銀行職業(yè)資格考試：法律法規(guī)與綜合能力歷年真題及參考答案(一)

-一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)1．銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A．獲得較高收益B．賺取價差C．為客戶炒作D．風險管理2．根據《中華人民共和國票據法》 ，下列關于票據的表述錯誤 ）。的是（A．付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人。B．票據都有三方基本當事人C．票據是一種有價證券D．票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證3．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協會D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心4．劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是（）元。A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．105．下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員 “勤勉盡職 ”要求的是（ ）。A．通過支付回扣方式獲取業(yè)務---B．在工作時間上網瀏覽娛樂信息---C．對所在機構恪守誠實守信原則D．將客戶信息告知第三人6．下列行為不構成違法行為的是（ ）。A．以自制人民幣換取真幣B．出售自制人民幣C．在不知是假幣的情況下使用了假幣D．幫助朋友運輸了假幣，但數額較小7．支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（ ）。A．現金支票B．轉賬支票C．普通支票D．旅行支票8．下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A．股票B．公司債券C．商業(yè)承兌匯票D．期權、期貨9．備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是（ ）對借款人的一種擔保行為。A．證券機構B．銀行C．中國保監(jiān)會D．中國銀監(jiān)會10．單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶---C．專用存款賬戶D．臨時存款賬戶11．客戶在辦理存款時不約定存款期限， 支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A．定期存款B．協定存款C．活期存款D．通知存款12．中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢 調查人員不得 ）。查時， （A．多 5人于B．少于5 人C．多于4 人D．少于2 人13．以下關于《中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見》的說法錯）。誤的是（A．規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5％B．規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得4％低于C．正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不．％得低于115D．要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不150％低于14．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆誂．①—②—③—④B．④—②—③—①C．②—①—③—④---D．②—③—①—④15．單位保證金存款按照保證金擔保的對象有不同的分類，不同，于保證金存款的是（）。A．商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)．信用證保證金C．黃金交易保證金D．遠期結售匯保證金16．下列屬于中國銀行業(yè)協會專業(yè)委員會的是）。（A．秘書處B．理事會C．中小企業(yè)貸款工作委員會D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會17．不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是）。（A．定額批量清算B．全額清算C．凈額批量清算D．大額資金轉賬系統(tǒng)清算18．以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是）。（A．國際清算銀行B．中國銀行業(yè)協會C．美國銀行家協會D．香港銀行公會19．下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（A．都要求行為人以非法占有為目的B．只有自然人可以構成本罪

下列不屬）。---C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪---D．申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪20．商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A．商譽B．無形資產C．商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D．商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資21．（）是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。A．私人銀行業(yè)務B．財務顧問業(yè)務C．企業(yè)信息咨詢業(yè)務D．資產管理顧問業(yè)務22．下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A．普通股票B．企業(yè)債券C．金融債券D．現金23．下列說法不正確的是（ ）。A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎B．《商業(yè)銀行法》在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C．《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密D．我國對客戶隱私保護進行了專門的立法24．銀行本票提示付款期限為（ ）。A．1周B．2個月---C．6個月D．1年25．下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A．中國銀行B．招商銀行C．中國工商銀行D．中國建設銀行26．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A．尊重同事B．公平對待C．授信盡職D．禮貌服務27．2015年5 月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的（ ）。A．1．5倍B．1倍C．2倍D．3倍28．下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A．現金管理服務B．企業(yè)咨詢服務C．財務顧問服務D．私人銀行服務29．銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A．該銀行財務專用章B．該銀行法定代表人的簽章---C．該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D．該銀行結算專用章及法定代表人的簽章30．下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資31．與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯的資本是（ ）。A．商業(yè)銀行資產規(guī)模B．商業(yè)銀行會計資本C．商業(yè)銀行監(jiān)管資本D．商業(yè)銀行經濟資本32．《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A．監(jiān)管機構B．利益相關者C．高級管理層D．風險管理部門33．根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A．2B．3C．5D．634．銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A．16～65周歲之間---B．16～60周歲之間C．18～65周歲之間D．18～60周歲之間35．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A．代發(fā)工資B．代理財政性存款C．代理財政投資D．代銷開放式基金36．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A．資本市場B．場內市場C．一級市場D．直接融資市場37．商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A．向非銀行金融機構和企業(yè)投資B．買賣金融債券C．發(fā)行金融債券D．買賣政府債券38．中國銀行業(yè)協會的會員單位不包括（ ）。A．國家開發(fā)銀行B．中央國債登記結算有限責任公司C．北京銀行D．中國銀聯股份有限公司39．存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費， 建立（）。A．風險準備金---B．保險金C．存款保險準備金D．存款保證金40．金融機構破產和解散時， 應當將客戶的身份資料和客戶交易信息 （）。A．三十日內就地銷毀，保證不泄密B．移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C．三十日內交給國家發(fā)改委D．六十日內出售給其他金融機構41．單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A．臨時存款賬戶B．專用存款賬戶C．基本存款賬戶D．一般存款賬戶42．目前我國銀行貸款利率（ ）。A．下限放開，實行上限管理B．上限放開，實行下限管理C．可以結合自身經營自行制定D．上限下限均放開43．票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（ ）。A．出票人B．被背書人C．背書人D．承兌人44．