貸后管理培訓(xùn)課件

貸后管理培訓(xùn)材料貸后管理培訓(xùn)課件內(nèi)容提要貸后管理部門職責(zé)及分工貸后管理風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度五級(jí)分類規(guī)定授信檔案管理抵押品管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度內(nèi)容提要貸后管理部門職責(zé)及分工貸后管理部門職責(zé)及分工1.負(fù)責(zé)全行公司貸款和個(gè)人貸款貸后管理工作1）健全完善貸后管理制度，制定貸后臺(tái)賬登記、檔案登記整理、貸后全程管理的操作流程及規(guī)范要求，并組織實(shí)施；2）適時(shí)組織全行貸后檢查、專項(xiàng)貸后檢查工作，匯總、梳理檢查結(jié)果，制定防范化解風(fēng)險(xiǎn)的措施，檢查督導(dǎo)落實(shí)；3）建立重點(diǎn)貸款、大額貸款（億元以上）的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)制度、跟蹤檢查檔案，及時(shí)提出防險(xiǎn)措施，并督導(dǎo)落實(shí)、實(shí)施；4）按照責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)人員提出處理方案，進(jìn)行責(zé)任追究；貸后管理部門職責(zé)及分工1.負(fù)責(zé)全行公司貸款和個(gè)人貸款貸后管貸后管理部門職責(zé)及分工5）及時(shí)發(fā)現(xiàn)、研究、解決貸后管理中反映的問(wèn)題，指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)工作；6）監(jiān)測(cè)并反饋信貸審批中的問(wèn)題，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告；7）對(duì)新增關(guān)注類貸款及時(shí)查清原因，制定防范化解措施，防止質(zhì)量惡化。2.制定有關(guān)信貸類資產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體辦法和實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施。3.制定信貸類業(yè)務(wù)有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃，并組織實(shí)施。貸后管理部門職責(zé)及分工5）及時(shí)發(fā)現(xiàn)、研究、解決貸后管理中反貸后管理部門職責(zé)及分工4.負(fù)責(zé)對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)施日常性、重點(diǎn)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。5.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作1）負(fù)責(zé)貸款五級(jí)分類匯總統(tǒng)計(jì)分析工作，書(shū)面報(bào)告有關(guān)部門；2）規(guī)范貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果的真實(shí)性；3）負(fù)責(zé)貸款質(zhì)量五級(jí)分類系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試與上線培訓(xùn)工作，負(fù)責(zé)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作。貸后管理部門職責(zé)及分工4.負(fù)責(zé)對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)施日常性貸后管理部門職責(zé)及分工6.負(fù)責(zé)將新增不良貸款按照相關(guān)制度和程序移交資產(chǎn)管理部。7.負(fù)責(zé)對(duì)全行貸后管理人員培訓(xùn)工作，提高貸后管理人員素質(zhì)。8.負(fù)責(zé)全行中長(zhǎng)期貸款的年度再評(píng)估工作。9.非信貸類資產(chǎn)管理1）對(duì)全行非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類管理和統(tǒng)計(jì)分析工作。2）撰寫非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。貸后管理部門職責(zé)及分工6.負(fù)責(zé)將新增不良貸款按照相關(guān)制度和貸后管理——基本原則信貸工作十必須十不準(zhǔn)1.必須執(zhí)行雙人下戶制度，不準(zhǔn)單人下戶操作信貸業(yè)務(wù)。2.必須執(zhí)行簽批人貸前、貸后約見(jiàn)企業(yè)法人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人的規(guī)定，不準(zhǔn)走過(guò)場(chǎng)。3.必須執(zhí)行500萬(wàn)元以上貸款核查制度，不準(zhǔn)核查前發(fā)放貸款。4.