市場營銷第二篇第四章個(gè)人中間業(yè)務(wù)

第四章個(gè)人中間業(yè)務(wù)由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，且存貸業(yè)務(wù)的利差逐步縮小等原因，使國內(nèi)外商業(yè)銀行把中間業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)加快發(fā)展，從而中間業(yè)務(wù)成為了商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。有關(guān)資料顯示，國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入和利潤已占全部收入和利潤的40%～70%左右。我國商業(yè)銀行也已把發(fā)展中間業(yè)務(wù)置于戰(zhàn)略高度而認(rèn)真對待。代收代付業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銀證合作業(yè)務(wù)柜臺記賬式國債交易及二級托管業(yè)務(wù)開放式基金代理銷售黃金交易業(yè)務(wù)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)第一節(jié)中間業(yè)務(wù)概述一、概念中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)絕大多數(shù)表現(xiàn)為“中間代理”性的業(yè)務(wù)活動(dòng)，在這些活動(dòng)中，商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人的身份從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，為客戶提供各種金融服務(wù)并因此取得各種形式手續(xù)費(fèi)的收入。二、特征商業(yè)銀行在從事中間業(yè)務(wù)時(shí)，主要是以代理人的身份，而不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份出現(xiàn)，因此，與傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征。

（一）不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金商業(yè)銀行在辦理諸如代理收付款、代理保險(xiǎn)、代發(fā)工資等代理業(yè)務(wù)時(shí)，都不運(yùn)用自己的資金，也不會為客戶墊款；在辦理票據(jù)承兌、貸款承諾等業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行只是以持有較多、較強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)而間接地占用自身資金。與此類似，中間業(yè)務(wù)也不占用或不直接占用客戶的資金。正因?yàn)槿绱?，中間業(yè)務(wù)就不會改變銀行資產(chǎn)負(fù)債總額，也不會在資產(chǎn)負(fù)債表中反映出來，它是一種資產(chǎn)負(fù)債表外的銀行業(yè)務(wù)。（二）無資財(cái)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，首先要接受客戶的委托，接受委托后，商業(yè)銀行才以代理人的身份出現(xiàn)，以客戶的名義開展活動(dòng)。但是，客戶財(cái)產(chǎn)或資金的所有權(quán)仍保留在委托人手中，而且代理關(guān)系可由委托人或代理人任何一方中斷。

（三）以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，由于不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金，不作為或不直接作為信用活動(dòng)的一方，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，因而通常不收利息而是以收取手續(xù)費(fèi)來獲得收益，這是中間業(yè)務(wù)的一個(gè)重要特征。商業(yè)銀行收取的手續(xù)費(fèi)主要是對其辦理中間業(yè)務(wù)過程中所耗費(fèi)的各種形式的勞動(dòng)補(bǔ)償。（四）風(fēng)險(xiǎn)程度較低一方面，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用商業(yè)銀行自己的資金，不會對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況產(chǎn)生直接的影響，從而不會形成不良資產(chǎn)，不會影響資產(chǎn)的流動(dòng)性及安全性；另一方面，由于商業(yè)銀行主要是以代理人的身份、以客戶的名義開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由委托人承擔(dān)的。因此，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度一般低于資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。第二節(jié)代收代付業(yè)務(wù)一、定義代收代付業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身的清算功能和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，接受客戶的委托，代理客戶收付各種款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。它包括代收和代付兩種。二、代收代付業(yè)務(wù)的種類商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)包括：水、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、聯(lián)通網(wǎng)通繳費(fèi)、代發(fā)工資、稅款、社?；?、勞保基金、訴訟費(fèi)、各類罰沒款等。

三、基本規(guī)定1.銀行必須與代收付委托單位簽訂代收付協(xié)議。代收付委托單位在銀行開立結(jié)算賬戶。2.客戶須在銀行柜臺開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶和銀行卡。

3.代理手續(xù)費(fèi)由委托單位與銀行按代理收付款金額或業(yè)務(wù)筆數(shù)協(xié)商計(jì)收。4.代收付業(yè)務(wù)銀行只負(fù)責(zé)按規(guī)定辦理具體的收付手續(xù)，不涉及收付雙方的任何經(jīng)濟(jì)糾紛。5.客戶代扣款項(xiàng)存折必須保持足夠的款項(xiàng)，如因賬戶余額不足未能按時(shí)扣款，應(yīng)按規(guī)定收取滯納金。

四、操作流程1.銀行與委托收付單位簽訂代收付協(xié)議一式兩份，銀行、委托單位各執(zhí)一份。委托單位在銀行開立專用賬戶。2.客戶在代收付銀行柜臺開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（卡），簽訂代收付業(yè)務(wù)委托書，辦理代收付手續(xù)。銀行在簽訂協(xié)議時(shí)應(yīng)認(rèn)真核對用戶賬戶賬號、戶名。3.銀行接收委托單位或結(jié)算中心送來的代收付費(fèi)單位數(shù)據(jù)磁盤后，根據(jù)不同情況處理代收付業(yè)務(wù)，按時(shí)錄入電腦處理。4.銀行查詢批交易處理結(jié)果，打印成功清單。不成功則根據(jù)電腦返回的信息做相應(yīng)處理。5.打印批量開戶存折。

第三節(jié)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一、定義是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司的委托，以兼業(yè)代理人身份辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須與保險(xiǎn)公司簽訂代理合同，建立正式的代理關(guān)系。代理合約的主要內(nèi)容包括：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍、職責(zé)、享有的權(quán)利和應(yīng)履行的義務(wù)、代理方式、結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、支付方式、獎(jiǎng)勵(lì)措施、培訓(xùn)等。第三節(jié)代代理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)二、種類商業(yè)銀行代代理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的種類類主要有兩兩種：代理理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和和代理人身身險(xiǎn)。目前前開辦的代代理保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)主要有有：“千禧紅””兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)、“鴻泰泰”理財(cái)保保險(xiǎn)、代繳繳保費(fèi)、個(gè)個(gè)人消費(fèi)信信貸保險(xiǎn)、、“儲壽保保”業(yè)務(wù)等等。三、基本規(guī)規(guī)定1.投保險(xiǎn)險(xiǎn)種及繳費(fèi)費(fèi)方式由投投保人自行行選定。2.投保保人正式保保單在投保保人繳交保保費(fèi)一個(gè)月月內(nèi)由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司通過過郵局掛號號送達(dá)投保保人。3.代售保保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)費(fèi)分為代售售手續(xù)費(fèi)及及代售獎(jiǎng)勵(lì)勵(lì)基金，根根據(jù)不同代代理險(xiǎn)種制制定。代理理手續(xù)費(fèi)于于次月五日日前清算一一次。4.銀行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)每日營營業(yè)終了，，劃轉(zhuǎn)當(dāng)日日保費(fèi)時(shí)，，填制的進(jìn)進(jìn)賬單備注注欄上要注注明當(dāng)日投投保人姓名名清單，便便于保險(xiǎn)公公司與主辦辦銀行核對對保費(fèi)。5.“銀行行代理收取取保險(xiǎn)費(fèi)定定金收據(jù)””視同重要要空白憑證證管理，作作廢的應(yīng)加加蓋作廢標(biāo)標(biāo)記后，月月末上繳分分行會計(jì)處處，由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司派專專人回收。。6.協(xié)辦行行網(wǎng)點(diǎn)每日日營業(yè)終了了，要將當(dāng)當(dāng)日保費(fèi)劃劃入銀行指指定結(jié)算賬賬戶。銀行行與保險(xiǎn)公公司每月月月末劃轉(zhuǎn)一一次保費(fèi)。四、操作流流程1.投保人人到銀行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，應(yīng)攜帶帶本人及被被保險(xiǎn)人的的身份證或或戶口簿原原件及復(fù)印印件，投保保人親自填填寫投保單單并在背面面簽名。柜柜員對投保保單及投保保人證件進(jìn)進(jìn)行初審。。2.柜員對對投保人證證件及投保保單審核無無誤后，對對投保人進(jìn)進(jìn)行保費(fèi)扣扣款?？劭羁羁筛鶕?jù)客客戶投保意意愿，以現(xiàn)現(xiàn)金一次繳繳納或從銀銀行卡、個(gè)個(gè)人銀行結(jié)結(jié)算賬戶上上扣劃。3.營業(yè)終終了，柜員員整理相關(guān)關(guān)資料，將將每日受理理的保費(fèi)通通過內(nèi)部核核算，匯總總上劃保險(xiǎn)險(xiǎn)公司在銀銀行開立的的結(jié)算專戶戶上。四、操作流流程4.受理網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人人，次日根根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)本本日受理投投保業(yè)務(wù)的的情況，填填制一式二二聯(lián)“銀行行代理業(yè)務(wù)務(wù)交接單””。由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司專管管員到支行行核對簽收收。5.“投保保單”、““銀行代理理收取保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)定金收收據(jù)”及““銀行代理理業(yè)務(wù)交接接單”等憑憑證，均由由保險(xiǎn)公司司提供?！啊巴侗巍薄?、“銀行行代理業(yè)務(wù)務(wù)交接單””由保險(xiǎn)公公司送達(dá)各各網(wǎng)點(diǎn)。6.批量代代繳保費(fèi)的的，銀行應(yīng)應(yīng)與保險(xiǎn)公公司簽訂代代收協(xié)議。。投保戶開開立個(gè)人銀銀行結(jié)算賬賬戶。7.保險(xiǎn)公公司將當(dāng)月月個(gè)人扣款款明細(xì)通過過系統(tǒng)傳輸輸銀行，由由銀行端批批量扣款，，原則上每每月兩次。。開立保險(xiǎn)險(xiǎn)結(jié)算賬戶戶支行，打打印扣款清清單，與保保險(xiǎn)公司財(cái)財(cái)務(wù)部門核核對，將扣扣繳的保費(fèi)費(fèi)于次日集集中轉(zhuǎn)入保保險(xiǎn)公司結(jié)結(jié)算賬戶。。第四節(jié)銀銀證合作業(yè)業(yè)務(wù)銀證合作業(yè)業(yè)務(wù)是現(xiàn)代代金融業(yè)在在資本市場場和債券市市場的創(chuàng)新新和發(fā)展，，從代理結(jié)結(jié)算到法人人結(jié)算，從從短期融資資到股票質(zhì)質(zhì)押，從銀銀證轉(zhuǎn)賬到到銀證通業(yè)業(yè)務(wù)，在深深度和廣度度上不斷突突破，給現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務(wù)帶來極極大的商機(jī)機(jī)。目前銀銀證合作業(yè)業(yè)務(wù)主要有有：股票質(zhì)質(zhì)押、銀證證轉(zhuǎn)賬、銀銀證通業(yè)務(wù)務(wù)等。一、A股銀銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)（一）定義義A股銀證轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是是客戶在銀銀行開立個(gè)個(gè)人銀行結(jié)結(jié)算賬戶，，簽訂轉(zhuǎn)賬賬協(xié)議，通通過銀行電電腦系統(tǒng)，，實(shí)現(xiàn)個(gè)人銀行結(jié)結(jié)算賬戶與證券保證金金賬戶之間的資金金對轉(zhuǎn)，是股民資金金進(jìn)出股市市理想的電電子錢包。。（二）操作作流程1.建立證證券轉(zhuǎn)賬委委托關(guān)系：：

