他行理財產品托管業(yè)務服務方案

2015年8月他行理財產品托管業(yè)務

服務方案他行理財產品托管業(yè)務服務方案管理模式與相關法律法規(guī)市場形勢與業(yè)務發(fā)展情況業(yè)務模式營銷要點他行理財產品托管業(yè)務服務方案管理模式與相關法律法規(guī)購買收益分配設立和管理理財產品銀行投資獲取收益?zhèn)?、基金、信托計劃、資管計劃等等投資標的管理人交通銀行托管人簽署托管協議，約定托管事項理財客戶個人及機構客戶托管賬戶他行理財產品托管業(yè)務服務方案-管理模式5

《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]65號) ---理財產品應委托具有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行托管?！蛾P于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]91號）

---每個理財計劃應建立托管的明細賬。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-法律法規(guī)6

《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)每個理財產品進行獨立的投資管理；每個理財產品建立投資明細賬，確保投資資產逐項清晰明確；對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。非標資產比例限制：理財資金投資非標準化債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產的4％之間孰低者為上限。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-法律法規(guī)7

關于商業(yè)銀行理財產品開立證券賬戶有關事項的通知每一個銀行理財產品可以在滬深交易所各開立一個證券賬戶。商業(yè)銀行理財產品在開戶時應出具承諾函。承諾所開立的證券賬戶僅用于參與證券交易所標準化債券、信貸資產支持證券、優(yōu)先股等固定收益類產品的投資,不得用于法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章禁止或限制的證券投資行為。商業(yè)銀行理財產品開立證券賬戶的名稱為“商業(yè)銀行名稱—理財產品名稱”他行理財產品托管業(yè)務服務方案-法律法規(guī)8

中國人民銀行金融市場司關于商業(yè)銀行理財產品進入銀行間債券市場有關事項的通知（銀市場【2014】1號）申請在銀行間債券市場開立債券賬戶的理財產品應以單只理財產品的名義開立，但理財產品由非本行的第三方托管人獨立托管的，也可以理財產品系列或理財產品組合的名義開戶。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-法律法規(guī)9

中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知（銀監(jiān)發(fā)[2014]35號）銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）應按照單獨核算、風險隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財業(yè)務事業(yè)部制改革，設立專門的理財業(yè)務經營部門，負責集中統(tǒng)一經營管理全行理財業(yè)務。農村合作銀行、農村信用社等其他銀行業(yè)金融機構進行事業(yè)部制改革，依照本通知執(zhí)行。中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、外國銀行分行開展理財業(yè)務參照本通知執(zhí)行。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-法律法規(guī)他行理財產品托管業(yè)務服務方案市場形勢與業(yè)務發(fā)展情況他行理財產品托管業(yè)務服務方案-市場形勢銀行理財規(guī)?？焖僭鲩L2013年全行業(yè)發(fā)行銀行理財產品約4.5萬只；2013年底全行業(yè)理財產品余額超10萬億元；2014年全行業(yè)發(fā)行理財產品約5.5萬只；2014年底全行業(yè)理財產品余額超15萬億元；他行理財產品托管業(yè)務服務方案-市場形勢城商行、外資、農村中小金融機構發(fā)展速度加快截至2014年末，全國共有525家銀行業(yè)金融機構開展理財業(yè)務，其中，2014年新增98家。2014年，城商行發(fā)行產品資金余額約1.7萬億元，市場占比為11.32%；農村中小金融機構發(fā)行產品資金余額約0.46萬億元，市場占比為3.06%；外資銀行發(fā)行產品資金余額約0.39萬億元，市場占比為2.6%。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-市場形勢熱點銀證、銀基、銀信等創(chuàng)新業(yè)務蓬勃發(fā)展通過券商資管，基金公司子公司資管，信托等投向更靈活他行理財產品托管業(yè)務服務方案-市場形勢熱點銀行理財管理計劃發(fā)行商業(yè)銀行理財直接融資工具業(yè)務創(chuàng)新試點操作細則交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期。國開2013002號銀行理財管理計劃。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-業(yè)務發(fā)展情況業(yè)務資格16他行理財產品托管業(yè)務服務方案-業(yè)務發(fā)展情況本行理財產品總行托管部直接與總行資管部進行業(yè)務對接。

目前我行理財產品日均規(guī)模超過萬億元。他行理財產品主要客戶：江蘇銀行（約120億)；武漢農商行（約53億）；廣西北部灣銀行等，總規(guī)模約兩百億。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-業(yè)務發(fā)展情況他行理財產品托管業(yè)務服務方案業(yè)務模式銀行理財產品歸集資金保管服務保管戶作為客戶所有理財產品進行投資交易的過渡賬戶；合并登記所有產品的資金流水賬；僅按照指令的要求劃撥資金。他行理財產品托管業(yè)務服務方案-業(yè)務模式他行理財產品托管業(yè)務服務方案-業(yè)務模式關于開展銀行理財產品托管業(yè)務的通知（交銀托管[2014]18號）銀行理財產品托管業(yè)務可以分為銀行理財產品（明細賬）和銀行理財產品（會計核算）兩種模式下發(fā)銀行理財產品托管協議下發(fā)《交通銀行他行理財產品托管業(yè)務操作指引》21資金劃付出具托管報告根據協議規(guī)定，及時審核付款指令并進行資金劃撥(不參與證券交收)賬戶管理根據理財產品特點，為其開立銀行托管帳戶,其他投資賬戶由客戶自行開立。建立托管明細賬根據協議規(guī)定，為理財產品的不同組合建立資金明細賬和投資明細賬。定期出具托管報告（四）托管服務內容資產保管安全保管理財產品托管賬戶內的資金會計核算對理財產品相關組合的資產、負債、收益變動情況，通過估值系統(tǒng)進行核算，并對核算（估值）結算的準確性進行核查。（增值服務）他行理財產品托管業(yè)務服務方案市場營銷23他行理財產品托管業(yè)務服務方案-市場營銷他行理財產品托管業(yè)務服務方案-市場營銷……沒有托管資格的銀行城市商業(yè)銀行農村商業(yè)銀行農村信用社政策性銀行目標客戶有托管資格的銀行：工行、農行、中行、建行、交行、華夏、光大、招商、中信、民生、興業(yè)、浦發(fā)、北京、深發(fā)展、廣發(fā)、郵儲、上海、渤海、寧波、浙商、恒豐、包商、徽商、廣州農商行、杭州、南京