保險經(jīng)營與管理-保險防災(zāi)防損與管理

保險經(jīng)營與管理吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20231吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第五章保險防災(zāi)防損與管理第一節(jié)保險防災(zāi)防損的概念與意義第二節(jié)保險防災(zāi)防損的形式和內(nèi)容第三節(jié)保險防災(zāi)防損工作的基本要求第四節(jié)保險防災(zāi)防損管理1/12/20232吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第一節(jié)保險防災(zāi)防損的概念與意義一、保險防災(zāi)防損的概念二、保險防災(zāi)防損的意義圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20233吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一、保險防災(zāi)防損的概念1、概念保險防災(zāi)防損：是指保險人與被保險人采取各種組織措施和技術(shù)措施，預(yù)防和減少保險標(biāo)的發(fā)生災(zāi)害事故，以及在災(zāi)害事故發(fā)生后，盡可能地減輕保險標(biāo)的的損失。防災(zāi)：防止自然災(zāi)害和意外事故給人類造成損失和傷害。如：防火、防汛、防爆、防污染、防中毒、防車禍、防止工傷等。防損：是指防止物質(zhì)損失，包括自然災(zāi)害和意外事故發(fā)生前的預(yù)防工作，發(fā)生中的搶救、施救工作以及事故發(fā)生后的補(bǔ)救工作。1/12/20234吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一、保險防災(zāi)防損的概念2、保險防災(zāi)防損和社會防災(zāi)防損的區(qū)別防災(zāi)防損主體不同；防災(zāi)防損范圍不同；防災(zāi)防損所面對的事故不同；防災(zāi)防損的依據(jù)不同；防災(zāi)防損的方式不同。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20235吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院二、保險防災(zāi)防損的意義1、開展保險防災(zāi)防損可以促進(jìn)被保險人改善經(jīng)營管理，保障社會財富和人民生命財產(chǎn)安全。我國的保險法規(guī)定，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全?！鶕?jù)財產(chǎn)保險合同的約定，保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和安全隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。1/12/20236吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院二、保險防災(zāi)防損的意義—保險人為維護(hù)保險標(biāo)的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。根據(jù)以上規(guī)定，被保險人必須在思想上、組織上、制度上高度重視防災(zāi)防損，采取有效措施，切實做好防災(zāi)防損工作，否則就難以獲得保險保障。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20237吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院二、保險防災(zāi)防損的意義2、開展保險防災(zāi)防損，可以為降低保險費(fèi)率創(chuàng)造條件，有利于減輕投保人的保險費(fèi)負(fù)擔(dān)。保險費(fèi)率由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成；純費(fèi)率是根據(jù)保險標(biāo)的出險率和賠付率來確定的。而保險防災(zāi)防損的目的就是降低保險標(biāo)的的出險率和賠付率，低保險費(fèi)率就有可能實現(xiàn)?！獰o賠款優(yōu)待：指機(jī)動車保險條款中的被保險人因在保險期限內(nèi)沒有提出索賠申請，續(xù)保時可以享受保險公司的保費(fèi)折扣。1/12/20238吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院二、保險防災(zāi)防損的意義3、開展保險防災(zāi)防損，有利于穩(wěn)定保險財物，保障保險人的穩(wěn)健經(jīng)營。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險人厘定保險費(fèi)率是以同類保險標(biāo)的的歷史損失資料為依據(jù)的，但由于風(fēng)險具有偶然性，保險人往往難以實現(xiàn)預(yù)期的財務(wù)穩(wěn)定目標(biāo)?！覈谋ｋU法規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或解除合同。這也體現(xiàn)了對被保險人開展防災(zāi)防損的約束性。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/20239吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第二節(jié)保險防災(zāi)防損的形式和內(nèi)容一、開展保險防災(zāi)防損工作的形式二、保險防災(zāi)防損工作的內(nèi)容圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202310吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一、開展保險防災(zāi)防損工作的形式1、兼職防災(zāi)防損兼職防災(zāi)防損是指保險企業(yè)內(nèi)部不設(shè)專門防災(zāi)防損機(jī)構(gòu)和不配備專職人員，而由其他業(yè)務(wù)人員結(jié)合展業(yè)、承保、理賠業(yè)務(wù)進(jìn)行防災(zāi)防損工作。