（1））持本人身身份證原件件（若為他他人代理的的，需另提提供代理人人身份證及及證券確認(rèn)認(rèn)的委托書書）及兩份份復(fù)印件、、銀行卡、、股東資金金賬戶卡。。（2）填寫寫一式二份份《辦理自自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)登記表表》（以下下簡稱登記記表）和一一式三份《《證券資金金委托結(jié)算算協(xié)議書》》（以下簡簡稱協(xié)議書書）。（3）經(jīng)辦辦人員審核核無誤后，，建立客戶戶轉(zhuǎn)賬委托托關(guān)系。（（4）客客戶也可在在證券柜臺臺申請辦理理轉(zhuǎn)賬委托托關(guān)系。（（5）建建立證券轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬委托關(guān)關(guān)系后，客客戶即可在在銀行儲蓄蓄柜臺、電電話銀行、、聯(lián)網(wǎng)證券券營業(yè)柜臺臺和證券的的自助終端端，辦理銀銀行卡資金金賬戶與證證券保證金金賬戶之間間的資金對對轉(zhuǎn)。2.撤銷轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬委托關(guān)關(guān)系：（（1）客戶戶持銀行卡卡、證券資資金賬戶卡卡、身份證證原件到聯(lián)聯(lián)網(wǎng)證券銀銀行（以下下簡稱主辦辦行）柜臺臺辦理。（2）填寫寫一式三份份《撤銷資資金轉(zhuǎn)賬委委托申請表表》（以下下簡稱《申申請表》，，經(jīng)辦柜員員審核無誤誤后，辦理理撤銷轉(zhuǎn)賬賬委托關(guān)系系。3.銀證資資金轉(zhuǎn)賬：：

（1））客戶持銀銀行卡、身身份證在主主辦銀行柜柜臺辦理銀銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，填填寫證券轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬憑條，，柜臺人員員審核有效效證件及憑憑條填寫真真實(shí)、無誤誤后，進(jìn)入入信用卡證證券轉(zhuǎn)賬系系統(tǒng)，輸入入“客戶號號、轉(zhuǎn)賬金金額、轉(zhuǎn)賬賬方式及轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬密碼””后，打印印轉(zhuǎn)賬通知知單。（2）主辦辦銀行以外外其他儲蓄蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理理證券轉(zhuǎn)賬賬的業(yè)務(wù)，，視為代理理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)，不入本本所的賬。。轉(zhuǎn)賬憑條條及通知單單作當(dāng)日傳傳票的附件件，隨傳票票一起裝訂訂。（3）客戶戶也可以在在電話銀行行自行辦理理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)。4.日間軋軋賬：（（1）每日日營業(yè)終了了，由證券券向銀行發(fā)發(fā)“簽退””交易請求求，等“簽簽退”交易易成功后，，經(jīng)辦人員員方可進(jìn)行行軋賬處理理，打印當(dāng)當(dāng)日報(bào)表，，核對總分分賬。（2）根據(jù)據(jù)當(dāng)日報(bào)表表與證券公公司進(jìn)行對對賬。（（3）核對對正確后，，進(jìn)入信用用卡系統(tǒng)進(jìn)進(jìn)行軋賬處處理，軋平平當(dāng)日金穗穗信用卡所所有證券轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。。然后進(jìn)入入儲蓄系統(tǒng)統(tǒng)，軋平當(dāng)當(dāng)日所有儲儲蓄卡證券券轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)。（4）軋平平以上賬務(wù)務(wù)后，在儲儲蓄系統(tǒng)打打印相關(guān)報(bào)報(bào)表。5.資金清清算：（（1）各券券商應(yīng)在銀銀行開立存存款保證金金賬戶，用用于清算每每日在銀行行卡賬戶與與證券資金金賬戶之間間的轉(zhuǎn)賬往往來的業(yè)務(wù)務(wù)。（2）每日日軋平賬務(wù)務(wù)后，應(yīng)根根據(jù)與證券券方核對正正確的匯總總?cè)請?bào)，進(jìn)進(jìn)行資金清清算。（3）銀行行內(nèi)部各儲儲蓄網(wǎng)點(diǎn)及及儲蓄網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)與金穗卡卡部的代理理證券資金金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)的資金清清算和儲蓄蓄系統(tǒng)的清清算相同。。二、B股銀銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)

（一一）定義B股銀證轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是是客戶通過過銀行外幣幣儲蓄現(xiàn)鈔鈔賬戶與B股證券保保證金賬戶戶之間建立立一一對應(yīng)應(yīng)的銀證約約定轉(zhuǎn)賬關(guān)關(guān)系。三、銀證通通業(yè)務(wù)（一）定義義銀證通業(yè)務(wù)務(wù)就是客戶戶利用銀行行卡賬戶直直接作為證證券交易保保證金賬戶戶，通過銀銀行的電話話銀行系統(tǒng)統(tǒng)直接進(jìn)行行證券委托托買賣。通通俗講，就就是證券交交易卡和銀銀行卡“二二卡合一””。（二）基本本規(guī)定1.柜臺辦辦理銀證通通業(yè)務(wù)，客客戶必須持持本人身份份證和其他他相關(guān)資料料，由本人人辦理，不不得委托他他人代辦。。2.開立銀銀證通賬戶戶的客戶，，其股東賬賬戶和銀行行個(gè)人結(jié)算算賬戶的戶戶名必須一一致。3.辦理股股東賬戶掛掛失和解掛掛操作按照照證券業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)管理理規(guī)定辦理理。

