金融監(jiān)管與金融消費者權(quán)益保護

金融監(jiān)管與金融消費者權(quán)益保護2011年3?15期間，搜狐網(wǎng)財經(jīng)中心發(fā)了一場由網(wǎng)友投票，選出金融機構(gòu)服務(wù)紅黑榜，參選的金融機構(gòu)包括銀行、保險、以及基金公司。此次活動歷時20天，得到了搜狐網(wǎng)友的積極參與。在金融黑榜中，安全問題上升為消費者最關(guān)注話題，管理不善也是消費者的隱憂；在金融紅榜中，消費者對銀行看重良好的服務(wù)體驗要勝于看重銀行規(guī)模，但對保險則偏好于大公司大品牌。以下是此次金融服務(wù)黑榜的最終投票結(jié)果

銀行催債“涉黑”客戶隱私難保證2012.10中行、建行和南京銀行等多家分行公開承認與第三方催債公司合作，向信用卡欠款用戶追債，讓銀行惹上“涉黑”爭議。華夏銀行私售產(chǎn)品案例—金融監(jiān)管2012年12月初，華夏銀行因一款高達1.19億元理財產(chǎn)品到期無法兌付，致多名投資者聚集在上海華夏銀行大廈門前抗議。據(jù)報道，這些客戶通過銀行購買的宣稱收益率高達11%的投資產(chǎn)品到期后不僅沒有獲利，上億元投資反而血本無歸。對此，華夏銀行解釋稱，這些產(chǎn)品不是華夏銀行自有產(chǎn)品，也非華夏銀行代銷產(chǎn)品，而是由嘉定支行前理財經(jīng)理私人銷售，相關(guān)理財經(jīng)理正被公安機關(guān)調(diào)查。金融消費者保護不力，將引發(fā)系統(tǒng)性風險并導(dǎo)致金融危機。2007～2009年全球金融危機發(fā)生后，金融消費者保護問題已引起了全球的廣泛關(guān)注?，F(xiàn)代金融監(jiān)管的首要基礎(chǔ)價值即在于保護金融消費者的權(quán)益。因為，金融消費者合法權(quán)益的保護不僅直接關(guān)涉消費者的微觀利益、人權(quán)保護、公平正義，更關(guān)乎整個金融體系的安全與穩(wěn)定、經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。一、金融服務(wù)亂象（一）銀行業(yè)銀行領(lǐng)域存在許久的ATM機吐假鈔、亂收費、銷售理財產(chǎn)品存在欺詐等問題，卻很少在這天被關(guān)注，甚至銀行客戶本身在權(quán)利受損時，也不會第一時間想到向消協(xié)投訴。（二）證券行業(yè)從雷曼兄弟到曼氏金融，面對信息不對稱的證券市場，散戶們顯得弱小無力，甚至不知道自己的錢已經(jīng)被用作“豪賭”的資本。（三）保險業(yè)車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)，近年來一直是保險消費者的投訴焦點，投訴率居高不下。2010年，保監(jiān)會處理了群眾來信來訪有效投訴9374件，投訴銷售誤導(dǎo)等不誠信行為1323件，為眾多投訴中的最大類。其中，財險公司經(jīng)營行為主要存在3大類違法違規(guī)問題：一是“三假”，即虛假費用、虛假賠案和虛假賬目；二是銷售違規(guī)，如擴大保險責任、搭售商業(yè)險等；三是理賠違規(guī)，存在惜賠或拒賠問題，沒有履行賠償義務(wù)。二、金融監(jiān)管與金融消費者保護概況（一）國內(nèi)情況華夏銀行私售產(chǎn)品案例是最近數(shù)年來中國銀行業(yè)所爆出的最大投資違約案之一。應(yīng)該說，問題并非出自華夏銀行的理財產(chǎn)品本身，而是該行在管理上出了漏洞。但投資者并不知情，在他們的理解中，銀行賣的就應(yīng)該是自己的理財產(chǎn)品，而在一般人的印象里，銀行的理財產(chǎn)品總應(yīng)該是安全的。然而，國內(nèi)銀行出售的各種理財產(chǎn)品，真的沒有問題嗎？（二）國際情形國際金融危機暴露出許多重大問題，其中之一就是由于對消費者的金融欺詐和權(quán)益侵害行為，令公眾對金融體系的信心嚴重受損。由此看來，把金融消費者權(quán)益保護“放在更加突出位置”，重心是要增強公眾對金融體系的信心，防范系統(tǒng)性風險的形成和傳遞，有效維護金融穩(wěn)定與安全。2010年以來，美、英等國家以及一些國際組織實際上已經(jīng)相繼通過改革相關(guān)立法和監(jiān)管體制，修復(fù)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的制度性缺陷，以進一步加強對金融消費者保護。