供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)介紹(昆侖)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)介紹

2015年8月中國銀行北京市分行貿(mào)易金融部供應(yīng)鏈金融簡介我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本框架與主要產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的綜合運用內(nèi)容提綱第一部分第二部分第三部分供應(yīng)鏈金融簡介第一部分什么是供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈融資，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融服務(wù)模式。供應(yīng)鏈融資并不是一個產(chǎn)品，而是一種的新的金融業(yè)務(wù)模式，是銀行風險管理理念、服務(wù)理念、產(chǎn)品集成理念和營銷理念的創(chuàng)新。供應(yīng)鏈融資，簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融服務(wù)模式。供應(yīng)鏈融資并不是一個產(chǎn)品，而是一種的新的金融業(yè)務(wù)模式，是銀行風險管理理念、服務(wù)理念、產(chǎn)品集成理念和營銷理念的創(chuàng)新。銀行首先評估核心企業(yè)的財務(wù)實力和行業(yè)地位，以及它對整個供應(yīng)鏈的管理效率。對成員的融資嚴格限定于其與核心企業(yè)之間的貿(mào)易背景。以應(yīng)收帳款、存貨等作為支持，并以針對性的技術(shù)措施引入核心企業(yè)的資信，作為控制授信風險的輔助手段。強調(diào)授信還款來源的自償性，即引導銷售收入直接用于償還授信。供應(yīng)鏈融資一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決鏈條失衡問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，改善其談判地位，使鏈條內(nèi)成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升競爭能力。供應(yīng)鏈融資并非某一單一的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，而是產(chǎn)品組合，但更主要的載體是貿(mào)易融資及其衍生業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈融資改變了過去銀行對單一企業(yè)主體的授信模式,它圍繞產(chǎn)業(yè)內(nèi)某一家核心廠商,沿著產(chǎn)業(yè)鏈,將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體,全方位地為鏈條上的多個企業(yè)提供融資服務(wù),通過銀行產(chǎn)品的介入,實現(xiàn)整個鏈條上客戶的不斷增值。風險管理理念服務(wù)理念產(chǎn)品集成理念營銷理念5供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的評價角度我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本框架與主要產(chǎn)品第二部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本框架供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品簡要介紹第二部分業(yè)務(wù)發(fā)展背景企業(yè)融資需求由單一向多樣化發(fā)展隨著全球化、信息化、專業(yè)化的發(fā)展，企業(yè)逐漸關(guān)注核心業(yè)務(wù)，大規(guī)模采用外包方式，對銀行的需求從單一的收付結(jié)算發(fā)展到融資、避險、應(yīng)收/應(yīng)付款管理等。7買方市場形成，賒銷成為主流買方逐漸占據(jù)市場強勢地位，買方市場逐漸形成，賒銷已成為主流貿(mào)易結(jié)算方式。目前，我國國際/國內(nèi)貿(mào)易中采用賒銷方式方式所占比例有一定程度的提高。8上游供應(yīng)商下游經(jīng)銷商核心企業(yè)資金流方向物流方向應(yīng)收賬款形成銷售合同簽訂訂單確立關(guān)注供應(yīng)鏈交易中另一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)——貨物貨押類融資關(guān)注供應(yīng)鏈交易中最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)之一——應(yīng)收帳款應(yīng)收賬款應(yīng)滿足：在賣方正常業(yè)務(wù)中產(chǎn)生，具有合法真實的交易背景；合同無轉(zhuǎn)讓限制；不存在抵銷、沖銷、擔保、賠償或作其它扣減的負擔等情況應(yīng)收賬款類融資供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基本框架以真實付款為基礎(chǔ)，以未來收入為還款來源,關(guān)注供應(yīng)鏈交易中的訂單/合同應(yīng)付賬款類融資應(yīng)付賬款形成銷易達業(yè)務(wù)是指在以款到發(fā)貨、貨到付款或賒銷為結(jié)算方式的交易中，供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)（賣方）為擴大銷售、加速資金回籠，對其認可的下游企業(yè)（買方）提供授信支持，在賣方同意于買方未按期償還融資本息及相關(guān)費用時承擔還款責任的前提下，我行全額占用賣方授信額度為買方提供融資，融資款項用于買方向賣方支付貨款的業(yè)務(wù)。融資期限應(yīng)與買方銷售資金回籠期限相匹配，原則上不超過180天。銷易達供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品

適用客戶幫助作為核心企業(yè)的賣方擴大銷售，減少應(yīng)收賬款，降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)報表；銷易達可通過對核心企業(yè)的責任捆綁，向下游買方提供融資便利，緩解資金占壓。

產(chǎn)品基本特征賣方（核心企業(yè)）同意占用自身授信額度，由我行為買方提供融資；融資款項專項用于支付賣方貨款；買方不受異地授信局限，可敘做異地客戶；10111111買方中國銀行下游經(jīng)銷商/最終用戶1.貿(mào)易合同6.向下游銷售4.向我行提出融資申請，我行進行貿(mào)易背景審查核心企業(yè)（賣方）7.銷售回款2.發(fā)貨3.我行與買賣雙方簽署銷易達業(yè)務(wù)合作協(xié)議8.融資到期后向我行償還融資本息，并歸還賣方授信額度5.我行對買方融資，并根據(jù)買方授權(quán)專項支付至賣方賬戶供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品融易達是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭議的前提下，我行占用買方授信額度，為賣方提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資。占用買方（核心企業(yè)）授信額度最高融資比例為發(fā)票金額的100%融易達供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品

適用客戶核心客戶有意愿幫助上游供應(yīng)商融資，獲得定價優(yōu)勢，穩(wěn)定供應(yīng)商關(guān)系；賒銷方式造成賣方資金占壓嚴重，需要融資支持；

