個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)介紹 1課件

中國(guó)光大銀行零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)——個(gè)人貴金屬延期代理業(yè)務(wù)二〇一〇年二月延期業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一延期業(yè)務(wù)規(guī)則二延期業(yè)務(wù)管理三業(yè)務(wù)營(yíng)銷指引四目錄業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介業(yè)務(wù)釋義：

以保證金方式進(jìn)行買賣，交易者可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介業(yè)務(wù)比較（與現(xiàn)貨）交易過(guò)程結(jié)算環(huán)節(jié)交易環(huán)節(jié)交割環(huán)節(jié)引入了中立倉(cāng)、延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制滿足交割需要，平抑供求矛盾。-實(shí)行每日無(wú)負(fù)債制度根據(jù)每日結(jié)算價(jià)對(duì)客戶持倉(cāng)進(jìn)行清算-引入了持倉(cāng)的概念，持倉(cāng)是未來(lái)要進(jìn)行交割的一種權(quán)利義務(wù)差異-實(shí)行保證金制度，在買賣報(bào)價(jià)過(guò)程中，不再凍結(jié)全額資金和實(shí)物，而是不分買賣方向，全部?jī)鼋Y(jié)報(bào)價(jià)金額一定比例的資金

相比較現(xiàn)貨業(yè)務(wù)，現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)具有保證金交易、雙向多空操作等明顯優(yōu)勢(shì)，能夠活躍交易市場(chǎng)，在放大收益的同時(shí)也提高了交易風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的投資和投機(jī)需求。另外現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)由于單筆交易額的提高，對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)高于現(xiàn)貨業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介業(yè)務(wù)比較（與期貨）交易市場(chǎng)：TD通過(guò)上海黃金交易所交易；期貨通過(guò)上海期貨交易所交易。監(jiān)管機(jī)構(gòu)：TD屬現(xiàn)貨交易市場(chǎng)，人民銀行監(jiān)管，期貨由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。交易時(shí)間：TD有夜市交易，期貨則沒(méi)有交割時(shí)間：TD無(wú)固定交割時(shí)間，可在交易當(dāng)日交割也可延期交割，期貨有固定交割期限。交割對(duì)象：TD所有客戶都可進(jìn)行交割，但期貨只允許法人客戶交割。差異當(dāng)前黃金現(xiàn)貨主要在上海黃金交易所體系里交割。期貨市場(chǎng)缺少黃金礦山、現(xiàn)貨商的參與，主要是投機(jī)客和機(jī)構(gòu)在期貨交易所里空對(duì)空的對(duì)賭金價(jià)的漲跌。而現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)也彌補(bǔ)了期貨沒(méi)有夜市交易的不足，可協(xié)助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)規(guī)則開盤集合競(jìng)價(jià)在每一交易日開市前10鐘內(nèi)進(jìn)行，其中前9分鐘為買、賣指令申報(bào)時(shí)間，后1分鐘為集合競(jìng)價(jià)撮合時(shí)間，開市時(shí)產(chǎn)生開盤價(jià)。集合競(jìng)價(jià)未產(chǎn)生成交價(jià)格的，以集合競(jìng)價(jià)后第一筆成交價(jià)為開盤價(jià)。第一筆成交價(jià)按照交易所撮合原則（價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先）產(chǎn)生，其中前一成交價(jià)為上一交易日收盤價(jià)。集合競(jìng)價(jià)采用最大成交量原則，即以此價(jià)格成交能夠得到最大成交量。高于集合競(jìng)價(jià)產(chǎn)生的價(jià)格的買入申報(bào)全部成交；低于集合競(jìng)價(jià)產(chǎn)生的價(jià)格的賣出申報(bào)全部成交；等于集合競(jìng)價(jià)產(chǎn)生的價(jià)格的買入或賣出申報(bào)，根據(jù)買入申報(bào)量和賣出申報(bào)量的多少，按少的一方的申報(bào)量成交。開盤集合競(jìng)價(jià)中的未成交申報(bào)單自動(dòng)參與開市后競(jìng)價(jià)交易。集合競(jìng)價(jià)業(yè)務(wù)規(guī)則保證金制度在買賣報(bào)價(jià)過(guò)程中，不凍結(jié)全額資金和實(shí)物，而是不分買賣方向，全部?jī)鼋Y(jié)報(bào)價(jià)金額一定比例的資金。賣空機(jī)制杠桿效應(yīng)保證金管理在保證交易安全的前提下，盡量降低資金占用賣空機(jī)制，在交易過(guò)程中，給套期保值者與投資者非常大的靈活性提供了杠桿機(jī)制，提高了收益率，同時(shí)也增加風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則持倉(cāng)持倉(cāng)是未來(lái)要進(jìn)行交割的一種權(quán)利義務(wù)。在現(xiàn)貨業(yè)務(wù)中沒(méi)有持倉(cāng)概念，一旦成交，馬上進(jìn)行交割，資金與實(shí)物的所有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在現(xiàn)貨延期業(yè)務(wù)中，不立即進(jìn)行交割，持倉(cāng)代表對(duì)相應(yīng)資金與實(shí)物所有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的一種權(quán)利義務(wù)。多頭持倉(cāng)：表示未來(lái)要付出全額資金，得到黃金實(shí)物；空頭持倉(cāng)：表示未來(lái)要付出黃金實(shí)物，得到資金；客戶可以持有多頭持倉(cāng)，或者空頭持倉(cāng)，也可以同時(shí)持有多頭持倉(cāng)與空頭持倉(cāng)。業(yè)務(wù)規(guī)則報(bào)價(jià)報(bào)價(jià)操作不僅僅是簡(jiǎn)單的買報(bào)價(jià)與賣報(bào)價(jià)，還有一個(gè)開倉(cāng)與平倉(cāng)的選擇。因此，報(bào)價(jià)操作共有四種，對(duì)應(yīng)不同的資金凍結(jié)與持倉(cāng)增減。