三、制定金金融消費者者權(quán)益保護護辦法的意意義金融消費者者權(quán)益保護護不僅對于于保障個人人合法權(quán)益益有重要作作用，而且且對于改進進金融機構(gòu)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量量，維護地地區(qū)金融穩(wěn)穩(wěn)定都有重重要意義。。（一）金金融消費者者權(quán)益保護護工作是維維護金融穩(wěn)穩(wěn)定的現(xiàn)實實需要。2008年年爆發(fā)的國國際金融危危機表明：：金融消費費者保護的的基礎(chǔ)薄弱弱，不僅損損害金融消消費者的正正當權(quán)益，，而且傷害害金融機構(gòu)構(gòu)自身發(fā)展展，危害金金融穩(wěn)定。。金融消費費者保護已已經(jīng)成為維維護金融穩(wěn)穩(wěn)定的核心心議題，世世界各國都都開始采取取措施，切切實加強金金融消費者者權(quán)益保護護。作為中中央銀行，，有必要站站在維護金金融穩(wěn)定、、促進金融融發(fā)展的角角度，保護護金融消費費者合法權(quán)權(quán)益。（二）金金融消費者者權(quán)益保護護工作是保保障居民權(quán)權(quán)利的客觀觀要求?，F(xiàn)現(xiàn)實中存在在侵犯金融融消費者知知情權(quán)、自自主選擇權(quán)權(quán)、公平交交易權(quán)、資資產(chǎn)安全權(quán)權(quán)、隱私權(quán)權(quán)的現(xiàn)象，，比如一些些機構(gòu)業(yè)務(wù)務(wù)人員在金金融產(chǎn)品銷銷售過程中中隱瞞風險險、夸大收收益，設(shè)置置不合理的的貸款條件件，進行捆捆綁銷售等等。這些行行為損害了了金融消費費者的合法法權(quán)益，需需要予以重重視并加以以解決，將將保障居民民權(quán)利落到到實處。（三）金金融消費者者權(quán)益保護護工作是改改進金融服服務(wù)的必然然選擇。金金融機構(gòu)在在營銷產(chǎn)品品時，要充充分考慮消消費者心理理，兼顧消消費者利益益，這樣才才能實現(xiàn)雙雙贏，才能能有利于金金融機構(gòu)的的持續(xù)發(fā)展展。四、金融消消費者界定定金融消費者者，是指購購買金融產(chǎn)產(chǎn)品或接受受金融服務(wù)務(wù)的自然人人。英美兩國的的金融消費費者均指為為滿足個人人和家庭需需要而取得得和使用貸貸款的個人人。日本則按照照投資者的的知識、經(jīng)經(jīng)驗和財力力，將投資資群體分為為專業(yè)投資資者、可變變更的專業(yè)業(yè)投資者、、可變更的的一般投資資者與一般般投資者，，根據(jù)投資資者類型進進行區(qū)分保保護，并不不簡單地區(qū)區(qū)分為個人人、法人或或企業(yè)。在現(xiàn)代生活活消費中，，金融消費費已進入日日常生活的的方方面面面并與生活活消費結(jié)為為一體，在在很多情況況下，已經(jīng)經(jīng)很難區(qū)分分是“生活活消費”還還是“生產(chǎn)產(chǎn)消費”。。因此，應(yīng)應(yīng)當將金融融消費者的的概念做擴擴大解釋，，只要交易易雙方存在在嚴重的信信息不對稱稱，地位和和實力懸殊殊，對于弱弱者，只要要不是專業(yè)業(yè)投資者，，都可被視視為“金融融消費者””。五、當前金金融消費者者保護中存存在的主要要問題（一）金融融消費者權(quán)權(quán)益保護的的法律規(guī)范范尚不完善善。（二）金融融消費者權(quán)權(quán)益保護的的監(jiān)管制度度安排尚不不健全。從金融監(jiān)管管的角度分分析，我們們實行的是是分業(yè)經(jīng)營營、分業(yè)監(jiān)監(jiān)管的體制制，在現(xiàn)行行法律制度度下，“一一行三會””如何在各各自監(jiān)管范范圍內(nèi)開展展對金融消消費者的保保護，在開開展金融消消費者保護護方面如何何協(xié)調(diào)關(guān)系系，如何劃劃分職權(quán)等等均缺乏明明確的依據(jù)據(jù)，給金融融消費者維維權(quán)增添了了難度（三）缺乏乏成熟高效效的投訴處處理機制和和平臺。（四）金融融消費者保保護的信息息披露和監(jiān)監(jiān)管滯后，，弱勢地位位特征明顯顯。（五）金融融消費者維維權(quán)意識與與能力不強強。