人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)20080509課件

人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)管理中心應(yīng)霞霖講師簡(jiǎn)介參與《壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)》《保全手冊(cè)》《新世紀(jì)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)》系列叢書等編寫工作參加中國(guó)人壽流程再造項(xiàng)目參與總版核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)設(shè)計(jì)講師簡(jiǎn)介1984年進(jìn)司，從事業(yè)務(wù)內(nèi)勤、財(cái)務(wù)工作1994年創(chuàng)建營(yíng)銷業(yè)務(wù)管理工作參與上海分公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)設(shè)計(jì)等項(xiàng)目目錄業(yè)務(wù)管理及處理模式上海分公司業(yè)務(wù)演變?nèi)松肀ｋU(xiǎn)實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)管理及處理模式原則服務(wù)前伸集中管理基層公司柜面及內(nèi)勤分公司業(yè)務(wù)管理中心總公司業(yè)務(wù)管理部

職責(zé)業(yè)務(wù)管理及處理模式1、實(shí)施細(xì)則2、培訓(xùn)落實(shí)3、監(jiān)督檢查4、權(quán)限審批5、業(yè)務(wù)處理1、權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)處理1、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)2、業(yè)務(wù)管理規(guī)則目錄業(yè)務(wù)管理及業(yè)務(wù)處理模式上海分公司業(yè)務(wù)演變?nèi)松肀ｋU(xiǎn)實(shí)務(wù)上海分公司業(yè)務(wù)演變50年代老業(yè)務(wù)2001年開展中介業(yè)務(wù)1994年開展?fàn)I銷業(yè)務(wù)1982年開展直銷業(yè)務(wù)上海分公司業(yè)務(wù)演變集團(tuán)業(yè)務(wù):99版前業(yè)務(wù):自有產(chǎn)品/總版產(chǎn)品股份業(yè)務(wù):99版(含)后業(yè)務(wù)集團(tuán)業(yè)務(wù)股份業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)分類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)2人身意外傷害保險(xiǎn)31概念：以被保險(xiǎn)人生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

概念：以被保險(xiǎn)人支出醫(yī)療費(fèi)用、疾病致殘、生育或因疾病、傷害不能工作、收入減少為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

概念：以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘廢為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

●定期壽險(xiǎn)：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)?！窠K身壽險(xiǎn)：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。●兩全保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)?！衲杲鸨ｋU(xiǎn)：以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。●疾病保險(xiǎn)：以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)?！襻t(yī)療保險(xiǎn)：以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)?！袷杖氡Ｕ媳ｋU(xiǎn)：以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。業(yè)務(wù)處理流程理賠保全保險(xiǎn)合同簽發(fā)核保投保錄入、掃描、復(fù)核

投保申請(qǐng)單證領(lǐng)用業(yè)務(wù)單證

普通單證是指除重要空白憑證和有價(jià)單證之外的所有業(yè)務(wù)單證。如：投保單、投保清單、保險(xiǎn)條款、各類申請(qǐng)書等。

重要空白憑證是指頁面中沒有直接印刷面額，但經(jīng)填寫金額并由保險(xiǎn)公司簽章后具有法律效力的空白業(yè)務(wù)憑證。如：收款收據(jù)、保費(fèi)發(fā)票。

