團(tuán)險核保培訓(xùn)課件

團(tuán)險核保時廣濤團(tuán)險核保時廣濤1主要內(nèi)容

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理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識32核保與銷售的關(guān)系

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)占主導(dǎo)競爭激烈時效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求高LOGO核保與銷售的關(guān)系非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)競爭激烈時效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求3核保與銷售的關(guān)系

對核保時效要求越來越高逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管理費(fèi)用增加監(jiān)管力度加大LOGO核保與銷售的關(guān)系對核保時效要求逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管4核保與銷售的關(guān)系

避開控制簽約時遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，客戶關(guān)系受到影響簽約時木已成舟，業(yè)管部門迫于壓力承保。埋下風(fēng)險隱患上，影響后期保單服務(wù)質(zhì)量結(jié)果LOGO核保與銷售的關(guān)系避開控制簽約時遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，5核保與銷售的關(guān)系

清空彼此間的固有看法。。。。。。固有的看法onetoonemarketing不懂市場難溝通沒壓力不靈活效率低LOGO核保與銷售的關(guān)系清空彼此間的固有的看法onetoone6核保與銷售的關(guān)系

獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO核保與銷售的關(guān)系獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO7核保與銷售的關(guān)系

探討站在銷售人員的立場以業(yè)務(wù)管理人員的視角如何尋求最有效的支持LOGO核保與銷售的關(guān)系探討站在銷售人員的立場以業(yè)務(wù)管理人員8核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能

溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理限度內(nèi)的最大支持互相支持互相理解橋梁LOGO核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理9核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程

銷售單位提出需求銷售管理部門確認(rèn)需求的市場性業(yè)務(wù)管理部門確認(rèn)合理性和可實(shí)現(xiàn)性請示上級部門超權(quán)限突破條款突破實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)管理部門驗(yàn)收確認(rèn)系統(tǒng)支持需求實(shí)現(xiàn)LOGO核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程銷售單位提出需求銷售管理部門10核保與銷售的關(guān)系前置核保信息收集－－評估充分核保政策－－保險計劃風(fēng)險評估－－費(fèi)率厘定多方協(xié)調(diào)－－有助中標(biāo)LOGO核保與銷售的關(guān)系前置核保LOGO11核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制？核保前置管理

支持？LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置核保前置管理LOGO12核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制：１、是否符合監(jiān)管方面要求？２、是否符合效益成本控制？３、實(shí)務(wù)及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的可能性？核保前置管理支持：１、提供經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率參考?。?、提供個性化服務(wù)支持！LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置控制：核保前置管理支持：LOG13核保與銷售的關(guān)系

？銷售要了解哪些內(nèi)容？業(yè)管想告訴銷售什么需求實(shí)現(xiàn)過程核保及險種搭配知識管理制度業(yè)務(wù)處理流程業(yè)管的職能LOGO核保與銷售的關(guān)系？銷售要了解哪些內(nèi)容需求實(shí)現(xiàn)過程核保及險種14主要內(nèi)容

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理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識315團(tuán)險核保概述何為核保？風(fēng)險選擇或風(fēng)險評估，是保險人選擇或評估申請保險保障的風(fēng)險個體的過程。保險人對風(fēng)險個體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其它保險事故預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，根據(jù)風(fēng)險程度決定是否承保及承保條件。？何為團(tuán)險核保？是團(tuán)體保險的風(fēng)險選擇，是對投保的團(tuán)體及其成員的風(fēng)險程度進(jìn)行評估與分類，并給出團(tuán)體風(fēng)險評估意見，協(xié)助銷售部門設(shè)計合理的團(tuán)體保險計劃。LOGO團(tuán)險核保概述何為核保？風(fēng)險選擇或風(fēng)險評估，是保險人16一般目的核保目的有效控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險事故實(shí)際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。團(tuán)險核保概述一般意義公平性：維護(hù)不同風(fēng)險不同費(fèi)率的原則。安全性：控制道德風(fēng)險，維持公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。團(tuán)險核保的目的與意義特殊目的對團(tuán)體保險合理定價增強(qiáng)市場競爭力擴(kuò)大業(yè)務(wù)數(shù)量和規(guī)模提高保險公司獲利能力LOGO一般目的核保目的團(tuán)險核保概述一般意義公平性：維護(hù)不團(tuán)險核保的17團(tuán)險與個險的區(qū)別

團(tuán)體保險承保的對象是一個團(tuán)體，核保的對象也是一個團(tuán)體，因此，重點(diǎn)考慮對象是團(tuán)體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。個人保險承保的對象是個人，因此核保重點(diǎn)考慮個人的健康、職業(yè)等。承保對象的不同LOGO團(tuán)險與個險的區(qū)別團(tuán)體保險承保的對象是一個團(tuán)體，核保的對象18團(tuán)體保險的被保險人具有流動性，其效力不因個別人員脫離團(tuán)體而受影響，同時，對于新進(jìn)人員，只要其符合投保條件，也可以加入團(tuán)體保險。個人保險的被保險人則固定不變，不能隨意更改。人員變更不同

