消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)課件

消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)2022/12/24消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)2022/12/18消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)1目錄欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1認(rèn)識(shí)欺詐2認(rèn)識(shí)套現(xiàn)345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)2目錄欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1認(rèn)識(shí)欺詐鄭重聲明：向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1所有員工和合作伙伴必須以誠(chéng)信為最高原則；佰仟金融對(duì)所有不誠(chéng)信的行為和人員采取“零容忍”政策；對(duì)于針對(duì)外部欺詐和套現(xiàn)行為，我們將利用一切資源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。管理者對(duì)于團(tuán)隊(duì)的誠(chéng)信和反欺詐工作負(fù)有直接的管理責(zé)任，對(duì)于嚴(yán)重管理疏忽和失察的，我們將追求其管理責(zé)任。消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)3鄭重聲明：向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1所有員工和合作伙伴必須以誠(chéng)信為最目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)4目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套欺詐的分類身份欺詐：假身份證件冒用他人身份信用欺詐：使用虛假資料、信息無還款能力和意愿套現(xiàn)內(nèi)部欺詐（包括內(nèi)外勾結(jié)）外部欺詐（包括商戶欺詐）個(gè)人欺詐有組織欺詐認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)5欺詐的分類身份欺詐：內(nèi)部欺詐個(gè)人欺詐認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐你會(huì)碰到什么情況（請(qǐng)思考，如下是哪一類欺詐）：1情景一：客戶所持身份證明顯是假的，找“辦證”小廣告辦的那種。23情景二：客戶長(zhǎng)得跟他所持身份證上的照片不相像，明顯不是一個(gè)人。情景三：客戶稱他在某工廠工作，但詢問到具體工作地點(diǎn)、工作內(nèi)容和工作時(shí)間，客戶支支吾吾，銷售認(rèn)定客戶不在該工廠工作。4情景四：客戶稱他每個(gè)月3500元工資收入，但詢問到具體每月繳納個(gè)稅和社保情況，客戶所答明顯與常識(shí)不符。銷售認(rèn)定客戶說謊。認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)6你會(huì)碰到什么情況（請(qǐng)思考，如下是哪一類欺詐）：1情景一：23欺詐的危害獎(jiǎng)金減少/倒扣/賠償誠(chéng)信積分得不到工作效率降低長(zhǎng)期風(fēng)控表現(xiàn)不合格，無法獲得晉升機(jī)會(huì)，甚至予以辭退團(tuán)隊(duì)整體風(fēng)控表現(xiàn)被拉低，團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)金或受影響整體工作效率降低拖累其它團(tuán)隊(duì)工作效率和質(zhì)量（如審核、運(yùn)營(yíng)、安全、催收）壞賬多，公司利益受損影響公司整體風(fēng)控策略，進(jìn)而影響公司整體銷售策略，可能造成業(yè)務(wù)收縮公司聲譽(yù)和形象受到影響認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)7欺詐的危害獎(jiǎng)金減少/倒扣/賠償團(tuán)隊(duì)整體風(fēng)控表現(xiàn)被拉低，團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)必須重拳出擊，消滅一切欺詐！認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)8必須重拳出擊，消滅一切欺詐！認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)8目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)123欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)45向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)9目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)123欺詐與套現(xiàn)套現(xiàn)實(shí)際是欺詐行為中的一種，因其大范圍存在和嚴(yán)重危害，我們?cè)诖藛为?dú)介紹；套現(xiàn)是指：客戶辦理分期業(yè)務(wù)的目的不是使用商品，而是將商品變賣獲得現(xiàn)金；套現(xiàn)一般由中介組織，利用網(wǎng)絡(luò)或“小廣告”及其它手段吸引無知（或缺錢）客戶，輸送到信用卡、小額貸款或消費(fèi)金融公司辦理業(yè)務(wù)；這種客戶多半是被騙上門，商品交由中介處理，最后得很少現(xiàn)金。套現(xiàn)中介多是社會(huì)閑散人員，對(duì)客戶采取威脅、利誘和欺騙等非法手段，他們的所為是違反刑法的行為。目前，“套現(xiàn)”是小額貸款行業(yè)的首要敵人。認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)10套現(xiàn)實(shí)際是欺詐行為中的一種，因其大范圍存在和嚴(yán)重危害，我們?cè)谔赚F(xiàn)詳解認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3客戶中介銷售一般是沒工作、無法律意識(shí)、缺錢的客戶；辦理目的是套現(xiàn)、提供身份證、簽署合同、并背負(fù)還款義務(wù)，但一般沒有還款能力和意愿。唆使、哄騙客戶貸款；為客戶提供虛假工作單位、信息、電話，為客戶繳交首付、接聽電話對(duì)付審批流程，有的中介會(huì)千方百計(jì)與銷售串謀。聯(lián)系中介網(wǎng)絡(luò)/廣告情況一：銷售識(shí)別套現(xiàn)，主動(dòng)拒絕；情況二：后臺(tái)發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)并拒絕；情況三：銷售未能識(shí)別客戶申辦意圖，或明知套現(xiàn)而遞交申請(qǐng)，甚至與中介串謀，申請(qǐng)獲得通過。提供虛假資料包裝客戶消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)11套現(xiàn)詳解認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3客戶中介銷售一般是沒工作、無法律意識(shí)、缺錢無良“中介”部分作案手法手法一：利用各種廣告謊稱可以幫客戶貸大額款項(xiàng)，當(dāng)客戶上門后，又稱客戶的資質(zhì)只能辦消費(fèi)貸；手法二：謊稱幫、沖業(yè)務(wù)銷量，此種情況下客戶可能只能拿到一兩百元；手法三：謊稱可以幫客戶辦理大額信用卡，當(dāng)客戶上門后，又稱客戶需先辦理消費(fèi)信貸，有了“信用報(bào)告”后才能辦理大額信用卡，此種情況下客戶經(jīng)常一分錢都拿不到；手法四：謊稱可幫助學(xué)生找工作，但需要用學(xué)生的身份辦理業(yè)務(wù)，此種情況下客戶通常拿不到錢；手法五：謊稱招聘兼職暗訪人員，此種情況客戶只能拿到一兩百元；手法六：幫助外部清債（催收）公司的客戶再次貸款，還舊債。手法三中介錄音認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)12無良“中介”部分作案手法手法一：利用各種廣告謊稱可以幫客戶套現(xiàn)中介發(fā)展特征以小團(tuán)隊(duì)為單位，一般3~5人，個(gè)人作案和大團(tuán)隊(duì)作案相對(duì)少；中介團(tuán)伙活動(dòng)范圍從最初的廣州、深圳，發(fā)展到目前幾乎遍布全國(guó)；有的團(tuán)伙是流動(dòng)作案；人員年輕化，以九零后為主；專業(yè)程度越來越高，對(duì)各公司的審核政策研究也越來越精，內(nèi)部分工也越來越細(xì)化，比如有些團(tuán)伙有人專門負(fù)責(zé)培訓(xùn)，或?qū)ｉT負(fù)責(zé)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；通常這種團(tuán)伙希望主營(yíng)大額貸款或信用卡，但當(dāng)大額貸款公司或銀行收緊審核政策，他們就會(huì)轉(zhuǎn)向消費(fèi)信貸這些小額貸款公司；通常是通過網(wǎng)絡(luò)、論壇、Q群、微信、陌陌、“小廣告”等發(fā)布辦理貸款、信用卡等消息，招攬客戶。