某人投資債券，買入價格為 500元，賣出價格為 600 元，其間獲得利息收 50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。入A．20％---B．30％C．40％D．50％45．十屆全國人大五次會議通過了 《中華人民共和國物權法》 ， ）該法于（實施。A．2007年3 月16日B．2007年10 月1 日C．2007年11 月1 日D．2008年1 月1 日46．下列關于資產支持證券的表述，不正確的是）。（A．商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者B．國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C．2008年12 月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地D．我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易47．商業(yè)銀行因行使抵押權、 質權而取得的不動產或者股權， 應當自取得之日起（ ）內予以處分。A．3個月B．6個月C．2年D．1年48．法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A．反洗錢B．協助執(zhí)行C．內幕交易D．監(jiān)管規(guī)避---49．根據《民法通則》的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。---A．委托代理B．法定代理C．表見代理D．指定代理50．（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A．1985年底B．1987年底C．1990年底D．1999年底51．關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A．要約可以撤銷和撤回B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C．撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回52．資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A．銀行存款利率表B．銀行資產負債表C．銀行資產損益表D．銀行負債53．中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A．證券價格上漲，市場利率提高B．證券價格上漲，市場利率下降C．證券價格降低，市場利率提高D．證券價格降低，市場利率下降54．標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（ ）。---A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布55．根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A．合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B．合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C．合同是一種民事法律行為D．合同是雙方或者多方民事法律行為56．某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A．偽造貨幣罪B．持有假幣罪C．變造貨幣罪D．使用假幣罪57．某人明知是偽造的支票， 還持該票據到商場購物。 該行為涉 ）。嫌構成（A．票據詐騙罪B．違規(guī)出具金融票證罪C．偽造票據罪D．盜竊罪58．以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是 ）。（A．如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B．銀行在受理凍結單位存款時發(fā)現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C．被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書 ”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D．凍結單位存款的期限不超過 6個月---59．關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A．使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B．有助于提高監(jiān)管機構的權威C．確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現狀D．有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營60．商業(yè)銀行在我國境內不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。+A．代理股票資金清算B．發(fā)行金融債券C．買賣政府債券D．代理股票買賣61．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A．愛崗敬業(yè)B．公平競爭C．誠信D．熟知業(yè)務62．在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（ ）。A．政府信用B．商業(yè)信用C．個人信用D．銀行信用63．申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）A．個體工商戶B．合伙企業(yè)合伙人C．個人獨資企業(yè)投資人---D．有限公司法人代表64．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A．存款B．貸款利息C．投資收益D．手續(xù)費收入65．（）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三人或其指定人進行付款。A．押匯B．信用證C．保理D．福費廷66．下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A．形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B．形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C．形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D．形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構67．銀團貸款中， 受邀參加銀團， 并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（ ）。A．牽頭行B．代理行C．參加行D．安排行68．根據《物權法》，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A．抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償---B．抵押財產的使用權歸債權人所有C．債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D．債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償69．下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B．人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6．82為直接標價法C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么 GBP1=USD1．49為間接標價法D．在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值70．下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A．經濟調控功能B．政策導向功能C．資源配置功能D．補充性功能71．借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A．貸款未到期B．無欠息C．無拖欠本金，本期本金已歸還D．信用記錄良好72．下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A．將假幣贈與他人B．將假幣兌換成他種貨幣C．以假幣作為資信證明D．使用假幣參與賭博73．下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（ ）。---A．借款人喪失商業(yè)信譽B．借款人抽逃資金C．借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D．借款人經營狀況嚴重惡化74．在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A．10天B．1個月C．3個月D．6個月75．下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是）。（A．全民所有制企業(yè)B．全民所有制企業(yè)的子公司C．股份有限公司D．股份有限公司的分公司76．以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項）。的是（A．銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構關于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利C．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解77．銀行業(yè)金融機構不包括（ ）。A．商業(yè)銀行B．城市信用合作社---C．政策性銀行D．基金管理公司78．下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（ ）。A．利率方面的競爭B．匯率方面的競爭C．存款方面的競爭D．提供金融信息服務方面的競爭79．巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A．信貸風險管理B．全面風險管理C．市場風險管理D．流動風險管理80．下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（ ）。