保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售合規(guī)知識專題培訓(xùn)課件

保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售合規(guī)知識專題培訓(xùn)12021/7/11保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售合規(guī)知識專題培訓(xùn)12021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議322021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議321997年11月28日，中國保險信息網(wǎng)的開通，標(biāo)志著我國保險業(yè)已經(jīng)邁入網(wǎng)絡(luò)之門。1998年，新華人壽保險公司收到的第一張網(wǎng)上保單，標(biāo)志著我國保險業(yè)開始走進(jìn)網(wǎng)絡(luò)時代。2000年8月，國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。2000年9月，泰康人壽保險公司也在北京宣布：泰康在線正式開通，在該網(wǎng)上可以實現(xiàn)從保單設(shè)計、投保、核保、交費到后續(xù)效勞全過程的網(wǎng)絡(luò)化。2005年4月1日，人保財險在?中華人民共和國電子簽名法?實施當(dāng)日正式推出電子保單，并為網(wǎng)上投?？蛻纛C發(fā)了國內(nèi)第一張電子報單。保險網(wǎng)銷背景32021/7/111997年11月28日，中國保險信息網(wǎng)的開通，標(biāo)志著我國保險目前我國網(wǎng)絡(luò)銷售雖以各大保險公司的官網(wǎng)銷售為主流，但淘寶、第三方專業(yè)保險網(wǎng)站和微博行銷等渠道也開展迅速，形成了多元化的網(wǎng)絡(luò)途徑。2021年全年保險行業(yè)網(wǎng)銷渠道保費收入已超140億元。雖然目前網(wǎng)銷保費占總體保費收入的比例還很低〔壽險公司網(wǎng)銷渠道保費奉獻(xiàn)率大多缺乏1%，財險公司較高的水平也僅在5%左右〕，但卻以每年超過100%的增速奮起直追，已經(jīng)超過電銷成為開展最快的渠道。保險網(wǎng)銷背景42021/7/11目前我國網(wǎng)絡(luò)銷售雖以各大保險公司的官網(wǎng)銷售為主流，但淘寶、第保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議352021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議351999年10月1日2021年10月1日2005年4月1日2021年1月1日2021年4月15日相關(guān)法律及監(jiān)管規(guī)定中華人民共和國合同法中華人民共和國電子簽名法中華人民共和國保險法關(guān)于印發(fā)?保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕?的通知互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定〔征求意見稿〕保險網(wǎng)銷合規(guī)知識仍未下發(fā)62021/7/111999年10月1日2021年10月1日2005年4月1日2中華人民共和國合同法第十條當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

第十一條書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文〔包括電報、電傳、、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件〕等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。成認(rèn)數(shù)據(jù)電文的有效性72021/7/11中華人民共和國合同法第十條成認(rèn)數(shù)據(jù)電文的有效性72021/?最高人民法院關(guān)于審理買賣合同糾紛案件適用法律問題的解釋?第四條人民法院在按照合同法的規(guī)定認(rèn)定電子交易合同的成立及效力的同時，還應(yīng)當(dāng)適用電子簽名法的相關(guān)規(guī)定。中華人民共和國合同法82021/7/11?最高人民法院關(guān)于審理買賣合同糾紛案件適用法律問題的解釋?第中華人民共和國電子簽名法數(shù)據(jù)電文有效性數(shù)據(jù)電文有效形式收訖確認(rèn)電子簽名有效性電子簽名法律責(zé)任92021/7/11中華人民共和國電子簽名法數(shù)據(jù)電文有效性數(shù)據(jù)電文有效形式收訖確中華人民共和國電子簽名法第二條本法所稱電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并說明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。本法所稱數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學(xué)、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲存的信息。第三條民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否認(rèn)其法律效力。明確其有效性102021/7/11中華人民共和國電子簽名法第二條明確其有效性102021/7第四條能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式。第五條符合以下條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的原件形式要求：

〔一〕能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用；

〔二〕能夠可靠地保證自最終形成時起，內(nèi)容保持完整、未被更改。但是，在數(shù)據(jù)電文上增加背書以及數(shù)據(jù)交換、儲存和顯示過程中發(fā)生的形式變化不影響數(shù)據(jù)電文的完整性。第六條符合以下條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的文件保存要求：

〔一〕能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用；

〔二〕數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時的格式相同，或者格式不相同但是能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi)容；

