保險學經典案例課件

典型案例

1912年4月，由英國人建造的“泰坦尼克”號，從英國首航美國時沉沒了。這艘被世界上最先進的“不沉之船”，擁有當時最高造船技術和最大蒸汽動力的優(yōu)勢，為了防止碰撞沉船特意設計成雙層船底，層間分割建造成16個相互封閉的水密艙，即使一艙進水也不會影響別的艙?？墒鞘掠谠高`，這艘排水量為4噸級的豪華客輪，在航行途中撞上冰山，船體破裂，隔水艙沒能阻斷洶涌而入的海水，在不到2小時的時間里船體折成兩截沉入海底。當時船上共有2340人，除了745人獲救外，剩余1595人都殉難于此次不應沉沒的沉沒中了。這艘沉沒的巨輪給當時保險業(yè)的巨子——勞合社帶來了負擔沉重的賠款。勞合社總計賠款140萬英鎊。是勞合社最大的賠款。從此案例說明什么是保險？保險有何意義？2案例某游客到北京旅游,參觀故宮博物館后,激發(fā)其愛國之心,自愿交付保險費為故宮樹木投保,問:保險公司能否承保?3案例王某得知其姐懷孕,為表示其慶賀,花錢購買了一份”母嬰安康保險”.問:保險公司能否承保?4案例王某向張某租借房屋,租期10個月.租房合同中約定王某在租期內對房屋損壞負責,王某因此而投?；痣U一年，租期滿后,王某按時退房,將保單與租約一起交給張某.半個月后,房屋發(fā)生火災.問:保險公司應當如何理賠?5案例某茶葉加工廠要出口一批茶葉到美國，與買方交易采取的是到岸價格。按該價格條件，應當由賣方投保，于是茶葉加工廠以這批茶葉為保險標的投保海上貨運險。茶葉裝船后，茶葉加工廠將茶葉的提單交給買方并隨之轉讓保單。后在運輸途中遇風浪，船舶沉沒，茶葉滅失。問保險公司是否承擔貨損的賠償？賠給買方還是賣方，為什么？7案例A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價值100萬元的機器制備，然后，銀行以機器為保險標的投?；痣U一年，保單有效期為2005年1月1日至該年12月31日，銀行于2005年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機器于2005年10月1日全部毀于大火，問：（1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故可向保險公司索賠多少保險賠款？8案例2001年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，因保險公司沒及問及，故投保時沒有將高血壓住院告知。2004年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。問保險公司是否承擔給付保險金責任？為什么？10案例某銀行投保盜竊險，投保單上寫明倉庫不吸煙，保險公司予以承保并作為減費條件。后銀行被盜竊，確定為責任事故，但同時也在現場發(fā)現有煙頭（非盜竊犯所扔），問：保險公司是否賠償？11案例某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為2005年10月2日零時至2006年10月1日24時，2006年1月1日投保人將其房屋用于制作加煙花的場所，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到初步保險的房屋進行安全檢查，得知房屋已作它用，準備提出異議，但房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災而全部燒毀。房主向保險公司索賠，問：保險公司將如何處理此案？12案例2周某投保了意外傷害險，某日叢林打獵時從樹上跌下受傷，爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。問保險人是否承擔給付責任？13案例3某人在行走時因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前投保了意外傷害險100萬元，單位為其投保團體人身意外（既保意外，也保疾?。?0萬元。問其受益人可獲得多少保險金？14案例某汽車投保機動車輛險,保險期限內,由于發(fā)動機故障導致自燃,在此同時,遭到冰雹襲擊,后因及時救助,車輛未全損.問:保險公司應當如何理賠?15案例1國外某倉庫投保財產保險，保險期間敵機投彈導致燃燒起火，標的全損，問：保險人是否承擔賠償責任？17案例1某企業(yè)將其所有的一臺機器投?；痣U，保險金額100萬元。保險期限內，發(fā)生事故致使標的全損，當時市價為80萬元，問：保險公司應當賠多少？案例2某房主將其房屋投?；痣U，保險金額60萬元，事故發(fā)生導致全部損失，當時市價為120萬元，問：保險公司應當賠償多少？案例某外貿企業(yè)于2014年2月4日將一批出口貨物向保險公司投保貨物運輸保險，起運港為倫敦，保險金額500萬元。6月23日貨輪在新加坡沉沒。