新保險法學(xué)習(xí)與解讀課件

《新保險法學(xué)習(xí)與解讀

》《新保險法學(xué)習(xí)與解讀》目錄一、新保險法修訂的背景二、學(xué)習(xí)新保險法的意義三、新保險法的主要特點四、新保險法修訂內(nèi)容詳解目錄一、新保險法修訂的背景二、學(xué)習(xí)新保險法的意義三、新保一、新保險法修訂的背景一、新保險法修訂的背景保險法的發(fā)展歷程保險法制定1995年第一次修訂2002年第二次修訂2009年1995年2002年2009年奠基修正修訂158條187條152條保險法的發(fā)展歷程保險法制定1995年第一次修訂2002年第二新保險法的修訂與實施進程04年底正式啟動修訂進程05年底報送初審稿08年8月國務(wù)院審議通過，提交人大08年8月第十一屆人大常委會第四次會議初次審議09年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議修訂；新保險法的修訂與實施進程04年底正式啟動修訂進程05年底報送二、學(xué)習(xí)新保險法的意義二、學(xué)習(xí)新保險法的意義學(xué)習(xí)新保險法的重要意義吸收十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展的新鮮經(jīng)驗和有益探索，針對保險業(yè)發(fā)展站在新起點進入新階段的實際，完善商業(yè)保險的基本行為規(guī)范國家保險監(jiān)管制度的主體框架促進保險事業(yè)的長遠健康發(fā)展學(xué)習(xí)新保險法的重要意義吸收十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展的新鮮經(jīng)驗貫徹新保險法的重要意義重要舉措落實國家關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略迫切需要保險業(yè)貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀重要途徑在新起點、新階段促進保險業(yè)又好又快發(fā)展重要保障保險監(jiān)管部門依法、有效、科學(xué)監(jiān)管貫徹新保險法的重要意義重要舉措落實國家關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略三、新保險法的主要特點三個結(jié)合四個突出三、新保險法的主要特點三個結(jié)合四個突出三個相結(jié)合全面性針對性從科學(xué)發(fā)展觀的大局出發(fā)，規(guī)范了保險行業(yè)的經(jīng)營行為，特別是突出了保護投保人利益，通過加強改善監(jiān)管來應(yīng)對金融危機。

三個相結(jié)合全面性針對性從科學(xué)發(fā)展觀的大局出發(fā)，規(guī)范了保險行業(yè)三個相結(jié)合當前長遠在保險業(yè)資金運用方面擴寬了保險資金的運用渠道，解決了當前保險業(yè)面臨的主要問題，同時也考慮了海外市場的情況，達到了立足長遠發(fā)展與解決當前問題的結(jié)合。

三個相結(jié)合當前長遠在保險業(yè)資金運用方面擴寬了保險資金的運用渠三個相結(jié)合規(guī)范促進從行業(yè)準入制度來看更為嚴格，對保險公司的公司治理也提出了明確的要求，同時對于保險中介和代理人的要求也更為明確，要求強化管理培訓(xùn)，規(guī)范中介市場，完善營銷體制。

