大陸中央銀行制度

大陸中央銀行制度與反洗錢和征信業(yè)管理中央財經(jīng)大學法學院曾筱清2009年6月3日主要內(nèi)容：一、大陸中央銀行制度的演變和現(xiàn)狀二、中國人民銀行的主要職能與問題分析三、中國人民銀行的反洗錢職能四、中國人民銀行的管理征信業(yè)職能一大陸中央銀行制度的演變和現(xiàn)狀一、大陸中央銀行及其制度的沿革

與中央銀行法的制定（一）大陸中央銀行的沿革大陸的中央銀行萌芽于20世紀初——1904年由戶部奏準設立官辦銀行——大清戶部銀行——1905年8月在北京開業(yè)。1908年《大清銀行則例》頒布，大清戶部銀行更名為“大清銀行”，經(jīng)理國庫、發(fā)行紙幣，初具中央銀行職能。1912年1月，大清銀行更名為中國銀行，而后與交通銀行一起部分地承擔中央銀行職能。1927年南京國民黨政府制定《中央銀行條例》，于1928年11月成立中央銀行。實際上，由中央銀行、中國銀行、交通銀行及1933年成立的中國農(nóng)民銀行一起享有貨幣發(fā)行權。1937年，成立“四聯(lián)總處”，行使中央銀行職能。1942年，貨幣發(fā)行權收歸中央銀行，同時集中黃金，外匯儲備，統(tǒng)一管理全國的金融業(yè)。1948年12月1日，中國人民銀行成立，同日發(fā)行人民幣。1950年以后，中國人民銀行按行政區(qū)域設置了總行、區(qū)行、分行、支行四級機構。直至1978年，中國人民銀行集貨幣發(fā)行、金融監(jiān)管、普通銀行業(yè)務于一身。雙重性質(zhì)——中央銀行與一般銀行、國家機關與經(jīng)濟組織。（二）中央銀行制度逐步確立1983年9月，國務院發(fā)布《關于中國人民銀行專門行使中央職能的決定》——中央銀行職能與一般銀行職能相分離。依據(jù)該《決定》，中國工商銀行于1984年1月成立，從而使中國人民銀行從具體的商業(yè)銀行業(yè)務中解脫出來。1986年1月，國務院發(fā)布《銀行管理暫行條例》規(guī)定：中國人民銀行是國務院領導和管理全國金融事業(yè)的國家機關，是國家的中央銀行。1995年3月18日，全國人大通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，自公布之日起實施。2003年12月27日，全國人大常委會通過《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》，自公布之日起實施。立法對比：第一條為了確立中國人民銀行的地位和職責，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，加強對金融業(yè)的監(jiān)督管理，制定本法。（1995年）

第一條為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護金融穩(wěn)定，制定本法。（2003年）立法對對比：：第二條條中國人人民銀銀行是是中華華人民民共和和國的的中央央銀行行。中中國國人民民銀行行在國國務院院領導導下，，制定定和實實施貨貨幣政政策，，對金融融業(yè)實實施監(jiān)監(jiān)督管管理。（1995年年）第二條條中國人人民銀銀行是是中華華人民民共和和國的的中央央銀行行。中中國人人民銀銀行在在國務務院領領導下下，制制定和和執(zhí)行行貨幣幣政策策，防范和和化解解金融融風險險，維維護金金融穩(wěn)穩(wěn)定。（2003年年）（三））中國國人民民銀行行的性性質(zhì)和和法律律地位位1、中國國人民民銀行行的性性質(zhì)《中國人人民銀銀行法法》第8條規(guī)定定：中中國人人民銀銀行的的全部部資本本由國國家出出資，，屬于于國家家所有有。如何理理解：：中國國人民民銀行行是““發(fā)行行的銀銀行、、銀行行的銀銀行、、政府府的銀銀行””內(nèi)在在涵義義？2、中國國人民民銀行行的法法律地地位它是在在國務務院領領導下下具有有相對獨獨立性性的國家家金融融調(diào)控控與監(jiān)監(jiān)管機機關。。