《保險學(xué)原理》課程教學(xué)大綱

《保險學(xué)原理》課程教學(xué)大綱課程代碼：150411課程名稱：保險學(xué)原理

學(xué)時學(xué)分：48學(xué)時/3學(xué)分適用專業(yè)：金融學(xué)專業(yè)開課部門：經(jīng)濟(jì)管理系

一、課程定位（一）課程性質(zhì)《保險學(xué)原理》屬于金融學(xué)學(xué)科專業(yè)核心課，本課程修讀對象為金融學(xué)專業(yè)學(xué)生。

（二）課程在人才培養(yǎng)過程中的作用《保險學(xué)原理》作為金融學(xué)專業(yè)學(xué)科核心課，主要教學(xué)內(nèi)容：風(fēng)險與保險理論，保險合同、保險運行基本原則、保險運行的基本環(huán)節(jié)及規(guī)律、保險與相關(guān)法律、財產(chǎn)保險、人身保險。這些內(nèi)容既是保險理論的重要組成部分，也是理解現(xiàn)代保險經(jīng)濟(jì)、保險關(guān)系及學(xué)習(xí)保險實務(wù)的基礎(chǔ)。本門課程的學(xué)習(xí)目的在于打開學(xué)生的思維，引導(dǎo)學(xué)生掌握保險學(xué)原理的基本知識、基本理論和基本技能，為學(xué)生學(xué)習(xí)其他專業(yè)課奠定堅實的基礎(chǔ)。（三）本課程與其它課程關(guān)系本課程是金融、保險專業(yè)基礎(chǔ)課，他的先修課包括經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)等公共基礎(chǔ)課。后續(xù)課程可以是《人身保險》、《財產(chǎn)保險》、《風(fēng)險管理》等。二、教學(xué)目標(biāo)（一）知識目標(biāo)通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握保險和保險合同的基本原理和知識，為以后保險專業(yè)課程的繼續(xù)學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)，教學(xué)主要知識涵蓋保險的基本概念，保險合同，保險基本原則，保險經(jīng)營與管理相關(guān)內(nèi)容，保險監(jiān)管，以及適當(dāng)?shù)娜松肀ｋU和財產(chǎn)保險的接受。（二）能力目標(biāo)具備保險規(guī)劃，保險案例分析，保險設(shè)計的基本能力，并且能夠解決日常生活中的保險實際問題。（三）素質(zhì)目標(biāo)《保險學(xué)原理》課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生充分認(rèn)識到風(fēng)險的客觀性，合理規(guī)劃自己的生活學(xué)習(xí)方式，適當(dāng)選擇保險的方式處理風(fēng)險問題，穩(wěn)定自己的生活，同時傳遞保險核心作用，發(fā)揮保險作為社會穩(wěn)定器的作用。三、教學(xué)內(nèi)容與基本要求第一篇保險基礎(chǔ)第一章風(fēng)險管理與保險1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)風(fēng)險概述（1）風(fēng)險的概念（2）風(fēng)險的構(gòu)成要素（3）風(fēng)險的種類第二節(jié)風(fēng)險管理（1）風(fēng)險管理的概念（2）風(fēng)險管理的過程第三節(jié)風(fēng)險與保險（1）風(fēng)險與保險的關(guān)系（2）可保風(fēng)險2．重點與難點重點：風(fēng)險的概念難點：風(fēng)險的分類純粹風(fēng)險可保風(fēng)險3．基本要求了解風(fēng)險及風(fēng)險的分類，風(fēng)險管理的概念；理解風(fēng)險的構(gòu)成要素，保險與風(fēng)險的關(guān)系，掌握可保風(fēng)險的特征，并且能夠根據(jù)其特征分辨特定風(fēng)險是否可保。4.教學(xué)方法啟發(fā)式教學(xué)，PBL教學(xué)方法，通過發(fā)現(xiàn)身邊的風(fēng)險對風(fēng)險進(jìn)行分類，總結(jié)，最終給出概念；通過講授了解風(fēng)險構(gòu)成要素，進(jìn)而明白風(fēng)險管理其實是從風(fēng)險要素入手，使學(xué)生明白如何處理日常工作學(xué)習(xí)生活中的風(fēng)險管理問題，進(jìn)一步選擇保險作為管理手段。