1、買開倉(cāng)

2、賣開倉(cāng)

3、買平倉(cāng)

4、賣平倉(cāng)開倉(cāng)：意味著持倉(cāng)的增加，資金的凍結(jié)；平倉(cāng)：意味著持倉(cāng)的減少，資金的解凍；平倉(cāng)必須在有持倉(cāng)的前提下才能進(jìn)行。業(yè)務(wù)規(guī)則中立倉(cāng)延期交易沒(méi)有規(guī)定具體的交割時(shí)間，由買賣雙方按需申報(bào)。在買賣雙方申報(bào)交割的數(shù)量不相等時(shí)，通過(guò)延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制引入中立倉(cāng)來(lái)解決矛盾，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)貨交割。1、交收申報(bào)（15：00-15：30）2、認(rèn)交數(shù)量:空方申請(qǐng)交出實(shí)物黃金的數(shù)量3、認(rèn)收數(shù)量:多方申請(qǐng)收進(jìn)實(shí)物黃金的數(shù)量4、中立倉(cāng)：當(dāng)認(rèn)收數(shù)量與認(rèn)交數(shù)量不等，第三方利用自有的資金或?qū)嵨镅a(bǔ)足交收差額，促成交收（15：31-15：40）

。5、中立倉(cāng)生成方向持倉(cāng)：一旦申報(bào)的中立倉(cāng)進(jìn)入了交割階段，中立倉(cāng)收到系統(tǒng)自動(dòng)生成的與實(shí)物方向相反的持倉(cāng)，其成交價(jià)按當(dāng)日的結(jié)算價(jià)計(jì)算。反向持倉(cāng)生成免收手續(xù)費(fèi)，這個(gè)反向持倉(cāng)可以用于第二天的實(shí)物交收。1001006080交收中立倉(cāng)20空頭（賣出）多頭（買入）業(yè)務(wù)規(guī)則強(qiáng)制平倉(cāng)強(qiáng)行平倉(cāng)制度是指客戶因資金不足或其他違規(guī)行為時(shí)，銀行或交易所對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行平倉(cāng)的一種強(qiáng)制措施。有關(guān)情況：客戶保證金比例低于銀行規(guī)定的最低限額，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰的；根據(jù)交易所緊急措施應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)的；其他應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)的情況。業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)品種AU(T+D)Ag(T+D)AU(T+N1)AU(T+N2)Au(T+N1)為單數(shù)月月末進(jìn)行延期費(fèi)支付完成交割；Au(T+N2)為雙數(shù)月月末進(jìn)行延期費(fèi)支付完成交割；實(shí)物交割的交收申報(bào)和中立倉(cāng)申報(bào)每日進(jìn)行，但遞延費(fèi)只在交割月的最后交易日發(fā)生實(shí)際收付，費(fèi)率為1%，其他交易日的遞延費(fèi)為０；AU(T+D)、Ag(T+D)遞延費(fèi)每日支付，費(fèi)率為0.02％。