A．某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B．負債銀行經批準吸收社會公眾存款C．甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移D．使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失81．符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的 “崗位職責”條款的是（ ）。A．向同事打聽與自身工作無關的信息B．將自己保管的印章交給同事保管C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息82．冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A．盜竊罪B．貸款詐騙罪---C．信用卡詐騙罪D．信用證詐騙罪83．有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中， 不屬于需要特別關注（ ）。A．項目進展情況的檢查B．企業(yè)財務經營狀況的檢查C．借款人情況的檢查D．日常走訪企業(yè)84．個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A．1B．2C．3D．585．個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶86．我國行使管理利率權限的機關是（ ）。A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會C．國務院D．各銀行類金融機構87．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A．刑事制裁B．行政處分C．行政處罰---D．追究民事責任88．中國的中央銀行是（ ）。A．中國銀行B．中國人民銀行C．銀監(jiān)會D．財政部89．下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A．發(fā)行普通股B．發(fā)行可轉換債券C．貸款出售D．吸收存款90．商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于（ ）。A．授信業(yè)務B．表外業(yè)務C．中間業(yè)務D．衍生產品業(yè)務二、多項選擇題 (共40題，每題1 分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內 )91．關于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件， 說法正確的有（ ）。A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權， 在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊 20％C．債券不可由持有者主動回售D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準92．按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。---A．個人住房貸款B．個人汽車貸款C．個人消費貸款D．個人抵押貸款E．個人經營類貸款93．合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A．加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B．按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C．動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D．實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E．嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項94．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境， 短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A．分類實施B．分層推進C．分步達標D．循序漸進E．東部地區(qū)率先實施95．福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A．出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B．出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C．銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D．銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權96．我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A．公開市場業(yè)務---B．存款準備金C．利率政策D．再貼現E．匯率政策97．根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（ ）。A．對借款人的借款用途進行嚴格審查8．對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C．與借款人訂立書面合同D．對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E．實行審貸分離、分級審批的制度98．中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（ ）。A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B．辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C．在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D．辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款E．辦理保險代理等中間業(yè)務99．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A．存款準備金B(yǎng)．中央銀行基準利率C．再貼現D．公開市場上買賣國債E．稅率100．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）A．遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B．接受從業(yè)人員所在機構的監(jiān)督C．接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督---D．接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督E．接受社會公眾的監(jiān)督101．下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C．發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D．組織協調全國的反洗錢工作E．對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求102．人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A．必須出具市級 (含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助凍結存款通知書 ”B．凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C．被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D．凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過 6 個月E．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息103．我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是 “扁平化 ”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（ ）。A．行政管理層次少B．冗余人員少C．每一個人直接管理的人數少D．內部信息傳遞快E．行政管理層次多104．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓---B．泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C．未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D．違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E．違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰105．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（ ）。A．制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E．收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標106．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（ ）。A．勤勉盡職B．誠實信用C．禮貌周到D．態(tài)度穩(wěn)重E．衣著得體107．具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。A．審慎盡責B．客戶教育C．模式創(chuàng)新D．充分信息披露E．客戶資產隔離108．根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據情節(jié)不同應給予的處罰有（ ）。A．責令改正B．有違法所得的，沒收違法所得---C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D．