理論探探討：：關于中中央銀銀行獨獨立性性3、中中國國人人民民銀銀行行的的組組織織機機構構（1）領領導導機機構構———行長長《中中國國人人民民銀銀行行法法》》第第11條條：：中中國國人人民民銀銀行行實實行行行行長長負負責責制制。。行行長長領領導導中中國國人人民民銀銀行行的的工工作作，，副副行行長長協(xié)協(xié)助助行行長長工工作作。。個人人負負責責制制？？★比較較與與探探討討★1、、行長長負負責責制制與與委委員員會會制制之之比比較較2、一人負責責制與集集體負責責制3、授權權與監(jiān)督督機制分分析（2）咨詢機機構——貨幣政策策委員會會《中國人民民銀行法法》第12條：中國人民民銀行設設立貨幣幣政策委委員會。。貨幣政政策委員員會的職職責、組組成和工工作程序序，由國國務院規(guī)規(guī)定，報報全國人人民代表表大會常常務委員員會備案案。中國人民民銀行貨貨幣政策策委員會會應當在在國家宏宏觀調(diào)控控、貨幣幣政策制制定和調(diào)調(diào)整中，，發(fā)揮重重要作用用。1997年4月國務院院發(fā)布的的《中國人民民銀行貨貨幣政策策委員會會條例》規(guī)定：中國人民民銀行設設立貨幣幣政策委委員會，，作為其其制定貨貨幣政策策的咨詢詢議事機機構。探討：貨幣政策策委員會會法律地地位的定定位？貨幣政策委員員會是中國人人民銀行制定定貨幣政策的的咨詢議事機機構。貨幣政策委員員會現(xiàn)有13名組成人員。。2006年4月，國務院院調(diào)整了貨幣幣政策委員會會成員。調(diào)整后，13名成員是：：中國人民銀銀行行長周小小川、國務院院副秘書長尤尤權（張平2007-03）、國國家發(fā)展改革革委員會副主主任朱之鑫、、財政部副部部長李勇、中中國人民銀行行副行長吳曉曉靈、中國人人民銀行副行行長蘇寧、國國家統(tǒng)計局局局長邱曉華（（謝伏瞻2006-10，馬建堂2008-09）、國國家外匯管理理局局長胡曉曉煉、中國銀銀監(jiān)會主席劉劉明康、中國國證監(jiān)會主席席尚福林、中中國保監(jiān)會主主席吳定富、、中國銀行業(yè)業(yè)協(xié)會會長郭郭樹清（蔣超良2007-03）、中國國社會科學院院世界政治與與經(jīng)濟研究所所所長余永定定（樊綱2006-08）?！柏泿耪呶瘑T會的職責責、組成和工工作程序，由由國務院規(guī)定定，報全國人人民代表大會會常務委員會會備案?！薄鲜龇梢?guī)定定，是否應該該修改？如何何修改？二中國人民銀行行的主要職能與問問題分析（一）中國人人民銀行的主主要職責《中國人民銀銀行法》第4條中國人人民銀行履行行下列職責：：（一）發(fā)布與與履行其職責責有關的命令令和規(guī)章；（二）依法制制定和執(zhí)行貨貨幣政策；（三）發(fā)行人人民幣，管理理人民幣流通通；（四）監(jiān)督管管理銀行間同同業(yè)拆借市場場和銀行間債債券市場；（五）實施外外匯管理，監(jiān)監(jiān)督管理銀行行間外匯市場場；（六）監(jiān)督管管理黃金市場場；（七）持有、、管理、經(jīng)營營國家外匯儲儲備、黃金儲儲備；（八）經(jīng)理國國庫；（九）維護支支付、清算系系統(tǒng)的正常運運行；（十）指導、、部署金融業(yè)業(yè)反洗錢工作作，負責反洗洗錢的資金監(jiān)監(jiān)測；（十一）負責責金融業(yè)的統(tǒng)統(tǒng)計、調(diào)查、、分析和預測測；（十二）作為為國家的中央央銀行，從事事有關的國際際金融活動；；（十三）國務務院規(guī)定的其其他職責?！锢碚撎接憽镪P于中央銀行行的金融調(diào)控控職能與金融融監(jiān)管職能應應否分離的爭爭論中國人民銀行行的三次職能能轉(zhuǎn)變（1）1983年9月，，國務院頒布布了《關于中中國人民銀行行專門行使中中央銀行職能能的決定》，，規(guī)定中國人人民銀行從1984年1月1日起，，專司中央銀銀行職能，不不再對企業(yè)和和個人辦理金金融業(yè)務。此次職能能轉(zhuǎn)變，，實現(xiàn)了了中國人人民銀行行中央銀銀行職能能與一般般金融業(yè)業(yè)務的分分離。中國人民民銀行獨獨享金融融監(jiān)管權權。