國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)課件

交易銀行部馬晏國(guó)際結(jié)算基礎(chǔ)知識(shí)一、國(guó)際業(yè)務(wù)銀行間信息傳遞二、外幣資金清算三、國(guó)際結(jié)算主要方式四、匯率知識(shí)一、國(guó)際業(yè)務(wù)銀行間信息傳遞進(jìn)口商出口商資金信用證銀行系統(tǒng)單據(jù)2.如何保證信息的真實(shí)性？簽訂業(yè)務(wù)代理協(xié)議，交換密押及簽字樣本，建立代理行關(guān)系A(chǔ)銀行境外代理行代理行、帳戶行之間的電訊往來(lái)必須依靠密押證實(shí)其真實(shí)性；銀行之間的信函、對(duì)外開(kāi)立的票據(jù)等，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)簽字人簽字后方生效。接收方銀行通過(guò)核對(duì)發(fā)送方銀行的密押、簽字來(lái)判斷指令的真實(shí)性。核押/核簽字3.主要的傳遞方式-電訊對(duì)世界各國(guó)銀行影響最大的電訊網(wǎng)絡(luò)是SWIFT（全稱(chēng)是SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION，即環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會(huì)）。SWIFT網(wǎng)絡(luò)的容量大，可在短時(shí)間內(nèi)處理大量轉(zhuǎn)帳支付，包括外匯買(mǎi)賣(mài)、證券交易、信用證、保函、托收、匯款、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)SWIFT系統(tǒng)基本上取代了舊的電報(bào)方式（TELEX），成為世界各國(guó)銀行的主要往來(lái)電訊網(wǎng)絡(luò)。SWIFT代碼SWIFT銀行代碼一般由8位或11位的英文字母及數(shù)字組成(可理解成各行收發(fā)報(bào)文的郵箱名）總行SWIFTCODE：BKNBCN2N二、外幣資金清算紐約清算系統(tǒng)寧波銀行（進(jìn)口商開(kāi)戶銀行）匯豐銀行倫敦分行（出口商開(kāi)戶銀行）花旗紐約（我行美元賬戶行）匯豐紐約（匯豐倫敦美元賬戶行）1.港幣及匯往香港的美元

－－通過(guò)CHATS/USDCHATS電子清算系統(tǒng)清算中心設(shè)在香港，港幣通過(guò)CHATS電子自動(dòng)清算系統(tǒng)，實(shí)行實(shí)時(shí)逐筆清算。匯往香港的美元通過(guò)USDCHATS電子自動(dòng)清算系統(tǒng),無(wú)須經(jīng)紐約中轉(zhuǎn)，不受時(shí)差影響，匯款能當(dāng)天到帳3.雜幣清算（美元及港幣以外的幣種）目前我行可辦理的雜幣結(jié)算幣種為：歐元、日元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎，各種幣別的清算一般都在各國(guó)的首都或主要城市，例如：日元在東京進(jìn)行清算，英鎊在倫敦進(jìn)行清算，加元在多倫多進(jìn)行清算……CurrencyCorrespondentsBankNameSWIFTCodeUSDCITIBANKN.A.NEWYORKNYUSCITIUS33USDHSBCHONGKONGHSBCHKHHUSDBANKOFAMERICANN.A.NEWYORKNYUSBOFAUS3NUSDWACHOVIABANKN.A.NEWYORKNYUSPNBPUS3NNYCHKDHSBCHONGKONGHSBCHKHHEURDRESDNERBANKAGFRANKFURTAMMAINDEDRESDEFFEURBANKOFCHINAFRANKFURTAMMAINDEBKCHDEFFGBPBARCLAYSBANKPLCLONDONGBBARCGB22AUDCOMMONWEALTHBANKOFAUSTRALIASYDNEYCTBAAU2SJPYSUMITOMOMITSUIBANKINGCORPORATIONSMBCJPJTCADUBSBANKUBSWCHZH80ASGDOCBCBANKOCBCSGSG資金清算路徑：匯款托收（光票托收、跟單托收）信用證三、主要國(guó)際結(jié)算方式匯款業(yè)務(wù)的種類(lèi)（根據(jù)匯款方式分）信匯--是指匯款行應(yīng)匯款人的要求，通過(guò)信函的方式將匯款通知書(shū)航寄收款行的一種匯款方式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。電匯（T/T）--匯款行應(yīng)匯款人的要求，通過(guò)SWIFT的方式（MT103報(bào)文）將匯款指令發(fā)送到收款行。速度快，效率高，目前絕大部分匯款業(yè)務(wù)采用此方式。