責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證E．追究刑事責任109．以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的有 （ ）。A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E．所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理110．表見代理的構成要件包括（ ）。A．代理人無代理權B．相對人主觀上為善意C．客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D．相對人基于 C 選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E．行為人與第三人具有相應的民事行為能力111．下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A．保險詐騙罪的對象是保險公司B．保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C．主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D．單位犯本罪數額特別巨大的，處 10 年以上有期徒刑E．本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的112．現階段，我國商業(yè)銀行實施 《巴塞爾新資本協議》 的原則包括（ ）。---A．分類實施B．全面實施C．分層推進D．一步達標E．分步達標113．其他合作機構風險的防控措施包括（ ）。A．深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構8．業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C．嚴格執(zhí)行準人退出制度D．有效利用保證金制度E．嚴格執(zhí)行回訪制度114．操作風險的表現形式有（ ）。A．外部欺詐B．無形資產損失C．信息科技系統(tǒng)事件D．客戶、產品及業(yè)務做法有問題E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題115．銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外， 還應當接受（ ）的監(jiān)督。A．從業(yè)人員所在機構B．中國銀行業(yè)協會C．中國銀監(jiān)會D．社會公眾E．中國人民銀行116．近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有 （ ）。A．農村商業(yè)銀行B．村鎮(zhèn)銀行---C．農村合作銀行D．中國農業(yè)銀行E．農村資金互助社117．下列（ ）屬于保險類金融機構。A．保險公司B．保險專業(yè)中介機構C．保險預算機構D．保險監(jiān)督機關E．保險資產管理公司118．下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A．減少政府開支B．增加稅收C．提高存款準備金率D．減少稅收E．提高再貼現率119．2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括（ ）。A．最低資本要求B．外部監(jiān)管C．市場約束D．盈利能力E．內部控制120．有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成 “貸款詐騙罪 ”的有（ ）。A．編造引進資金、項目等虛假理由的B．使用虛假的經濟合同的C．使用虛假的證明文件的---D．以其他方法詐騙貸款的E．使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的121．下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B．對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件D．制定貨幣政策E．監(jiān)督管理銀行問外匯市場122．在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中， 法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有 （ ）。A．收購本企業(yè)職工住房B．購置個人住房C．用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設D．購置商業(yè)用房E．購置自用辦公用房123．下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A．大連商品期貨交易所B．鄭州商品期貨交易所C．上海商品期貨交易所D．中國香港期貨交易所E．中國金融期貨交易所124．下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A．監(jiān)管黃金市場B．監(jiān)督管理國有資產C．管理人民幣流通D．負責反洗錢的資金監(jiān)測E．經理國庫---125．審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責， 審查要點包括（ ）。A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定126．單位活期存款賬戶包括（ ）。A．基本存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時存款賬戶D．專用存款賬戶E．通知存款賬戶127．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A．金融機構存放同業(yè)B．日常周轉結算C．設立臨時機構D．注冊驗資E．異地臨時經營活動128．常見的洗錢方式包括（ ）。A．借用金融機構B．偽造商業(yè)票據C．利用犯罪所得直接購置不動產和動產D．通過證券和保險業(yè)洗錢E．借用空殼公司129．下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告---B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C．已確定購置但尚未購置的生產設備D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E．批準金融機構法人或分支機構的設立和變更130．根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A．即期外匯交易B．遠期外匯交易C．現匯交易D．期匯交易E．定期外匯交易三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B(tài))131．銀行市場定位時只能采用一種策略。（ ）A．正確B．錯誤132．中國銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協會。（ ）A．正確B．錯誤133．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。（ ）A．正確B．錯誤134．貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（ ）A．正確B．錯誤---135．貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的 50％，貸款期(含展期)不得超過3 年。（ ）A．正確B．錯誤136．具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。（ ）A．正確B．錯誤137．被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。（ ）A．正確B．錯誤138．到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（ ）A．正確B．錯誤139．銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（ ）A．正確B．錯誤140．經濟增長是指一個特定時期內一國 (或地區(qū))經濟產出和居民收入的增長。（ ）A．正確B．錯誤141．遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。（ ）A．正確B．錯誤142．土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。（ ）---A．正確B．錯誤143．根據《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（ ）A．正確B．錯誤144．同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（ ）A．正確B．錯誤145．雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經常項目及國際收支的作用。（ ）A．正確B．錯誤一、單項選擇題1．D【解析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。2．A【解析】付款人是指出票人或者出票人在匯票上記載的委托其支付票據金額的人。出票人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人。 。3．D【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。4．A【解析】按照積數計息法，劉先10月1日取出存款，應得的本息生在=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。5．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的勤勉盡責是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務， 切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。6．C【解析】A、B、D三項均是違法行為。7．B【解析】現金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據?？梢猿袃冬F金，直接付賬，而無須支付任何費用。---8．D【解析】按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金---融工具，主要指各種票據；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。