六、發(fā)達國國家和國際際組織的經(jīng)經(jīng)驗（一）以組組織規(guī)則見見長的英國國金融消費費者保護2000年年頒布的《《金融服務(wù)務(wù)與市場法法》認同消消費者保障障與維持金金融市場的的國際競爭爭地位的整整體利益息息息相關(guān)，，該法例給給予了消費費者全面的的保障，明明確規(guī)定金金融服務(wù)管管理署（FSA)負負責監(jiān)管各各項金融服服務(wù)，同時時設(shè)立單一一申訴專員員和賠償計計劃架構(gòu)，，為金融服服務(wù)消費者者提供進一一步保障。。2001年年6月月FSA啟啟動動了了公公平平對對待待消消費費者者項項目目，，要要求求各各金金融融機機構(gòu)構(gòu)在在推推銷銷金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品時時都都要要保保證證高高度度透透明明；；2005年年5月月發(fā)發(fā)布布了了《《關(guān)關(guān)于于金金融融服服務(wù)務(wù)投投訴訴指指引引》》，，詳詳細細說說明明消消費費者者可可對對金金融融機機構(gòu)構(gòu)的的服服務(wù)務(wù)或或產(chǎn)產(chǎn)品品投投訴訴的的情情形形以以及及消消費費者者不不能能或或沒沒有有理理由由向向金金融融機機構(gòu)構(gòu)投投訴訴的的主主要要情情形形；；2006年年10月月出出臺臺了了新新的的金金融融機機構(gòu)構(gòu)《《業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)原原則則》》，，總總共共11條條原原則則中中涉涉及及消消費費者者權(quán)權(quán)益益保保護護的的就就有有5條條。。英國國主主要要銀銀行行及及房房屋屋貸貸款款協(xié)協(xié)會會公公會會都都同同意意遵遵守守屬屬于于行行業(yè)業(yè)自自律律性性規(guī)規(guī)則則的的《《銀銀行行業(yè)業(yè)守守則則》》，，包包含含銀銀行行業(yè)業(yè)須須做做出出承承諾諾的的主主要要事事項項，，確確保保提提供供的的一一切切產(chǎn)產(chǎn)品品與與服服務(wù)務(wù)符符合合本本守守則則。。為為確確保保守守則則的的貫貫徹徹執(zhí)執(zhí)行行，，銀銀行行業(yè)業(yè)守守則則標標準準委委員員會會有有權(quán)權(quán)采采取取警警告告、、譴譴責責等等方方式式警警戒戒沒沒有有遵遵守守該該守守則則的的機機構(gòu)構(gòu)。。（二二））以以立立法法為為先先導(dǎo)導(dǎo)的的美美國國金金融融消消費費者者保保護護國關(guān)關(guān)于于金金融融消消費費者者保保護護的的法法律律體體系系比比較較完完善善，，自自上上世世紀紀60年年代代以以來來出出臺臺了了一一系系列列以以保保護護消消費費者者權(quán)權(quán)益益為為主主旨旨的的金金融融立立法法，，如如《《誠誠實實信信貸貸法法》》、、《《公公平平信信貸貸報報告告法法》》、、《《信信貸貸機機會會公公平平法法》》、、《《住住宅宅貸貸款款信信息息披披露露法法》》、、《《金金融融隱隱私私權(quán)權(quán)法法》》、、《《據(jù)據(jù)實實披披露露存存款款資資料料法法》》等等，，并并將將執(zhí)執(zhí)行行這這些些法法律律的的職職責責指指派派給給金金融融監(jiān)監(jiān)管管當當局局為應(yīng)應(yīng)對對次次貸貸危危機機引引起起的的金金融融動動蕩蕩、、恢恢復(fù)復(fù)金金融融市市場場信信心心等等問問題題，，2008年年3月月美美國國財財政政部部對對金金融融監(jiān)監(jiān)管管體體制制進進行行了了大大規(guī)規(guī)模模改改革革，，旨旨在在增增強強美美國國資資本本市市場場的的競競爭爭力力，，保保護護美美國國消消費費者者利利益益和和維維護護市市場場穩(wěn)穩(wěn)定定。。奧奧巴巴馬馬政政府府2009年年6月月提提出出的的全全面面整整改改金金融融體體系系監(jiān)監(jiān)管管機機制制計計劃劃中中特特別別成成立立了了金金融融服服務(wù)務(wù)監(jiān)監(jiān)管管委委員員會會，，以以監(jiān)監(jiān)視視系系統(tǒng)統(tǒng)性性風風險險。。2010年年9月月成成立立的的美美國國消消費費者者金金融融保保護護局局，，作作為為金金融融機機構(gòu)構(gòu)的的監(jiān)監(jiān)視視器器負負責責實實施施美美國國有有史史以以來來最最嚴嚴厲厲的的金金融融保保護護措措施施，，形形成成了了面面向向金金融融消消費費者者的的強強有有力力的的監(jiān)監(jiān)管管構(gòu)構(gòu)架架。。