有價(jià)單證是指在頁面中直接印刷有固定面額并加蓋公司簽章、具有法律效力的單證。如：電子商務(wù)卡。業(yè)務(wù)單證重要單證普通單證業(yè)務(wù)單證核銷使用核銷業(yè)務(wù)員留存聯(lián)遺失核銷登報(bào)賠償作廢核銷單證成本考核流程人身保險(xiǎn)合同《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十二條人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同構(gòu)成條款:由保險(xiǎn)單及所附條款、聲明、批注、批單以及與有關(guān)的投保單、復(fù)效申請(qǐng)書、健康聲明書和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。個(gè)人保險(xiǎn)投保單1、客戶保障聲明2、客戶資料3、要約內(nèi)容4、告知事項(xiàng)5、聲明與授權(quán)客戶保障聲明請(qǐng)您在仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，充分理解保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、解除合同等規(guī)定，權(quán)衡保險(xiǎn)需求和交費(fèi)能力后，再作出投保決定。投保單為保險(xiǎn)合同重要組成部分，請(qǐng)準(zhǔn)確、真實(shí)填寫，并由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名。不明事項(xiàng)請(qǐng)向業(yè)務(wù)員或我公司咨詢。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，我公司有權(quán)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況進(jìn)行詢問，您應(yīng)如實(shí)告知；如您未如實(shí)告知，我公司有權(quán)依照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定決定是否解除合同，并有權(quán)決定是否對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同自我公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)合同的次日開始生效，此前我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。一切與本投保單各項(xiàng)內(nèi)容及保險(xiǎn)條款相違背或增減的業(yè)務(wù)員說明及解釋均屬無效，您對(duì)公司的一切告知均以書面為準(zhǔn)。投保人通過業(yè)務(wù)員遞交投保單、交付保險(xiǎn)費(fèi)的，請(qǐng)檢查業(yè)務(wù)員證件并及時(shí)索取蓋有我公司收費(fèi)專用章的收款收據(jù)。個(gè)人保險(xiǎn)投保單1、客戶保障聲明2、客戶資料3、要約內(nèi)容4、告知事項(xiàng)5、聲明與授權(quán)客戶資料《保險(xiǎn)法》第五十四條一、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。二、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。三、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。保險(xiǎn)利益

《保險(xiǎn)法》第五十三條投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

保險(xiǎn)利益

《保險(xiǎn)法》第五十五條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

受益人《保險(xiǎn)法》第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人?！侗ｋU(xiǎn)法》第六十二條被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。個(gè)人保險(xiǎn)投保單1、客戶保障聲明2、客戶資料3、要約內(nèi)容4、告知事項(xiàng)5、聲明與授權(quán)要約內(nèi)容1、險(xiǎn)種名稱2、保險(xiǎn)金額3、保險(xiǎn)期間4、交費(fèi)期間5、交費(fèi)方式6、交費(fèi)形式：7、年金領(lǐng)取年齡8、領(lǐng)取方式9、紅利領(lǐng)取方式10、選擇保費(fèi)自動(dòng)墊交11、合同爭(zhēng)議處理方式首期交費(fèi)形式

續(xù)期交費(fèi)形式

《保險(xiǎn)法》第二十四條保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。1、終身2、定期(年/歲)

《保險(xiǎn)法》第五十七條投保人于合同成立后，可以向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，也可以按照合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。1、躉交2、年交3、半年交4、季交5、月交6、不定期-年-歲

爭(zhēng)議處理?xiàng)l款本合同爭(zhēng)議的解決方式，由當(dāng)事人在合同中約定從下列兩種方式中選擇一種：一、因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交仲裁委員會(huì)仲裁；二、因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保險(xiǎn)單簽發(fā)地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。個(gè)人保險(xiǎn)投保單1、客戶保障聲明2、客戶資料3、要約內(nèi)容4、告知事項(xiàng)5、聲明與授權(quán)告知事項(xiàng)《保險(xiǎn)法》第十七條投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。個(gè)人保險(xiǎn)投保單1、客戶保障聲明2、客戶資料3、要約內(nèi)容4、告知事項(xiàng)5、聲明與授權(quán)簽名投保申請(qǐng)日期