4.客戶存折折、密碼掛掛失，按銀銀行規(guī)定隨隨時(shí)辦理。。三、銀證通通業(yè)務(wù)5.客戶辦辦理撤銷上上海證券賬賬戶指定交交易和深圳圳股票轉(zhuǎn)托托管交易，，由客戶持持有關(guān)資料料到證券公公司辦理。。6.柜臺留留存的資料料，包括協(xié)協(xié)議書、開開戶資料、、變更資料料等，由經(jīng)經(jīng)辦行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)視業(yè)務(wù)量量情況，按按月或季裝裝訂，裝夾夾保管。7.辦理銀銀證通業(yè)務(wù)務(wù)需交存證證券公司的的有關(guān)資料料，由各經(jīng)經(jīng)辦支行抄抄列清單，，匯總交主主辦支行，，由主辦支支行移交證證券公司。。8.銀證通通業(yè)務(wù)實(shí)行行聯(lián)機(jī)操作作、集中清清算的原則則。第五節(jié)柜柜臺記賬式式國債交易易及二級托托管業(yè)務(wù)由于記賬式式國債的特特點(diǎn)和優(yōu)勢勢，決定了了必將成為為我國國債債發(fā)行的主主要方式，，而商業(yè)銀銀行大力發(fā)發(fā)展柜臺記記賬式國債債交易及二二級托管業(yè)業(yè)務(wù)，不僅僅增加了新新的服務(wù)品品種，拓寬寬了業(yè)務(wù)范范圍，更是是通過為個(gè)個(gè)人客戶提提供更多元元化的投資資選擇而增增強(qiáng)了市場場競爭力。。也正因?yàn)闉槿绱?，柜柜臺記賬式式國債交易易及二級托托管業(yè)務(wù)近近幾年來在在各個(gè)商業(yè)業(yè)銀行得到到了較快的的發(fā)展。一、什么是是柜臺記賬賬式國債與與二級托管管業(yè)務(wù)（一）記賬賬式國債及及其柜臺交交易與二級級托管業(yè)務(wù)務(wù)1.什么是是記賬式國國債？記賬式國債債是指以計(jì)算機(jī)記賬賬形式記錄債權(quán)，，由國家指指定機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行托管，，并可通過過無紙化方式式發(fā)行和交交易的國債?？煽梢杂浢?、、掛失。2.什么是是柜臺記賬賬式國債交交易業(yè)務(wù)？？柜臺記賬式式國債交易易業(yè)務(wù)是指指商業(yè)銀行行通過利用用其計(jì)算機(jī)機(jī)系統(tǒng)和營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，，與投資者個(gè)人人進(jìn)行國債債買賣，并辦理托托管與結(jié)算算的行為。商業(yè)銀行根根據(jù)每天全全國銀行間間債券市場場交易的行行情，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)柜臺掛出出國債買入入和賣出價(jià)價(jià)，以保證證個(gè)人和企企業(yè)投資人人及時(shí)買賣賣國債，商業(yè)銀行的的資金和債債券余缺則則通過銀行間債券券市場買賣加以平平衡。所謂二級托管是指由商業(yè)銀行為為投資者個(gè)個(gè)人代為保管其其所購入的的國債券，，而一級托管則是由中央央國債登記記結(jié)算有限限責(zé)任公司司為商業(yè)銀行行代為保管管國債券。4.柜臺記記賬式國債債與其他投投資品種的的比較。（（1）與銀行存款款相比，投投資記賬式式國債具有有如下優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)：①記賬式式國債可以以流通、交交易，銀行行存款不能能上市流通通、交易。。②記賬式式國債所得得利息免收收利息所得得稅，銀行行存款所得得利息須繳繳納利息所所得稅。③③記賬式國債債利息實(shí)行行按天按票票面利率計(jì)計(jì)付方式，而銀行存存款若提前前支取只能能按活期利利息計(jì)付，，提前支取取的利息損損失較大。。④記賬式式國債是以以國家信譽(yù)譽(yù)作保證的的“金邊債債券”，無無商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；而銀行行存款是一一種商業(yè)信信譽(yù)，存在在一定的擠擠提風(fēng)險(xiǎn)。。（2）記賬式國債債與憑證式式國債共同點(diǎn)是：：都是記名名式國債，，投資人支支援國家建建設(shè)、進(jìn)行行理財(cái)投資資工具，都都可記名、、可掛失、、可用作質(zhì)質(zhì)押。有以以下幾個(gè)方方面的不同同：①債權(quán)記錄形形式不同。記賬式國國債是以電電腦記賬形形式記錄債債權(quán)，并由由國家指定定機(jī)構(gòu)進(jìn)行行托管的債債券。由于于記賬式國國債具有流流動(dòng)性，其其賬務(wù)記錄錄可能隨時(shí)時(shí)變化，賬賬戶記錄復(fù)復(fù)雜，對債債權(quán)登記機(jī)機(jī)構(gòu)的專業(yè)業(yè)技術(shù)要求求高。而憑憑證式國債債是以“憑憑證式國債債收款憑證證”記錄債債權(quán)的，無無流通性，，賬戶記錄錄簡單，對對債權(quán)登記記機(jī)構(gòu)要求求低。②債債券交易方方式不同。。記賬式國債債可以通過過銀行柜臺臺或證券交交易所進(jìn)行行交易，實(shí)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的的讓渡與取取得，即具具有流動(dòng)性性，但不能能提前兌付付。而憑證證式國債不不可流通，，而可提前前兌付，投投資人的利利息損失較較大。目前利率率處于較低低的水平，，將來利率率一旦上漲漲，投資人人就有可能能將持有的的憑證式國國債到商業(yè)業(yè)銀行提前前兌取，商商業(yè)銀行將將為此墊付付相應(yīng)的兌兌取資金，，承擔(dān)一定定的利率和和流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。③應(yīng)計(jì)利息計(jì)計(jì)算方法不同同。投資人提前兌兌付憑證式國國債，除了須須支付手續(xù)費(fèi)費(fèi)以外，債券券利息按實(shí)際際持有天數(shù)分分段利率計(jì)息息。而記賬式國債的的應(yīng)計(jì)利息是是按票面利率率除以實(shí)際持持有天數(shù)計(jì)算算。也就是說說，在實(shí)際持持有天數(shù)內(nèi)，，是按同一個(gè)個(gè)利率水平計(jì)計(jì)算。④記賬式國國債種類和計(jì)計(jì)息方式更加加多樣。限于于技術(shù)條件和和紙質(zhì)載體的的限制，憑證證式種類較為為單一，目前前只有固定利率債券券。而記賬式國國債由于有高高技術(shù)的計(jì)算算機(jī)系統(tǒng)支持持和實(shí)現(xiàn)了無無紙化，除了了可以滿足憑憑證式債券的的基本要求外外，還可以發(fā)發(fā)行并交易其其他種類和計(jì)計(jì)息方式的債債券。如附息債券、浮浮動(dòng)利率債券券，等等。記賬式國債克克服了憑證式式國債流通性性差、發(fā)債高高成本、交易易低效率、擠擠兌高風(fēng)險(xiǎn)、、利息損失大大的缺點(diǎn)，將將成為未來國國債發(fā)行的主主要方式。（3）銀行柜臺記賬賬式國債與交易所記賬式式國債。它們的共同同點(diǎn)是：都可可通過交易實(shí)實(shí)現(xiàn)記賬式國國債的流通，，投資人交易易都是以“交交割單”作為為交易確認(rèn)憑憑證的。銀行行柜臺記賬式式國債與交易易所記賬式國國債相比不同同點(diǎn)是：①托托管體系不同同。銀行柜臺記賬賬式國債實(shí)行行的是二級托托管方式，即即中央國債登登記結(jié)算有限限責(zé)任公司為為國債的一級級托管，承辦辦商業(yè)銀行為為二級托管。。而在交易所的記賬賬式國債實(shí)行行的是一級托托管體系，由由證券登記結(jié)算算公司為記賬式國債債的一級托管管。②交易地點(diǎn)點(diǎn)不同。銀行行柜臺記賬式式國債交易主主要通過商業(yè)業(yè)銀行柜臺或或自助銀行完完成，而交易易所記賬式國國債的交易是是在交易所會會員單位————證券公司司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)或自助終端端完成。③投資對象不不同。從事銀銀行柜臺記賬賬式國債投資資的客戶群體體主要為儲戶和機(jī)構(gòu)存存款戶，而到交易所所進(jìn)行記賬式式國債交易主主要是證券投資者。此外，中國國人民銀行《《商業(yè)銀行柜柜臺記賬式國國債交易業(yè)務(wù)務(wù)管理辦法》》明確規(guī)定，，金融機(jī)構(gòu)不得得從事銀行柜柜臺記賬式國國債的交易業(yè)業(yè)務(wù)。而交易所對對記賬式國債債的投資對象象沒有這類限限制。④交易易時(shí)間不同。。交易所記賬賬式國債交易易必須在交易易所規(guī)定的時(shí)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。。而銀行柜臺臺記賬式國債債的交易為商商業(yè)銀行法定定營業(yè)時(shí)間內(nèi)內(nèi)。⑤交易的的載體不同。。在銀行柜臺臺進(jìn)行債券交交易，是以商商業(yè)銀行的借借記卡（或其其他資金賬戶戶）為載體的的，必須事先先辦理銀行開開立債券賬戶戶。而交易所所的記賬式國國債交易載體體是交易所的的股東代碼卡卡（股東賬戶戶），資金賬賬戶可以是證證券公司的資資金賬戶，也也可以是銀證證通資金賬戶戶。⑥交易費(fèi)用不不同。通過銀銀行柜臺交易易的記賬式國國債，個(gè)人和和機(jī)構(gòu)投資者者的交易成本本主要是開戶戶費(fèi)為10元元，免收國債債交易費(fèi)，但但如果進(jìn)行債債券轉(zhuǎn)托管，，需要50元元的轉(zhuǎn)托費(fèi)，，非交易過戶戶費(fèi)也需要50元。對于于絕大多數(shù)投投資者來講，，成本只有10元的開戶戶費(fèi)。與銀行行柜臺交易相相比，現(xiàn)在上上證所的記賬賬式國債交易易成本包括開開戶費(fèi)、交易易費(fèi)等幾個(gè)方方面。投資者者開戶需要50元（包括括股票、國債債等），如果果單獨(dú)開國債債戶需要30元；交易所所是收取國債債交易費(fèi)的，，收取的交易易費(fèi)為國債交交易金額的2‰，一買一一賣，投資者者共需要支付付4‰的交易易費(fèi)用。而在在銀行柜臺上上交易記賬式式國債，是不不收取交易費(fèi)費(fèi)的，投資者者需要根據(jù)銀銀行提供的買買進(jìn)價(jià)和賣出出價(jià)進(jìn)行交易易。⑦交易單單位和數(shù)量不不同。銀行柜柜臺每一交易易單位為面值值100元，，銀行柜臺交交易的記賬式式國債沒有交交易上限，投投資者可以進(jìn)進(jìn)行大宗的國國債交易。而而證交所國債債每一交易單單位為面值1000元，，而且國債交交易數(shù)量的最最高上限為一一萬手（一手手面值為1000元）。。第六節(jié)開放放式基金代理理銷售開放式證券投投資基金（以以下簡稱基金金）是指基金金發(fā)行總額不不固定，基金金單位總數(shù)隨隨時(shí)增減，投投資者可按基基金的報(bào)價(jià)在在國家規(guī)定的的營業(yè)場所申申購或贖回基基金單位的一一種基金。開放式基金代代理銷售是指指經(jīng)中國證監(jiān)監(jiān)會和中國人人民銀行審批批，銀行接受受基金管理人人的委托，為為其辦理開放放式基金單位位的認(rèn)購、申申購和贖回等等交易的行為為。二、基金代理理銷售業(yè)務(wù)的的基本規(guī)定1.基金代理理銷售的對象象。

