專業(yè)能力復(fù)習(xí)題庫

PAGEPAGE100助理理財規(guī)劃師（三級）專業(yè)能力復(fù)習(xí)題庫及答案（第一章現(xiàn)金規(guī)劃）

第一章現(xiàn)金規(guī)劃

一、單項選擇題(請從四個備選答案中選擇1個正確答案，將正確答案前的字母填到題目中的括號內(nèi)，下同)

1．下列()不屬于現(xiàn)金等價物。

A．活期儲蓄

B．貨幣市場基金C．各類銀行存款

D．股票

2．下列()不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。

A．交易動機

B．謹慎動機或預(yù)防動機

C．投機動機

D．個人偏好

3．流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是()。

A．流動性比率=流動性資產(chǎn)／每月支出

B．流動性比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

C．流動性比率=結(jié)余／稅后收入

D．流動性比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

4．接上題，通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在()左右。

A．1

B．2

C．3D．10

5．下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。

A．現(xiàn)金流量表

B．損益表

C．資產(chǎn)負債表

D．支出表

6．自2005年9月21日起，個人活期存款按()結(jié)息。

A．月

B．季

C．半年

D．年

7．客戶將一筆資金按照定活兩便的方式存入銀行，由于客戶在1年之后突然急需資金，將資金取出，則這筆資金適用的利率是()。

A．2．25％的6折

B．2．25％的7折

C．2．07％的6折

D．2．25％

8．下列不是貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資的對象的是()。

A．現(xiàn)金

B．1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單

C．剩余期限在397天以內(nèi)(含：397天)的債券

D．股票

9．下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是()。

A．根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次

B．最低起存金額為5萬元C。最低支取金額為5萬元

D．支取時不需提前通知金融機構(gòu)

10．中國人民銀行從2006年4月28日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率，6個月的貸款由原來的5．22％上升為()。

A．5．40％

B．5．50％

C．5．58％D．5．85％

11．下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是()。

A．定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)

B．定額定期儲蓄存期為1年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取

C．可以辦理部分支取

D．存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機構(gòu)通存通取

12．下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。

A．滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機

B．一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大

C．為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機

D．個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素

13．下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹慎動機或預(yù)防動機說法正確的是()。

A．滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機

B．一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大

C．為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機

D．個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素

14．流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標(biāo)，下列說法不正確的是()。

A．對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的，高流動性也意味著收益率較低

B．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低

C．由于貨幣的時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值

D．對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的

15．下列關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有()。

A．貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金

B．就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好

C．就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零

D．一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

16．關(guān)于儲蓄品種，下列說法不正確的是()。

A．自2005年9月21日起，個人活期存款按月結(jié)息

B．個人活期存款結(jié)息時，按結(jié)息日掛牌活期利率計息

C．定活兩便儲蓄中，存期3個月以上不滿半年的，按3個月定期存款利率

打6折計息

D．定活兩便儲蓄中，存期半年以上，不滿1年的，按半年定期存款利率打6

折計息

(一)根據(jù)以下內(nèi)容，回答17—19題：

張先生一家的平均每月支出情況為：水電費400元，張先生手機費700元，

太太手機費150元，家用固定電話費為140元，上網(wǎng)費120元，有線電視費24

元，買日常生活用品開支約230元，外出就餐開支約440元，購買衣物等開支約

300元，休閑娛樂開支約200元，交通開支約800元(不含張先生)。此外，現(xiàn)在

每月寄給張先生父母生活費1500元，張?zhí)改干钯M1500元。另外，張先

生的朋友同學(xué)多，私人應(yīng)酬也多，他又喜歡運動，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月

支出近2000元。

17．根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度

為()元。

A．10000

B．15000C．200000

D．40000

18．在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后，就是對這一部分資產(chǎn)

在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中，不是張先生可以選擇的

現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。

A．股票

B．現(xiàn)金

C．銀行活期儲蓄

D．貨幣市場基金

19．若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出，額度大約為50000元，則下列最

不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。

A．在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票

B．采用信用卡透支的方式，解決一部分需要

C．將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款

D．利用保單借款

(二)根據(jù)以下內(nèi)容，回答20～22題：

小李現(xiàn)在單身，平均每月支出情況為：水電費150元，房租1000元，手機費200元，上網(wǎng)費120元，有線電視費24元，買日常生活用品和餐費開支約830元，休閑娛樂開支約200元，交通開支約200元。此外，現(xiàn)在每月寄給父母生活費300元。

20．根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小李可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為

()元。

A

12000

B．30000

C．50000

D．40000

21．在小李的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后，就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)

金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中，()是可以選擇的現(xiàn)金規(guī)

劃的工具。

A．股票

B．3年期債券

C．封閉式基金

D．貨幣市場基金

22．若小李突然有一筆未預(yù)期到的短期支出，額度大約為25000元，則下列

最可行的解決小李的支出需要的方式是()。

A．在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票

B．提前兌付還有半年到期的3年期債券

C．將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款

D．以終止保險合同的方式取得保險價值

(三)根據(jù)以下內(nèi)容，回答23～29題：

典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵

押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償

還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為，典當(dāng)是解決短期融資需求的重要方式。在進行典當(dāng)之

前必須先熟悉有關(guān)典當(dāng)?shù)姆ㄒ?guī)。

23．下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f法不正確的是()。

A．典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月

B．典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過1年

C．典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣

D．典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月

24．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合

費率不得超過當(dāng)金的()。

A．42‰

B．27‰

C．24‰

D．25‰

25．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C

合費率不得超過當(dāng)金的()。

A．42‰

B．27‰

C．24‰

D．25‰

26．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑?/p>

綜合費率不得超過當(dāng)金的()。

A

42‰

R27‰

C．24‰D．25‰

27．根據(jù)2005~2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期限由雙方約定，

最長不得超過()個月。

A．6

B．12

C．18D．24

28．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國

人民銀行公布的銀行機構(gòu)()法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

A．3個月期

B．6個月期

C．1年期

D．2年期

29．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆

滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為()。

A．3個月

B．6個月

C．9個月D．12個月

30．下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。

A．信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分

B．廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等

C．銀行會給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費者消費

D．從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即

尤需預(yù)先存款就可貸款消費的信用卡

二、多項選擇題(請從五個備選答案中選擇正確答案．將正確答

案前的字母填到題目中的括號內(nèi)，下同)