〔三〕能夠識別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的時間。中華人民共和國電子簽名法對數(shù)據(jù)電文的書面形式、原件形式及保存的要求112021/7/11第四條能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文第十條法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認(rèn)收訖的，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)收訖。發(fā)件人收到收件人的收訖確認(rèn)時，數(shù)據(jù)電文視為已經(jīng)收到。第十一條數(shù)據(jù)電文進(jìn)入發(fā)件人控制之外的某個信息系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間。收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間；未指定特定系統(tǒng)的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間。當(dāng)事人對數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間、接收時間另有約定的，從其約定。中華人民共和國電子簽名法數(shù)據(jù)電文收訖及收訖時間確實認(rèn)。122021/7/11第十條法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認(rèn)收訖第十三條電子簽名同時符合以下條件的，視為可靠的電子簽名：

〔一〕電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有；

〔二〕簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；

〔三〕簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)；

〔四〕簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。

當(dāng)事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子簽名。第十四條可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。第十五條電子簽名人應(yīng)當(dāng)妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)。電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密時，應(yīng)當(dāng)及時告知有關(guān)各方，并終止使用該電子簽名制作數(shù)據(jù)。第十六條電子簽名需要第三方認(rèn)證的，由依法設(shè)立的電子認(rèn)證效勞提供者提供認(rèn)證效勞。中華人民共和國電子簽名法電子簽名的有效性〔1〕電子簽名制作數(shù)據(jù)的專有性/唯一性；〔2〕電子簽名制作數(shù)據(jù)的保密性；〔3〕電子簽名的防篡改性；〔4〕數(shù)據(jù)電文的防篡改性。四性132021/7/11第十三條電子簽名同時符合以下條件的，視為可靠的電子簽名：第二十七條電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密未及時告知有關(guān)各方、并終止使用電子簽名制作數(shù)據(jù)，未向電子認(rèn)證效勞提供者提供真實、完整和準(zhǔn)確的信息，或者有其他過錯，給電子簽名依賴方、電子認(rèn)證效勞提供者造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十八條電子簽名人或者電子簽名依賴方因依據(jù)電子認(rèn)證效勞提供者提供的電子簽名認(rèn)證效勞從事民事活動遭受損失，電子認(rèn)證效勞提供者不能證明自己無過錯的，承擔(dān)賠償責(zé)任。中華人民共和國電子簽名法過失承擔(dān)142021/7/11第二十七條電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已中華人民共和國保險法第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

