車(chē)輛抵押評(píng)估備課講稿

車(chē)輛(chēliàng)抵押評(píng)估第一頁(yè)，共11頁(yè)。目錄一.汽車(chē)按揭貸款二.二手車(chē)抵押(dǐyā)貸款二手車(chē)抵押(dǐyā)貸款服務(wù)模式GPS不壓車(chē)貸款申請(qǐng)流程車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估車(chē)輛價(jià)值的評(píng)估方法車(chē)輛評(píng)估的操作流程第二頁(yè)，共11頁(yè)。汽車(chē)(qìchē)按揭貸款汽車(chē)按揭貸款是指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)本人名下汽車(chē)的借款人發(fā)放的，用于支付所購(gòu)車(chē)輛車(chē)款的，還款(háikuǎn)方式為分期償還本息的貸款。汽車(chē)按揭貸款一般期限不超過(guò)5年首付：采用信用卡分期付款方式購(gòu)車(chē)，一般需先支付不低于車(chē)價(jià)30%的首付。分期付款購(gòu)車(chē)一般最長(zhǎng)期限為36個(gè)月車(chē)貸利息第三頁(yè)，共11頁(yè)。二手車(chē)抵押(dǐyā)貸款申請(qǐng)流程1、提出貸款申請(qǐng)借貸雙方進(jìn)行洽談，借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，并提交貸款所需資料。2、審核審批貸款機(jī)構(gòu)審核借款人提交的資料，了解借款人的征信情況，查看汽車(chē)的車(chē)輛權(quán)證，對(duì)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行了解，如條件符合，貸款機(jī)構(gòu)對(duì)通過(guò)借款人的申請(qǐng);3、簽訂合同審核通過(guò)以后，貸款機(jī)構(gòu)對(duì)汽車(chē)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估價(jià)格出來(lái)以后，與借款人進(jìn)行洽談并簽訂借貸合同;4、辦理手續(xù)，發(fā)放貸款接待合同簽訂完畢以后，借款人辦理汽車(chē)抵押手續(xù)，購(gòu)買(mǎi)(gòumǎi)保險(xiǎn)，同時(shí)上交手續(xù)費(fèi)。一切手續(xù)辦理完畢，可發(fā)放貸款。其中（險(xiǎn)種包括：車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)等。各類(lèi)保險(xiǎn)期限均不得短于貸款期限。）第四頁(yè)，共11頁(yè)。二手車(chē)抵押(dǐyā)貸款服務(wù)模式目前有信用類(lèi)（押車(chē)）、GPS類(lèi)（不押車(chē)）以及移交類(lèi)（押車(chē)）三種服務(wù)模式供選擇信用類(lèi)客戶貸款額度由抵押車(chē)輛及客戶信用兩方面共同決定。有押車(chē)與不押車(chē)兩項(xiàng)服務(wù)供客戶選擇。GPS客戶辦理抵押手續(xù)后，車(chē)輛可繼續(xù)使用移交類(lèi)貸款可當(dāng)日到賬。客戶車(chē)輛辦理抵押登記手續(xù)后需將車(chē)輛存放指定(zhǐdìng)車(chē)庫(kù)保管。具體操作流程如下：第五頁(yè)，共11頁(yè)。GPS不押車(chē)(yāchē)貸款申請(qǐng)GPS不押車(chē)貸款需要(xūyào)滿足一，必須有穩(wěn)定的工作，有當(dāng)?shù)氐盅很?chē)輛的所有權(quán);二，在貸款公司業(yè)務(wù)開(kāi)展城市有固定住所;三，能提供機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證(本)、購(gòu)車(chē)發(fā)票;四，能提供保險(xiǎn)單、車(chē)船稅、進(jìn)口車(chē)輛相關(guān)稅證明;五，能提供本人有效身份證明。滿足上述條件后，借款人可以按照“客戶咨詢→車(chē)輛評(píng)估→提供個(gè)人信用報(bào)告→信用審核→簽訂合同→辦理抵押登記→變更保險(xiǎn)受益人→回公司安裝GPS→放款→還款→取車(chē)”的流第六頁(yè)，共11頁(yè)。車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)評(píng)估1、了解借款人的資產(chǎn)真實(shí)性，（也就是房產(chǎn)或汽車(chē)的產(chǎn)權(quán)人）2、了解資產(chǎn)有沒(méi)被查封或設(shè)置抵押3、資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，一般借款金額控制在資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的一定比例幅度內(nèi)4、需辦理(bànlǐ)抵押擔(dān)保手續(xù)5、要完善合同后續(xù)，起草有利自己權(quán)利保障的合同，包括一些可能性的預(yù)見(jiàn)問(wèn)題均應(yīng)進(jìn)行合同條款保護(hù)6、汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)保函第七頁(yè)，共11頁(yè)。