31．現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。

A．對金融資產(chǎn)流動性的要求

B．個人風(fēng)險偏好程度

C．持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

D.需求

E．個人偏好

32．通常情況下，客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是()。

A．收入

B．支出

C．結(jié)余

D．資產(chǎn)

E．負債

33．現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是()。

A．現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強

B．在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次

C.持有現(xiàn)金的收益率低

D．持有現(xiàn)金的收益率高

E．在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，

反而會貶值

34．個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知

金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式。下列關(guān)于個人通

知存款的說法正確的是()。

A．分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次

B．最低起存金額為5萬元

C．最低支取金額為5萬元

D．存款人需一次性存入，可以一次或分次支取

E。存款人可多次存入，一次或分次支取

35。根據(jù)2004年8月16日中國證監(jiān)會、中國人民銀行制定的《貨幣市場基

金管理暫行規(guī)定》．貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。具體來講，

貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具()。

A．現(xiàn)金

B．1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單

C．剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券

D．期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購

E．期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)

36．在與客戶會談之前，理財規(guī)劃師需要事先通知客戶準(zhǔn)備和理財規(guī)劃相關(guān)

的財務(wù)資料，這些材料通常包括()。

A．個人的記賬記錄

B．對賬單

C．股票或債券相關(guān)憑證

D．保險單

E．納稅憑證

37．通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標(biāo)，它們是()。A．7日年化收益率

B．每萬份基金單位收益C．久期

D．單位凈值E．贖回費率的高低

38．信用卡的理財功能包括以下幾個方面()。

A．支出記錄與分析

B．支出管琿

C．資金調(diào)度

D．建立信用

E．使用方便

39．關(guān)于信用卡的說法下列正確的是()。

A．必須有良好的信用記錄，銀行才愿意核發(fā)信用卡

B．使用信用卡進行短期融資涉及多種費用，如年費、利息和手續(xù)費等

C．持卡人的融資期限最好限制在免息期內(nèi)

D．盡量避免采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進行短期融資

E．最好采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進行短期融資

40．在分析客戶現(xiàn)金需求的基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃師接下來的工作就是進行現(xiàn)金

規(guī)劃了。對客戶進行現(xiàn)金規(guī)劃有一定的程序可依，通常來說，現(xiàn)金規(guī)劃包含三個

步驟，分別是(

)。

A．將客戶的每月支出3～6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置

B．向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求

C．形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶

D．了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具

E．拜訪客戶

41．下列關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法正確的是()。

A．保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的

一定比例獲得短期資金的一種融資方式

B．投保人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，直接從保險公司取得貸款

C．投保人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款給借款人

D．所有的保單都可以質(zhì)押

E．醫(yī)療保險和意外傷害保險合同可以質(zhì)押

42．關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃的說法正確的是()。

A．現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價物和短期融資的活動

B．現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基

金等金融資產(chǎn)

C．現(xiàn)金規(guī)劃能夠使客戶所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動性

D．現(xiàn)金規(guī)劃能夠使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益

E．將資產(chǎn)在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置能夠使資產(chǎn)保持較高的收益性

43．下列關(guān)于存本取息儲蓄說法正確的有()。

A．存本取息儲蓄是一種可記名掛失的儲蓄種類

B．不設(shè)最低存款限額

C．存期分1年、3年、5年

D．儲戶一次存人本金，一般5000元起存

E．存本取息儲蓄存款在約定存期內(nèi)如需提前，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息

44．貨幣市場基金雖有“準(zhǔn)儲蓄”之稱，但它與儲蓄還是有差別，具體表現(xiàn)

在()。

A．銀行存款利息收入要繳納20％的利息稅，但持有貨幣市場基金所獲得的

收入可享受免稅政策

B．銀行定期儲蓄雖然有較高的收益率，但流動性不足，活期存款雖然能夠

隨時存取，但稅后利息低，而貨幣市場基金的流動性較高，同時收益也相對較高

C．銀行活期儲蓄是按月計算復(fù)利，而貨幣市場基金是按日計算復(fù)利

D．二者收益率都較高

E．二者流動性都較強

45．理財規(guī)劃師在與客戶會談之前應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備所需的介紹性資料，這些介紹性

資料主要包括(

)。

A．所在機構(gòu)的宣傳和介紹材料

B．所在機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

C．所在機構(gòu)從事理財業(yè)務(wù)的許可文件

D．理財規(guī)劃師個人職業(yè)資格文件

E．理財方案樣本

三、判斷題

46．利用信用卡進行預(yù)借現(xiàn)金的利息和手續(xù)費不是很高，所以可以經(jīng)常采取

預(yù)借現(xiàn)金的方式進行短期融資。

()

47．醫(yī)療保險和意外傷害保險合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險公司進行短

期融資。

()

48．根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)期限由雙方約定，

最長不得超過6個月。

()

49．典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率

及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

()50．股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具。

()

第二章

消費支出規(guī)劃

一、單項選擇題

1．理財規(guī)劃師通常會建議客戶盡可能采用住房公積金貸款買房以降低購房

成本，個人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門的委托，以()為資

金來源，按規(guī)定要求向購買普通住房的個人發(fā)放的貸款。

A．儲蓄存款

B．央行存款

C．公積金存款

D．派生存款

2．購房的幾個環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關(guān)于購房需要繳納的印花稅

說法錯誤的是()。

A．購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額3‰貼花

B．購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的萬分之0.5貼花

C．個人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時，每件貼花5元

D．公積金購房不需要繳納印花稅

3．購房相關(guān)稅費往往是初次購房者容易忽略的問題。但是契稅的繳納額也不少。北京地區(qū)，非普通住宅繳納的契稅為房屋價格的()。

A．1．5％

B．2％

C．1％

D．3％

4．2006年4月27號，我國人民銀行上調(diào)了貸款基準(zhǔn)利率，個人在4月27號

以后申請商業(yè)住房貸款，期限5年期以上貸款利率為()，4月27號之前申請

的貸款按照以前的貸款利率計息，至2007年1月1號以后按照新的利率汁息。

A．6．39％

B．4．41％

C．5．75l％

D．6．12％

5．2006年5月24號，建設(shè)部等九部門下發(fā)《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住