第二章保險概述1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險的概念（1）有關(guān)保險的學(xué)說（2）保險的性質(zhì)（3）保險的定義（4）保險的對象（5）保險與賭博、儲蓄和救濟(jì)行為的比較第二節(jié)保險的分類（1）保險分類的依據(jù)（2）不同依據(jù)下的分類方式第三節(jié)保險的職能和作用（1）保險的職能（2）保險的作用第四節(jié)保險的起源與發(fā)展（1）世界保險發(fā)展史（2）中國保險發(fā)展史2．重點與難點重點：保險的概念難點：保險的分類保險的性質(zhì)3．基本要求了解保險的概念以及與類似制度的比較，了解保險的起源與發(fā)展過程；理解保險在不同分類依據(jù)下的具體方式以及保險的基本職能與作用；掌握保險在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用，結(jié)合現(xiàn)實生活分析保險在不同領(lǐng)域的運用。4.教學(xué)方法本章內(nèi)容多為理論，多采取直接講授的方式，以及提問進(jìn)行鞏固。第三章保險的基本原則1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)最大誠信原則（1）最大誠信原則的含義（2）規(guī)定最大誠信原則的原因（3）最大誠信原則的基本內(nèi)容（4）違反最大誠信原則的后果（5）與最大誠信原則相關(guān)的案例介紹第二節(jié)保險利益原則（1）保險利益原則的含義（2）各類保險的保險利益（3）保險利益的變動、適用時限（4）堅持保險利益原則的意義（5）與保險利益原則相關(guān)的案例介紹第三節(jié)近因原則（1）近因原則的含義（2）近因原則的應(yīng)用（3）與近因利益原則相關(guān)的案例介紹第四節(jié)損失補償原則（1）損失補償原則的含義（2）損失補償原則的派生原則（3）與損失補償原則相關(guān)的案例介紹2．重點與難點重點：保險四大基本原則的概念難點：保險四大基本原則的全面理解與運用3．基本要求了解保險四大基本原則的概念；理解保險四大基本原則存在的原因以及在現(xiàn)實中遵守的意義；掌握保險四大基本原則的內(nèi)容，并且能夠運用不同的原則對真實的案例進(jìn)行分析。4.教學(xué)方法案例教學(xué)法，本章也是該門課程的教學(xué)重點，四大原則主要都體現(xiàn)在案例中，用原則分析案例是對學(xué)生的基本要求，不僅課堂上講案例，課后也要學(xué)生搜集案例，緊密與實際結(jié)合。課內(nèi)實踐（2課時），通過學(xué)生搜集現(xiàn)實案例，設(shè)計可能出現(xiàn)的案例，分組討論，將保險基本原則的內(nèi)容不斷深入掌握，充分做到學(xué)以致用。第四章保險合同1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險合同概述（1）保險合同的概念（2）保險合同的特點第二節(jié)保險合同的要素（1）保險合同的主體和客體（2）有關(guān)保險合同主體的案例分析（主要針對受益人）（3）保險合同的內(nèi)同及形式第三節(jié)保險合同的訂立與履行（1）保險合同的訂立（2）保險合同的履行（3）與保險合同相關(guān)的案例分析第四節(jié)保險合同的爭議處理（1）保險合同的解釋（2）保險合同爭議的處理方式（3）案例分析2．重點與難點重點：保險合同的特點，主體，客體以及內(nèi)容難點：保險合同的內(nèi)容，即合同對當(dāng)事人雙方權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定（主要是對保險條款的理解）3．基本要求了解保險合同的概念，保險合同的要素；理解保險合同的訂立與履行的特點；掌握保險合同的內(nèi)容，在不同險種下會有不同的保險條款，建立合同履行以條款為依據(jù)的意識，結(jié)合保險合同爭議處理方式對具體案例進(jìn)行分析。4.教學(xué)方法案例教學(xué)法，合同是保險運行的基本保障，也是保險糾紛的主要來源，了解保險合同特點，理解合同履行過程中雙方的權(quán)利與義務(wù)，最終可以分析現(xiàn)實保險案例。課內(nèi)實踐（2課時），通過學(xué)生搜集現(xiàn)實案例，設(shè)計可能出現(xiàn)的案例，分組討論，將保險合同相關(guān)的內(nèi)容不斷深入掌握，充分做到學(xué)以致用。第五章保險與經(jīng)濟(jì)本章內(nèi)容不作講解，在開學(xué)初已將該章作為作業(yè)布置下去，要求學(xué)生通過自己所學(xué)到的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識和保險學(xué)知識，分析保險目前在我國宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)中的作用。作業(yè)以論文形式上交，并將提綱作成幻燈片。通過課堂抽查學(xué)生進(jìn)行闡述并且在全班進(jìn)行討論。