必須執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)的審查、操作程序，不準(zhǔn)受理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貸后管理——基本原則信貸工作十必須十不準(zhǔn)貸后管理——基本原則5.必須執(zhí)行抵（質(zhì)）押物品的入庫(kù)保管制度，不準(zhǔn)收貸前出庫(kù)抵（質(zhì)）押?jiǎn)巫C及產(chǎn)權(quán)證明。6.必須執(zhí)行雙人親視信貸法律文件簽字、蓋章規(guī)定，不準(zhǔn)委托辦理簽署法律文件行為。7.必須執(zhí)行貸款檔案保管借閱制度，不準(zhǔn)無(wú)正當(dāng)理由及合規(guī)手續(xù)借閱信貸檔案。貸后管理——基本原則5.必須執(zhí)行抵（質(zhì)）押物品的入庫(kù)保管制度貸后管理——基本原則8.必須執(zhí)行授權(quán)管理制度，不準(zhǔn)超越權(quán)限審批、辦理信貸業(yè)務(wù)。9.必須履行簽批人勤勉職責(zé)，不準(zhǔn)未審查合同內(nèi)容及審貸會(huì)批復(fù)意見(jiàn)盲目簽署合同協(xié)議的行為。10.必須執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，不準(zhǔn)對(duì)重大預(yù)警信號(hào)隱瞞不報(bào)。貸后管理——基本原則8.必須執(zhí)行授權(quán)管理制度，不準(zhǔn)超越權(quán)限審貸后管理——基本規(guī)定誰(shuí)放款、誰(shuí)管理、誰(shuí)清收。自貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之時(shí)止各個(gè)環(huán)節(jié)的貸款管理活動(dòng)。貸款、貼現(xiàn)、押匯等表內(nèi)業(yè)務(wù)和承兌、保函、信用證等表外業(yè)務(wù)。貸后管理工作按戶實(shí)施。貸后管理——基本規(guī)定誰(shuí)放款、誰(shuí)管理、誰(shuí)清收。貸后管理——日常管理1.登記臺(tái)賬2.整理檔案3.貸款用途檢查4.本行賬戶的日常管理5.例行檢查貸后管理——日常管理1.登記臺(tái)賬貸后管理——日常管理6.特別檢查7.貸款擔(dān)保檢查8.貸款質(zhì)量五級(jí)分類9.計(jì)收利息10.到期催收11.貸款收回貸后管理——日常管理6.特別檢查貸后管理——檢查管理日常管理工作。定期召開(kāi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析會(huì)。定期與客戶約見(jiàn)制度。年度中長(zhǎng)期貸款再評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。

貸后管理——檢查管理日常管理工作。貸后管理——檢查管理風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度：客戶經(jīng)理工作質(zhì)量報(bào)告書(shū)反映當(dāng)月公司客戶經(jīng)理工作完成情況，由管戶公司客戶經(jīng)理本人填寫，報(bào)告書(shū)為月度報(bào)告。于月初3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)至經(jīng)辦單位公司業(yè)務(wù)部，由公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理（或總行部室總經(jīng)理）認(rèn)定所填寫內(nèi)容后留檔。信貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告書(shū)反映當(dāng)月經(jīng)辦貸款單位信貸工作情況、資產(chǎn)質(zhì)量及存在處理的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，由支行或總行及分行經(jīng)營(yíng)部室根據(jù)客戶經(jīng)理工作質(zhì)量報(bào)告書(shū)及本單位實(shí)際情況匯總填寫，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人認(rèn)定所填寫內(nèi)容后留檔。報(bào)告書(shū)為月度報(bào)表，分行匯總后于每月10日前總行貸后管理部。如出現(xiàn)重大資產(chǎn)惡化情況，同時(shí)報(bào)備總行或分行資產(chǎn)管理部門。貸后管理——檢查管理風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度：五級(jí)分類規(guī)定分類級(jí)別五級(jí)12類正常貸款，正常類1－6、關(guān)注不良貸款，次級(jí)1－2、可疑1－2、損失按季度分類，實(shí)時(shí)調(diào)整手工分類，輸入系統(tǒng)五級(jí)分類規(guī)定分類級(jí)別五級(jí)分類規(guī)定正常類的核心定義借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。正常類貸款的主要特征：借款人貸款本息未逾期或逾期未超過(guò)3個(gè)月；借款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定；正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；借款人貸款資料齊全。五級(jí)分類規(guī)定正常類的核心定義五級(jí)分類規(guī)定正常類1級(jí)：存單和國(guó)債質(zhì)押正常類2級(jí)：專業(yè)擔(dān)保公司90%以上擔(dān)保正常類3級(jí)：市、區(qū)、縣擔(dān)?；饟?dān)保正常類4級(jí)：財(cái)政預(yù)算作為還款來(lái)源的政府投資項(xiàng)目貸款正常類5級(jí)：優(yōu)質(zhì)上市公司。正常類6級(jí)：除上述情況外正常類貸款