團(tuán)險與個險的區(qū)別

LOGO團(tuán)體保險的被保險人具有流動性，其效力不因個別人員脫離團(tuán)體而受19團(tuán)險和個險的區(qū)別團(tuán)體保險的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險費(fèi)率會隨經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率變化而調(diào)整。個人壽險使用表定費(fèi)率，不能隨意更改費(fèi)率。厘定費(fèi)率不同LOGO團(tuán)險和個險的區(qū)別團(tuán)體保險的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險費(fèi)率會隨經(jīng)驗(yàn)20個人保險核保主要考慮因素:健康因素（年齡、體格、病史、家族史等）非健康因素（保險利益、職業(yè)、生活習(xí)慣、道德風(fēng)險、財務(wù)狀況）團(tuán)體保險核保主要考慮因素：團(tuán)體規(guī)模、職業(yè)、賠付率、團(tuán)體成員年齡、團(tuán)體成員流動性、人員的在崗情況等團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別核?？紤]的因素不同LOGO個人保險核保主要考慮因素:團(tuán)體保險核保主要考慮因素：團(tuán)體與個21個人壽險則更側(cè)重個人的健康及職業(yè)風(fēng)險。團(tuán)體保險更側(cè)重從整體角度評估一個團(tuán)體的風(fēng)險來源和風(fēng)險狀況。團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別核?？紤]的重點(diǎn)不同LOGO個人壽險則更側(cè)重個人的健康及職業(yè)風(fēng)險。團(tuán)體保險更側(cè)重從整體角22個人保險核保的重點(diǎn)審核：以個人為主要風(fēng)險評估對象，健康風(fēng)險及非健康風(fēng)險的考慮。團(tuán)體保險核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體職業(yè)風(fēng)險的集中性及巨災(zāi)風(fēng)險、既往的賠付率、團(tuán)體的財務(wù)狀況。團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別審核的思路不同LOGO個人保險核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體保險核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體與個人保23個人保險核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處理，如補(bǔ)充資料、體檢、生調(diào)等。團(tuán)體保險核保需要將核保動作前置，將核保意見參與到銷售定價過程當(dāng)中。團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別核保動作的處理與個險不同LOGO個人保險核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處24團(tuán)險核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)核保團(tuán)險核保新單業(yè)務(wù)核保LOGO團(tuán)險核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)團(tuán)險核保新單業(yè)務(wù)LOGO25新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險金額的確定團(tuán)體成員的流動性團(tuán)體所從事的行業(yè)團(tuán)體性質(zhì)、投保目的團(tuán)體保險計劃管理難易程度團(tuán)體成員參保率團(tuán)體成員的組成團(tuán)體的財務(wù)實(shí)力LOGO新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險金額的確定團(tuán)體成員的26續(xù)保業(yè)務(wù)核保續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險計劃的差異4穩(wěn)定的平均賠付水平是否有逆選擇、是否有巨災(zāi)賠付4LOGO續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險計劃的差異4穩(wěn)定27團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例團(tuán)體的合法性、團(tuán)體成立的原因參加投保的人數(shù)最少為5人，有的險種要求會更嚴(yán)格一些最低參加比例要求是75%。被保險人的資格審核

被保險人的年齡、職業(yè)類別、在崗工作、健康狀況等LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例LOGO28團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險人年齡、性別的審核被保險人平均年齡超過45歲的，應(yīng)重點(diǎn)審核被保險人的健康風(fēng)險，并適當(dāng)限定保險金額；平均年齡超過60歲的建議不承保健康險（基金型健康險不受此限），同時針對平均年齡超過50歲的團(tuán)體，建議在平均年齡每增加1歲時提高費(fèi)率不低于0.5‰。包括退休人員的投保計劃要求在職人員參保比例不得低于90％，同時退休人員比例不得超過整體投保人數(shù)的60％（基金型健康險不受此限）。指定女性參保險種（如團(tuán)體女性安康保險等），符合投保條件的女性被保險人投保比例不得低于75％。

LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險人年齡、性別的審核LOGO29團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（三）附加險被保險人的資格審核

①

附加險的被保險人必須是有效主險合同中的被保險人。②原則上要求主險合同中符合附加險承保條件的同類被保險人全部投保該附加險。③附加險投保比例不應(yīng)少于主險被保險人人數(shù)的75％。受益人的資格審核①受益人的審核重點(diǎn)是受益人與被保險人的關(guān)系，凡指定身故保險金受益人的，須經(jīng)被保險人親筆簽字認(rèn)可。②對于死亡受益人指定為團(tuán)體法人/負(fù)責(zé)人的情況，要重點(diǎn)審核，特別是小型企業(yè)，更要謹(jǐn)慎對待，確認(rèn)被保險人是否已經(jīng)理解保險條款內(nèi)容并親筆簽字認(rèn)可同意，必要時進(jìn)行生存調(diào)查以確定。LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（三）附加險被保險人的資格審核LOGO30團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（四）

保險金額的確定－－收入、職級、均一

必須有一定的依據(jù)在每一承保團(tuán)體中，最高保額一般不超過最低保額的15倍、平均保額的6倍同時最高保額一般不超過該團(tuán)體總保額的30％同等職務(wù)的人員保險金額應(yīng)該一致所有被保險人采用均一保額，根據(jù)團(tuán)體成員的平均年收入確定合理保額，或者與我公司協(xié)商確定保額。LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（四）LOGO31團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（五）

團(tuán)體職業(yè)類別審核

職業(yè)意外傷害、職業(yè)健康風(fēng)險財務(wù)審核

累計保額>RMB100萬，投保單位須出具被保險人職務(wù)及工資收入證明，也可以在填寫收入告知證明工資年收入超過其保額的1/5倍或1/10倍。注意保密！其他

團(tuán)體的性質(zhì)、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害及疾病的發(fā)生情況LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（五）LOGO32特殊群體投保審核

退休人員、60周歲以上被保險人

保額一般不得超過20萬或年收入的3倍，兩種計算方法中以低者為該被保險人的最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。未成年被保險人（包括連帶被保險人）

最高承保死亡賠付保額應(yīng)符合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會管理規(guī)定；年齡18周歲以上的學(xué)生最高承保限額不得超過30萬。無職業(yè)、待業(yè)被保險人（包括家庭主婦）