基金代代理銷售對象象是持有中華華人民共和國國居民身份證證、軍人證、、護(hù)照的中國國公民和中華華人民共和國國境內(nèi)合法注注冊或經(jīng)有關(guān)關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)設(shè)立的企業(yè)法法人、事業(yè)法法人、社會團(tuán)團(tuán)體或其他組組織。2.基金單位位面值為1.00元人民民幣。

3.基金開放日日。

是投資資者進(jìn)行申購購、贖回等交交易的交易日日。開放日的的交易時(shí)間為為上海、深圳圳證券交易所所交易時(shí)間，，或基金契約約規(guī)定的其他他時(shí)間。4.個(gè)人投資資者申請建立立客戶資料開開立基金賬戶戶須本人親自自辦理，不得得由他人代理理。5.機(jī)構(gòu)投資資者申請任何何交易須以開開立基金賬戶戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。。

6.操作作員為投資者者辦理任何交交易均須通過過磁條讀卡器器刷卡讀入金金穗借記卡信信息。（農(nóng)業(yè)業(yè)銀行）7.開放式基基金交易的借借記卡及密碼碼的掛失和解解掛，按《金金穗借記卡業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法法》辦理。掛掛失后補(bǔ)辦的的借記卡應(yīng)與與基金賬戶重重新建立對應(yīng)應(yīng)關(guān)系。借記記卡及密碼掛掛失后，基金金賬戶即凍結(jié)結(jié)；解掛后，，基金賬戶即即解凍。8.投資者在在代銷網(wǎng)點(diǎn)發(fā)發(fā)起的所有交交易均以注冊冊登記中心登登記注冊確認(rèn)認(rèn)為準(zhǔn)。9.投資者認(rèn)認(rèn)購基金時(shí)，，為基金契約約默認(rèn)的分紅紅方式。10.基金交交易需打印《《交割單》，，基金的《交交割單》為投投資者交易確確認(rèn)憑證。《《交割單》的的保留期限為為交易確認(rèn)后后二個(gè)月。11.交易手手續(xù)費(fèi)

（1）開立基金金賬戶、非交交易過戶、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管、凍結(jié)結(jié)、歷史交易易查詢交易的的手續(xù)費(fèi)，按按基金契約有有關(guān)規(guī)定向投投資者收?。ǎㄊ召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將將另文下發(fā)））。（2）認(rèn)（申申）購、贖回回手續(xù)費(fèi)從借借記卡中扣收收。

（3））認(rèn)（申）購手手續(xù)費(fèi)總行將將定期全額下下?lián)?。分行根根?jù)業(yè)務(wù)量逐逐級下?lián)?。三、基金柜臺臺業(yè)務(wù)管理（一）開戶（二）認(rèn)購?fù)顿Y人在開放放式基金發(fā)行行募集期間申申請購買基金金的行為。1.基金認(rèn)購購方式。開開放式基金基基金認(rèn)購分金額認(rèn)購和份額認(rèn)購兩種方式。金金額認(rèn)購是是指投資者在在認(rèn)購開放式式基金時(shí)，通通過一定認(rèn)購購金額來確定定認(rèn)購份額的的方法。其認(rèn)認(rèn)購基金份額額計(jì)算公式為為：認(rèn)購費(fèi)用=認(rèn)認(rèn)購金額×認(rèn)認(rèn)購費(fèi)率凈凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額-認(rèn)購費(fèi)用認(rèn)認(rèn)購份數(shù)=凈認(rèn)購金額額/基金單位位面值

份額額認(rèn)購是指投投資者在認(rèn)購購開放式基金金時(shí)，直接報(bào)報(bào)出認(rèn)購基金金的份額，通通過所認(rèn)購基基金單位來確確定認(rèn)購金額額的方法。其其認(rèn)購基金基基金金額計(jì)算算公式為：認(rèn)購金額=認(rèn)認(rèn)購基金份額額×（1+單單位認(rèn)購費(fèi)用用%）2.認(rèn)購確認(rèn)認(rèn)形式（1）預(yù)約認(rèn)購確認(rèn)認(rèn)：可以當(dāng)場或或發(fā)行結(jié)束后后予以確認(rèn)。。

（2）即時(shí)認(rèn)購確認(rèn)認(rèn)：即在認(rèn)購的的同時(shí)，只要要收到認(rèn)購受受理信息的，，即告本次認(rèn)認(rèn)購為有效認(rèn)認(rèn)購。如華夏夏成長基金的的認(rèn)購。這種種方法一般事事先不確定發(fā)發(fā)行上限。（3）搖號認(rèn)購確認(rèn)認(rèn)：認(rèn)購時(shí)發(fā)給給號子，發(fā)行行結(jié)束后通過過公證確認(rèn)中中獎(jiǎng)號。（（4）排隊(duì)認(rèn)購確認(rèn)認(rèn)：在發(fā)行結(jié)束束后予以確認(rèn)認(rèn)。如南方穩(wěn)穩(wěn)健成長基金金認(rèn)購確認(rèn)。。（5）比例認(rèn)購確認(rèn)認(rèn)：發(fā)行結(jié)束后后予以確認(rèn)。。華安機(jī)構(gòu)投投資者認(rèn)購確確認(rèn)采取了此此種方法。我國首只開放放式基金華安安創(chuàng)新在2001年9月月中旬發(fā)行期期，共募集50億元。3.認(rèn)購價(jià)格格和費(fèi)用?；饐挝徽J(rèn)認(rèn)購價(jià)格=單單位基金面值值+單位基金金發(fā)行費(fèi)用（（認(rèn)購手續(xù)費(fèi)費(fèi)）認(rèn)購實(shí)行行價(jià)內(nèi)收費(fèi)，，由投資者承承擔(dān)。

4.認(rèn)購數(shù)量。。

基金在認(rèn)認(rèn)購時(shí)，一般般都會設(shè)置首首次最低認(rèn)購購和累計(jì)最高高認(rèn)購限額。。認(rèn)購基金時(shí)時(shí)數(shù)量不得低低于最低認(rèn)購購限額或高于于最高認(rèn)購限限額；個(gè)人投投資者與機(jī)構(gòu)構(gòu)投資者的認(rèn)認(rèn)購限額有一一定的區(qū)別。。最低認(rèn)購限額額：是指投資資者認(rèn)購或首首次認(rèn)購基金金時(shí)最低的認(rèn)認(rèn)購數(shù)量（元元或份）。最高認(rèn)購限額額：是指投資資者在基金募募集期內(nèi)累計(jì)計(jì)認(rèn)購基金的的數(shù)量（元或或份）。一般般都控制在單單個(gè)投資者認(rèn)認(rèn)購在募集目目標(biāo)總量的10%以內(nèi)。。基金的最低低認(rèn)購限額和和累計(jì)最高限限額按基金契契約的有關(guān)規(guī)規(guī)定執(zhí)行。5.認(rèn)購其他他注意事項(xiàng)。。