第二篇保險類別本篇下的五章內(nèi)容分別是《商業(yè)保險之一---財產(chǎn)保險》，《商業(yè)保險之二----人身保險》，《商業(yè)保險之三----再保險》，《政策保險》以及《社會保險》，由于這五章內(nèi)容在今后的學(xué)習(xí)過程中都將以單獨的一門課程再次進(jìn)行學(xué)習(xí)，故不在保險學(xué)原理中進(jìn)行詳細(xì)講述。第三篇保險經(jīng)營第六章保險市場經(jīng)營主體1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險市場概述（1）保險市場的概念（2）保險市場的特點（3）保險市場的要素（4）保險市場機(jī)制（5）保險市場的分類第二節(jié)保險人（1）保險股份有限公司（2）相互保險組織與合作保險組織（3）政府保險組織第三節(jié)保險市場中介（1）保險代理人（2）保險經(jīng)紀(jì)人（3）保險公估人2．重點與難點重點：保險市場的概念，保險人的組織形式難點：保險市場的特點3．基本要求了解保險市場的概念，保險人的組織形式以及保險市場中介；理解保險市場的要素以及保險市場的特點；掌握保險市場機(jī)制的概念，分析市場機(jī)制在保險市場中是如何起作用的。4.教學(xué)方法本章多為理論，以講授為主，配合分散實踐，了解某個區(qū)域的保險市場基本情況，形成簡要的報告，課內(nèi)實踐（2課時）進(jìn)行討論，分析。

第七章保險準(zhǔn)備金與保險投資1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險準(zhǔn)備金及計提（1）保險準(zhǔn)備金及分類（2）非壽險準(zhǔn)備金的計提（3）壽險準(zhǔn)備金的計提第二節(jié)保險投資概述（1）保險資金的來源（2）保險投資的原則第三節(jié)保險投資的形式2．重點與難點重點：保險準(zhǔn)備金及分類難點：非壽險，壽險的準(zhǔn)備金計提3．基本要求了解保險準(zhǔn)備金的概念及分類；理解保險保險準(zhǔn)備金的計提方式；掌握保險資金的來源，分析目前我國保險資金的運用狀況。4.教學(xué)方法本章為理論教學(xué)，通過講授完成。