建議承保限額不超過30萬。LOGO特殊群體投保審核LOGO33團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（一）

保額的確定意外傷害保險:職業(yè)類別四類以下，保額超過30萬元者，保額一般不超過年收入的10倍；職業(yè)類別超過四類的，參見《高風(fēng)險職業(yè)限額表》。意外傷害醫(yī)療保險:必須作為附加險投保。條款有規(guī)定的按條款執(zhí)行，最高投保保額通常為所附主險的20％，最高不超過50％，意外傷害醫(yī)療保險最高保額不超過30萬元。60歲以上人員:投保團(tuán)體中60歲以上及離退休人員的意外傷害保險最高投保金額為20萬元，管理人員可以提高保額，但需要個案核保。健康告知/體檢規(guī)則

累計保額＞RMB100萬，需要填《補(bǔ)充告知問卷（團(tuán)體）》

累計保額＞RMB300萬,需要進(jìn)行不低于體檢4標(biāo)準(zhǔn)體檢財務(wù)核保

累計保額＞RMB100萬，出具被保險人職務(wù)及工資收入證明。LOGO團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（一）LOGO34團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（二）

高風(fēng)險職業(yè)（大于六類）和高危國家地區(qū)意外險業(yè)務(wù)，符合以下規(guī)則的條件下逐單上報省公司審批：既往賠付率在可控范圍內(nèi)；人均風(fēng)險保額不超過30/35萬元；連續(xù)投保時，連同上一年度的賠付率一并報省公司批；費(fèi)率制定應(yīng)參照條款，根據(jù)風(fēng)險狀況、保費(fèi)規(guī)模和是否有后續(xù)業(yè)務(wù)進(jìn)行整體考慮。LOGO團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（二）高風(fēng)險職業(yè)（大于六類）和高危35主要內(nèi)容

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理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識336高風(fēng)險團(tuán)體核保（一）考慮因素職業(yè)信息（投保人資質(zhì)、被保險人資質(zhì)、行業(yè)規(guī)則）工作性質(zhì)（工作頻率、防范措施、工作經(jīng)驗(yàn)、既往出險情況）職業(yè)風(fēng)險評估（職業(yè)意外風(fēng)險、職業(yè)健康風(fēng)險）特別約定費(fèi)率因素LOGO高風(fēng)險團(tuán)體核保（一）LOGO37高風(fēng)險團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：是否合法開礦(證照齊全)？是否統(tǒng)保？有何種安全保障措施？是否全員投保？既往事故等情況？LOGO高風(fēng)險團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：LOGO38高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（一）

國壽人險皖發(fā)〔2008〕237號《關(guān)于調(diào)整高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定的通知》中規(guī)定有所放寬—三個“5”：對被保險人職業(yè)類別為5類以上的團(tuán)體投保,最低投保人數(shù)由20人降低為5人(投保比例應(yīng)為100%);投保醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類保險,最高保額由２萬元提高為5萬元。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（一）國壽人險皖發(fā)〔2008〕39高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全、行業(yè)資質(zhì)良好、經(jīng)營穩(wěn)定、既往沒有發(fā)生過重大安全事故、實(shí)際風(fēng)險控制較好的高風(fēng)險行業(yè)。如為煤礦,必須“五證齊全”,即采礦許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、礦長資格證書及安全生產(chǎn)許可證。投保資料要求：投保單位需填寫《團(tuán)體保險投保單》、《聲明書》、《投保交費(fèi)清單》,并加蓋投保單位公章;同時提供相關(guān)證件復(fù)印件,公司初審人員須核實(shí)原件并簽字認(rèn)可。生存調(diào)查要求：此類投保單必須進(jìn)行生存調(diào)查,撰寫生調(diào)報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括被保險人年齡構(gòu)成、工作性質(zhì)、工作地點(diǎn)及環(huán)境、投保單位安全措施、既往承保和理賠詳細(xì)記錄,如投保人數(shù)、保額、費(fèi)率、理賠人數(shù)、金額、理賠原因等,不得故意隱瞞影響核保決定的情況。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全40高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（三）上報資料填寫要求：上報公司需填寫《中國人壽保險股份有限公司團(tuán)險核保申報表》,簽署分公司的核保分析意見,由業(yè)務(wù)處理中心經(jīng)理簽字、蓋章后連同投保資料掃描件,報省公司業(yè)務(wù)管理中心核保部。系統(tǒng)處理要求：核保資料齊全的核保件,自收到之日起,一般在2個工作日內(nèi)給予答復(fù),由省公司完成核保審核和系統(tǒng)操作(需上報總公司的除外)。分公司核保人員不得自行處理,也不得提前收取保費(fèi)。續(xù)保要求：各分公司應(yīng)注意收集、積累投保單位相關(guān)資料及數(shù)據(jù),如本保單年度有重大事故發(fā)生,應(yīng)及時上報省公司,省公司將視情況調(diào)整續(xù)保時的核保結(jié)論。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（三）LOGO41高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（四）1．對于安全設(shè)施齊全、具備行業(yè)資質(zhì)、實(shí)際風(fēng)險控制較好、既往賠付較低的高風(fēng)險企業(yè)，被保險人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，投保人數(shù)不得低于5人且投保比例應(yīng)為100％，壽險保額、意外險保額人均不超過30萬元，附加醫(yī)療險保額通常占主險保額的20%，最高不超過主險保額的50%，且最高不超過10萬元。2．被保險人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，或核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況認(rèn)為有必要進(jìn)行生存調(diào)查的需進(jìn)行生存調(diào)查。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（四）LOGO42高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（一）