認(rèn)購基金金不接受現(xiàn)金金認(rèn)購，必須須通過金穗借借記卡轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)辦理。認(rèn)認(rèn)購基金一旦旦交付資金，，其撤消請求求不予接受。。

系統(tǒng)對交交割單最少應(yīng)應(yīng)保存三個(gè)月月。同一投資者在在同一交易日日可以多次進(jìn)進(jìn)行認(rèn)購。如如基金募集失失敗，認(rèn)購資資金連同利息息一并歸還投投資者。（三）申購?fù)顿Y者在基金金存續(xù)期申請請購買基金單位位的行為。

1.申購購方式。開開放式基金基基金申購分金額申購和份額申購兩種方式。金金額申購是是指投資者在在申購開放式式基金時(shí)，通通過一定申購購金額來確定定申購份額的的方法。其申申購基金份額額計(jì)算公式為為：申購費(fèi)用=申申購金額×申申購費(fèi)率凈凈申購金額=申購金額-申購費(fèi)用申申購份數(shù)=凈申購金額額/基金單位位面值

份額額申購是指投投資者在申購購開放式基金金時(shí)，直接報(bào)報(bào)出申購基金金的份額，通通過所申購基基金單位來確確定申購金額額的方法。申購基金基金金金額計(jì)算公公式為：基金申購金額額=申購基金金份額×（1+單位申購購費(fèi)用%）××基金單位凈凈值。在實(shí)際際凍結(jié)申購資資金時(shí)，考慮慮到基金凈值值波動(dòng)因素，，系統(tǒng)自動(dòng)在在基金申購資資金的基礎(chǔ)上上加凍一部分分資金，多凍凍部分一般在在昨日基金凈凈值的1%～～5%之間。。

公式如下下：

凍結(jié)基基金申購金額額=申購基金金份額×（1+單位申購購費(fèi)用%）××昨日基金單位位凈值×（1+5%）結(jié)算時(shí)，按當(dāng)當(dāng)日基金單位位凈值計(jì)算，，多凍部分在在結(jié)算日解凍凍。目前已發(fā)行的的基金采取的的都是金額申申購方式。2.申購價(jià)格格。

基金的的申購價(jià)格是是根據(jù)申購申請日當(dāng)天天每份基金單單位資產(chǎn)凈值值加上按一定定比例提取的的申購費(fèi)用作作為每份基金金單位的申購購價(jià)格申購價(jià)格=T日每份基金金單位資產(chǎn)凈凈值+每份基基金申購手續(xù)續(xù)費(fèi)

3.申申購費(fèi)用。申申購費(fèi)用實(shí)實(shí)行內(nèi)扣，由投資者承承擔(dān)。

申購購費(fèi)用=申購購金額×申購購費(fèi)率或：申申購費(fèi)用=申購份數(shù)××基金單位資資產(chǎn)凈值×申申購費(fèi)率。凈申購金額=申購金額-申購費(fèi)用。?；鸬纳曩徺徺M(fèi)按四舍五五入的方式計(jì)計(jì)算，保留小小數(shù)點(diǎn)后兩位位。

不同基基金的申購費(fèi)費(fèi)率有所不同同，同一基金金，也可根據(jù)據(jù)申購金額大大小，采取差差別費(fèi)率。還還有的基金申申購，采取后后端收費(fèi)的方方式進(jìn)行收費(fèi)費(fèi)。詳細(xì)費(fèi)率率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)注意意各基金契約約的規(guī)定。例一：某投資資者投資1萬萬元申購基金金，對應(yīng)費(fèi)率率為2%，假假設(shè)申購當(dāng)日日基金單位資資產(chǎn)凈值為1.0168元，則其可可得到的申購購份額為：申購費(fèi)用=10000××2%=200（元）凈凈申購金額額=10000-200=9800（元）申申購份額=9800/1.0168=9638.08（份份）

例二：：某投資者投投資100萬萬元申購基金金，對應(yīng)費(fèi)率率為1.8%，假設(shè)申購購當(dāng)日基金單單位資產(chǎn)凈值值為1.0168元，則則其可得到的的申購份額為為：申購費(fèi)用=1000000×1.8%=18000（元））

凈申購金金額=1000000-18000=982000（元））

申購份額額=982000/1.0168=965774.98（（份）

即投投資者投資100萬元申申購基金，假假設(shè)申購當(dāng)日日基金單位資資產(chǎn)凈值為1.0168元，則可得得到965774.98份基金單位位。4.申購數(shù)量量。

投資者者委托申購（（金額）份額額單筆和累計(jì)計(jì)申購基金的的數(shù)額，必須須高于最低申申購限額，低低于最高申購購限額；若由由于下列原因因致使持有份份額超過10%的，在該該比例下降到到10%以內(nèi)內(nèi)前，不得繼繼續(xù)申購：投資人使用當(dāng)當(dāng)期所分得的的現(xiàn)金紅利轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)作申購基金金，從而導(dǎo)致致該比例超過過10%時(shí)；；

由于某種種原因本基金金的總份額下下降，在投資資人沒有繼續(xù)續(xù)申購的情況況下，該比例例超過10%時(shí)；

單個(gè)個(gè)投資人在發(fā)發(fā)行期內(nèi)按規(guī)規(guī)定限額認(rèn)購購基金份額，，但在基金宣宣告成立以后后，在投資人人沒有繼續(xù)申申購的情況下下，該比例超超過10%時(shí)時(shí)。5.申購確認(rèn)認(rèn)。

T日，，營業(yè)結(jié)束后后，銀行將下下屬銷售網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)的申購數(shù)據(jù)據(jù)資料進(jìn)行匯匯總，將匯總總后的數(shù)據(jù)上上傳至注冊登登記機(jī)構(gòu)；T+1日：注注冊登記機(jī)構(gòu)構(gòu)確定投資人人申購的有效效性，并登記記權(quán)益后，向向銀行下傳經(jīng)經(jīng)確認(rèn)后的申申購數(shù)據(jù)，總總行收到數(shù)據(jù)據(jù)，完成登記記投資人基金金份額后，向向代銷網(wǎng)點(diǎn)發(fā)發(fā)出數(shù)據(jù)；T+2日：銀銀行代銷網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)與投資者辦辦理交易確認(rèn)認(rèn)和交割手續(xù)續(xù)。

T+3日：銀行代代銷網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)據(jù)收到的數(shù)據(jù)據(jù)，將有效申申購的資金劃劃到總行，總總行將資金劃劃入基金在基基金托管人的的賬戶，代銷銷網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)辦辦理無效申購購的退款手續(xù)續(xù)。不同基金，其其確認(rèn)周期有有所不同。6.定期定額額申購。定期定額申購購是指投資者者與基金代理理銷售機(jī)構(gòu)約約定每期扣款款時(shí)間、扣款款金額及扣款款方式，并委委托基金代理理銷售機(jī)構(gòu)按按照約定方式式代為辦理申申購基金的業(yè)業(yè)務(wù)。最低期期限為三個(gè)月月，每次最低低扣款限額為為100元。。定期定額申購購業(yè)務(wù)規(guī)則：：

申請日日在當(dāng)月約定定扣款日前，，則從本月起起開始扣款；；申請日在當(dāng)當(dāng)月約定扣款款日后的，則則自下一個(gè)月月起開始扣款款。投資者申申購資金應(yīng)事事先足額打入入金穗借記卡卡。

因資金金不足或金穗穗借記卡被凍凍結(jié)導(dǎo)致扣款款不成功的，，銀行向投資資者收取50元的違約金金。因基金賬戶被被司法凍結(jié)導(dǎo)導(dǎo)致無法辦理理基金定期定定額申購業(yè)務(wù)務(wù)的，則該業(yè)業(yè)務(wù)自動(dòng)被終終止。

約定定扣款日為非非基金開放日日，扣款日自自動(dòng)順延至下下一個(gè)基金開開放日。投投資者可對扣扣款日、扣款款金額、申請請結(jié)束日期、、申購基金代代碼同時(shí)修改改，也可只修修改其中一項(xiàng)項(xiàng)?？墒芾硗锻顿Y者提前終終止，但約定定扣款日不受受理終止?；鹳~戶處處于凍結(jié)狀態(tài)態(tài)的，不受理理本業(yè)務(wù)。7.申購其他他須注意的事事項(xiàng)。

投資資者申購的基基金必須是已已經(jīng)成立并允允許申購的基基金。

投資資者申購基金金時(shí)，借記卡卡資金賬戶必必須有足夠資資金才受理申申購，資金不不足，申請無無效。

申購購申請一經(jīng)提提交，投資者者借記卡資金金賬戶的資金金進(jìn)行實(shí)時(shí)凍凍結(jié)，凍結(jié)資資金包括申購購資金和申購購手續(xù)費(fèi)。同一投資者在在同一交易日日可進(jìn)行多次次申購，但申申購時(shí)必須遵遵守基金公司司的有關(guān)限額額規(guī)定。對于總量超出出基金自定規(guī)規(guī)模上限的，，由基金公司司根據(jù)目標(biāo)規(guī)規(guī)模進(jìn)行比例例配售或超比比例分配。（四）贖回投資者在基金金存續(xù)期向開開放式基金管管理人申請賣出該投資人已購購開放式基金單位的行為稱贖回回。1.贖回方式式。