第八章核保與理賠1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險核保（1）保險核保的含義（2）保險核保的基本要求（3）保險核保的環(huán)節(jié)與程序第二節(jié)保險理賠（1）受理賠案（2）初步審核（3）確認(rèn)風(fēng)險事故的原因（4）確定賠償金額（5）進(jìn)行保險賠償、給付（6）處理損余、行使代位追償權(quán)2．重點與難點重點：保險核保、理賠的含義難點：保險核保、理賠的程序3．基本要求了解保險核保與理賠的概念，；理解保險核保與理賠的程序；掌握保險核保理賠的政策，分析核保與理賠中在保險經(jīng)營中的重要作用。4.教學(xué)方法案例教學(xué)，通過不同情況下的核保要求，給出相應(yīng)案例，結(jié)合課內(nèi)實踐（2學(xué)時）就地取材進(jìn)行核保分析。第四篇保險監(jiān)管第九章保險監(jiān)管概述1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)國家監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析（1）國家監(jiān)管的原因（2）國家監(jiān)管的可能性（3）保險監(jiān)管的目標(biāo)第二節(jié)國家監(jiān)管保險的方式（1）公示主義（2）準(zhǔn)則主義（3）實體主義第三節(jié)保險監(jiān)管體系的構(gòu)建（1）外部監(jiān)管制度（2）內(nèi)部控制機(jī)制2．重點與難點重點：保險監(jiān)管的含義難點：保險監(jiān)管的方式3．基本要求了解保險監(jiān)管的概念，；理解保險監(jiān)管的方式；掌握保險監(jiān)管在保險市場運行中的作用，分析我國保險監(jiān)管體系。4.教學(xué)方法本章理論教學(xué)，以講授完成，對保險監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容了解，通過課外閱讀提高對現(xiàn)實監(jiān)管的認(rèn)識與理解。第十章保險監(jiān)管的內(nèi)容1．教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（1）保險機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管（2）保險公司兼并的監(jiān)管（3）保險公司的整頓與接管（4）保險公司解散、撤消、破產(chǎn)和清算的監(jiān)管（5）保險中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（6）保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的監(jiān)管第二節(jié)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管（1）保險業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管（2）保險條款和保險費率監(jiān)管（3）保險合同監(jiān)管（4）保險資金運用監(jiān)管第三節(jié)保險財務(wù)監(jiān)管第四節(jié)保險公司償付能力監(jiān)管（1）償付能力概述（2）預(yù)警指標(biāo)體系（3）資本金要求（4）保險保障基金2．重點與難點重點：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)難點：保險公司償付能力監(jiān)管3．基本要求了解保險監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；理解保險監(jiān)管的內(nèi)容；掌握保險公司償付能力監(jiān)管，并對部分保險公司的償付能力進(jìn)行分析。4.教學(xué)方法本章理論教學(xué)，以講授完成，對保險監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容了解，通過課外閱讀提高對現(xiàn)實監(jiān)管的認(rèn)識與理解。

四、課程內(nèi)實踐教學(xué)內(nèi)容與要求本課程內(nèi)實踐教學(xué)內(nèi)容共計8學(xué)時，應(yīng)開設(shè)實踐（實驗）項目4個。所在章實踐（實驗）項目名稱要求學(xué)時類型場地3保險基本原則案例討論必做2演示性教室4保險合同案例討論必做2演示性教室6保險市場調(diào)查必做2設(shè)計性課外8保險核保分析必做2演示性教室五、課程學(xué)時分配（以章節(jié)為單位）章次各章名稱學(xué)時分配學(xué)時合計理論實踐（實驗）討論/習(xí)題一風(fēng)險管理與保險4

15二保險概述2

13三保險基本原則52

7四保險合同42

6五保險與經(jīng)濟(jì)0

22六保險市場經(jīng)營主體42

6七保險準(zhǔn)備金與保險投資3

14八核保與理賠42

6九保險監(jiān)管概述3

14十保險監(jiān)管的內(nèi)容3

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六、推薦教材和教學(xué)參考書1.推薦教材：《保險學(xué)》，張洪濤、鄭功成編著，中國人民大學(xué)出版社，2014年第4版；2.教學(xué)參考書：《保險學(xué)》，孫祁祥編著，北京大學(xué)出版社。3.教學(xué)信息化資源：中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站等權(quán)威平臺七、考核方式《保險學(xué)原理》為金融學(xué)學(xué)科專業(yè)核心課，為考試課，采取閉卷考試，考核說明如下：1．課程的成績評定由期末考核成績、平時成績組成，期末考核成