國壽人險發(fā)[2009]203號《關(guān)于調(diào)整及補(bǔ)充<核保手冊>（2008版）部分核保規(guī)則的通知》中規(guī)定：所有國家和地區(qū)的壽險業(yè)務(wù)和意外險業(yè)務(wù)分為以下五類：一類是無額外風(fēng)險加費(fèi)，保額根據(jù)年收入及投保情況決定；二類是最低額外風(fēng)險加費(fèi)不低于1‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過50萬元；三類是最低額外風(fēng)險加費(fèi)不低于2‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過30萬元；四類是最低額外風(fēng)險加費(fèi)不低于3‰。五類是拒保國家，這部分國家風(fēng)險極高。原則上不予承保。對于允許承保境外住院醫(yī)療費(fèi)用的險種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加壽險或意外險額外風(fēng)險加費(fèi)的高值；對于允許承保境外意外醫(yī)療費(fèi)用的險種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加意外險額外風(fēng)險加費(fèi)。LOGO高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（一）國壽人險發(fā)[200943高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：短期額外加費(fèi)比例按下表操作，不足月的按整月計算。例如二類國家1個月以內(nèi)應(yīng)增加額外風(fēng)險保費(fèi)0.5‰。保險期間航空意外責(zé)任如客戶要求增加航空意外身故責(zé)任的，各分公司可以自行決定是否增加額外風(fēng)險保費(fèi)，對不含航空意外責(zé)任的應(yīng)該在保險合同中給以特約明確。LOGO高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：LOGO44高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（三）若客戶在保險期間內(nèi)出訪多個國家的，應(yīng)以其中風(fēng)險最高的國家做為計算額外加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。對于合同生效后，客戶變更出國目的地的，應(yīng)及時向我公司告知，核保人員應(yīng)根據(jù)以上規(guī)則做出加收額外風(fēng)險保費(fèi)或不承擔(dān)新目的地保險責(zé)任的決定。國家和地區(qū)的額外風(fēng)險加費(fèi)原則上不允許分公司下調(diào)。對于需超出以上規(guī)定的特殊業(yè)務(wù)，分公司經(jīng)過風(fēng)險評估后認(rèn)為可以接受的，可以單獨(dú)上報總公司審批。LOGO高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（三）若客戶在保險期間內(nèi)出訪多個國家45我省關(guān)于高風(fēng)險國家和地區(qū)承保要求對于個人、團(tuán)體的此類業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照文件規(guī)定承保，確有特殊要求、需要突破文件規(guī)定承保的，請按高保額件上報程序上報，同時上報《前往高風(fēng)險國家投保情況明細(xì)表》，待省公司上報總公司審批并得到書面批復(fù)后方可承保、收費(fèi)、生效。對于承保前往四類國家或地區(qū)的業(yè)務(wù)，建議風(fēng)險保額不超過20萬元。此類業(yè)務(wù)承保后，無論是否為上報件，如有發(fā)生理賠的需填寫《高風(fēng)險國家理賠情況明細(xì)表》，并上報省公司備案。我省目前暫無承保境外住院醫(yī)療費(fèi)用和意外醫(yī)療費(fèi)用的險種。LOGO我省關(guān)于高風(fēng)險國家和地區(qū)承保要求對于個人、團(tuán)體的此類業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)46主要內(nèi)容

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理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核保基礎(chǔ)知識347團(tuán)險核保件的上報（一）資料上報完整

基本核保資料包括團(tuán)險核保申報表、投保單、團(tuán)險業(yè)務(wù)員報告書(匯交件除外)、投保人清單、相關(guān)資質(zhì)材料。上報資料填寫規(guī)范

上報公司應(yīng)嚴(yán)格審核各種上報核保資料，不得將未完整填寫及錯填的核保資料上報。

團(tuán)險核保申報表的填寫要求上報公司必須填寫聯(lián)系電話以便于上級公司及時聯(lián)系；如實(shí)、完整、詳細(xì)地填寫投保團(tuán)體的各類信息；上報公司必須對上報投保件提出核保意見，由最高核保權(quán)限人審核簽字并加蓋部門公章后上報。

LOGO團(tuán)險核保件的上報（一）LOGO48團(tuán)險核保件的上報（二）上報方式：

各分公司上報資料應(yīng)按順序采用影像掃描件，通過OA或QQ上報，原件由上報公司留存。批復(fù)時效：

核保資料齊全的核保件，自收到之日起，一般在2個工作日以內(nèi)給予答復(fù)（需提請總公司或再保險公司意見的除外）；核保資料不齊、填寫不規(guī)范省公司要求補(bǔ)充修改的核保件，上報公司應(yīng)在5個工作日內(nèi)，將所需補(bǔ)充材料報送。若在限期內(nèi)無法補(bǔ)足材料，也應(yīng)書面或電話向上級公司解釋不能如期上報的原因。批復(fù)方式：

省公司的核保審批意見將通過影像掃描件形式批復(fù)，上報公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總公司的核保決定，不得擅自更改核保決定。LOGO團(tuán)險核保件的上報（二）上報方式：LOGO49短險健康險報批/報備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（一）一、報批/報備業(yè)務(wù)范圍

報批業(yè)務(wù)

１、團(tuán)體業(yè)務(wù)

團(tuán)體業(yè)務(wù)追溯生效日，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)以無清單方式承保，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)以檔案清單方式承保，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)以定期結(jié)算方式承保，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。團(tuán)體業(yè)務(wù)承保的契約形式突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的。職業(yè)類別5類(不含5類)以上的業(yè)務(wù)。前往四類(含)以上的高風(fēng)險國家和地區(qū)的。超過各市分公司最高核保權(quán)限的對于突破條款及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的團(tuán)體業(yè)務(wù)，仍須正式行文上報審批。