投資者者贖回只能采采用份額贖回方式。

2.贖回價(jià)格。。以贖回申請日日當(dāng)天每份基基金單位資產(chǎn)產(chǎn)凈值減去按按一定比例提提取的贖回費(fèi)費(fèi)用作為每份基金金單位的贖回回價(jià)格，即：：贖回價(jià)格=T日每份基金金單位資產(chǎn)凈凈值-每份贖贖回手續(xù)費(fèi)3.贖回費(fèi)用用。

贖回費(fèi)費(fèi)=贖回當(dāng)日日基金單位資資產(chǎn)凈值×贖贖回份額×贖贖回費(fèi)率贖回金額=贖贖回當(dāng)日基金金單位資產(chǎn)凈凈值×贖回份份額-贖回費(fèi)費(fèi)。贖回費(fèi)和和贖回金額經(jīng)經(jīng)四舍五入后后保留小數(shù)點(diǎn)點(diǎn)后兩位。不不同基金的贖贖回費(fèi)率有所所不同，同一一基金，也可可根據(jù)基金持持有時(shí)間長短短，采取差別別費(fèi)率。詳細(xì)細(xì)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)應(yīng)注意各基金金契約的規(guī)定定。例三：某投資資者贖回基金金1萬份基金金單位，贖回回費(fèi)率為0.5%，假設(shè)設(shè)贖回當(dāng)日基基金單位資產(chǎn)產(chǎn)凈值是1.0168元元，則其可得得到的贖回金金額為：贖回費(fèi)用=1.0168×10000×0.5%=50.84（元））

贖回金額額=1.0168×10000-50.84=10117.16（元元）

即投資資者贖回基金金1萬份基金金單位，假設(shè)設(shè)贖回當(dāng)日基基金單位資產(chǎn)產(chǎn)凈值是1.0168元元，則其可得得到的贖回金金額為10117.16元。4.贖回?cái)?shù)量量。

客戶申申請的贖回?cái)?shù)數(shù)量須滿足該該基金的規(guī)定定。最高數(shù)量量為本人可用用的基金份額額。

5.贖贖回確認(rèn)。不不同基金公公司的贖回確確認(rèn)周期有可可能不一樣，，最長允許為為T+7日，最最短為T+3日。6.贖回其他他需要注意的的事項(xiàng)：投投資者只能贖贖回本人基金金賬戶內(nèi)所屬屬的基金份額額（包括農(nóng)行行銷售系統(tǒng)基基金賬戶認(rèn)購購、申購或由由其他賬號轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管或非交交易過戶轉(zhuǎn)入入的基金份額額）。贖回未未確定時(shí)，系系統(tǒng)自動(dòng)凍結(jié)結(jié)贖回部分基基金份額。投投資者在申請請贖回時(shí)，可選擇延遲贖贖回或放棄贖贖回，以防遇遇當(dāng)日發(fā)生整整體巨額贖回回情形發(fā)生。上日巨額贖贖回延遲部分分視同新的申申請，與當(dāng)日日贖回申請一一同處理。在在可用范圍內(nèi)內(nèi)，同一投資資者在統(tǒng)一交交易日可多次次進(jìn)行贖回。。單只基金當(dāng)當(dāng)日贖回超出出10%，為為巨額贖回，，不再受理新新的贖回申請請。（九）轉(zhuǎn)托管管投資者者將基基金賬賬戶內(nèi)內(nèi)的基基金單單位從從一個(gè)個(gè)銷售售機(jī)構(gòu)構(gòu)轉(zhuǎn)到到另一一個(gè)銷銷售機(jī)機(jī)構(gòu)的的行為為。1.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管管轉(zhuǎn)出出方和和轉(zhuǎn)入入方必必須為為同一一投資資者。。2.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管管由轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出方方發(fā)起起，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入方方直接接接受受過戶戶登記記中心心發(fā)來來的份份額轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入信信息。。3.投投資者者每次次只能能選擇擇一只只基金金的部部分或或全部部份額額進(jìn)行行轉(zhuǎn)托托管。。4.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出份份額在在受理理后先先行凍凍結(jié)。。5.投投資者者轉(zhuǎn)出出的基基金份份額必必須在在客戶戶可用用份額額之內(nèi)內(nèi)。6.投資資者必必須在在轉(zhuǎn)入入方先先開設(shè)設(shè)基金金賬戶戶，否否則，，轉(zhuǎn)出出方不不予受受理。7.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管管手續(xù)續(xù)費(fèi)由由客戶戶在申申請轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出時(shí)時(shí)繳納納，手手續(xù)費(fèi)費(fèi)按固固定費(fèi)費(fèi)率或或限額額費(fèi)率率方式式收取?。菏掷m(xù)費(fèi)費(fèi)=轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管管份數(shù)數(shù)×基基金單單位凈凈值××費(fèi)率率8.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管管當(dāng)日日不能能有其其他交交易行行為。。9.自自農(nóng)業(yè)業(yè)銀行行轉(zhuǎn)出出之日日起，，在接接到注注冊登登記公公司或或基金金公司司轉(zhuǎn)出出成功功通知知前，，由于于基金金分紅紅引起起的資資金仍仍劃至至原借借記卡卡賬戶戶。10.權(quán)權(quán)益益登登記記日日不不受受理理轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托托管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。（十十））基基金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換投資資者者將將所所持持有有的的同同一一基基金金管管理理人人管管理理的的不不同同基基金金進(jìn)進(jìn)行行互互換換的的行行為為。。1.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換的的基基金金必必須須是是同同一一代代理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)代代理理的的在在同同一一過過戶戶登登記記中中心心注注冊冊的的基基金金。。2.投投資資者者被被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換的的基基金金份份額額必必須須是是可可用用份份額額。。3.基基金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)從從借借記記卡卡中中扣扣收收。。手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)按按固固定定費(fèi)費(fèi)率率或或限限額額固固定定費(fèi)費(fèi)率率方方式式收收取?。海菏掷m(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)=被被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換基基金金份份數(shù)數(shù)××被被轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換基基金金單單位位凈凈值值××基基金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換費(fèi)費(fèi)率率（十十一一））設(shè)設(shè)置置基基金金分分紅紅方方式式投資資人人對對某某只只基基金金分分紅紅方方式式的的設(shè)設(shè)置置。。分分紅紅方方式式包包括括：：現(xiàn)金金和紅利利再再投投資資。1.投投資資者者一一次次只只可可以以設(shè)設(shè)置置某某一一只只基基金金的的分分紅紅方方式式。。2.投投資資者者若若不不設(shè)設(shè)置置，，默默認(rèn)認(rèn)為為某某只只基基金金的的分分紅紅方方式式（（按按基基金金契契約約執(zhí)執(zhí)行行））。。3.分分紅紅方方式式的的設(shè)設(shè)置置需需在在權(quán)權(quán)益益登登記記日日前前辦辦理理（（具具體體天天數(shù)數(shù)按按照照基基金金公公告告）），，基基金金分分紅紅變變更更截截止止日日之之后后，，不不再再受受理理分分紅紅方方式式修修改改，，設(shè)設(shè)置置的的分分紅紅方方式式在在以以后后各各次次分分紅紅時(shí)時(shí)均均有有效效。。4.基基金金分分紅紅方方式式適適用用于于某某只只基基金金的的所所有有份份額額，，不不能能對對部部分分份份額額設(shè)設(shè)置置分分紅紅方方式式。。（十十二二））紅紅利利發(fā)發(fā)放放是指指基基金金管管理理人人委委托托注注冊冊登登記記公公司司將將當(dāng)當(dāng)期期投投資資收收益益分分配配至至投投資資者者資資金金賬賬戶戶的的行行為為。。1.注注冊冊登登記記中中心心按按照照基基金金管管理理人人確確定定的的分分紅紅方方案案，，通通過過銷銷售售系系統(tǒng)統(tǒng)將將基基金金收收益益分分配配給給投投資資人人。。2.從從注注冊冊登登記記中中心心接接收收的的紅紅利利（（金金額額、、份份額額））數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)為為稅稅后后數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)。。3.紅紅利利再再投投資資必必須須是是原原基基金金。。4.權(quán)權(quán)益益登登記記日日禁禁止止做做非非交交易易過過戶戶、、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托托管管、、遷遷出出、、遷遷入入、、基基金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換、、質(zhì)質(zhì)押押等等業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。第七七節(jié)節(jié)黃黃金金交交易易業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)一、、國國內(nèi)內(nèi)銀銀行行黃黃金金交交易易業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)開開展展情情況況1.黃金金實(shí)實(shí)物物買買賣賣。即即個(gè)個(gè)人人客客戶戶買買賣賣由由農(nóng)農(nóng)行行指指定定精精煉煉廠廠生生產(chǎn)產(chǎn)的的具具有有農(nóng)農(nóng)行行特特色色（（由由農(nóng)農(nóng)行行出出具具鑒鑒定定證證書書、、具具有有農(nóng)農(nóng)行行自自主主知知識識產(chǎn)產(chǎn)權(quán)權(quán)的的專專利利產(chǎn)產(chǎn)品品））的的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)金金（（金金塊塊、、金金條條、、金金幣幣和和銀銀幣幣等等））和和由由上上海海黃黃金金交交易易所所指指定定精精煉煉廠廠生生產(chǎn)產(chǎn)的的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)金金。。（（農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)銀銀行行））2.個(gè)人人黃黃金金代代保保管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。即即個(gè)個(gè)人人客客戶戶在在農(nóng)農(nóng)行行購購買買黃黃金金實(shí)實(shí)物物后后，，直直接接委委托托農(nóng)農(nóng)行行代代保保管管，，由由農(nóng)農(nóng)行行出出具具黃黃金金代代保保管管憑憑證證，，并并收收取取一一定定的的保保管管費(fèi)費(fèi)。。3.個(gè)人人黃黃金金保保管管箱箱業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。等等同同于于一一般般保保管管箱箱業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，區(qū)區(qū)別別在在于于所所保保管管的的標(biāo)標(biāo)的的物物是是黃黃金金。。4.個(gè)人人黃黃金金質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。個(gè)個(gè)人人客客戶戶可可以以利利用用農(nóng)農(nóng)行行指指定定精精煉煉廠廠生生產(chǎn)產(chǎn)的的黃黃金金，，按按照照黃黃金金價(jià)價(jià)值值的的一一定定比比例例向向農(nóng)農(nóng)行行申申請請貸貸款款，，以以滿滿足足短短期期融融資資需需求求。。5.代理理個(gè)個(gè)人人黃黃金金交交易易業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。即即利利用用農(nóng)農(nóng)行行作作為為上上海海黃黃金金交交易易所所的的會會員員席席位位，，代代理理個(gè)個(gè)人人客客戶戶進(jìn)進(jìn)行行黃黃金金交交易易，，農(nóng)農(nóng)行行只只收收取取一一定定的的代代理理手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)，，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較較低低。。二、、個(gè)個(gè)人人實(shí)物物黃黃金金買買賣賣業(yè)務(wù)務(wù)個(gè)人人實(shí)實(shí)物物黃黃金金買買賣賣業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)是是指指個(gè)個(gè)人人客客戶戶在在銀銀行行指指定定的的營營業(yè)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)和和規(guī)規(guī)定定時(shí)時(shí)間間內(nèi)內(nèi)，，采采取取現(xiàn)現(xiàn)貨貨方方式式進(jìn)進(jìn)行行實(shí)實(shí)物物黃黃金金買買入入和和賣賣出出的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)。。開辦辦個(gè)個(gè)人人實(shí)實(shí)物物黃黃金金買買賣賣業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)需需經(jīng)經(jīng)中中國國農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)銀銀行行法法定定代代表表人人授授權(quán)權(quán)，，未未經(jīng)經(jīng)總總行行授授權(quán)權(quán)，，各各級級分分支支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)不不得得自自行行開開辦辦個(gè)個(gè)人人實(shí)實(shí)物物黃黃金金買買賣賣業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。（一一））個(gè)個(gè)人人實(shí)實(shí)物物黃黃金金的的品品種種、、價(jià)價(jià)格格與與業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種種類類1.個(gè)個(gè)人人實(shí)實(shí)物物黃黃金金的的品品種種。（（1））金條條。①①中中國國農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)銀銀行行指指定定精精煉煉廠廠出出品品的的條條狀狀金金。。條條狀狀金金成成色色為為99.99%，，規(guī)規(guī)格格分分為為50克克、、100克克、、200克克、、500克克、、1000克克五五種種。。②②上上海海黃黃金金交交易易所所指指定定精精煉煉廠廠出出品品的的條條狀狀金金。。條條狀狀金金成成色色為為99.99%，，規(guī)規(guī)格格為為50克克、、100克克兩兩種種。。（2））金幣幣。由中國國人民銀銀行總行，中中國金幣幣總公司司授權(quán)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行代銷的的金幣。。2.個(gè)人人實(shí)物黃黃金的價(jià)價(jià)格。個(gè)人黃金金實(shí)物買買賣價(jià)格格包括基基準(zhǔn)價(jià)格格、市場場價(jià)格。基準(zhǔn)價(jià)格格由總行行根據(jù)黃黃金購入入價(jià)及加加工費(fèi)用用等確定定，作為總總、分行行清算價(jià)價(jià)格。市場價(jià)格格由一級級分行根根據(jù)總行行的指導(dǎo)導(dǎo)價(jià)格（（總行根根據(jù)國際際和國內(nèi)內(nèi)黃金市市場的價(jià)價(jià)格動(dòng)態(tài)態(tài)確定）），參照照當(dāng)?shù)攸S黃金市場場狀況，，在總行行確定的的浮動(dòng)范范圍內(nèi)確確定，作作為對外外買賣價(jià)價(jià)格；營業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)按市市場價(jià)格格銷售黃黃金并同同時(shí)收取取運(yùn)保費(fèi)，運(yùn)保費(fèi)費(fèi)率由一一級分行行根據(jù)運(yùn)運(yùn)保成本本合理確確定。3.個(gè)人人實(shí)物黃黃金買賣賣的業(yè)務(wù)務(wù)種類。。

