第二章保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)學(xué)的知識(shí)

第二章保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)要求：一、了解保險(xiǎn)合同的含義和特征二、掌握1.保險(xiǎn)合同的形式2.保險(xiǎn)合同的要素3.相關(guān)概念：射幸合同雙務(wù)合同非要式合同附合合同要約承諾三、理解保險(xiǎn)合同的訂立、生效、履行、變更與終止的要點(diǎn)進(jìn)一步閱讀書(shū)目譚笑：《保險(xiǎn)是怎樣騙人的和并不騙人的保險(xiǎn)》，中信出版社，2005第一節(jié)保險(xiǎn)合同的要素引導(dǎo)案例：1.祥和定期保險(xiǎn)條款；平安家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)合同應(yīng)具有哪些條款？2.劉洋為妻子李萍向中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司投保了1份人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單上注明的條款為《祥和定期保險(xiǎn)條款》。按照保險(xiǎn)單約定，如果劉洋的妻子李萍身故，則保險(xiǎn)公司向他們的女兒劉靜給付身故保險(xiǎn)金，請(qǐng)指出保險(xiǎn)合同的主體、標(biāo)的、客體和條款。一、保險(xiǎn)合同概述（一）定義：投保人義務(wù)：保險(xiǎn)人義務(wù)：（二）種類：1.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同2.給付性保險(xiǎn)合同（三）保險(xiǎn)合同的特征：1.射幸合同2.雙務(wù)有償合同3.非要式合同4.最大誠(chéng)信合同5.附合合同二、保險(xiǎn)合同的要素（一）保險(xiǎn)合同的主體（二）保險(xiǎn)合同的客體（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)合同的主體：1.當(dāng)事人（1）保險(xiǎn)人（2）投保人2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人（1）被保險(xiǎn)人（2）受益人①確定②變更、撤銷③受益權(quán)的條件3.保險(xiǎn)合同的中介人個(gè)人代理人（1）保險(xiǎn)代理人專業(yè)代理人兼業(yè)代理人（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（3）保險(xiǎn)公估人（二）保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1.基本條款2.附加條款3.保證條款1.基本條款（1）保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)（2）保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間（3）保險(xiǎn)金額（4）保險(xiǎn)價(jià)值（5）保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)支付方式（6）其他項(xiàng)目案例分析：誰(shuí)該擁有保險(xiǎn)金？第二節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止引導(dǎo)案例：口頭承諾保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)合同的訂立（一）過(guò)程1.要約2.承諾（二）形式1.投保單2.保險(xiǎn)單3.保險(xiǎn)憑證4.暫保單5.批單二、保險(xiǎn)合同的效力（一）保險(xiǎn)合同的生效

