金融機(jī)構(gòu)體系

第四章金融機(jī)構(gòu)體系本章主要內(nèi)容金融體系概述我國的金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融體系概述金融體系概念金融體系是由金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過法律、經(jīng)濟(jì)習(xí)慣等協(xié)調(diào)，在一定經(jīng)濟(jì)體制中形成的有關(guān)資金的集中、流動、分配和再分配的系統(tǒng)。金融體系構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系、金融監(jiān)管體系、信用體系、法律體系等。資金的流出方（盈余方）和流入方（短缺方）連接兩者之間的金融中介機(jī)構(gòu)和金融市場對這一系統(tǒng)進(jìn)行管理的中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)資金融通過程資金盈余方資金短缺方金融中介機(jī)構(gòu)金融市場間接融資占主導(dǎo)成本：專業(yè)化降低信息成本、合約成本(談判、監(jiān)督執(zhí)行等)風(fēng)險：多樣化、期限的轉(zhuǎn)換間接融資直接融資金融中介機(jī)構(gòu)

通過發(fā)放對自身的要求權(quán)來獲得資金，然后用這些資金購買債券或發(fā)放貸款，從而在資金盈余方和短缺方之間發(fā)揮中介作用的金融機(jī)構(gòu)金融中介劃分及其包括的范圍

金融中介、金融中介機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)

1.三個詞組交替使用，通常情況下，意思沒有區(qū)別。2.“中介”狹義的使用：借貸的中介；有時就是指銀行。3.“中介”廣義的使用：金融領(lǐng)域中一切從事經(jīng)營活動的機(jī)構(gòu)，乃至擴(kuò)及自然人。

聯(lián)合國統(tǒng)計署的分類：揭示金融活動的特點(diǎn)，反映貨幣創(chuàng)造過程國民經(jīng)濟(jì)基本單位（1）金融公司部門。主要是指從事金融中介活動和輔助性金融活動的機(jī)構(gòu)單位。（2）非金融公司部門。主要是指從事生產(chǎn)市場性貨物與非金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)單位。（3）一般政府部門。主要是指負(fù)有政治責(zé)任、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)以及對收入和財富進(jìn)行再分配的作用、并生產(chǎn)用于公共消費(fèi)的非市場性服務(wù)的機(jī)構(gòu)單位。（4）住戶部門。包括居民家庭和非法人企業(yè)的業(yè)主。（5）為住戶服務(wù)的非營利機(jī)構(gòu)部門。例如專門的慈善機(jī)構(gòu)和社會慈善機(jī)構(gòu)。國民核算體系（SNA）按機(jī)構(gòu)的分類：

（1）中央銀行；（2）其他存款公司；（3）不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、金融租賃公司，以及消費(fèi)信貸公司等；（4）金融輔助機(jī)構(gòu)，如各類經(jīng)紀(jì)人；（5）保險公司和養(yǎng)老基金。

其他劃分：(1）存款型金融結(jié)構(gòu)（2）契約型儲蓄機(jī)構(gòu)（3）投資型金融機(jī)構(gòu)存款型金融機(jī)構(gòu)是指接受個人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。包括商業(yè)銀行吸收支票存款、儲蓄存款和定期存款來籌集資金，用于發(fā)放工商業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款和抵押貸款，購買政府債券金融中介機(jī)構(gòu)儲蓄銀行是專門辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的金融機(jī)構(gòu)。儲蓄貸款協(xié)會（美國））住房儲蓄銀行信用社是一種互助合作性質(zhì)的金融組織，其資金主要來源于合作社成員繳納的股金和吸收存款。美國儲蓄信貸協(xié)會

是一種在政府支持和監(jiān)管下專門從事儲蓄業(yè)務(wù)和住房抵押貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常采用互助合作制或股份制的組織形式。美國共有4700家儲蓄信貸協(xié)會，其中55％在聯(lián)邦政府注冊，45％在州政府注冊。在美國是十分重要的存款性金融機(jī)構(gòu)。契約型儲蓄機(jī)構(gòu)（合約性儲蓄機(jī)構(gòu)）以合約方式定期、定量地從持約人手中收取資金，并按合約規(guī)定向持約人提供保險服務(wù)或養(yǎng)老金。包括：保險公司專門經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，人壽保險公司及財產(chǎn)和意外災(zāi)難保險公司。資金來源主要是保費(fèi)收入，資金運(yùn)用主要有理賠、投資。養(yǎng)老基金（pensionfunds）養(yǎng)老基金通過發(fā)行基金股份或受益憑證，募集社會上的養(yǎng)老保險資金，委托專業(yè)基金管理機(jī)構(gòu)用于產(chǎn)業(yè)投資、證券投資或其他項目的投資，以實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。投資型金融融機(jī)構(gòu)：包包括投資銀行、、金融公司司、共同基基金、貨幣幣市場共同同基金、對對沖基金、、信托公司司投資銀行（（Investmentbank）投資銀行(investmentbanking,corporatefinance）是主主要從事證券發(fā)行、、承銷、交交易、企業(yè)業(yè)重組、兼兼并與收購購、投資分分析、風(fēng)險險投資、項項目融資等等業(yè)務(wù)的非非銀行金融融機(jī)構(gòu)，是是資本市場場上的主要要金融中介介。（美林林、高盛、、摩根斯坦坦利、中國國國際金融融公司）證券承銷－－最基本業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)行、承銷銷、分銷，，賺取傭金金資產(chǎn)證券化化(AssetSecuritization)將缺乏流動動性的資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為在在金融市場場上可出售售的證券的的行為。兼并與收購購（Merger&Acquisition）當(dāng)一家發(fā)行行人通過證證券市場籌籌集資金時時，就要聘聘請證券經(jīng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)來來幫助它銷銷售證券。。證券經(jīng)營營機(jī)構(gòu)借助助自己在證證券市場上上的信譽(yù)和和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)，在規(guī)定定的發(fā)行有有效期限內(nèi)內(nèi)將證券銷銷售出去，，這一過程程稱為承銷銷。證券承承銷主要有有四種方式式：代銷——承銷商代理理發(fā)售證券券，并發(fā)售售期結(jié)束后后，將未出出售證券全全部退還給給發(fā)行人的的承銷方式式（委托代代理關(guān)系，，下面證劵劵買賣關(guān)系系）；助銷——承銷商按承承銷合同規(guī)規(guī)定，在約約定的承銷銷期滿后對對剩余的證證券出資買買進(jìn)（余額額包銷），，或者按剩剩余部分的的數(shù)額向發(fā)發(fā)行人貸款款，以保證證發(fā)行人的的籌資、用用資計劃順順利實(shí)現(xiàn)。。我國的證券券法將余額額包銷歸入入包銷方式式。包銷——承銷商以自自己的資金金購買計劃劃發(fā)行的全全部或部分分證券，然然后再向公公眾出售，，承銷期滿滿時未銷出出部分仍由由承銷商自自己持有的的一種承銷銷方式。