五級(jí)分類規(guī)定正常類1級(jí)：存單和國(guó)債質(zhì)押五級(jí)分類規(guī)定關(guān)注類核心定義盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)還款產(chǎn)生不利影響的因素。關(guān)注類貸款的主要特征是：逾期不超過(guò)3個(gè)月、流動(dòng)資金不足的早期征兆、經(jīng)營(yíng)狀況開(kāi)始出現(xiàn)不利趨勢(shì)、貸款擔(dān)保出現(xiàn)問(wèn)題、、信用狀況出現(xiàn)可疑征兆、其他可能影響借款人財(cái)務(wù)狀況的重大事件。五級(jí)分類規(guī)定關(guān)注類核心定義五級(jí)分類規(guī)定次級(jí)類核心定義借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。五級(jí)分類規(guī)定次級(jí)類核心定義五級(jí)分類規(guī)定可疑類核心定義借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。五級(jí)分類規(guī)定可疑類核心定義五級(jí)分類規(guī)定損失類核心定義在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，貸款本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。五級(jí)分類規(guī)定損失類核心定義五級(jí)分類規(guī)定特殊分類逾期時(shí)間多項(xiàng)條件的，按較低條件分類重組貸款分類不高于次級(jí)，重組后仍然逾期分類不得高于可疑破產(chǎn)、解散、分立、兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的，如貸款本息未逾期，分類不得高于關(guān)注類；貸款本息已逾期，分類不得高于次級(jí)類。五級(jí)分類規(guī)定特殊分類五級(jí)分類規(guī)定特殊分類賬外經(jīng)營(yíng)的分類下調(diào)行政干預(yù)、違規(guī)貸款下調(diào)一級(jí)信用、保證貸款無(wú)足夠理由，下調(diào)一級(jí)五級(jí)分類規(guī)定特殊分類五級(jí)分類規(guī)定分類流程分類準(zhǔn)備，客戶經(jīng)理初步分類，交叉分類分類復(fù)審，分類小組分類認(rèn)定，風(fēng)險(xiǎn)管理員、總行貸后管理部、資產(chǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批五級(jí)分類規(guī)定分類流程五級(jí)分類規(guī)定分類程序與方法貸款分類程序：閱讀信貸檔案、審查貸款基本情況、確定還款的可能性、信貸會(huì)談及確定貸款初分結(jié)果、貸款分類結(jié)果認(rèn)定、分類結(jié)果審批。貸款質(zhì)量分類人員是持證公司客戶經(jīng)理，具體到每筆貸款，分類人員與管戶公司客戶經(jīng)理不能為同一人。五級(jí)分類規(guī)定分類程序與方法五級(jí)分類規(guī)定認(rèn)定底稿每個(gè)季度都要填寫存檔，作為檔案管理的附屬資料。按季度上傳至五級(jí)分類系統(tǒng)。五級(jí)分類規(guī)定認(rèn)定底稿授信檔案管理貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等表內(nèi)業(yè)務(wù)，貸款承諾（無(wú)限制性條款）、保函、信用證、票據(jù)承兌等表外業(yè)務(wù)建立業(yè)務(wù)檔案。授信業(yè)務(wù)檔案分為核心資料和附屬資料。授信檔案管理貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等表內(nèi)授信檔案管理授信業(yè)務(wù)檔案資料由客戶經(jīng)理歸集，并對(duì)真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé)。授信檔案資料移交、立卷。授信后檢查資料移交。授信檔案借閱。授信檔案以分行為單位集中管理。授信檔案管理授信業(yè)務(wù)檔案資料由客戶經(jīng)理歸集，并對(duì)真實(shí)性、完整抵押物管理基本原則（1）雙人下戶。押品現(xiàn)場(chǎng)核查、抵（質(zhì)）押登記等工作執(zhí)行雙人下戶制度。（2）集中管理。押品權(quán)屬證明移交會(huì)計(jì)結(jié)算部門或其他指定機(jī)構(gòu)入庫(kù)集中管理，不得由客戶經(jīng)理或信貸內(nèi)勤保管。（3）賬實(shí)相符。