房價格的意見》中，提出：自2006年6月l號起，個人住房按揭貸款首付比例

不得低于()，對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付

比例20％。

A．50％

B．35％

C．40％

D．30％

6．理財規(guī)劃師根據(jù)李先生的情況，給他制定了一個住房還貸方案，采用等

額本金還款，向銀行申請20年期30萬元的貸款，利率為5．508％，那么第一個

月的還款額為()元。

A．2847

B．2700

C．2500

D．2627

7．上海的王先生每月的工資不高，可是每年年底的分紅較多，現(xiàn)在準(zhǔn)備貸

款買車，理財規(guī)劃師結(jié)合市場上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是

()。

A．智慧型還款

B．等額本息還款

C．等額本金還款

D．等額遞增還款

8．最近很多銀行推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法，理財規(guī)劃師一

般會推薦下列()采用等額遞增還款。

A．目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學(xué)生

B．目前還款能力較強，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人

C．經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔(dān)較多還款，想省息的購房者

D．收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

9．在給客戶進行住房消費支出規(guī)劃時，首先要確定客戶的需求，理財規(guī)劃

師在幫助客戶確定其購房需求時應(yīng)遵循下列原則，下列對這些原則的描述錯誤的

是()。

A．夠住就好

B．有多少錢買多大的房子

C．無需進行過于長遠的考慮

D．需要長遠考慮

10．房價是購房者購房時考慮的主要因素之一，理財規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶判斷

房價的高低，而房價又取決于兩個因素，一個是面積，一個是()。

A．區(qū)位

B．開發(fā)商的大小

C．銀行貸款利率的高低

D．討價還價的能力

11．理財規(guī)劃師給客戶制訂家庭消費支出規(guī)劃，在家庭消費支出的三種消費

模式中，()消費模式是不可取的。

A．收大于支

B．收支相抵

C．支大于收

D．三種都可取，沒有不可取的

12．理財規(guī)劃師為了能更好的為客戶制訂汽車消費規(guī)劃，應(yīng)了解有關(guān)汽車消

費貸款的知識，關(guān)于國內(nèi)外汽車生產(chǎn)商均可提供汽車消費信貸的好處，下列

(

)說法不正確。

A．有利于控制目前出現(xiàn)的信息不對稱風(fēng)險

B．推動汽車消費的升級換代

C．?dāng)U大汽車貸款規(guī)模

D．提高銀行的利潤

13，個人汽車消費貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)

保貸款。下列關(guān)于汽車消費貸款的說法中正確的是()。

A．貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放

B．貸款人、借款人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；汽車經(jīng)銷商、保險

人和擔(dān)保人與貸款人、借款人可以不在一個城市

C．銀行汽車貸款首付一般為2成

D．汽車貸款年限一般為10～15年

14．理財規(guī)劃師在為客戶制訂汽車消費支出規(guī)劃時，應(yīng)先確定客戶是否符合

貸款的要求，下列不是申請汽車消費貸款必須條件的是()。

A．個人必須具備完全民事行為能力

B．具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C．能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；

能支付購車首期款項

D．必須擁有當(dāng)?shù)貞艨?/p>

15．萬先生家每個月的生活開支大約為l萬元，其家庭每月的投資收入為

1．2萬元?？梢哉J定該家庭已經(jīng)獲得了()。

A．基本收益

B．財務(wù)自由

C．額外收入

D．全部收入

(一)根據(jù)下列內(nèi)容回答16～24題：

北京的劉小姐2006年6月5號在工商銀行申請個人商業(yè)性住房貸款買了一

套180平方米的住宅，房價為200萬元，理財規(guī)劃師根據(jù)劉小姐的情況建議劉小

姐采用等額本息還款，第一次付60萬元，余款分20年付清，由于劉小姐第一次

購房，銀行給予了劉小姐5．751％的貸款優(yōu)惠利率。

16．劉小姐申請的個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸

款，也叫()。

A．住房按揭貸款

B。公積金貸款

C．一般性貸款

D．特別貸款

17．銀行自收到劉小姐的貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對劉小

姐的擔(dān)保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并在()內(nèi)將審批結(jié)果通

知借款人。

A．3周

B．兩周

C．15天

D．1個月

18．若采用等額本息還款，劉小姐每月的還貸額為()元。

A．9830

B．1021

C．8970

D．7749

19．資料中劉小姐第一次支付的60萬，這筆資金稱為首付款。申請住房消

費信貸時銀行不會給予全額貸款，一般會要求借款人支付房屋總價款的()。

A．20％～30％

B．30％～40％

C．40％～50％

D．50％～60％

20．劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款

期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。

A．本金

B．利息

C．本金和利息

D．以上答案都不對

21．劉小姐貸款購房的第一步應(yīng)該是()。

A．辦理按揭手續(xù)