三個相結(jié)合規(guī)范促進從行業(yè)準入制度來看更為嚴格，對保險公司的公四個突出突出以人為本科學(xué)發(fā)展防范風(fēng)險規(guī)范市場四個突出突出以人為本科學(xué)發(fā)展防范風(fēng)險規(guī)范市場四個突出突出以人為本更加注重保護被保險人利益，切實加強了對投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的保護；明確保險活動當事人權(quán)利義務(wù)，增加了對被保險人利益保護的條款，進一步明確法律責(zé)任，對侵害被保險人利益的新型違法行為，進行了明確的懲罰規(guī)定；統(tǒng)一規(guī)范保險銷售行為，增設(shè)了保險銷售人員的資格管理制度，以及保險公司對保險代理人的登記管理制度，從銷售環(huán)節(jié)上加強了對被保險人利益的保護。四個突出突出以人為本四個突出突出科學(xué)發(fā)展完善保險經(jīng)營規(guī)則，進一步規(guī)范了保險業(yè)務(wù)規(guī)則。擴大了保險公司業(yè)務(wù)范圍；拓寬了保險資金運用渠道，增加規(guī)定保險資金可以投資于不動產(chǎn)；完善了保險公司市場退出機制，對保險公司破產(chǎn)的特殊事宜做了規(guī)定；完善了對保險中介的管理，明確了保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及個人保險代理人的相關(guān)規(guī)定。四個突出突出科學(xué)發(fā)展完善了保險公司市場退出機制，對保險公司破四個突出突出防范化解風(fēng)險，強化保險監(jiān)管賦予監(jiān)管部門監(jiān)管談話、延伸檢查權(quán)等監(jiān)管手段；明確保險監(jiān)管機構(gòu)對償付能力不足的保險公司可采取的一系列監(jiān)管措施；完善公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，嚴格了保險公司設(shè)立條件和高級管理人員資格條件；發(fā)揮行業(yè)自律作用，明確了保險行業(yè)協(xié)會是保險業(yè)的自律性組織。四個突出突出防范化解風(fēng)險，強化保險監(jiān)管四個突出突出規(guī)范市場秩序，明確法律責(zé)任對市場主體的市場行為和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為進行了約束和規(guī)范，強化保險公司及其工作人員責(zé)任，強化保險中介機構(gòu)責(zé)任，強化保險監(jiān)管部門工作人員責(zé)任。四個突出突出規(guī)范市場秩序，明確法律責(zé)任四、新保險法修訂內(nèi)容詳解一)、進一步明確了保險活動當事人雙方的權(quán)利、義務(wù)，加強對投保人、被保險人利益的保護。二)、加強了對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營三)、完善了保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進保險業(yè)健康發(fā)展四、新保險法修訂內(nèi)容詳解一)、進一步明確了保險活動當事人雙方一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益；不具有保險利益的，保險合同無效。人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益；財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。保險利益一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投案例：投保人與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。被保險人指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險人與投保人訂立保險合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。案例：投保人與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險問題：個人住房抵押貸款保證保險中誰是投保人、誰是被保險人？案例：離婚后的保險如何處置？問題：個人住房抵押貸款保證保險中誰是投保人、誰是被保險人？案一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定人身保險合同的投保人僅對以下人員具有保險利益：1.本人；2.配偶、子女、父母；3.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4.同意投保人為其訂立合同的被保險人。投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益，可以直接為其投保。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險的，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。保險利益一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定人案例：2006年4月30日，寶博公司為70名員工投保團體人身保險，與某保險公司訂立了團體人身保險合同，卻疏忽了讓被保險員工簽名，導(dǎo)致死亡員工家屬的巨額保險費無法獲得理賠。保險公司辯稱陳某在投保前未履行如實告知義務(wù)，未將投保前相關(guān)就醫(yī)情況告知保險公司，故不同意李女士的訴訟請求。法院認為，依據(jù)保險法規(guī)定，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。定期壽險合同是以死亡為給付條件的保險合同，我國的《保險法》第56條第二款約定：“以死亡為給付條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。”保險法為特別法，在合同效力認定上，首先要以保險法為依據(jù)，該合同無被保險人書面同意，則依法認定為無效。寶博公司為陳某與保險公司簽訂的一年定期壽險保險合同，因無被保險人陳某書面確認，該部分合同屬無效。案例：2006年4月30日，寶博公司為70名員工投保團體人身一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知；投保人未如實告知，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。其中，投保人故意未如實告知的，保險人還可以不退還保險費投保人未如實告知的，保險人的合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅；自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。不可抗辯規(guī)則如實告知義務(wù)一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定訂一)、加強對投保人、被保險人利益的保護案例：2003年，保險公司的營銷員到張先生所在的縣城宣傳保險。張先生去現(xiàn)場咨詢了相關(guān)的產(chǎn)品，最后選擇了重大疾病保險，并在保單的健康詢問欄中填寫了“健康”字樣。