投保申請(qǐng)遞交首期收費(fèi)方式1、現(xiàn)金2、授權(quán)扣款3、POS4、支票投保單遞交交付保險(xiǎn)費(fèi)壽險(xiǎn)核保壽險(xiǎn)核保概念核保又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保險(xiǎn)人選擇或評(píng)估申請(qǐng)保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的過程。保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其它保險(xiǎn)事項(xiàng)預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度決定是否承保及承保條件。目的在于有效地控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，從而確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。意義公平性維護(hù)不同風(fēng)險(xiǎn)不同費(fèi)率的原則安全性控制道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)壽險(xiǎn)公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)選擇體檢銷售核保生存調(diào)查排除道德風(fēng)險(xiǎn)-面見-投保金額與其經(jīng)濟(jì)能力-如實(shí)告知及可疑不良情況投保單等資料的填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告書1、基本資料投保單、業(yè)務(wù)員報(bào)告書、體檢報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)證明資料、生存調(diào)查資料、補(bǔ)充問卷、其他資料：歷史投保信息、病歷等2、基本風(fēng)險(xiǎn)因素的審核投保目的、被保險(xiǎn)人、投保人的財(cái)務(wù)狀況、被保險(xiǎn)人的健康狀況、被保險(xiǎn)人的職業(yè)、生活環(huán)境、被保險(xiǎn)人的生活習(xí)慣、嗜好、被保險(xiǎn)人已購買保險(xiǎn)的情況、被保險(xiǎn)人是否親筆簽名等生存調(diào)查是在保險(xiǎn)合同成立前后，由公司調(diào)查人員收集投保方的各項(xiàng)資料，為核保決定提供依據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查過程。體檢醫(yī)師從保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的角度出發(fā)，對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)選擇。受檢人信息受檢人告知體檢項(xiàng)目體檢結(jié)果Hazard核保評(píng)估因素1231、非健康風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估保險(xiǎn)利益、投保目的、職業(yè)、交費(fèi)期限及交費(fèi)方式、駕駛、業(yè)余愛好和運(yùn)動(dòng)、生活習(xí)慣、生活環(huán)境和工作環(huán)境、投保履歷收入評(píng)估、個(gè)人凈資產(chǎn)狀況的評(píng)估、擁有企業(yè)者財(cái)務(wù)狀況分析年齡、性別、體格、血壓、脈搏、即往病史、現(xiàn)病史、家族史2、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估3、健康風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估特殊人群承保無正常穩(wěn)定職業(yè)/無穩(wěn)定收入者60周歲以上者未成年人孕、產(chǎn)婦殘疾人投保時(shí)告知將要出國(guó)者非本地居民華僑、外籍、港澳臺(tái)人士可保利益較特殊的人群承保條件及方法健康風(fēng)險(xiǎn)承保條件及方法壽險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)意外險(xiǎn)/殘疾險(xiǎn)附加醫(yī)療保險(xiǎn)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承保條件及方法職業(yè)是指從業(yè)人員為獲取主要生活來源所從事的社會(huì)工作?！堵殬I(yè)分類表》：壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、加費(fèi)、特殊職業(yè)、咨詢總公司意外險(xiǎn)1-6等級(jí)特殊費(fèi)率咨詢總公司-長(zhǎng)期加費(fèi)-短期加費(fèi)-延期-變更險(xiǎn)種或保險(xiǎn)金額-附加除外責(zé)任-拒保-除外責(zé)任-限制保險(xiǎn)金額-慎重承保-附加除外責(zé)任-加費(fèi)-拒保核保結(jié)論1212標(biāo)準(zhǔn)體次標(biāo)準(zhǔn)體可

保

體非

保

體拒保體延期體可保體是指保險(xiǎn)公司可以接受投保體的總稱。非保體是指因其投保時(shí)的危險(xiǎn)過大或已超過了保險(xiǎn)公司所能接受的危險(xiǎn)體的總稱。標(biāo)準(zhǔn)體：是指以標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率承保的被保險(xiǎn)人群體的總

稱。次標(biāo)準(zhǔn)體：是指其死亡率超過標(biāo)準(zhǔn)死亡率一定范圍以上的

投保體的總稱。延期體：當(dāng)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度不明確或不確定，無法