包包銷有兩兩種方式：：一種全額額包銷，一一種是定額額包銷。承銷團(tuán)承銷銷——指兩個以上上的證券承承銷商共同同接受發(fā)行行人的委托托向社會公公開發(fā)售某某一證券的的承銷方式式。我國《證券法》規(guī)定，向社社會公開發(fā)發(fā)行的證券券票面總值值超過人民民幣5000萬元的應(yīng)當(dāng)當(dāng)由承銷團(tuán)團(tuán)承銷。金融公司（（financialcompany）通過出售商商業(yè)票據(jù)、、發(fā)行股票票或債券以以及向商業(yè)業(yè)銀行借款款等方式來來籌集資金金，并向消消費(fèi)者或小小型企業(yè)發(fā)發(fā)放貸款。。汽車金融公公司消費(fèi)金融公公司首批獲準(zhǔn)的的發(fā)起人（（中國銀行行、寧波銀銀行、成都都銀行）－－2010共同基金（（投資基金金）（mutualfund）通過發(fā)行股股票或受益益憑證募集集社會閑散散資金，再再以適度分分散的組合合方式投資資于各種金金融資產(chǎn)，，以獲取收收益。（1）按形式和和法律地位位：契約型基金金又稱信托型型基金或單單位信托基基金，是由由基金經(jīng)理人（即基金管管理公司））與代表受益人權(quán)益的信托人（托管人））之間訂立立信托契約約而發(fā)行受受益單位憑憑證，由經(jīng)經(jīng)理人依照照信托契約約從事信托托資產(chǎn)管理理，由托管管人作為基基金資產(chǎn)的的名義持有有人負(fù)責(zé)保保管基金資資產(chǎn)的集合合證券投資資方式（本本身不是一一個經(jīng)營主主體，英國國）；公司型基金金：依法設(shè)立，，以發(fā)行股股份方式募募集資金，，投資者作作為基金公公司股東面面目出現(xiàn)（（美國）。。（2）變現(xiàn)方式式：開放型基金金，基金發(fā)行行的單位和和受益憑證證不固定,可按每股凈凈資產(chǎn)價值值贖回或發(fā)發(fā)行。適應(yīng)應(yīng)性:大規(guī)模投資資(變現(xiàn)性強(qiáng))；一定比例例的現(xiàn)金資資產(chǎn)(成本較高)。交易:首次發(fā)行一一段時間后后進(jìn)入店頭頭市場交易易,一般不進(jìn)入入證券市場場交易，價價格不受市市場供求關(guān)關(guān)系影響。。封閉式基金金，投資公司司規(guī)定基金金發(fā)行總數(shù)數(shù),即發(fā)行總數(shù)數(shù),之告成立。。買賣交易易:二級市場交交易。適應(yīng)應(yīng)性:發(fā)育不成熟熟,市場量小的的資本市場場,防止國際資資本沖擊。。成本相對對低：資產(chǎn)產(chǎn)不頻繁變變動,有穩(wěn)定收益益,也無須準(zhǔn)備備現(xiàn)金資產(chǎn)產(chǎn)。供求關(guān)關(guān)系決定價價格。（3）注冊地區(qū)區(qū):國內(nèi)基金:外國的投資資公司經(jīng)本本國政府同同意,在本國設(shè)立立基金.募集對象:國內(nèi)；投投資對象象:國內(nèi)證券。。海外基金:(離岸基金OFFSHOREFUNDS)一國基金公公司在另一一國設(shè)立募募集基金,并把基金用用于第三國國(注冊地外)進(jìn)行投資的的基金。（4）投資地區(qū)區(qū)不同：區(qū)區(qū)域基金和和環(huán)球基金金。（5）投資收益益：成長型型基金和收收入型基金金。貨幣市場共共同基金（（Moneymarketmuturalfund）出售股份募募集資金，，投資對象象僅限于安安全性高、、流動性大大的貨幣市市場金融工工具。投資于短期期國債、銀銀行存款流動性好、、資本安全全性高投資成本低低（基金管管理年費(fèi)：：基金凈值值的0.25%－1%）開放式基金金對沖基金（（Hedgefund）基于最新的的投資理論論和極其復(fù)復(fù)雜的金融融市場操作作技巧，充充分利用各各種金融衍衍生產(chǎn)品的的杠桿效用用，承擔(dān)高高風(fēng)險。追追求高收益益的投資模模式。（（量子基金———QuantumFund）投資活動的的復(fù)雜性（（金融衍生生品－期貨貨、期權(quán)、、掉期）投資效應(yīng)的的高杠桿性性籌資方式的的私募性操作方式的的隱蔽性和和靈活性為了保護(hù)投投資者，北北美的證券券管理機(jī)構(gòu)構(gòu)嚴(yán)格限制制普通投資資者介入，，如規(guī)定每每個對沖基基金的投資資者應(yīng)少于于100人，最低投投資額為100萬美元等，，長期資本本管理最低低投資額為為1000萬美元。信托公司（（Trustcompanies））以受托人的的身份，代代理委托人人管理委托托資產(chǎn)的金金融企業(yè)，，一般以代代人理財為為內(nèi)容?！笆苋巳酥校死碡敗薄?。（中國國國際信托托投資公司司—中信集集團(tuán)）金融體系的的主要功能能:金融發(fā)發(fā)展的核心心標(biāo)志是什什么？清算和支付付功能風(fēng)險管理功功能提供信息功功能金融體系功能聚集儲蓄的的功能不同時間和和空間間轉(zhuǎn)移資源源的功能改善、激勵勵功能金融結(jié)構(gòu)視視角和金融融功能視角角：20世紀(jì)90年代前，分分析金融體體系的問題題以現(xiàn)有的的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)和組織結(jié)結(jié)構(gòu)作為既既定的分析析前提，先先明確現(xiàn)有有的金融機(jī)機(jī)構(gòu)，再制制定不同的的規(guī)章制度度，由于金金融機(jī)構(gòu)的的形式、內(nèi)內(nèi)容及組織織等隨著經(jīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)環(huán)境的變化化一直處于于動態(tài)的調(diào)調(diào)整中，法法律、制度度規(guī)范滯后后。90年代以后根根據(jù)金融基基本功能具具有相對穩(wěn)穩(wěn)定性的觀觀點(diǎn)，從金金融功能視視覺分析金金融體系的的問題。金融服務(wù)業(yè)業(yè)與一般產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的異同同（金融的的脆弱性））1.很難難概括全面面、準(zhǔn)確；；主要區(qū)別別：a.資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表中中，金融資資產(chǎn)比率極極高；b.營運(yùn)運(yùn)資本規(guī)模模對各自的的權(quán)益資本本的比率極極高；c.均屬屬高風(fēng)險產(chǎn)產(chǎn)業(yè)；d.通常常處于政府府的嚴(yán)格監(jiān)監(jiān)管之下；；而且往往往是國有化化、非國有有化的焦點(diǎn)點(diǎn)……2.金融融中介與其其他產(chǎn)業(yè)部部門的共性性：其經(jīng)濟(jì)活動動的目標(biāo)，，與其他產(chǎn)產(chǎn)業(yè)同樣———追求利利潤。第二節(jié)我我國金融機(jī)機(jī)構(gòu)體系金融監(jiān)管部部門中央銀行、、銀監(jiān)會、、保監(jiān)會、、證監(jiān)會銀行四大、其他他股份制、、城市商業(yè)業(yè)銀行、農(nóng)農(nóng)村信用社社證券保險信托境內(nèi)外資、、華僑、合合資金融機(jī)機(jī)構(gòu)2007年第二季度度中國銀行行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的境內(nèi)內(nèi)本外幣資資產(chǎn)總額達(dá)達(dá)到459288.8億人民幣國有商業(yè)銀銀行資產(chǎn)總額為為253470.2億人民幣，，占銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的55.2%股份制商業(yè)業(yè)銀行資產(chǎn)總額為為56902.9億人民幣，，占銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的12.4%城市商業(yè)銀銀行資產(chǎn)總額26806.4億人民幣，，占銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的5.8%其他類金融融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為為122109.3億人民幣，，占銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的26.6%2010年末，我我國銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)境境內(nèi)本外外幣資產(chǎn)產(chǎn)總額為為94.3萬億元，，比上年年同期增增長19.7%。