顯著著政策法規(guī)逐逐步完善，，網(wǎng)上銀行行有序推進(jìn)進(jìn)12.3中國(guó)銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展二、我國(guó)銀銀行業(yè)電子子商務(wù)發(fā)展展存在的主主要問(wèn)題發(fā)展環(huán)境問(wèn)問(wèn)題網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)功能開(kāi)開(kāi)發(fā)問(wèn)題法律問(wèn)題安全問(wèn)題12.3中國(guó)銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展三、促進(jìn)我我國(guó)銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的對(duì)對(duì)策分析創(chuàng)造銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展的有有利環(huán)境加快銀行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)的研究，，促進(jìn)網(wǎng)上上銀行業(yè)務(wù)務(wù)的創(chuàng)新盡盡快完善法法律法規(guī)，，為銀行電電子商務(wù)發(fā)發(fā)展保駕護(hù)護(hù)航采取得力措措施，保障障銀行電子子商務(wù)的安安全加強(qiáng)監(jiān)管，，防范風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)重視高素質(zhì)質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才才的培養(yǎng)，，促進(jìn)銀行行業(yè)電子商商務(wù)可持續(xù)續(xù)發(fā)展12.4典型案例一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行1、招行概概況2、發(fā)展背背景3、一卡通通業(yè)務(wù)4、一網(wǎng)通通個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)5、“一網(wǎng)通”網(wǎng)網(wǎng)上企業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)6、案例評(píng)評(píng)析一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行1、招行概概況招商銀行成成立于1987年4月8日，是我國(guó)國(guó)第一家完完全由企業(yè)業(yè)法人持股股的股份制制商業(yè)銀行行，總行設(shè)設(shè)在深圳。。2003年招商銀行行的資本金金為57億元人民幣幣，是國(guó)內(nèi)內(nèi)總股本、、籌資額和和流通盤(pán)最最大的上市市銀行，也也是國(guó)內(nèi)第第一家采用用國(guó)際會(huì)計(jì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上市市的公司。。招商銀行于于1995年7月推出的銀銀行卡——“一卡通”1999年9月在國(guó)內(nèi)首首家全面啟啟動(dòng)的網(wǎng)上上銀行——“一網(wǎng)通”。。招商銀行主主頁(yè)一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行2、發(fā)展背背景招商銀行堅(jiān)堅(jiān)持“科技技興行”的的發(fā)展原則則，以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)務(wù)的“電子子化、信息息化和網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化”為成成長(zhǎng)與發(fā)展展的基本方方向。1995年7月，招商銀銀行在深圳圳發(fā)行了儲(chǔ)儲(chǔ)蓄“一卡卡通”銀行行借記卡，，并于1996年6月實(shí)現(xiàn)“一一卡通”全全國(guó)通存通通兌，隨后后又實(shí)現(xiàn)了了ATM全國(guó)通兌網(wǎng)網(wǎng)和POS機(jī)全國(guó)消費(fèi)費(fèi)網(wǎng)。1997年4月招商銀行行率先在國(guó)國(guó)內(nèi)建立起起了銀行業(yè)業(yè)的第一家家網(wǎng)站，并并推出網(wǎng)上上企業(yè)銀行行、個(gè)人銀銀行服務(wù)。。1998年11月，招商銀銀行成為了了我國(guó)第一一家經(jīng)監(jiān)管管當(dāng)局正式式批準(zhǔn)開(kāi)展展在線(xiàn)服務(wù)務(wù)的商業(yè)銀銀行。2000年2月，招行推推出“移動(dòng)動(dòng)銀行”服服務(wù)。