2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務）

2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務）一、單選題.商業(yè)銀行根據所承擔的風險計算的、需要保有的最低資本量為（）。A、經濟資本B、監(jiān)管資本C、注冊資本D、會計資本答案：A解析：商業(yè)銀行根據所承擔的風險計算的、需要保有的最低資本量為經濟資本。.下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是。。A、貨幣經紀公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司'汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司。選項D,村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構。.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分。。B、消費C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。.根據《中華人民共和國刑法》的有關規(guī)定，下列行為構成詐騙銀行貸款罪的是()OA、使用虛假的經濟合同騙取貸款B、使用作廢的信用卡進行詐騙C、私自開設地下錢莊，吸收居民的存款D、未經存款人同意，將客戶資金用于投資股票答案：A解析：使用作廢的信用卡進行詐騙屬于信用卡詐騙罪；私自開設地下錢莊，吸收居民的存款屬于集資詐騙罪；未經存款人同意，將客戶資金用于投資股票屬于背信運用受托財產罪。.現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是。。A、公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現B、公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導C、存款準備金、再貼現、利率政策D、再貸款、存款準備金、再貼現答案：A解析：三大法寶：公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現.銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠。。A、法律制度B、道德水平C、社會進步D、經濟秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括()oAv法定存款準備金率B、再貼現C、公開市場業(yè)務D、稅收政策答案：D解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，主要包括法定存款準備金率、再貼現及公開市場業(yè)務,即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。選項D為財政政策。.進行夫妻財產約定，應當()。A、采用口頭形式B、進行公證C、采用書面形式D、有第三人見證解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產制進行了規(guī)定。根據該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有'部分共同所有。約定應當采用書面形式。.合同權利轉讓時，。。A、必須經雙方同意B、需經債務人同意C、無須經債務人同意，也不用通知債務人D、無須經債務人同意，但應通知債務人答案：D解析：債權轉讓不以債務人的同意為生效條件，但是要對債務人發(fā)生效力，則必須通知債務人。.現實生活中，某些農產品如玉米、小麥等的市場近似于。。A、完全競爭市場B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場D、完全壟斷市場答案：A解析：現實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產品市場如玉米、小麥等農產品市場近似于完全競爭市場。.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。B、個人素質C、專業(yè)技能D、資質答案：D解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。.下列關于國家風險的表達，正確的是。。A、個人不會遭受國家風險帶來的損失B、通常在債權人的控制范圍之內C、在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險D、國家風險由債權人所在國家的行為引起答案：C解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍；此外，國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行'企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是。。A、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款D、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項D表述錯誤。.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，。。A、應取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意.保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾是。。A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、客戶授信額度D、票據發(fā)行便利答案：D解析：票據發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括。。A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。.表外資產業(yè)務不包括。。A、房地產貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務D、信貸證明業(yè)務答案：A解析：表外資產業(yè)務包括：1.銀行承兌業(yè)務；2.保函及備用信用證；3.承諾業(yè)務及信貸證明。.出票、背書、承兌、保證均屬于。。A、票據的匯兌作用B、票據權利C、票據信用作用D、票據行為答案：D解析:票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌'保證。.()對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、理事會答案：B解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。.()是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的基本職責和目標追求。A、保護存款人和廣大金融消費者的利益B、增強市場信息C、增進公眾對現代金融的了解D、減少金融犯罪答案：A解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經。批準。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人C、地方政府D、當地公安部門答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經國務院銀行監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準。.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，A、消費性貸款利率B、投資貸款利率C、經營性貸款利率D、生產貸款利率答案：C解析：一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中經營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額,.根據《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長變更，沒有進行披露C、自制信用卡從銀行提款機提款D、提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款答案：B解析："編造引進資金的理由從銀行貸款”'“提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款”“屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機提款”屬于信用卡詐騙罪。.此章節(jié)為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括。。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場約束D、內部監(jiān)管答案：D解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準則。.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是。A、交流未公開的財務情況B、交流機構內部資料C、交流先進經驗D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是。A、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證B、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證C、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證D、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。全國性商業(yè)銀行，可以在全國設分支機構，全國展業(yè)；城商行、農商行具有經營地域限制。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。.下列關于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是。A、附加刑是補充主刑的刑罰方式.不能獨立適用B、犯罪時不滿18周歲的.不能適用死刑C、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動的.可以酌量發(fā)給報酬D、附加刑適用剝奪政治權利.它是作為一種比較嚴厲的刑罰方式適用于重罪犯答案：A解析：《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權利；（3）沒收財產。附加刑也可以獨立適用。故A錯誤，應選。.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出（）的趨勢。A、表內'本幣、單一制B、表內外、本外幣、集團化C、表內外、本外幣、單一制D、表內、本幣、集團化答案：B解析：在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是。。A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B、存期靈活，最長存期為六年C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元D、分次存入，分次支取答案：B解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項A錯誤。本金合計最高限額為2萬元。故選項C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項D錯誤。.下列關于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是。。A、無須還本付息的貸款B、無擔保貸款C\無風險貸款Dv無利息貸款答案：B解析：信用貸款無須擔保物。.露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是。。