進(jìn)行準(zhǔn)確合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，核保人員常采取

暫不予承保即延期處理的方式。拒保體：是指被保險(xiǎn)人的預(yù)期死亡率嚴(yán)重超過了通?？梢?/p>

接受的范圍，其危險(xiǎn)程度超過了可采用附加條件

承保的次標(biāo)準(zhǔn)體。

保險(xiǎn)合同生效條款:保險(xiǎn)合同責(zé)任開始本合同自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日開始生效。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。保單回執(zhí)親筆簽收合同內(nèi)容確認(rèn)從字面上理解，“保”是“保證、確?！钡囊馑?，“全”是“完全、完整”的意思。保全一詞在人壽保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上是指自人壽保險(xiǎn)契約成立時(shí)起至終止時(shí)止，凡在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的一切事務(wù)都可稱為保全。保全不僅包括保險(xiǎn)費(fèi)的收繳、契約內(nèi)容的變更，還包括保險(xiǎn)金、給付金、保單貸款、退保金、紅利等各類給付事務(wù)。業(yè)務(wù)處理流程理賠保全保險(xiǎn)合同簽發(fā)核保投保錄入、掃描、復(fù)核

投保申請(qǐng)單證領(lǐng)用保全概念合同續(xù)保利差/紅利給付

保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移合同內(nèi)容變更合同借款/質(zhì)押貸款

合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目合同續(xù)保交費(fèi)人：投保人《保險(xiǎn)法》第六十條保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。交費(fèi)方式：客戶直接到公司外柜面繳費(fèi)→柜面出具《收款收據(jù)》現(xiàn)金交費(fèi)支票交費(fèi)營(yíng)銷員憑《繳費(fèi)清單》→上門收費(fèi)→支票交柜面托收→支票托收成功→柜面收費(fèi)處理授權(quán)扣款支票交費(fèi)現(xiàn)金交費(fèi)附加險(xiǎn)附加于主保險(xiǎn)合同投保。凡附加合同條款未做規(guī)定的內(nèi)容，主合同條款適用附加合同。附加合同保險(xiǎn)期間為一年。若在保險(xiǎn)期間屆滿日的10日前，投保人未以書面作不續(xù)保的通知，則附加合同視為續(xù)保。續(xù)保開始日期為原附加合同屆滿日后主合同的年生效對(duì)應(yīng)日。本公司保留終止本附加合同續(xù)保的權(quán)利。本公司如終止本附加合同的續(xù)保，須在本附加合同期滿前30日內(nèi)以書面形式通知投保人。授權(quán)扣款是指投保人授權(quán)本公司從其所提交的銀行通存通兌活期結(jié)算帳戶內(nèi)，根據(jù)主險(xiǎn)保險(xiǎn)合同所約定的交費(fèi)方式，按期扣取以后各期的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)、以及該主險(xiǎn)所附附加險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)。授權(quán)扣款寬限期《保險(xiǎn)法》第五十八條合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者有保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。合同續(xù)保墊交保費(fèi)是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的寬限期結(jié)束時(shí)，仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)合同有保險(xiǎn)費(fèi)墊交約定的情況下，若保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，其現(xiàn)金價(jià)值扣除以前已墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將自動(dòng)墊交欠交的保險(xiǎn)費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。合同續(xù)保抵交保費(fèi)是指根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，投保人在投保時(shí)若選擇返還的紅利或利差抵交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)方式，經(jīng)本公司審核同意，保險(xiǎn)合同有效且在其交費(fèi)期內(nèi)用紅利或利差來抵交該保險(xiǎn)合同當(dāng)期全部續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)《保險(xiǎn)法》第五十九條依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同?？蛻籼顚憽秱€(gè)人保險(xiǎn)復(fù)效申請(qǐng)書》，提供相關(guān)資料，投保人、被保險(xiǎn)人簽名→營(yíng)銷服務(wù)部柜面受理→柜面處理（自動(dòng)核保通過）→營(yíng)銷員通知客戶補(bǔ)繳保費(fèi)→客戶到外柜面繳費(fèi)→公司確認(rèn)保險(xiǎn)費(fèi)到賬→打印復(fù)效批單→復(fù)效結(jié)束。自動(dòng)核保通過客戶填寫《個(gè)人保險(xiǎn)復(fù)效申請(qǐng)書》，提供保險(xiǎn)合同及相關(guān)資料，投保人、被保險(xiǎn)人簽名→營(yíng)銷服務(wù)部柜面受理→柜面處理（自動(dòng)核保未通過）→人工核保→核保意見（公司未拒保的簽發(fā)《調(diào)整保費(fèi)或加批（復(fù)效）通知書》）→客戶確認(rèn)→客戶到外柜面繳費(fèi)→公司確認(rèn)保險(xiǎn)費(fèi)到賬→打印復(fù)效批單→復(fù)效結(jié)束。自動(dòng)核保未通過合同效力恢復(fù)（復(fù)效）條款：在本合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人可填寫復(fù)效申請(qǐng)書，并提供被保險(xiǎn)人的健康聲明書或本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的體檢報(bào)告書，申請(qǐng)恢復(fù)合同效力，經(jīng)本公司審核同意，自投保人補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息的次日起，本合同效力恢復(fù)。申請(qǐng)復(fù)效手續(xù)《保險(xiǎn)法》第二十一條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和被保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議。合同續(xù)保利差/紅利給付

