第九章貨物運輸保險

國家精品課程國際貿易實務第九章貨物運輸保險

CargoTransportationInsurancen

使學生了解海上風險的種類，損失的分類和主要費用；n

掌握我國海運保險條款的主要內容；n

了解貨運保險實務各環(huán)節(jié)的做法和注意事項。本章學習目標了解風險、保險以及貨運保險的概念。第一節(jié)海運貨物保險保障的范圍了解貨運保險險別與貨運保障范圍的關系風險損失費用

一、風險

1.海上風險(perilsofthesea)自然災害海上風險意外事故不局限于海上發(fā)生的，還包括與海運相關的其他運輸方式途中的災害事故，如地震、汽車碰撞、火車出軌等。2.外來風險(extraneousrisks)一般外來風險特殊外來風險二、損失與費用（一）損失

實際全損

全部損失損失

推定全損

共同海損部分損失單獨海損（1）全部損失(全損)(totalloss)概念--在運輸過程中，被保險貨物全部遭到滅失。分類--實際全損和推定全損（2）部分損失（partialloss)

概念--貨物損失程度未達到全部損失分類—單獨海損和共同海損共同海損--在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。共同海損（GeneralAverage,G.A）的構成條件和分攤構成共同海損的條件：危險—確有危及船、貨共同安全的危險存在；行為--所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險，有意的和合理的。損失--犧牲是特殊的，支出的費用是額外的；結果—最終有效的。共同海損的分攤：為全體利益而受損，需由全體受益者分攤。船方(船東)、貨方、運費收入方(船公司)按受益價值比例分攤單獨海損(ParticularAverageP.A.)未達到全損程度；是單獨一方的利益受損；損失由單獨一方承擔；（二）費用（1）保障的原因：費用的支出或產生是為了避免更大的損失，因此保險人對于合理的費用予以賠償；（2）主要的種類：施救費用（sue&laborcharges)救助費用（salvagecharges）

施救費用(SueandLaborexpense)--被保險貨物在遭遇保險責任范圍內的災害事故時，被保險人或他的代理人、雇傭人員和保險單的受讓人等為搶救保險標的，以防止其損失擴大所采取的措施而支出的費用。救助費用(salvagecharges)---保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動而向其支付的報酬。--無效果，無報酬(nocure,nopay)第二節(jié)我國海運貨物保險條款與險別

一、我國海運貨物保險的基本險別與條款中國保險條款(ChinaInsuranceClause,CIC)現(xiàn)行條款于1981年1月1日修訂按照是否能單獨投保分為基本險和附加險1.險別及其責任范圍（1）平安險（F.P.A）及責任范圍

風險損失費用自然災害全損施救費用意外事故分損救助費用共同海損運輸工具如發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀四種意外事故，在此前后，由于自然災害造成的部分損失；在裝卸或轉運過程中一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失；Eg.船舶遭遇暴風雨，A艙的棉花被灌入的海水浸濕，雖然經(jīng)搶救，但仍損失達40%，投保平安險，保險公司對損失是否賠償？又在繼續(xù)航行中，因意外船舶觸礁，船底受損，海水再次進入A艙，棉花又被浸濕，損失共達80%，保險公司是否賠償？因船舶受損嚴重，船長雇拖輪將其拖往附近港口，費用5萬，保險公司負責嗎？（2）水漬險（W.A./W.P.A.）及責任范圍

W.A.責任范圍=平安險的責任范圍+自然災害所致的部分損失（3）一切險（AllRisks）及責任范圍一切險的責任范圍=水漬險的責任范圍+一般外來風險造成的全部/部分損失（一般附加險）★平安險（F.P.A—FreeFromParticularAverage）自然災害造成的全損責任范圍意外事故造成的全部或部分損失其他

★水漬險（W.A./W.P.A.—WithParticularAverage）

責任范圍：=F.P.A+自然災害的部分損失★一切險（AllRisks）責任范圍：=W.A.+11種一般附加險2.除外責任

被保險人的故意或過失所造成的損失；屬于發(fā)貨人責任所引起的損失；在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失；被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；屬于海運戰(zhàn)爭險和罷工險規(guī)定的責任范圍和除外責任3.責任起訖

倉至倉條款（W/WClause）開始：起運地發(fā)貨人倉庫起運持續(xù)：正常運輸中的海上、陸上、內河、駁船運輸終止：a.到達目的地收貨人倉庫b.目的港卸離海輪后60天（取先發(fā)生者）上海----------------新加坡4月1日抵達4月3日卸貨完畢如：4月7日運抵收貨人倉庫，保險責任終止；如：繼續(xù)存放在碼頭，保險責任最遲在6月2日結束。二、附加險1.一般附加險承保一般外來風險所造成的損失；CIC條款的一般附加險共11種；一般附加險已經(jīng)包含在一切險中2.特殊附加險承保特殊外來風險造成的損失；未包括在任何主險中，需要附加投保。CIC條款的特殊附加險共8種；戰(zhàn)爭險的主要內容罷工險的主要內容戰(zhàn)爭險(warrisks)—承保直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為等所致的損失。戰(zhàn)爭險責任起訖—以水上危險為限(港至港)；保險單載明保險單載明裝運港海輪/駁船------------------目的港海輪/駁船保險責任最長至海輪到達目的港當天午夜起15天為止。