（三）其其他國家家和國際際組織的的經(jīng)驗2001年6月月加拿大大出臺了了一系列列有關(guān)金金融消費費者保護護的法律律法規(guī)，，包括《《銀行法法》、《《存款保保險公司司法》、、《信托托和貸款款公司法法》、《《合作信信用協(xié)會會法》和和《金融融消費者者管理局局法》、、《銀行行營運守守則》、、《儲蓄蓄互助社社營運守守則》、、《電子子基金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移營運運守則》》等，并并由專門門的機構(gòu)構(gòu)依據(jù)相相關(guān)立法法負責消消費者的的保護和和權(quán)益維維護問題題?；诮鹑谌谙M的的特殊性性，經(jīng)合合組織(OECD)2005年7月月發(fā)布了了《有關(guān)關(guān)金融消消費者教教育問題題的若干干建議》》，對其其成員國國和非成成員國金金融機構(gòu)構(gòu)在金融融消費者者教育工工作方面面提出若若干原則則和具體體建議，，旨在通通過必要要的金融融教育提提高金融融消費者者對金融融產(chǎn)品及及風險的的理解認認識能力力，通過過提供有有關(guān)金融融信息、、指導(dǎo)或或客觀咨咨詢來提提高消費費者辨別別金融風風險并把把握金融融投資機機會的技技能和信信心，了了解在出出現(xiàn)問題題時尋求求救助的的方式和和途徑，，促使消消費者能能采取其其他有效效手段提提高其金金融財富富的安全全性。七、加強強金融監(jiān)監(jiān)管促進進金融消消費者權(quán)權(quán)益的保保護（一）提提高監(jiān)管管的剛性性約束盡管針對對金融機機構(gòu)披露露信息不不充分、、不公平平交易、、甚至故故意隱瞞瞞和欺詐詐等損害害消費者者權(quán)益的的問題，，金融監(jiān)監(jiān)管部門門及相關(guān)關(guān)組織等等先后制制定了很很多政策策措施，，但總體體而言缺缺乏強制制性，剛剛性約束束不足。。比如在在理財產(chǎn)產(chǎn)品的信信息披露露上，監(jiān)監(jiān)管層對對商業(yè)銀銀行僅限限于原則則性的要要求，缺缺乏相關(guān)關(guān)配套制制度，如如沒有強強制性披披露要求求、定期期報告制制度、重重大信息息披露制制度等等等；此外外，對信信息披露露不到位位的商業(yè)業(yè)銀行也也缺乏有有效的法法律制裁裁措施。。如果監(jiān)監(jiān)管層對對信息披披露的硬硬性要求求不多，，銀行顯顯然不會會有動力力去改善善信息披披露的狀狀況。（二）逐逐步完善善金融消消費者保保護的法法律法規(guī)規(guī)加強金融融消費者者利益保保護是一一個全球球性課題題，也是是一個新新課題。。目前，，我國金金融消費費者權(quán)益益保護的的法律仍仍是空白白。應(yīng)通通過金融融立法，，明確金金融消費費者概念念、權(quán)益益、保護護的模式式、糾紛紛解決機機制、維維權(quán)途徑徑等，對對金融消消費者提提供切實實有效的的專業(yè)保保護。亦可以修修改消費費者法（三）建建立完善善金融消消費者保保護的專專職機構(gòu)構(gòu)有利于為為金融消消費者提提供專業(yè)業(yè)而全面面的保護護。在目目前分業(yè)業(yè)經(jīng)營、、分業(yè)監(jiān)監(jiān)管的金金融監(jiān)管管體制下下，可以以先行在在各金融融監(jiān)管部部門設(shè)立立專門的的從事金金融消費費者權(quán)益益保護的的內(nèi)設(shè)機機構(gòu)（四））進一一步完完善金金融消消費糾糾紛解解決機機制搭建高高效的的金融融消費費者投投訴處處理平平臺建立多多元化化的金金融消消費糾糾紛處處理機機制。。一一是在在金融融機構(gòu)構(gòu)內(nèi)部部建立立健全全消費費者爭爭議解解決程程序；；二是是成立立“金金融消消費者者監(jiān)管管局，，專門門負責責金融融消費費者行行政保保護工工作；；三是是成立立獨立立的金金融消消費者者糾紛紛處理理機構(gòu)構(gòu)，即即金融融服務(wù)務(wù)督察察機構(gòu)構(gòu)；四四是在在我國國各級級消費費者協(xié)協(xié)會內(nèi)內(nèi)設(shè)立立金融融專業(yè)業(yè)委員員會，，加大大對金金融消消費者者的支支持力力度；；五是是金融融行業(yè)業(yè)自律律組織織應(yīng)建建立專專門的的機構(gòu)構(gòu)，利利用同同業(yè)自自律組組織的的優(yōu)勢勢，規(guī)規(guī)范和和約束束金融融同業(yè)業(yè)的行行為。。