A、露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱'種類、數量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B、露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息答案：C解析：兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封。.在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（）。A、個人信用B、商業(yè)信用C、銀行信用D、政府信用解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括。。A、質押式回購與買斷式回購B、質押式回購與賣斷式回購C、抵押式回購與買斷式回購D、抵押式回購與賣斷式回購答案：A解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購和買斷式回購。.現階段我國貨幣供應量中M2減M1是。。A、狹義貨幣供應量B、廣義貨幣供應量C、準貨幣D、流通中現金答案：C解析：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是。。A、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間'表實之間'賬實之間、賬表之間一致性B、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內部審計報告C、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況D、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案：D解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間'賬表之間'賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現問題需要調查取證的,銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊'報表、審計報告以及內部管理規(guī)章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是O金融機構。A、契約型B、間接C、調控型D、直接解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。.金融工具的風險來源之一是。。A、信用風險B、逆選擇風險C、操作風險D、經營風險答案：A解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。.小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%。于是小王向客戶介紹:“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是O。A、小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒B、歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則C、小王的介紹透漏了銀行產品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則D、小王的介紹突出了該產品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受答案：B解析：小王這樣做容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀,真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則。.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括。。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現以下目標:一是確保主要風險得到識別、計量或評估'監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。三是確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況,風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的,該行為構成。。Av對違法票據承兌、付款、保證罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、騙取貸款'票據承兌、金融票證罪D、背信運用受托財產罪答案：C解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務，該行為屬于（）。A、騙取B、奪取C、竊取D、侵吞答案：A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。.凈利息收入與生息資產平均余額之比為。A、凈現金流量B、凈資產產出C、凈利息收益率D、凈資產余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括。。A、實收資本B、優(yōu)先股Cv資本公積可計入部分D、少數股權答案：B解析：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股'資本公積可計入部分,盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。.總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了。。A、矩陣型組織架構B、綜合型組織架構C、多法人制組織架構D、統(tǒng)一法人制組織架構答案：A解析：總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了矩陣型組織架構。.下列選項中不能提起行政復議的行為是。。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定.并據此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導農民種植高產農作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準的行為答案：B解析：根據行政復議法關于行政復議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復議的，而B是一種行政指導。不屬于提起行政復議的范圍，所以選擇B。.銀行最重要的無形資產是()?A、良好聲譽B、土地使用權C、專有技術D、商標權答案：A.()負責對高級管理人員違反法律'行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。A、監(jiān)事會B、合規(guī)部門C、內審部門D、董事答案：A解析：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。.下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是。。A、政策性銀行B、農村信用合作社C、城市信用合作社D、保險資產管理公司答案：D解析：銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。保險資產管理公司屬于保險類金融機構。.我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。A、50B、100C、500D、1000答案:A解析：我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%,當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。93.595.597.599.5答案：D解析：貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現禾IJ息=100X3%X60/360=0.5（萬元）；貼現價格=100-0.5=99.5（萬元）。.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D、金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案：B解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險.利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經濟形勢等有關.不能通過投資組合分散。.某市交通管理局發(fā)布文件，規(guī)定對高速公路過往車輛征收過路費。丁某駕車路過被征收.認為屬于亂收費，欲討個說法。下列選項中不正確的是（）。A、丁某可以直接對該征收行為提起行政復議B、丁某可以針對該規(guī)范性文件要求復議審查C、丁某可以在申請復議征收行為時要求審查該規(guī)范性文件D、丁某不必經過復議.可以直接向人民法院提起行政訴訟答案：B解析：《行政復議法》第7條規(guī)定，公民'法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為所依據的下列規(guī)定不合法。在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請：（1）國務院部門的規(guī)定：（2）縣級以上地方各級人民政府及其工作部門的規(guī)定：（3）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府的規(guī)定。前款所列規(guī)定不合國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。規(guī)章的審查依照法律、行政法規(guī)辦理。由此可以看出，丁某不能單獨提出對收費文件的審查。.貨幣市場是交易期限在（）,以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。A、六個月以內B、一年以內C、一年以上D、二年以上答案：B解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。.商業(yè)銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的,銀行需要保有的最低資本量為（）。A、會計資本B、最低注冊資本C、監(jiān)管資本D、經濟資本答案：D解析：經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行現金流量表B、銀行資產負債表C、銀行資產損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數計息法B、逐筆計息法C、復利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。A、不能透支B、不可以預借現金C、有存款利息D、申辦須進行資信審查答案：D解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。.此章節(jié)無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：D.()一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A、負債規(guī)模B、市場信心C、投資者投資理念D、投資者風險偏好答案：B解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于。。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：D解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。.對于持票人來說，票據貼現是（）。A、買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B、買進票據，成為票據的權利人C、轉讓票據，成為票據的權利人D、以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是。。A、用于保值投機目的——期權、期貨B、用于支付——回購協(xié)議C、用于投資'籌資——可轉換公司債D、用于商品流通——銀行承兌匯票答案：B解析：回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內按協(xié)議價格回購這筆債券。