（1）賣出業(yè)務(wù)務(wù)。賣出業(yè)業(yè)務(wù)是指指經(jīng)辦機(jī)機(jī)構(gòu)根據(jù)據(jù)市場價(jià)價(jià)格向個(gè)個(gè)人客戶戶售出黃黃金實(shí)物物、實(shí)時(shí)時(shí)辦理交交割的業(yè)業(yè)務(wù)。（（2）買入業(yè)務(wù)務(wù)。買入業(yè)業(yè)務(wù)是指指經(jīng)辦機(jī)機(jī)構(gòu)根據(jù)據(jù)市場價(jià)價(jià)格向個(gè)個(gè)人客戶戶買入黃黃金實(shí)物物、實(shí)時(shí)時(shí)辦理交交割的業(yè)業(yè)務(wù)。（（3）代保管業(yè)業(yè)務(wù)。代保管管業(yè)務(wù)是是指個(gè)人人客戶在在經(jīng)辦機(jī)機(jī)構(gòu)購買買金條并并委托經(jīng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)構(gòu)代為保保管，經(jīng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)構(gòu)根據(jù)代代保管物物品的價(jià)價(jià)值、保保管時(shí)間間收取保保管費(fèi)的的業(yè)務(wù)。。三、個(gè)人人記賬式黃黃金買賣賣業(yè)務(wù)個(gè)人記賬賬式黃金金交易業(yè)業(yè)務(wù)，是是指經(jīng)中中國人民民銀行批批準(zhǔn)在中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行柜柜臺和自自助終端端為個(gè)人人投資者者辦理的的，以記賬方方式登記記所有權(quán)權(quán)的黃金金交易業(yè)業(yè)務(wù)，個(gè)人記記賬式黃黃金交易易業(yè)務(wù)的的經(jīng)營原原則是““授權(quán)經(jīng)經(jīng)營、分分級管理理、聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)運(yùn)作、、實(shí)時(shí)處處理、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制、安全全高效””。（一）有有關(guān)的基基本規(guī)定定個(gè)人記賬賬式黃金金買賣交交易的有有關(guān)基本本規(guī)定主主要是：：