認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)13套現(xiàn)中介發(fā)展特征以小團(tuán)隊(duì)為單位，一般3~5人，個(gè)人作案和大思考：客戶身份是真實(shí)的，但其他資料是假的，這樣算欺詐嗎？客戶是自己簽署合同的，這表明他能還款嗎，他愿意還款嗎？有能力還款嗎？后期我們公司催款，會(huì)發(fā)生什么情況？為什么說套現(xiàn)團(tuán)伙是公司的大敵？認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)14思考：客戶身份是真實(shí)的，但其他資料是假的，這樣算欺詐嗎？認(rèn)目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)15目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套“鋼鐵”是怎樣煉成的：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4不主動(dòng)欺詐以誠(chéng)為本盡職盡責(zé)千錘百煉終成“大師”不放過欺詐苦練基本功帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)16“鋼鐵”是怎樣煉成的：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4不主動(dòng)欺詐以誠(chéng)“鋼鐵俠”的任務(wù)：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4 證件真?zhèn)舞b別1 人臉識(shí)別2 信息資料審核3 還款意愿和還款能力評(píng)估4 是否套現(xiàn)5消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)17“鋼鐵俠”的任務(wù)：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4 證件真?zhèn)舞b購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)不關(guān)心產(chǎn)品的性能和配置，不關(guān)心貸款利率和每月還款金額，只關(guān)心審批速度客戶的職業(yè)、年齡與所購(gòu)買產(chǎn)品不匹配不愿意支付首付或不愿意支付過高的首付申請(qǐng)人頻繁與他人溝通，情緒表現(xiàn)得較為緊張，面對(duì)銷售問題，回答斷斷續(xù)續(xù)，需要“咨詢”他人或翻看手機(jī)查看信息等有的套現(xiàn)人員面對(duì)銷售問題，回答如背書欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4欺詐和套現(xiàn)特征有：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)18購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)不關(guān)心產(chǎn)品的性能和配置，不關(guān)心貸款利率和每月還款有人陪同申請(qǐng)，申請(qǐng)人對(duì)自己提供的信息含糊、矛盾，甚至無法描述申請(qǐng)表填寫資料內(nèi)容（如工作性質(zhì)，工作時(shí)間等），或填寫信息時(shí)由陪同者回答支付首付需外出取款或收到短信后才知道銀行卡密碼，或支付首付時(shí)從口袋里（非錢包）拿出來的金額剛剛好不愿意現(xiàn)場(chǎng)拆產(chǎn)品包裝或試機(jī)提供虛假的證明文件、個(gè)人信息欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4欺詐和套現(xiàn)特征有：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)19有人陪同申請(qǐng)，申請(qǐng)人對(duì)自己提供的信息含糊、矛盾，甚至無法描證件鑒別人臉識(shí)別參照《風(fēng)控手冊(cè)》參照《風(fēng)控手冊(cè)》識(shí)別大法：葵花寶典第一式--驗(yàn)明正身欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)20證件鑒別人臉識(shí)別參照《風(fēng)控手冊(cè)》參照《風(fēng)控手冊(cè)》識(shí)別大法：葵欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4觀察穿著打扮（與自稱身份是否相稱）言談舉止（與身份是否相稱，是否緊張）消費(fèi)能力（與身份是否相稱，是否目標(biāo)客戶）中介接應(yīng)（是否有他人陪同，與陪同人關(guān)系）表情（是否緊張，是否左顧右盼，是否信心不足像是在說謊）語言邏輯（前后是否矛盾，是否熟知自己基本信息）葵花寶典第二式：火眼金睛消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)21欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4觀察穿著打扮（與自稱身份是否相稱）葵家鄉(xiāng)情況（家鄉(xiāng)地址、特產(chǎn)、方言等，可輔助判斷身份）工作單位（地址、行業(yè)、部門職位、產(chǎn)品、價(jià)格、同單位的朋友等，判斷收入、工作單位真實(shí)性等）年紀(jì)屬相（輔助判斷身份）家庭住址（進(jìn)一步了解客戶，輔助判斷身份）周邊社區(qū)（了解客戶身份真實(shí)性）試探首付（可輔助測(cè)試客戶是否套現(xiàn)）欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4溝通葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)22家鄉(xiāng)情況（家鄉(xiāng)地址、特產(chǎn)、方言等，可輔助判斷身份）欺詐與套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)多使用開放式問題提問開放式提問是指提出比較概括、廣泛、范圍較大的問題，對(duì)回答的內(nèi)容限制不嚴(yán)格，給對(duì)方以充分自由發(fā)揮的余地例如:你要喝點(diǎn)什么?封閉式提問：答案是唯一的，是有限制的，是在提問時(shí)給對(duì)方一個(gè)框架，讓對(duì)方只能在框架里選擇回答的。例如:你是喝雪碧還是可樂?消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)23欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)多使用開欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)請(qǐng)判斷以下問題中哪些是開放式問題哪些是封閉式問題.1.你以前有辦過分期業(yè)務(wù)嗎?2.你們車間都生產(chǎn)什么呀?3.你想申請(qǐng)12期還是24期?4.你要買白色還是黑色的Iphone?5.你是怎么來深圳打工的?6.你住那一帶房租貴嗎?7.你為什么要買Iphone，不買別的手機(jī)啊?8.你父母、小孩都在深圳嗎?消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)24欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)請(qǐng)判斷以如發(fā)現(xiàn)欺詐/套現(xiàn)客戶，表現(xiàn)要鎮(zhèn)定，一般不宜當(dāng)面揭穿客戶的欺詐/套現(xiàn)意圖。冷靜應(yīng)對(duì)，絕不能發(fā)生沖突，把人身安全放第一位；如是欺詐客戶，可以假裝接待，同時(shí)通知上級(jí)或安全部，尋求支援。除了使用內(nèi)部代碼拒絕外，可借機(jī)聯(lián)系上級(jí)或通知審核部處理（暫行），盡快告知周邊銷售堤防。在申請(qǐng)通過后發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)或欺詐的，可對(duì)客戶謊稱后臺(tái)系統(tǒng)出錯(cuò)，需要重新審批或告訴客戶被拒絕申請(qǐng)制止欺詐、拒絕套現(xiàn)、堅(jiān)守陣線！通過同客戶溝通謹(jǐn)慎判斷，使用《套現(xiàn)警示函》，觀察客戶反應(yīng)。欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4應(yīng)對(duì)大法：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)25如發(fā)現(xiàn)欺詐/套現(xiàn)客戶，表現(xiàn)要鎮(zhèn)定，一般不宜當(dāng)面揭穿客戶的欺詐