對告知的要求152021/7/11中華人民共和國保險法第十七條對告知的要求152021/7/中華人民共和國保險法?最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用?第十一條保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險人對保險合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)。162021/7/11中華人民共和國保險法?最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用第十二條通過網(wǎng)絡(luò)、等方式訂立的保險合同，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責(zé)任條款給予提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。“本司法解釋雖然認(rèn)可保險人以網(wǎng)頁形式履行提示和明確說明義務(wù)，但其提示及明確說明義務(wù)的履行必須符合本解釋第11條的相關(guān)規(guī)定。如其提示及明確說明不符合本解釋第11條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，那么相關(guān)免除保險人責(zé)任的條款不產(chǎn)生效力。〞中華人民共和國保險法172021/7/11最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用“本司法解釋雖“實踐中，有些保險公司所設(shè)計的投保程序，在投保人如實填寫相關(guān)信息，履行如實告知義務(wù)，點擊下一步后，并不是主動彈出保險條款的頁面，而是直接出現(xiàn)載有：‘1.本人認(rèn)可并接受網(wǎng)上投保方式，愿以此方式與保險公司簽訂保險合同；2.本人已詳細(xì)閱讀投保須知和保險條款，對各項保險責(zé)任和除外責(zé)任均已了解并同意’內(nèi)容的投保人聲明頁，引導(dǎo)投保人直接點擊同意進(jìn)入下一步。投保人如要閱讀保險條款，需要點擊該頁面所鏈接的保險條款。應(yīng)當(dāng)說，以這種方式履行提示和明確說明義務(wù)并不符合要求。?保險法?第17條規(guī)定：保險人在訂立保險合同時應(yīng)附格式條款，并對所有格式條款承擔(dān)一般說明義務(wù)，對免除保險人責(zé)任條款承擔(dān)提示和明確說明義務(wù)。這些義務(wù)是保險人應(yīng)主動履行的義務(wù)，而不是基于投保人請求才被動產(chǎn)生的。投保人只有主動點擊才會出現(xiàn)保險格式條款，實際上類似于保險人根據(jù)投保人的請求提供格式條款，這不符合?保險法?第17條的規(guī)定。〞中華人民共和國保險法182021/7/11“實踐中，有些保險公司所設(shè)計的投保程序，在投保人如實填寫相關(guān)“……此外，還有些保險公司所設(shè)計的網(wǎng)頁雖會主動彈出保險格式條款，供投保人閱讀，但其網(wǎng)頁所載的格式條款的所有內(nèi)容在形式上完全一致，并未采用特殊字體、顏色或者符號等特別標(biāo)識對免除保險人責(zé)任條款進(jìn)行提示，這種情況下應(yīng)認(rèn)為保險人未盡到提示義務(wù)，相關(guān)免除保險人責(zé)任條款不產(chǎn)生效力。〞中華人民共和國保險法要主動彈出對免責(zé)條款進(jìn)行特別標(biāo)識192021/7/11“……此外，還有些保險公司所設(shè)計的網(wǎng)頁雖會主動彈出保險格式條最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用第十三條保險人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對保險人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了該項義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險人未履行明確說明義務(wù)的除外。中華人民共和國保險法對電子文檔的保存提出要求202021/7/11最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定〔征求意見稿〕網(wǎng)銷資格網(wǎng)站條件列明信息告知內(nèi)容安全應(yīng)急二〇一一年四月十五日未正式發(fā)布212021/7/11互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定〔征求意見稿〕網(wǎng)銷資格網(wǎng)站條件列明信息關(guān)于印發(fā)?保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕?的通知〔保監(jiān)發(fā)〔2021〕53號〕第二條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：〔一〕具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度；〔二〕具有合理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程；〔三〕注冊資本不低于人民幣1000萬元，且經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市；〔四〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕了解代理公司開展網(wǎng)絡(luò)保險銷售的條件，如我司與代理公司合作，應(yīng)注意其資格。二〇一一年九月二十日保險專業(yè)代理公司；必須為全國性的代理公司和經(jīng)紀(jì)公司222021/7/11關(guān)于印發(fā)?保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕?第三條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備以下條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展保險業(yè)務(wù)：〔一〕依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息效勞增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；〔二〕網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；〔三〕有與開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的電子商務(wù)系統(tǒng)，能實現(xiàn)投保人的全部投保信息與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實時對接；〔四〕具備健全的網(wǎng)絡(luò)信息平安管理體系及平安技術(shù)，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認(rèn)證、數(shù)據(jù)備份等功能；〔五〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕第七條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)集中運營、集中管理。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。232021/7/11第三條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備以下條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展第九條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及效勞等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：〔一〕保險產(chǎn)品的承保、銷售主體；〔二〕保險合同全部條款和費率表，其中應(yīng)當(dāng)對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責(zé)任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等事項予以重點提示；〔三〕保險費支付方式；〔四〕保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明；〔五〕紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送方式和寄出時間；〔六〕保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；〔七〕保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；〔八〕有關(guān)投保人〔被保險人或者受益人〕身份信息、投保交易信息和投保交易平安的保障措施；〔九〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他信息。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕需披露的信息242021/7/11第九條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互第十條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件、取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書的從業(yè)人員負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品的銷售及效勞。第十一條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置投保人點擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責(zé)任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項。〞保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕投保環(huán)節(jié)，結(jié)合保險法司法解釋〔二〕252021/7/11第十條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由具備中保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議2262021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議221

能否跨區(qū)域經(jīng)營一旦客戶異地投保成功，后續(xù)效勞如何得到保證，是總公司效勞還是分公司效勞……傳統(tǒng)渠道的客戶與網(wǎng)絡(luò)客戶夾在一起，勢必為總分保險公司的責(zé)任劃分帶來扯皮的可能，再那么，既是傳統(tǒng)渠道的客戶，又是網(wǎng)絡(luò)渠道的客戶又由誰來負(fù)責(zé)效勞？目前并沒有明確的政策說明。2