買了保險后，張先生和家人都覺得有了保障，可以說生活沒有什么后顧之憂了。但在2006年，在一次縣城組織的體檢中，張先生被查出患有腎衰，于是，張先生就拿著保單去保險公司申請索賠。結(jié)果，保險公司卻以投保時未如實告知為由拒絕賠償，并且解除了保險合同。保險都是騙人的!一)、加強對投保人、被保險人利益的保護案例：2003年，保險一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的主要內(nèi)容。但是，對于保險人是否盡到說明義務(wù)，在舉證上存在困難。1.訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款。2.對責(zé)任免除條款，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當作出足以引起投保人注意的提示，并作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險公司常常因此敗訴。格式條款一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。1.保險人僅在投保人、被保險人或者受益人故意或者因重大過失未及時通知的情況下有權(quán)免責(zé)，而且免責(zé)的范圍限于因上述人員未及時通知導(dǎo)致保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的部分。2.對于保險人可以通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的，不得以投保人、被保險人或者受益人未及時通知為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。及時通知義務(wù)一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。該規(guī)定沒有對危險程度是否顯著增加進行區(qū)分1.保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人直接承繼被保險人對于保險合同所享有的權(quán)利和義務(wù)；只有在因保險標的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的情況下，保險人才可以調(diào)整保險費或者解除合同。2.被保險人、受讓人應(yīng)當將交易情況及時通知保險人；未及時通知的，只有對因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人才可以不承擔(dān)保險責(zé)任。保險標的轉(zhuǎn)讓一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保案例：車輛轉(zhuǎn)賣不辦批改手續(xù)所致的保險糾紛案案情簡介轉(zhuǎn)讓未辦理保險批改手續(xù)出險了保險公司該賠嗎？案例：車輛轉(zhuǎn)賣不辦批改手續(xù)所致的保險糾紛案轉(zhuǎn)讓未辦理保險批改一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投保人、被保險人或者受益人請求保險人賠償或者給付保險金時，應(yīng)當提供其所能提供的有關(guān)的證明和資料；當上述證明和資料不完整時，保險公司應(yīng)當通知其補充提供。保險人應(yīng)當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。理賠程序一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書。1.保險人收到被保險人或者受益人賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當在三十日內(nèi)作出核定。2.對不屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書；此外，還必須說明拒絕賠付的理由。理賠程序缺乏明確的時限規(guī)定一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險公司應(yīng)當采取股份有限公司或者國有獨資公司的組織形式。刪除了有關(guān)保險公司組織形式的特別規(guī)定，今后保險公司在組織形式上直接適用公司法，既可以采取股份有限公司的形式，也可以采取有限責(zé)任公司的形式。保險公司組織形式二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財產(chǎn)保險、人身保險及其再保險業(yè)務(wù)。這一規(guī)定已不適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老、醫(yī)療體制改革的需要。。保險公司可以從事國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險公司業(yè)務(wù)范圍二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定只允許用于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式，并禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向保險業(yè)以外的企業(yè)投資。適當拓寬了保險公司的資金運用渠道，允許保險資金用于銀行存款、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券，投資不動產(chǎn)，以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式；此外，還刪除了禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向保險業(yè)以外的企業(yè)投資的規(guī)定。保險資金的運用二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定根據(jù)當時的實際情況，對保險公司及其工作人員騙保、賄保等一些常見的違法行為作出了禁止性規(guī)定。增加了相應(yīng)的禁止性規(guī)定保險從業(yè)規(guī)范二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營1.拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；2.虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益3.挪用、截留、侵占保險費；4.委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；5.利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；6.利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；7.以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；8.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密。二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營1.拒不二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定未對保險公司從事關(guān)聯(lián)交易的行為作出規(guī)定增加了相應(yīng)的內(nèi)容，具體包括：1.保險公司應(yīng)當按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立對關(guān)聯(lián)交易的管理制度；2.保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。關(guān)于關(guān)聯(lián)交易二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)三)、完善了保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進保險業(yè)健康發(fā)展修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定對保險公司如何保持償付能力充足性提出了一些具體要求，如依法提取公積金，繳納保險保障基金，限制個別風(fēng)險自留額和全部風(fēng)險自留額等；同時，也對保險公司出現(xiàn)嚴重問題時規(guī)定了整頓、接管、破產(chǎn)清算等程序；但是，對于保險公司雖然發(fā)生償付能力不足，但不至于嚴重到需要整頓、接管、破產(chǎn)清算時保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當如何處理，沒有作出規(guī)定。對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：1.責(zé)令增加資本金、辦理再保險；2.限制業(yè)務(wù)范圍；3.限制向股東分紅；4.限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模；5.限制資金運用的形式、比例；6.限制增設(shè)分支機構(gòu)；7.責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)；8.限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；9.限制商業(yè)性廣告；10.責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。償付能力監(jiān)管三)、完善了保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進保險業(yè)健康發(fā)展修訂前規(guī)定三)、完善了保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進保險業(yè)健康發(fā)展修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定對保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管手段沒有作出明確規(guī)定，難以適應(yīng)保險監(jiān)督管理工作的實際需要。1.明確規(guī)定保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的執(zhí)法措施：2.強化對保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的監(jiān)督手段，規(guī)定保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以與他們進行監(jiān)管談話；在保險公司出現(xiàn)重大風(fēng)險時還可以通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境，申請司法機關(guān)禁止其處分財產(chǎn)。執(zhí)法手段三)、完善了保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進保險業(yè)健康發(fā)展修訂前規(guī)定《新保險法學(xué)習(xí)與解讀