車(chē)輛價(jià)值(jiàzhí)評(píng)估的方法重置成本法重置成本是指最大限度的參考(cānkǎo)所要評(píng)估對(duì)象的新車(chē)價(jià)格，如果同款式新車(chē)停產(chǎn)，則要參考(cānkǎo)同品牌相近車(chē)型的新車(chē)價(jià)格，然后再結(jié)合使用年限、使用情況、手續(xù)情況等因素利用折算公式折算器現(xiàn)實(shí)價(jià)格。一般來(lái)講，一輛車(chē)一年之內(nèi)二手車(chē)價(jià)格較其新車(chē)價(jià)格相比損失20%左右，一年之后按每年折價(jià)10%來(lái)進(jìn)行計(jì)算?，F(xiàn)行估價(jià)法現(xiàn)行估價(jià)法是指以同款式、同年份、同使用期限的車(chē)輛在二手車(chē)市場(chǎng)上的平均價(jià)格為基礎(chǔ)，再考慮所評(píng)估車(chē)輛的現(xiàn)時(shí)技術(shù)狀況評(píng)定系數(shù)，以平均價(jià)格乘以系數(shù)從而判定車(chē)輛價(jià)格。這種方法是最貼近于市場(chǎng)真實(shí)價(jià)格的方法，不過(guò)有一個(gè)前提條件是具備大量的市場(chǎng)真實(shí)交易數(shù)據(jù)作為樣本，這樣的平均價(jià)格更具代表性。目前市面上提供專(zhuān)業(yè)全國(guó)二手車(chē)價(jià)格數(shù)據(jù)樣本的機(jī)構(gòu)不多，第八頁(yè)，共11頁(yè)。車(chē)輛價(jià)值如何(rúhé)估算可將新車(chē)使用10年報(bào)廢視為100分，把15%作為不折舊的固定(gùdìng)部分為殘值，其余85%為浮動(dòng)折舊值?？煞秩齻€(gè)階段：3年—4年—3年來(lái)折舊，折舊率分別為11%、10%和9%。前三年每年折11%，總折27%。然后加殘值，構(gòu)成了折舊值，計(jì)算為：評(píng)估價(jià)=市場(chǎng)現(xiàn)行新車(chē)售價(jià)×[15%（不動(dòng)殘值）+85%（浮動(dòng)值）×（分階段折舊率）]+評(píng)估值，在實(shí)際評(píng)估中要掌握兩個(gè)數(shù)據(jù)：①當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)新車(chē)售價(jià)；②使用年限，如一輛目前市場(chǎng)售價(jià)為20萬(wàn)元，2000年上牌的車(chē)，在2005年銷(xiāo)售時(shí)的二手車(chē)價(jià)格計(jì)算方法為：該車(chē)已使用5年還剩5年，其浮動(dòng)值的總折舊率為11%×3+10%×2=53%；加上現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估出類(lèi)別，如為Ⅰ類(lèi)車(chē)，則需加新車(chē)價(jià)的5%（等于1萬(wàn)元）。最終該二手車(chē)的價(jià)格應(yīng)為：20×[15%+85%（1－53%）]+1.0=11.99萬(wàn)元，約12萬(wàn)元。第九頁(yè)，共11頁(yè)。下面舉例說(shuō)明：評(píng)估車(chē)型：長(zhǎng)安羚羊SC7130CDB基本型上牌年份：05年12月行駛里程：1.3萬(wàn)公里使用性質(zhì)：私用核定重置成本：因?yàn)樵摽钚萝?chē)的售價(jià)為4.98萬(wàn)元，所有重置成本確定為4.98萬(wàn)元核算成新率：根據(jù)下表核定各因素的取值，1、技術(shù)狀況：一般，取1.0；2、維護(hù)：好，取1.1；3、制造質(zhì)量：國(guó)產(chǎn)名牌，取1.04、工作性質(zhì)：私用，取1.25、工作條件(tiáojiàn)：一般，取0.9綜合系數(shù)調(diào)整=1.0×30%+1.1×25%+1.0×20%+1.2×15%+0.9×10%=1.045成新率=（1-2/20）×1.045×100%=94.05%使用年限設(shè)定為：20年評(píng)估價(jià)格=4.98×94.05%=4.68萬(wàn)元第十頁(yè)，共11頁(yè)。車(chē)輛(chēliàng)評(píng)估的具體操作流程二手車(chē)價(jià)格根據(jù)當(dāng)時(shí)這款車(chē)的市場(chǎng)行情而定,其次這款車(chē)是否是異性車(chē)(就是路面上很少的車(chē))或者車(chē)的品牌是屬于雜牌還是熱銷(xiāo)品牌.該車(chē)的年限(最重要的一個(gè)判定標(biāo)準(zhǔn))車(chē)況如何(比如發(fā)動(dòng)機(jī),波箱.牙箱.底盤(pán).大梁等等).是否是事故車(chē),差掛多還是少,取決與看車(chē)時(shí)的經(jīng)驗(yàn)與試車(chē).顏色(是比較熱銷(xiāo)的顏色嗎?)行駛公里(ɡōnɡlǐ)數(shù)(這只是一個(gè)輔助判定標(biāo)準(zhǔn))但是如果是真實(shí)公里(ɡōnɡlǐ)數(shù)你就記住公里(ɡōnɡ