區(qū)域監(jiān)管模糊化在互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)銷沒有了地域界限，如何劃分監(jiān)管區(qū)域目前還沒有明確化。一位保險公司專家指出，比方我們在北京有一個網(wǎng)站，全國的客戶到底是受哪個地區(qū)的保監(jiān)局監(jiān)管？模糊的界限直接導(dǎo)致保險公司經(jīng)營本錢的增加，也為保險公司與客戶溝通帶來諸多不便。同時，當(dāng)客戶遇到合同糾紛時，是向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局投訴還是直接向保監(jiān)會投訴，在糾紛調(diào)解時是由當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會來調(diào)解還是直奔中國保險行業(yè)協(xié)會？投?？蛻艚?jīng)常奔波在各地，也給行業(yè)化解糾紛帶來困擾。五大監(jiān)管空白272021/7/111

能否跨區(qū)域經(jīng)營2

區(qū)域監(jiān)管模糊化五大監(jiān)管空白272023

誰開具發(fā)票不明確一旦消費者通過網(wǎng)絡(luò)投保后，保險公司該如何開具發(fā)票？是以總公司的發(fā)票還是分公司發(fā)票作為憑證，這在監(jiān)管方面還屬于盲區(qū)。告知投保人有要求提供紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的權(quán)利。正在征求意見過程中的?互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定?也有類似的表述?！澳壳熬W(wǎng)銷多為意外險，有很大一局部為短期意外險，保費很可能也就是幾元或十幾元。〞如果寄送總公司發(fā)票，無疑將增加保險公司的經(jīng)營本錢。五大監(jiān)管空白282021/7/113

誰開具發(fā)票不明確五大監(jiān)管空白282021/7/114

能否打折優(yōu)惠在網(wǎng)銷中，商家為了促銷，打折送禮成為慣用手法，有時逢年過節(jié)甚至還舉辦有獎大酬賓來招攬生意。這一促銷方式卻與傳統(tǒng)的保險銷售政策格格不入。在目前的保險銷售方面，為了防范銷售誤導(dǎo)以及維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)管部門嚴(yán)禁賣保險送禮品，更堅決杜絕返還銷售提成。有的保險公司在網(wǎng)銷時推出的“官網(wǎng)直銷，暢享加油9折〞、“兩大優(yōu)惠同時享，千元購物卡等你拿〞等各類誘人的活動層出不窮。這對于那些堅持需求導(dǎo)向的保險公司而言，顯然是不公平競爭。然而，監(jiān)管并沒有對此明確表態(tài)是否為合規(guī)。五大監(jiān)管空白292021/7/114

能否打折優(yōu)惠五大監(jiān)管空白292021/7/115

如何甄別信息真假傳統(tǒng)紙質(zhì)保單投保時，必須有投保人、被保險人的親筆簽名，以反映投保人和被保險人的真實投保意圖。而當(dāng)投保流程搬到網(wǎng)絡(luò)上時，這一程序被淡化省略了。盡管目前已有保險公司試行電子簽名，但仍沒有進(jìn)一步推廣?！昂灻菫榱司S護(hù)自己的利益，省略了這一流程存在諸多風(fēng)險。〞一位投保人如是擔(dān)憂，“一旦投保系統(tǒng)出現(xiàn)了故障，沒有我的投保記錄我該怎么辦；被保險人沒有簽名就無法知道他的真實意愿。〞五大監(jiān)管空白302021/7/115