》《新保險法學(xué)習(xí)與解讀》目錄一、新保險法修訂的背景二、學(xué)習(xí)新保險法的意義三、新保險法的主要特點四、新保險法修訂內(nèi)容詳解目錄一、新保險法修訂的背景二、學(xué)習(xí)新保險法的意義三、新保一、新保險法修訂的背景一、新保險法修訂的背景保險法的發(fā)展歷程保險法制定1995年第一次修訂2002年第二次修訂2009年1995年2002年2009年奠基修正修訂158條187條152條保險法的發(fā)展歷程保險法制定1995年第一次修訂2002年第二新保險法的修訂與實施進程04年底正式啟動修訂進程05年底報送初審稿08年8月國務(wù)院審議通過，提交人大08年8月第十一屆人大常委會第四次會議初次審議09年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議修訂；新保險法的修訂與實施進程04年底正式啟動修訂進程05年底報送二、學(xué)習(xí)新保險法的意義二、學(xué)習(xí)新保險法的意義學(xué)習(xí)新保險法的重要意義吸收十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展的新鮮經(jīng)驗和有益探索，針對保險業(yè)發(fā)展站在新起點進入新階段的實際，完善商業(yè)保險的基本行為規(guī)范國家保險監(jiān)管制度的主體框架促進保險事業(yè)的長遠健康發(fā)展學(xué)習(xí)新保險法的重要意義吸收十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展的新鮮經(jīng)驗貫徹新保險法的重要意義重要舉措落實國家關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略迫切需要保險業(yè)貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀重要途徑在新起點、新階段促進保險業(yè)又好又快發(fā)展重要保障保險監(jiān)管部門依法、有效、科學(xué)監(jiān)管貫徹新保險法的重要意義重要舉措落實國家關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略三、新保險法的主要特點三個結(jié)合四個突出三、新保險法的主要特點三個結(jié)合四個突出三個相結(jié)合全面性針對性從科學(xué)發(fā)展觀的大局出發(fā)，規(guī)范了保險行業(yè)的經(jīng)營行為，特別是突出了保護投保人利益，通過加強改善監(jiān)管來應(yīng)對金融危機。

三個相結(jié)合全面性針對性從科學(xué)發(fā)展觀的大局出發(fā)，規(guī)范了保險行業(yè)三個相結(jié)合當前長遠在保險業(yè)資金運用方面擴寬了保險資金的運用渠道，解決了當前保險業(yè)面臨的主要問題，同時也考慮了海外市場的情況，達到了立足長遠發(fā)展與解決當前問題的結(jié)合。

三個相結(jié)合當前長遠在保險業(yè)資金運用方面擴寬了保險資金的運用渠三個相結(jié)合規(guī)范促進從行業(yè)準入制度來看更為嚴格，對保險公司的公司治理也提出了明確的要求，同時對于保險中介和代理人的要求也更為明確，要求強化管理培訓(xùn)，規(guī)范中介市場，完善營銷體制。

