國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用課件

1——國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用中信銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推介1——國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用中信銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推目錄23國內(nèi)信用證的產(chǎn)品運用情況及產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引1國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用目錄23國內(nèi)信用證的產(chǎn)品運用情況及產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣3業(yè)務(wù)背景國內(nèi)信用證的運用今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，銀行亟需拓展新的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長的巨大壓力。由于用國內(nèi)信用證風(fēng)險資產(chǎn)占用低，國內(nèi)信用證代付不占一般授信業(yè)務(wù)規(guī)模，因此大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。目前是銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的提升期，我行抓住機(jī)遇大力推廣國內(nèi)信用證，使之成為我行“供應(yīng)鏈金融”體系的又一利器。3業(yè)務(wù)背景國內(nèi)信用證的運用今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加4目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進(jìn)行大力推廣總行自2006年開始推廣國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，取得了良好的收益。此后我行又陸續(xù)推出國內(nèi)信用證賣方融資業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證代付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了國內(nèi)信用證產(chǎn)品組合目前系統(tǒng)內(nèi)各家分行已全面開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，去年國內(nèi)信用證的融資余額已達(dá)100多億人民幣國內(nèi)信用證的發(fā)展情況國內(nèi)信用證的運用4目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票5定義種類特點

不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證結(jié)算幣種為人民幣只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金

付款方式：即期付款、延期付款國內(nèi)信用證的概念國內(nèi)信用證是指開證銀行應(yīng)申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹5定義種類特點不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證付款方式6信用證的基本功能

國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。一般國內(nèi)的結(jié)算方式對合同貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)，而且都是被動地去完成合同的結(jié)算，但是國內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險.無論是買方還是賣方，都可以通過信用證向相關(guān)的.

銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：免保證金開證、打包放款、國內(nèi)信用證議付等。國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易融資的功能貿(mào)易合同的保障國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹6信用證的基本功能國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民7信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢國內(nèi)信用證信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同，為20%，遠(yuǎn)低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風(fēng)險資產(chǎn)；國內(nèi)信用證結(jié)算方式增加交易的安全性，可向交易對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務(wù)國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；經(jīng)營單位資本占用費較少

滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率安全結(jié)算方式提高企業(yè)競爭力國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹作為具有一定融資功能的表外業(yè)務(wù)，國內(nèi)信用證易于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務(wù)，有利于提高我行市場滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。7信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢國內(nèi)信用證信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同8國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對買方（申請人）的好處貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買方不予支付貨款；保障貨物質(zhì)量和數(shù)量，開證時規(guī)定檢驗單據(jù)予以控制；促進(jìn)合約的履行，通過開證規(guī)定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結(jié)算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產(chǎn)延誤給買方造成損失；周轉(zhuǎn)資金，以一定比例的保證金開出全額信用證，節(jié)約流動資金；8國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對買方（申請人）的好處貨款安全支付，9國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對賣方（受益人）的好處按時收回貨款，防止買方因市場原因拒絕提貨或要求降價；加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，運用銀行的信用杜絕壞帳；

促進(jìn)合同履行，防止買方憑借其優(yōu)勢地位提出修改或撤銷合同；降低資金成本，避免經(jīng)營損失，利用銀行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益。9國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對賣方（受益人）的好處按時收回貨款，10國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對銀行的好處國內(nèi)信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據(jù),因此銀行可通過相關(guān)單據(jù)確保貿(mào)易背景的真實性；不受銀行承兌匯票的規(guī)模限制；

必要情況下,通過與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等,以信用證項下的貨物為質(zhì)押,可以加強(qiáng)銀行對授信風(fēng)險的控制；獲得中間業(yè)務(wù)收入和一定的存款沉淀。10國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對銀行的好處國內(nèi)信用證是有條件的付11國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹融資產(chǎn)品類型買方融資產(chǎn)品：減免保證金開證國內(nèi)證付款融資（押匯+代付）賣方融資產(chǎn)品：國內(nèi)證打包貸款國內(nèi)證議付（包括代理議付）國內(nèi)證債權(quán)貼現(xiàn)國內(nèi)證債權(quán)買斷11國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹融資產(chǎn)品類型買方融資產(chǎn)品：賣方融資12國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引從信用證結(jié)算特點來看，信用證適應(yīng)于買賣雙方均為互不熟悉的交易對手，行業(yè)的知名度和實力一般，議價能力相當(dāng)?shù)那闆r；或者雖為熟悉交易對手，但貿(mào)易為大額大宗交易，雙方都承擔(dān)較大的市場風(fēng)險，希望借助銀行的中介公信力保證貿(mào)易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結(jié)算方式最佳適用背景。在符合我行整體授信政策的前提下，重點定位于實力雄厚、資信良好的集團(tuán)客戶的上下游企業(yè)，即有向上游企業(yè)采購(開證)和向下游最終用戶出售產(chǎn)品（賣方融資）需求的企業(yè)。目標(biāo)市場12國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引從信用證結(jié)算特點來看，信用證適應(yīng)于13大宗貿(mào)易的貿(mào)易商

