口頭掛失與書面掛失業(yè)務(wù)處理流程

掛失解掛

防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)篇

鄭秀文主要內(nèi)容：一、掛失、解掛基本規(guī)定二、口頭掛失業(yè)務(wù)處理流程三、書面掛失業(yè)務(wù)處理流程四、解除正式掛失的處理流程五、解除口頭掛失處理流程六、正式掛失期滿后處理流程七、掛失、解掛業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例分析

掛失、解掛主要內(nèi)容掛失、解掛基本規(guī)定一、掛失分類1、按掛失內(nèi)容分為憑證（含存折、存單、卡等支付憑證掛失）和支取方式掛失。2、按掛失方式分為口頭掛失和書面掛失。備注：憑證和支取方式的掛失均可辦理口頭書面掛失。掛失、解掛基本規(guī)定二、掛失客戶需提供的要素和證件1、單位存款賬戶，應(yīng)出具遺失證明、經(jīng)辦人身份證件、原開戶時(shí)的證明文件、代理經(jīng)辦時(shí)的授權(quán)委托書。印鑒掛失時(shí)，還應(yīng)交回舊印鑒卡，補(bǔ)留新印鑒。2、個(gè)人存款賬戶，出示存款人身份證件，代理掛失的，還需出示代理人身份證件。3、海外僑胞、港澳臺(tái)同胞遺失國(guó)內(nèi)存折要求掛失，而本人不能回國(guó)辦理手續(xù)的，可委托國(guó)內(nèi)親友代辦，代辦時(shí)需出具委托授權(quán)書，由受托人持證件辦理（委托授權(quán)書須由我國(guó)駐該國(guó)領(lǐng)使館公證）。掛失、解掛基本規(guī)定三、掛失約定期限基本規(guī)定1、存單、折、卡、密碼的書掛后，存款金額在1000元以內(nèi)（含）的，可與客戶約定于掛失當(dāng)日（即1天內(nèi)）辦理支取、補(bǔ)開等手續(xù)。超過1000元的，應(yīng)與客戶約定最早于掛失日的次日后（含次日）方可辦理支取、補(bǔ)開等手續(xù)。書掛約定期滿后，掛失狀態(tài)不自動(dòng)解除。2、口掛期限5天?？趻炱跐M后，自動(dòng)解除掛失狀態(tài)；提前解掛的，必須由本人在原開戶機(jī)構(gòu)或申請(qǐng)口頭掛失機(jī)構(gòu)辦理?？陬^掛失的處理流程客戶在開戶或聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)填寫口頭掛失申請(qǐng)書，提供賬號(hào)、卡號(hào)、存款金額等信息柜員審核客戶申請(qǐng)信息與賬務(wù)信息一致，并核實(shí)該筆存款未被支取啟動(dòng)[1431]交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入核實(shí)后的掛失信息，并打印口掛信息第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交給客戶，第一聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票書面掛失的處理流程客戶在開戶機(jī)構(gòu)填寫掛失申請(qǐng)書，提供賬號(hào)、卡號(hào)、存款金額等信息，提交存款人證件，代理他人掛失的，同時(shí)提供代理人和存款人身份證件柜員審核客戶申請(qǐng)信息與賬務(wù)信息一致，核實(shí)身份證件是否真實(shí)并核實(shí)該筆存款未被支取啟動(dòng)[1431]交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入核實(shí)后的掛失信息，授權(quán)成功后。打印掛失信息交由客戶簽字確認(rèn)第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交給客戶，第一聯(lián)專夾保管，第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票解除正式掛失的處理流程正式掛失后約定期限內(nèi)，客戶因找回已掛失憑證或密碼要求解除掛失的，提交身份證件和原掛失申請(qǐng)書回單柜員審核客戶提交提交申請(qǐng)書、身份證件和原掛失方式。客戶原同時(shí)辦理了憑證和密碼掛失的，應(yīng)要求其于掛失期滿后辦理補(bǔ)開或銷戶手續(xù)啟動(dòng)[1431]交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入客戶申請(qǐng)解掛的信息，授權(quán)成功后在第一、二聯(lián)打印解掛信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請(qǐng)書交由客戶確認(rèn)經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票解除口頭掛失的處理流程客戶辦理口頭掛失后，因找回已掛失憑證或密碼要求解除掛失的，應(yīng)由存款人本人提交身份證件，原在柜面辦理口頭掛失手續(xù)的，還應(yīng)提交原掛失申請(qǐng)書經(jīng)辦柜員審查辦理人是否為存款人本人，原掛失申請(qǐng)機(jī)構(gòu)辦理的，還應(yīng)核對(duì)留存的掛失申請(qǐng)書是否相符。