它是開展保險防災(zāi)防損工作的初級形式，大多在保險企業(yè)的初創(chuàng)時期采取的形式。優(yōu)點是支出少，缺點是效果不理想。1/12/202311吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2、專職防災(zāi)防損專職防災(zāi)防損：是指保險企業(yè)內(nèi)部設(shè)置專門的防災(zāi)防損機(jī)構(gòu)，配備專門的防災(zāi)防損人員開展防災(zāi)防損工作?！軌蛏钊?、全面地開展防災(zāi)防損的預(yù)警、檢查與研究，積累豐富的資料和經(jīng)驗，實現(xiàn)防災(zāi)防損的制度化、經(jīng)?；?。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202312吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院二、保險防災(zāi)防損工作的內(nèi)容1、加強(qiáng)同各方在防災(zāi)部門的聯(lián)系和合作。要注意保持和加強(qiáng)與各專業(yè)防災(zāi)部門的聯(lián)系，并根據(jù)企業(yè)自身條件，積極派人參加各專業(yè)防災(zāi)防損部門的活動。利用保險企業(yè)的信息、技術(shù)優(yōu)勢，向社會提供各種服務(wù)：技術(shù)咨詢服務(wù)、風(fēng)險評估服務(wù)、社會協(xié)調(diào)服務(wù)、事故調(diào)查服務(wù)、災(zāi)情信息服務(wù)、安全技術(shù)成果推廣服務(wù)。1/12/202313吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2、進(jìn)行防災(zāi)防損宣傳宣傳保險必須與防災(zāi)防損相結(jié)合的意義第一，保險并非有險必保，有險必賠；第二，投保方的有些損失并不是保險賠償或給付的金錢所能彌補(bǔ)的；第三，被保險人的防災(zāi)防損成效突出，可以減少保險費(fèi)的支出；第四，保險雖能彌補(bǔ)投保人的損失，但畢竟造成了社會財富的損失。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202314吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2、進(jìn)行防災(zāi)防損宣傳宣傳消防條例和其他法律法規(guī)；宣傳防災(zāi)防損的基本常識。使廣大保戶了解災(zāi)害事故的性質(zhì)、危害，學(xué)會識別風(fēng)險隱患，掌握風(fēng)險管理的處置措施，以預(yù)防和減少風(fēng)險事故發(fā)生，降低災(zāi)害損失。防災(zāi)防損宣傳要針對當(dāng)?shù)厍闆r，有針對性地進(jìn)行；同時，宣傳方式要力求多樣，做到通俗、生動。1/12/202315吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院3、進(jìn)行防災(zāi)防損檢查防災(zāi)防損檢查即保險公司防災(zāi)人員深入現(xiàn)場，對防災(zāi)防損的對象和設(shè)施進(jìn)行檢查，是保險防災(zāi)防損技術(shù)服務(wù)的基礎(chǔ)工作。根據(jù)不同的險種、服務(wù)對象和季節(jié)，防災(zāi)防損檢查應(yīng)該有所側(cè)重：單項檢查、系統(tǒng)檢查、綜合檢查。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202316吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院3、進(jìn)行防災(zāi)防損檢查防災(zāi)防損檢查的方式：配合防災(zāi)防損部門檢查；配合企業(yè)的主管部門進(jìn)行系統(tǒng)性的防災(zāi)防損檢查；聘請專家和技術(shù)人員重點檢查；有條件的保險企業(yè)可以單獨對承保的企業(yè)進(jìn)行防災(zāi)防損檢查。1/12/202317吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院4、參與搶險救災(zāi)搶險救災(zāi)主要包括兩個方面：在災(zāi)害蔓延時，要與被保險人一道組織搶救保險財產(chǎn)，防止災(zāi)害蔓延；在災(zāi)害之后，同被保險人一道，對受災(zāi)財產(chǎn)進(jìn)行整理、保護(hù)和妥善處理殘余物資。為此，保險企業(yè)要進(jìn)行必要的搶險救災(zāi)技術(shù)培訓(xùn)。1/12/202318吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院5、及時處理不安全因素和事故隱患對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題能整改的立即整改；不能整改的要建立立案銷案制度，同時督促保戶采取可靠的臨時性補(bǔ)救措施；對于在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，保險防災(zāi)防損人員應(yīng)將之歸入保戶防災(zāi)檔案，整改結(jié)果也要歸檔。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202319吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院6、撥付防災(zāi)防損費(fèi)用防災(zāi)費(fèi)是指國營保險企業(yè)為使參加保險企事業(yè)單位及有關(guān)部門改進(jìn)或增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害和意外事故能力，減少人身傷害和財產(chǎn)損失所支付的專項費(fèi)用。