三個相結(jié)合規(guī)范促進從行業(yè)準入制度來看更為嚴格，對保險公司的公四個突出突出以人為本科學(xué)發(fā)展防范風(fēng)險規(guī)范市場四個突出突出以人為本科學(xué)發(fā)展防范風(fēng)險規(guī)范市場四個突出突出以人為本更加注重保護被保險人利益，切實加強了對投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的保護；明確保險活動當事人權(quán)利義務(wù)，增加了對被保險人利益保護的條款，進一步明確法律責(zé)任，對侵害被保險人利益的新型違法行為，進行了明確的懲罰規(guī)定；統(tǒng)一規(guī)范保險銷售行為，增設(shè)了保險銷售人員的資格管理制度，以及保險公司對保險代理人的登記管理制度，從銷售環(huán)節(jié)上加強了對被保險人利益的保護。四個突出突出以人為本四個突出突出科學(xué)發(fā)展完善保險經(jīng)營規(guī)則，進一步規(guī)范了保險業(yè)務(wù)規(guī)則。擴大了保險公司業(yè)務(wù)范圍；拓寬了保險資金運用渠道，增加規(guī)定保險資金可以投資于不動產(chǎn)；完善了保險公司市場退出機制，對保險公司破產(chǎn)的特殊事宜做了規(guī)定；完善了對保險中介的管理，明確了保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及個人保險代理人的相關(guān)規(guī)定。四個突出突出科學(xué)發(fā)展完善了保險公司市場退出機制，對保險公司破四個突出突出防范化解風(fēng)險，強化保險監(jiān)管賦予監(jiān)管部門監(jiān)管談話、延伸檢查權(quán)等監(jiān)管手段；明確保險監(jiān)管機構(gòu)對償付能力不足的保險公司可采取的一系列監(jiān)管措施；完善公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，嚴格了保險公司設(shè)立條件和高級管理人員資格條件；發(fā)揮行業(yè)自律作用，明確了保險行業(yè)協(xié)會是保險業(yè)的自律性組織。四個突出突出防范化解風(fēng)險，強化保險監(jiān)管四個突出突出規(guī)范市場秩序，明確法律責(zé)任對市場主體的市場行為和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為進行了約束和規(guī)范，強化保險公司及其工作人員責(zé)任，強化保險中介機構(gòu)責(zé)任，強化保險監(jiān)管部門工作人員責(zé)任。四個突出突出規(guī)范市場秩序，明確法律責(zé)任四、新保險法修訂內(nèi)容詳解一)、進一步明確了保險活動當事人雙方的權(quán)利、義務(wù)，加強對投保人、被保險人利益的保護。二)、加強了對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營三)、完善了保險業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，促進保險業(yè)健康發(fā)展四、新保險法修訂內(nèi)容詳解一)、進一步明確了保險活動當事人雙方一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益；不具有保險利益的，保險合同無效。人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益；財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。保險利益一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投案例：投保人與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。被保險人指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險人與投保人訂立保險合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。案例：投保人與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險問題：個人住房抵押貸款保證保險中誰是投保人、誰是被保險人？案例：離婚后的保險如何處置？問題：個人住房抵押貸款保證保險中誰是投保人、誰是被保險人？案一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定人身保險合同的投保人僅對以下人員具有保險利益：1.本人；2.配偶、子女、父母；3.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4.同意投保人為其訂立合同的被保險人。投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益，可以直接為其投保。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險的，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。保險利益一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定人案例：2006年4月30日，寶博公司為70名員工投保團體人身保險，與某保險公司訂立了團體人身保險合同，卻疏忽了讓被保險員工簽名，導(dǎo)致死亡員工家屬的巨額保險費無法獲得理賠。保險公司辯稱陳某在投保前未履行如實告知義務(wù)，未將投保前相關(guān)就醫(yī)情況告知保險公司，故不同意李女士的訴訟請求。法院認為，依據(jù)保險法規(guī)定，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。定期壽險合同是以死亡為給付條件的保險合同，我國的《保險法》第56條第二款約定：“以死亡為給付條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效?！北ｋU法為特別法，在合同效力認定上，首先要以保險法為依據(jù)，該合同無被保險人書面同意，則依法認定為無效。寶博公司為陳某與保險公司簽訂的一年定期壽險保險合同，因無被保險人陳某書面確認，該部分合同屬無效。案例：2006年4月30日，寶博公司為70名員工投保團體人身一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知；投保人未如實告知，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。其中，投保人故意未如實告知的，保險人還可以不退還保險費投保人未如實告知的，保險人的合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅；自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。不可抗辯規(guī)則如實告知義務(wù)一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定訂一)、加強對投保人、被保險人利益的保護案例：2003年，保險公司的營銷員到張先生所在的縣城宣傳保險。張先生去現(xiàn)場咨詢了相關(guān)的產(chǎn)品，最后選擇了重大疾病保險，并在保單的健康詢問欄中填寫了“健康”字樣。

