保險學概論作業(yè)與答案

6/6《保險學概論》作業(yè)及答案一一、判斷題

1、事故超賠分保是指以每一風險單位，一次事故中有限風險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額（×）2、比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎分擔相應的賠償責任（×）3、由于原保險人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險人仍應承擔相應的賠償責任。（×）4、某一份溢額再保險合同的最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額為240萬。（√）5、當再保險合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用為分保傭金（×）6、世界上最早的專業(yè)再保險公司是德國的科隆再保險公司，成立于1852年。（×）7、保險展業(yè)包括保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)、保險經紀人展業(yè)和保險公估展業(yè)。（×）8、通融賠付是保險理賠的基本原則。（×）9、保險企業(yè)利潤核算以當年收入減去當年支出即可。（×）10、為了保險經營的穩(wěn)定性，保險公司應承保大量風險性質相同的保險標的。（√）11、人壽保險純保費以預定死亡率、預定利率和預定費用率為基礎計算而來。（√）12、我國目前設定全國性保險公司的注冊資本金最低限額為2億元人民幣。（×）二、單項選擇1、分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等所產生的費用開支，叫做（B）。A．盈余傭金B(yǎng)．分保傭金

C．純益手續(xù)費

D．分保費

2、世界上最早的專業(yè)再保險公司是（D）。A．瑞士再保險公司B．慕尼黑再保險公司C．林肯再保險公司D．科隆再保險公司3、某一賠付率超賠再保險合同規(guī)定，分入人承擔超過60%之后的50%，假設當然分出人凈自保費為2000萬，賠款2500萬，則分出人負擔（B）。A．1200萬B．1500萬

C．1000萬

D．1250萬4、風險程度高的人比風險程度低的人更愿意投保，這種傾向稱為（B）。A．保險欺詐B．逆選擇C．負選擇D．道德風險5、用于保險事故發(fā)生后進行賠償和給付保險金。（C）A．毛費率B．總費率C．純費率D．附加費率6、我國《保險法》規(guī)定，對經營非壽險業(yè)務，應當從自留保費中提取未到期責任準備金，其提取和結轉的數(shù)額，應相當于當年自留保險費的（C）A．20%B．30%C．50%D．80%7．2004年10月中國保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》允許保險資金（D），進一步拓寬了保險投資渠道。A．進入同業(yè)拆借市場B．購買證券投資基金間接入市C．投資房地產D．直接進入股市8．按年金支付開始的時期可分為（B）。A．期首付年金和期末付年金B(yǎng)．即期年金和延期年金C．躉繳年金和分期繳年金D．定期年金和終身年金三、多項選擇1．下列關于再保險的描述正確的有（BCDE）。A．再保險是對風險的第一次轉嫁B．再保險是對風險的第二次轉嫁C．再保險合同與原投保人沒有直接關系D．分入人將所接受的風險再分攤給其他保險人的行為稱為轉分保E．再保險是對風險的橫向轉嫁2．再保險與原保險的區(qū)別主要在于（ABC）。A．保險標的不同B．合同當事人不同C.保險合同的性質不同D．經營目的的不E．保險監(jiān)管機構不同3．承保部門在對有關信息進行評估后，作出的承保決策方式主要有（ABC）。A．接受投保B．有條件地接受投保C．拒絕承保D．無條件的接受投保4、保險理賠原則有(ABC)A.重合同、守信用B.實事求是C.主動、迅速、準確、合理D.安全性、流動性、收益性5、附加保險費包括（ABC）A.營業(yè)費用支出B.稅款支出C.保險企業(yè)盈利D.賠償損失支出E.給付保險金支出6．保險商品的價格是：（BD）A．保險費B．保險費率C．風險保障D．每單位保險金額的保險費數(shù)額E．賠償金額7．保險公司可以運用的資金包括（ABDE）A．資本金B(yǎng)．公積金C．保證金

