簡體金融業(yè)如何應(yīng)用資訊科技創(chuàng)造競爭優(yōu)勢

金融業(yè)如何應(yīng)用資訊科技創(chuàng)造競爭優(yōu)勢國泰人壽資訊長張家生中華民國九十四年八月十七日E-mail：cschang@.twTel:02-87936999-6988簡報(bào)大綱前言金融業(yè)的變動與衝擊金控公司的現(xiàn)況及未來發(fā)展金控整併對資訊整合的衝擊—從顧客、商品、通路、業(yè)務(wù)及組織整合看如何構(gòu)建金控未來的資訊系統(tǒng)以提升競爭力案例分享—國泰人的一天結(jié)論2劇變的時(shí)代看他起高樓，看他樓塌了

Volatility-Fortune5001970-8032% Gone1980-9047% Gone1990-9854% Gone3Youcan’tseethefuturethrougharearviewmirror~PeterLynchBeatingtheStreet鑑往無從知來4金融業(yè)的

變動與衝擊5激烈競爭獲利壓力法規(guī)政策改變新科技的出現(xiàn)不同於傳統(tǒng)企業(yè)購併風(fēng)產(chǎn)品不易區(qū)隔企業(yè)正遭遇前所未見的變局顧客新市場的出現(xiàn)6金融控股公司的現(xiàn)況與未來7金控法鼓勵公司合併與資源分享重構(gòu)臺灣金融版圖鼓勵購併新的經(jīng)營模式提昇市場效率市場兼併競爭轉(zhuǎn)劇資訊透明化顧客談判力增加便於全球化佈局經(jīng)濟(jì)規(guī)模因應(yīng)加入WTO–讓公司重新思考自己的競爭優(yōu)勢8金融控股公司的經(jīng)營現(xiàn)況經(jīng)營業(yè)務(wù)重點(diǎn)金控公司銀行證劵保險(xiǎn)票劵投信證金其他第一金一銀一銀證劵（太祥證劵）

兆豐金交銀，中銀倍利證中產(chǎn)興票

兆豐投

華南金華銀華南永昌

華南產(chǎn)險(xiǎn)華南票券

國票金

國票證

國票

國票投顧日盛金日盛銀日盛證

日盛期貨復(fù)華金復(fù)華銀復(fù)華證

金復(fù)華投復(fù)華證金復(fù)華期貨復(fù)華投顧富邦金臺北富邦銀富邦證富邦人壽富邦保

富邦投

國泰金國泰世華銀國泰證國壽國泰產(chǎn)