分機(jī)構(gòu)構(gòu)類型看看，大型商業(yè)業(yè)銀行資產(chǎn)總額額45.9萬億元，，增長14.4%；股份制商商業(yè)銀行行資產(chǎn)總額額14.9萬億元，，增長26.1%；城市商業(yè)業(yè)銀行資產(chǎn)總額額7.9萬億元，，增長38.2%；其他類金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)資產(chǎn)總額額25.7萬億元，，增長21%。金融監(jiān)管管部門中央銀行行發(fā)展歷程程發(fā)展趨勢勢職能中國人民民銀行1948年12月1日——1982年7月1982年7月，國務(wù)務(wù)院授權(quán)權(quán)中國人人民銀行行行使中中央銀行行的職能能1986年1月，從法法律上把把中國人人民銀行行作為中中央銀行行的地位位固定下下來。國務(wù)院發(fā)發(fā)布了《中華人民民共和國國暫行條條理》，明確規(guī)規(guī)定：中中國人民民銀行是是國務(wù)院院領(lǐng)導(dǎo)和和管理全全國金融融事業(yè)的的國家機(jī)機(jī)關(guān)，是是國家的的中央銀銀行90年代后，，中國人人民銀行行開始真真正發(fā)揮揮了對金金融進(jìn)行行宏觀調(diào)調(diào)控的作作用銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會職責(zé)目的銀監(jiān)會依照法律律、行政政法規(guī)規(guī)規(guī)定的條條件和程程序，審審查批準(zhǔn)準(zhǔn)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的設(shè)立、、變更、、終止以以及業(yè)務(wù)務(wù)范圍對銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的董董事和高級管理理人員實(shí)行任職職資格管管理對銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督督和管理理負(fù)責(zé)統(tǒng)一一編制全全國銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)的的統(tǒng)計數(shù)據(jù)據(jù)、報表，，并按照照國家有有關(guān)規(guī)定定予以公公布負(fù)責(zé)國有有重點(diǎn)銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)事會的日常管管理工作作承辦國務(wù)務(wù)院交辦辦的其他他事項銀監(jiān)會通過審慎慎有效的的監(jiān)管,保護(hù)廣大大存款人人和消費(fèi)費(fèi)者的利利益通過審慎慎有效的的監(jiān)管,增進(jìn)市場場信心通過宣傳傳教育工工作和相相關(guān)信息息披露,增進(jìn)公眾眾對現(xiàn)代代金融的的了解努力減少少金融犯犯罪監(jiān)管對象象證券業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會基本情況況職責(zé)1992年10月，中國國證監(jiān)會會成立經(jīng)國務(wù)院院授權(quán)，，中國證證監(jiān)會依依法對全全國證券券期貨市市場進(jìn)行行集中統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)管管中國證監(jiān)監(jiān)會在省省、自治治區(qū)、直直轄市和和計劃單單列市設(shè)設(shè)立了36個證券監(jiān)監(jiān)管局，，以及上上海、深深圳證券券監(jiān)管專專員辦事事處法規(guī)：研研究和擬定證券期貨貨市場的的方針政政策、發(fā)發(fā)展規(guī)劃劃；起草草證券期期貨市場場的有關(guān)關(guān)法律、、法規(guī)；；制定證證券期貨貨市場的的有關(guān)規(guī)規(guī)章、規(guī)規(guī)則和辦辦法機(jī)構(gòu)和人人員：證證券期貨貨交易所所、監(jiān)管管證券期期貨經(jīng)營營機(jī)構(gòu)、、證券投投資基金金管理公公司、證證券登記記清算公公司、期期貨清算算機(jī)構(gòu)、、證券期期貨投資資咨詢機(jī)機(jī)構(gòu)、證證券資信信評級機(jī)機(jī)構(gòu)、上上市公司司、會計計師事務(wù)務(wù)所、資資產(chǎn)評估估機(jī)構(gòu)、、律師事事務(wù)所及及其從事事證券期期貨中介介業(yè)務(wù)的的成員證券期貨貨業(yè)務(wù)活活動：監(jiān)監(jiān)管股票票、可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券券、證券券公司債債券、企企業(yè)債券券、期貨貨合約和和國務(wù)院院確定由由證監(jiān)會會負(fù)責(zé)的的債券和和其他證證券的發(fā)發(fā)行、上上市、交交易、托托管和結(jié)結(jié)算；監(jiān)監(jiān)管證券券投資基基金活動動；依法法對證券券期貨違違法違規(guī)規(guī)行為進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查、處罰罰國際事務(wù)務(wù)：歸口口管理證證券期貨貨行業(yè)的的對外交交往和國國際合作作事務(wù)其他：國國務(wù)院交交辦的其其他事項項保險業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理委員會會基本情況況保監(jiān)會中國保險險監(jiān)督管管理委員員會（簡簡稱中國國保監(jiān)會會）成立立于1998年11月18日，是國國務(wù)院直直屬事業(yè)業(yè)單位根據(jù)國務(wù)務(wù)院授權(quán)權(quán)履行行行政管理理職能，，依照法法律、法法規(guī)統(tǒng)一一監(jiān)督管管理全國國保險市市場，維維護(hù)保險險業(yè)的合合法、穩(wěn)穩(wěn)健運(yùn)行行2003年，由國國務(wù)院直直屬副部部級事業(yè)業(yè)單位改改為國務(wù)務(wù)院直屬屬正部級級事業(yè)單單位，并并相應(yīng)增增加職能能部門、、派出機(jī)機(jī)構(gòu)和人人員編制制中國保險險監(jiān)督管管理委員員會內(nèi)設(shè)設(shè)15個職能機(jī)機(jī)構(gòu)，并并在全國國各省、、直轄市市、自治治區(qū)、計計劃單列列市設(shè)有有35個派出機(jī)機(jī)構(gòu)--職責(zé)保監(jiān)會主主要職責(zé)責(zé)法規(guī)：擬擬定保險險業(yè)發(fā)展展的方針針政策，，制定行行業(yè)發(fā)展展戰(zhàn)略和和規(guī)劃；；起草保保險業(yè)監(jiān)監(jiān)管的法法律、法法規(guī)；制制定業(yè)內(nèi)內(nèi)規(guī)章機(jī)構(gòu)：審審批保險險公司及及其分支支機(jī)構(gòu)、、保險集集團(tuán)公司司、保險險控股公公司、保保險資產(chǎn)產(chǎn)管理公公司、境境外保險險機(jī)構(gòu)代代表處、、保險代代理公司司、保險險經(jīng)紀(jì)公公司、保保險公估估公司等等保險中中介機(jī)構(gòu)構(gòu)及其分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)的設(shè)立立、的合合并、分分立、變變更、解解散，決決定接管管和