遇到欺詐/套現(xiàn)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)

如遇人身威脅，致電反欺詐熱線，安全部將第一時(shí)間給予幫助。與套現(xiàn)份子機(jī)智周旋，拒絕。把套現(xiàn)份子情況和行蹤向上級(jí)和團(tuán)隊(duì)分享（或安全部、風(fēng)控部），形成團(tuán)隊(duì)共同防御戰(zhàn)術(shù)。欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4應(yīng)對(duì)大法：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)26

遇到欺詐/套現(xiàn)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)

如遇人身威脅，致公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4一、強(qiáng)有力風(fēng)控體系：針對(duì)欺詐和套現(xiàn)，公司建構(gòu)起強(qiáng)而有效的政策、人員和資源針對(duì)各類外部欺詐和內(nèi)部欺詐，實(shí)施有效的防范策略和管理機(jī)制。

全天候全方位的風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)控

每位銷售代表的銷售行為都在首要的監(jiān)控范圍內(nèi)；

每位銷售主管以及其下所管理的團(tuán)隊(duì)也在監(jiān)控的范圍內(nèi)；每一個(gè)店面和商家的業(yè)務(wù)行為都在公司的監(jiān)控范圍；每一天，公司都會(huì)詳細(xì)計(jì)算并以報(bào)表的方式對(duì)核心運(yùn)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行比對(duì)分析，例如：新批核的貸款，客戶回訪的結(jié)果，逾期情況，并將個(gè)體采集的數(shù)據(jù)與公司標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)值進(jìn)行比較（目標(biāo)值，最小值或者關(guān)鍵值等）；每天詳盡的監(jiān)控報(bào)表產(chǎn)生可疑個(gè)案后都有專人和相應(yīng)的流程進(jìn)行調(diào)查；先進(jìn)分析系統(tǒng)和欺詐偵測(cè)機(jī)制客戶回訪：通過對(duì)新近批核的客戶的回訪，發(fā)現(xiàn)其是否提供虛假聯(lián)系方式，通過對(duì)回訪收集的結(jié)果進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)團(tuán)伙，或個(gè)人的串謀行為；頻率檢測(cè):對(duì)于商家和店面、銷售代表的申請(qǐng)數(shù)量和流量進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)可疑行為;逾期檢測(cè):通過對(duì)商家和店面、銷售代表的逾期貸款分析，發(fā)現(xiàn)可疑的行為；