中國人民民銀行的的三次職職能轉(zhuǎn)變變（2）1992年年10月月26日日，中國國證監(jiān)會會正式成成立；1998年11月18日，中中國保監(jiān)監(jiān)會正式式成立；；證券業(yè)業(yè)、保險險業(yè)的監(jiān)監(jiān)管職能能先后從從中國人人民銀行行的金融融監(jiān)管職職能中剝剝離出來來。此階段，，中國人人民銀行行仍保留留對銀行行業(yè)和信信托業(yè)的的金融監(jiān)監(jiān)管權。。中國人民民銀行的的三次職職能轉(zhuǎn)變變（3）2003年3月月10日日，第十十屆全國國人大第第一次會會議審議議通過《《關于國國務院機機構改革革方案的的決定》》。2003年4月月26日日，全國國人大常常委會通通過新設設中國銀銀監(jiān)會行行使原由由中國人人民銀行行履行的的監(jiān)督管管理職權權的議案案。2003年4月月28日日，中國國銀監(jiān)會會正式掛掛牌成立立，實現(xiàn)現(xiàn)中央銀銀行的貨貨幣政策策職能與與對銀行行業(yè)（包包括信托托業(yè)）監(jiān)監(jiān)管職能能的分離離?，F(xiàn)行金融融管理體體制中國銀監(jiān)監(jiān)會成立立后，分分業(yè)經(jīng)營營、分業(yè)業(yè)監(jiān)管的的金融管管理體制制得以從從組織上上建立，，即““一行三三會”。。其中，““三會””，也并并業(yè)界稱稱為“三三駕馬車車”，對對金融機機構實行行機構監(jiān)監(jiān)管；““一行””即中央央銀行，，對金融融機構實實行功能能監(jiān)管。。問題分析析：（1）““三架架馬車””相互之之間的金金融監(jiān)管管協(xié)調(diào)問問題？（2）““一行行三會””之間的的貨幣政政策與金金融監(jiān)管管的協(xié)調(diào)調(diào)問題？？（3）金金融控股股公司的的監(jiān)管及及其監(jiān)管管協(xié)調(diào)問問題？（二）2003年中央央銀行法法修改的的主要內(nèi)內(nèi)容1、金融融調(diào)控權權的強化化（1）強強化中國國人民銀銀行貨幣幣政策委委員會的的作用第12條第第2款款：““中國國人民民銀行行貨幣幣政策策委員員會應應當在在國家家宏觀觀調(diào)控控、貨貨幣政政策制制定和和調(diào)整整中，，發(fā)揮揮重要要作用用。””（2））增加加中國國人民民銀行行的貨貨幣政政策工工具第23條在在原第第22條第第（五五）項項的基基礎上上增加加了中中國人人民銀銀行““在公公開市市場買買賣金金融債債券””這一一貨幣幣政策策工具具。（3））明確確中國國人民民銀行行維護護金融融穩(wěn)定定的職職能（1））設立立金融穩(wěn)穩(wěn)定局局（2））明確確金融穩(wěn)穩(wěn)定局局的具具體職職責（3））國務務院建建立監(jiān)監(jiān)督協(xié)協(xié)調(diào)機機制金融穩(wěn)穩(wěn)定局局的具具體職職責綜合分分析和和評估估系統(tǒng)統(tǒng)性金金融風風險，，提出出防范范和化化解系系統(tǒng)性性金融融風險險的政政策建建議；；評估重大金融融并購活動對對國家金融安安全的影響并并提出政策建建議；承擔會同有關關方面研究擬訂金融融控股公司的的監(jiān)管規(guī)則和和交叉性金融融業(yè)務的標準準、規(guī)范的工工作；負責金融控股股公司和交叉叉性金融工具具的監(jiān)測；承承辦涉及運用用中央銀行最最終支付手段段的金融企業(yè)業(yè)重組方案的的論證和審查查工作；管理中國人民民銀行與金融融風險處置或或金融重組有有關的資產(chǎn)；；承擔對因化解解金融風險而而使中央銀行行資金機構的的行為的檢查查監(jiān)督工作，，參與有關機機構市場退出出的清算或機機構重組等工工作。2、金融監(jiān)管管權的廓清（1）保障貨貨幣政策有效效實施的貨幣幣監(jiān)管權①貨幣市場的監(jiān)監(jiān)督管理權②提供支付清算算服務和系統(tǒng)統(tǒng)的維護與管管理權③存款準備金的的管理權2008年3月18日中國人民銀銀行宣布，自自3月25日起提高存款款準備0.5%。