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合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目業(yè)務(wù)流程歸檔日結(jié)返回處理調(diào)整保費(fèi)核保日結(jié)財(cái)務(wù)收/付費(fèi)審核提交資料保險(xiǎn)合同變更客戶資料更改保單資料更改包括通訊地址變更性別更正證件類別及號(hào)碼變更出生日期更正姓名更正職業(yè)變更條款：投保人的住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知本公司。投保人未以書面形式通知的，本公司按所知最后的投保人住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知。更換投保人受益人更換授權(quán)帳號(hào)變更減少保險(xiǎn)金額減額繳清可轉(zhuǎn)換權(quán)益保額增加權(quán)益終止附加險(xiǎn)續(xù)保取消墊交功能紅利方式變更利差方式變更補(bǔ)告知《保險(xiǎn)法》第六十三條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十四條一、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。二、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。三、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。四、如果申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)導(dǎo)致紅利分配不足，本公司將不予任何補(bǔ)償；如果實(shí)際分配的紅利超過根據(jù)其真實(shí)年齡所應(yīng)分配的紅利，本公司有權(quán)追回超額部分的紅利。

減額繳清減額繳清是指在保險(xiǎn)合同交費(fèi)期內(nèi)，合同當(dāng)時(shí)已具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人申請(qǐng)用合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使合同繼續(xù)有效?？赊D(zhuǎn)換權(quán)益可轉(zhuǎn)換權(quán)益是指投保人在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定選擇轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)而無需核保。保額增加權(quán)益保額增加權(quán)益是指保險(xiǎn)合同生效后每屆滿一定年期，投保人根據(jù)條款規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)黾颖ｋU(xiǎn)金額而無需核保。合同續(xù)保利差/紅利給付

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合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目合同解除1、猶豫期撤單2、投保人解除合同3、保險(xiǎn)人解除合同指在保險(xiǎn)合同約定的情況下，投保人于簽收保險(xiǎn)合同后十日內(nèi)要求解除合同的，本公司在接到解除合同申請(qǐng)書之日起三十日內(nèi)退還已收全部保險(xiǎn)費(fèi),但經(jīng)本公司體檢的,本公司有權(quán)扣除體檢費(fèi)。