國泰創(chuàng)投新光金新光銀新壽證新光壽

新昕投

玉山金玉山銀玉山證

玉山票

玉山創(chuàng)投臺新金臺新銀臺証證

臺新票

臺新資產(chǎn)管理臺新國際行銷開發(fā)金開發(fā)銀大華證

建華金建華銀建華證

中信金中信銀中信證

中信保經(jīng)中信創(chuàng)投9全球金融控股公司資產(chǎn)排名

排名公司名稱資產(chǎn)百萬美元市價(jià)百萬美元1Citigroup

1,484,101243,5002HSBC1,264,604170,6003BOA1,110,457163,7004RoyalBankofScotland583,467(蘇格蘭皇家銀行)98,6005WellsFargo427,84995,800資料來源：TheBanker,July200410金控公司的未未來臺灣金融市場場最多只能容容納3-5家家金控公司？？金控合併繼續(xù)續(xù)發(fā)酵臺新金購彰銀銀…中小企銀花落落誰家？11金融控股公司司的經(jīng)營策略略業(yè)務(wù)擴(kuò)展與共共同行銷策略略—CrossSelling(交叉行銷)。系統(tǒng)整合與資資訊發(fā)展策略略—Costdown(成本節(jié)節(jié)省)。資金運(yùn)用與財(cái)財(cái)務(wù)管理策略略--資產(chǎn)配配置、TaxDeduction。資本適足與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略略--RiskReducing(風(fēng)險(xiǎn)控控管)?；A(chǔ)：策略及及管理綜效12從--顧客、、商品、通路、、業(yè)務(wù)及組織整整合來看金控整併對資訊整合的的衝擊13傳統(tǒng)解決方案案(Traditionalapproach)單線作業(yè)(TRADITIONALSTOVEPIPE)InternetFaxMobileBranch分行CallCenterPhoneAS400型主機(jī)Mainframe主機(jī)Tandem主機(jī)Unix開放式主機(jī)14VirtualEnterprise(業(yè)務(wù))PartnerChannelsVirtualBankContactCenterAgents通路面直效行銷Mobiles(GSM,SMS,WAP,TAP)客服中心FaxInternet輔助性通路自助式通路(無線)自助式通路(有線)資料倉儲產(chǎn)品面各類保險(xiǎn)放款銀行存放匯個(gè)人借貸信用卡業(yè)務(wù)…原有系統(tǒng)深入看問題Anin-depthlookattoday’’sproblems15深入看問題(續(xù))(Problemsoftoday)系統(tǒng)複雜難維維護(hù)ComplextoMaintain產(chǎn)品開發(fā)速度度慢SlowTimetoMarket單一銷售通道道SingleChannelFocused非單一資訊架架構(gòu)NoSingleInfrastructure系統(tǒng)日愈複雜雜IncreasingComplexity不易擴(kuò)充NotScalable功能不一致NoUniformFunctionality專屬Proprietary軟體生命週期期短且貴ShortLifespan,expensiveIT投資短視視且盲動Shortsighted,reactive16金融服務(wù)業(yè)首首要之務(wù)留住現(xiàn)有客戶4.64.74.64.6開拓新客戶4.23.73.94.3CRM4.13.94.14.2降低成本3.64.03.84.1整合通路3.73.53.63.6開發(fā)網(wǎng)路相關(guān)服務(wù)3.53.73.43.5開發(fā)新金融產(chǎn)品3.63.03.33.5開發(fā)新通路3.73.23.43.2合併企業(yè)平臺的移轉(zhuǎn)1.82.32.52.2高階管理階層層電子金融主管管CIO業(yè)務(wù)