D．未到期責任準備金E．未決賠款準備金8.保險人在承保管理中，審核投保人資格時主要審核的內容是（ABC）。A．投保人對保險標的的保險利益B．投保人的民事行為能力C.投保人的民事權利能力D．投保人的繳費能力9.《保險法》規(guī)定，保險公司的資金運用限于：（ACDE）A．銀行存款B．抵押貸款C．政府債券D．金融債券E．股票四、案例分析與計算1.某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？分析：不負保險責任，因為5月30日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險合同指明的保險期間內發(fā)生的保險事故承擔賠償或給付保險金義務。違反了意外傷害保險的保險責任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內。2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了5份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫"健康"二字，投保后，王艷每月按時交費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經轉入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？分析：1）因為投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務，因此，保險人有權解除合同，不承擔給付保險金的責任，并而不退還保險費。2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。3.小學生張某，男，11歲。19XX年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？不對，因為代位求償權只適用于財產保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險，平安保險是人身保險的一種，不符合代位求償?shù)?個條件。應該由保險公司給付張某死亡保險金。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因為保險公司按團體平安保險合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險公司應按合同規(guī)定付給張某死亡保險金，同時張某的監(jiān)護人因按施工責任故向施工單位索要事故賠償金。4.奚某的妻子系某外商獨資制衣公司的副經理，一日奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經交通事故鑒定，本公司駕駛員負全責。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？分析：因為奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險，只要其發(fā)生車禍的時間在保險期限內，則保險公司應賠付保險金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險金額判給制衣公司。5．19XX年9月11日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年2月3日向保險公司投保企業(yè)財產險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。當時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務，一時并沒有注意到廠房進水，結果雨水淋入了正在高速運轉的三臺電機內部，導致電機繞組燒壞，生產被迫中斷。經保險公司的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為8510元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產中的一項。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風力為8級(141)。問這次保險財產損失是否構成保險責任？分析：構成保險責任。（見教材P141）因為最大風力為8級所造成的破壞就屬于暴風責任的范圍。5、某皮件廠于19XX年從國外購進了一臺自動化生產設備，進入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日，該廠向保險公司投保了財產保險綜合險，其中該引進設備作為固定資產按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠認為，既然在投保財產保險綜合險時，該設備按賬面原值確定的保險金額，而該設備在遭受火災后恐已無法修復，即便能夠修復費用也將接近超過修復后的價值，應按推定全損處理。保險公司應按93500元予以賠償。保險公司邀請了幾名專家、會同該廠的技術人員及財會人員共同對該受損設備進行了全面徹底的技術鑒定，結果發(fā)現(xiàn)，該設備內部的一些部件的損壞并不嚴重，利用國內市場上出售的相應部件可以更換或修復，修復后其性能不會低于原產品，且費用只需要5610元。據(jù)此，保險公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復費。該廠不同意保險公司的做法，認為此設備的購置價為93，500元，且按此價投保財產保險綜合險，雖然價格比國內同類產品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設備付出的代價。保險公司不按"代價"的損失程度進行賠償，如何體現(xiàn)對被保險人的損失實施補償呢？請分析保險公司的處理方法正確嗎？為什么？分析：保險公司的處理方法是正確的?，F(xiàn)行的《財產保險綜合險條款》中有“要求保險價值必須在出險時確定，固定資產的保險價值是保險標的出險時的重置價值。”所謂重置價置，即在某一日期重新建造購置安裝同樣的全新固定資產所需的全部支出（包擴造價、購進價、安裝費用和其他費用等），這樣這臺受損設備的保險金額要遠高于保險價值，根據(jù)《財產保險綜合條款》第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算“。而保險公司在科學鑒定的基礎上確定修復費用為5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。7、張某擁有５０萬元家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為４０萬元。在保險期間王某家中失火，當：(１）財產損失１０萬元時，保險公司應賠償多少？（２）家庭財產損失４５萬元時，保險公司又應賠償多少？答：（１）、保險公司應賠10萬元。（２）、保險公司應賠４０萬元。因為我國保險公司對于家庭財產保險業(yè)務采取第一危險賠償方式，是屬于保險責任范圍內的損失可以在保險金大限度內獲得賠償.8、某企業(yè)投保企業(yè)財產保險，保險金額為１００萬元。在保險期間發(fā)生火災，當：（１）絕對免賠率為５％，財產損失２萬元時，保險公司應賠償多少？（２）絕對免賠率為５％，財產損失８萬元時，保險公司應賠償多少？（３）相對免賠率為５％，財產損失８萬元時，保險公司應賠償多少？答：１、因為絕對免賠率為５％，１００×５％＝５萬，損失小于免賠額，保險公司不賠2.因為絕對免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失大于免賠額，保險公司賠償８－５＝３萬元３、因為相對免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失大于相對免賠額，所以保險公司賠償８萬元9.有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：(1)如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？(2)如果部分損失，損失程度為80％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？答：（1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額因此，保險人應當按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元。（2）保險人按比例賠償方式。賠償金額＝保險金額×損失程度＝24×(24-6)/24＝18萬元10．某商貿公司從國外購得一批糧食，委托當?shù)丶Z食儲運公司儲存。該糧食儲運公司將糧食運入糧庫后向當?shù)氐腁保險公司投保了財產保險綜合險。與此同時，該商貿公司也以此批糧食為標的向當?shù)谺保險公司投保了財產保險綜合險。一日，糧庫發(fā)生意外火災，這批糧食全部損毀。儲運公司及商貿公司分別向各自投保的保險公司報險索賠，有人認為商貿公司和儲運公司將同一標的向兩個保險公司投保，此屬重復保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險合同的規(guī)定，對于重復保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。這種觀點正確嗎？為什么答：正確。重復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。我國《保險法》對重復保險明確規(guī)定各保險人的賠償金額之和不得超過其保險價值。其分攤方式有3種，此例屬比例責任制。五、小論文（一）修訂保險法的必要性1.原《保險法》本身存在的缺陷由于此次《保險法》起草到頒布實施時期為90年代前半期，因此帶著計劃經濟這一時代烙印，對保險業(yè)的規(guī)范尤其是保險公司的經營行為管束太嚴，同時也表現(xiàn)在監(jiān)督管理機構的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當時管理手段死板，將本應由保險公司自身決定的事項也納入調控范圍。經濟的發(fā)展要求法律作出符合市場經濟規(guī)律的修改。原《保險法》在保護投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對保險公司經營管理方面有不合理之處。對保險人的賠付責任不夠具體及保險業(yè)活動中違法行為的懲處力度不夠大2.我國保險業(yè)的快速發(fā)展及保險市場的變化與原《保險法》的沖突一方面是經濟快速發(fā)展帶動的保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，另一方面原《保險法》對保險業(yè)限制和管束太多，保險公司放不開手腳，產品相對單一，與保險市場多樣化需求相矛盾；保險業(yè)