《保險(xiǎn)法》第六十九條投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。（短期險(xiǎn)）投保人要求解除合同的，自本公司接到解除合同申請(qǐng)書之日起，保險(xiǎn)責(zé)任終止，并于接到有關(guān)證明和資料之日起30日內(nèi)扣除手續(xù)費(fèi)后退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人解約是指本公司對(duì)所簽發(fā)的保險(xiǎn)合同，根據(jù)合同約定或保險(xiǎn)法的規(guī)定，本公司有權(quán)解除的合同，并向投保人發(fā)出《終止保險(xiǎn)合同通知書》?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十六條依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。合同借款是指根據(jù)條款規(guī)定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人以保險(xiǎn)合同作抵押，以不超過申請(qǐng)借款時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的一定比例向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款。合同續(xù)保利差/紅利給付

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合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目合同質(zhì)押貸款合同質(zhì)押貸款是指根據(jù)保險(xiǎn)公司和銀行有關(guān)規(guī)定及協(xié)議，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人以保險(xiǎn)合同進(jìn)行質(zhì)押，以不超過申請(qǐng)貸款時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的一定比例向銀行申請(qǐng)貸款。合同續(xù)保利差/紅利給付

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合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目合同報(bào)失/掛失合同掛失投保人因保險(xiǎn)合同遺失，可即向保險(xiǎn)公司辦理掛失手續(xù)。申請(qǐng)掛失人必須是投保人，不得委托他人辦理。掛失保險(xiǎn)合同須收取工本費(fèi)。掛失后15天方可領(lǐng)取補(bǔ)發(fā)的保險(xiǎn)合同。合同報(bào)失投保人因保險(xiǎn)合同遺失，可立即向保險(xiǎn)公司報(bào)告丟失的行為。投保人可撥打95519或親自前往分公司柜面辦理報(bào)失手續(xù)。報(bào)失后五天內(nèi)，投保人必須提交辦理掛失手續(xù)，否則本次報(bào)失無效。指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿或約定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取時(shí)間，本公司按條款規(guī)定向受益人給付生存保險(xiǎn)金、滿期金或年金。合同續(xù)保利差/紅利給付

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合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目合同續(xù)保利差/紅利給付

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合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目保單利差保單利差的計(jì)算與給付在本合同有效期內(nèi)的每一保單年度末，若該保單年度的“銀行二年定期儲(chǔ)蓄存款利率”大于計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的預(yù)定利率（5%），本公司以二者之差乘以期中保單現(xiàn)金價(jià)值，計(jì)算保單利差。一、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)，如繳費(fèi)期滿后，則按儲(chǔ)存生息方式辦理。

二、儲(chǔ)存生息。按各保單年度“銀行二年定期儲(chǔ)蓄存款利率”，依復(fù)利方式計(jì)息，累計(jì)至本合同解除、終止或投保人申請(qǐng)時(shí)給付。

依據(jù)投保人在投保時(shí)的選擇，本公司可按以下二種方式之一給付保單利差：

紅利在合同有效期內(nèi)，在符合保險(xiǎn)監(jiān)督部門規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。紅利領(lǐng)取方式

1、現(xiàn)金2、累計(jì)生息3、抵交保費(fèi)4、交清增額保險(xiǎn)紅利派發(fā)紅利應(yīng)在保單年生效對(duì)應(yīng)日派發(fā)，如果年生效對(duì)應(yīng)日在公司公布的紅利實(shí)際派發(fā)日以前的，則在實(shí)際派發(fā)日派發(fā)紅利。紅利在生效對(duì)應(yīng)日后派發(fā)，若以現(xiàn)金方式領(lǐng)取紅利的，則公司補(bǔ)發(fā)生效對(duì)應(yīng)日至實(shí)際派發(fā)日之間的遲發(fā)利息；若是以累積生息或抵交保費(fèi)方式領(lǐng)取紅利的，則紅利按生效對(duì)應(yīng)日計(jì)入帳戶，開始計(jì)息；若以交清增額方式領(lǐng)取紅利的，則紅利按生效對(duì)應(yīng)日起購買交清增額保險(xiǎn)。紅利派發(fā)與合同終止、滿期、中止關(guān)系：合同終止：終止合同在生效對(duì)應(yīng)日之前的，本期紅利不予派發(fā)；終止合同在生效對(duì)應(yīng)日后實(shí)際派發(fā)日前，紅利按延遲派發(fā)處理，遲發(fā)利息計(jì)至退保日；終止合同在生效對(duì)應(yīng)日且實(shí)際派發(fā)日后，則紅利正常派發(fā)。合同中止：保險(xiǎn)合同中止在實(shí)際派發(fā)日前，復(fù)效后派發(fā)；合同中止在實(shí)際派發(fā)日后，正常派發(fā)。合同續(xù)保利差/紅利給付