B．辦理產(chǎn)權(quán)登記

C．交納公共維修費

D．簽署買賣合同

22．按照有關(guān)規(guī)定，劉女士購買的住宅需要繳納的契稅為其房屋價格的

()。

A．1．5％

B．2％

C．1％

D．3％

23．劉小姐想節(jié)省貸款利息，提前還貸，那么理財規(guī)劃師應(yīng)建議劉小姐采用

()提前還貸方式。

A．每月還款額不變，縮短還款期限

B．每月還款額減少，還款期限不變

C．每月還款額減少，還款期限也減少

D．每種方法支付利息一樣

24．理財規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中

房屋月供款占借款人稅前月總收入的比例就是一個重要的指標(biāo)，一般應(yīng)不超過

()。

A．50％～60％

B．40％～50％

C．30％～40％

D．25％～30％

(二)根據(jù)下列內(nèi)容，回答25～27題：

高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日，

指定還款日為每月的23日。

25．如果高女士在當(dāng)月4日消費2000元，免息還款期為()天。

A．20

B．56

C．50

D．30

26．如果高女士在當(dāng)月5日消費2000元，免息還款期為()天。

A．49

B．30

C．20

D．56

27．高女士的下列想法能實現(xiàn)的是()。

A．為了方便，將錢存在信用卡里，這樣還能獲得活期存款利息

B．想到有免息期，高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票

C．高女士在電腦城買一臺電腦，由于目前財務(wù)緊張，利用信用卡分期付款D．高女士的信用卡透支額度為3000元，可是她刷了5000元，這樣也可以享受免息期待遇

28．小王參加工作已經(jīng)有5年了，一直在一家大公司工作，目前已任市場營銷部門經(jīng)理助理，月收入為5500元?，F(xiàn)準(zhǔn)備貸款購買一輛POLO車，貸款金額

10萬元，貸款期限5年，小王采用()還款方式合適。

A．等額本金

B．等額本息

C．等額遞增

D．等額遞減

29．張賓是位私營企業(yè)業(yè)主，經(jīng)營餐飲行業(yè)，月收入1．3萬元，與朋友合資

一家貿(mào)易公司，年收入9．5萬元，欲貸款購買一輛奧迪車，貸款金額40萬元，

貸款期限3年，張賓采用()還款方式合適。

A．等額本金

B．等額本息

C．等額遞增

D．按月還啟、，按年等額還本

(三)根據(jù)下列內(nèi)容回答30～35題：

王先生年收入為15萬元，每年的儲蓄比率為40％。目前有存款2萬元，打

算5年后買房，假設(shè)王先生的投資報酬率為15％。王先生買房時準(zhǔn)備貸款20年，

假設(shè)房貸利率為6％。

30．王先生可負擔(dān)的首付款為()萬元

A．44．48

B．28．66

C．27．34

D．28．34

31．王先生叮負擔(dān)的貸款為()萬元。

A．99．64

B．37．56

C．48．7

D．50．7

32．王先生可負擔(dān)的房屋總價為()萬元。

A．82．04

B．81．9

C．82．1

D．79．8

33．房屋貸款占總房價的比率為()。

A．46％

B．70％

C．66．7％

D．80％

34．假設(shè)王先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔(dān)的房屋單價為()

兀。

A．8204

B．8190

C．8210

D．7980

35．里財規(guī)劃師在給王先生做住房消費規(guī)劃時，為了避免王先生因為還房貸

而陷入財務(wù)危機，理財規(guī)劃師應(yīng)測算一下。按照經(jīng)驗測算，貸款購房房價最好控

制在年收入的()倍。

A．6

B．5

C．7

D．10

(四)根據(jù)下列內(nèi)容回答36～44題：

在北京工作的小李準(zhǔn)備在北京買房結(jié)婚，看中了一套100平方米的新房，房

價為10000元每平方米，小李準(zhǔn)備在建設(shè)銀行申請個人商業(yè)貸款。

36．小李買的房子需要繳納的契稅為()萬元。

A．3

B．2

C．2．5

D．1．5

37．小李需要繳納的評估費用為()。

A．1000元

B．200元

C．500元

D．不需要繳納

38．小李在辦理按揭手續(xù)過程中，不需要繳納的稅費為()。

A．印花稅

B．抵押登記費

C．保險費

D．契稅

39．關(guān)于小李需要繳納的保險費用下列表述錯誤的為()。

A．若采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險

B．采用財產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險；采用財產(chǎn)質(zhì)

押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險

C．組合貸款保險費的計算分為兩部分：房屋險按商業(yè)貸款方式繳納保費；

人身險按公積金貸款方式繳納保費

D．組合貸款按照商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納

40．辦理產(chǎn)權(quán)登記時，不需要繳納的費用為()。

A．契稅

B．房產(chǎn)證貼花稅

C．交易登記費

D．評估費

41．關(guān)于房產(chǎn)證印花稅的說法正確的是()。

A．采用比例稅率

B．5元／本

C．10兀／本

D．以上都不對，按照房屋價格的不同

而不同

42．簽署房屋買賣合同時印花稅為()。

A．定額稅率

B．萬分之3

C．3‰

D．萬分之5

43．跟銀行簽署貸款合同時需要繳納的印花稅，稅率為()。

A．萬分之0．5

B．萬分之3

C．萬分之3

D．萬分之5

44．小李因出現(xiàn)財務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提

出延長貸款申請，下列關(guān)于延長貸款期限說法錯誤的是()。

A．借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請

書》和相關(guān)證明

B．延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先

清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金

C．原借款期限與延長期限之和最長不超過30年

D．借款人可以申請延期多次

(五)根據(jù)下列內(nèi)容回答45～50題：老張是北京市公務(wù)員，每月按時繳納了住房公積金，其太太也為公務(wù)員，且其太太退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額為12萬元。鄰居老李為一個私營企業(yè)的營銷人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳過住房公積金，現(xiàn)在，老張和老李都打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在建行申請個人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個月公積金匯儲額為150元(包括單位及個人)，本人目前離法定退休年齡還剩30年。

45．老張和老李共同去申請住房公積金貸款，最后的結(jié)果是()。

A．老張能申請住房公積金貸款

B．老李能申請住房公積金貸款

C．老張和老李都不能申請住房公積金貸款

D．老張和老李都能申請住房公積金貸款

46．老張在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住戶公積金總額為()萬元。

A．6

B．8

C．7

D．9

47．老張家申請的住房公積金貸款額度最高為()萬元。

A．18

B．35

C．40

D．45

48．老張能申請的住房公積金貸款的最長年限是()年。

A．15

B．20

C．10

D．30

49．2006年3月，老張申請的住房公積金貸款，貸款期限為10年，其貸款

利率為()。

A．4．4l％

B．4．59％

C．5．508％D．6．39％

50．老張申請住房公積金時，下列說法錯誤的是()。

A．可以以其所購住房為抵押物

B．或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物

C．或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任

D．不需要抵押或質(zhì)押，只要借款人信用記錄上無不良記錄

(六)根據(jù)下列內(nèi)容回答51～60題：

在外企做市場營銷的小郭，準(zhǔn)備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄

不購付車款。于是，小郭找到一位理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師建議小郭采用汽車消

費貸款。

51．理財規(guī)劃師在給小郭做理財規(guī)劃時，考慮到小郭既要還房貸，又要還車貸，于是測算了一下小郭所有貸款月供款與稅前月總收入的比率，這個比率在()比較合適。

