2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共80題）1、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D2、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國銀行單獨出資設(shè)立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構(gòu)【答案】D3、個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款【答案】D4、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B5、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟增加值D.不良資產(chǎn)率【答案】C6、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A7、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A8、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B9、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D10、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】B11、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的是（）。A.變更公司監(jiān)事B.變更公司名稱C.調(diào)整業(yè)務范圍D.修改公司章程【答案】A12、()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D13、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A14、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A15、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。A.提高金融服務覆蓋率B.提高金融服務可得性C.提高金融服務滿意度D.提高金融服務多樣性【答案】D16、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C17、下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D18、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關(guān)文件資料【答案】B19、下列屬于股權(quán)工具是()。A.優(yōu)先股B.企業(yè)債C.國庫券D.銀行債券【答案】A20、商業(yè)銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D21、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質(zhì)借款【答案】A22、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A23、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B24、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A25、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】A26、代收代付業(yè)務是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C27、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B28、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D29、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務【答案】D30、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.經(jīng)濟增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤【答案】A31、中國財務公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C32、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。A.產(chǎn)品的開發(fā)管理B.銀行營銷策略C.營銷渠道D.促銷策略【答案】B33、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C34、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D35、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺銷售C.電話銷售D.設(shè)立臨時性攤位或路演地點【答案】D36、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務是()。A.代理銀行資金清算業(yè)務B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代銷開放式基金【答案】B37、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管【答案】C38、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D39、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計D.公司治理【答案】B40、商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A41、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D42、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A43、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金C.票據(jù)背書后風險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D44、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同【答案】C45、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C46、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B47、()對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員【答案】A48、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B49、根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B50、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C51、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B52、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產(chǎn)品定位C.優(yōu)勢定位D.客戶群定位【答案】B53、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內(nèi)部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C54、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務D.公共支出【答案】C55、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略【答案】B56、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼【答案】B57、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務B.第三方支付業(yè)務C.平臺融資業(yè)務D.P2P業(yè)務【答案】A58、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D59、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D60、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B61、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關(guān)團體【答案】C62、企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.固有業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C63、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B64、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險框架C.特定政策和程序的實施與評價D.合規(guī)性測試【答案】B65、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B66、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B67、內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A68、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款【答案】B69、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B70、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A71、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資產(chǎn)管理水平B.負債管理水平C.風險管理水平D.內(nèi)控管理水平【答案】C72、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B73、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。A.100萬元B.500萬元C.10億元D.100億元【答案】D74、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A75、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A76、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性B.制訂現(xiàn)場檢查方案C.合理配置現(xiàn)場檢查資源D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合【答案】A77、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務【答案】B78、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金【答案】A79、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A80、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A多選題（共40題）1、信托公司設(shè)立信托計劃，應當符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD2、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。A.土地所有權(quán)B.在建工程C.生產(chǎn)設(shè)備D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)E.汽車【答案】AD3、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD4、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D5、下列關(guān)于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD6、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD7、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC8、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD9、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD10、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD11、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC12、單位資本項目外匯賬戶包括()。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.發(fā)行外幣股票專戶D.B股交易專戶E.一般存款賬戶【答案】ABCD13、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD14、績效考評指標設(shè)置的原則有()。A.指標的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向B.指標的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合D.指標的設(shè)置必須注意財務性指標與非財務性指標的結(jié)合運用E.指標的設(shè)置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補搭配【答案】ABCD15、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD16、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD17、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。A.人員信息B.財務信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息【答案】ABC18、(2019年真題)下列關(guān)于法的規(guī)范性體現(xiàn)的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A19、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD20、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD21、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費知識的教育權(quán)E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)【答案】D22、(2019年真題)我國《證券法》規(guī)定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C23、根據(jù)《建筑物防雷工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50601-2010，除設(shè)計要求外，兼做引下線的承力鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件、混凝土梁、柱內(nèi)鋼筋與鋼筋的連接，應采用土建施工的（）或螺絲扣的機械連接，嚴禁熱加工連接。A.鋼筋氣壓對焊B.焊接連接C.套筒擠壓連接接頭D.綁扎法【答案】D24、(2019年真題)外匯期貨又稱（），是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約。A.利率期貨B.貨幣期貨C.歐洲期貨D.歐元期貨【答案】B25、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應、避重就輕B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應對、快速反應【答案】CD26、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】BCD27、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC28、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD29、(2019年真題)有限責任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應不低于人民幣（）。A.四千萬元B.五千萬元C.三千萬元D.六千萬元【答案】D30、對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD31、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD32、行