由此可見，回購協(xié)議是用來籌資的工具，而非支付工具。.我國的中央銀行是。。A、中國銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國人民銀行D、中國工商銀行答案：C解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。.下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生B、利息是從屬于信用活動的經濟范晴C、利息是產品使用價值的一部分D、利息反映所處生產方式的生產關系答案：C解析：利息是剩余產品價值的一部分。.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應.并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的。原則。A、全覆蓋B、制衡性C、審慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應.并根據情況變化及時進行調整。.某銀行信貸員經手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該。。A、向銀行管理層披露所處關系B、公平對待.不必向銀行披露所處關系C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D、建議其妻子去其他銀行申請貸款解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理'客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系.并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時.應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是。。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。.僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為。。A、跟單托收B、出口托收C、光票托收D、進口托收答案：C解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。.甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的。。A、設權性B、要式性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A、商業(yè)銀行業(yè)務B、財富管理業(yè)務C、零售業(yè)務D、金融市場業(yè)務答案：C解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。.銀團貸款業(yè)務中銀團的主要成員不包括。。A、牽頭行B、代理行C、參加行Dv監(jiān)督行答案：D解析：銀團貸款業(yè)務中銀團的主要成員包括：牽頭行'代理行'參加行。.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場。。A、完全競爭的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)答案：B解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。.我國銀行存款的計息起點為。。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。.按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為。。A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為每季度末月的20日。.個人存款可以分為()。A、活期存款'整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款'保證金存款答案：B解析：.外匯是以。表示的用于國際結算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選Ao.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現金B(yǎng)、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準貨幣答案：B解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。.下列不屬于常見的清算模式的是。。A、實時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉賬系統(tǒng)D、小額實時清算答案：D解析：常見的清算模式有實時全額清算,凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月答案：D解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》第五十七條的相關規(guī)定。個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數字、時間等。.我國的國債專指。代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析:我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔保。信譽度非常高。.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值。萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為.被代理人對代理人的代理行為承擔。。Av民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案:A.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是。。A、經濟目標Bv物質目標C、人生價值目標D、精神追求答案：B解析：準確地說客戶的理財目標也相應分為經濟目標（也即我們常說的買房、買車,教育、養(yǎng)老等具體理財目標）和人生價值目標（即精神追求）。.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是。。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案:A解析：銀行往往根據客戶類型（主要是資產規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）'財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。.目前，銀行代理國債的種類不包括（）。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和。。A、代理信用收付B、代理投資理財C、代為推介信托計劃D、代為執(zhí)行信托計劃答案：C解析：銀行代理信托類產品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付,指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進行信托計劃的推介。.下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是()。A、稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行B、稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤'收入最大化C、只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作D、必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作答案：C解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負,達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關規(guī)劃工作。.下列不屬于人身保險的是()。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險答案：D解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。.下列關于債券的說法，正確的是。。A、在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加B、在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低C、在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低D、以上說法均不正確答案：B解析：當債券的息票率高于到期收益率時，利息收入對于債券價格的影響處于主要地位，該債券的價格將隨時間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。.()是使貨幣購買力縮水的反向因素。Av時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。.張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，大學每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為（）元。64013600006306056393答案：D解析：上大學為期初交費，設為期初年金B(yǎng)GN：.銀監(jiān)會通過實行（）,對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。A、審批制和報告制B、注冊制和報告制C、審批制和注冊制D、等級制和報告制答案：A解析：銀監(jiān)會通過實行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。.王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者解析：積累者通常是會擔心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。.下列關于外匯市場的說法錯誤的是()?A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠期外匯市場的交易筆數是世界之最D、交易類產品以外匯實盤交易為主答案：C解析:世界即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數是世界之最。.2007年3月，。首開私人銀行業(yè)務。A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內銀行的個人理財業(yè)務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中。的比重應該最高。Av國債B、股票C、衍生產品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現行財務狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。.根據《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,則該理財產品的現值約為()元。2333366666100000133333答案：D解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)~133333(元)。.按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。.金融衍生工具按照()劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具,貨幣衍生工具和利率衍生工具。.理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。.