A．33％-38％

B．43％～48％

C．53％～58％

D。23％～28％

52．個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、()、按期償還”的

原則。

A．利用存款

B．?？顚Ｓ?/p>

C．非?？顚Ｓ?/p>

D．專門存款

53．理財規(guī)劃師在給小郭進行汽車消費規(guī)劃時，應(yīng)告知汽車消費貸款種類有

()。

A．僅商業(yè)銀行提供汽車消費貸款

B．僅汽車金融公司提供汽車消費貸款

C．商業(yè)銀行和汽車金融公司都提供汽車消費貸款

D．目前還不可以進行汽車消費貸款

54．小李想通過貸款的方式買車，利息相對少的是()。

A．通過銀行進行汽車消費貸款

B．通過汽車金融公司進行汽車消費貸款

C．以上兩種方式的利息一樣

D．以上說法都是錯誤的

55．小李非北京戶口，想要在北京申請貸款買車，選擇()種方式更容易

獲得貸款。

A．通過銀行進行汽車消費貸款

B．通過汽車金融公司進行汽車消費貸款

C．兩種方式對貸款人的戶口要求一樣

D．以上說法都不對

56．小李想通過汽車金融公司進行汽車消費貸款，下列()公司還沒有籌建汽車金融公司。

A．上海通用

B．豐田

C．大眾汽車

D．現(xiàn)代

57．小李想申請汽車貸款的下列年限中()年目前不可能獲批。

A．10

B．5

C．3

D．3或5

58．小李如果通過汽車金融公司進行貸款，下列()費用不需要繳納。

A．購置費

B．保險費

C．驗車上牌費

D．抵押費

59．如果小李要買一輛40萬元的車，想通過商業(yè)銀行進行貸款，至少自己

得有自備款()萬元。

A．16

B．10

C．8D．15

60．就像貸款買房需要繳納很多的稅費一樣，通過銀行貸款買車需要繳納的

費用也不少，下列不屬于貸款買車費用的是()。

A．保險費

B．購置附加費

C．公證費

D．燃油費

二、多項選擇題

61．個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規(guī)定按時繳存住房

公積金的借款人，在購買自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作

為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請

以住房公積金為資金來源的住房貸款。申請住房公積金貸款需要提供的資料包括

()。

A．借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件

B．合法的購房合同、首付款收據(jù)

C．借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明

D．辦理房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)證復(fù)印件

E．要求的其他資料

62．目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸主要包括()。

A．公積金貸款

B．商業(yè)貸款

C．國家貸款

D．組合貸款

E．交叉貸款

63．理財規(guī)劃師在給客戶制訂住房消費支出規(guī)劃時，由于未來情況可能跟預(yù)

期的不一樣，客戶收入可能增加、利率可能調(diào)整、家庭可能出現(xiàn)大額預(yù)料外支出

等等，所以住房消費支出規(guī)劃也要做出相應(yīng)調(diào)整，以使客戶能在財務(wù)安全的基礎(chǔ)

上，達到成本效益最優(yōu)的目的。主要調(diào)整的措施有()。

A．提前還貸

B．延期還貸

C．少還貸

D．拒絕還貸

E．以上調(diào)整措施都可以

64．住房商業(yè)貸款的購房計劃的實施一般要遵從一定的程序，借款人需持有

銀行規(guī)定的證明文件，包括()。

A．身份證件(居民身份、戶口本或其他有效居留證件)原件及復(fù)印件

B．貸款人認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入或償債能力證明

C．符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件

D．抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明和抵

押物估價證明

E．保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及保證人的資信證明；以儲蓄存款作為

自籌資金的，需提供銀行存款憑證

65．個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房

商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

A．抵押貸款

B．質(zhì)押貸款

C．保證貸款

D．抵押(質(zhì)押)加保證貸款

E．典押

66．家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費支出缺乏計劃

或者消費計劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至?xí)?dǎo)致家庭

出現(xiàn)財務(wù)危機。家庭消費支出的類型主要有()。

A．收大于支

B．收支相抵

C．支大于收

D．收支無關(guān)

E．以上都是

67．汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財規(guī)劃師應(yīng)告知客戶借款人在申請汽車消費貸款時需提供以下資料()。

A．借款人身份證件、婚姻狀況證明

B．貸款人認可的部門出具的借款人職業(yè)和經(jīng)濟收入證明

C．與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同

D．不低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)

E．以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處

分人同意抵押或質(zhì)押的證明，有權(quán)部門出具的抵押物估價證明

68．雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍

然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費信貸的種類有()?

A．個人公積金貸款

B．個人商業(yè)性貸款

C．組合貸款

D．汽車金融公司貸款

E．以上都不對

69．理財規(guī)劃師在幫助客戶進行購房規(guī)劃中，除了房款本身之外，相關(guān)稅

費、裝修費、家具電器購置費等也是需要考慮的。其中，申請貸款買房通常需要

支付的相關(guān)稅費款有()。

A．首付款

B．印花稅

C．律師費

D．保險費

E．抵押登記費

70．住房貸款的還款方式有()。

A．等額本息還款法

B．等額本金還款法

C．等額遞增還款法

D．等額遞減還款法

E．以上都對

71．在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常發(fā)生于以下情況()，

A．借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足

B．借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有

資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整

投資組合而提前償還貸款

C．借款人在貸款一段時間后收入增加，財務(wù)狀況改善，有能力提前還款

D．為了使自己的信用記錄保持良好，提前還貸

E．以上說法都不對

72．住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間

的服務(wù)而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，以下人群

中理財規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是()。

A．剛剛踏入社會的青年

B．經(jīng)常在各個城市轉(zhuǎn)換工作的人

(：．儲蓄不多的家庭

D．不急需買房且看不清房價走勢的人

E．中年白領(lǐng)階層人士

73．雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實很吸引人。汽車不同于

房產(chǎn)．它沒有增值功能，如果消費者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通

過貸款的方式省下資金另作投資而實現(xiàn)增值，申請汽車消費貸款的條件為

()。

A．申請貸款的個人必須具備完全民事行為能力

B．具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C．能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作擔(dān)保人