LOGO短險健康險報批/報備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（一）一、報批/報備業(yè)務(wù)范50短險健康險報批/報備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（二）一、報批/報備業(yè)務(wù)范圍

報批業(yè)務(wù)

2、個人業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)追溯生效日，突破實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定的?？ㄕ墼O(shè)計信息要素不完整、突破實(shí)務(wù)規(guī)定的。對于卡折設(shè)計突破監(jiān)管相關(guān)規(guī)定的，仍須正式行文上報審批。報備業(yè)務(wù)

根據(jù)總公司318號文規(guī)定，對設(shè)計樣式等各方面符合實(shí)務(wù)、條款規(guī)定的卡折類單證進(jìn)行報備。所有經(jīng)上報省、總公司審批生效的保單進(jìn)行保全增減人時，需向省公司報備。LOGO短險健康險報批/報備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（二）一、報批/報備業(yè)務(wù)范51短險健康險報批/報備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（三）二、上報流程

各市分公司需按照實(shí)務(wù)及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，在《短險健康險超權(quán)限業(yè)務(wù)報批/報備表》相應(yīng)欄目中簽署處理意見，經(jīng)市級分公司業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)處理中心公章，連同上報資料一并掃描，通過電子郵件報送到省公司業(yè)務(wù)管理部相關(guān)聯(lián)系人處。LOGO短險健康險報批/報備業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（三）二、上報流程LO52核保與銷售的關(guān)系

支持協(xié)調(diào)理解溝通成功LOGO核保與銷售的關(guān)系支持協(xié)調(diào)理解溝通成功LOGO53感謝您的聆聽!感謝您的聆聽!54演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！55團(tuán)險核保時廣濤團(tuán)險核保時廣濤56主要內(nèi)容

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理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核保基礎(chǔ)知識357核保與銷售的關(guān)系

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)占主導(dǎo)競爭激烈時效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求高LOGO核保與銷售的關(guān)系非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)競爭激烈時效性強(qiáng)責(zé)任復(fù)雜服務(wù)要求58核保與銷售的關(guān)系

對核保時效要求越來越高逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管理費(fèi)用增加監(jiān)管力度加大LOGO核保與銷售的關(guān)系對核保時效要求逆選擇增多經(jīng)驗(yàn)賠付數(shù)據(jù)不足管59核保與銷售的關(guān)系

避開控制簽約時遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，客戶關(guān)系受到影響簽約時木已成舟，業(yè)管部門迫于壓力承保。埋下風(fēng)險隱患上，影響后期保單服務(wù)質(zhì)量結(jié)果LOGO核保與銷售的關(guān)系避開控制簽約時遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，60核保與銷售的關(guān)系

清空彼此間的固有看法。。。。。。固有的看法onetoonemarketing不懂市場難溝通沒壓力不靈活效率低LOGO核保與銷售的關(guān)系清空彼此間的固有的看法onetoone61核保與銷售的關(guān)系

獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO核保與銷售的關(guān)系獲得成功后援后援后援銷售業(yè)管后援？LOGO62核保與銷售的關(guān)系

探討站在銷售人員的立場以業(yè)務(wù)管理人員的視角如何尋求最有效的支持LOGO核保與銷售的關(guān)系探討站在銷售人員的立場以業(yè)務(wù)管理人員63核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能

溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理限度內(nèi)的最大支持互相支持互相理解橋梁LOGO核保與銷售的關(guān)系－－業(yè)管的職能溝通最重要的工作協(xié)調(diào)尋求合理64核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程

銷售單位提出需求銷售管理部門確認(rèn)需求的市場性業(yè)務(wù)管理部門確認(rèn)合理性和可實(shí)現(xiàn)性請示上級部門超權(quán)限突破條款突破實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)管理部門驗(yàn)收確認(rèn)系統(tǒng)支持需求實(shí)現(xiàn)LOGO核保與銷售的關(guān)系－業(yè)務(wù)處理流程銷售單位提出需求銷售管理部門65核保與銷售的關(guān)系前置核保信息收集－－評估充分核保政策－－保險計劃風(fēng)險評估－－費(fèi)率厘定多方協(xié)調(diào)－－有助中標(biāo)LOGO核保與銷售的關(guān)系前置核保LOGO66核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制？核保前置管理

支持？LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置核保前置管理LOGO67核保與銷售的關(guān)系－－核保前置

控制：１、是否符合監(jiān)管方面要求？２、是否符合效益成本控制？３、實(shí)務(wù)及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的可能性？核保前置管理支持：１、提供經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率參考！２、提供個性化服務(wù)支持！LOGO核保與銷售的關(guān)系－－核保前置控制：核保前置管理支持：LOG68核保與銷售的關(guān)系

？銷售要了解哪些內(nèi)容？業(yè)管想告訴銷售什么需求實(shí)現(xiàn)過程核保及險種搭配知識管理制度業(yè)務(wù)處理流程業(yè)管的職能LOGO核保與銷售的關(guān)系？銷售要了解哪些內(nèi)容需求實(shí)現(xiàn)過程核保及險種69主要內(nèi)容