第三節(jié)我國陸空郵運輸貨物保險

（自學）陸上、航空、郵包運輸貨物保險條款的制定均以海運保險條款為基礎一、我國陸上運輸貨物保險險別與條款一）基本險別：1.陸運險：責任范圍相當于海運的水漬險.2.陸運一切險：責任范圍相當于海運的一切險，除外責任與海運除外責任基本相同保險責任起訖類似于海運的倉至倉條款二)陸上運輸冷藏貨物險三）陸運貨物戰(zhàn)爭險（火車）二、我國航空運輸貨物保險險別與條款基本險包括空運險、空運一切險航空運輸貨物戰(zhàn)爭險三、我國郵包運輸保險險別與條款基本險包括郵包險、郵包一切險郵包戰(zhàn)爭險第四節(jié)倫敦保險業(yè)協(xié)會保險條款與險別《協(xié)會貨物條款》InstituteCargoClause,ICC)；最新條款2009年1月1日生效，市場普遍采用1982年1月1日條款A、B、C、戰(zhàn)爭、罷工均可單獨投保，結構完整。惡意損害險不能單獨投保。一、ICC(A)條款1.承保責任：采用“一切險減除外責任”和CIC一切險基本相當2.除外責任：分為四類一般除外責任；不適航、不適貨除外責任；戰(zhàn)爭除外責任；罷工除外責任二、ICC(B)險條款1.承保責任：采用“列明風險”和CIC水漬險基本相當2.除外責任和A險相比新增的內容：被保險人以外的其他人故意破壞行為所造成的損失和費用(即惡意損害險的承保責任)三、ICC(C)的主要內容1.承保責任：采用“列明風險”責任范圍最小，較之CIC平安險更小，對自然災害風險不予承保2.除外責任與B險完全相同第五節(jié)進出口貨物運輸保險實務一、貿易術語的選擇和貨運保險的關系1.不同的貿易術語決定由何方買保險----保險利益原則（以FOB、CIF、DAP為例）保險利益（insurableinterest），又稱保險權益或可保利益、可保權益，指被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益原則—被保險人對保險標的應當具有保險利益。被保險人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。在海上保險中，不要求被保險人在投保時具有保險利益，而僅要求在保險標的發(fā)生損失時必須具有保險利益。采用FOB、CFR、CIF三種術語成交：賣方裝運港買方船舷出口人待運目的港進口人倉庫---碼頭--船舷--船上----倉庫FOB\CFR\CIFEXWDAP\DAT\DDP2.不同的貿易術語項下，買保險的目的并不相同，由此決定應如何確定保險金額以及選擇貨運保險險別。投保時，首先應根據(jù)貿易術語確定風險的承擔以及合同責任，明確投保目的。二、確定保險金額1.若合同對此有規(guī)定，如CIF、CIP合同，按照合同投保2.若需計算，在貨價基礎上應有加成，包括預期利潤以及營業(yè)費用計算公式：保險金額=CIF*（1+加成）3.確定保險險別若采用CIF（CIP)合同，按規(guī)定辦理。若無規(guī)定，L/C規(guī)定最小險別。其他情況，根據(jù)實際需要選擇險別，包括基本險，附加險，須明確采用的保險條款三、辦理投保和支付保險費保險費=保險金額*保險費率四、取得保險單據(jù)保險單據(jù)的種類1、保險單(InsurancePolicy)2、保險憑證(InsuranceCertificate)3、聯(lián)合憑證(CombinedCertificate)4、預約保單(OpenPolicy)五、保險索賠1.由誰索賠：事故發(fā)生時被保險人須有保險利益，即是貨運風險的承擔者，具體取決于采用的貿易術語。FOB、CFR、CIF術語的風險轉移EXW術語的風險轉移DAT、DAP、DDP術語的風險轉移2.索賠程序損失通知，申請檢驗向責任方提出索賠采取合理的施救措施備妥索賠單證代位追償權免賠率—貨物損失在若干百分比之內，保險公司不予賠償。--相對免賠率和絕對免賠率實際損失相對免賠率絕對免賠率

3%3%2%------3%------4%4%1%不計免賠率(irrespectiveofpercentage,I.O.P.);第七節(jié)買賣合同中的保險條款以FOB、CFR、FCA、CPT術語成交的合同，由買方自行辦理保險：Insurance:tobecoveredbythebuyer.以CIF、CIP術語成交的合同，應由賣方辦理保險。應