啟動(dòng)[1431]交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入客戶申請(qǐng)解掛的信息，授權(quán)成功后在第一、二聯(lián)打印解掛信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請(qǐng)書交由客戶確認(rèn)經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票正式掛失期滿后處理流程正式掛失約定期滿后，存款人本人要求辦理存折等補(bǔ)開，密碼補(bǔ)留或銷戶的，應(yīng)提交原掛失申請(qǐng)書回單和其本人的有效身份證件。經(jīng)辦柜員審查辦理人是否為存款人本人，通過身份核查系統(tǒng)校驗(yàn)是否為存款人本人。無法核查確認(rèn)的，應(yīng)將身份證原件與開戶時(shí)留存的身份證件核對(duì)。啟動(dòng)[1435]交易，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入客戶申請(qǐng)信息，授權(quán)成功后打印信息，并將第一、二聯(lián)掛失申請(qǐng)書交由客戶確認(rèn)。經(jīng)審查客戶簽字無誤后，第一聯(lián)專夾保管，打印補(bǔ)開或銷戶等信息的第二聯(lián)掛失申請(qǐng)加蓋業(yè)務(wù)清訖章作當(dāng)日傳票，銷戶的，還應(yīng)將利息清單作附件。掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析因存款掛掛失引起起的經(jīng)濟(jì)濟(jì)糾紛屢屢見不鮮鮮，由于于我國(guó)現(xiàn)現(xiàn)行法律律對(duì)銀行行辦理掛掛失的程程序和條條件規(guī)定定過于原原則、籠籠統(tǒng)，在在司法實(shí)實(shí)踐中又又常有一一種傾向向?qū)︺y行行實(shí)行“嚴(yán)格責(zé)任任原則”，往往使使銀行處處于被動(dòng)動(dòng)局面。。因此，，合理規(guī)規(guī)避存款款掛失中中的操作作風(fēng)險(xiǎn)顯顯得尤為為重要，下下面結(jié)合合日常業(yè)業(yè)務(wù)操作作中出現(xiàn)的問問題與近近年來發(fā)發(fā)生的案案件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)分析析。掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析[案例1]2006年5月7日，農(nóng)行行某儲(chǔ)蓄蓄所柜員員小慧受受理一筆筆掛失存存款，代代理人王王永明聲聲稱哥哥哥王永慶慶出了車車禍，替替哥哥前前來辦理理掛失手手續(xù)，當(dāng)當(dāng)時(shí)只提提供姓名名，沒有有別的線線索。柜柜員小慧慧因同情情客戶，，面對(duì)這這種特殊殊的情況況，在征征得上級(jí)級(jí)業(yè)務(wù)部部門的同同意后，，便按照照有關(guān)的的規(guī)定例例行了相相關(guān)的手手續(xù)，七七日后，，王永慶慶本人來來辦理取取款手續(xù)續(xù)。事隔隔半月，，有一聲聲稱王永永慶的客客戶手持持存單過過來取錢錢，面對(duì)對(duì)這種情情況，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄所人人員不知知所措了了。隨后后證明了了這不是是詐騙案案件。這這是一種種意外，，意外的的巧合，，只不過過掛失的的王永慶慶與存款款人只是是同姓同同名。最最終，王王永慶和和他的兄兄弟以冒冒領(lǐng)他人人存款罪罪被當(dāng)?shù)氐毓矙C(jī)機(jī)關(guān)拘留留，原因因是以同同樣的手手法在建建行掛失失領(lǐng)取，，事后據(jù)據(jù)不承認(rèn)認(rèn)。提問：請(qǐng)請(qǐng)大家思思考柜員員小慧辦辦理業(yè)務(wù)務(wù)中有什什么問題題？掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析分析根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理理?xiàng)l例》第三十一一條規(guī)定定：“儲(chǔ)儲(chǔ)戶遺失失存單、、存折或或者預(yù)留留印鑒的的印章的的，必須須立即持持本人身身份證明明，并提提供儲(chǔ)戶戶的姓名名、開戶戶時(shí)間、、儲(chǔ)蓄種種類、金金額、帳帳號(hào)及住住址等有有關(guān)情況況，向其其開戶的的儲(chǔ)蓄機(jī)機(jī)構(gòu)書面面申請(qǐng)掛掛失。