若：1、貨物全損，且貨物在出險時當地市價為420萬元，賠？2、貨損80%，當地市價為450萬元，賠？3、若當地市價為600萬元，賠？案例某企業(yè)于2005年12月1日向保險公司投保企業(yè)財產保險，保險金額100萬。2006年10月23日遭受水災，經核查，該企業(yè)出險時保險財產的保險價值為120萬元，實際損失30萬元，問：保險人如何理賠？案例某企業(yè)于2005年12月1日向保險公司投保企業(yè)財產保險，保險金額100萬。2006年10月23日遭受水災，如果該企業(yè)出險時保險財產的保險價值是80萬元，則：1、當實際損失為30萬元時，保險人賠?2、當實際損失為80萬元時，保險人賠?案例某房屋價值60萬元，屋主以此屋為保險標的投?；痣U，保險金額50萬元，后在保險期內因第三者責任引發(fā)火災并造成房屋全部損壞，問：被保險人可否向保險公司索賠？同時也向責任方提出民事賠償請求？案例某車主將其價值60萬元的汽車向保險人投保，保險金額50萬元，在保險期內由于第三者責任造成車輛損失,保險公司賠償10萬元。（1）若保險公司向第三者追得8萬元，如何處理？（2）若保險公司追得12萬元，如何處理？（3）保險公司賠償8萬元后向第三者索賠再將余款補上，被保險人可否拒絕此方式？案例某居民投保家庭財產保險，保險期限內由于妻子的過失造成火災，導致電腦及部分家庭財產損失，后向保險公司索賠，問：保險公司如何處理此賠案？案例二次大戰(zhàn)期間，英國某保險人承保了一船黃金，在海上遇難，黃金沉沒于海底，因戰(zhàn)爭時期，無法打撈，構成推定全損，保險人按全額賠償。戰(zhàn)后保險人將黃金打撈上來，共價值是賠款的幾十倍，問：保險人應當如何處理？案例

某工廠有幢價值100萬元的廠房，現分別向乙、丙三家保險公司投保一年期的火災保險，三家公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險有效期內廠房發(fā)生火災損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責任？案例某工廠有幢價值100萬元的廠房，現分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年期的火災保險，三家公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險有效期內廠房發(fā)生火災損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責任？31案例張某投保了“意外傷害保險”，保險金額100萬元，受益人為被保險人的妻子王某，兩人有一子。后張某與王某離婚再婚，有一繼子,保單受益人未變更。保險單生效半年后，張某在出差途中遭遇車禍死亡，而受益人王某之后也在一次意外事故中身故，此時保險金應支付給誰？32案例王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保管道煤氣保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F王某妻兒與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金，保險公司應當如何處理？33案例林某于2007年向他人借80萬元用于經商。2008年8月，他在保險公司投保人身保險，保險金額為100萬元，有一子一女,指定其妻與女兒作為受益人，受益份額均等。2008年12月，林某夫婦外出購貨時不幸遭遇車禍死亡，其女兒到保險公司申請理賠。債權人聞訊找到保險公司要求以該筆保險金清償欠款。問：保險公司如何處理？34案例2001年2月某企業(yè)為職工投保一年期團體人身保險，保險費由企業(yè)支付，指定其妻為受益人。半年后老張離婚，10月4日老張車禍身亡。原企業(yè)在索賠到20萬元保險金后，扣除老張生前欠款5萬，將另15萬交給老張在農村的年邁父母。問：企業(yè)如此處理是否正確？35案例2008年7月，蔣某因兒子考試不及格對兒子進行毆打致其死亡，蔣某被刑事拘留。蔣某之子，14歲，生前由所在學校投保了學生健康平安保險，保單上載明受益人為死者父親蔣某。案發(fā)后，蔣某之妻向保險公司申請給付保險金。問：保險公司是否理賠？36案例某企業(yè)于2004年11月1日下午投保100萬，起保日為11月3日零時，為期一年，保險公司要求其在15日之內繳納保費。11月6日該企業(yè)發(fā)生保險事故(尚沒繳納保費)。問：保險公司如何處理此案？37案例王某投保人身意外傷害險，保險金額10萬元。保險期內遭受三次意外事故：第一次事故中，一目失明，保險公司按合同約定支付保險金5萬元；第二次事故中，折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金1萬元；第三次事故中失去左腿，保險人應當如何履行給付責任。