在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A、籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金'債券、儲蓄'銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金'債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。.()是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產傳承規(guī)劃D、財產分配規(guī)劃答案：D解析：財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規(guī)劃。.下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是()：A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險C、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案：C解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險，C項說法錯誤。.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10%,每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為()。A、10000X(1+10%/12)60B、10000X1/(1+10%/12)60G10000X(1+10%)5D、10000X1/(1+10%)5答案：B解析：根據1年多次復利計息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m為每年計息次數,n為年數，所以PV=FV/(1+r/m)mn。.房地產投資者以所購買的房地產為抵押。借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()。A、價值升值效應B、財務杠桿效應C、現金流和稅收效應D、風險效應答案：B解析：本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時.杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。.下列有關債券市場的功能中，不正確的是()。A、債券市場是債券流通和變現的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經營實力和財務狀況D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：C解析：債券市場的價格發(fā)現功能指債券價格的市場表現可以客觀反映企業(yè)生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經營實力和財務狀況。選項A表述不屬于債券市場的功能范疇。.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？。A、專業(yè)銷售經紀公司代銷B、保險公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經紀公司代銷三個渠道。.客戶信息的整理主要針對的是0。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。C,D選項屬于定性信息的內容。.被動型基金通常被稱為。。A、收入基金B(yǎng)、指數基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動型基金通常被稱為“指數基金”。.投資連結保險銷售人員應至少有。以上的保險銷售經驗，接受過不少于。的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結保險銷售人員應至少有I年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是()OA、收益率較高，適合普通投資者的投資理財B、價格波動主要受市場偏好的影響C、需要投資者有相當高的鑒別能力D、流動性較差答案:A解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當的經濟實力，不適合普通投資者投資理財。.2005年，中國銀行業(yè)的理財產品銷售規(guī)模達到了。億元。1000200030004000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產品銷售規(guī)模達到了2000億元。.按照投資者對風險的承受能力，可以將投資者分為不同的類型。其中，與風險承受能力較低相對應的投資者類型是。。A、保守型B、謹慎型C、穩(wěn)健型D、積極型答案：B.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是。。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案:A解析：大多數客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是。。A、時間因素B、人員因素C、風險因素D、資金成本因素答案：C解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。120.()是購買基金子公司產品首先要考量的因素。A、了解產品發(fā)行人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產管理能力，所以對產品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產品首先要考量的因素。.貨幣型理財產品的投資方向是()。A、具有低信用級別的長期金融工具B、具有高信用級別的長期金融工具C、具有低信用級別的中短期金融工具D、具有高信用級別的中短期金融工具答案：D解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。.下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的原則，表述不正確的是。。A、以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構帶來不良影響。.()是個人理財業(yè)務的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、監(jiān)管機構答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。.()是指銀行等金融機構之間相互借貸資金余額，以調劑資金余缺。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據C、承兌匯票D、回購答案：A解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸資金余額，以調劑資金余缺。.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是()。A、了解客戶、精準把脈其需求B、明確理財目標，做好服務C、了解市場競爭機制D、滿足客戶需求答案：A解析：了解客戶，即KYC(KnowYourCustomer),是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一。.下列資產中，流動性最差的資產是。。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產D、銀行定期存款答案：C解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票,債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。.投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是。。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析:在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。.養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭生命周期中()的核心目標。A、成長期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期,養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。.在金融實務中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的。。A、理財目標具體明確B、理財目標合理、可行C、實事求是D、理財目標要有時限答案：C解析：實事求是原則是指客戶追求高收益低風險甚至無風險的投資結果，是有悖于客觀規(guī)律的。.()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。A、金融遠期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權答案：A解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。.金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括。。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權衍生工具答案：D解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。.商業(yè)銀行一般會根據客戶的。對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。Av年齡B、資產規(guī)模D、區(qū)域答案：B解析：金融機構一般會按照一定的標準，如客戶資產規(guī)模'風險承受能力等，將客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。.理財師需要。為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。A、定期B、不定期C、隨時D、定期或不定期答案：D解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集,整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產品屬于()。A、非保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保證收益理財計劃答案：D解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。.界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是()0A、《商業(yè)銀行法》B、《證券法》C、《保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。.信托的當事人不包括（）oA、委托人B、中介人C、受托人D、受益人答案：B解析：信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點是有遠大的目標，是一個不安分,不怕冒險的行動者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風格對客戶進行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類.（1）貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的壹任心，注重精確，講求完美：缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。（2）鴿子型，優(yōu)點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài).(3)孔雀型，優(yōu)點：具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動.