指定定接受；；參與、、組織保保險公司司的破產(chǎn)產(chǎn)、清算算人員：審審查、認(rèn)認(rèn)定各類類保險機(jī)機(jī)構(gòu)高級級管理人人員的任任職資格格；制定定保險從從業(yè)人員員的基本本資格標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品：審審批關(guān)系系社會公公眾利益益的保險險險種、、依法實(shí)實(shí)行強(qiáng)制制保險的的險種和和新開發(fā)發(fā)的人壽壽保險險險種等的的保險條條款和保保險費(fèi)率率，對其其他保險險險種的的保險條條款和保保險費(fèi)率率實(shí)施備備案管理理行為：依依法監(jiān)管管保險公公司的償償付能力力和市場場行為；；負(fù)責(zé)保保險保障障基金的的管理，，監(jiān)管保保險保證證金；根根據(jù)法律律和國家家對保險險資金的的運(yùn)用政政策，制制定有關(guān)關(guān)規(guī)章制制度，依依法對保保險公司司的資金金運(yùn)用進(jìn)進(jìn)行監(jiān)管管標(biāo)準(zhǔn)與統(tǒng)統(tǒng)計：制制定保險險行業(yè)信信息化標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)；建建立保險險風(fēng)險評評價、預(yù)預(yù)警和監(jiān)監(jiān)控體系系，跟蹤蹤分析、、監(jiān)測、、預(yù)測保保險市場場運(yùn)行狀狀況，負(fù)負(fù)責(zé)統(tǒng)一一編制全全國保險險業(yè)的數(shù)數(shù)據(jù)、報報表，并并按照國國家有關(guān)關(guān)規(guī)定予予以發(fā)布布其他：承承辦國務(wù)務(wù)院交辦辦的其他他事項中國金融融監(jiān)管的的發(fā)展第一階段段：“大大一統(tǒng)””1998年以前由由中國人人民銀行行統(tǒng)一實(shí)實(shí)施金融融監(jiān)管第二階段段：““分業(yè)經(jīng)經(jīng)營、分分業(yè)監(jiān)管管、三會會分工””從1998年開始始到2003年中國銀銀行監(jiān)督督管理委委員會正正式組建建，正式式確立了了“分業(yè)業(yè)經(jīng)營、、分業(yè)監(jiān)監(jiān)管、三三會分工工”的金金融監(jiān)管管體制第三階段段：監(jiān)管管協(xié)調(diào)期期2003年6月月：銀監(jiān)監(jiān)會、證證監(jiān)會和和保監(jiān)會會簽署《《在金融融監(jiān)管方方面分工工合作的的備忘錄錄》。該該《備忘忘錄》規(guī)規(guī)定，““會議成成員由三三方機(jī)構(gòu)構(gòu)的主席席組成，，由主席席或其授授權(quán)的副副主席參參加”。。《備忘忘錄》還還規(guī)定，，三方監(jiān)監(jiān)管聯(lián)席席會議每每個季度度將召開開一次監(jiān)管聯(lián)席席會議是是三個監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)最高決決策者的的碰頭會會和協(xié)調(diào)調(diào)會必要性證券公司司融資、、保險資資金入市市、信托托投資公公司從事事證券業(yè)業(yè)務(wù)等，，均涉及及了不同同監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)的協(xié)協(xié)調(diào)與合合作問題題，這些些問題靠靠任何單單一的監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)都無法法完成，，而且，，如果協(xié)協(xié)調(diào)不力力，很容容易產(chǎn)生生重復(fù)監(jiān)監(jiān)管、交交叉監(jiān)管管和監(jiān)管管真空的的出現(xiàn)發(fā)展情況況最早的分分工合作作機(jī)制——始于2000年。當(dāng)年年9月，三大大監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)——央行、證證監(jiān)會和和保監(jiān)會會首次召召開三方方監(jiān)管聯(lián)聯(lián)席會議議第一次監(jiān)監(jiān)管聯(lián)席席會議——2003年9月18日召開，，明確三三方（銀銀監(jiān)會））應(yīng)就重重大監(jiān)管管事項和和跨行業(yè)業(yè)、金融融控股集集團(tuán)的監(jiān)監(jiān)管、跨跨境監(jiān)管管中的復(fù)復(fù)雜問題題進(jìn)行及及時磋商商，并明明確了按按季召開開聯(lián)席會會議的工工作機(jī)制制第二次監(jiān)監(jiān)管聯(lián)席席會議——2004年3月召開問題監(jiān)管聯(lián)席席會議通通過的任任何一項項政策都都不是單單一的，，而是涉涉及到若若干相關(guān)關(guān)部門。。由于各各部門的的職能沖沖突和行行政管轄轄壁壘，，因而，，很可能能存在部部門利益益優(yōu)先、、整體利利益次要要的情形形。當(dāng)某某一種利利益占上上風(fēng)的時時候，就就會由某某一種政政策來主主導(dǎo)，而而部門利利益不斷斷角力的的結(jié)果，，便可能能導(dǎo)致政政策的左左右搖擺擺案例1：貨幣市市場基金金2003年初，數(shù)數(shù)家基金金公司將將貨幣市市場基金金推出方方案上報報證監(jiān)會會，之后后，因銀銀監(jiān)會和和證監(jiān)會會在政策策協(xié)調(diào)上上未達(dá)成成一致：：以貨幣幣市場金金融工具具為投資資對象的的基金，，監(jiān)管權(quán)權(quán)到底該該歸屬證證監(jiān)會，，央行，，還是銀銀監(jiān)會？？案例2：商業(yè)銀銀行發(fā)行行次級債債2003年底，銀銀監(jiān)會通通過一項項政策，，銀行得得以通過過發(fā)行次次級債增增加資本本實(shí)力2004年3月末，保保監(jiān)會卻卻發(fā)文對對保險公公司買入入次級債債進(jìn)行限限制2004年6月下旬，，央行與與銀監(jiān)會會聯(lián)合發(fā)發(fā)文，以以允許商商業(yè)銀行行互持次次級債的的方式解解決了發(fā)發(fā)行通道道的問題題，一周周后，保保監(jiān)會也也對其政政策進(jìn)行行了調(diào)整整，放寬寬了保險險公司投投資次級級債的限限制案例解決思路路1——建立央行行與監(jiān)管管機(jī)構(gòu)之之間暢通通的信息息交流（（通過央央行在監(jiān)監(jiān)管聯(lián)席席會議中中扮演重重要角色色，能夠夠讓監(jiān)管管聯(lián)席會會議制度度避免流流于形式式。從2004年3月至今，，央行分分別與監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)聯(lián)合發(fā)發(fā)布了超超過10個政策性性文件，，其中多多項涉及及三方監(jiān)監(jiān)管聯(lián)席席會議應(yīng)應(yīng)該協(xié)調(diào)調(diào)的內(nèi)容容）2——金融監(jiān)管管聯(lián)席會會議制度度3——設(shè)立金融融再監(jiān)管管局次級債務(wù)務(wù)（SubordinatedDebt）次級債務(wù)務(wù)是指固固定期限限不低于于5年（包括括5年），除除非銀行行倒閉或或清算，，不用于于彌補(bǔ)銀銀行日常常經(jīng)營損損失，且且該項債債務(wù)的索索償權(quán)排排在存款款和其他他負(fù)債之之后的商商業(yè)銀行行長期債債務(wù)。次次級債債務(wù)在大大多數(shù)國國家已成成為銀行行附屬資資本（具具體包括括：非公公開儲備備、資產(chǎn)產(chǎn)重估儲儲備、普普通準(zhǔn)備備金或普普通呆帳帳準(zhǔn)備金金、混合合資本工工具及長長期債務(wù)務(wù)）的重重要來源源，對銀銀行提高高流動性性、降低低融資成成本、加加強(qiáng)市場場約束力力等具有有重要作作用。次級債務(wù)計入入資本條件：：不得由銀行行或第三方提提供擔(dān)保，并并且不得超過過商業(yè)銀行核核心資本（核核心資本又稱稱一級資本，，具體包括實(shí)實(shí)收資本和公公開儲備。