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理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識370團(tuán)險核保概述何為核保？風(fēng)險選擇或風(fēng)險評估，是保險人選擇或評估申請保險保障的風(fēng)險個體的過程。保險人對風(fēng)險個體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其它保險事故預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，根據(jù)風(fēng)險程度決定是否承保及承保條件。？何為團(tuán)險核保？是團(tuán)體保險的風(fēng)險選擇，是對投保的團(tuán)體及其成員的風(fēng)險程度進(jìn)行評估與分類，并給出團(tuán)體風(fēng)險評估意見，協(xié)助銷售部門設(shè)計合理的團(tuán)體保險計劃。LOGO團(tuán)險核保概述何為核保？風(fēng)險選擇或風(fēng)險評估，是保險人71一般目的核保目的有效控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險事故實(shí)際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。團(tuán)險核保概述一般意義公平性：維護(hù)不同風(fēng)險不同費(fèi)率的原則。安全性：控制道德風(fēng)險，維持公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。團(tuán)險核保的目的與意義特殊目的對團(tuán)體保險合理定價增強(qiáng)市場競爭力擴(kuò)大業(yè)務(wù)數(shù)量和規(guī)模提高保險公司獲利能力LOGO一般目的核保目的團(tuán)險核保概述一般意義公平性：維護(hù)不團(tuán)險核保的72團(tuán)險與個險的區(qū)別

團(tuán)體保險承保的對象是一個團(tuán)體，核保的對象也是一個團(tuán)體，因此，重點(diǎn)考慮對象是團(tuán)體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。個人保險承保的對象是個人，因此核保重點(diǎn)考慮個人的健康、職業(yè)等。承保對象的不同LOGO團(tuán)險與個險的區(qū)別團(tuán)體保險承保的對象是一個團(tuán)體，核保的對象73團(tuán)體保險的被保險人具有流動性，其效力不因個別人員脫離團(tuán)體而受影響，同時，對于新進(jìn)人員，只要其符合投保條件，也可以加入團(tuán)體保險。個人保險的被保險人則固定不變，不能隨意更改。人員變更不同

團(tuán)險與個險的區(qū)別

LOGO團(tuán)體保險的被保險人具有流動性，其效力不因個別人員脫離團(tuán)體而受74團(tuán)險和個險的區(qū)別團(tuán)體保險的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險費(fèi)率會隨經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率變化而調(diào)整。個人壽險使用表定費(fèi)率，不能隨意更改費(fèi)率。厘定費(fèi)率不同LOGO團(tuán)險和個險的區(qū)別團(tuán)體保險的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率意義較大，保險費(fèi)率會隨經(jīng)驗(yàn)75個人保險核保主要考慮因素:健康因素（年齡、體格、病史、家族史等）非健康因素（保險利益、職業(yè)、生活習(xí)慣、道德風(fēng)險、財務(wù)狀況）團(tuán)體保險核保主要考慮因素：團(tuán)體規(guī)模、職業(yè)、賠付率、團(tuán)體成員年齡、團(tuán)體成員流動性、人員的在崗情況等團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別核?？紤]的因素不同LOGO個人保險核保主要考慮因素:團(tuán)體保險核保主要考慮因素：團(tuán)體與個76個人壽險則更側(cè)重個人的健康及職業(yè)風(fēng)險。團(tuán)體保險更側(cè)重從整體角度評估一個團(tuán)體的風(fēng)險來源和風(fēng)險狀況。團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別核?？紤]的重點(diǎn)不同LOGO個人壽險則更側(cè)重個人的健康及職業(yè)風(fēng)險。團(tuán)體保險更側(cè)重從整體角77個人保險核保的重點(diǎn)審核：以個人為主要風(fēng)險評估對象，健康風(fēng)險及非健康風(fēng)險的考慮。團(tuán)體保險核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體職業(yè)風(fēng)險的集中性及巨災(zāi)風(fēng)險、既往的賠付率、團(tuán)體的財務(wù)狀況。團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別審核的思路不同LOGO個人保險核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體保險核保的重點(diǎn)審核：團(tuán)體與個人保78個人保險核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處理，如補(bǔ)充資料、體檢、生調(diào)等。團(tuán)體保險核保需要將核保動作前置，將核保意見參與到銷售定價過程當(dāng)中。團(tuán)體與個人保險核保的區(qū)別核保動作的處理與個險不同LOGO個人保險核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對投保單進(jìn)行審核，再進(jìn)一步處79團(tuán)險核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)核保團(tuán)險核保新單業(yè)務(wù)核保LOGO團(tuán)險核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)團(tuán)險核保新單業(yè)務(wù)LOGO80新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險金額的確定團(tuán)體成員的流動性團(tuán)體所從事的行業(yè)團(tuán)體性質(zhì)、投保目的團(tuán)體保險計劃管理難易程度團(tuán)體成員參保率團(tuán)體成員的組成團(tuán)體的財務(wù)實(shí)力LOGO新單業(yè)務(wù)核保保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式新業(yè)務(wù)核保保險金額的確定團(tuán)體成員的81續(xù)保業(yè)務(wù)核保續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險計劃的差異4穩(wěn)定的平均賠付水平是否有逆選擇、是否有巨災(zāi)賠付4LOGO續(xù)保業(yè)務(wù)核保1參保率、參保人數(shù)35與原保險計劃的差異4穩(wěn)定82團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例團(tuán)體的合法性、團(tuán)體成立的原因參加投保的人數(shù)最少為5人，有的險種要求會更嚴(yán)格一些最低參加比例要求是75%。被保險人的資格審核

