股票、債券和保險-金融產(chǎn)品知識分類介紹課件模板

股票、債券和保險情景一

全家在討論該如何處理這筆錢!!老王:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,賺錢多!你看隔壁的小張一天賺了好幾萬呢!老王:還是把大部分錢存入銀行吧,但也不能讓兒子太失望,給他五萬塊錢炒股吧!情景二

全家繼續(xù)討論如何處理這筆錢!!女兒:老爸,買債券好,既安全又賺錢!老王:恩!不過,那債券是啥東西啊?!債券??情景三

老王難以決策之時,遇到其朋友老張老張:老王啊,還是買份保險吧!我上次生了個大病,用了好幾萬呢!正因為我買了份保險,也沒花啥錢!保險好啊!!老王:哦!還有保險!?一高風(fēng)險、高收益同在——股票

1、股票的基本含義

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

2、股票投資的特點(diǎn)股票特征1、流通性3、收益性4、風(fēng)險性2、不能要求返還出資3、股票投資的收入

(1)股息和紅利收入

(2)股票的價格升值帶來的差價

4、股票的作用

對于發(fā)行的企業(yè)來說，是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

影響股票價格的具體因素有哪些經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司效益、居民實(shí)力等）政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）“9.11”后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點(diǎn)，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點(diǎn)，跌幅高達(dá)16%。美國股市的價值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。股票市場的作用

市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用股票。二穩(wěn)健的投資——債券

1、債券的基本含義p57

債券是一種債務(wù)證書。

(一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。)

工人張某所在的企業(yè)是一家股份有限公司，他曾用5000元購買了本公司的股票。后來，該公司發(fā)行債券，他又購買了5000元債券。同是一家公司，既有股票，又有債券。同是一個人，既買股票，又買債券。請思考：股票和債券之間有什么共同點(diǎn)和區(qū)別呢？公司債券與公司股票

債務(wù)證據(jù)，限期償還入股憑證定期收取利息,不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票的效益有明確的付息期限，須償還本金股金不能退還，只能出賣股票都是有價證券;都是集資的手段;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。性質(zhì)功能償還方式相同點(diǎn)不同點(diǎn)股票債券2、債券的種類

根據(jù)發(fā)行者不同可分:國債是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。3、國債、金融債券、企業(yè)債券

三者的比較種類發(fā)行主體風(fēng)險狀況收益情況流通性能

金融債券

國家風(fēng)險小只比同期銀行儲蓄存款利率略高，低于其他債券一般強(qiáng)于金融債券與企業(yè)債券金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險比國債大，比企業(yè)小高于國債，低于企業(yè)債券一般強(qiáng)于企業(yè)債券公司（企業(yè)）風(fēng)險大通常高于國債和金融債券一般比國債、金融債券弱國債公司債券俗話說：天有不測風(fēng)云，

人有旦夕禍福。天災(zāi)人禍為您提供防范風(fēng)險的有效辦法三為風(fēng)險投資——保險

1、商業(yè)保險的分類財產(chǎn)保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個人財產(chǎn)人的身體和壽命業(yè)務(wù)分紅保險原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立分紅保險

分紅保險是指保戶不僅可以享受一般的保險保障功能，還可以定期獲得保險公司對保險資金運(yùn)作后所得利潤的分紅。特點(diǎn)：具備“保障、投資、儲蓄”三位一體的功能。2、購買保險的意義和回報保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、降低風(fēng)險損失互助：“人人為我，我為人人”回報(1)保險事故不發(fā)生，沒回報(2)保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報意義

一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券四種投資方式的比較儲蓄股票債券商業(yè)保險區(qū)別概括安全性

收益性流動性便捷的投資高風(fēng)險高收益投資穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險的投資大于股票低于儲蓄最低較低最高活期強(qiáng)定期差不能退，只能轉(zhuǎn)讓在指定場所買賣不可流動收益低收益高收益較儲蓄高沒事故沒回報；較長時間投資方案設(shè)計設(shè)計原則：分散投資(多元化)，化解風(fēng)險。設(shè)計依據(jù)：在追求高收益的同時，把風(fēng)險降低到最低限；考慮家庭的基本情況，注意在需要時能否還原現(xiàn)金.參考方案組合投資方式之一：“四三二一”方案“四三二一”方案“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報?！岸保?0%的錢用于買股票，換取高風(fēng)險的回報?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險，以防范于未然根據(jù)調(diào)查得出家庭理財應(yīng)注