中國人民銀行行稱，此次上調(diào)存款款準備金率是是為落實從緊緊的貨幣政策策要求，繼續(xù)續(xù)加強銀行體體系流動性管管理，引導貨貨幣信貸合理理增長。（2）維護金金融穩(wěn)定的監(jiān)監(jiān)督檢查權①直接監(jiān)督檢查查權②間接監(jiān)督檢查查權（3）防范與與化解金融風風險的信息監(jiān)監(jiān)測權①金融機構業(yè)務務信息監(jiān)測權權②金融監(jiān)管信息息共享權3、增加兩項項職能—反洗洗錢與管理征征信業(yè)三中國人民銀行行的反洗錢職職能2003年12月修改的的《中國人民民銀行法》第第4條規(guī)定““中國人民銀銀行指導、部署金金融業(yè)反洗錢錢工作，負責反洗錢錢的資金監(jiān)測測?！痹撘?guī)定與2003年9月月29日中央央編制委員會會辦公室印發(fā)發(fā)的《關于中中國人民銀行行主要職責內(nèi)內(nèi)設機構和人人員編制調(diào)整整意見的通知知》（下稱““《通知》””）中中國人人民銀行十四四項職能之一一“組織協(xié)調(diào)國家家反洗錢工作作，指導、部署署金融業(yè)反洗洗錢工作，承承擔反洗錢的的資金監(jiān)測職職責”，“原由公安部承承擔的組織協(xié)協(xié)調(diào)國家反洗洗錢工作的職職責，轉(zhuǎn)由中中國人民銀行行承擔”有所不同。。2006年10月31日，全國人大大常委會通過過《反洗錢法》。該法共七章37條，是首部專門門的反洗錢法法律。七章分分別是總則、、反洗錢監(jiān)督督管理、金融融機構反洗錢錢義務、反洗洗錢調(diào)查、反反洗錢國際合合作、法律責責任、附則。。第四條國務院反洗錢錢行政主管部部門負責全國國的反洗錢監(jiān)監(jiān)督管理工作作。國務院有有關部門、機機構在各自的的職責范圍內(nèi)內(nèi)履行反洗錢錢監(jiān)督管理職職責。國務院反洗錢錢行政主管部部門、國務院院有關部門、、機構和司法法機關在反洗洗錢工作中應應當相互配合合。第八條國務院反洗錢錢行政主管部部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢錢工作，負責反洗錢的資金金監(jiān)測，制定或者會同國務務院有關金融融監(jiān)督管理機機構制定金融融機構反洗錢錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行行反洗錢義務務的情況，在在職責范圍內(nèi)內(nèi)調(diào)查可疑交交易活動，履行法律和國務院院規(guī)定的有關關反洗錢的其他職責。國務院反洗錢錢行政主管部部門的派出機構在國務院反洗洗錢行政主管管部門的授權權范圍內(nèi)，對對金融機構履履行反洗錢義義務的情況進進行監(jiān)督、檢檢查。第十條國務院反洗錢錢行政主管部部門設立反洗錢信信息中心，負責大額交交易和可疑交交易報告的接接收、分析，，并按照規(guī)定定向國務院反反洗錢行政主主管部門報告告分析結(jié)果，，履行國務院院反洗錢行政政主管部門規(guī)規(guī)定的其他職職責。第十一一條國務院院反洗洗錢行行政主主管部部門為為履行行反洗洗錢資資金監(jiān)監(jiān)測職職責，，可以以從國國務院院有關關部門門、機機構獲獲取所所必需需的信信息，，國務務院有有關部部門、、機構構應當當提供供。國國務務院反反洗錢錢行政政主管管部門門應當當向國國務院院有關關部門門、機機構定定期通通報反反洗錢錢工作作情況況。第十三三條反反洗洗錢行行政主主管部部門和和其他他依法法負有有反洗洗錢監(jiān)監(jiān)督管管理職職責的的部門門、機機構發(fā)發(fā)現(xiàn)涉涉嫌洗洗錢犯犯罪的的交易易活動動，應應當及及時向向偵查查機關關報告告。