信貸業(yè)務(wù)部門建立押品臺(tái)賬，定期與會(huì)計(jì)結(jié)算部門進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)；同一抵押物不得重復(fù)記賬。（4）評(píng)估機(jī)構(gòu)認(rèn)證。北京地區(qū)的評(píng)估機(jī)構(gòu)由總行信用風(fēng)險(xiǎn)部門認(rèn)證；異地評(píng)估機(jī)構(gòu)由分行認(rèn)證，報(bào)總行信用風(fēng)險(xiǎn)部門備案。抵押物管理基本原則信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款的影響程度劃分，預(yù)警信號(hào)分為藍(lán)色預(yù)警信號(hào)、黃色預(yù)警信號(hào)和紅色預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作流程共分為五個(gè)階段，即風(fēng)險(xiǎn)信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)警信號(hào)處理、跟蹤監(jiān)測(cè)、預(yù)警解除。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為風(fēng)險(xiǎn)提示、調(diào)查評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警三步驟，可由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位、總行貸后管理部任一層面發(fā)起。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按預(yù)警信號(hào)對(duì)客戶還款的影響程度劃分，預(yù)警信號(hào)貸后管理培訓(xùn)材料貸后管理培訓(xùn)課件內(nèi)容提要貸后管理部門職責(zé)及分工貸后管理風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度五級(jí)分類規(guī)定授信檔案管理抵押品管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度內(nèi)容提要貸后管理部門職責(zé)及分工貸后管理部門職責(zé)及分工1.負(fù)責(zé)全行公司貸款和個(gè)人貸款貸后管理工作1）健全完善貸后管理制度，制定貸后臺(tái)賬登記、檔案登記整理、貸后全程管理的操作流程及規(guī)范要求，并組織實(shí)施；2）適時(shí)組織全行貸后檢查、專項(xiàng)貸后檢查工作，匯總、梳理檢查結(jié)果，制定防范化解風(fēng)險(xiǎn)的措施，檢查督導(dǎo)落實(shí)；3）建立重點(diǎn)貸款、大額貸款（億元以上）的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)制度、跟蹤檢查檔案，及時(shí)提出防險(xiǎn)措施，并督導(dǎo)落實(shí)、實(shí)施；4）按照責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)人員提出處理方案，進(jìn)行責(zé)任追究；貸后管理部門職責(zé)及分工1.負(fù)責(zé)全行公司貸款和個(gè)人貸款貸后管貸后管理部門職責(zé)及分工5）及時(shí)發(fā)現(xiàn)、研究、解決貸后管理中反映的問(wèn)題，指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)工作；6）監(jiān)測(cè)并反饋信貸審批中的問(wèn)題，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告；7）對(duì)新增關(guān)注類貸款及時(shí)查清原因，制定防范化解措施，防止質(zhì)量惡化。2.制定有關(guān)信貸類資產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體辦法和實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施。3.制定信貸類業(yè)務(wù)有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃，并組織實(shí)施。貸后管理部門職責(zé)及分工5）及時(shí)發(fā)現(xiàn)、研究、解決貸后管理中反貸后管理部門職責(zé)及分工4.負(fù)責(zé)對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)施日常性、重點(diǎn)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。5.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作1）負(fù)責(zé)貸款五級(jí)分類匯總統(tǒng)計(jì)分析工作，書(shū)面報(bào)告有關(guān)部門；2）規(guī)范貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果的真實(shí)性；3）負(fù)責(zé)貸款質(zhì)量五級(jí)分類系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試與上線培訓(xùn)工作，負(fù)責(zé)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作。