核核心資本至少少應(yīng)占全部資資金的50%）的50%。銀行中國工商銀行行發(fā)展歷程中國工商銀行行中國工商銀行行是成立最晚晚，資產(chǎn)規(guī)模模最大的國有有商業(yè)銀行1984年1月經(jīng)國務(wù)院批批準(zhǔn)成立，原原為國家專業(yè)業(yè)銀行，專門門從事原來由由中國人民銀銀行辦理的城城市工商信貸貸、城鎮(zhèn)儲蓄蓄和結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)，以辦理國國內(nèi)金融業(yè)務(wù)務(wù)為主，同時時辦理國際業(yè)業(yè)務(wù)2006年A+H同步發(fā)行上市市成功，標(biāo)志志著中國工商商銀行完成了了從國有獨(dú)資資商業(yè)銀行到到股份制商業(yè)業(yè)銀行，再到到國際公眾持持股公司的歷歷史性跨越—優(yōu)勢中國工商銀行行規(guī)模最大：397,339員工，16,227家境內(nèi)機(jī)構(gòu)，，203家境外分支機(jī)機(jī)構(gòu)和遍布全全球的1,562家代理行。2010年末，總資產(chǎn)產(chǎn)達(dá)134,586.22億元，總市值值達(dá)2,335億美元，居全全球上市銀行行之首。國內(nèi)最大的QDII托管：截至2006年末，托管資資產(chǎn)總額4,634億元，成為國國內(nèi)最大的QDII（資本項目未未開放）托管管銀行。2006年，蟬聯(lián)《環(huán)球托管》雜志“中國最最佳托管銀行行”，榮獲香香港《財資》雜志“中國最最佳托管銀行行”擁有中國最大大的個人銀行行客戶基礎(chǔ)：：截至2006年末，個人貸貸款和存款余余額均列中國國商業(yè)銀行之之首，個人存存款余額33,143.50億元，內(nèi)個人人貸款余額5,761.09億元，市場份份額分別為15.0%和19.7%銀行卡消費(fèi)額額、跨行交易易量同業(yè)占比比繼續(xù)保持市市場第一：2006年，年發(fā)卡量量18,863萬張；年消費(fèi)費(fèi)額3,700億元。其中，，信用卡發(fā)卡卡量1,047萬張，年消費(fèi)費(fèi)額1,050億元，為國內(nèi)內(nèi)最大的信用用卡發(fā)卡行QDII是Qualifieddomesticinstitutionalinvestor(合格的境內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)投資者)的首字縮寫。。它是在一國國境內(nèi)設(shè)立，，經(jīng)該國有關(guān)關(guān)部門批準(zhǔn)從從事境外證券券市場的股票票、債券等有有價證券業(yè)務(wù)務(wù)的證券投資資基金。QFII制度的全稱是是合格的境外外機(jī)構(gòu)投資者者（QualifiedForeignInstitutionalInvestor）制度，是指指允許合格的的境外機(jī)構(gòu)投投資者，在一一定規(guī)定和限限制下匯入一一定額度的外外匯資金，并并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)氐刎泿?，通過過嚴(yán)格監(jiān)管的的專門賬戶投投資當(dāng)?shù)刈C券券市場，其資資本利得、股股息等經(jīng)過批批準(zhǔn)后可轉(zhuǎn)換換為外匯匯出出的一種市場場開放模式。。中國銀行發(fā)展歷程發(fā)展歷程1905年（清光緒31年）清朝建立立的戶部銀行行1908年，戶部銀行行更名為大清清銀行1912年1月，改組為中中國銀行，履履行中華民國國的中央銀行行職能1928年，確定為經(jīng)經(jīng)營國際匯兌兌、兌換的專專業(yè)銀行1949年，中央人民民政府接管了了中國銀行1953年10月，指定中國銀銀行為國家特特許的外匯專專業(yè)銀行1979年3月，為適應(yīng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)改革的需需要，經(jīng)國務(wù)務(wù)院批準(zhǔn)，中中國銀行從中中國人民銀行行中分離出來來，成為指定定經(jīng)營外匯的的專業(yè)銀行。。同時，還成成立了國家外外匯管理局，，與中國銀行行一套班子，，兩塊牌子1982年8月，國家外匯管管理局并入中中國人民銀行行，中國銀行行成為外匯外外貿(mào)專業(yè)銀行行1994年，成為國有獨(dú)資資商業(yè)銀行，，2004年8月26日，中國銀行股份份有限公司掛掛牌成立，，提供綜合性性金融服務(wù)2006年7月，A股發(fā)行上市特色中國銀行中國銀行的業(yè)業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行行、投資銀行行和保險領(lǐng)域域，旗下有中中銀香港、中中銀國際、中中銀保險等控控股金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，在全球范范圍內(nèi)為個人人和公司客戶戶提供全面和和優(yōu)質(zhì)的金融融服務(wù)中國銀行是中國國際化程程度最高的商商業(yè)銀行。1929年，中國銀行行在倫敦設(shè)立立了中國金融融業(yè)第一家海海外分行。此此后，中國銀銀行在世界各各大金融中心心相繼開設(shè)分分支機(jī)構(gòu)。目目前，中國銀銀行擁有遍布布全球28個國家和地區(qū)區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，其中境內(nèi)內(nèi)機(jī)構(gòu)超過10，000家，境外機(jī)構(gòu)構(gòu)600多家，1994年和1995年，中國銀行行先后成為香香港、澳門的的發(fā)鈔銀行2012年“全球1000家大銀行”排排名中國銀行行以1111.73億美元的資本本總額位居第第9位，在稅前利利潤排行榜中中，中國銀行行以267.65億美元排名全全球銀行第3位。中國建設(shè)銀行行發(fā)展歷程特色主要經(jīng)營領(lǐng)域域包括公司銀銀行業(yè)務(wù)、個個人銀行業(yè)務(wù)務(wù)和資金業(yè)務(wù)務(wù)，多種產(chǎn)品品和服務(wù)（如如基本建設(shè)貸貸款、住房按按揭貸款和銀銀行卡業(yè)務(wù)等等）在中國銀銀行業(yè)居于市市場領(lǐng)先地位位發(fā)展歷程1954年，成立中國國人民建設(shè)銀銀行，財政部部下屬的一家家國有獨(dú)資銀銀行，負(fù)責(zé)管管理和分配根根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)濟(jì)計劃撥給建建設(shè)項目和基基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)關(guān)項目的政府府資金1979年，中國人民民建設(shè)銀行成成為一家國務(wù)務(wù)院直屬的金金融機(jī)構(gòu)，并并逐漸承擔(dān)了了更多商業(yè)銀銀行的職能1994年，成為一家家綜合性的商商業(yè)銀行1996年，中國人民民建設(shè)銀行更更名為中國建建設(shè)銀行2004年9月17日成立為一家家股份制商業(yè)業(yè)銀行2005年10月27日在香港聯(lián)合合交易所上市市交易2007年9月，A股發(fā)行上市戰(zhàn)略重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)點(diǎn)客戶：加強(qiáng)與與大型企業(yè)客客戶傳統(tǒng)良好好關(guān)系，關(guān)注注電力、電訊訊、石油和燃燃?xì)庖约盎A(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施等戰(zhàn)略略性龍頭企業(yè)業(yè)，選擇性地地發(fā)展與中小小企業(yè)客戶的的關(guān)系產(chǎn)品：發(fā)展批批發(fā)和零售產(chǎn)產(chǎn)品，專注中中間業(yè)務(wù)，包包括支付和結(jié)結(jié)算服務(wù)、個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)和公司財務(wù)務(wù)管理。