9．B【解析】備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。10．B【解析】A項是存款人因借款或其他結算需要而開立的銀行結算賬戶；項是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；項是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。11．D【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。12．D【解析】中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于2人。13．D【解析】《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于150％。14．B【解析】根據《企業(yè)破產法》第一百一十三條的規(guī)定，破產財產優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆?然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、 基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款，最后清償普通破產債權。15．A【解析】單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金。16．D【解析】截至2014年1月，中國銀行業(yè)協會設有17個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、消費者保護教育委員會、養(yǎng)老金業(yè)務專業(yè)委員會、貿易金融業(yè)務專業(yè)委員會、理財業(yè)務專業(yè)委員會、貨幣經紀專業(yè)委員會、城商行工作委員會。17．A【解析】定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式。18．B【解析】國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協調過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。19．C【解析】貸款詐騙罪要求行為人必須以 “非法占有為目的 ”。騙取貸款罪不要求行為人以 “非法占有為目的 ”；騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體， 自然人和單位都可成為犯罪主體； D---項要注意此行為是否給銀行造成重大損失， D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節(jié)”，所以D項不構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。---20．B【解析】我國商業(yè)銀行計算資本充足率時， 應從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資。21．B【解析】考查幾種咨詢顧問業(yè)務的服務內容。①私人銀行業(yè)務并非針對企業(yè)首先被排除。 企業(yè)信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除； ②咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、 資產管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務； ③企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動；④資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。22．D【解析】中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。23．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法， 因此，D項錯誤。24．B【解析】銀行本票提示付款期 2個月。限為25．D【解析】中國銀行于 2006年7 月5 日在上海證券交易所上市，招商銀行于2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所上市。26．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。27．A【解析】2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的1．5倍。28．D【解析】對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。29．C【解析】銀行匯票的出票人在票據上的簽章，應為經中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。30．C【解析】借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利， 故C選項表述不正確。31．B【解析】會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。32．B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動， 其中利益相關者包括銀行股東、 存款人、債權人等。---33．C【解析】根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。34．C【解析】銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。35．C【解析】銀行代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、 代發(fā)工資、 代扣住房按揭消費貸款等。 代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務。36．B【解析】考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。37．A【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資， 但國家另有規(guī)定的除外。38．D【解析】中國銀聯股份有限公司為觀察員單位。39．C【解析】存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。40．B【解析】《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構。41．C【解析】基本存款賬戶在單位銀行結算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結算賬戶的前提。42．B【解析】目前，我國銀行貸款利率實行上限放開，下限管理。43．B【解析】背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。 背書人是權利的出讓人， 被背書人是權利的接受人。故本題選B。44．B【解析】持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率 =(出售價格-購買價格+利息)÷購買價格×100％，在本題中，持有期收益率=[(600-500)+50]500÷×100％=30％。45．B【解析】2007年3 月16日，十屆全國人大五次會議通過了《物權法》，該法于 2007年10月1 日實施。46．C【解析】資產支持證券是資產證券化的資產，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行， 標志著資產證券化業(yè)務正式進入---中國內地。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。47．C【解析】商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起兩年內予以處分。48．B【解析】銀行從業(yè)人員應該積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。49．C【解析】根據《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。50．C51．D【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。 要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故 A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。故D選項錯誤。52．B【解析】資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。53．B【解析】與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。 當中央銀行需要增加貨幣供應量時， 可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。54．C【解析]1995 年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。55．B【解析】合同成立和生效的區(qū)別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。56．C【解析】對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、 數額較大的行為是變造貨幣罪。 因此，張某將5 元面額的人民幣涂改成10 元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。57．A【解析】明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。58．D【解析】如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的---數額，A選項錯誤。銀行在受理凍結單位存款時，應審查“協助凍結存款通知書”填寫的被凍結單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現不符的，應---說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。59．