業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)操作（客戶簽約）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估客戶簽約業(yè)務(wù)辦理客戶可通過(guò)柜臺(tái)渠道“5649TD延期簽約”交易進(jìn)行簽約，也可在網(wǎng)銀渠道自助簽約延期業(yè)務(wù)簽約前需進(jìn)行個(gè)人實(shí)物黃金代理業(yè)務(wù)開戶；客戶需確保留在銀行的手機(jī)號(hào)、郵箱號(hào)真實(shí)有效高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶簽約前需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只有進(jìn)取型以上等級(jí)客戶才能簽約；如進(jìn)取型以下客戶簽約，需在簽約申請(qǐng)書上申明自愿簽約。保證金準(zhǔn)備，從銀行卡賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶才能交易。關(guān)注保證金比例，確保高于銀行要求的保證金比例。交易時(shí)了解開倉(cāng)、平倉(cāng)概念，避免錯(cuò)誤操作業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)操作（客戶資金管理）每日無(wú)負(fù)債逐日盯市的清算制度銀行根據(jù)交易所每天結(jié)算價(jià)對(duì)客戶持倉(cāng)進(jìn)行清算，當(dāng)場(chǎng)劃轉(zhuǎn)盈虧，分散累計(jì)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。保證金制度每個(gè)交易日根據(jù)當(dāng)天結(jié)算價(jià)重新計(jì)算，保證金比例銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況和交易所要求進(jìn)行調(diào)整。保證金比例＝（持倉(cāng)保證金＋可用資金＋浮動(dòng)盈虧）/合約市值盤中？日終？業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)操作（風(fēng)險(xiǎn)管理）

原則上按照“實(shí)時(shí)監(jiān)控、實(shí)時(shí)平倉(cāng)”的要求進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，針對(duì)不同的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。客戶持倉(cāng)保證金比例不低于我行要求的標(biāo)準(zhǔn)保證金比例（15％），系統(tǒng)不做處理；客戶持倉(cāng)保證金比例低于我行要求的標(biāo)準(zhǔn)保證金比例（15％），但不低于我行的警戒保證金比例（10％），系統(tǒng)實(shí)時(shí)向客戶發(fā)送追保通知，要求客戶追加交易保證金，同時(shí)系統(tǒng)控制客戶開新倉(cāng)和出金交易操作?？蛻舫謧}(cāng)保證金比例低于我行的警戒保證金比例（10％），系統(tǒng)控制客戶所有開倉(cāng)、平倉(cāng)、出入金交易功能，并實(shí)時(shí)觸發(fā)強(qiáng)制平倉(cāng)處理機(jī)制，在不提前通知客戶的前提下進(jìn)行平倉(cāng)處理操作。在系統(tǒng)上線運(yùn)行初期（2－3個(gè)月），為有效測(cè)試風(fēng)控系統(tǒng)功能，保證銀行和客戶的資金安全，在系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)處理前，增加人工干預(yù)的過(guò)程，由人工根據(jù)確認(rèn)強(qiáng)平單是否數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)無(wú)誤后點(diǎn)擊確認(rèn)提交。

業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)操作（交易費(fèi)用）合約代碼客戶類別銀行傭金交易所傭金合計(jì)AU(T+D)普通客戶0.1％0.03％0.13％黃金客戶0.08％0.03％0.11％白金客戶0.05％0.03％0.08％AU(T+N1)AU(T+N2)普通客戶0.1％0.02％0.12％黃金客戶0.08％0.02％0.10％白金客戶0.05％0.02％0.07％Ag(T+D)普通客戶0.1％0.03％0.13％黃金客戶0.08％0.03％0.11％白金客戶0.05％0.03％0.08％業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)操作（部門職能）總行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的管理?？傂匈Y金部負(fù)責(zé)與上海黃金交易所的定期聯(lián)系與協(xié)調(diào)?？傂杏?jì)財(cái)部部負(fù)責(zé)制定我行個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算辦法?？傂羞\(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)與上海黃金交易所的資金清算及對(duì)帳工作。總行信息科技部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)、技術(shù)支持及日常維護(hù)?？傂须娮鱼y行部負(fù)責(zé)渠道接入方面的業(yè)務(wù)支持、操作實(shí)現(xiàn)及相關(guān)管理。總行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)協(xié)議、規(guī)則及其他文本的法律審核工作?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)我行個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)再監(jiān)督。分（支）行零售部門是個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)區(qū)域性個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，負(fù)責(zé)組織開展區(qū)域性營(yíng)銷活動(dòng)。各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)具體負(fù)責(zé)個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷及客戶拓展工作，與客戶建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系；審核相關(guān)資料的真實(shí)性；辦理與客戶相關(guān)信息的傳遞；妥善保管個(gè)人客戶的開戶及簽約資料。業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)操作（其他）