尤其適合剛進(jìn)入市場的貿(mào)易商，重點開發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹(jǐn)慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。正在擴(kuò)大銷售規(guī)模和市場份額的大型銷售商

業(yè)務(wù)需求特點：銀行信用的介入能擴(kuò)大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風(fēng)險控制需求，為了保證完成既定市場份額目標(biāo)，又必須控制業(yè)務(wù)規(guī)模增大而產(chǎn)生的風(fēng)險，因此會要求下游買家提供信用證作為結(jié)算方式。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引目標(biāo)客戶13大宗貿(mào)易的貿(mào)易商國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引目標(biāo)客戶14需要控制資產(chǎn)負(fù)債率的企業(yè)，如上市公司、存在大量預(yù)收貨款或應(yīng)付帳款導(dǎo)致負(fù)債率偏高的企業(yè)；大宗商品交易，涉及交易金額較大，有固定交易模式，要求現(xiàn)款交易的商品如鋼材、汽車貿(mào)易等；買賣雙方信任度不高，需借助銀行信用完成相關(guān)交易；買方相對強(qiáng)勢，可以通過信用證條款控制貨物的數(shù)量、質(zhì)量、交付日期等；企業(yè)原結(jié)算方式為銀行承兌匯票,但對信用證這一結(jié)算工具接受程度較高。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的適用范圍14需要控制資產(chǎn)負(fù)債率的企業(yè)，如上市公司、存在大量預(yù)收貨款或15

國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據(jù)簽章記載信息無限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最長不得超過6個月指定的到期日付款，最長不得超過6個月（不含電子票據(jù)）付款條件有條件的付款承諾,單據(jù)相符才需付款無因票據(jù)，開出就相當(dāng)于付款支付方式允許一定溢短裝比例，可分次來單、付款定額，一次支取是否允許修改經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條款的修改不可國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用15國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據(jù)簽16

國內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例

20%以上一般高于國內(nèi)證風(fēng)險資產(chǎn)占用20%100%轉(zhuǎn)讓不可轉(zhuǎn)讓可以多次背書轉(zhuǎn)讓與物流的關(guān)聯(lián)度高低銀行風(fēng)險控制通過條款和單據(jù)控制真實性票據(jù)與交易分離融資方式打包貸款、賣方融資、買方融資貼現(xiàn)國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用16國內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例20%以上一般高于17案例一國際與國內(nèi)貿(mào)易一體化中的運用案例背景

某客戶A公司是本省擁有鐵礦石進(jìn)口經(jīng)營資質(zhì)的企業(yè)之一。B公司是一家鋼鐵冶煉企業(yè)，希望向A公司采購鐵礦石。A、B公司初定A公司收到B公司繳納的30％的定金后，A公司開立進(jìn)口信用證進(jìn)口鐵礦石，待信用證付款日，B公司將剩余70％的貨款支付A公司，A公司辦理對外付匯。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用17案例一國際與國內(nèi)貿(mào)易一體化中的運用案例背景國內(nèi)信用證在18解決方案

國內(nèi)信用證＋進(jìn)口開證＋國內(nèi)信用證議付國內(nèi)信用證：通過對B企業(yè)深入考察,認(rèn)為B公司符合我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，為B公司核定授信額度，并為B公司向A公司開出不可撤銷的可議付的延期付款國內(nèi)信用證，用于購買鐵礦石；進(jìn)口開證：A公司收到我行開立的國內(nèi)信用證，依據(jù)國內(nèi)信用證的要求，向國外供貨商開立進(jìn)口信用證；國內(nèi)信用證議付：A公司在國內(nèi)信用證項下提交單據(jù)，我行對單據(jù)進(jìn)行議付；對外付款:A公司以國內(nèi)信用證項下的議付款對外付匯。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例一國際與國內(nèi)貿(mào)易一體化中的運用18解決方案國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例一國際與19案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用企業(yè)需求