根據(jù)《國營保險企業(yè)防災(zāi)費(fèi)管理暫行辦法》防災(zāi)費(fèi)的開支范圍：補(bǔ)助參加保險企事業(yè)單位及有關(guān)部門購置具有防災(zāi)防損作用的設(shè)備及安全器材；1/12/202320吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院6、撥付防災(zāi)防損費(fèi)用開展防災(zāi)防損業(yè)務(wù)風(fēng)險評估、技術(shù)咨詢、安全檢查、人員培訓(xùn)所發(fā)生的費(fèi)用；為保險人提供改進(jìn)、增強(qiáng)抵御意外事故的能力，減少人身傷亡等安全設(shè)施的費(fèi)用；支付給投保單位或個人在防災(zāi)防損工作中有突出貢獻(xiàn)的表彰獎勵費(fèi)用；其他經(jīng)財政部批準(zhǔn)的專項用于防災(zāi)防損業(yè)務(wù)的費(fèi)用。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202321吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院6、撥付防災(zāi)防損費(fèi)用—財產(chǎn)險由各保險總公司按上年各項保險費(fèi)收入的1.5％提取使用，人身險按上年各項保費(fèi)收入的1％提取使用。—為了保證大的防災(zāi)項目，總公司可集中留用５％，省級分公司和計劃單列市可集中留用，最多不得超過30％?！罏?zāi)費(fèi)應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳方式，不得用現(xiàn)金或現(xiàn)金支票方式支付。對表彰、獎勵所需物品的價格一般控制在30元左右。1/12/202322吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院7、開展災(zāi)情調(diào)查，積累災(zāi)情資料目的是了解掌握災(zāi)害發(fā)生的規(guī)律性，提高防災(zāi)防損工作的效果；完備的災(zāi)情資料也是制定保險費(fèi)率，進(jìn)行保險理論研究和業(yè)務(wù)開拓的重要依據(jù)。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202323吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第三節(jié)保險防災(zāi)防損工作的基本要求一、保險防災(zāi)防損工作要做到經(jīng)常、及時、實際、有效二、保險防災(zāi)防損工作要采取“參與配合、組織推動”的基本做法三、防災(zāi)防損要貫穿在整個保險經(jīng)營過程之中四、保險防災(zāi)防損人員要具備良好的理論和業(yè)務(wù)素質(zhì)1/12/202324吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一、保險防災(zāi)防損工作要做到經(jīng)常、及時、實際、有效1、經(jīng)常具體來說，對內(nèi)從展業(yè)承保開始就要陸續(xù)進(jìn)行防災(zāi)防損宣傳和檢查；對外則經(jīng)常配合有關(guān)部門抓各項防災(zāi)防損活動。為此首先要轉(zhuǎn)變“重保輕防”觀念；其次組織人員上要有保證；最后規(guī)章制度上要有保證；圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202325吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一、保險防災(zāi)防損工作要做到經(jīng)常、及時、實際、有效2、及時注意要早組織、早宣傳檢查、早發(fā)現(xiàn)隱患、早采取預(yù)防改進(jìn)措施。3、實際即從保險企業(yè)的實際情況出發(fā)4、有效重整改及補(bǔ)救措施1/12/202326吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院二、保險防災(zāi)防損工作要采取“參與配合、組織推動”的基本做法參與配合、組織推動是指保險企業(yè)積極創(chuàng)造條件，參與社會專業(yè)防災(zāi)防損組織，密切同有關(guān)部門的聯(lián)系，在人力、物力、資金等方面給社會以支持，積極組織和推動社會防災(zāi)防損活動經(jīng)常、深入、持久地進(jìn)行，從而使社會防災(zāi)防損的力量、手段和技術(shù)條件得到有效利用。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202327吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院三、防災(zāi)防損要貫穿在整個保險經(jīng)營過程之中1、正確認(rèn)識展業(yè)承保與防災(zāi)防損的關(guān)系其一是保險防災(zāi)防損可以降低賠付率和保戶的保費(fèi)支出；其二是防災(zāi)防損可以提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大承保范圍。展業(yè)——“防災(zāi)勿忘保險，保險勿忘防災(zāi)”圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202328吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2、在保險條款、規(guī)章制度的制定、費(fèi)率厘定等方面，要體現(xiàn)防災(zāi)防損精神在保險條款設(shè)計上要訂明被保險人防災(zāi)防損的義務(wù)；在保險責(zé)任上要有防止道德風(fēng)險的規(guī)定；在賠案處理上要提出搶救和保護(hù)受災(zāi)財產(chǎn)的要求；在保險費(fèi)率上要體現(xiàn)出優(yōu)待或限制。1/12/202329吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院3、防災(zāi)防損要與理賠相結(jié)合理賠人員掌握大量的災(zāi)情資料，對各種災(zāi)害事故十分了解；從理賠過程中可以了解到大量的出險信息，通過對之的整理就可大致了解導(dǎo)致出險的內(nèi)在規(guī)律和外在制約條件，從而使防災(zāi)防損更有針對性。