交易時(shí)間現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)委托受理時(shí)間與現(xiàn)行個(gè)人實(shí)物黃金代理業(yè)務(wù)委托買賣時(shí)間一致，為每周一至周五（國(guó)家法定節(jié)假日及交易所公告的休市日除外除外）：上午：9：00-------11：30（其中周一早市時(shí)間為08:50——11:30）下午：13：30-------15：30夜間：20：50-------02：30（周五夜間除外）本行暫不向個(gè)人客戶提供交割申報(bào)、中立倉(cāng)申報(bào)功能。營(yíng)銷指引客戶綜合類會(huì)員客戶經(jīng)理客戶批量拓展客戶費(fèi)用支持，與客戶量和交易量掛鉤共同組織針對(duì)客戶、客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)專業(yè)知識(shí)，為客戶提供專業(yè)化服務(wù)重點(diǎn)拓展核心客戶投資策略，有效控制風(fēng)險(xiǎn)綜合類會(huì)員客戶經(jīng)理營(yíng)銷培訓(xùn)營(yíng)銷指引尋找目標(biāo)客戶：逐一

挖掘?qū)ふ揖哂酗L(fēng)險(xiǎn)偏好的投資型客戶批量

移植現(xiàn)有現(xiàn)貨客戶炒股

客戶其他行客戶綜合

類會(huì)員平移開展同業(yè)代理通過(guò)其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶平移營(yíng)銷指引黃金投資同業(yè)代理機(jī)遇：業(yè)務(wù)資質(zhì)節(jié)省投入同業(yè)代理大有可為客戶需求同業(yè)客戶黃金投資需求增長(zhǎng)大部分地方性同業(yè)機(jī)構(gòu)不具備相關(guān)資質(zhì)即使申請(qǐng)相關(guān)資質(zhì)，自行開發(fā)需投入大量人力物力和時(shí)間營(yíng)銷指引綜合類會(huì)員客戶移植：政策機(jī)遇：上海黃金交易所要求綜合類會(huì)員必須將所代理的個(gè)人客戶移植至金融類會(huì)員機(jī)遇同業(yè)已現(xiàn)行一步，興業(yè)、民生已與多家綜合類會(huì)員簽約挑戰(zhàn)產(chǎn)品齊全，目前民生不具備現(xiàn)貨業(yè)務(wù)功能；相比較興業(yè)，我行個(gè)人黃金質(zhì)押功能具備相應(yīng)的優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)批量拓展客戶；手續(xù)費(fèi)雙方分成；吸收儲(chǔ)蓄存款收益營(yíng)銷指引客戶培訓(xùn)：Step1Step2Step3

分行挖掘有資金、有風(fēng)險(xiǎn)偏好、有投資需求的客戶作為重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象

客戶經(jīng)理的講解，讓客戶了解業(yè)務(wù)規(guī)則、產(chǎn)生投資興趣

分行通過(guò)組織黃金講座，提供專業(yè)化投資服務(wù)，提高投資者水平Step4

營(yíng)銷活動(dòng)組織，刺激客戶交易熱情營(yíng)銷指引員工培訓(xùn)：Step1Step2Step3

參與總行培訓(xùn)，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)

分支行內(nèi)進(jìn)行二次培訓(xùn)

了解每日市場(chǎng)資訊，豐富知識(shí)Step4

通過(guò)定期業(yè)務(wù)水平考核營(yíng)銷指引總行營(yíng)銷活動(dòng)計(jì)劃：新?tīng)I(yíng)銷

活動(dòng)正在

向分行征

集方案“談股論金”

黃金講座系統(tǒng)化

員工內(nèi)訓(xùn)“金彩連連”活動(dòng)：

開戶免費(fèi)交易贈(zèng)禮

優(yōu)惠費(fèi)率超級(jí)大獎(jiǎng)完善

產(chǎn)品線黃金現(xiàn)貨延期交收黃金質(zhì)押黃金定投營(yíng)銷指引分行營(yíng)銷活動(dòng)要求：提供費(fèi)

用支持持續(xù)網(wǎng)點(diǎn)宣傳組織黃金講座開展勞動(dòng)競(jìng)賽參與員工內(nèi)