一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行3、一卡通通業(yè)務(wù)“一卡通””是高科技技含量的個(gè)個(gè)人理財(cái)工工具，招商商銀行在個(gè)個(gè)人理財(cái)服服務(wù)方面已已構(gòu)建起柜柜臺(tái)通存通通兌網(wǎng)、ATM機(jī)全國(guó)通兌兌網(wǎng)、POS機(jī)全國(guó)消費(fèi)費(fèi)網(wǎng)以及網(wǎng)網(wǎng)上銀行四四大個(gè)人理理財(cái)綜合服服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。。一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行4、一網(wǎng)通通個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)1）一網(wǎng)通大眾眾版“一網(wǎng)通大大眾版”是是招商銀銀行開(kāi)發(fā)的的基于互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的的既方便又又安全的網(wǎng)網(wǎng)上個(gè)人銀銀行理財(cái)軟軟件，功能能包括招商商銀行銀行行卡和存折折的綜合理理財(cái)業(yè)務(wù)、、網(wǎng)上繳費(fèi)費(fèi)、網(wǎng)上支支付卡申請(qǐng)請(qǐng)、支付卡卡理財(cái)、國(guó)國(guó)債投資、、神州行充充值、申請(qǐng)請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)貸款?！耙痪W(wǎng)通大眾眾版”業(yè)務(wù)務(wù)處理頁(yè)面面2）一網(wǎng)通專(zhuān)業(yè)業(yè)版“一網(wǎng)通專(zhuān)專(zhuān)業(yè)版”是是招商銀銀行基于互互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)臺(tái)開(kāi)發(fā)的專(zhuān)專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)上上個(gè)人銀行行理財(cái)軟件件，該軟件件建立在嚴(yán)嚴(yán)格的客戶(hù)戶(hù)身份認(rèn)證證基礎(chǔ)上。。“一網(wǎng)通專(zhuān)專(zhuān)業(yè)版”的的服務(wù)特色色體現(xiàn)在以以下幾個(gè)方方面：一是是安全可靠靠，系統(tǒng)采采取嚴(yán)密的的X.509標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證證書(shū)體系，，二是功能能強(qiáng)大，系系統(tǒng)實(shí)行““一戶(hù)多卡卡”管理，，三是方便便快捷，招招商銀行24小時(shí)網(wǎng)上服服務(wù)，四是是安裝智能能化，采用用智能化安安裝引導(dǎo)，，五是信息息豐富?！耙痪W(wǎng)通專(zhuān)專(zhuān)業(yè)版”的的功能包括括以下四大大部分：證證書(shū)管理功功能，系統(tǒng)統(tǒng)管理功能能，銀行業(yè)業(yè)務(wù)功能，，其他功能能。一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行“一網(wǎng)通專(zhuān)業(yè)業(yè)版”個(gè)人人自助異地地匯款業(yè)務(wù)務(wù)的操作界界面示意圖圖一、招商商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行行5、“一網(wǎng)通””網(wǎng)上企企業(yè)銀行行業(yè)務(wù)“一網(wǎng)通通”網(wǎng)上上企業(yè)銀銀行是通通過(guò)Internet或其他公公用信息息網(wǎng)，將將客戶(hù)的的電腦終終端連接接至銀行行主機(jī)，，實(shí)現(xiàn)將將銀行服服務(wù)直接接送到客客戶(hù)辦公公室、家家中或出出差地點(diǎn)點(diǎn)的銀行行對(duì)公服服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)，目前前提供了了“通用用版”和和“商務(wù)務(wù)版”兩兩個(gè)版本本。集團(tuán)支付業(yè)業(yè)務(wù)工作頁(yè)頁(yè)面網(wǎng)上企業(yè)銀銀行申請(qǐng)流流程一、招商銀銀行網(wǎng)上銀銀行6、案例評(píng)評(píng)析招商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)的開(kāi)展展為中國(guó)銀銀行業(yè)的發(fā)發(fā)展注入了了強(qiáng)勁的活活力，也為為中國(guó)銀行行業(yè)更好地地與國(guó)際接接軌，迎接接“入世””以后國(guó)際際金融業(yè)的的挑戰(zhàn)作出出了重要的的探索。從招商銀行行的發(fā)展案案例可以看看出，銀行行業(yè)電子商商務(wù)必須牢牢牢堅(jiān)持““以客戶(hù)的的需求為中中心”，“