搶抓機(jī)遇助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)政保企共贏發(fā)展(中國人保)演示教學(xué)

做人民滿意的保險(xiǎn)公司(bǎoxiǎnɡōnɡsī)搶抓機(jī)遇助力企業(yè)(qǐyè)實(shí)現(xiàn)政保企共贏發(fā)展第一頁，共35頁。信用(xìnyòng)保證險(xiǎn)介紹

信用保證險(xiǎn)信用險(xiǎn)國內(nèi)短期貿(mào)易短期出口貿(mào)易個(gè)人保證險(xiǎn)履約類貸款類第二頁，共35頁。信用險(xiǎn)歷史與現(xiàn)狀(xiànzhuàng)簡(jiǎn)介信用險(xiǎn)的歷史沿革貿(mào)易信用險(xiǎn)歷史悠久（第一張保單約在19世紀(jì)(shìjì)20年代簽發(fā)）19世紀(jì)(shìjì)末，大英帝國開發(fā)殖民地，往澳大利亞出口頻遇騙子，信用險(xiǎn)開始嶄露頭角；二戰(zhàn)以后，全球自由貿(mào)易主義盛行背景下快速成長(zhǎng)；我國改革開放后，為獲取更多外匯，增加出口，在退稅同時(shí)推行出口信用險(xiǎn)第三頁，共35頁。信用險(xiǎn)歷史(lìshǐ)與現(xiàn)狀簡(jiǎn)介信用險(xiǎn)國際市場(chǎng)現(xiàn)狀規(guī)模最大、最成熟市場(chǎng)在歐洲完善、成熟的承保、再保、IT、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等著名國際專業(yè)組織伯爾尼協(xié)會(huì)：國際信用和投資保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)（BerneUnion），官方信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)員(huìyuán)為主國際信用與保證保險(xiǎn)協(xié)會(huì)：ICISA，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)員(huìyuán)為主市場(chǎng)集中度高全球三家專業(yè)信用險(xiǎn)公司:裕利安宜EulerHermes,安卓Atradius,科法斯Coface。市場(chǎng)份額總和超過80%集中度高很重要的兩個(gè)原因：技術(shù)含量高規(guī)模效益第四頁，共35頁。信用險(xiǎn)歷史(lìshǐ)與現(xiàn)狀簡(jiǎn)介我國信用險(xiǎn)市場(chǎng)情況

中國出口信用險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是我國政策性保險(xiǎn)公司

人保財(cái)險(xiǎn)為我國第一家取得出口貿(mào)易信用險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，另還有平安、太平洋、大地等保險(xiǎn)公司，相繼取得經(jīng)營(yíng)資格(zīgé)。其他直接在我國開展信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資公司安聯(lián)（裕利·安宜）美亞

第五頁，共35頁。保證險(xiǎn)歷史(lìshǐ)與現(xiàn)狀簡(jiǎn)介19世紀(jì)中，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，合同甲方對(duì)乙方履約的擔(dān)憂催生了合同履約保證險(xiǎn)；