D【解析】監(jiān)管機構不能干預金融機構的經營活動。60．D【解析】《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務屬于證券經營業(yè)務，經營股票業(yè)務違反商業(yè)銀行安全性的經營原則。61．C62．B【解析】托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運單據)，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。63．D【解析】個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。64．A【解析】存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。65．B【解析】考核信用證的含義。66．C【解析】2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。67．C【解析】A項牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。B項代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。C項參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。D項安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。68．D【解析】抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。69．D【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故 A選項說法正確。直接標價法，又稱應付標價法， 是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。故 B選項正確。間接標價法又稱應收標價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。故 C選項說法正確。在直接標價法下， 若一定單位的外幣折合的本幣數額多于前期， 則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變---動。如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。---70．C【解析】政策性銀行的職能包括經濟調控功能、政策導向功能、補充性功能和金融服務功能。71．D【解析】借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。72．C【解析】持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。73．C【解析】A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權的情形。借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。74。B【解析】根據《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。被代理人未作表示的，視為拒絕追認。合同被追認之前，善意相對人有撤銷的權利。撤銷應當以通知的方式作出。75．D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。76．B【解析】選項A、C、D屬于禮貌服務的要求，而B選項內容屬于公平對待的內容。77．D【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。78．B【解析】在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭；③結算方面的競爭；④提供金融信息服務方面的競爭。79．B【解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業(yè)銀行的風險管理轉向全面風險管理階段。80．B【解析】A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪， D項行為構成金融詐騙罪， B選項所述行為是合法行為。81．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準， 不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。---82．C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。83．C【解析】C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分；ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。84．D【解析】個人通知存款指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。85．A【解析】2007年2 月1 日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，故C選項不正確。按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，故A選項正確。86．A【解析】在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。87．C【解析】行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。88．B【解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。89．D【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑．一是增加資本；二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。 降低風險加權總資產的措施主要包括： ①貸款出售或貸款證券化，即將已經發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款。用以購買高質量的債券(如國債)；③盡量少發(fā)放高風險的貸款等。90．A【解析】票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。二、多項選擇題91．BDE【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本。需要滿足以下三個條件： ①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權， 在債券距到期日前最后 5 年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊 20％；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準。A、C選項是可轉換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。---92．ACE【解析】個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。93．ABCDE94．ABC【解析】我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來。中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。95．BC【解析】福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。96．ABD【解析】公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現是現代央行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的 “三大法寶 ”。97．ABCDE【解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。 ”故AE選項正確。該法第三十六條規(guī)定： “商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。”故BD選項正確。該法第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。 ”故C選項正確。98．ABDE99．ABCD【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金； ②確定中央銀行基準利率； ③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現； ④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。100．ABCDE101．ACE【解析】國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發(fā)現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。 B、選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。102．BDE【解析】人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因---查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作---出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。103．ABD【解析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數多少)比較大，內部信息傳遞快。104．BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；③違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責的行為。105．ABCDE【解析】以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。106．CDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。107．ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分