投訴反饋機(jī)制：收集來自于客服、審批、文件歸檔檢查、催收、欺詐調(diào)查等全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的可疑案例，迅速采取聯(lián)合行動(dòng)；暗訪機(jī)制：對(duì)所有店面進(jìn)行定期的有針對(duì)性的暗訪調(diào)查，確認(rèn)店面或者銷售代表是否按照業(yè)務(wù)公司規(guī)章操作；消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)27公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4一、強(qiáng)有力公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4二、嚴(yán)格的內(nèi)/外管理制度：針對(duì)內(nèi)部人員和合作商戶，公司一方面構(gòu)建誠(chéng)信文化，另一方面執(zhí)行嚴(yán)格的管理制度，對(duì)于違反內(nèi)部規(guī)章制度的人員依章處罰。對(duì)于涉嫌欺詐的合作商戶一律取締，并依法追究其責(zé)任。消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)28公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4二、嚴(yán)格的刑貸款詐騙罪刑法第193條量刑標(biāo)準(zhǔn)：五年以下有期徒刑：涉案金額1-4萬以下五年至十年有期徒刑：涉案金額4萬以上十年以上有期徒刑：涉案金額16萬以上公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4三、專業(yè)的調(diào)查力量：公司安全部專職調(diào)查內(nèi)/外部違規(guī)、違紀(jì)、違法行為，依據(jù)公司內(nèi)部規(guī)定和法律對(duì)一切危害佰仟的行為予以調(diào)查和追究。合同詐騙罪刑法第224條量刑標(biāo)準(zhǔn)：三年以下有期徒刑：涉案金額5000元-3萬以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金額3萬-10萬十年以上有期徒刑：涉案金額10萬以上職務(wù)侵占罪刑法第271條量刑標(biāo)準(zhǔn)：五年以下有期徒刑：涉案金額1萬-4萬以下五年以上有期徒刑：涉案金額4萬以上詐騙罪刑法第266條量刑標(biāo)準(zhǔn)：三年以下有期徒刑：涉案金額6000元-4萬以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金額4萬-20萬以下十年以上有期徒刑：涉案金額20萬以上法消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)29刑貸款詐騙罪量刑標(biāo)準(zhǔn)：公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)30目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套案例介紹15案例一：精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，防御套現(xiàn)成功經(jīng)驗(yàn)分享。套現(xiàn)團(tuán)伙盯上我司業(yè)務(wù)，或窮兇極惡，或糾纏不休，或虛張聲勢(shì)，試圖乘我司立足未穩(wěn)之際非法謀利。精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，成熟老練，團(tuán)隊(duì)共進(jìn)退，與套現(xiàn)分子交鋒周旋數(shù)日，有效的遏制的對(duì)方的囂張氣焰。點(diǎn)評(píng)：1、新城市、新業(yè)務(wù)、新團(tuán)隊(duì)，一定會(huì)有套現(xiàn)分子來“試試身手”，我們要做好準(zhǔn)備；2、有效防御、妥善周旋，套現(xiàn)團(tuán)伙發(fā)現(xiàn)無利可圖，就會(huì)知難而退；3、團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，聯(lián)合商戶，尋找后臺(tái)和安全部支持，全公司共進(jìn)退；4、遇有窮兇極惡的套現(xiàn)團(tuán)伙，妥善與之周旋，同時(shí)尋求團(tuán)隊(duì)和安全部支持，保護(hù)自己。1經(jīng)驗(yàn)分享消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)31案例介紹15案例一：精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，防御套現(xiàn)成功經(jīng)驗(yàn)分享。套現(xiàn)團(tuán)伙案例介紹25案例二：時(shí)尚女郎是冒用他人身份的騙子，被銷售機(jī)智識(shí)破。廣州。兩個(gè)穿著打扮光鮮的女孩子進(jìn)店看手機(jī)，了解手機(jī)功能之后就決定要買，店員跟客戶介紹了分期購(gòu)，很快客戶就接受了。當(dāng)問在哪里工作的時(shí)候，客戶說在附近的酒吧上班當(dāng)咨客，銷售此時(shí)并沒有懷疑?？蛻舢?dāng)時(shí)拿的身份證是1992年（猴年），在系統(tǒng)錄入資料過程中，銷售人員故意問她92年是什么生肖，客戶回答是屬馬年，再三追問她是否確定，問到她都不能確定，光鮮女子面色一變就破口大罵，然后拿著身份證走了。2點(diǎn)評(píng)：此種行為違反《中華人民共和國(guó)居民身份證管理?xiàng)l例》第15條，依據(jù)《治安管理法》應(yīng)處以拘留；前線銷售員工/團(tuán)隊(duì)在能確保自身安全情況下，可報(bào)警處理；或設(shè)法穩(wěn)住客戶，通知安全部處理，合力將其繩之于法，必能有效震懾不法分子。消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)32案例介紹25案例二：時(shí)尚女郎是冒用他人身份的騙子，被銷售機(jī)智案例介紹35案例三：猖獗套現(xiàn)黨，申請(qǐng)通過后依舊被我佰仟銷售識(shí)破。4-5個(gè)年齡在18-20歲之間的男孩子一進(jìn)來店就指定要看蘋果5s，銷售代表看見他們這個(gè)年齡的人就走過去跟他們介紹分期付款的消費(fèi)方式?？蛻舢?dāng)時(shí)對(duì)于分期付款非常感興趣，進(jìn)行了十多分鐘的產(chǎn)品了解之后就說要辦理分期。填完手寫申請(qǐng)表之后就開始給客戶在系統(tǒng)錄入資料，當(dāng)時(shí)介紹他辦理24期的期數(shù)，15分鐘后很快就通過了申請(qǐng)。