某大型貿(mào)易集團(tuán)長期從事鋼材、汽車等商品的采購和經(jīng)銷，長年固定從合作鋼廠采購鋼坯和其他鋼材商品，一年總采購金額為10億人民幣，一直使用銀行承兌匯票方式進(jìn)行結(jié)算，日常銀行承兌匯票余額時點數(shù)為15000萬人民幣，負(fù)債率為78%。企業(yè)提出需改善偏高的資產(chǎn)負(fù)債率，并增強(qiáng)其在與鋼廠交易中對交貨期等貨物交易的控制能力。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用19案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用企業(yè)需求國內(nèi)信20銀行方案：

針對企業(yè)的情況，我行建議其采用國內(nèi)信用證方式替代銀行承兌匯票與鋼廠進(jìn)行結(jié)算。企業(yè)在我行申請開立最長不超過6個月的可議付的延期付款信用證，信用證受益人在我行開戶,我行在收到其提交的相符單據(jù)后5個工作日內(nèi)扣除議付利息后向受益人給付對價(議付),議付占用申請人在我行綜合授信額度,到期申請人向我行付款以歸還我行議付款。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用20銀行方案：國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二大宗21方案效果—企業(yè)端國內(nèi)信用證開立時為表外業(yè)務(wù)，有效改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表；2.通過在信用證中規(guī)定最遲裝運期，規(guī)定提交物流企業(yè)的收貨單、甚至買方的檢驗確認(rèn)等單據(jù)，有效控制鋼廠的交貨期限符合貿(mào)易商的銷售計劃，控制貨物的質(zhì)量和數(shù)量；3.鋼廠通過議付及時獲得貨款，不改變買賣雙方現(xiàn)款交易的要求－－可采用買方付息方式，賣方取得交易全款國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用21方案效果—企業(yè)端國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二22方案效果—銀行端通過要求增值稅發(fā)票等單據(jù)，掌握貿(mào)易背景真實性；2.必要情況下，通過與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等，以信用證項下的貨物為質(zhì)押，覆蓋授信額度敞口，并加強(qiáng)授信風(fēng)險控制；3.獲得中間業(yè)務(wù)收入，收取20%保證金，一定的存款沉淀。

國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用22方案效果—銀行端國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二國內(nèi)信用證流程圖賣方（受益人）承運人買方（開證申請人）議付行/通知行開證行①買賣合同②申請開證③開出信用證④通知信用證⑤裝運⑥交單⑦議付⑧寄單索匯⑨通知到單⑩贖單⑾承付⑿提貨⒀交付貨物國內(nèi)信用證流程圖賣方承運人買方議付行/通知行開證行①買賣合同24國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例24國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例25國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例25國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例26國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例26國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例27國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例27國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例28國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例28國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例29國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例29國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例30國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例30國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例31國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例31國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例32國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例32國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例33國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例33國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例34國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例34國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用業(yè)務(wù)實例謝謝大家！謝謝大家！36——國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用中信銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推介1——國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用中信銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推目錄23國內(nèi)信用證的產(chǎn)品運用情況及產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引1國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用目錄23國內(nèi)信用證的產(chǎn)品運用情況及產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣38業(yè)務(wù)背景國內(nèi)信用證的運用今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，銀行亟需拓展新的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長的巨大壓力。由于用國內(nèi)信用證風(fēng)險資產(chǎn)占用低，國內(nèi)信用證代付不占一般授信業(yè)務(wù)規(guī)模，因此大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。目前是銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的提升期，我行抓住機(jī)遇大力推廣國內(nèi)信用證，使之成為我行“供應(yīng)鏈金融”體系的又一利器。3業(yè)務(wù)背景國內(nèi)信用證的運用今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加39目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進(jìn)行大力推廣總行自2006年開始推廣國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，取得了良好的收益。此后我行又陸續(xù)推出國內(nèi)信用證賣方融資業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證代付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了國內(nèi)信用證產(chǎn)品組合目前系統(tǒng)內(nèi)各家分行已全面開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，去年國內(nèi)信用證的融資余額已達(dá)100多億人民幣國內(nèi)信用證的發(fā)展情況國內(nèi)信用證的運用4目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票40定義種類特點

不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證結(jié)算幣種為人民幣只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金

付款方式：即期付款、延期付款國內(nèi)信用證的概念國內(nèi)信用證是指開證銀行應(yīng)申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹5定義種類特點不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證付款方式41信用證的基本功能

國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。一般國內(nèi)的結(jié)算方式對合同貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)，而且都是被動地去完成合同的結(jié)算，但是國內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險.無論是買方還是賣方，都可以通過信用證向相關(guān)的.

銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：免保證金開證、打包放款、國內(nèi)信用證議付等。國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易融資的功能貿(mào)易合同的保障國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹6信用證的基本功能國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民42信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢國內(nèi)信用證信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同，為20%，遠(yuǎn)低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風(fēng)險資產(chǎn)；國內(nèi)信用證結(jié)算方式增加交易的安全性，可向交易對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務(wù)國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；經(jīng)營單位資本占用費較少

滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率安全結(jié)算方式提高企業(yè)競爭力國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹作為具有一定融資功能的表外業(yè)務(wù)，國內(nèi)信用證易于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務(wù)，有利于提高我行市場滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。7信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢國內(nèi)信用證信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同43國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對買方（申請人）的好處貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買方不予支付貨款；保障貨物質(zhì)量和數(shù)量，開證時規(guī)定檢驗單據(jù)予以控制；促進(jìn)合約的履行，通過開證規(guī)定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結(jié)算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產(chǎn)延誤給買方造成損失；周轉(zhuǎn)資金，以一定比例的保證金開出全額信用證，節(jié)約流動資金；8國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對買方（申請人）的好處貨款安全支付，44國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對賣方（受益人）的好處按時收回貨款，防止買方因市場原因拒絕提貨或要求降價；加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，運用銀行的信用杜絕壞帳；

促進(jìn)合同履行，防止買方憑借其優(yōu)勢地位提出修改或撤銷合同；降低資金成本，避免經(jīng)營損失，利用銀行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益。9國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對賣方（受益人）的好處按時收回貨款，45國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對銀行的好處國內(nèi)信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據(jù),因此銀行可通過相關(guān)單據(jù)確保貿(mào)易背景的真實性；不受銀行承兌匯票的規(guī)模限制；

必要情況下,通過與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等,以信用證項下的貨物為質(zhì)押,可以加強(qiáng)銀行對授信風(fēng)險的控制；獲得中間業(yè)務(wù)收入和一定的存款沉淀。10國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對銀行的好處國內(nèi)信用證是有條件的付46國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹融資產(chǎn)品類型買方融資產(chǎn)品：減免保證金開證國內(nèi)證付款融資（押匯+代付）賣方融資產(chǎn)品：國內(nèi)證打包貸款國內(nèi)證議付（包括代理議付）國內(nèi)證債權(quán)貼現(xiàn)國內(nèi)證債權(quán)買斷11國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹融資產(chǎn)品類型買方融資產(chǎn)品：賣方融資47國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引從信用證結(jié)算特點來看，信用證適應(yīng)于買賣雙方均為互不熟悉的交易對手，行業(yè)的知名度和實力一般，議價能力相當(dāng)?shù)那闆r；或者雖為熟悉交易對手，但貿(mào)易為大額大宗交易，雙方都承擔(dān)較大的市場風(fēng)險，希望借助銀行的中介公信力保證貿(mào)易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結(jié)算方式最佳適用背景。在符合我行整體授信政策的前提下，重點定位于實力雄厚、資信良好的集團(tuán)客戶的上下游企業(yè)，即有向上游企業(yè)采購(開證)和向下游最終用戶出售產(chǎn)品（賣方融資）需求的企業(yè)。目標(biāo)市場12國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引從信用證結(jié)算特點來看，信用證適應(yīng)于48大宗貿(mào)易的貿(mào)易商

尤其適合剛進(jìn)入市場的貿(mào)易商，重點開發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹(jǐn)慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。正在擴(kuò)大銷售規(guī)模和市場份額的大型銷售商