執(zhí)行長長資料來來源：：Forrester，，2002年7月月2002年年銀行行優(yōu)先先執(zhí)行行的業(yè)業(yè)務(wù)項(xiàng)項(xiàng)目註：有有效樣樣本數(shù)數(shù)165家銀銀行。。1代代表「「完全全不採採用」」，5代表表「優(yōu)優(yōu)先採用」」17必要之之整合合工作作流程再再造組織重重整通路整整合新商品品推出出客服品品質(zhì)水水準(zhǔn)提提升…18如何構(gòu)構(gòu)建金金控未未來的的資訊訊系統(tǒng)統(tǒng)以提提升競競爭力力19科技創(chuàng)創(chuàng)新資訊優(yōu)優(yōu)勢優(yōu)勢勢機(jī)機(jī)動動精確確服服務(wù)務(wù)聚焦焦後後勤勤決定性性競爭爭優(yōu)勢勢全面優(yōu)優(yōu)勢機(jī)動服務(wù)後勤安全防防護(hù)全方方位位防防護(hù)護(hù)資訊整整合發(fā)發(fā)展(資訊訊服務(wù)務(wù)原動動力)願景--以以資訊訊優(yōu)勢勢創(chuàng)造造全面面競爭爭優(yōu)勢勢提供顧顧客全全年無無休,Anytime,Anywhere,Anydevice的的服務(wù)務(wù)20建立全全年無無休(7x24x365)Anytime、Anywhere，，即即時(shí)、、多通通路的的理財(cái)全全方位位、以以客客為尊尊的高品品質(zhì)服服務(wù)願景——全面e化化21資訊系系統(tǒng)整整合項(xiàng)項(xiàng)目核心業(yè)業(yè)務(wù)的的驅(qū)動動競爭力力的來來源--成成本綜綜效IT配配合合事項(xiàng)項(xiàng)IT軟軟、硬硬體聯(lián)聯(lián)合採採購。。人力交交互支支援，，教育育訓(xùn)練練及設(shè)設(shè)備分分享共共用。。主要IT專專案基礎(chǔ)建建設(shè)--IDC、ECC、VOIP、、網(wǎng)路路、通通訊應(yīng)用系系統(tǒng)整整合——視訊訊會議議、協(xié)協(xié)同作作業(yè)、、CSN22成本節(jié)節(jié)省(學(xué)者者專家家說)「共享享式服服務(wù)」」的觀觀念--﹝﹝合署署辦公公﹞有效的的組織織安排排與整整併--擴(kuò)擴(kuò)大資資源的的槓桿桿效果果。建立整個(gè)個(gè)金控體體系的資資訊共享享平臺資訊核心心人員往往上提升升減少子單單位日常常維護(hù)人人員所有相關(guān)關(guān)使用單單位一起起共享分分析結(jié)果避免重覆覆調(diào)查產(chǎn)產(chǎn)生資源源浪費(fèi)。。23IT降低低成本的的整合之之道(實(shí)實(shí)務(wù)上)資訊整合合—交互支援降降低成本本(以執(zhí)執(zhí)行)整合集團(tuán)團(tuán)的資訊訊系統(tǒng)架架構(gòu)(理理想)統(tǒng)一網(wǎng)路路及軟硬硬體平臺臺統(tǒng)一軟體體發(fā)展環(huán)環(huán)境統(tǒng)一各類類作業(yè)環(huán)環(huán)境(COE)—訂定標(biāo)準(zhǔn)24資訊系統(tǒng)統(tǒng)整合項(xiàng)項(xiàng)目核心業(yè)務(wù)務(wù)的驅(qū)動動擴(kuò)大市場場佔(zhàn)率--交叉叉銷售IT配配合事項(xiàng)項(xiàng)整合不同同業(yè)務(wù)系系統(tǒng)的客客戶資料料,使成為單單一資料料源精準(zhǔn)掌握握客戶需需求即時(shí)時(shí)提供最最佳服務(wù)務(wù)各類行銷銷活動支支援主要IT專專案基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)–資資料庫整整合、無無線網(wǎng)路路應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)整合——DW、、CRM、PDA無線線上網(wǎng)、、EIP即時(shí)速速報(bào)25資訊系統(tǒng)統(tǒng)整合項(xiàng)項(xiàng)目核心業(yè)務(wù)務(wù)的驅(qū)動動完整的產(chǎn)產(chǎn)品線--跨子子公司新新產(chǎn)品整整合IT配合合事項(xiàng)OneStopService:必必須設(shè)計(jì)計(jì)提供完完整的產(chǎn)產(chǎn)品主要IT專專案基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)–異異質(zhì)平平臺整合合、WEBService、ATM應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)整合——保單貸貸款、理理財(cái)型房房貸26資訊系統(tǒng)統(tǒng)整合項(xiàng)項(xiàng)目核心業(yè)務(wù)務(wù)的驅(qū)動動以客為尊尊的優(yōu)質(zhì)質(zhì)服務(wù)---提提升客服服品質(zhì)IT配配合事項(xiàng)項(xiàng)機(jī)動、精精確服務(wù)務(wù)顧客即時(shí)、互互動服務(wù)務(wù)功能(審查、、理賠、、預(yù)付金金)主要IT專專案基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)—網(wǎng)路路、通訊、客服中心心應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)整合——簡訊、email通知知27資訊系統(tǒng)統(tǒng)整合項(xiàng)項(xiàng)目核心業(yè)務(wù)務(wù)的驅(qū)動動安全第一一、永續(xù)續(xù)經(jīng)營IT配配合事項(xiàng)項(xiàng)全方位防防護(hù)–永永不鬆鬆懈的資資訊安全全服務(wù)不中中斷–功功能完完整災(zāi)難難復(fù)原機(jī)機(jī)制主要IT專專案基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)—異地地備援機(jī)機(jī)房、VPN、防毒防防駭應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)整合——及時(shí)同同步資料料備份28構(gòu)建能快快速緊密密連結(jié)企企業(yè)與市市場的資資訊系統(tǒng)統(tǒng)調(diào)整性可靠度適用性上市時(shí)間企業(yè)顧客資訊系統(tǒng)架構(gòu)29案例分享享--國國泰泰人的一一天30KeySuccessFactorsFocusonclearcustomerdrivenvaluePropositionDesigninnovativebusinessmodelsCratebusinessandISpartnershipBuildastandards-based,scalableinfrastructureStartwithsmall,impactfulwins:ruthlessexecution,seriousandaccountablemetrics,and““versioningphilosophy”31結(jié)論與建建議業(yè)務(wù)流程程必需重重新定義義成為最最大挑戰(zhàn)戰(zhàn)異質(zhì)平臺臺整合為為金控IT整合合首要之之務(wù)DW、EA