19世紀(jì)末，企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)逐漸分離，倫敦出現(xiàn)了雇員忠誠保證保險(xiǎn)；二戰(zhàn)后“馬歇爾”計(jì)劃的推行(tuīxíng)，美歐建筑市場(chǎng)一片繁榮，建筑工程履約保函業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展期；第六頁，共35頁。保證(bǎozhèng)險(xiǎn)歷史與現(xiàn)狀簡(jiǎn)介在我國，雇員忠誠保證險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)歷史較久，但始終處于小眾范疇(fànchóu)；2003-2005年的車貸險(xiǎn)經(jīng)歷，全行業(yè)背負(fù)了“十年怕井繩”的心理陰影目前貸款類保證保險(xiǎn)的需求較旺盛，國家也出臺(tái)了大量相關(guān)的扶持政策寧波市城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展6年多來，積極幫助中小企業(yè)解決融資問題，得到了政府部門的充分肯定蘇州科技型中小企業(yè)貸款保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展4年多來，蘇州公司與當(dāng)?shù)卣e極對(duì)接、溝通，共同努力幫助企業(yè)融資、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，通過該業(yè)務(wù)合作，蘇州公司與蘇州市政府的合作更上臺(tái)階第七頁，共35頁。信用保證(bǎozhèng)險(xiǎn)的特點(diǎn)資金融通的促進(jìn)性；信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)均有幫助融資功能，簡(jiǎn)而言之，能增財(cái)致富面臨風(fēng)險(xiǎn)的主觀性；資金融通有利可圖，因此兩者都會(huì)面臨主觀的道德風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的特殊性；風(fēng)險(xiǎn)的特殊性決定了：（1）客戶端服務(wù)量較大（2）相對(duì)較為龐大的后臺(tái)(hòutái)管理團(tuán)隊(duì)（3）集中核保制度（4）對(duì)發(fā)展的態(tài)度應(yīng)既積極又謹(jǐn)慎資源投入的前瞻性；在前期需要投入大量的資源，進(jìn)行專業(yè)技術(shù)力量、資信渠道、專營(yíng)團(tuán)隊(duì)及規(guī)章制度等建設(shè)第八頁，共35頁。信用險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人(bèibǎoxiǎnrén)的價(jià)值保障賒銷應(yīng)收賬款或出口收匯安全(ānquán)；獲取銀行貿(mào)易融資支持；提升投保企業(yè)內(nèi)部管控，美化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；擴(kuò)大銷售規(guī)模，助力企業(yè)拓展市場(chǎng)；第九頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險(xiǎn)在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）注冊(cè)的法人企業(yè)投保人買家被保險(xiǎn)人第十頁，共35頁。國內(nèi)短期貿(mào)易(màoyì)信用險(xiǎn)符合以下條件的國內(nèi)買賣合同：試銷合同和寄售合同以外的國內(nèi)買賣合同；買方是國內(nèi)(港澳臺(tái)除外)注冊(cè)的法人企業(yè)；標(biāo)的物限于貨物以及(yǐjí)相關(guān)勞務(wù)；第十一頁，共35頁。國內(nèi)短期貿(mào)易(màoyì)信用險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任貨款損失部分主要指在合同約定將商品交付買方且買方接受商品后，由于買方破產(chǎn)、買方的債權(quán)人已接收買方的全部資產(chǎn)、買方拖欠貨款，保險(xiǎn)人按照(ànzhào)本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償法律費(fèi)用部分第十二頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險(xiǎn)責(zé)任限額：累計(jì)(lèijì)賠償限額保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)(lèijì)承擔(dān)的最高賠償責(zé)任；買方信用限額對(duì)某一買方所承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額；第十三頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險(xiǎn)保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間一年，到期可續(xù)保。在保險(xiǎn)期間內(nèi)交付了貨物，按本保險(xiǎn)合同的約定(yuēdìng)申報(bào)了交易并交付了保費(fèi)的，保險(xiǎn)人即按約定(yuēdìng)承擔(dān)賠償責(zé)任：即保險(xiǎn)期內(nèi)完成信用貿(mào)易交貨。第十四頁，共35頁。國內(nèi)短期(duǎnqī)貿(mào)易信用險(xiǎn)融資案列被保險(xiǎn)人：遼寧某科技板業(yè)公司買家：新疆某電信運(yùn)營(yíng)商賒銷金額：1.49億元賒銷賬期：18個(gè)月（分四期付款）賠償(péicháng)比例：80%融資金額：1億元保險(xiǎn)費(fèi)率：1.5%融資成本：2%

第十五頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)適用范圍凡在中華人民共和國境內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)(qǐyè)均可作為本保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人。第十六頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)保險(xiǎn)(bǎoxiǎn)責(zé)任

非信用證支付方式下包括以下情形：1．買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)；2．買方拖欠貨款；3．買方拒絕接受貨物。商業(yè)(shāngyè)風(fēng)險(xiǎn)第十七頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任信用證支付方式下包括以下情形：1.開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管；2.開證行拖欠；3.開證行拒絕承兌，指在單證相符、單單相符的情況下，開證行拒絕承兌遠(yuǎn)期(yuǎnqī)信用證項(xiàng)下的單據(jù)。商業(yè)(shāngyè)風(fēng)險(xiǎn)第十八頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任非信用證支付方式下包括以下情形(qíngxing)：1．買方所在國家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施2.買方所在國家或地區(qū)，或貨款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令；3．買方所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命或暴動(dòng)，導(dǎo)致買方無法履行合同；4．導(dǎo)致買方無法履行合同的、經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的其他事件。政治(zhèngzhì)風(fēng)險(xiǎn)第十九頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任信用證支付方式下包括以下情形：1.開證行所在國家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制(xiànzhì)開證行以信用證載明的貨幣或其它可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人支付信用證款項(xiàng)；2.開證行所在國家或地區(qū)，或信用證付款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令；3.開證行所在國家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂、叛亂、革命或暴動(dòng)，導(dǎo)致開證行不能履行信用證項(xiàng)下的付款義務(wù)；4.導(dǎo)致開證行無法履行信用證項(xiàng)下付款義務(wù)的、經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的其他事件。政治(zhèngzhì)風(fēng)險(xiǎn)第二十頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)責(zé)任限額：本保險(xiǎn)合同累計(jì)最高賠償限額是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定申報(bào)的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任的累計(jì)最高額度，該累計(jì)最高賠償限額在《保險(xiǎn)單》中載明。信用限額包括被保險(xiǎn)人自行掌握的買方(mǎifānɡ)或開證行信用限額和保險(xiǎn)人批復(fù)的買方(mǎifānɡ)或開證行信用限額。除特別注明外，買方(mǎifānɡ)或開證行信用限額在保險(xiǎn)期間內(nèi)均可循環(huán)使用。第二十一頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)保險(xiǎn)期間本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，只要(zhǐyào)保險(xiǎn)人和投保人雙方均未提出解除或變更，則本保單在每一期屆滿時(shí)自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn)保險(xiǎn)期間一年，本保單項(xiàng)下的批單有效期隨保單續(xù)轉(zhuǎn)而順延。凡在保險(xiǎn)期間內(nèi)出口，投保人按照本保險(xiǎn)合同的約定申報(bào)并交付了保險(xiǎn)費(fèi)的，無論保險(xiǎn)期間是否結(jié)束，保險(xiǎn)人將按保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。第二十二頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)融資功能(gōngnéng)保險(xiǎn)保障第二十三頁，共35頁。合作(hézuò)銀行合作銀行招商銀行工商銀行廣發(fā)銀行進(jìn)出口銀行……第二十四頁，共35頁。信用(xìnyòng)險(xiǎn)融資優(yōu)勢(shì)辦理融資所需時(shí)間周期短。手續(xù)便捷，無需抵押(dǐyā)擔(dān)保。