1.個(gè)人記記賬式黃黃金交易易業(yè)務(wù)投投資者是是指向中中國農(nóng)業(yè)業(yè)銀行買賣記賬賬式黃金金的個(gè)人人投資者者。個(gè)人記賬賬式黃金金交易業(yè)業(yè)務(wù)以投投資者本本人的金金穗借記記卡為惟惟一的資資金賬戶戶。2.黃金金交易價(jià)價(jià)格由總總行根據(jù)據(jù)黃金市市場價(jià)格格及需求求狀況確確定。3.黃金金交易按按人民幣幣元/克克報(bào)價(jià)，，元以下下保留兩兩位小數(shù)數(shù)。4.黃金金交易最最小單位位為1克克，交易易起點(diǎn)為為10克克，實(shí)行行整數(shù)交交易。5.柜柜臺交易易營業(yè)日日為每周周一至周周五，法法定節(jié)假假日除外外。具體體交易時(shí)時(shí)間按上上海交易易所交易易時(shí)間確確定。6.黃金金賬戶開開戶費(fèi)、、非交易易過戶費(fèi)費(fèi)、遷出出、歷史史交易查查詢費(fèi)等等向投資資者收取取。7.投資者對對所持有有的記賬賬式黃金金不可提提取實(shí)物物金，黃黃金賬戶戶不記存存金利息息。第八節(jié)個(gè)個(gè)人實(shí)實(shí)盤外匯匯買賣個(gè)人實(shí)盤盤外匯買買賣，是是指個(gè)人人客戶在在銀行規(guī)規(guī)定的買買賣交易易時(shí)間內(nèi)內(nèi)，通過過銀行柜柜面服務(wù)務(wù)人員或或其他電電子服務(wù)務(wù)方式，，根據(jù)銀銀行外匯匯報(bào)價(jià)進(jìn)進(jìn)行的可可自由兌兌換外匯匯（或外外幣）間間的買賣賣交易。。一、特點(diǎn)點(diǎn)（一）買買賣交易易服務(wù)時(shí)時(shí)間長各經(jīng)營行行可根據(jù)據(jù)自身?xiàng)l條件，結(jié)結(jié)合不同同的情況況，選擇擇不同經(jīng)經(jīng)營時(shí)間間，盡量涵蓋蓋主要國國際金融融市場買買賣交易易時(shí)間。（二）匯匯率波動(dòng)動(dòng)大銀行根據(jù)據(jù)國際外外匯市場場行情，，按照國國際慣例例進(jìn)行報(bào)報(bào)價(jià)。因因受國際際上各種種政治、、經(jīng)濟(jì)因因素，以以及各種種突發(fā)事事件的影影響，匯匯價(jià)經(jīng)常常處于劇劇烈的波波動(dòng)之中中，因此此，進(jìn)行行個(gè)人實(shí)實(shí)盤外匯匯買賣，，風(fēng)險(xiǎn)與與機(jī)遇并并存。（三）買買賣交易易方法多多樣目前，可可以通過過柜面服務(wù)務(wù)、電話銀行行、自助買賣賣交易設(shè)設(shè)備等方式進(jìn)進(jìn)行。三三種方式式各有優(yōu)優(yōu)點(diǎn)：柜柜面買賣賣交易，，服務(wù)周周到，并并可感受受到人氣氛圍圍，特別適合合初涉外外匯買賣賣交易的的投資者者；電話買買賣交易易，成交交迅捷，，并可異異地操作作，特別別適合工工作繁忙忙的白領(lǐng)領(lǐng)投資者者；自助助買賣交交易，信信息豐富富，并提提供多種種技術(shù)分分析圖表表，特別別適合對對外匯買買賣交易易有一定定經(jīng)驗(yàn)的的投資者者。（四）買買賣交易易方式靈靈活既可進(jìn)行行市價(jià)買賣賣交易，又可進(jìn)進(jìn)行委托買賣賣交易。

市價(jià)價(jià)買賣交交易，又又稱時(shí)價(jià)價(jià)買賣交交易，即即根據(jù)銀銀行當(dāng)前前的報(bào)價(jià)價(jià)即時(shí)成成交。委托買賣賣交易，，又稱掛掛盤買賣賣交易，，即投資資者可以以先將買買賣交易易指令留留給銀行行，當(dāng)銀銀行報(bào)價(jià)價(jià)到達(dá)投投資者希希望成交交的匯價(jià)價(jià)水平時(shí)時(shí)，銀行行電腦系系統(tǒng)就立立即根據(jù)據(jù)投資者者的委托托指令成成交。通過電話進(jìn)行行委托買買賣交易易，是最最省時(shí)省省心的操操作方式式。（五）資資金結(jié)算算時(shí)間短短當(dāng)日可根根據(jù)賬戶戶實(shí)時(shí)余余額進(jìn)行行多次反反向買賣賣交易，，提供更更多投資資機(jī)遇。。二、服務(wù)務(wù)范圍凡持有有有效身份份證件，，擁有完完全民事事行為能能力的境境內(nèi)居民民個(gè)人，，均可進(jìn)進(jìn)行個(gè)人人實(shí)盤外外匯買賣賣交易。。目前，，我行開開辦的外外匯買賣賣幣種有有：港元元、美元元、英鎊鎊、德國國馬克、、日元、、加拿大大元、澳澳大利亞亞元、歐歐元、瑞瑞士法郎郎等多種種可自由由兌換貨貨幣之間間的現(xiàn)匯匯、現(xiàn)鈔鈔買賣。。每筆買買賣的起起點(diǎn)金額額為100美元元或其他他等值的的外匯。。三、操作作流程（一）柜柜臺服務(wù)務(wù)凡持有本本人身份份證，并并在我行行電腦聯(lián)聯(lián)網(wǎng)通存存通兌儲儲蓄所開開立個(gè)人外幣幣存款賬賬戶或持有外鈔鈔的客戶戶，均可到到我行指指定營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦辦理個(gè)人人外匯買買賣業(yè)務(wù)務(wù)。由于于匯率處處于不斷斷的波動(dòng)動(dòng)中，客客戶進(jìn)行行個(gè)人外外匯買賣賣最后確確認(rèn)的匯匯率，應(yīng)應(yīng)以銀行行電腦腦打印印的匯匯率為為準(zhǔn)。。（二））電話話銀行行由客戶戶撥打打電話話銀行行專用用號碼碼自行行輸入入賣出出外匯匯幣種種、賣賣出外外匯金金額、、買入入外匯匯幣種種、買買入外外匯金金額，，而進(jìn)進(jìn)行外外匯自自助買買賣，，自動(dòng)動(dòng)入賬賬的買買賣方方式。。1.辦辦理中中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀銀行外外匯一一戶通通或一一卡通通，存存入一一定金金額的的外幣幣。2.持有有效身身份證證件，，至中中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀銀行已已開辦辦個(gè)人人實(shí)盤盤外匯匯買賣賣網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)提出出申請請，填填妥相相關(guān)申申請表表并簽簽署協(xié)協(xié)議，，與外外匯一一戶通通或一一卡通通一起起交柜柜面服服務(wù)人人員。。3.自自行輸輸入6位數(shù)數(shù)字生生成賬賬戶密密碼后后，電電話買買賣交交易賬賬戶即即已開開通。。4.電電話買買賣交交易系系統(tǒng)的的客戶戶可使使用音音頻電電話機(jī)機(jī)，撥撥通買買賣交交易電電話，，輸入入正確確的賬賬號及及密碼碼后，，即可可進(jìn)行行買賣賣交易易。（三）自助助設(shè)備1.辦理中中國農(nóng)業(yè)銀銀行外匯一一戶通或一一卡通，存存入一定金金額的外幣幣。

2.持有效身身份證件，，至中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行已已開辦個(gè)人人實(shí)盤外匯匯買賣網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)提出申請請，填妥相相關(guān)申請表表并簽署協(xié)協(xié)議，與外外匯一戶通通或一卡通通一起交柜柜面服務(wù)人人員。3.自行輸輸入6位數(shù)數(shù)字生成賬賬戶密碼后后，自助買買賣交易賬賬戶即已開開通。4.使用自自助買賣交交易設(shè)備，，輸入正確確的密碼后后，即可進(jìn)進(jìn)行買賣交交易。（四）網(wǎng)上上銀行1.客戶必必須到賬戶戶所在地網(wǎng)網(wǎng)上銀行注注冊行辦理理網(wǎng)上銀行行注冊手續(xù)續(xù)。

2.客戶辦理理注冊手續(xù)續(xù)時(shí)，需申申請客戶號號，與銀行行簽訂網(wǎng)上上銀行服務(wù)務(wù)協(xié)議，取取得客戶證證書。3.進(jìn)入網(wǎng)網(wǎng)上銀行界界面，輸入入正確的密密碼后，即即可進(jìn)行買買賣交易。。此外，個(gè)個(gè)人實(shí)盤外外匯買賣業(yè)業(yè)務(wù)還可在在客戶服務(wù)務(wù)中心辦理理，具體辦辦法按各行行的規(guī)定操操作。四、基本常常識

（一一）基準(zhǔn)貨貨幣在個(gè)人實(shí)盤盤外匯買賣賣中，英鎊、澳元元和歐元兌美元的報(bào)報(bào)價(jià)，英鎊鎊、澳元和和歐元是基基準(zhǔn)貨幣，，其余的貨貨幣兌美元元的報(bào)價(jià)中中，美元是是基準(zhǔn)貨幣幣。（二）手續(xù)續(xù)費(fèi)個(gè)人外匯買買賣業(yè)務(wù)不需要交手手續(xù)費(fèi)。銀行的費(fèi)用用體現(xiàn)在買買賣價(jià)格的的不同上。。（三）報(bào)價(jià)價(jià)銀行根據(jù)國國際外匯市市場行情，，按照國際際慣例進(jìn)行行報(bào)價(jià)。個(gè)人外匯實(shí)實(shí)盤買賣的的價(jià)格是由由基準(zhǔn)價(jià)格格和買賣價(jià)價(jià)差兩部分分