銷售員叫他交首付的時(shí)候，另外一個(gè)人就直接走到收銀臺(tái)給首付，當(dāng)時(shí)銷售代表覺得不對(duì)勁就問他手機(jī)是否他本人使用，客戶還沒開口另外一個(gè)人就搶著回答是，他們4-5人一起來店，一個(gè)辦分期，一個(gè)給首付，一個(gè)搶著回答問題，令銷售代表起了懷疑，識(shí)破他們就是套現(xiàn)黨，后來銷售代表取消了申請(qǐng)！點(diǎn)評(píng)：銷售員“醒目”，申請(qǐng)通過后也不放松警惕，發(fā)現(xiàn)破綻，果斷出招，避免了公司的損失。3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)33案例介紹35案例三：猖獗套現(xiàn)黨，申請(qǐng)通過后依舊被我佰仟銷售識(shí)演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew2022/12/24消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew34消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)2022/12/24消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)2022/12/18消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)35目錄欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1認(rèn)識(shí)欺詐2認(rèn)識(shí)套現(xiàn)345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)36目錄欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1認(rèn)識(shí)欺詐鄭重聲明：向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1所有員工和合作伙伴必須以誠(chéng)信為最高原則；佰仟金融對(duì)所有不誠(chéng)信的行為和人員采取“零容忍”政策；對(duì)于針對(duì)外部欺詐和套現(xiàn)行為，我們將利用一切資源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。管理者對(duì)于團(tuán)隊(duì)的誠(chéng)信和反欺詐工作負(fù)有直接的管理責(zé)任，對(duì)于嚴(yán)重管理疏忽和失察的，我們將追求其管理責(zé)任。消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)37鄭重聲明：向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)1所有員工和合作伙伴必須以誠(chéng)信為最目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)38目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套欺詐的分類身份欺詐：假身份證件冒用他人身份信用欺詐：使用虛假資料、信息無還款能力和意愿套現(xiàn)內(nèi)部欺詐（包括內(nèi)外勾結(jié)）外部欺詐（包括商戶欺詐）個(gè)人欺詐有組織欺詐認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)39欺詐的分類身份欺詐：內(nèi)部欺詐個(gè)人欺詐認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐你會(huì)碰到什么情況（請(qǐng)思考，如下是哪一類欺詐）：1情景一：客戶所持身份證明顯是假的，找“辦證”小廣告辦的那種。23情景二：客戶長(zhǎng)得跟他所持身份證上的照片不相像，明顯不是一個(gè)人。情景三：客戶稱他在某工廠工作，但詢問到具體工作地點(diǎn)、工作內(nèi)容和工作時(shí)間，客戶支支吾吾，銷售認(rèn)定客戶不在該工廠工作。4情景四：客戶稱他每個(gè)月3500元工資收入，但詢問到具體每月繳納個(gè)稅和社保情況，客戶所答明顯與常識(shí)不符。銷售認(rèn)定客戶說謊。認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)40你會(huì)碰到什么情況（請(qǐng)思考，如下是哪一類欺詐）：1情景一：23欺詐的危害獎(jiǎng)金減少/倒扣/賠償誠(chéng)信積分得不到工作效率降低長(zhǎng)期風(fēng)控表現(xiàn)不合格，無法獲得晉升機(jī)會(huì)，甚至予以辭退團(tuán)隊(duì)整體風(fēng)控表現(xiàn)被拉低，團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)金或受影響整體工作效率降低拖累其它團(tuán)隊(duì)工作效率和質(zhì)量（如審核、運(yùn)營(yíng)、安全、催收）壞賬多，公司利益受損影響公司整體風(fēng)控策略，進(jìn)而影響公司整體銷售策略，可能造成業(yè)務(wù)收縮公司聲譽(yù)和形象受到影響認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)41欺詐的危害獎(jiǎng)金減少/倒扣/賠償團(tuán)隊(duì)整體風(fēng)控表現(xiàn)被拉低，團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)必須重拳出擊，消滅一切欺詐！認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)42必須重拳出擊，消滅一切欺詐！認(rèn)識(shí)欺詐2消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)8目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)123欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)45向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)43目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)123欺詐與套現(xiàn)套現(xiàn)實(shí)際是欺詐行為中的一種，因其大范圍存在和嚴(yán)重危害，我們?cè)诖藛为?dú)介紹；套現(xiàn)是指：客戶辦理分期業(yè)務(wù)的目的不是使用商品，而是將商品變賣獲得現(xiàn)金；套現(xiàn)一般由中介組織，利用網(wǎng)絡(luò)或“小廣告”及其它手段吸引無知（或缺錢）客戶，輸送到信用卡、小額貸款或消費(fèi)金融公司辦理業(yè)務(wù)；這種客戶多半是被騙上門，商品交由中介處理，最后得很少現(xiàn)金。