建立反反洗錢錢工作作部際際聯(lián)席席會議議制度度（二二十三三個部部門參參與））設立反反洗錢錢工作作部際際聯(lián)席席會議議辦公公室設立反反洗錢錢局（（明確確反洗洗錢職職責））承擔反反洗錢錢工作作的組組織協(xié)協(xié)調(diào)和和監(jiān)督督管理理職責責；會同有有關部部門擬擬訂反反洗錢錢政策策和規(guī)規(guī)章；；監(jiān)督、、檢查查金融融機構構及非非金融融機構構高風風險行行業(yè)履履行反反洗錢錢義務務情況況；收集、、分析析和監(jiān)監(jiān)測相相關部部門提提供的的大額額和可可疑交交易信信息；對可疑疑交易易開展展反洗洗錢調(diào)調(diào)查，，協(xié)助公公安司司法機機關調(diào)調(diào)查涉涉嫌洗洗錢犯犯罪案案件；負責中中國人人民銀銀行系系統(tǒng)安安全保保衛(wèi)工工作；；承辦反反洗錢錢國際際合作作工作作；承辦反反洗錢錢工作作部際際聯(lián)席席會議議辦公公室的的具體體工作作。2001年年第第三三次次修修正正的的《《刑刑法法》》第第191條條從從犯犯罪罪的的角角度度定定義義洗洗錢錢罪罪。。其規(guī)規(guī)定定為為：：洗洗錢錢罪罪是是指指單單位位或或個個人人明明知知是是毒毒品品犯犯罪罪、、黑黑社社會會性性質(zhì)質(zhì)的的組組織織犯犯罪罪、、恐恐怖怖活活動動犯犯罪罪、、走走私私犯犯罪罪的的違違法法所所得得及及其其產(chǎn)產(chǎn)生生的的收收益益，，為為掩掩飾飾、、隱隱瞞瞞其其來來源源和和性性質(zhì)質(zhì)，，提提供供資資金金賬賬戶戶、、協(xié)協(xié)助助將將財財產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換為為現(xiàn)現(xiàn)金金或或者者金金融融票票據(jù)據(jù)、、通通過過轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬或或者者其其他他結(jié)結(jié)算算方方式式協(xié)協(xié)助助資資金金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移的的、、協(xié)協(xié)助助將將資資金金匯匯往往境境外外的的及及以以其其他他方方式式掩掩飾飾、、隱隱瞞瞞犯犯罪罪的的違違法法所所得得及及其其收收益益性性質(zhì)質(zhì)和和來來源源的的行行為為。。2006年年6月月，，全全國國人人大大常常委委會會通通過過了了《《中中華華人人民民共共和和國國刑刑法法修修正正案案（（六六））》》，，進進一一步步明明確確了了洗洗錢錢的的定定義義，，補補充充修修改改了了洗洗錢錢罪罪的的相相關關條條文文，，增加了貪貪污賄賂賂犯罪、、破壞金金融管理理秩序犯犯罪、金金融詐騙騙犯罪等等作為洗洗錢的上上游犯罪罪。規(guī)定：：洗錢罪罪是指單單位或個個人明知知是毒品品犯罪、、黑社會會性質(zhì)的的組織犯犯罪、恐恐怖活動動犯罪、、走私犯犯罪、貪貪污賄賂賂犯罪、、破壞金金融管理理秩序犯犯罪、金金融詐騙騙犯罪的的所得及及其產(chǎn)生生的收益益，為掩掩飾、隱隱瞞其來來源和性性質(zhì)的行行為。2006年年11月，，中國國人民民銀行行修改改了《《金融融機構構反洗洗錢規(guī)規(guī)定》》和《《金融融機構構大額額交易易和可可疑交交易報報告管管理辦辦法》》，兩兩份文文件對對《反反洗錢錢法》》確定定的原原則和和要求求作了了較為為全面面和系系統(tǒng)的的細化化，更更具操操作性性，有有力地地支持持了《《反洗洗錢法法》的的貫徹徹實施施。2007年年2月月，中中國保保監(jiān)會會發(fā)布布《關關于貫貫徹落落實<反洗洗錢法法>防防范保保險業(yè)業(yè)洗錢錢風險險的通通知》》，首首次對對保險險業(yè)金金融機機構建建立健健全反反洗錢錢內(nèi)部部組織織和內(nèi)內(nèi)部控控制制制度作作出了了具體體要求求。2007年6曰11日，中中國人人民銀銀行發(fā)發(fā)布《《金融融機構構報告告涉嫌嫌恐怖怖融資資的可可疑交交易管管理辦辦法》》，自自發(fā)布布之日日起施施行。。至此，大大陸金融融業(yè)初步步構建起起了以專專門的反反洗錢法法為統(tǒng)領領、以刑刑事法律律條文為為支撐，，以中央央銀行法法、商業(yè)業(yè)銀行法法、保險險法和金金融監(jiān)管管機構反反洗錢授授權規(guī)章章為監(jiān)管管指南的的反洗錢錢法律體體系。