如何甄別信息真假五大監(jiān)管空白302021/7/11合規(guī)性。鑒于目前還未發(fā)布關(guān)于保險公司直接開展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管文件，我們可以理解為監(jiān)管部門對產(chǎn)品和效勞的要求同樣適用于網(wǎng)絡(luò)銷售，在網(wǎng)絡(luò)披露產(chǎn)品信息及投保流程時應(yīng)公開透明公平，在產(chǎn)品宣傳方面要客觀公正。同時鑒于網(wǎng)絡(luò)銷售的特點，產(chǎn)品說明應(yīng)該盡可能的通俗易懂。產(chǎn)品開發(fā)。推動網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品通俗化，使保險消費者能夠看得懂，記得住。同時，價格也應(yīng)相對具有優(yōu)勢。合規(guī)建議312021/7/11合規(guī)性。鑒于目前還未發(fā)布關(guān)于保險公司直接開展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)客戶效勞。網(wǎng)絡(luò)銷售面向的客戶群體分布廣泛，如何能夠保證客戶的后續(xù)效勞是關(guān)鍵問題。我們可以考慮，把網(wǎng)絡(luò)銷售作為保險銷售與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合的實現(xiàn)形式，改造傳統(tǒng)保險銷售模式和流程，加強線下效勞，滿足保險消費者多樣化需求。一是建立線上支付與線下支付等多種支付方式，方便客戶投保；二是加強網(wǎng)絡(luò)銷售的售后效勞工作，完善保單配送，建立自營配送或第三方合作配送，提高配送效率；三是完善客戶回訪機制，通過網(wǎng)上銷售的長期壽險，應(yīng)通過回訪、上門回訪等方式，保障保險消費者權(quán)益。風(fēng)險防范。注意防范網(wǎng)絡(luò)保險的道德風(fēng)險，針對重點客戶、重點業(yè)務(wù)，可在線上完成投保環(huán)節(jié)后，在線下配送保單增加手工簽名，實際確認(rèn)等環(huán)節(jié)，掌握客戶真實信息。合規(guī)建議為了更好的為客戶提供效勞，應(yīng)考慮銷售的地域問題，在有分支機構(gòu)的地域能夠更好的為客戶效勞，目前有的保險公司只在有分支機構(gòu)的地方銷售網(wǎng)銷產(chǎn)品。322021/7/11客戶效勞。網(wǎng)絡(luò)銷售面向的客戶群體分布廣泛，如何能夠保證客戶的謝謝332021/7/11謝謝332021/7/11謝謝12月-2201:32:5501:3201:3212月-2212月-2201:3201:3201:32:5512月-2212月-2201:32:552022/12/271:32:55謝謝12月-2205:58:1905:5805:58129、人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。12月-2212月-22Tuesday,December27,202210、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。01:32:5501:32:5501:3212/27/20221:32:55AM11、人總是珍惜為得到。12月-2201:32:5501:32Dec-2227-Dec-2212、人亂于心，不寬余請。01:32:5501:32:5501:32Tuesday,December27,202213、生氣是拿別人做錯的事來懲罰自己。12月-2212月-2201:32:5501:32:55December27,202214、抱最大的希望，作最大的努力。27十二月20221:32:55上午01:32:5512月-2215、一個人炫耀什么，說明他內(nèi)心缺少什么。。十二月221:32上午12月-2201:32December27,202216、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022/12/271:32:5501:32:5527December202217、一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。1:32:55上午1:32上午01:32:5512月-22謝謝收看9、人的價值，在招收誘惑的一瞬間被決定。12月-2212月保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售合規(guī)知識專題培訓(xùn)362021/7/11保險產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售合規(guī)知識專題培訓(xùn)12021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議3372021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議321997年11月28日，中國保險信息網(wǎng)的開通，標(biāo)志著我國保險業(yè)已經(jīng)邁入網(wǎng)絡(luò)之門。1998年，新華人壽保險公司收到的第一張網(wǎng)上保單，標(biāo)志著我國保險業(yè)開始走進(jìn)網(wǎng)絡(luò)時代。2000年8月，國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。2000年9月，泰康人壽保險公司也在北京宣布：泰康在線正式開通，在該網(wǎng)上可以實現(xiàn)從保單設(shè)計、投保、核保、交費到后續(xù)效勞全過程的網(wǎng)絡(luò)化。2005年4月1日，人保財險在?中華人民共和國電子簽名法?實施當(dāng)日正式推出電子保單，并為網(wǎng)上投保客戶頒發(fā)了國內(nèi)第一張電子報單。保險網(wǎng)銷背景382021/7/111997年11月28日，中國保險信息網(wǎng)的開通，標(biāo)志著我國保險目前我國網(wǎng)絡(luò)銷售雖以各大保險公司的官網(wǎng)銷售為主流，但淘寶、第三方專業(yè)保險網(wǎng)站和微博行銷等渠道也開展迅速，形成了多元化的網(wǎng)絡(luò)途徑。2021年全年保險行業(yè)網(wǎng)銷渠道保費收入已超140億元。雖然目前網(wǎng)銷保費占總體保費收入的比例還很低〔壽險公司網(wǎng)銷渠道保費奉獻(xiàn)率大多缺乏1%，財險公司較高的水平也僅在5%左右〕，但卻以每年超過100%的增速奮起直追，已經(jīng)超過電銷成為開展最快的渠道。保險網(wǎng)銷背景392021/7/11目前我國網(wǎng)絡(luò)銷售雖以各大保險公司的官網(wǎng)銷售為主流，但淘寶、第保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議3402021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議351999年10月1日2021年10月1日2005年4月1日2021年1月1日2021年4月15日相關(guān)法律及監(jiān)管規(guī)定中華人民共和國合同法中華人民共和國電子簽名法中華人民共和國保險法關(guān)于印發(fā)?保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕?的通知互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定〔征求意見稿〕保險網(wǎng)銷合規(guī)知識仍未下發(fā)412021/7/111999年10月1日2021年10月1日2005年4月1日2中華人民共和國合同法第十條當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