附條件、附期限

保險(xiǎn)合同成立保險(xiǎn)合同生效（二）合同的有效有效的條件：1.當(dāng)事人有相應(yīng)的權(quán)力能力和行為能力2.雙方意思表示真實(shí)3.內(nèi)容不違反法律或者社會(huì)公共利益劃分依據(jù)無(wú)效合同分類無(wú)效的情況處理無(wú)效的原因約定無(wú)效（相對(duì)無(wú)效）當(dāng)事人約定無(wú)效條件返還財(cái)產(chǎn)賠償損失追繳財(cái)產(chǎn)法定無(wú)效（絕對(duì)無(wú)效）法律規(guī)定無(wú)效的范圍全部無(wú)效保險(xiǎn)合同全部不發(fā)生效力部分無(wú)效部分條款內(nèi)容無(wú)效引導(dǎo)案例分析：見(jiàn)視頻三、保險(xiǎn)合同的變更引導(dǎo)案例：二手車要及時(shí)辦理保險(xiǎn)變更手續(xù)（一）保險(xiǎn)合同主體的變更1.投保人變更2.被保險(xiǎn)人變更3.受益人變更（二）保險(xiǎn)合同客體的變更（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更四、保險(xiǎn)合同的終止（一）保險(xiǎn)合同解除1.法定解除（1）投保人解除合同（2）保險(xiǎn)人解除合同2.協(xié)議解除（二）保險(xiǎn)合同期限屆滿（三）保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故滅失（四）完全履行五、保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效（一）中止（二）復(fù)效第三節(jié)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理引導(dǎo)案例：“隱身”的保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理爭(zhēng)議解決辦法是否有第三人參與爭(zhēng)議處理依據(jù)是否具有強(qiáng)制力特點(diǎn)和解無(wú)和解協(xié)議否成本低、快捷有效、有利于合同繼續(xù)執(zhí)行調(diào)解民間調(diào)解人調(diào)解協(xié)議否成本較低仲裁機(jī)構(gòu)法院調(diào)解協(xié)議調(diào)解書(shū)是仲裁是仲裁協(xié)議、仲裁判決書(shū)是一裁終局訴訟法院判決書(shū)是最激烈的方式、二審終審二、保險(xiǎn)合同解釋原則引導(dǎo)案例：2007年年3月1日，楊牧購(gòu)買(mǎi)了一輛寶馬轎車，到交警部門(mén)申請(qǐng)了一份臨時(shí)行駛車號(hào)牌，上面注明：有效區(qū)間為溫州地區(qū)，有效期為7天。楊牧為這輛車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限為2007年3月2日至2008年3月1日，保費(fèi)1.4萬(wàn)余元。并2007年3月12日，楊牧開(kāi)去途經(jīng)金麗溫高速公路仁川隧道時(shí)，轎車撞上了前方慢車道上的貨車，造成車輛損壞，人員受傷。這輛轎車損壞程度嚴(yán)重，楊牧花費(fèi)了修車費(fèi)用49萬(wàn)元，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司向其出具了拒賠通知書(shū)，理由是被保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故時(shí)投保人只持有臨時(shí)行駛證號(hào)牌而沒(méi)有正式的行駛證，且該號(hào)牌注明只限在溫州范圍內(nèi)使用，故根據(jù)保險(xiǎn)條款第5條第11項(xiàng)規(guī)定“除本保險(xiǎn)合同另有書(shū)面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛沒(méi)有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?！薄钅翆⒈ｋU(xiǎn)公司告上法院，要求保險(xiǎn)公司賠償車禍損失49萬(wàn)元，法院應(yīng)該依據(jù)怎樣的原則審判呢？本章小節(jié)1.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)力和義務(wù)的協(xié)議，保險(xiǎn)合同是射幸合同、雙務(wù)有償合同、非要式合同、最大誠(chéng)信合同和符合合同。2.投保人和保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)中介人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益載體是保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括基本條款、附加條款和保證條款。3.保險(xiǎn)合同經(jīng)過(guò)要約和承諾，以投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單、批單的形式訂立，合同成立不等于合同生效。保險(xiǎn)合同在有效期內(nèi)可以對(duì)投保人、受益人、被保險(xiǎn)人、客體、和內(nèi)容進(jìn)行變更。保險(xiǎn)合同期滿或者完全履行后會(huì)終止。在有效期尚未屆滿的情況下，保險(xiǎn)合同可以解除或者因保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失而終止。4.保險(xiǎn)合同的履行過(guò)程中，合同主體會(huì)對(duì)合同的內(nèi)容及履行產(chǎn)生爭(zhēng)議，解決爭(zhēng)議可以采取和解、調(diào)解、仲裁、訴訟的方式，在對(duì)合同內(nèi)容的解釋上應(yīng)遵循文義解釋原則、意圖解釋原則和有利于付費(fèi)起草人原則。實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目項(xiàng)目?jī)?nèi)容：填寫(xiě)保險(xiǎn)合同實(shí)訓(xùn)目的：熟悉保險(xiǎn)合同、學(xué)會(huì)填寫(xiě)投保單和保險(xiǎn)單實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)：參閱投保單樣本()請(qǐng)以你自己作為投保人，指定被保險(xiǎn)人和受益人，填寫(xiě)投保書(shū)和保險(xiǎn)單實(shí)訓(xùn)報(bào)告：填好的投保書(shū)和保險(xiǎn)單復(fù)習(xí)思考題一、名詞解釋射幸合同非要式合同符合合同要約承諾保險(xiǎn)單批單仲裁調(diào)解保險(xiǎn)合同的中止約定無(wú)效法定無(wú)效二、簡(jiǎn)答保險(xiǎn)合同的主體和客體是什么？保險(xiǎn)合同的包括哪些內(nèi)容？保險(xiǎn)合同訂立的形式有哪些？導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因是什么？對(duì)于保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議有哪些處理方法？三、論述1.試論述保險(xiǎn)合同如何訂立、變更、和終止。四、案例分析1.1.2010年10月25日，劉洋向平安保險(xiǎn)投保了意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司向劉洋開(kāi)具了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單上標(biāo)明的保險(xiǎn)期限為2010年11月1日至2011年10月31日。根據(jù)約定劉洋應(yīng)該在2010年10月31日前支付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司多次催促，劉洋仍未交費(fèi)。2010年12月23日，劉洋外出發(fā)生車禍，左臂殘