產(chǎn)品基本特征買方（核心企業(yè)）同意占用自身授信額度，由我行為賣方提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資；買方簽訂相關(guān)協(xié)議，承擔還款責任，風險可控；可以由核心企業(yè)代理上游供應(yīng)商向我行提交融資申請，簡化異地/強勢供應(yīng)商的融資手續(xù)，加快業(yè)務(wù)辦理效率；不受異地授信局限，可敘做異地客戶；13國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售、服務(wù)或工程合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為賣方提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。適用于以賒銷（O/A）為付款方式且付款期限不超過180天（含）的國內(nèi)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和工程類業(yè)務(wù)。國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品

產(chǎn)品基本特征融資有追索權(quán)；占用賣方客戶授信額度；貨物、服務(wù)貿(mào)易和工程項下；O/A結(jié)算，付款期限不超過180天；融資比例不超過發(fā)票金額的90%；融資到期日（含寬限期）屆滿后，買方未付款即向賣方追索；需要通知買方。利率授權(quán)同貸款。適用客戶買方信用較好；賣方多為核心客戶，在銀行有授信支持；15國內(nèi)融信達業(yè)務(wù)是指我行對已向我行認可的保險公司投保國內(nèi)信用保險的出口/國內(nèi)交易，憑賣方提供的單據(jù)、投保國內(nèi)信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議協(xié)議等，向賣方提供融資、銷售分戶賬管理及應(yīng)收賬款催收等服務(wù)。包括有追索權(quán)國內(nèi)融信達業(yè)務(wù)和無追索權(quán)國內(nèi)融信達業(yè)務(wù)。融信達業(yè)務(wù)項下目前我行能夠合作的保險公司包括：A、中國出口信用保險公司

B、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司C、中銀保險有限公司D、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司E、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司國內(nèi)融信達供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品融資金額不得超過對應(yīng)國內(nèi)交易的申報金額乘以保單規(guī)定的最高賠付比例和保險公司批復的債務(wù)人信用限額（余額）乘以保單規(guī)定的最高賠付比例兩者中的低者；且對賣方的融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠償限額（余額）。我行承擔賣方履約風險，保險公司承擔買方信用風險。有追索權(quán)融信達業(yè)務(wù)項下，無論何種原因，只要應(yīng)收賬款到期未能收回，我行均有權(quán)向賣方追索融資本息。國內(nèi)融信達供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的綜合運用針對賣方客戶需求的綜合運用針對買方客戶需求的綜合運用第三部分12需求：減少應(yīng)收賬款，美化財務(wù)報表解決辦法：無追索權(quán)國內(nèi)綜合保理（賣方）、無追索權(quán)國內(nèi)融信達業(yè)務(wù)：對于買賣雙方資信狀況較好和歷史交易情況良好的企業(yè)，可以為其敘做無追索權(quán)產(chǎn)品，美化財務(wù)報表19針對賣方客戶需求的綜合運用需求：獲取銀行融資，減少資金占壓解決辦法：應(yīng)收賬款類融資產(chǎn)品，國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、銷易達可使賣方獲取銀行融資，減少資金占壓需求：融資資金可自主安排解決辦法：應(yīng)收賬款類融資產(chǎn)品不受傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)受托支付的要求，融資資金可自主使用34需求：與一家銀行合作就能為遍布各地的經(jīng)銷商提供融資解決辦法：借助銷易達，賣方只通過與我行一家合作，就可為遍布全國的下游經(jīng)銷商提供融資20針對賣方客戶需求的綜合運用5需求：自身無額度/不希望占用自身額度/額度已經(jīng)占滿解決辦法：1、交易對手有額度：融易達可占用交易對手額度進行融資2、國內(nèi)綜合保理（賣方）兄弟行提供壞賬擔保21交易商A交易商B交易商C交易商N…A企業(yè)銷易達案例需求：1、擴大銷售規(guī)模，加速資金回籠，解決經(jīng)銷商融資難問題2、只與一家銀行合作就能為遍布各地的經(jīng)銷商提供融資解決方法：1、出借自身信用額度為下游經(jīng)銷商提供融資便利2、采用銷易達的融資模式，為遍布全國的下游經(jīng)銷商提供融資，全盤解決供應(yīng)鏈條上各方企業(yè)的融資需要針對賣方客戶需求的綜合運用22占用北京現(xiàn)代額度敘做融易達業(yè)務(wù)核心客戶不愿意配合占用自身授信額度敘做國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)無法美化財務(wù)報表投保國內(nèi)貿(mào)易信用險敘做無追索權(quán)國內(nèi)融信達業(yè)務(wù)北京現(xiàn)代案例分析背景：

A汽車是一家汽車用電子電器產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、組裝企業(yè)，是北京現(xiàn)代的上游供應(yīng)商，與北京現(xiàn)代采用賒銷方式，平均結(jié)算賬期60天，由于在整個產(chǎn)業(yè)鏈中，光成汽車處于相對弱勢地位，而結(jié)算資金受占壓使得客戶有迫切的融資需求。光成汽車維護合作關(guān)系，穩(wěn)定上游供貨渠道：通過融易達業(yè)務(wù)，買方出借自身額度為上游供應(yīng)商融資，緩解了供應(yīng)商的資金壓力，維護雙方良好的關(guān)系，穩(wěn)定上游供貨渠道。223延長付款時間：通過銀行給供應(yīng)商融資，延后付款時間，緩解企業(yè)資金壓力，幫企業(yè)擴大再生產(chǎn)針對買方客戶需求的綜合運用124供應(yīng)商1額度a1供應(yīng)商2額度a2供應(yīng)商3額度a3B企業(yè)額度A（=a1+a2+…)需求：1、穩(wěn)定上游供應(yīng)商群