套現(xiàn)中介多是社會(huì)閑散人員，對(duì)客戶采取威脅、利誘和欺騙等非法手段，他們的所為是違反刑法的行為。目前，“套現(xiàn)”是小額貸款行業(yè)的首要敵人。認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)44套現(xiàn)實(shí)際是欺詐行為中的一種，因其大范圍存在和嚴(yán)重危害，我們?cè)谔赚F(xiàn)詳解認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3客戶中介銷售一般是沒工作、無法律意識(shí)、缺錢的客戶；辦理目的是套現(xiàn)、提供身份證、簽署合同、并背負(fù)還款義務(wù)，但一般沒有還款能力和意愿。唆使、哄騙客戶貸款；為客戶提供虛假工作單位、信息、電話，為客戶繳交首付、接聽電話對(duì)付審批流程，有的中介會(huì)千方百計(jì)與銷售串謀。聯(lián)系中介網(wǎng)絡(luò)/廣告情況一：銷售識(shí)別套現(xiàn)，主動(dòng)拒絕；情況二：后臺(tái)發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)并拒絕；情況三：銷售未能識(shí)別客戶申辦意圖，或明知套現(xiàn)而遞交申請(qǐng)，甚至與中介串謀，申請(qǐng)獲得通過。提供虛假資料包裝客戶消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)45套現(xiàn)詳解認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3客戶中介銷售一般是沒工作、無法律意識(shí)、缺錢無良“中介”部分作案手法手法一：利用各種廣告謊稱可以幫客戶貸大額款項(xiàng)，當(dāng)客戶上門后，又稱客戶的資質(zhì)只能辦消費(fèi)貸；手法二：謊稱幫、沖業(yè)務(wù)銷量，此種情況下客戶可能只能拿到一兩百元；手法三：謊稱可以幫客戶辦理大額信用卡，當(dāng)客戶上門后，又稱客戶需先辦理消費(fèi)信貸，有了“信用報(bào)告”后才能辦理大額信用卡，此種情況下客戶經(jīng)常一分錢都拿不到；手法四：謊稱可幫助學(xué)生找工作，但需要用學(xué)生的身份辦理業(yè)務(wù)，此種情況下客戶通常拿不到錢；手法五：謊稱招聘兼職暗訪人員，此種情況客戶只能拿到一兩百元；手法六：幫助外部清債（催收）公司的客戶再次貸款，還舊債。手法三中介錄音認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)46無良“中介”部分作案手法手法一：利用各種廣告謊稱可以幫客戶套現(xiàn)中介發(fā)展特征以小團(tuán)隊(duì)為單位，一般3~5人，個(gè)人作案和大團(tuán)隊(duì)作案相對(duì)少；中介團(tuán)伙活動(dòng)范圍從最初的廣州、深圳，發(fā)展到目前幾乎遍布全國(guó)；有的團(tuán)伙是流動(dòng)作案；人員年輕化，以九零后為主；專業(yè)程度越來越高，對(duì)各公司的審核政策研究也越來越精，內(nèi)部分工也越來越細(xì)化，比如有些團(tuán)伙有人專門負(fù)責(zé)培訓(xùn)，或?qū)ｉT負(fù)責(zé)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；通常這種團(tuán)伙希望主營(yíng)大額貸款或信用卡，但當(dāng)大額貸款公司或銀行收緊審核政策，他們就會(huì)轉(zhuǎn)向消費(fèi)信貸這些小額貸款公司；通常是通過網(wǎng)絡(luò)、論壇、Q群、微信、陌陌、“小廣告”等發(fā)布辦理貸款、信用卡等消息，招攬客戶。認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)47套現(xiàn)中介發(fā)展特征以小團(tuán)隊(duì)為單位，一般3~5人，個(gè)人作案和大思考：客戶身份是真實(shí)的，但其他資料是假的，這樣算欺詐嗎？客戶是自己簽署合同的，這表明他能還款嗎，他愿意還款嗎？有能力還款嗎？后期我們公司催款，會(huì)發(fā)生什么情況？為什么說套現(xiàn)團(tuán)伙是公司的大敵？認(rèn)識(shí)套現(xiàn)3消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)48思考：客戶身份是真實(shí)的，但其他資料是假的，這樣算欺詐嗎？認(rèn)目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)12345向欺詐和套現(xiàn)宣戰(zhàn)！消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)49目錄認(rèn)識(shí)欺詐認(rèn)識(shí)套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)案例介紹向欺詐和套“鋼鐵”是怎樣煉成的：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4不主動(dòng)欺詐以誠(chéng)為本盡職盡責(zé)千錘百煉終成“大師”不放過欺詐苦練基本功帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)50“鋼鐵”是怎樣煉成的：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4不主動(dòng)欺詐以誠(chéng)“鋼鐵俠”的任務(wù)：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4 證件真?zhèn)舞b別1 人臉識(shí)別2 信息資料審核3 還款意愿和還款能力評(píng)估4 是否套現(xiàn)5消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)51“鋼鐵俠”的任務(wù)：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4 