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202330吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院四、保險防災(zāi)防損人員要具備良好的理論和業(yè)務(wù)素質(zhì)聘任時要注重專業(yè)知識，錄用后要注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)：風(fēng)險管理知識、一定的自然和社會科學(xué)知識、創(chuàng)新防災(zāi)防損手段等。1/12/202331吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院第四節(jié)保險防災(zāi)防損管理一、根據(jù)保險條款的有關(guān)規(guī)定，制定保險防災(zāi)防損措施和具體實施細(xì)則制定實施細(xì)則落實崗位責(zé)任制二、檢查和落實各項防災(zāi)防損措施檢查安全制度落實情況整改三、風(fēng)險調(diào)查保險調(diào)查法、作業(yè)流程分析法、財務(wù)報表分析法風(fēng)險分析四、測定損失幾率五、防止和處理風(fēng)險風(fēng)險防止風(fēng)險處理圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202332吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院防患于未然2004年２月１５日，吉林市中百商廈發(fā)生火災(zāi),導(dǎo)致５４人死亡和７０余人受傷，商廈損失慘重。事故發(fā)生后，吉林省各保險公司迅速開展查勘定損工作，及時把賠款送到了保戶的手中。目前火災(zāi)受損保戶共接受吉林省四家保險公司支付賠款總計１６５萬多元。

據(jù)吉林省政府有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于這次事故投保面窄，投保額低，政府在善后工作中承擔(dān)了很大的壓力。如果事故中受損者事先參加保險，就可以使責(zé)任尤其是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任由保險公司分擔(dān)。這位負(fù)責(zé)人還表示，未來，吉林省政府將全力支持公眾火災(zāi)責(zé)任保險的開展工作。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202333吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2004年的吉林“2.15”特大火災(zāi)事故，不僅吸引了人們關(guān)切的目光，更為重要的是，暴露出了保險業(yè)防災(zāi)防損工作的漏洞。這無疑引起了保險監(jiān)管部門的高度重視。保監(jiān)會主席吳定富就曾提出，要使保險為社會生產(chǎn)提供全方位的服務(wù)，不僅要做好事后理賠，還要做好事前的防災(zāi)防損。為深入了解制約吉林省防災(zāi)防損工作的深層次問題，尋找解決問題的對策措施，吉林保監(jiān)局及時組織人員對全省財產(chǎn)保險公司防災(zāi)防損工作情況進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研。在了解、掌握基本情況后，保監(jiān)局決定通過試點的方式，探索出一條適合吉林省省情的防災(zāi)防損之路，并確定平安財險吉林分公司作為試點單位。1/12/202334吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院作為首個被指定的試點單位，平安財險吉林分公司為防災(zāi)防損做了大量工作。首先是加強(qiáng)防災(zāi)防損工作的組織和制度建設(shè)。公司成立了以分公司總經(jīng)理為組長的防災(zāi)防損工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并對小組成員進(jìn)行工作分工，明確職責(zé)；公司根據(jù)實際情況制定了防災(zāi)防損工作計劃、防災(zāi)防損檢查督促制度、重大風(fēng)險防范措施、重大自然災(zāi)害和意外事故的應(yīng)急方案、標(biāo)的風(fēng)險查勘制度、風(fēng)險查勘流程、汛期防災(zāi)防損工作制度、倉儲類防災(zāi)防損實施細(xì)則等十幾個規(guī)章制度。此外還加強(qiáng)了風(fēng)險管控人員的培訓(xùn)，提高其防災(zāi)防損工作技能。圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究1/12/202335吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院其次，是把防災(zāi)防損貫穿于業(yè)務(wù)管理的全過程。公司將承保前的風(fēng)險查勘與承保質(zhì)量相結(jié)合，嚴(yán)格要求在承保前對標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險檢驗，對風(fēng)險較大的企業(yè)下達(dá)整改通知書，限期整改后方可承保。公司根據(jù)上年出險情況，制定了防災(zāi)檢查方案，把出險頻率高的客戶列入防災(zāi)防損監(jiān)控名單，實施重點監(jiān)控。對新增客戶、大客戶或招投標(biāo)的大項目，公司要求必須進(jìn)行現(xiàn)場風(fēng)險查勘，同時填寫風(fēng)險調(diào)查問卷和風(fēng)險查勘報告，根據(jù)風(fēng)險情況上報分公司或總公司，經(jīng)分、總公司同意后方可承保。公司規(guī)定，車險在承保前要進(jìn)行驗車。對大客戶、大型車隊要到客戶單位進(jìn)行承保前的安全教育；對零散客戶發(fā)放風(fēng)險防范手冊。對因風(fēng)險問題而從其他保險公司轉(zhuǎn)來的客戶，不論企業(yè)大小，