38案例某車主投保機動車輛保險，保額40萬元。在保險期內先后發(fā)生數次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。保險人應當如何賠償？39案例王某擁有100萬元的家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為60萬元。在保險期間王某家中失火，當：A家庭財產損失10萬元時，保險公司應當賠償多少？B家庭財產損失80萬元時，保險公司又應當賠償多少？40案例某被保險人向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間王某家中失火，當 A、絕對免賠率為5%，家庭財產損失2萬元時，保險公司應當賠償多少？B、絕對免賠率為5%，家庭財產損失8萬元時，保險公司應當賠償多少？C、相對免賠率為3%，家庭財產損失10萬元時，保險公司應當賠償多少？D、相對免賠率為3%，家庭財產損失2萬元時，保險公司應當賠償多少？

41案例A車投保車損險和第三者責任險，B車只投保第三者責任險，兩車發(fā)生碰撞事故：A車車損1萬元，傷一人，人身傷亡補償費合計8萬元；B車車損2萬元，傷一人，人身傷亡補償費合計5萬元，車上貨物損失6萬元。經交通管理部門測定，A車負主要責任70%，B車負次要責任30%，問：保險公司如何處理此案？案例2005年10月，林某因患肺氣腫辦了提前退休手續(xù)。2006年4月投保人身保險，保額為30萬元，健康詢問欄中填寫了“健康”字樣。2009年肺心病死亡，林某之子申請理賠。保險公司如何處理？案例羅某投保一份終身壽險保單，合同成立并生效的時間為2007年3月1日。因羅某未履行按期繳納續(xù)期保費的義務，此保險合同的效力遂于2008年5月2日中止。2009年5月1日，羅某補繳了其所拖欠的保險費及利息，雙方協商達成協議，此合同的效力恢復。2009年10月10日，羅某自殺死亡，其受益人向保險公司提出給付保險金的請求。保險公司認為保單復效后合同效力應從復效日即2009年5月1日算起。問：保險公司是否理賠？案例王某，女，5歲。2010年9月10日由其母林某向保險公司投保了《少兒終身平安保險》，保險單載明生存受益人為王某，身故受益人為王某父親。2011年6月7日晚18時許，王某在其母林某帶領下，從所住樓房8層墜樓身亡，經公安機關調查取證認定母女系自殺。問：保險公司是否賠付？案例2009年3月，羅某為妻子楊某投保了保險金額為10萬元的人壽保險，受益人為羅某。2011年2月，楊某與羅某離婚。此時，羅某為該保單已繳納了兩年保費，共計6200元。離婚后，楊某持有該保單并繼續(xù)為該份保單繳納一年保費，但保單未辦理變更手續(xù)，2011年6月，楊某要求變更投保人和受益人，雙方就該保單的權益問題發(fā)生爭執(zhí)。羅某認為該保單應屬于夫妻共有財產，保單變更某應補償其一半保費和一半保險金。問：保險公司是否支持此要求？案例趙某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。某天蔣某因支氣管炎去醫(yī)院求治，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作進行青霉素皮試，結果呈陰性，然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，蔣某發(fā)生過敏反應，搶救無效死亡。醫(yī)院出具死亡證明為：遲發(fā)性青霉素過敏。蔣某受益人向保險公司申請索賠。問：保險公司如何處理？案例2007年1月7日晚，某學校學生張某被車撞傷。經當地交通管理部門裁決，此次事故車主負有全部責任。張某住院期間的醫(yī)療費用共計4500元，由車主全部承擔，張某由于被撞落下輕度殘疾，車主又另行支付了殘廢補助金2萬元。張某學校在事故發(fā)生前為全校學生投保學生意外傷害保險5萬元及附加醫(yī)療費保險5000元。問：在車主已經支付了傷殘金和全部醫(yī)療費后，保險公司是否還要履行支付義務？張某能否因此而獲得雙份利益？案例郭某2008年7月5日在甲保險公司投保住院醫(yī)療保險，保險金額2萬元；8月1日又在乙保險公司投保住院醫(yī)療保險，保險金額3萬元。2009年5月22日郭某因腦瘤住院治療，共花費31735.87元（其中屬于住院醫(yī)療保險特約條款規(guī)定應賠付的費用為31394.33元），住院結束后向甲、乙保險公司分別提出索賠申請。問：保險公司應如何理賠？案例2009年7月10日，謝某向保險公司投保養(yǎng)老保險20000元，附加住院醫(yī)療險5000元。2011年3月10日，謝某因入院治療話費9794元，保險公司按合同約定賠付謝某醫(yī)療費用5000元；同年7月