貸后管理部門職責(zé)及分工4.負(fù)責(zé)對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)施日常性貸后管理部門職責(zé)及分工6.負(fù)責(zé)將新增不良貸款按照相關(guān)制度和程序移交資產(chǎn)管理部。7.負(fù)責(zé)對(duì)全行貸后管理人員培訓(xùn)工作，提高貸后管理人員素質(zhì)。8.負(fù)責(zé)全行中長(zhǎng)期貸款的年度再評(píng)估工作。9.非信貸類資產(chǎn)管理1）對(duì)全行非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類管理和統(tǒng)計(jì)分析工作。2）撰寫非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。貸后管理部門職責(zé)及分工6.負(fù)責(zé)將新增不良貸款按照相關(guān)制度和貸后管理——基本原則信貸工作十必須十不準(zhǔn)1.必須執(zhí)行雙人下戶制度，不準(zhǔn)單人下戶操作信貸業(yè)務(wù)。2.必須執(zhí)行簽批人貸前、貸后約見(jiàn)企業(yè)法人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人的規(guī)定，不準(zhǔn)走過(guò)場(chǎng)。3.必須執(zhí)行500萬(wàn)元以上貸款核查制度，不準(zhǔn)核查前發(fā)放貸款。4.必須執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)的審查、操作程序，不準(zhǔn)受理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貸后管理——基本原則信貸工作十必須十不準(zhǔn)貸后管理——基本原則5.必須執(zhí)行抵（質(zhì)）押物品的入庫(kù)保管制度，不準(zhǔn)收貸前出庫(kù)抵（質(zhì)）押?jiǎn)巫C及產(chǎn)權(quán)證明。6.必須執(zhí)行雙人親視信貸法律文件簽字、蓋章規(guī)定，不準(zhǔn)委托辦理簽署法律文件行為。7.必須執(zhí)行貸款檔案保管借閱制度，不準(zhǔn)無(wú)正當(dāng)理由及合規(guī)手續(xù)借閱信貸檔案。貸后管理——基本原則5.必須執(zhí)行抵（質(zhì)）押物品的入庫(kù)保管制度貸后管理——基本原則8.必須執(zhí)行授權(quán)管理制度，不準(zhǔn)超越權(quán)限審批、辦理信貸業(yè)務(wù)。9.必須履行簽批人勤勉職責(zé)，不準(zhǔn)未審查合同內(nèi)容及審貸會(huì)批復(fù)意見(jiàn)盲目簽署合同協(xié)議的行為。10.必須執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，不準(zhǔn)對(duì)重大預(yù)警信號(hào)隱瞞不報(bào)。貸后管理——基本原則8.必須執(zhí)行授權(quán)管理制度，不準(zhǔn)超越權(quán)限審貸后管理——基本規(guī)定誰(shuí)放款、誰(shuí)管理、誰(shuí)清收。自貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之時(shí)止各個(gè)環(huán)節(jié)的貸款管理活動(dòng)。貸款、貼現(xiàn)、押匯等表內(nèi)業(yè)務(wù)和承兌、保函、信用證等表外業(yè)務(wù)。貸后管理工作按戶實(shí)施。貸后管理——基本規(guī)定誰(shuí)放款、誰(shuí)管理、誰(shuí)清收。貸后管理——日常管理1.登記臺(tái)賬2.整理檔案3.貸款用途檢查4.本行賬戶的日常管理5.例行檢查貸后管理——日常管理1.登記臺(tái)賬貸后管理——日常管理6.特別檢查7.貸款擔(dān)保檢查8.貸款質(zhì)量五級(jí)分類9.計(jì)收利息10.到期催收11.貸款收回貸后管理——日常管理6.特別檢查貸后管理——檢查管理日常管理工作。定期召開(kāi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析會(huì)。定期與客戶約見(jiàn)制度。年度中長(zhǎng)期貸款再評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。