第二十五頁，共35頁。信用(xìnyòng)險(xiǎn)融資流程向保險(xiǎn)公司提出投保申請(qǐng)向保險(xiǎn)公司及銀行提交相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司投保的同時(shí)，由銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信保險(xiǎn)公司同意承保，并核準(zhǔn)了各個(gè)買家的信用額度。同時(shí)銀行對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)保險(xiǎn)公司出單三方簽訂“三方賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議”保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人所申報(bào)交易(jiāoyì)向銀行出具承保情況通知書及其他相關(guān)文件銀行接到保險(xiǎn)公司資料后放款第二十六頁，共35頁。信用險(xiǎn)融資(rónɡzī)辦理周期信用險(xiǎn)融資辦理周期銀行10-15工作日15-20工作日保險(xiǎn)公司第二十七頁，共35頁。短期出口信用(xìnyòng)險(xiǎn)案例理賠案例（僅為舉例說明，請(qǐng)務(wù)對(duì)號(hào)入座）A公司(ɡōnɡsī)出口一批摩托車到西班牙，支付方式為20％前TT＋80％DP，貨物于7月10日到港，買家遲遲未能付款贖單提貨。被保險(xiǎn)人拖至9月12日?qǐng)?bào)損。11月底，A公司(ɡōnɡsī)聯(lián)系到法國客戶愿意以8折接受貨物。而此時(shí)目的港滯港費(fèi)用已接近貨值的70%。由于在滯港費(fèi)用及轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用的支付問題上，雙方協(xié)商無果，此次轉(zhuǎn)賣無經(jīng)濟(jì)可行性，最終只得做棄貨處理。拒收風(fēng)險(xiǎn)分為顯性拒收（買家明確表示拒絕接受貨物）和隱性拒收（貨物到港后，遲遲不去提貨）買家拖延提貨的合理期限一般情況下以過海關(guān)免堆期為判斷標(biāo)準(zhǔn)。由于A公司(ɡōnɡsī)遲報(bào)可損而擴(kuò)大的損失，無法得到賠付。第二十八頁，共35頁。短期(duǎnqī)出口貿(mào)易信用險(xiǎn)融資案列被保險(xiǎn)人：新疆某石油設(shè)備出口公司買家：土庫曼斯坦某企業(yè)賒銷金額：400萬美元賒銷賬期：6個(gè)月賠償限額(xiàné)：總保費(fèi)的50倍融資金額：1350萬元（人民幣）融資成本：2%

第二十九頁，共35頁。中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)(bǎoxiǎn)的作用協(xié)助政府解決中小企業(yè)融資難問題；幫助投保企業(yè)獲得融資增信，取得無抵押、無擔(dān)保的銀行融資；分散壞賬風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)，拓展客戶資源，降低管理成本；第三十頁，共35頁。中小企業(yè)貸款(dàikuǎn)保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的《借款合同》的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款超過保險(xiǎn)單載明的期限(qīxiàn)，保險(xiǎn)人對(duì)投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金和相應(yīng)的利息按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人：金融機(jī)構(gòu)投保人：參保企業(yè)第三十一頁，共35頁。中小企業(yè)貸款(dàikuǎn)保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式：

“銀政?！蹦Ｊ剑赫?銀行+保險(xiǎn)+企業(yè)（“四位一體”模式）1、政府主導(dǎo)。以地區(qū)、市（區(qū)）、縣人民政府(rénmínzhèngfǔ)為主體，與相關(guān)銀行、保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，簽訂相關(guān)協(xié)議。2、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行和保險(xiǎn)公司各自承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。3．規(guī)范運(yùn)作。業(yè)務(wù)操作引入市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，嚴(yán)格把關(guān)，依法合規(guī)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

第三十二頁，共35頁。中小企業(yè)貸款保證(bǎozhèng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)：

1、政府牽頭，建立風(fēng)險(xiǎn)資金池，銀行、保險(xiǎn)多方責(zé)任共擔(dān)，解決中小微企業(yè)抵押擔(dān)保難、融資難、融資成本高的問題(