第十一條書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文〔包括電報、電傳、、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件〕等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。成認(rèn)數(shù)據(jù)電文的有效性422021/7/11中華人民共和國合同法第十條成認(rèn)數(shù)據(jù)電文的有效性72021/?最高人民法院關(guān)于審理買賣合同糾紛案件適用法律問題的解釋?第四條人民法院在按照合同法的規(guī)定認(rèn)定電子交易合同的成立及效力的同時，還應(yīng)當(dāng)適用電子簽名法的相關(guān)規(guī)定。中華人民共和國合同法432021/7/11?最高人民法院關(guān)于審理買賣合同糾紛案件適用法律問題的解釋?第中華人民共和國電子簽名法數(shù)據(jù)電文有效性數(shù)據(jù)電文有效形式收訖確認(rèn)電子簽名有效性電子簽名法律責(zé)任442021/7/11中華人民共和國電子簽名法數(shù)據(jù)電文有效性數(shù)據(jù)電文有效形式收訖確中華人民共和國電子簽名法第二條本法所稱電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并說明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。本法所稱數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學(xué)、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲存的信息。第三條民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否認(rèn)其法律效力。明確其有效性452021/7/11中華人民共和國電子簽名法第二條明確其有效性102021/7第四條能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式。第五條符合以下條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的原件形式要求：

〔一〕能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用；

〔二〕能夠可靠地保證自最終形成時起，內(nèi)容保持完整、未被更改。但是，在數(shù)據(jù)電文上增加背書以及數(shù)據(jù)交換、儲存和顯示過程中發(fā)生的形式變化不影響數(shù)據(jù)電文的完整性。第六條符合以下條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的文件保存要求：

〔一〕能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用；

〔二〕數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時的格式相同，或者格式不相同但是能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi)容；

〔三〕能夠識別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的時間。中華人民共和國電子簽名法對數(shù)據(jù)電文的書面形式、原件形式及保存的要求462021/7/11第四條能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文第十條法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認(rèn)收訖的，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)收訖。發(fā)件人收到收件人的收訖確認(rèn)時，數(shù)據(jù)電文視為已經(jīng)收到。第十一條數(shù)據(jù)電文進(jìn)入發(fā)件人控制之外的某個信息系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間。收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間；未指定特定系統(tǒng)的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間。當(dāng)事人對數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間、接收時間另有約定的，從其約定。中華人民共和國電子簽名法數(shù)據(jù)電文收訖及收訖時間確實認(rèn)。472021/7/11第十條法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認(rèn)收訖第十三條電子簽名同時符合以下條件的，視為可靠的電子簽名：

〔一〕電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有；

〔二〕簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；

〔三〕簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)；

〔四〕簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。

當(dāng)事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子簽名。第十四條可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。第十五條電子簽名人應(yīng)當(dāng)妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)。電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密時，應(yīng)當(dāng)及時告知有關(guān)各方，并終止使用該電子簽名制作數(shù)據(jù)。第十六條電子簽名需要第三方認(rèn)證的，由依法設(shè)立的電子認(rèn)證效勞提供者提供認(rèn)證效勞。中華人民共和國電子簽名法電子簽名的有效性〔1〕電子簽名制作數(shù)據(jù)的專有性/唯一性；〔2〕電子簽名制作數(shù)據(jù)的保密性；〔3〕電子簽名的防篡改性；〔4〕數(shù)據(jù)電文的防篡改性。四性482021/7/11第十三條電子簽名同時符合以下條件的，視為可靠的電子簽名：第二十七條電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密未及時告知有關(guān)各方、并終止使用電子簽名制作數(shù)據(jù)，未向電子認(rèn)證效勞提供者提供真實、完整和準(zhǔn)確的信息，或者有其他過錯，給電子簽名依賴方、電子認(rèn)證效勞提供者造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十八條電子簽名人或者電子簽名依賴方因依據(jù)電子認(rèn)證效勞提供者提供的電子簽名認(rèn)證效勞從事民事活動遭受損失，電子認(rèn)證效勞提供者不能證明自己無過錯的，承擔(dān)賠償責(zé)任。中華人民共和國電子簽名法過失承擔(dān)492021/7/11第二十七條電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已中華人民共和國保險法第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