證件真?zhèn)舞b購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)不關(guān)心產(chǎn)品的性能和配置，不關(guān)心貸款利率和每月還款金額，只關(guān)心審批速度客戶的職業(yè)、年齡與所購(gòu)買產(chǎn)品不匹配不愿意支付首付或不愿意支付過高的首付申請(qǐng)人頻繁與他人溝通，情緒表現(xiàn)得較為緊張，面對(duì)銷售問題，回答斷斷續(xù)續(xù)，需要“咨詢”他人或翻看手機(jī)查看信息等有的套現(xiàn)人員面對(duì)銷售問題，回答如背書欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4欺詐和套現(xiàn)特征有：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)52購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)不關(guān)心產(chǎn)品的性能和配置，不關(guān)心貸款利率和每月還款有人陪同申請(qǐng)，申請(qǐng)人對(duì)自己提供的信息含糊、矛盾，甚至無法描述申請(qǐng)表填寫資料內(nèi)容（如工作性質(zhì)，工作時(shí)間等），或填寫信息時(shí)由陪同者回答支付首付需外出取款或收到短信后才知道銀行卡密碼，或支付首付時(shí)從口袋里（非錢包）拿出來的金額剛剛好不愿意現(xiàn)場(chǎng)拆產(chǎn)品包裝或試機(jī)提供虛假的證明文件、個(gè)人信息欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4欺詐和套現(xiàn)特征有：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)53有人陪同申請(qǐng)，申請(qǐng)人對(duì)自己提供的信息含糊、矛盾，甚至無法描證件鑒別人臉識(shí)別參照《風(fēng)控手冊(cè)》參照《風(fēng)控手冊(cè)》識(shí)別大法：葵花寶典第一式--驗(yàn)明正身欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)54證件鑒別人臉識(shí)別參照《風(fēng)控手冊(cè)》參照《風(fēng)控手冊(cè)》識(shí)別大法：葵欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4觀察穿著打扮（與自稱身份是否相稱）言談舉止（與身份是否相稱，是否緊張）消費(fèi)能力（與身份是否相稱，是否目標(biāo)客戶）中介接應(yīng)（是否有他人陪同，與陪同人關(guān)系）表情（是否緊張，是否左顧右盼，是否信心不足像是在說謊）語言邏輯（前后是否矛盾，是否熟知自己基本信息）葵花寶典第二式：火眼金睛消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)55欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4觀察穿著打扮（與自稱身份是否相稱）葵家鄉(xiāng)情況（家鄉(xiāng)地址、特產(chǎn)、方言等，可輔助判斷身份）工作單位（地址、行業(yè)、部門職位、產(chǎn)品、價(jià)格、同單位的朋友等，判斷收入、工作單位真實(shí)性等）年紀(jì)屬相（輔助判斷身份）家庭住址（進(jìn)一步了解客戶，輔助判斷身份）周邊社區(qū)（了解客戶身份真實(shí)性）試探首付（可輔助測(cè)試客戶是否套現(xiàn)）欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4溝通葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)56家鄉(xiāng)情況（家鄉(xiāng)地址、特產(chǎn)、方言等，可輔助判斷身份）欺詐與套現(xiàn)欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)多使用開放式問題提問開放式提問是指提出比較概括、廣泛、范圍較大的問題，對(duì)回答的內(nèi)容限制不嚴(yán)格，給對(duì)方以充分自由發(fā)揮的余地例如:你要喝點(diǎn)什么?封閉式提問：答案是唯一的，是有限制的，是在提問時(shí)給對(duì)方一個(gè)框架，讓對(duì)方只能在框架里選擇回答的。例如:你是喝雪碧還是可樂?消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)57欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)多使用開欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)請(qǐng)判斷以下問題中哪些是開放式問題哪些是封閉式問題.1.你以前有辦過分期業(yè)務(wù)嗎?2.你們車間都生產(chǎn)什么呀?3.你想申請(qǐng)12期還是24期?4.你要買白色還是黑色的Iphone?5.你是怎么來深圳打工的?6.你住那一帶房租貴嗎?7.你為什么要買Iphone，不買別的手機(jī)啊?8.你父母、小孩都在深圳嗎?消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)58欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4葵花寶典第三式：“話癆”戰(zhàn)術(shù)請(qǐng)判斷以如發(fā)現(xiàn)欺詐/套現(xiàn)客戶，表現(xiàn)要鎮(zhèn)定，一般不宜當(dāng)面揭穿客戶的欺詐/套現(xiàn)意圖。冷靜應(yīng)對(duì)，絕不能發(fā)生沖突，把人身安全放第一位；如是欺詐客戶，可以假裝接待，同時(shí)通知上級(jí)或安全部，尋求支援。除了使用內(nèi)部代碼拒絕外，可借機(jī)聯(lián)系上級(jí)或通知審核部處理（暫行），盡快告知周邊銷售堤防。在申請(qǐng)通過后發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)或欺詐的，可對(duì)客戶謊稱后臺(tái)系統(tǒng)出錯(cuò)，需要重新審批或告訴客戶被拒絕申請(qǐng)制止欺詐、拒絕套現(xiàn)、堅(jiān)守陣線！通過同客戶溝通謹(jǐn)慎判斷，使用《套現(xiàn)警示函》，觀察客戶反應(yīng)。欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4應(yīng)對(duì)大法：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)59如發(fā)現(xiàn)欺詐/套現(xiàn)客戶，表現(xiàn)要鎮(zhèn)定，一般不宜當(dāng)面揭穿客戶的欺詐