積極極發(fā)展本行的的個人銀行業(yè)業(yè)務(wù)，專注住住房按揭和儲儲蓄產(chǎn)品多樣樣化，并建立立業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的的信用卡業(yè)務(wù)務(wù)重點(diǎn)區(qū)域：重重點(diǎn)發(fā)展長江江三角洲、珠珠江三角洲和和環(huán)渤海地區(qū)區(qū)等經(jīng)濟(jì)較發(fā)發(fā)達(dá)地區(qū)市場場的主要城市市，并加快發(fā)發(fā)展中國內(nèi)陸陸省份的省會會城市中國農(nóng)業(yè)銀行行發(fā)展歷程特色中國農(nóng)業(yè)銀行行網(wǎng)點(diǎn)遍布中中國城鄉(xiāng)，成成為國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)務(wù)輻射范圍最最廣的大型國國有商業(yè)銀行行中國農(nóng)業(yè)銀行行是服務(wù)領(lǐng)域域最廣，服務(wù)務(wù)對象最多，，業(yè)務(wù)功能齊齊全的銀行發(fā)展歷程（三起三落）第一次成立和和撤消：1951年8成立了農(nóng)業(yè)合合作銀行。1952年，精簡機(jī)構(gòu)構(gòu)，并入了中中國人民銀行行第二次成立和和撤消：1955年3月，成立中國國農(nóng)業(yè)銀行，，作為國家管管理農(nóng)業(yè)信貸貸工作的專業(yè)業(yè)銀行。1957年4月12日與中國人民民銀行合并第三次成立和和撤消：1963年10月再次成立中中國農(nóng)業(yè)銀行行，并歸國務(wù)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)。1965年11月，和中國人人民銀行再次次合并1979年2月，恢復(fù)中國國農(nóng)業(yè)銀行2010年7月15日，農(nóng)業(yè)銀行行在上海掛牌牌上市其他股份制銀銀行交通銀行、招招商銀行、中中信銀行深圳發(fā)展銀行行、浦東發(fā)展展銀行、興業(yè)業(yè)銀行中國光大銀行行、中國民生生銀行、廣東東發(fā)展銀行華夏銀行、恒恒豐銀行、浙浙商銀行、渤渤海銀行交通銀行1908年（光緒三十十四年）：始始建交通銀行行，是中國早早期四大銀行行之一，也是是中國早期的的發(fā)鈔行之一一1958年，除香港分分行仍繼續(xù)營營業(yè)外，交通通銀行國內(nèi)業(yè)業(yè)務(wù)分別并入入當(dāng)?shù)刂袊巳嗣胥y行和在在交通銀行基基礎(chǔ)上組建起起來的中國人人民建設(shè)銀行行1986年7月24日，作為金融融改革的試點(diǎn)點(diǎn)，國務(wù)院批批準(zhǔn)重新組建建交通銀行1987年4月1日，重新組建后后的交通銀行行正式對外營營業(yè)，成為中中國第一家全國性性的國有股份份制商業(yè)銀行行，總行設(shè)在上上海2004年6月，成功引進(jìn)進(jìn)了匯豐銀行行、社?；鸾?、中央?yún)R金金公司等境內(nèi)內(nèi)外戰(zhàn)略投資資者，并著力力推進(jìn)體制機(jī)機(jī)制的良性轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變2005年6月23日，交通銀行行在香港成功功上市，成為為首家在境外外上市的中國國內(nèi)地商業(yè)銀銀行招商銀行1987年4月8日，成立，是我我國第一家完完全由企業(yè)法人持股股的股份制商業(yè)業(yè)銀行，總行行設(shè)在深圳2002年4月9日在上交所掛掛牌（股票代代碼：600036），是國內(nèi)第第一家采用國際會計計標(biāo)準(zhǔn)上市的的公司2006年9月22日，招商銀行行(3968.HK)在香港聯(lián)合交交易所正式掛掛牌上市目前，招商銀銀行總資產(chǎn)超超過1萬億元。在英英國《銀行家》雜志發(fā)布的中中國銀行業(yè)100強(qiáng)最新排行榜榜中，按照一一級資本排序序，招商銀行行位居第六特點(diǎn)：堅持“科技興興行”的發(fā)展展戰(zhàn)略，秉承承“因您而變變”的經(jīng)營理理念1995年7月推出的銀行行卡——“一卡通”1999年9月在國內(nèi)首家家全面啟動的的網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”2002年12月，招商銀行行在國內(nèi)率先先推出一卡雙雙幣國際標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)信用卡截至2007年7月26日，招商銀行行信用卡總發(fā)發(fā)卡量突破1500萬張，在國內(nèi)內(nèi)雙幣信用卡卡市場上占據(jù)據(jù)超過三分之之一的市場份份額中信銀行1987年4月，中國人民民銀行批準(zhǔn)中中信銀行為中中信公司所屬屬的國營綜合合性銀行，是是中國改革開開放中最早成成立的新興商商業(yè)銀行之一一，是中國最早參與國內(nèi)內(nèi)外金融市場場融資的商業(yè)業(yè)銀行2007年4月27日，中信銀行行在上海交易易所和香港聯(lián)聯(lián)合交易所成成功同步上市市深圳發(fā)展銀行行1987年12月28日，深圳發(fā)展銀銀行宣告成立立2004年，深圳發(fā)展展銀行成功引引進(jìn)國際戰(zhàn)略略投資者，從從而成為國內(nèi)內(nèi)首家外資作為為第一大股東東的中資股份份制商業(yè)銀行行特點(diǎn)：2005年，深發(fā)展開開始向零售業(yè)業(yè)務(wù)的全面轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型構(gòu)建深發(fā)展零零售銀行全方方位的產(chǎn)品和和服務(wù)體系：：財富管理中中心、個人貸貸款中心、汽汽車融資中心心、信用卡中中心、客戶服服務(wù)中心浦東發(fā)展銀行行1992年8月28日，經(jīng)中國人民銀銀行批準(zhǔn)設(shè)立立，總行設(shè)在在上海1999年，經(jīng)中國人人民銀行、中中國證監(jiān)會正正式批準(zhǔn)，獲獲準(zhǔn)公開發(fā)行行Ａ股股票，，并在上海證證券交易所正正式掛牌上市市（股票交易易代碼：600000）主要目標(biāo)：積積極探索和推推進(jìn)金融改革革與創(chuàng)新，為為把上海盡早早建成國際經(jīng)經(jīng)濟(jì)、金融、、貿(mào)易中心之之一服務(wù)興業(yè)銀行1988年8月，經(jīng)國務(wù)院、中中國人民銀行行批準(zhǔn)成立的的首批股份制制商業(yè)銀行之之一，總行設(shè)設(shè)在福建省福福州市2007年2月5日，正式在上上海證券交易易所掛牌上市市（股票代碼碼：601166），注冊資本本50億元優(yōu)勢根據(jù)英國《銀行家》雜志于2006年6月首次發(fā)布的的中國銀行100強(qiáng)排行，興業(yè)業(yè)銀行平均資資本利潤率列列各家全國性性銀行首位，，一級資本和和資產(chǎn)總額均均列全國第十十位中國光大銀行行中國光大銀行行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制制改造，成為為國內(nèi)第一家國有控控股并有國際際金融組織參參股的全國性性股份制商業(yè)業(yè)銀行中國國民民生生銀銀行行1996年1月12日,于北北京京正正式式成成立立，，是是我我國國首首家家主主要要由由非公公有有制制企企業(yè)業(yè)入入股股的的全全國國性性股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行2000年12月19日，，中中國國民民生生銀銀行行A股股股票票（（600016）在在上上海海證證券券交交易易所所掛掛牌牌上上市市2003年3月18日，，中中國國民民生生銀銀行行40億可可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換公公司司債債券券在在上上交交所所正正式式掛掛牌牌交交易易2004年11月8日，，中中國國民民生生銀銀行行通通過過銀銀