對告知的要求502021/7/11中華人民共和國保險法第十七條對告知的要求152021/7/中華人民共和國保險法?最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用?第十一條保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險人對保險合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)。512021/7/11中華人民共和國保險法?最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用第十二條通過網(wǎng)絡(luò)、等方式訂立的保險合同，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責(zé)任條款給予提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)?！氨舅痉ń忉岆m然認(rèn)可保險人以網(wǎng)頁形式履行提示和明確說明義務(wù)，但其提示及明確說明義務(wù)的履行必須符合本解釋第11條的相關(guān)規(guī)定。如其提示及明確說明不符合本解釋第11條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，那么相關(guān)免除保險人責(zé)任的條款不產(chǎn)生效力。〞中華人民共和國保險法522021/7/11最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用“本司法解釋雖“實踐中，有些保險公司所設(shè)計的投保程序，在投保人如實填寫相關(guān)信息，履行如實告知義務(wù)，點擊下一步后，并不是主動彈出保險條款的頁面，而是直接出現(xiàn)載有：‘1.本人認(rèn)可并接受網(wǎng)上投保方式，愿以此方式與保險公司簽訂保險合同；2.本人已詳細(xì)閱讀投保須知和保險條款，對各項保險責(zé)任和除外責(zé)任均已了解并同意’內(nèi)容的投保人聲明頁，引導(dǎo)投保人直接點擊同意進(jìn)入下一步。投保人如要閱讀保險條款，需要點擊該頁面所鏈接的保險條款。應(yīng)當(dāng)說，以這種方式履行提示和明確說明義務(wù)并不符合要求。?保險法?第17條規(guī)定：保險人在訂立保險合同時應(yīng)附格式條款，并對所有格式條款承擔(dān)一般說明義務(wù)，對免除保險人責(zé)任條款承擔(dān)提示和明確說明義務(wù)。這些義務(wù)是保險人應(yīng)主動履行的義務(wù)，而不是基于投保人請求才被動產(chǎn)生的。投保人只有主動點擊才會出現(xiàn)保險格式條款，實際上類似于保險人根據(jù)投保人的請求提供格式條款，這不符合?保險法?第17條的規(guī)定。〞中華人民共和國保險法532021/7/11“實踐中，有些保險公司所設(shè)計的投保程序，在投保人如實填寫相關(guān)“……此外，還有些保險公司所設(shè)計的網(wǎng)頁雖會主動彈出保險格式條款，供投保人閱讀，但其網(wǎng)頁所載的格式條款的所有內(nèi)容在形式上完全一致，并未采用特殊字體、顏色或者符號等特別標(biāo)識對免除保險人責(zé)任條款進(jìn)行提示，這種情況下應(yīng)認(rèn)為保險人未盡到提示義務(wù)，相關(guān)免除保險人責(zé)任條款不產(chǎn)生效力。〞中華人民共和國保險法要主動彈出對免責(zé)條款進(jìn)行特別標(biāo)識542021/7/11“……此外，還有些保險公司所設(shè)計的網(wǎng)頁雖會主動彈出保險格式條最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用第十三條保險人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對保險人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了該項義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險人未履行明確說明義務(wù)的除外。中華人民共和國保險法對電子文檔的保存提出要求552021/7/11最高人民法院關(guān)于保險法司法解釋〔二〕理解與適用中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定〔征求意見稿〕網(wǎng)銷資格網(wǎng)站條件列明信息告知內(nèi)容安全應(yīng)急二〇一一年四月十五日未正式發(fā)布562021/7/11互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定〔征求意見稿〕網(wǎng)銷資格網(wǎng)站條件列明信息關(guān)于印發(fā)?保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕?的通知〔保監(jiān)發(fā)〔2021〕53號〕第二條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：〔一〕具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度；〔二〕具有合理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程；〔三〕注冊資本不低于人民幣1000萬元，且經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市；〔四〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕了解代理公司開展網(wǎng)絡(luò)保險銷售的條件，如我司與代理公司合作，應(yīng)注意其資格。二〇一一年九月二十日保險專業(yè)代理公司；必須為全國性的代理公司和經(jīng)紀(jì)公司572021/7/11關(guān)于印發(fā)?保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕?第三條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備以下條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展保險業(yè)務(wù)：〔一〕依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息效勞增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；〔二〕網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；〔三〕有與開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的電子商務(wù)系統(tǒng)，能實現(xiàn)投保人的全部投保信息與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實時對接；〔四〕具備健全的網(wǎng)絡(luò)信息平安管理體系及平安技術(shù)，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認(rèn)證、數(shù)據(jù)備份等功能；〔五〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕第七條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)集中運營、集中管理。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。582021/7/11第三條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備以下條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展第九條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及效勞等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：〔一〕保險產(chǎn)品的承保、銷售主體；〔二〕保險合同全部條款和費率表，其中應(yīng)當(dāng)對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責(zé)任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等事項予以重點提示；〔三〕保險費支付方式；〔四〕保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明；〔五〕紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送方式和寄出時間；〔六〕保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；〔七〕保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；〔八〕有關(guān)投保人〔被保險人或者受益人〕身份信息、投保交易信息和投保交易平安的保障措施；〔九〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他信息。保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕需披露的信息592021/7/11第九條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互第十條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件、取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書的從業(yè)人員負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品的銷售及效勞。第十一條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置投保人點擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責(zé)任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項。〞保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管方法〔試行〕投保環(huán)節(jié)，結(jié)合保險法司法解釋〔二〕602021/7/11第十條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由具備中保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議2612021/7/11保險網(wǎng)銷背景保險網(wǎng)銷合規(guī)知識12目錄監(jiān)管空白及合規(guī)建議221