被保險人的年齡、職業(yè)類別、在崗工作、健康狀況等LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（一）團(tuán)體的投保資格、人數(shù)、比例LOGO83團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險人年齡、性別的審核被保險人平均年齡超過45歲的，應(yīng)重點(diǎn)審核被保險人的健康風(fēng)險，并適當(dāng)限定保險金額；平均年齡超過60歲的建議不承保健康險（基金型健康險不受此限），同時針對平均年齡超過50歲的團(tuán)體，建議在平均年齡每增加1歲時提高費(fèi)率不低于0.5‰。包括退休人員的投保計劃要求在職人員參保比例不得低于90％，同時退休人員比例不得超過整體投保人數(shù)的60％（基金型健康險不受此限）。指定女性參保險種（如團(tuán)體女性安康保險等），符合投保條件的女性被保險人投保比例不得低于75％。

LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（二）團(tuán)體被保險人年齡、性別的審核LOGO84團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（三）附加險被保險人的資格審核

①

附加險的被保險人必須是有效主險合同中的被保險人。②原則上要求主險合同中符合附加險承保條件的同類被保險人全部投保該附加險。③附加險投保比例不應(yīng)少于主險被保險人人數(shù)的75％。受益人的資格審核①受益人的審核重點(diǎn)是受益人與被保險人的關(guān)系，凡指定身故保險金受益人的，須經(jīng)被保險人親筆簽字認(rèn)可。②對于死亡受益人指定為團(tuán)體法人/負(fù)責(zé)人的情況，要重點(diǎn)審核，特別是小型企業(yè)，更要謹(jǐn)慎對待，確認(rèn)被保險人是否已經(jīng)理解保險條款內(nèi)容并親筆簽字認(rèn)可同意，必要時進(jìn)行生存調(diào)查以確定。LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（三）附加險被保險人的資格審核LOGO85團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（四）

保險金額的確定－－收入、職級、均一

必須有一定的依據(jù)在每一承保團(tuán)體中，最高保額一般不超過最低保額的15倍、平均保額的6倍同時最高保額一般不超過該團(tuán)體總保額的30％同等職務(wù)的人員保險金額應(yīng)該一致所有被保險人采用均一保額，根據(jù)團(tuán)體成員的平均年收入確定合理保額，或者與我公司協(xié)商確定保額。LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（四）LOGO86團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（五）

團(tuán)體職業(yè)類別審核

職業(yè)意外傷害、職業(yè)健康風(fēng)險財務(wù)審核

累計保額>RMB100萬，投保單位須出具被保險人職務(wù)及工資收入證明，也可以在填寫收入告知證明工資年收入超過其保額的1/5倍或1/10倍。注意保密！其他

團(tuán)體的性質(zhì)、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害及疾病的發(fā)生情況LOGO團(tuán)體保險核保的要點(diǎn)（五）LOGO87特殊群體投保審核

退休人員、60周歲以上被保險人

保額一般不得超過20萬或年收入的3倍，兩種計算方法中以低者為該被保險人的最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。未成年被保險人（包括連帶被保險人）

最高承保死亡賠付保額應(yīng)符合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會管理規(guī)定；年齡18周歲以上的學(xué)生最高承保限額不得超過30萬。無職業(yè)、待業(yè)被保險人（包括家庭主婦）

建議承保限額不超過30萬。LOGO特殊群體投保審核LOGO88團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（一）

保額的確定意外傷害保險:職業(yè)類別四類以下，保額超過30萬元者，保額一般不超過年收入的10倍；職業(yè)類別超過四類的，參見《高風(fēng)險職業(yè)限額表》。意外傷害醫(yī)療保險:必須作為附加險投保。條款有規(guī)定的按條款執(zhí)行，最高投保保額通常為所附主險的20％，最高不超過50％，意外傷害醫(yī)療保險最高保額不超過30萬元。60歲以上人員:投保團(tuán)體中60歲以上及離退休人員的意外傷害保險最高投保金額為20萬元，管理人員可以提高保額，但需要個案核保。健康告知/體檢規(guī)則

累計保額＞RMB100萬，需要填《補(bǔ)充告知問卷（團(tuán)體）》

累計保額＞RMB300萬,需要進(jìn)行不低于體檢4標(biāo)準(zhǔn)體檢財務(wù)核保

累計保額＞RMB100萬，出具被保險人職務(wù)及工資收入證明。LOGO團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（一）LOGO89團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（二）

高風(fēng)險職業(yè)（大于六類）和高危國家地區(qū)意外險業(yè)務(wù)，符合以下規(guī)則的條件下逐單上報省公司審批：既往賠付率在可控范圍內(nèi)；人均風(fēng)險保額不超過30/35萬元；連續(xù)投保時，連同上一年度的賠付率一并報省公司批；費(fèi)率制定應(yīng)參照條款，根據(jù)風(fēng)險狀況、保費(fèi)規(guī)模和是否有后續(xù)業(yè)務(wù)進(jìn)行整體考慮。LOGO團(tuán)體意外險的核保要點(diǎn)（二）高風(fēng)險職業(yè)（大于六類）和高危90主要內(nèi)容

1

理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識

3高風(fēng)險團(tuán)體的核保４團(tuán)險核保件的上報LOGO主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系2團(tuán)險核?；A(chǔ)知識391高風(fēng)險團(tuán)體核保（一）考慮因素職業(yè)信息（投保人資質(zhì)、被保險人資質(zhì)、行業(yè)規(guī)則）工作性質(zhì)（工作頻率、防范措施、工作經(jīng)驗(yàn)、既往出險情況）職業(yè)風(fēng)險評估（職業(yè)意外風(fēng)險、職業(yè)健康風(fēng)險）特別約定費(fèi)率因素LOGO高風(fēng)險團(tuán)體核保（一）LOGO92高風(fēng)險團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：是否合法開礦(證照齊全)？是否統(tǒng)保？有何種安全保障措施？是否全員投保？既往事故等情況？LOGO高風(fēng)險團(tuán)體核保（二）采礦企業(yè)：LOGO93高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（一）