保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移合同內(nèi)容變更合同借款/質(zhì)押貸款

合同解除生存金/滿期金/年金給付合同報(bào)失/掛失保全項(xiàng)目在中國(guó)人壽系統(tǒng)內(nèi)，客戶因住所變動(dòng)或其他原因而辦理的到原簽單公司以外的其他機(jī)構(gòu)繼續(xù)享受保險(xiǎn)合同權(quán)益，履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的有關(guān)手續(xù)，稱保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移。移入移出業(yè)務(wù)處理流程理賠保全保險(xiǎn)合同簽發(fā)核保投保錄入、掃描、復(fù)核

投保申請(qǐng)單證領(lǐng)用理賠工作的基本原則基本原則重合同守信用原則及時(shí)主動(dòng)準(zhǔn)確合理原則

事實(shí)求是原則保險(xiǎn)事故通知條款：投保人或受益人應(yīng)于知悉保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起十日內(nèi)以書面形式通知本公司，否則，投保人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的查勘、調(diào)查費(fèi)用，但因不可抗力導(dǎo)致遲延的除外。理賠處理標(biāo)準(zhǔn)流程理賠標(biāo)準(zhǔn)流程結(jié)案歸檔接案受理理賠處理調(diào)查取證復(fù)核審批

出險(xiǎn)人姓名

身份證件號(hào)

險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)合同號(hào)

出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)要經(jīng)過、結(jié)果、就診醫(yī)院、病案號(hào)

報(bào)案人姓名、聯(lián)系地址、電話抄件立案處理報(bào)案登記接案受理保險(xiǎn)合同

申請(qǐng)人

申請(qǐng)資料

客戶信息

投保信息

保險(xiǎn)合同內(nèi)容

繳費(fèi)信息

保單變化狀況

理賠處理標(biāo)準(zhǔn)流程理賠標(biāo)準(zhǔn)流程結(jié)案歸檔接案受理理賠處理調(diào)查取證復(fù)核審批理賠處理初審計(jì)算理賠處理標(biāo)準(zhǔn)流程理賠標(biāo)準(zhǔn)流程結(jié)案歸檔接案受理理賠處理調(diào)查取證復(fù)核審批理賠處理理賠調(diào)查調(diào)查報(bào)告撰寫理賠處理標(biāo)準(zhǔn)流程理賠標(biāo)準(zhǔn)流程結(jié)案歸檔接案受理理賠處理調(diào)查取證復(fù)核審批理賠處理標(biāo)準(zhǔn)流程理賠標(biāo)準(zhǔn)流程結(jié)案歸檔接案受理理賠處理調(diào)查取證復(fù)核審批理賠給付類型死亡給付殘疾給付健康險(xiǎn)給付1、疾病死亡給付2、意外傷害死亡給付3、宣告死亡給付4、自殺死亡給付醫(yī)療費(fèi)用給付住院醫(yī)療費(fèi)用給付意外傷害醫(yī)療費(fèi)用給付津貼給付疾?。ㄊ中g(shù)）定額給付重大疾病定額給付殘