行行間間債債券券市市場場成成功功發(fā)發(fā)行行了了58億元元人人民民幣幣次次級級債債券券，，成成為為中中國國第第一一家家在在全全國國銀銀行行間間債債券券市市場場成成功功私私募募發(fā)發(fā)行行次次級級債債券券的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行2005年10月26日，，民民生生銀銀行行成成功功完完成成股股權(quán)權(quán)分分置置改改革革，，成成為為國國內(nèi)內(nèi)首首家家完完成成股股權(quán)權(quán)分分置置改改革革的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行，，為為中中國國資資本本市市場場股股權(quán)權(quán)分分置置改改革革提提供供了了成成功功范范例例廣東東發(fā)發(fā)展展銀銀行行1988年9月,經(jīng)國國務(wù)務(wù)院院和和中中國國人人民民銀銀行行批批準(zhǔn)準(zhǔn)成成立立,總部部設(shè)設(shè)在在中中國國廣廣州州市市2006年，，廣廣東東發(fā)發(fā)展展銀銀行行成成功功完完成成改改革革重重組組工工作作，，引引入入了了花花旗旗集集團(tuán)團(tuán)、、IBM信貸貸等等世世界界一一流流的的國國外外企企業(yè)業(yè)和和中中國國人人壽壽、、國國家家電電網(wǎng)網(wǎng)、、中中信信信信托托等等實(shí)實(shí)力力雄雄厚厚的的國國內(nèi)內(nèi)知知名名企企業(yè)業(yè)，，新新引引進(jìn)進(jìn)的的投投資資者者團(tuán)團(tuán)隊隊獲獲得得廣廣東東發(fā)發(fā)展展銀銀行行的的控控股股權(quán)權(quán)和和經(jīng)經(jīng)營營管管理理權(quán)權(quán)華夏夏銀銀行行1992年，，成成立立于于北北京京1995年華華夏夏銀銀行行實(shí)實(shí)行行股股份份制制改改革革，，成為為一一家家全全國國性性股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行2003年9月，，華華夏夏銀銀行行公公開開發(fā)發(fā)行行股股票票，，并并在在上上海海證證券券交交易易所所掛掛牌牌上上市市交交易易(股票票代代碼碼600015)，成成為為全全國國第第五五家家上上市市銀銀行行2005年11月華華夏夏銀銀行行引引進(jìn)進(jìn)戰(zhàn)戰(zhàn)略略投投資資者者，，與與德德意意志志銀銀行行簽簽署署了了股股份份轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓協(xié)協(xié)議議、、全全面面長長期期戰(zhàn)戰(zhàn)略略合合作作協(xié)協(xié)議議、、全全面面技技術(shù)術(shù)支支持持和和協(xié)協(xié)助助協(xié)協(xié)議議、、信信用用卡卡業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)合合作作協(xié)協(xié)議議恒豐豐銀銀行行2003年經(jīng)經(jīng)中中國國人人民民銀銀行行批批準(zhǔn)準(zhǔn)由由煙煙臺臺住住房房儲儲蓄蓄銀銀行行整整體體改改制制為為全全國國性性股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行，，英英文文名名稱稱為為EvergrowingBankCo,ltd浙商商銀銀行行2004年8月18日，，經(jīng)中中國國銀銀監(jiān)監(jiān)會會批批準(zhǔn)準(zhǔn)設(shè)設(shè)立立的的全國國第第十十二二家家股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行，全全稱稱為為““浙浙商商銀銀行行股股份份有有限限公公司司””，，英英文文全全稱稱為為““CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD.””，英英文文簡簡稱稱““CZB””，注注冊冊資資本本150073萬元元，，總總行行設(shè)設(shè)在在杭杭州州浙商商銀銀行行前前身身為為““浙浙江江商商業(yè)業(yè)銀銀行行””，，是是1993年3月20日經(jīng)經(jīng)中中國國人人民民銀銀行行批批準(zhǔn)準(zhǔn)，，由由中中國國銀銀行行、、南南洋洋商商業(yè)業(yè)銀銀行行、、交交通通銀銀行行和和浙浙江江省省國國際際信信托托投投資資公公司司四四家家共共同同出出資資4000萬美美元元設(shè)設(shè)立立的的中外外合合資資銀銀行行2004年6月30日，，中中國國銀銀監(jiān)監(jiān)會會批批準(zhǔn)準(zhǔn)同同意意浙浙江江商商業(yè)業(yè)銀銀行行從從外外資資銀銀行行重重組組為為一一家家以以浙浙江江民民營營資資本本為為主主體體的的中資資股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行，并并更更名名為為浙浙商商銀銀行行股股份份有有限限公公司司，，總總行行從從寧寧波波遷遷址址到到杭杭州州營營業(yè)業(yè)。。浙浙商商銀銀行行共共有有股股東東14家，，其其中中13家是是民民營營企企業(yè)業(yè)，，民營營資資本本占占85.71%渤海海銀銀行行2005年12月31日,成立立于于天天津津是第第一一家家在在發(fā)起起設(shè)設(shè)立立階階段段就就引引入入境境外外戰(zhàn)戰(zhàn)略略投投資資者者的的中中資資商商業(yè)業(yè)銀銀行行第一一大大股股東東：：天天津津泰泰達(dá)達(dá)投投資資控控股股有有限限公公司司擁擁有有25%的股股權(quán)權(quán)第二二大大股股東東：：渣打打銀銀行行（（香香港港））有有限限公公司司擁有有19.99%的股股權(quán)權(quán)第三三大大股股東東：：中中國國遠(yuǎn)遠(yuǎn)洋洋運(yùn)運(yùn)輸輸（（集集團(tuán)團(tuán)））總總公公司司擁擁13.67%的股股權(quán)權(quán)上市市銀銀行行比比較較資產(chǎn)產(chǎn)與與市市值值：：工工行行最最高高2006年10月27日，，中中國國工工商商銀銀行行A+H同步步發(fā)發(fā)行行上上市市成成功功，，創(chuàng)創(chuàng)下下了了全全球球資資本本市市場場有有史史以以來來發(fā)發(fā)行行規(guī)規(guī)模模最最大大等等多多項項紀(jì)紀(jì)錄錄，，被被國國際際媒媒體體和和金金融融業(yè)業(yè)譽(yù)譽(yù)為為"IPO第一股"。截至2006年末，工商商銀行資本本凈額達(dá)到到5,308.05億元，總市市值超過2500億美元，而而且躋身于于亞洲最大大、全球排排名前三位位的上市銀銀行業(yè)績增長：：深發(fā)展第第一2005年和2006年年報顯示示，八家銀銀行的每股股收益分別別是：工商商銀行0.15元、0.15元；中國銀銀行0.15元、0.17元；招商銀銀行0.38元、0.48；浦發(fā)銀行行0.635元、0.77元；華夏銀銀行0.31元、0.35元；民生銀銀行0.37元、0.38元；興業(yè)銀銀行：0.61元、0.94元；S深發(fā)展A0.18元、0.67元資本充足率率：工行領(lǐng)領(lǐng)先截至2006年末，工商商銀行資本本凈額達(dá)到到5308.05億元，核心心資本凈額額達(dá)到4620.19億元，資本本充足率和和核心資本本充足率分分別達(dá)到14.05%和12.23%；中國銀行行資本充足足率為13.59%，核心資本本充足率為為11.44%中間業(yè)務(wù)收收入：招行行增長迅速速招商銀行信信用卡數(shù)量量突破一千千萬張城市商業(yè)銀銀行城市商業(yè)銀銀行是經(jīng)國國務(wù)院批準(zhǔn)準(zhǔn)，在部分分城市信用用社基礎(chǔ)上上組建起來來的80年代中中期，由于于城市私營營、個體經(jīng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃勃興起，城城市信用社社發(fā)展加速速1994年年底，全國國共有城市市信用合作作社5200家，但但存在規(guī)模模小、資金金成本高、、股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)不合理、、內(nèi)控體制制不健全等等問題，經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險日日益顯現(xiàn)和和突出1995年年國務(wù)院決決定組建城城市合作銀銀行，1997年統(tǒng)統(tǒng)一更名為為城市商業(yè)業(yè)銀行2006年年，全國城城市商業(yè)銀銀行實(shí)現(xiàn)利利潤136億元，資資本充足率率達(dá)8.48%，不不良貸款率率降至4.8%。