D．能支付購車首付款項

E．以上說法都對

74．租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實的無奈選擇，但其實租房相對于購房來說

也有一些優(yōu)點，其優(yōu)點主要表現(xiàn)在()。

A．負擔(dān)較輕

B．靈活方便．比較自由

C．可有效節(jié)省部分交通費用

D．歸屬感強

E．安全感強

75．根據(jù)一份房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報告顯示，目前，我國房地產(chǎn)平均購房資

金成本和月供分別是租金的1．1倍和1．3倍。但很多人還是放棄租房的打算，主

要是由于租房的以下缺點()。

A．看房東的臉色

B．較不穩(wěn)定

C．沒有保障

D．負擔(dān)較重E．以上都是

76．在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客

戶在購房與買房之間做出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的

因素有()。

A．房租是否會每年調(diào)整

B．房價漲升潛力

C．利率的高低

D．政府領(lǐng)導(dǎo)人的變動

E．開發(fā)商未來的發(fā)展前景

77．按照北京市建委發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)，將住宅分為普通住宅和非普通住宅，普通

住宅是指()。

A．住宅小區(qū)容積率在1．0(含)以上

B．單套建筑面積在140(含)平方米以下

C．實際成交價低于同級別土地上普通住房平均交易價格1．2倍以下

D．房價100萬元以下的都為普通住宅

E．單套建筑面積在120(含)平方米以下

78．按照建設(shè)部等9部門《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通

知》，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和城鄉(xiāng)信用社發(fā)放的住房貸款首付款比例不得低

于30％，但不包括()。

A．購買套型建筑面積90平方米以下而且是自住房的住房貸款

B．住房公積金貸款

C．購買第一套住宅的情況

D．價格低于10()萬元的自用住宅

E．以上都對

79．理財規(guī)劃師在給客戶制訂住房消費支出規(guī)劃時，要對購房的相關(guān)費用進

行計算，下列關(guān)于貸款購買住房時有關(guān)律師費用的繳納的說法中正確的是

()。

A．辦理公積金貸款時不需支付律師費

B．辦理商業(yè)貸款時，銀行委托律師事務(wù)昕或公證部門對借款個人進行資格

認證，買房貸款人需按每單申請貸款額3‰支付律師費或公證費，每單最低額度

為100元

C．辦理組合貸款時，公積金部分不收，商業(yè)貸款部分則要按章收取

D．二手房貸款需要辦理公證，每件200元左右

E．辦理住房公積金貸款時繳納的律師費用少于辦理商業(yè)貸款時繳納的費用

80．個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)貸款來說，其特點很明顯，主

要是()。

A．貸款期限短：個人住房公積金貸款期限最長為15年

B．住旁公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低

C．對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當(dāng)?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人

D．個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70％

E．對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個人住房貸款那么嚴格，沒有年齡上

的限制

81．保證貸款方式指貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其

他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式，具體包括()。

A．售房單位回購保證貸款方式

B．房地產(chǎn)開發(fā)公司全額全程保證貸款方式

C．企業(yè)法人的全額全程保證貸款方式

D．個人全額全程保證貸款方式

E．典押貸款

82．個人申請商業(yè)住房貸款時可采用抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式，其中，

抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式又分為()．

A．房地產(chǎn)開發(fā)公司的全額、階段性保證貸款方式

B．保險公司的全額全程保證貸款方式

C．擔(dān)保公司的全額全程保證貸款方式

D．典押

E．以上四個選項都是

83．等額本息貸款方式目前還是客戶選擇最多的貸款方式，關(guān)于等額本息還

款說法正確的是()。

A．適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

B．公務(wù)員、教師適合采用這種還款方法

C．目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式

D．借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便安排每月收支

E．等額本息還款操作相對簡單

84．使用等額本金還款方法，開始時每月還款額比等額本息還款要高，在貸

款總額較大的情況下．相差甚至可達千元，但隨著時間推移，還款負擔(dān)會逐漸減

輕：理財規(guī)劃師應(yīng)給下列()人群推薦等額本金還款法。

A．適用于目前收入較高但預(yù)計‘將來收入會減少的人群

B．公務(wù)員

C．還款初期還款能力較強，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支

出的借款人

D．面臨退休的人

E．以上都是

85．隨著住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消費支出結(jié)構(gòu)中所占的比

重越來越高。根據(jù)目的不同，理財規(guī)劃師應(yīng)明確住房支出可以分為()。

A．租房

B．住房投資

C．購房

D．住房消費

E．物業(yè)管理費

86．理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費支出規(guī)劃時，先要確定購房目標(biāo)，購

房目標(biāo)主要包括()。

A．家庭計劃購房的時間

B．房地產(chǎn)開發(fā)商

C．屆時房價

D．希望的居住面積

E．政府變動

87．關(guān)于購房繳納公證費的規(guī)定中，以下說法正確的是()。

A．不管境內(nèi)人士還是境外人士都不需要繳納

B．境內(nèi)人士可自愿選擇是否公證

C．境外人士繳納買賣合同和貸款合同公證費

D．不管境內(nèi)人士還是境外人士都需要繳納

E．境內(nèi)人士繳納的公證費要少于境外人士繳納的公證費

88．從消費信貸業(yè)務(wù)比較發(fā)達的國家(地區(qū))來看，住房消費信貸、汽車消

費信貸、信用卡消費信貸是消費信貸的三種主要形式，其中，信用卡的特點是

()。

A．先消費，后還款

B．可以將錢存在信用卡里獲得利息，很方便

C．可以提取現(xiàn)金解燃眉之急，而且還免息

D．可以利用信用卡分期付款

E．記賬功能

89．現(xiàn)在市場上發(fā)行的信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡各有其特點，下列關(guān)于這