（五））進一一步加加強金金融消消費者者教育育使消費費者特特別是是弱勢勢消費費者真真正知知悉自自身的的權(quán)利利，懂懂得如如何實實現(xiàn)自自己的的權(quán)利利，以以及在在權(quán)利利受到到侵害害時能能夠通通過合合法途途徑主主張自自己的的權(quán)利利，確確保其其金融融消費費權(quán)益益得到到真正正保護護。。構(gòu)建多多維金金融消消費者者教育育網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，提提升金金融消消費者者自我我保護護能力力。（六））金融融業(yè)應(yīng)應(yīng)該變變觀念念加強金金融消消費者者權(quán)益益保護護，對對商業(yè)業(yè)銀行行提出出了新新的、、更高高的要要求。。商業(yè)業(yè)銀行行應(yīng)牢牢固樹樹立金金融消消費者者權(quán)益益保護護的觀觀念和和意識識，包包括在在產(chǎn)品品的銷銷售中中以防防范風風險為為本，，加強強行業(yè)業(yè)自律律，把把“對對的””產(chǎn)品品賣給給“對對的””客戶戶；加加快建建立存存款保保險制制度，，是維維護金金融消消費者者權(quán)益益的重重要機機制，，也是是應(yīng)對對危機機的一一個重重要手手段。。通過辛勤勤的工作作獲得財財富才是是人生的的大快事事。一個人一生可可能愛上很多多人，等你獲獲得真正屬于于你的幸福后后，你就會明明白以前的傷傷痛其實是一一種財富，它它讓你學會更更好地去把握握和珍惜你愛愛的人。12月-2216:0116:01:12人只有為自己己同時代人的的完善，為他他們的幸福而而工作，他才才能達到自身身的完善。每項事事業(yè)成成功都都離不不開選選擇，，而只只有不不同尋尋常的的選擇擇才會會獲取取不同同尋常常的成成功。。16:01:1216:0112月月-22論命運運如何何，人人生來來就不不是野野蠻人人，也也不是是乞討討者。。人的的四周周充滿滿真正正而高高貴的的財富富—身體與與心靈靈的財財富。。人生沒沒有彩彩排，，每一一個細細節(jié)都都是現(xiàn)現(xiàn)場直直播。。對產(chǎn)品品質(zhì)量量來說說，不不是100分就是是0分。成功的的經(jīng)理理人員員在確確定組組織和和個人人的目目標時時，一一般是是現(xiàn)實實主義義的。。他們們不是是害怕怕提出出高目目標，，而是是不讓讓目標標超出出他們們的能能力。。管理理就就是是決決策策。。16:0116:01:1212月月-22經(jīng)營營管管理理，，成成本本分分析析，，要要追追根根究究底底，，分分析析到到最最后后一一點點。。再實實踐踐。。2022/12/3116:01:12世上上并并沒沒有有用用來來鼓鼓勵勵工工作作努努力力的的賞賞賜賜，，所所有有的的賞賞賜賜都都只只是是被被用用來來獎獎勵勵工工作作成成果果的的。。除了心存存感激還還不夠，，還必須須雙手合合十，以以拜佛般般的虔誠誠之心來來領(lǐng)導(dǎo)員員工。2022/12/3116:0116:01:12預(yù)防是解解決危機機的最好好方法。。我們不一一定知道道正確的的道路在在哪里，，但卻不不要在錯錯誤的道道路上走走得太遠遠。不要把所所有的雞雞蛋放在在同一個個籃子里里。用他，就就要信任任他;不信任他他，就不不要用他他。溝通再溝溝通。31十十二月2022多掙錢的的方法只只有兩個個：不是是多賣，，就是降降低管理理費。我所做的的，就是是創(chuàng)辦一一家由我我管理業(yè)業(yè)務(wù)并把把我們的的錢放在在一起的的合伙人人企業(yè)。。我將保保證你們們有5%的回報，，并在此此后我將將抽取所所有利潤潤的50%。請示問問題不不要帶帶著問問題請請示，，要帶帶著方方案請請示。。匯報報工作作不要要評論論性地地匯報報，而而要陳陳述性性的匯匯報。。2022年年12月31日日在漫長長的人人生旅旅途中中，有有時要要苦苦苦撐持持暗無無天日日的境境遇；；有時時卻風風光絕絕項，，無人人能比比。溝通是管理理的濃縮。。12月-2216:01:1216:01員工培訓是是企業(yè)風險險最小，收收益最大的的戰(zhàn)略性投投資。人類被賦予予了一種工工作，那就就是精神的的成長。