能否跨區(qū)域經(jīng)營一旦客戶異地投保成功，后續(xù)效勞如何得到保證，是總公司效勞還是分公司效勞……傳統(tǒng)渠道的客戶與網(wǎng)絡(luò)客戶夾在一起，勢必為總分保險公司的責(zé)任劃分帶來扯皮的可能，再那么，既是傳統(tǒng)渠道的客戶，又是網(wǎng)絡(luò)渠道的客戶又由誰來負(fù)責(zé)效勞？目前并沒有明確的政策說明。2

區(qū)域監(jiān)管模糊化在互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)銷沒有了地域界限，如何劃分監(jiān)管區(qū)域目前還沒有明確化。一位保險公司專家指出，比方我們在北京有一個網(wǎng)站，全國的客戶到底是受哪個地區(qū)的保監(jiān)局監(jiān)管？模糊的界限直接導(dǎo)致保險公司經(jīng)營本錢的增加，也為保險公司與客戶溝通帶來諸多不便。同時，當(dāng)客戶遇到合同糾紛時，是向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局投訴還是直接向保監(jiān)會投訴，在糾紛調(diào)解時是由當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會來調(diào)解還是直奔中國保險行業(yè)協(xié)會？投保客戶經(jīng)常奔波在各地，也給行業(yè)化解糾紛帶來困擾。五大監(jiān)管空白622021/7/111

能否跨區(qū)域經(jīng)營2

區(qū)域監(jiān)管模糊化五大監(jiān)管空白272023

誰開具發(fā)票不明確一旦消費者通過網(wǎng)絡(luò)投保后，保險公司該如何開具發(fā)票？是以總公司的發(fā)票還是分公司發(fā)票作為憑證，這在監(jiān)管方面還屬于盲區(qū)。告知投保人有要求提供紙質(zhì)保險單證、保險費發(fā)票憑證的權(quán)利。正在征求意見過程中的?互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定?也有類似的表述。“目前網(wǎng)銷多為意外險，有很大一局部為短期意外險，保費很可能也就是幾元或十幾元。〞如果寄送總公司發(fā)票，無疑將增加保險公司的經(jīng)營本錢。五大監(jiān)管空白632021/7/113

誰開具發(fā)票不明確五大監(jiān)管空白282021/7/114

能否打折優(yōu)惠在網(wǎng)銷中，商家為了促銷，打折送禮成為慣用手法，有時逢年過節(jié)甚至還舉辦有獎大酬賓來招攬生意。這一促銷方式卻與傳統(tǒng)的保險銷售政策格格不入。在目前的保險銷售方面，為了防范銷售誤導(dǎo)以及維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)管部門嚴(yán)禁賣保險送禮品，更堅決杜絕返還銷售提成。有的