反洗錢法法律體系系的初步步建立，，為中國國加入反洗錢金金融行動動特別工工作組（（FATF）奠定了了基礎。。2005年1月，反洗洗錢金融融行動特特別工作作組第16任輪值主主席Jean-LouisFort先生致函函中國人人民銀行行周小川川行長，，邀請中中國成為為FATF觀察員。。2005年2月，由中中國人民民銀行、、最高人人民法院院、最高高人民檢檢察院、、外交部部、公安安部等部部門組成成的中國國政府代代表團首首次參加加了在巴巴黎召開開的反洗洗錢金融融行動特特別工作作組全體體會議。。2006年11月，金融融行動特特別工作作組對照照FATF＋9項建議最最新標準準對中國國的反洗洗錢／反反恐融資資工作進進行了全全面現(xiàn)場場評估。。2007年當?shù)貢r時間6月28日，在法國召召開的金金融行動動特別工工作組全全體會議議以協(xié)商商一致方方式同意意中國成成為該組組織正式式成員。《2007年反反洗錢報報告》2007年度，，銀行業(yè)業(yè)金融機機構共向向央行所所屬的中中國反洗洗錢監(jiān)測測分析中中心報送送大額交交易報告告就達2.1億億筆。2007年10月1日，，證券期貨業(yè)業(yè)和保險業(yè)金金融機構開始始向中國反洗洗錢監(jiān)測分析析中心報告大大額和可疑交交易。證券期貨業(yè)金金融機構報告告大額交易報報告27.95萬筆，可可疑交易報告告3.47萬萬份。保險業(yè)業(yè)金融融機構構報告告大額額交易易報告告1.14萬筆筆，可可疑交交易報報告4139份份。中國反反洗錢錢監(jiān)測測分析析中心心共受受理舉舉報117份，，比2006年年上升升19%。。中國人人民銀銀行對對發(fā)現(xiàn)現(xiàn)和接接收的的可疑疑交易易線索索進行行分析析篩選選后，，對其其中1534個個重點點可疑疑交易易線索索實施施了2052次次反洗洗錢調(diào)調(diào)查。。2007年年，715家中中國人人民銀銀行分分支機機構對對4533家金金融機機構（（含其其分支支機構構數(shù)））進行行了反反洗錢錢現(xiàn)場場檢查查，其其中350家金金融機機構受受到處處罰，，占被被查金金融機機構總總數(shù)的的7.72%。。350家金金融機機構中中，除除三家家僅涉涉及未未按規(guī)規(guī)定建建立健健全反反洗錢錢內(nèi)部部控制制的違違規(guī)問問題外外，其其余347家均均涉及及未按按規(guī)定定識別別客戶戶身份份或是是未按按規(guī)定定報告告大額額和可可疑交交易。。2007年年，中中國人人民銀銀行共共檢查查96家證證券期期貨業(yè)業(yè)金融融機構構，共共對四四家證證券公公司采采取責責令限限期改改正等等處罰罰措施施；檢檢查了了528家家保險險公司司并處處罰了了五家家。檢查發(fā)發(fā)現(xiàn)的的違規(guī)規(guī)問題題主要要有：：未按按規(guī)定定識別別客戶戶身份份；未未報告告大額額交易易和可可疑交交易；；未按按規(guī)定定保存存客戶戶身份份資料料和交交易記記錄；；所有有被查查機構構均不不同程程度地地存在在反洗洗錢內(nèi)內(nèi)部控控制制制度不不健全全的問問題。。證券公公司在在客戶戶身份份識別別方面面和記記錄保保存方方面的的違規(guī)規(guī)問題題中，，大多多數(shù)是是由于于基金金管理理公司司無法法從代代銷基基金產(chǎn)產(chǎn)品的的銀行行取得得客戶戶身份份資料料信息息造成成的。。打擊地地下錢錢莊：2007年，，公安機關會會同中國人民民銀行和國家家外匯管理局局等部門共組組織50多次次行動，破獲獲43起重大大地下錢莊案案件，抓獲犯犯罪嫌疑人180余名，，涉案金額折折合114億億元。例如，破獲了了深圳杜氏地地下錢莊案、、上?！???07”專案案、珠海萬某某貿(mào)易公司地地下錢莊案、、沈陽金某地地下錢莊案等等10余起重重大案件，其其中，廣東偵偵破的地下錢錢莊案件數(shù)量量占全國總量量的三分之一一。對洗錢案件的的查處各地偵查機