企業(yè)發(fā)展需需要的是機機會，而機機會對于有有眼光的領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)人來說說，一次也也就夠了。。12月-2212月-22發(fā)展和維護護他們的家家;至于女子呢呢?則是努力維維護家庭的的秩序，家家庭的安適適和家庭的的可愛。猶豫不決固固然可以免免去一些做做錯事的可可能，但也也失去了成成功的機會會。管理是一種嚴嚴肅的愛。12月-2216:0112月-22選擇?選擇這個詞對對我來說太奢奢侈了。沒有商品這樣樣的東西。顧顧客真正購買買的不是商品品，而是解決決問題的辦法法。一個人被工作作弄得神魂顛顛倒直至生命命的最后一息息，這的確是是幸運。從管理理的角角度來來講，，兩點點之間間最短短的距距離不不一定定是一一條直直線，，而是是一條條障礙礙最小小的曲曲線。。16:0112月月-2216:01:12自覺心是是進步之之母，自自賤心是是墮落之之源，故故自覺心心不可無無，自賤賤心不可可有。31-12月-2212月-2212月-22切實執(zhí)行行你的夢夢想，以以便發(fā)揮揮它的價價值，不不管夢想想有多好好，除非非真正身身體力行行，否則則，永遠遠沒有收收獲。一個有堅堅強心志志的人，，財產(chǎn)可可以被人人掠奪，，勇氣卻卻不會被被人剝奪奪的。時間和結(jié)結(jié)構(gòu)。16:0112月-2212月-22南懷瑾說：““心中不應(yīng)該該被蓬茅堵住住，而應(yīng)海闊闊天空，空曠曠得纖塵不染染。道家講‘‘清虛’，佛佛家講空，空空到極點，清清虛到極點，，這時候的智智慧自然高遠遠，反應(yīng)也就就靈敏。”16:0116:01:1212月-2216:01你不能衡量它它，就不能管管理它。拖延將將不斷斷滋養(yǎng)養(yǎng)恐懼懼。2022/12/3116:01:1216:0116:01:12想法法)，而而是是你你是是不不是是愿愿意意為為此此付付出出一一切切代代價價，，全全力力以以赴赴地地去去做做它它一一直直證證明明它它是是對對的的。。2022/12/3116:01:1212月月-22謝謝謝各各位位！9、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。16:01:1316:01:1316:0112/31/20224:01:13PM11、以我我獨沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月月-2216:01:1316:01Dec-2231-Dec-2212、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。16:01:1316:01:1316:01Saturday,December31,202213、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。12月月-2212月月-2216:01:1316:01:13December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20224:01:13下下午16:01:1312月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月224:01下午午12月-2216:01December31,202216、行動出成成果，工作作出財富。。。2022/12/3116:01:1316:01:1331December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。4:01:13下午4:01下下午16:01:1312月-229、沒有失失敗，只只有暫時時停止成成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。16:01:1316:01:1316:0112/31/20224:01:13PM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點點點小小努力力的積累。。。12月-2216:01:1316:01Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對對圓滿，留一一份不足，可可得無限完美美。。16:01:1316:01:1316:01Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)