貸后管理——檢查管理日常管理工作。貸后管理——檢查管理風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度：客戶經(jīng)理工作質(zhì)量報(bào)告書(shū)反映當(dāng)月公司客戶經(jīng)理工作完成情況，由管戶公司客戶經(jīng)理本人填寫，報(bào)告書(shū)為月度報(bào)告。于月初3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)至經(jīng)辦單位公司業(yè)務(wù)部，由公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理（或總行部室總經(jīng)理）認(rèn)定所填寫內(nèi)容后留檔。信貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告書(shū)反映當(dāng)月經(jīng)辦貸款單位信貸工作情況、資產(chǎn)質(zhì)量及存在處理的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，由支行或總行及分行經(jīng)營(yíng)部室根據(jù)客戶經(jīng)理工作質(zhì)量報(bào)告書(shū)及本單位實(shí)際情況匯總填寫，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人認(rèn)定所填寫內(nèi)容后留檔。報(bào)告書(shū)為月度報(bào)表，分行匯總后于每月10日前總行貸后管理部。如出現(xiàn)重大資產(chǎn)惡化情況，同時(shí)報(bào)備總行或分行資產(chǎn)管理部門。貸后管理——檢查管理風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度：五級(jí)分類規(guī)定分類級(jí)別五級(jí)12類正常貸款，正常類1－6、關(guān)注不良貸款，次級(jí)1－2、可疑1－2、損失按季度分類，實(shí)時(shí)調(diào)整手工分類，輸入系統(tǒng)五級(jí)分類規(guī)定分類級(jí)別五級(jí)分類規(guī)定正常類的核心定義借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。正常類貸款的主要特征：借款人貸款本息未逾期或逾期未超過(guò)3個(gè)月；借款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定；正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；借款人貸款資料齊全。五級(jí)分類規(guī)定正常類的核心定義五級(jí)分類規(guī)定正常類1級(jí)：存單和國(guó)債質(zhì)押正常類2級(jí)：專業(yè)擔(dān)保公司90%以上擔(dān)保正常類3級(jí)：市、區(qū)、縣擔(dān)?；饟?dān)保正常類4級(jí)：財(cái)政預(yù)算作為還款來(lái)源的政府投資項(xiàng)目貸款正常類5級(jí)：優(yōu)質(zhì)上市公司。正常類6級(jí)：除上述情況外正常類貸款

五級(jí)分類規(guī)定正常類1級(jí)：存單和國(guó)債質(zhì)押五級(jí)分類規(guī)定關(guān)注類核心定義盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)還款產(chǎn)生不利影響的因素。關(guān)注類貸款的主要特征是：逾期不超過(guò)3個(gè)月、流動(dòng)資金不足的早期征兆、經(jīng)營(yíng)狀況開(kāi)始出現(xiàn)不利趨勢(shì)、貸款擔(dān)保出現(xiàn)問(wèn)題、、信用狀況出現(xiàn)可疑征兆、其他可能影響借款人財(cái)務(wù)狀況的重大事件。五級(jí)分類規(guī)定關(guān)注類核心定義五級(jí)分類規(guī)定次級(jí)類核心定義借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。五級(jí)分類規(guī)定次級(jí)類核心定義五級(jí)分類規(guī)定可疑類核心定義借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。五級(jí)分類規(guī)定可疑類核心定義五級(jí)分類規(guī)定損失類核心定義在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，貸款本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。五級(jí)分類規(guī)定損失類核心定義五級(jí)分類規(guī)定特殊分類逾期時(shí)間多項(xiàng)條件的，按較低條件分類重組貸款分類不高于次級(jí)，重組后仍然逾期分類不得高于可疑破產(chǎn)、解散、分立、兼并、租賃、轉(zhuǎn)讓、承包等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的，如貸款本息未逾期，分類不得高于關(guān)注類；貸款本息已逾期，分類不得高于次級(jí)類。五級(jí)分類規(guī)定特殊分類五級(jí)分類規(guī)定特殊分類賬外經(jīng)營(yíng)的分類下調(diào)行政干預(yù)、違規(guī)貸款下調(diào)一級(jí)信用、保證貸款無(wú)足夠理由，下調(diào)一級(jí)五級(jí)分類規(guī)定特殊分類五級(jí)分類規(guī)定分類流程分類準(zhǔn)備，客戶經(jīng)理初步分類，交叉分類分類復(fù)審，分類小組分類認(rèn)定，風(fēng)險(xiǎn)管理員、總行貸后管理部、資產(chǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批五級(jí)分類規(guī)定分類流程五級(jí)分類規(guī)定分類程序與方法貸款分類程序：閱讀信貸檔案、審查貸款基本