業(yè)務(wù)需求特點：銀行信用的介入能擴(kuò)大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風(fēng)險控制需求，為了保證完成既定市場份額目標(biāo)，又必須控制業(yè)務(wù)規(guī)模增大而產(chǎn)生的風(fēng)險，因此會要求下游買家提供信用證作為結(jié)算方式。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引目標(biāo)客戶13大宗貿(mào)易的貿(mào)易商國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引目標(biāo)客戶49需要控制資產(chǎn)負(fù)債率的企業(yè)，如上市公司、存在大量預(yù)收貨款或應(yīng)付帳款導(dǎo)致負(fù)債率偏高的企業(yè)；大宗商品交易，涉及交易金額較大，有固定交易模式，要求現(xiàn)款交易的商品如鋼材、汽車貿(mào)易等；買賣雙方信任度不高，需借助銀行信用完成相關(guān)交易；買方相對強(qiáng)勢，可以通過信用證條款控制貨物的數(shù)量、質(zhì)量、交付日期等；企業(yè)原結(jié)算方式為銀行承兌匯票,但對信用證這一結(jié)算工具接受程度較高。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的適用范圍14需要控制資產(chǎn)負(fù)債率的企業(yè)，如上市公司、存在大量預(yù)收貨款或50

國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據(jù)簽章記載信息無限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最長不得超過6個月指定的到期日付款，最長不得超過6個月（不含電子票據(jù)）付款條件有條件的付款承諾,單據(jù)相符才需付款無因票據(jù)，開出就相當(dāng)于付款支付方式允許一定溢短裝比例，可分次來單、付款定額，一次支取是否允許修改經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條款的修改不可國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用15國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據(jù)簽51

國內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例

20%以上一般高于國內(nèi)證風(fēng)險資產(chǎn)占用20%100%轉(zhuǎn)讓不可轉(zhuǎn)讓可以多次背書轉(zhuǎn)讓與物流的關(guān)聯(lián)度高低銀行風(fēng)險控制通過條款和單據(jù)控制真實性票據(jù)與交易分離融資方式打包貸款、賣方融資、買方融資貼現(xiàn)國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用16國內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例20%以上一般高于52案例一國際與國內(nèi)貿(mào)易一體化中的運用案例背景

某客戶A公司是本省擁有鐵礦石進(jìn)口經(jīng)營資質(zhì)的企業(yè)之一。B公司是一家鋼鐵冶煉企業(yè)，希望向A公司采購鐵礦石。A、B公司初定A公司收到B公司繳納的30％的定金后，A公司開立進(jìn)口信用證進(jìn)口鐵礦石，待信用證付款日，B公司將剩余70％的貨款支付A公司，A公司辦理對外付匯。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用17案例一國際與國內(nèi)貿(mào)易一體化中的運用案例背景國內(nèi)信用證在53解決方案

國內(nèi)信用證＋進(jìn)口開證＋國內(nèi)信用證議付國內(nèi)信用證：通過對B企業(yè)深入考察,認(rèn)為B公司符合我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，為B公司核定授信額度，并為B公司向A公司開出不可撤銷的可議付的延期付款國內(nèi)信用證，用于購買鐵礦石；進(jìn)口開證：A公司收到我行開立的國內(nèi)信用證，依據(jù)國內(nèi)信用證的要求，向國外供貨商開立進(jìn)口信用證；國內(nèi)信用證議付：A公司在國內(nèi)信用證項下提交單據(jù)，我行對單據(jù)進(jìn)行議付；對外付款:A公司以國內(nèi)信用證項下的議付款對外付匯。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例一國際與國內(nèi)貿(mào)易一體化中的運用18解決方案國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例一國際與54案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用企業(yè)需求

某大型貿(mào)易集團(tuán)長期從事鋼材、汽車等商品的采購和經(jīng)銷，長年固定從合作鋼廠采購鋼坯和其他鋼材商品，一年總采購金額為10億人民幣，一直使用銀行承兌匯票方式進(jìn)行結(jié)算，日常銀行承兌匯票余額時點數(shù)為15000萬人民幣，負(fù)債率為78%。企業(yè)提出需改善偏高的資產(chǎn)負(fù)債率，并增強(qiáng)其在與鋼廠交易中對交貨期等貨物交易的控制能力。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用19案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用企業(yè)需求國內(nèi)信55銀行方案：

針對企業(yè)的情況，我行建議其采用國內(nèi)信用證方式替代銀行承兌匯票與鋼廠進(jìn)行結(jié)算。企業(yè)在我行申請開立最長不超過6個月的可議付的延期付款信用證，信用證受益人在我行開戶,我行在收到其提交的相符單據(jù)后5個工作日內(nèi)扣除議付利息后向受益人給付對價(議付),議付占用申請人在我行綜合授信額度,到期申請人向我行付款以歸還我行議付款。國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案例二大宗商品___鋼鐵貿(mào)易中的運用20銀行方案：國內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運用案