三者的說法中，正確的是()。

A．信用卡可以免息透支．準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支

B．信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結(jié)算

C．準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費

D．20世紀80年代末發(fā)行的信用卡即現(xiàn)在的準(zhǔn)貸記卡

E．借記卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結(jié)算

90．張先生向銀行貸了22萬元．貸款期限是2004年10月至2014年10月共

120期，采用等額本息還款法，月供2338元。目前，已還16明，還剩104月，

貸款余額為198155元，現(xiàn)申請?zhí)崆斑€款5萬元，下列正確的是()。

A．月供不變，將還款期限縮短。張先生這5萬元可把貸款期限縮短兩年半，

即2012年5月就可全部還清貸款，節(jié)省利息23295元

B．減少月供，還款期限不變，張先生的月供款將由原來的23387己1．減少到

1781元，節(jié)省利息12543元

C．月供減少，還款期限也縮短。5萬元可在月供減少到2000元的同時，把

貸款年限縮短1年，即到2013年10月可還清貸款，節(jié)省利息17783元

D．月供不變，將還款期限縮短。張先生這5萬元可把貸款期限縮短兩年半，

即2012年5月就可全部還清貸款，節(jié)省利息13295元

E．月供減少，還款期限也縮短。5萬元可在月供減少到2000元的同時，把

貸款年限縮短1年，即到20134~VlO月可還清貸款，節(jié)省利息11783元

三、判斷題

91．王女士覺得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于

是將存款買了一套房，用來出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費行為。

()

92．普通住宅按房屋成交價的3％繳納契稅。

()

93．買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險

的。

()

94．2006年4月27

，中國人民銀行上調(diào)貸款利率27個基點，我國的住房

公積金貸款利率也上調(diào)了18個基點。

()

95．信用卡可以在自動提款機上提取現(xiàn)金，并且只要在規(guī)定日還款，不需要

繳納利息。

()

96．個人住房公積金貸款期限最長為20年。

()

97．信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個共同點是，持卡人不必為刷卡消費付

任何手續(xù)費。

()

98．目前市場上汽車貸款的年限一般為3年和5年。

()

99．智慧型汽車信貸消費產(chǎn)品，無須找人擔(dān)保，無須當(dāng)?shù)貞艏涂芍苯淤J款

購車。

()

100．目前銀行批貸時要考慮到申貸人的戶口因素，外省戶口者想申請車貸

比較困難，而通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽

車貸款。

()助理理財規(guī)劃師（三級）專業(yè)能力復(fù)習(xí)題庫及答案（第三章教育規(guī)劃）

第三章

教育規(guī)劃

一、單項選擇題

1．王女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要

原則的是()。

A．理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B．盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C．定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D．投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

2．適合用來籌備子女教育金的投資工具有()。

A．權(quán)證

B．教育儲蓄和教育保險

C．期貨

D．外匯

3．我國目前學(xué)位制度分為()級。

A．一

B．二

C．三

D．四

(一)根據(jù)資料回答4～23題：

資料：李女士想請理財規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職

工，兒子今年剛剛兩歲。因為對將來有良好的預(yù)期，不排除兒子長大后出國留學(xué)

的可能。夫妻二人現(xiàn)有儲蓄并不多，但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作

教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請理財規(guī)劃師給予介紹

或回答其提出的問題。

4．理財規(guī)劃師在為李女士做規(guī)劃之前，要對她的財務(wù)信息和非財務(wù)信息有

所了解。在做子女教育規(guī)劃時，可以不必考慮的因素是()。

A．李女士兒子現(xiàn)在的理想

B．了解李女士家庭收支水平

C．李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)

D．李女士對子女的期望

5．在各種貸款中，學(xué)校介入程度最高的是()。

A．學(xué)生貸款

B．國家助學(xué)貸款

C．一般商業(yè)性貸款

D．民間借貸

6．理財規(guī)劃師為她的兒子制汀專項教育規(guī)劃時，會考慮做部分投資，但股

票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比例不能過大，原因不包括()。

A．依賴投資企業(yè)

B．依賴于經(jīng)濟環(huán)境

C．收益高

D．受利率影響

7．教育儲蓄的優(yōu)點不包括()。

A．風(fēng)險小

B．收益穩(wěn)定

C．享受稅收優(yōu)惠

D．?dāng)?shù)額大

8．李女士對教育儲蓄表示感興趣，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存

款額是()萬元。

A．2

B．3

C．4

D．5

9．與教育儲蓄相比，教育保險的缺點是()。

A．范圍廣

B．可分紅

C．變現(xiàn)能力強

D．特定情況下保費可豁免

10．能夠達成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工

具是()。

A．教育儲蓄

B．定息債券

C．投資基金

D．子女教育信托基金

11．以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險隔離的是()。

A．教育儲蓄

B．定息債券

C．投資基金

D．子女教育信托基金

12．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款利息相比較，正確

的是()。

A．學(xué)生貸款利息最低

B．國家助學(xué)貸款的利息最低

C．一般商業(yè)性貸款利息最低

D．利息水平完全相同

13．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款額度相比較，正確

的是()。

A．學(xué)生貸款額度最大

B．國家助學(xué)貸款額度最大

C．一般商業(yè)性貸款額度最大

D．額度完全相同

14．李女士打算將來為她兒子進行教育儲蓄，教育儲蓄每月約定最低起存金

額為()元。

A．50

B.100

C．200

D．300

15．教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，享有免征利息稅、零存整取并以

()方式計息。

A．零存整取

B．存本取息

C．整存零取

D．整存整取

16．教育保險相當(dāng)于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限通

常最高為()年。

A．18

B．20

C．22

D．26

17．下面關(guān)于教育保險的說法錯誤的是()。

A．保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多

B．有的保險產(chǎn)品的回報率是參照當(dāng)時銀行存款利率設(shè)定的

C．一旦銀行升息，參照當(dāng)時銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于

現(xiàn)行銀行存款利率

D．是一種最有效率的資金增值手段

18．李女士在確定子女教育理財目標(biāo)時，充分考慮了兒子要根據(jù)上大學(xué)時的

家庭情況及教育金準(zhǔn)備情況來選擇是就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)