G:\匯款.doc票匯--匯款行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，開(kāi)立銀行即期匯票或銀行本票后，將票據(jù)交給匯款人，由匯款人自行送交收款人，收款人憑票據(jù)到解付行取款。匯票.pdf在與香港的貿(mào)易往來(lái)中，由于深港兩地交通便利，也有部分客戶選擇通過(guò)票匯。匯款人匯款行解付行收款人匯票（1）（2）（3）匯票（5）（4）2.托收業(yè)務(wù)光票托收－－不附商業(yè)單據(jù),只有支票、本票等票據(jù)手續(xù)費(fèi)：托收票據(jù)金額的1‰,最低50元,最高1000元郵寄費(fèi)：按實(shí)收取托收委托人（出口商）托收行（出口商開(kāi)戶行）代收行（進(jìn)口商開(kāi)戶行）付款人（進(jìn)口商）票據(jù)票據(jù)一般假票共有的特點(diǎn)：假票.pdf金額巨大（大額票據(jù)沒(méi)有存在的必要）附有證實(shí)書(shū)或確認(rèn)書(shū)。該證實(shí)書(shū)一般以信開(kāi)方式開(kāi)立，有銀行經(jīng)理簽名，內(nèi)容聲明該票是真實(shí)的，保證該筆金額是自由。票據(jù)及證實(shí)書(shū)上的簽名沒(méi)有代碼作成遠(yuǎn)期票，或在原本出票日期的位置上打了兩個(gè)日期。跟單托收－－通過(guò)銀行傳遞商業(yè)單據(jù)（發(fā)票、提單、報(bào)單等）手續(xù)費(fèi)：托收金額的1‰,最低15美元,最高250美元郵寄費(fèi)：按實(shí)收取托收委托人（出口商）托收行（出口商開(kāi)戶行）代收行（進(jìn)口商開(kāi)戶行）付款人（進(jìn)口商）單據(jù)單據(jù)單據(jù)進(jìn)口商必須付清款項(xiàng)才能拿到單據(jù)，出口商可控制貨權(quán)直至收到款項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。付款交單（deliveryagainstpayment即D/P）托收委托人（出口商）托收行（出口商開(kāi)戶行）代收行（進(jìn)口商開(kāi)戶行）付款人（進(jìn)口商）單據(jù)單據(jù)遠(yuǎn)期到期單據(jù)只要進(jìn)口商做出到期付款的承諾（此承諾為商業(yè)信用）即可從銀行拿到整套單據(jù)，出口商因而失去對(duì)貨權(quán)的控制，到期能否收到款項(xiàng)還是未知數(shù)，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大承兌？承兌交單（deliveryagainstacceptance即D/A）3.信用證--國(guó)際貿(mào)易雙方處在不同的國(guó)家--彼此之間不熟悉、不完全信任對(duì)方--銀行信用開(kāi)始介入，銀行在參與結(jié)算時(shí)，還提供信用擔(dān)保和資金融通，產(chǎn)生了信用證這種結(jié)算方式。開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）開(kāi)證行（進(jìn)口商開(kāi)戶行）受益人（出口商）通知行議付行（出口商開(kāi)戶行）12546371.進(jìn)出口商簽訂貿(mào)易合同2.進(jìn)口商向開(kāi)證行申請(qǐng)開(kāi)立信用證3.開(kāi)證行將信用證通過(guò)電報(bào)發(fā)往通知行4.通知行將信用證通知出口商5.出口商出貨后將信用證要求的單據(jù)交議付行6.議付行將單據(jù)快遞至開(kāi)證行7.開(kāi)證行審單相符后付款信用證流程信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)在商業(yè)信用基礎(chǔ)上增加了開(kāi)證銀行信用保證，開(kāi)證行負(fù)第一付款責(zé)任，屬授信業(yè)務(wù)（全額保證金除外）；純單據(jù)業(yè)務(wù)，各方當(dāng)事人處理的是單據(jù)，而不是有關(guān)的貨物，銀行是否付款全憑提交的單據(jù)是否與信用證相符，而不管貨物是否合格。業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，操作程序較復(fù)雜；費(fèi)用是三種結(jié)算方式中最高的；手續(xù)費(fèi)：開(kāi)證金額1.5‰（90天以下），最低300元電報(bào)費(fèi)：300元/筆遠(yuǎn)期信用證承兌費(fèi)：1‰/月信用證.doc信用證.doc信用證結(jié)算對(duì)進(jìn)口商而言優(yōu)點(diǎn)：開(kāi)證時(shí)只需交納少量保證金（授信額度），大部分貨款等單據(jù)到達(dá)后再支付，減少資金占?jí)海婚_(kāi)立遠(yuǎn)期信用證，則可在提貨銷(xiāo)售后再行付款；申請(qǐng)進(jìn)口押匯，由銀行融資付款通過(guò)信用證條款，在一定程度上控制出口商交貨時(shí)間、所交貨物的數(shù)量與質(zhì)量，以及其他所需的單據(jù)和憑證。風(fēng)險(xiǎn)受益人提供不合格的商品或不提供商品，偽造單據(jù)從銀行取得款項(xiàng)，最終使進(jìn)口商成為欺詐行為的受害人。按付款期限分類(lèi)即期信用證(sight)：開(kāi)證行即期付款（收到單據(jù)后5個(gè)工作日內(nèi)），受益人即期收款；遠(yuǎn)期信用證(usance)：開(kāi)證行承兌后在遠(yuǎn)期到期日付款，受益人在到期日收款；假遠(yuǎn)期信用證(usancebilltobenegotiatedatsightbasis)是指信用證付款期限為遠(yuǎn)期，信用證特別條款規(guī)定開(kāi)證行即期付款，貼現(xiàn)利息由開(kāi)證人承擔(dān)的信用證。