國壽人險皖發(fā)〔2008〕237號《關(guān)于調(diào)整高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定的通知》中規(guī)定有所放寬—三個“5”：對被保險人職業(yè)類別為5類以上的團(tuán)體投保,最低投保人數(shù)由20人降低為5人(投保比例應(yīng)為100%);投保醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類保險,最高保額由２萬元提高為5萬元。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（一）國壽人險皖發(fā)〔2008〕94高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全、行業(yè)資質(zhì)良好、經(jīng)營穩(wěn)定、既往沒有發(fā)生過重大安全事故、實(shí)際風(fēng)險控制較好的高風(fēng)險行業(yè)。如為煤礦,必須“五證齊全”,即采礦許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、礦長資格證書及安全生產(chǎn)許可證。投保資料要求：投保單位需填寫《團(tuán)體保險投保單》、《聲明書》、《投保交費(fèi)清單》,并加蓋投保單位公章;同時提供相關(guān)證件復(fù)印件,公司初審人員須核實(shí)原件并簽字認(rèn)可。生存調(diào)查要求：此類投保單必須進(jìn)行生存調(diào)查,撰寫生調(diào)報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括被保險人年齡構(gòu)成、工作性質(zhì)、工作地點(diǎn)及環(huán)境、投保單位安全措施、既往承保和理賠詳細(xì)記錄,如投保人數(shù)、保額、費(fèi)率、理賠人數(shù)、金額、理賠原因等,不得故意隱瞞影響核保決定的情況。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（二）資質(zhì)要求：投保單位必須是安全設(shè)施齊全95高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（三）上報資料填寫要求：上報公司需填寫《中國人壽保險股份有限公司團(tuán)險核保申報表》,簽署分公司的核保分析意見,由業(yè)務(wù)處理中心經(jīng)理簽字、蓋章后連同投保資料掃描件,報省公司業(yè)務(wù)管理中心核保部。系統(tǒng)處理要求：核保資料齊全的核保件,自收到之日起,一般在2個工作日內(nèi)給予答復(fù),由省公司完成核保審核和系統(tǒng)操作(需上報總公司的除外)。分公司核保人員不得自行處理,也不得提前收取保費(fèi)。續(xù)保要求：各分公司應(yīng)注意收集、積累投保單位相關(guān)資料及數(shù)據(jù),如本保單年度有重大事故發(fā)生,應(yīng)及時上報省公司,省公司將視情況調(diào)整續(xù)保時的核保結(jié)論。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（三）LOGO96高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（四）1．對于安全設(shè)施齊全、具備行業(yè)資質(zhì)、實(shí)際風(fēng)險控制較好、既往賠付較低的高風(fēng)險企業(yè)，被保險人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，投保人數(shù)不得低于5人且投保比例應(yīng)為100％，壽險保額、意外險保額人均不超過30萬元，附加醫(yī)療險保額通常占主險保額的20%，最高不超過主險保額的50%，且最高不超過10萬元。2．被保險人職業(yè)類別為5類以上（含5類）的，或核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況認(rèn)為有必要進(jìn)行生存調(diào)查的需進(jìn)行生存調(diào)查。LOGO高風(fēng)險團(tuán)體投保規(guī)定（四）LOGO97高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（一）

國壽人險發(fā)[2009]203號《關(guān)于調(diào)整及補(bǔ)充<核保手冊>（2008版）部分核保規(guī)則的通知》中規(guī)定：所有國家和地區(qū)的壽險業(yè)務(wù)和意外險業(yè)務(wù)分為以下五類：一類是無額外風(fēng)險加費(fèi)，保額根據(jù)年收入及投保情況決定；二類是最低額外風(fēng)險加費(fèi)不低于1‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過50萬元；三類是最低額外風(fēng)險加費(fèi)不低于2‰，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過30萬元；四類是最低額外風(fēng)險加費(fèi)不低于3‰。五類是拒保國家，這部分國家風(fēng)險極高。原則上不予承保。對于允許承保境外住院醫(yī)療費(fèi)用的險種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加壽險或意外險額外風(fēng)險加費(fèi)的高值；對于允許承保境外意外醫(yī)療費(fèi)用的險種，在表定費(fèi)率的基礎(chǔ)上增加意外險額外風(fēng)險加費(fèi)。LOGO高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（一）國壽人險發(fā)[200998高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：短期額外加費(fèi)比例按下表操作，不足月的按整月計算。例如二類國家1個月以內(nèi)應(yīng)增加額外風(fēng)險保費(fèi)0.5‰。保險期間航空意外責(zé)任如客戶要求增加航空意外身故責(zé)任的，各分公司可以自行決定是否增加額外風(fēng)險保費(fèi)，對不含航空意外責(zé)任的應(yīng)該在保險合同中給以特約明確。LOGO高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：LOGO99高風(fēng)險國家和地區(qū)承保規(guī)則（三）若客戶在保險期間內(nèi)出訪多個國家的，應(yīng)以其中風(fēng)險最高的國家做為計算額外加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。對于合同生效后，客戶變更出國目的地的，應(yīng)及時向我公司告知，核保人員應(yīng)根據(jù)以上規(guī)則做出加收額外風(fēng)險保費(fèi)或不承擔(dān)新目的地保險責(zé)任的決定。國家和地區(qū)的額外風(fēng)險加費(fèi)原則上不允許分公司下調(diào)。對于需超出以上規(guī)定的特殊業(yè)務(wù)，分公司經(jīng)過風(fēng)險評估后認(rèn)為可以接受的，可以單獨(dú)上報總公司審批。LOGO高風(fēng)險國家和地區(qū)承保