買了保險后，張先生和家人都覺得有了保障，可以說生活沒有什么后顧之憂了。但在2006年，在一次縣城組織的體檢中，張先生被查出患有腎衰，于是，張先生就拿著保單去保險公司申請索賠。結(jié)果，保險公司卻以投保時未如實告知為由拒絕賠償，并且解除了保險合同。保險都是騙人的!一)、加強對投保人、被保險人利益的保護案例：2003年，保險一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的主要內(nèi)容。但是，對于保險人是否盡到說明義務(wù)，在舉證上存在困難。1.訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款。2.對責(zé)任免除條款，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當作出足以引起投保人注意的提示，并作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險公司常常因此敗訴。格式條款一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。1.保險人僅在投保人、被保險人或者受益人故意或者因重大過失未及時通知的情況下有權(quán)免責(zé)，而且免責(zé)的范圍限于因上述人員未及時通知導(dǎo)致保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的部分。2.對于保險人可以通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的，不得以投保人、被保險人或者受益人未及時通知為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。及時通知義務(wù)一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。該規(guī)定沒有對危險程度是否顯著增加進行區(qū)分1.保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人直接承繼被保險人對于保險合同所享有的權(quán)利和義務(wù)；只有在因保險標的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的情況下，保險人才可以調(diào)整保險費或者解除合同。2.被保險人、受讓人應(yīng)當將交易情況及時通知保險人；未及時通知的，只有對因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人才可以不承擔(dān)保險責(zé)任。保險標的轉(zhuǎn)讓一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保案例：車輛轉(zhuǎn)賣不辦批改手續(xù)所致的保險糾紛案案情簡介轉(zhuǎn)讓未辦理保險批改手續(xù)出險了保險公司該賠嗎？案例：車輛轉(zhuǎn)賣不辦批改手續(xù)所致的保險糾紛案轉(zhuǎn)讓未辦理保險批改一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投保人、被保險人或者受益人請求保險人賠償或者給付保險金時，應(yīng)當提供其所能提供的有關(guān)的證明和資料；當上述證明和資料不完整時，保險公司應(yīng)當通知其補充提供。保險人應(yīng)當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。理賠程序一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定投一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書。1.保險人收到被保險人或者受益人賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當在三十日內(nèi)作出核定。2.對不屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書；此外，還必須說明拒絕賠付的理由。理賠程序缺乏明確的時限規(guī)定一)、加強對投保人、被保險人利益的保護修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險公司應(yīng)當采取股份有限公司或者國有獨資公司的組織形式。刪除了有關(guān)保險公司組織形式的特別規(guī)定，今后保險公司在組織形式上直接適用公司法，既可以采取股份有限公司的形式，也可以采取有限責(zé)任公司的形式。保險公司組織形式二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定保險公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財產(chǎn)保險、人身保險及其再保險業(yè)務(wù)。這一規(guī)定已不適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老、醫(yī)療體制改革的需要。。保險公司可以從事國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。保險公司業(yè)務(wù)范圍二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)二)、加強對保險公司的監(jiān)督管理，保障保險公司穩(wěn)健運營修訂前規(guī)定修訂后規(guī)定只允許用于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式，并禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向保險業(yè)以外的企業(yè)投資。適當拓寬了保險公司的資金運用渠道，允許保險資金用于銀行存款、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券，投資不動產(chǎn)，以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式；此外，還刪除了禁止用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向保險業(yè)以外的企業(yè)投資的規(guī)定。保險資金的運用二)、加強對保險公司的監(jiān)督