還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。這符合以下()原

則。

A．理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B．提前規(guī)劃、適量積累

C．充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D．投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險

19．如果李女士的兒子以后出國需要辦理留學(xué)貸款，下列可以作為留學(xué)貸款

抵押物的是(

)。

A．可設(shè)定抵押權(quán)利的汽車

B．可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)

C．可設(shè)定抵押權(quán)利的首鉑fiD．可設(shè)定抵押權(quán)利的土地

20．留學(xué)房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的()。

A．50％

B．60％

C．70％

D．80％

21．留學(xué)質(zhì)押(國債、本行存單質(zhì)押)貸款最高額不超過質(zhì)押物價值的

()。

A．50％

：B．60％、

C．70％

D.80％

22．若是李女士能夠找到銀行認可的自然人做留學(xué)信用擔(dān)保，貸款最高額不

超過()萬元人民幣。

A．5

B．10

C．15

D．20

23．留學(xué)信用擔(dān)保中，以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認可

的法人，可發(fā)放申請貸款額的()。

A．60％

B．70％

C．80％

D．100％

(二)根據(jù)資料回答24～28題：

資料：張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費用大概在15000元左右。他認為政府貸款作為教育

資金的來源，在做規(guī)劃時也應(yīng)該考慮進來。另外，假定不考慮通貨膨脹，投資報

酬率為8％，學(xué)費的上漲率為每年l％。

24．在為張先生估算教育費用時，要按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的()

費用。

A．子女入學(xué)第一年

B．接受高等教育所需的全部

C．大學(xué)本科教育結(jié)束的

D．子女出國留學(xué)的

25．理財規(guī)劃師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對政府撥款的依賴，下列不

是理財規(guī)劃師做出這種判斷的原因是()。

A．政府撥款利率高

B．撥款數(shù)量具有很大的不確定性

C．客戶子女距離上大學(xué)還有一定時間

D．政府撥款取得不容易

26．張先生孩子上大學(xué)第一年時，他至少要準(zhǔn)備的第一年費用約為()

兀。

A．15000

B。15765

C．160765

D．15740

27．如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費用，不考慮4

年間的投資所得，他共計準(zhǔn)備的費用應(yīng)為()元。

A．64013

B．60000

C．63060

D．54121

28．如果考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計準(zhǔn)備的費用

應(yīng)為()元。

A

64013

B．60000

【J．63060D．56393

29．如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年大

學(xué)教育所需要的費用，在上述投資回報率假設(shè)下，張先生每年需要投入()

)15。

A．64013

B9613

C10824D．54121

30．為了籌集教育費用，一旦有突發(fā)事件，張先生詢問如果在孩子上大學(xué)當(dāng)

年以10％的年利率借得50000元，10年還清，則每年應(yīng)償還的金額為()元。

A．7002．4

B．5000

C．8956．5D．8137．3

二、多項選擇題

31．子女教育規(guī)劃要遵循的主要原則有()。

A．理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B．提前規(guī)劃、適量積累

C．充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D．投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險

E．當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時，應(yīng)該完全遵照父母意愿進行規(guī)劃

32．理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之

一，以下符合這一原則的有()。

A．無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷

B．結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況

C．考慮孩子本身的特點

D．不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育

E．家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類

33．目前，()可以用來強制儲蓄，以保證到時獲得足夠的教育金。

A．自動劃轉(zhuǎn)定期定額投資

B．教育保險

C．公司債券

D．國債

E．大額存單

34．為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題，高校采取的方式有()。

A．獎學(xué)金

B．國家助學(xué)貸款

C．困難補助

D．勤工助學(xué)

E．減免學(xué)費

35．理財規(guī)劃師確定客戶子女教育目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素有()。

A．學(xué)校的特點

B．學(xué)費高低

C．學(xué)校所在城市的生活水平

D．子女的興趣愛好

E．子女的學(xué)習(xí)能力

36．申請留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有()。

A．借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德

B．借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效

入學(xué)證明

C．借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證

D．借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常

住戶口或其他有效居住身份

E．已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護照

37．留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有()。

A．房產(chǎn)抵押

B．國債質(zhì)押

C．存單質(zhì)押

D．法人信用擔(dān)保

E．銀行信用擔(dān)保

38．短期教育規(guī)劃工具主要有()。

A．學(xué)校貸款

B．政府貸款

C．資助性機構(gòu)貸款

D．銀行貸款

E．政府債券

39．教育儲蓄是一種主要的長期教育規(guī)劃，具有很多優(yōu)點，但是也有很大的

局限性，其局限性主要體現(xiàn)在()。

A．能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較小

B．教育儲蓄收益不穩(wěn)定

C．教育儲蓄回報較低

D．教育儲蓄也有較大的風(fēng)險

E．教育儲蓄規(guī)模非常小

40．與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點有()。

A．范圍廣

B．可分紅

C．強制儲蓄

D．特定情況下保費可豁免

E．變現(xiàn)能力強

41．設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點有()。

A．鼓勵子女努力奮斗

B．防止子女養(yǎng)成不良嗜好

C．從小培養(yǎng)理財觀念

D．規(guī)避家庭財務(wù)危機

E．專業(yè)理財管理

42．長期教育規(guī)劃工具除教育儲蓄、定息債券外還包括()。

A．大額存單

B．子女教育信托

C．投資基金

D．股票與公司債券

E．教育保險

43．教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)，除此以外，教育

資金來源還有()。

A．政府教育資助

B．獎學(xué)金

C．工讀收入

D．教育貸款

E．留學(xué)貸款

44．以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，原因在于()。

A．子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