2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共80題）1、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈(zèng)款C.工資D.債券投資收益【答案】B2、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【答案】C3、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】C4、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為()。A.記名股票和無(wú)記名股票B.面額股票和無(wú)面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D5、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額為（）。A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.1元D.1.000元【答案】A6、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B7、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.條塊現(xiàn)貨【答案】B8、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)【答案】C9、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國(guó)債；基金；股票B.國(guó)債；基金；股票；金融衍生品C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】B10、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據(jù)【答案】B11、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)【答案】B12、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B13、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的期限可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)60日。A.安全管理機(jī)構(gòu)B.施工單位C.建設(shè)單位D.事故調(diào)查組【答案】D14、（2018年真題）（）是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C15、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬(wàn)元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬(wàn)元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬(wàn)元D.212×6%＝12.72萬(wàn)元【答案】C16、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D17、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】B18、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。A.財(cái)富功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B19、（2018年真題）境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24【答案】D20、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C21、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國(guó)家按照分類(lèi)監(jiān)督管理的原則對(duì)特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類(lèi)監(jiān)管【答案】B22、（2018年真題）下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。A.產(chǎn)品責(zé)任B.意外死亡C.出口信用D.機(jī)器設(shè)備【答案】B23、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬(wàn)元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D24、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計(jì)算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C25、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷(xiāo)證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)B.事先向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)C.公開(kāi)發(fā)行D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象【答案】D26、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，()的詢問(wèn)方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B.“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢(qián)和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C27、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B28、（2019年真題）金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場(chǎng)的（）功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D.資金融通集聚【答案】D29、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C30、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實(shí)物商品衍生品B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B31、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)【答案】C32、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C33、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高應(yīng)至少包括()級(jí)。A.三B.五C.四D.七【答案】B34、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財(cái)師D.銀行【答案】A35、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B36、（2017年真題）按照《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無(wú)效的情形是（）。A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A37、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學(xué)費(fèi)B.房貸C.房租D.生活費(fèi)【答案】B38、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B39、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C40、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有【答案】D41、（2018年真題）目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B42、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開(kāi)放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)贖回D.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額【答案】D43、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬(wàn)元B.信用卡透支利息收入574.5萬(wàn)元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元【答案】A44、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬(wàn)元B.45萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.52萬(wàn)元【答案】C45、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗(yàn)產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留【答案】D46、（2021年真題）金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金融市場(chǎng)的（）.A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.流動(dòng)性功能C.財(cái)務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D47、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(guò)（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D48、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B49、（）對(duì)建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。A.分包單位B.轉(zhuǎn)包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D50、（2017年真題）金融市場(chǎng)的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金融市場(chǎng)上的交易者D.金融監(jiān)管部門(mén)【答案】A51、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A.安全性B.收益性C.個(gè)性化D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C52、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問(wèn)收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B53、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B54、（2018年真題）銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】B55、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.股票D.貴金屬【答案】C56、（2017年真題）（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D.了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)【答案】A57、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A.保險(xiǎn)價(jià)值B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D58、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢(qián)觀【答案】D59、（2018年真題）理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C60、下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機(jī)器設(shè)備D.出口信用【答案】A61、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C62、（2017年真題）個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A63、（2018年真題）個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D64、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.投資具有高波動(dòng)性及高杠杠特點(diǎn)C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B65、（2017年真題）家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動(dòng)性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營(yíng)性比率【答案】A66、（2021年真題）關(guān)于理財(cái)師的工作流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）.A.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)以客戶的實(shí)際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項(xiàng)規(guī)劃需求，理財(cái)師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財(cái)規(guī)劃建議C.對(duì)于與理財(cái)師已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個(gè)別步驟D.理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題【答案】B67、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D68、（2019年真題）影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】D69、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B70、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A71、關(guān)于客戶分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.AUM在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類(lèi)銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類(lèi)產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬(wàn)元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D72、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。A.喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開(kāi)始后，沒(méi)有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C73、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢(shì)的是()。A.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn)C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C74、（2017年真題）下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。A.國(guó)有控股商業(yè)銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.郵政儲(chǔ)蓄銀行D.證券投資公司【答案】B75、證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C76、（2017年真題）以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國(guó)債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購(gòu)協(xié)議【答案】B77、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全管理。A.主要責(zé)任人B.第一責(zé)任人C.連帶責(zé)任人D.主體責(zé)任人【答案】B78、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A79、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)分配表【答案】A80、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C多選題（共40題）1、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長(zhǎng)【答案】ABCD2、（2017年真題）混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）。A.通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.避免某一大類(lèi)資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成E.在大類(lèi)資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】ABCD3、某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金E.黃金期貨【答案】ABCD4、以下屬于建筑施工安全事故應(yīng)急救援預(yù)案的內(nèi)容的是（）。A.建設(shè)工程的基本情況B.建筑施工項(xiàng)目經(jīng)理部基本情況C.施工現(xiàn)場(chǎng)安全事故救護(hù)組織D.企業(yè)要求的救援器材、設(shè)備的配備E.安全事故救護(hù)單位情況【答案】ABC5、我國(guó)發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個(gè)月B.4個(gè)月C.6個(gè)月D.9個(gè)月E.12個(gè)月【答案】ACD6、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD7、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD8、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。A.年紀(jì)B.教育C.信仰D.家庭E.性別【答案】ABCD9、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止【答案】ABCD10、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為【答案】ABCD11、施工總承包單位應(yīng)當(dāng)指定（）人員監(jiān)督檢查建筑起重機(jī)械安裝、拆卸、使用情況。A.專(zhuān)職安全生產(chǎn)管理B.專(zhuān)職設(shè)備管理C.特種作業(yè)D.項(xiàng)目技術(shù)【答案】A12、以下契約方式中，()擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD13、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語(yǔ)C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度D.盡量使用命令語(yǔ)氣E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思【答案】BC14、（2019年真題）目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.特種國(guó)債E.建設(shè)國(guó)債【答案】ABC15、理財(cái)規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。A.投資規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃C.職位升遷規(guī)劃D.家庭保障規(guī)劃E.稅收規(guī)劃【答案】ABD16、金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.可轉(zhuǎn)讓性【答案】AB17、開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD18、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）A.主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近5年無(wú)重大違法違規(guī)記錄B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)管理能力C.已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D.所有銷(xiāo)售人員均須取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)E.具有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證【答案】BC19、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有()。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A20、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須依法參加（），為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)。A.工傷保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.失業(yè)保險(xiǎn)【答案】A21、我國(guó)期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報(bào)告制度C.逐日盯市制度D.持倉(cāng)限額制度E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度【答案】ABCD22、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列()情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的【答案】ABCD23、下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有()。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大D.收益較高E.變現(xiàn)性強(qiáng)【答案】ABCD24、理財(cái)師在與客戶面對(duì)面交談時(shí)，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：（）。A.表情認(rèn)真B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛C.動(dòng)作配合D.語(yǔ)言合作E.談話要溫和委婉【答案】ACD25、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD26、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財(cái)務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗(yàn)D.投資目的E.收益預(yù)期【答案】ABCD27、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷【答案】BD28、（2018年真題）下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A.股票期權(quán)B.股指期權(quán)C.債券期權(quán)D.外匯期權(quán)E.商品期權(quán)【答案】ABCD29、（2017年真題）比較流行的客戶分類(lèi)方法有（）。A.按財(cái)富觀分類(lèi)B.按資金保有量分類(lèi)C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)D.按客戶資產(chǎn)分類(lèi)E.按消費(fèi)行為分類(lèi)【答案】ACD30、下列安全事故