(4)老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現能力_()A、高:低B、低；高向：1=]D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現能力較低。相應地直接融資的風險較大..()一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、收入型基金D、成長型基金答案：C解析：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。.政府參與金融市場，主要是通過。籌集資金。Av發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。143,下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一-Hz.Zxo.下列關于財產險的說法中，錯誤的是。。A、家庭財產保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險B、家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險C、為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人D、企業(yè)財產保險對一切獨立核算的法人單位均適用答案：B解析：家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。個人抵押商品住房保險包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。.根據我國有關法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設用地使用權B、房屋所有權C、國家所有的自然資源所有權D、不動產抵押權答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。.理財師的工作職責決定其首要工作是。。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資產品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃,投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。.在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括。A、現金與債務管理；B、家庭財務保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經濟目標，如買房'買車、上學、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來衡量、實現的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學規(guī)劃實現的。人生價值目標或精神追求是無法完全用金錢來衡量。.國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀70年代末B、20世紀80年代末C、20世紀90年代末D、21世紀初答案：B解析：20世紀80年代末90年代初是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的萌芽階段。.下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據客戶的資產規(guī)模對客戶進行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D、商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求答案：C解析：理財規(guī)劃服務需根據客戶的財務狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。.下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。Av現金管理類理財產品B、期貨類產品C、股票類產品D、外匯類產品答案：A解析：由于現金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守'穩(wěn)健型產品。.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應償還本息的金額為()萬元。A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：這是關于普通年金現值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。100=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(萬元)153.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是()。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則'誠信原則和連續(xù)性原則等。.以下不是外資股的是()oA、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。.風險評級為。的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。Av一級和二級B、二級和三級C、三級和四級D、四級和五級答案：C解析：風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。.每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數是。。A、復利終值系數B、復利現值系數C、年金終值系數D、年金現值系數答案：C解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為年金終值的計算，故需要采用年金終值系數。.我國QDII基金在我國 設立，從事投資。（）A、境內：境內B、境內；境外C、境外；境內D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票'債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是。。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。.關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是。。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險答案：C解析：基金的資產運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。.王先生現有資產50萬元，投資一項預期年收益率5%的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）55.1352.5055.1955.00答案:A解析：FV=50X（1+5%）2=55,125%55.13（萬元）。.銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的。中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴格規(guī)定。A、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》答案:A.下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。A\銅C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯'債券、利率'股票指數，屬金融期貨。.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是。。A、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡,財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。.關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是()oA、金融機構可從中收取服務費B、僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C、實際上屬于綜合化服務D、向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務答案：B解析：私人銀行業(yè)務是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化,綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。故選項B錯誤。.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、現金管理B、債務管理C、收入規(guī)劃D、資產負債表答案：B解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。.財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務安排和遺產分配答案:A解析：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產分配。.投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：本題考查保險法中的可保利益原則。.以下不屬于通過調查問卷能夠獲得的信息的是。。A、客戶對投資風險的態(tài)度B、客戶過往投資情況C、客戶資產現狀D、客戶未來投資的預期收益率答案：D解析：客戶未來投資的預期收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。.下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是（）。A、失業(yè)率B、經濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平答案：C解析：就業(yè)率（失業(yè)率）、經濟增長率和通貨膨脹水平屬于影響理財計劃的宏觀經濟狀況因素，理財目標不屬于影響理財計劃的經濟因素。.下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種C、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化'答案：A解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。.金融市場分為有形市場和無形市場，是按（）進行的分類。A、按照金融市場的構成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接.一般來說，FOF的投資標的主要是。。A、股票B、基金C、債券D、銀行理財計劃答案：B解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。.價格風險又稱為（）。A、贖回風險B、信用風險C、投機風險D、利率風險答案：D解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是。。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：G）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人,非法人組織終止。.下列不屬于金融市場的客體的是。。A、股票價格指數B、中央銀行票據C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是。。A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現金收入支出的是現金流量表。.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的。A、在宣傳銷售文本中明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據并注明D、在提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居