銀銀行首先先要根據(jù)據(jù)儲(chǔ)戶提提供的身身份證、、帳號(hào)、、金額等等信息、、資料，，依法對(duì)對(duì)申請(qǐng)人人申請(qǐng)掛掛失的帳帳號(hào)的情情況進(jìn)行行查詢、、核對(duì)，，以確認(rèn)認(rèn)：該申申請(qǐng)掛失失的帳戶戶是否存存在、存存款是否否確在本本行；該該帳戶的的資金是是否已被被支取；；申請(qǐng)人人是否確確屬該帳帳號(hào)的儲(chǔ)儲(chǔ)戶。只只有經(jīng)過過審查，，發(fā)現(xiàn)申申請(qǐng)人的的掛失申申請(qǐng)滿足足法律規(guī)規(guī)定的上上述條件件后，銀銀行才能能依法受受理申請(qǐng)請(qǐng)人提出出的掛失失申請(qǐng)。。如果申申請(qǐng)人提提供的信信息、資資料與事事實(shí)不符符，銀行行有權(quán)拒拒絕受理理其掛失失申請(qǐng)，，由此產(chǎn)產(chǎn)生的一一切損失失由申請(qǐng)請(qǐng)人自行行承擔(dān)。。掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析[案例2]2007年7月12日，市民民A到某銀行行辦理一一筆5000元存款的的掛失手手續(xù)，存存單姓名名為B。A聲稱受B委托前來來辦理，，并出示示了雙方方的居民民身份證證，提供供了姓名名、存款款時(shí)間、、金額和和賬號(hào)等等有關(guān)情情況。銀銀行核對(duì)對(duì)之后，，為其辦辦理了掛掛失手續(xù)續(xù)。10日后，A到銀行將將款項(xiàng)支支取。后后B持存單前前來取款款，銀行行告知該該款項(xiàng)已已被掛失失取走。。B訴至法院院，要求求銀行賠賠償本金金及相應(yīng)應(yīng)利息。。法院最最后判決決：銀行行應(yīng)向B償付存款款本金及及利息，，隨后可可向A追償損失失。思考：該該案例中中有什么么不妥之之處？掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析分析中國(guó)人民民銀行《關(guān)于辦理理存單掛掛失手續(xù)續(xù)有關(guān)問問題的復(fù)復(fù)函》中規(guī)定，，“儲(chǔ)戶戶遺失存存單的，，委托他他人代為為辦理掛掛失手續(xù)續(xù)只限于于代為辦辦理掛失失申請(qǐng)手手續(xù)。掛掛失申請(qǐng)請(qǐng)手續(xù)辦辦理完畢畢后，儲(chǔ)儲(chǔ)戶必須須親自到到儲(chǔ)蓄機(jī)機(jī)構(gòu)辦理理補(bǔ)領(lǐng)新新存單（（折）或或支取存存款手續(xù)續(xù)”。換換一句話話說，委委托代理理情況辦辦理存款款掛失可可以由他他人代為為辦理，，但補(bǔ)領(lǐng)領(lǐng)新存單單則必須須由儲(chǔ)戶戶本人親親自領(lǐng)取取，決不不能將新新存單交交給代理理掛失人人或他人人，否則則，由此此造成儲(chǔ)儲(chǔ)戶存款款被他人人冒領(lǐng)的的，銀行行應(yīng)當(dāng)承承擔(dān)全部部責(zé)任。。掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析[案例3]方小姐于2006年12月31日將11萬元存入入某銀行行，并設(shè)設(shè)有密碼碼。后保保險(xiǎn)箱被被撬，方方小姐的的身份證證及存折折失竊。。因方小小姐當(dāng)時(shí)時(shí)在國(guó)外外讀書，，無法親親自到銀銀行辦理理掛失手手續(xù)，其其次于2007年2月1日、2月10日兩次以以電話方方式掛失失。2月20日，方小小姐的父父親去了了銀行，，接待人人員稱辦辦理掛失失手續(xù)必必須是本本人或由由本人出出具委托托書，并并稱方小小姐賬戶戶下的存存款密碼碼已被鎖鎖，除本本人外均均無法支支取。3月7日，方小小姐父親親持委托托書到銀銀行辦理理掛失手手續(xù)，卻卻發(fā)現(xiàn)存存款已被被領(lǐng)取、、賬戶已已銷戶。。經(jīng)查明，，就在2月28日，有人人持方小小姐的存存折原件件、身份份證原件件到銀行行申請(qǐng)密密碼掛失失。3月7日，此人人至銀行行重置了了密碼，，并當(dāng)即即憑重置置后的密密碼和存存折原件件于9時(shí)49分支取了了所有存存款，并并辦理了了銷戶手手續(xù)。掛失、解解掛業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及案例例分析分析法院法官官審查后后認(rèn)為，，銀行在在履行合合同過程程中存在在重大過過失。銀銀行最基基本審查查要求應(yīng)應(yīng)將來人人與身份份證上的的照片進(jìn)進(jìn)行仔細(xì)細(xì)核對(duì)，，但由于于銀行方方未能盡盡審慎審審查義務(wù)務(wù)，導(dǎo)致致