截截至2006年末，，全國城市市商業(yè)銀行行資產(chǎn)總額額為2.57萬億元元，較1999年末末增長364%；負(fù)負(fù)債總額為為2.45萬億元，，增長362%城市商業(yè)銀銀行的成長長和發(fā)展更更多地源于于和受益于于“本地資源源”，依據(jù)對客客戶資質(zhì)和和對所服務(wù)務(wù)社區(qū)金融融業(yè)務(wù)的理理解作出決決策城市商業(yè)銀銀行發(fā)展方向重組改造和和聯(lián)合以及及跨區(qū)域發(fā)發(fā)展前提要嚴(yán)格按照照風(fēng)險評級級結(jié)果和準(zhǔn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)來來制訂城商商行的發(fā)展展規(guī)劃重組聯(lián)合要要有助于綜綜合處置不不良資產(chǎn)方式支持城商行行收購國有有商業(yè)銀行行撤并的機(jī)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)并購周邊城城市信用社社可向本行政政區(qū)域內(nèi)經(jīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)發(fā)展?fàn)顩r良良好、城市市化程度較較高的市轄轄縣和縣級級市延伸，，擴(kuò)大覆蓋蓋范圍同一行政區(qū)區(qū)域和經(jīng)濟(jì)濟(jì)區(qū)域內(nèi)尚尚不具備跨跨區(qū)域發(fā)展展條件的城城商行還可可自愿按照照市場原則則實(shí)現(xiàn)重組組聯(lián)合2001年，深圳、、南京、貴貴陽、大連連、武漢、、杭州城市市商業(yè)銀行行發(fā)起構(gòu)建建了“六行行戰(zhàn)略合作作體系”2002年，以大連連市商業(yè)銀銀行為聯(lián)盟盟主席的東東北地區(qū)14家城市商業(yè)業(yè)銀行共同同組建了““東北城市市商業(yè)銀行行合作聯(lián)盟盟”2004年5月，南京市市商業(yè)銀行行聯(lián)合江蘇蘇省內(nèi)10家商業(yè)銀行行及杭州、、大連、貴貴陽、武漢漢、深圳等等城市商業(yè)業(yè)銀行跨區(qū)區(qū)聯(lián)動，共共同發(fā)起成成立了兩只只銀行間債債券市場資資金聯(lián)合投投資項目，，運(yùn)作資金金總額達(dá)1.8億元人民幣幣2007年度中國銀銀行業(yè)100強(qiáng)排行榜政策性銀行行1994年年以后，為為了適應(yīng)國國有專業(yè)銀銀行向商業(yè)業(yè)銀行的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化以及政政策性業(yè)務(wù)務(wù)與商業(yè)性性業(yè)務(wù)的分分離，國家家正式成立立了3家直直屬國務(wù)院院領(lǐng)導(dǎo)的國國有化政策策性銀行界定由政府發(fā)起起、組織，，以國家信信用為基礎(chǔ)礎(chǔ)，不以盈盈利為目的的，執(zhí)行國國家產(chǎn)業(yè)政政策和區(qū)域域政策，在在特定領(lǐng)域域從事資金金融通，支支持、保護(hù)護(hù)相關(guān)生產(chǎn)產(chǎn)與經(jīng)營，，促進(jìn)國民民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)調(diào)發(fā)展的特特殊金融機(jī)機(jī)構(gòu)特征具有政策性性和金融性性雙重特征征，著重于于政策性政策性銀行行國家開發(fā)銀銀行中國進(jìn)出口口銀行業(yè)務(wù)：原來由中國國人民建設(shè)設(shè)銀行從事事的政策性性貸款業(yè)務(wù)務(wù)主要任務(wù)：：建立穩(wěn)定的的資金來源源，籌集和和引導(dǎo)社會會資金用于于國家重點(diǎn)點(diǎn)建設(shè)項目目資金來源：：主要依靠財財政撥款和和發(fā)行金融融債券主要任務(wù)：：根據(jù)國家的的產(chǎn)業(yè)政策策與外貿(mào)政政策，為機(jī)機(jī)電產(chǎn)品和和成套設(shè)備備等資本性性貨物進(jìn)出出口提供政政策性金融融支持資本金：國家財政撥撥付，其資資金來源主主要依靠在在境內(nèi)外發(fā)發(fā)行金融債債券來籌集集中國農(nóng)業(yè)發(fā)發(fā)展銀行國家開發(fā)銀銀行中國進(jìn)出口口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)發(fā)展銀行主要任務(wù)：：對農(nóng)業(yè)基本本建設(shè)、重重點(diǎn)工程項項目及農(nóng)產(chǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)流流通提供政政策性支持持資本金：由國家財政政撥付，其其資金來源源主要依靠靠在境內(nèi)外外發(fā)行金融融債券來籌籌集一般來說，，政策性銀銀行貸款利利率較低、、期限較長長，有特定定的服務(wù)對對象，其放放貸支持的的主要是商商業(yè)性銀行行在初始階階段不愿意意進(jìn)入或涉涉及不到的的領(lǐng)域國家開發(fā)銀銀行——服務(wù)于國民民經(jīng)濟(jì)發(fā)展展的能源、、交通等““瓶頸”行行業(yè)和國家家需要優(yōu)先先扶持領(lǐng)域域，包括西西部大開發(fā)發(fā)、振興東東北老工業(yè)業(yè)基地等，，這些領(lǐng)域域的貸款量量占其總量量的91％進(jìn)出口銀行行——致力于擴(kuò)大大機(jī)電產(chǎn)品品和高新技技術(shù)產(chǎn)品出出口以及支支持對外承承包工程和和境外投資資項目農(nóng)發(fā)行——主要承擔(dān)國國家政策性性農(nóng)村金融融業(yè)務(wù)，代代理財政性性支農(nóng)資金金撥付，專專司糧棉油油收購、調(diào)調(diào)銷、儲備備貸款業(yè)務(wù)務(wù)等證券國際：按照證券的的承銷、經(jīng)經(jīng)紀(jì)和自營營三大業(yè)務(wù)務(wù)，相應(yīng)地地將證券公公司分為三三種類別，，即證券承承銷商、證證券經(jīng)紀(jì)商商和證券自自營商證券承銷商商專門從事證證券的代理理發(fā)行業(yè)務(wù)務(wù)，幫助證證券發(fā)行人人籌集資金金證券經(jīng)紀(jì)商商接受投資者者的委托，，代理證券券的買賣，，并收取傭傭金證券自營商商自行從事證證券的買賣賣業(yè)務(wù)，從從中尋求差差價回報我國：將證券公司司分為綜合合類證券公公司和經(jīng)紀(jì)紀(jì)類證券公公司，并實(shí)實(shí)行分類注注冊、分類類管理，對對不同類別別的證券公公司頒發(fā)不不同業(yè)務(wù)范范圍的許可可證綜合類證券券公司，可可以從事證證券的承銷銷、經(jīng)紀(jì)和和自營業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)紀(jì)類證券券公司，專專門從事證證券經(jīng)紀(jì)業(yè)業(yè)務(wù)第二節(jié)我我國金融機(jī)機(jī)構(gòu)體系2006年證券公司司總資產(chǎn)排排名前20位名單保險定義保險是投保保人根據(jù)合合同約定，，向保險人人支付保險險費(fèi)，保險險人對于合合同約定的的可能發(fā)生生的事故因因其發(fā)生而而造成的財財產(chǎn)損失承承擔(dān)賠償保保險金責(zé)任任，或者當(dāng)當(dāng)被保險人人死亡、傷傷殘和達(dá)到到合同約定定的年齡、、期