遇到欺詐/套現(xiàn)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)

如遇人身威脅，致電反欺詐熱線，安全部將第一時(shí)間給予幫助。與套現(xiàn)份子機(jī)智周旋，拒絕。把套現(xiàn)份子情況和行蹤向上級(jí)和團(tuán)隊(duì)分享（或安全部、風(fēng)控部），形成團(tuán)隊(duì)共同防御戰(zhàn)術(shù)。欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4應(yīng)對(duì)大法：消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)60

遇到欺詐/套現(xiàn)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)

如遇人身威脅，致公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4一、強(qiáng)有力風(fēng)控體系：針對(duì)欺詐和套現(xiàn)，公司建構(gòu)起強(qiáng)而有效的政策、人員和資源針對(duì)各類外部欺詐和內(nèi)部欺詐，實(shí)施有效的防范策略和管理機(jī)制。

全天候全方位的風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)控

每位銷售代表的銷售行為都在首要的監(jiān)控范圍內(nèi)；

每位銷售主管以及其下所管理的團(tuán)隊(duì)也在監(jiān)控的范圍內(nèi)；每一個(gè)店面和商家的業(yè)務(wù)行為都在公司的監(jiān)控范圍；每一天，公司都會(huì)詳細(xì)計(jì)算并以報(bào)表的方式對(duì)核心運(yùn)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行比對(duì)分析，例如：新批核的貸款，客戶回訪的結(jié)果，逾期情況，并將個(gè)體采集的數(shù)據(jù)與公司標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)值進(jìn)行比較（目標(biāo)值，最小值或者關(guān)鍵值等）；每天詳盡的監(jiān)控報(bào)表產(chǎn)生可疑個(gè)案后都有專人和相應(yīng)的流程進(jìn)行調(diào)查；先進(jìn)分析系統(tǒng)和欺詐偵測(cè)機(jī)制客戶回訪：通過對(duì)新近批核的客戶的回訪，發(fā)現(xiàn)其是否提供虛假聯(lián)系方式，通過對(duì)回訪收集的結(jié)果進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)團(tuán)伙，或個(gè)人的串謀行為；頻率檢測(cè):對(duì)于商家和店面、銷售代表的申請(qǐng)數(shù)量和流量進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)可疑行為;逾期檢測(cè):通過對(duì)商家和店面、銷售代表的逾期貸款分析，發(fā)現(xiàn)可疑的行為；

投訴反饋機(jī)制：收集來自于客服、審批、文件歸檔檢查、催收、欺詐調(diào)查等全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的可疑案例，迅速采取聯(lián)合行動(dòng)；暗訪機(jī)制：對(duì)所有店面進(jìn)行定期的有針對(duì)性的暗訪調(diào)查，確認(rèn)店面或者銷售代表是否按照業(yè)務(wù)公司規(guī)章操作；消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)61公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4一、強(qiáng)有力公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4二、嚴(yán)格的內(nèi)/外管理制度：針對(duì)內(nèi)部人員和合作商戶，公司一方面構(gòu)建誠(chéng)信文化，另一方面執(zhí)行嚴(yán)格的管理制度，對(duì)于違反內(nèi)部規(guī)章制度的人員依章處罰。對(duì)于涉嫌欺詐的合作商戶一律取締，并依法追究其責(zé)任。消費(fèi)金融反欺詐與套現(xiàn)62公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4二、嚴(yán)格的刑貸款詐騙罪刑法第193條量刑標(biāo)準(zhǔn)：五年以下有期徒刑：涉案金額1-4萬以下五年至十年有期徒刑：涉案金額4萬以上十年以上有期徒刑：涉案金額16萬以上公司應(yīng)對(duì)欺詐和套現(xiàn)的策略：欺詐與套現(xiàn)的識(shí)別和應(yīng)對(duì)4三、專業(yè)的調(diào)查力量：公司安全部專職調(diào)查內(nèi)/外部違規(guī)、違紀(jì)、違法行為，依據(jù)公司內(nèi)部規(guī)定和法律對(duì)一切危害佰仟的行為予以調(diào)查和追究。合同詐騙罪刑法第224條量刑標(biāo)準(zhǔn)：三年以下有期徒刑：涉案金額5000元-3萬以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金額3萬-10萬十年以上有期徒刑：涉案金額10萬以上