其特點(diǎn)是開(kāi)證申請(qǐng)人遠(yuǎn)期付款，而受益人即期收款。信用證其他分類(lèi)方法保兌信用證(confirm)：是指除開(kāi)證行以外，還有另一家銀行參加負(fù)責(zé)、保證兌付的信用證；保兌行通常是通知行或開(kāi)證行的代理行。/非保兌信用證可轉(zhuǎn)讓信用證(transferable)：受益人可要求轉(zhuǎn)讓行（通知行）將信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或多個(gè)第二受益人的信用證。/不可轉(zhuǎn)讓信用證備用信用證(standby)：是具有信用證形式和內(nèi)容的銀行保函。開(kāi)證行保證在開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)盡的義務(wù)時(shí)，受益人即可按備用信用證的規(guī)定向開(kāi)證行索償。/普通信用證交貨風(fēng)險(xiǎn)付款風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)貨到付款托收信用證預(yù)付貨款4.各類(lèi)結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)比較進(jìn)口商出口商四、匯率基礎(chǔ)知識(shí)匯率:又稱(chēng)外匯牌價(jià)，指一國(guó)貨幣以另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格，或者說(shuō)是兩國(guó)貨幣間的比價(jià)。直接標(biāo)價(jià)法：用一定標(biāo)準(zhǔn)外國(guó)貨幣可匯換多少本國(guó)貨幣（包括中國(guó)在內(nèi)的大多數(shù)國(guó)家使用）100USD=685.02CNY100HKD=88.21CNY直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升，本國(guó)貨幣貶值，進(jìn)口下降，出口上升間接標(biāo)價(jià)法：用一定標(biāo)準(zhǔn)本國(guó)貨幣可換多少外國(guó)貨幣（美國(guó)、英國(guó)使用）100GBP=108.2EUR交易幣種中間價(jià)賣(mài)出價(jià)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)美元6.83656.85026.82286.7681賣(mài)出價(jià)、買(mǎi)入價(jià)從銀行的角度看的例1：一客戶到境外旅游需5000美元，對(duì)我行而言即是向客戶賣(mài)出5000美元，則客戶需付人民幣金額＝5000X6.8502＝34251元（此業(yè)務(wù)稱(chēng)售匯）交易幣種中間價(jià)賣(mài)出價(jià)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)美元6.83656.85026.82286.7681賣(mài)出價(jià)、買(mǎi)入價(jià)從銀行的角度看的例2：A公司出口貨物后需將收到的30000美元貨款換為人民幣，對(duì)我行而言即是從客戶處買(mǎi)入30000美元，則客戶可收到人民幣金額＝30000X6.8228＝204684元

（此業(yè)務(wù)稱(chēng)結(jié)匯）交易幣種中間價(jià)賣(mài)出價(jià)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)美元6.83656.85026.82286.7681歐元8.89468.93028.85908.6723賣(mài)出價(jià)、買(mǎi)入價(jià)從銀行的角度看的例3：B公司有5000美元需換成歐元對(duì)外支付，對(duì)我行而言則是買(mǎi)入美元賣(mài)出歐元，則可換為歐元金額＝5000X（6.8228/8.9302）＝3820歐元（此業(yè)務(wù)稱(chēng)套匯）交易幣種中間價(jià)賣(mài)出價(jià)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)美元6.83656.85026.82286.7681匯率優(yōu)惠：通常所說(shuō)的1個(gè)點(diǎn)為0.0001，即匯率的最后一位如給予某客戶美元結(jié)售匯優(yōu)惠為40個(gè)點(diǎn)售匯匯率＝6.8502-0.0040＝6.8462即購(gòu)1萬(wàn)美元，優(yōu)惠前需支付人民幣6.8502萬(wàn)元，優(yōu)惠后只需支付6.8462萬(wàn)元交易幣種中間價(jià)賣(mài)出價(jià)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)美元6.83656.85026.82286.7681匯率優(yōu)惠：通常所說(shuō)的1個(gè)點(diǎn)為0.0001，即匯率的最后一位如給予某客戶美元結(jié)售匯優(yōu)惠為40個(gè)點(diǎn)結(jié)匯匯率＝6.8228＋0.0040＝6.8268即結(jié)匯1萬(wàn)美元，優(yōu)惠前或換得人民幣6.8228萬(wàn)元，優(yōu)惠后可換得人民幣6.8268萬(wàn)元我行匯率優(yōu)惠方式：按買(mǎi)入價(jià)或賣(mài)出價(jià)的