銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力歷年真題及參考答案

/43A?①一②一③一④B?④一②一③一①C?②一①一③一④D?②一③一①一④列不屬15．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，于保證金存款的是（）。列不屬A.商業(yè)承兌匯票保證金信用證保證金黃金交易保證金遠期結(jié)售匯保證金16．下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A.秘書處理事會中小企業(yè)貸款工作委員會銀團貸款與交易專業(yè)委員會不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。A.定額批量清算全額清算凈額批量清算大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A.國際清算銀行中國銀行業(yè)協(xié)會美國銀行家協(xié)會香港銀行公會下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是A?都要求行為人以非法占有為目的B?只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D?申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪20．商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括（ ）A?商譽B?無形資產(chǎn)C?商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D?商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資21．（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A?私人銀行業(yè)務(wù)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C?企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)D?資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)22．下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。A?普通股票企業(yè)債券金融債券現(xiàn)金23．下列說法不正確的是（ ）。A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密D?我國對客戶隱私保護進行了專門的立法24．銀行本票提示付款期限為（）。1周B．2個月C．6個月D．1年25．下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A．中國銀行B．招商銀行C．中國工商銀行D．中國建設(shè)銀行26．銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A．尊重同事公平對待C．授信盡職D．禮貌服務(wù)27．2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（）。A．1．5倍B．1倍C．2倍D．3倍28．下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（ ）。A．現(xiàn)金管理服務(wù)B．企業(yè)咨詢服務(wù)財務(wù)顧問服務(wù)私人銀行服務(wù)29．銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A?該銀行財務(wù)專用章該銀行法定代表人的簽章該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D?該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章30．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途等進行嚴格審查借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模商業(yè)銀行會計資本商業(yè)銀行監(jiān)管資本商業(yè)銀行經(jīng)濟資本《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)利益相關(guān)者高級管理層風(fēng)險管理部門根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年以上。A.2B．3C．5D．634．銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在（ ）。16?65周歲之間16?60周歲之間C．18?65周歲之間D．18?60周歲之間35．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A．代發(fā)工資B．代理財政性存款C．代理財政投資D．代銷開放式基金36．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）A．資本市場B．場內(nèi)市場C．一級市場D．直接融資市場37．商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A．向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資B．買賣金融債券C．發(fā)行金融債券D．買賣政府債券38．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。A．國家開發(fā)銀行B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

北京銀行D?中國銀聯(lián)股份有限公司個保）39個保）A?風(fēng)險準備金保險金存款保險準備金存款保證金40．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶的身份資料和客戶交易信息A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B?移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)41．單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A.臨時存款賬戶專用存款賬戶基本存款賬戶—般存款賬戶目前我國銀行貸款利率（ ）。A.下限放開，實行上限管理上限放開，實行下限管理可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定上限下限均放開票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A.出票人被背書人背書人承兌人TOC\o"1-5"\h\z44．某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A.20％B.30％40％50％十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日2007年11月1日2008年1月1日下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)予以處分。3個月6個月2年1年法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。A?反洗錢B?協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D?監(jiān)管規(guī)避49．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A.委托代理法定代理表見代理指定代理（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1985年底1987年底1990年底1999年底關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A.要約可以撤銷和撤回要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A.銀行存款利率表銀行資產(chǎn)負債表銀行資產(chǎn)損益表銀行負債中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。A?證券價格上漲，市場利率提高證券價格上漲，市場利率下降證券價格降低，市場利率提高證券價格降低，市場利率下降54．標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（ ）。1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）A.合同是當事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題合同是一種民事法律行為合同是雙方或者多方民事法律行為某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪變造貨幣罪使用假幣罪某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪違規(guī)出具金融票證罪偽造票據(jù)罪盜竊罪58．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。A?如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)B?銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C?被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月59．關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A?使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C?確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營60．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。+A?代理股票資金清算發(fā)行金融債券買賣政府債券D.代理股票買賣在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)公平競爭誠信熟知業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（ ）。A.政府信用B?商業(yè)信用個人信用D?銀行信用63．申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）A?個體工商戶合伙企業(yè)合伙人個人獨資企業(yè)投資人有限公司法人代表64．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.存款貸款利息投資收益手續(xù)費收入（）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。A.押匯信用證保理福費廷下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（ ）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)67．銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A?牽頭行代理行參加行安排行68．根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償?shù)盅贺敭a(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（ ）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A.經(jīng)濟調(diào)控功能政策導(dǎo)向功能資源配置功能補充性功能借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A.貸款未到期無欠息C?無拖欠本金，本期本金已歸還信用記錄良好72．下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A?將假幣贈與他人將假幣兌換成他種貨幣以假幣作為資信證明使用假幣參與賭博73．下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（ ）。A?借款人喪失商業(yè)信譽B?借款人抽逃資金C?借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D?借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化74．在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A．10天B．1個月C．3個月D．6個月75．下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A?全民所有制企業(yè)B?全民所有制企業(yè)的子公司股份有限公司D?股份有限公司的分公司76．以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）A?銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B?對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求D?銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解77．銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）。A?商業(yè)銀行城市信用合作社C?政策性銀行基金管理公司78．下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（ ）A.利率方面的競爭B?匯率方面的競爭存款方面的競爭提供金融信息服務(wù)方面的競爭79．巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝（ ）方向發(fā)展。A.信貸風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理市場風(fēng)險管理流動風(fēng)險管理80.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D?使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失81．符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B?將自己保管的印章交給同事保管除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男谐鲇诤闷婊蚱渌康南蚱渌麓蚵牽蛻舻膫€人信息和交易信息冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A.盜竊罪貸款詐騙罪信用卡詐騙罪信用證詐騙罪有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）A.項目進展情況的檢查企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查借款人情況的檢查日常走訪企業(yè)個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。TOC\o"1-5"\h\z1235個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶86．我國行使管理利率權(quán)限的機關(guān)是（ ）。A?中國人民銀行B?中國銀監(jiān)會國務(wù)院D?各銀行類金融機構(gòu)87．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。A.刑事制裁B?行政處分行政處罰追究民事責(zé)任88．中國的中央銀行是（ ）。A.中國銀行中國人民銀行銀監(jiān)會財政部下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）A.發(fā)行普通股發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券貸款出售吸收存款商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A.授信業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內(nèi)）91．關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A?債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20％債券不可由持有者主動回售D?商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E?商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準92．按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A?個人住房貸款個人汽車貸款個人消費貸款個人抵押貸款E?個人經(jīng)營類貸款93．合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（ ）。A?加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入C?動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D?實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金E?嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項94．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A?分類實施分層推進分步達標D?循序漸進東部地區(qū)率先實施95．福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)存款準備金利率政策再貼現(xiàn)匯率政策根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當（ ）。A.對借款人的借款用途進行嚴格審查 8.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查與借款人訂立書面合同對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查實行審貸分離、分級審批的制度中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)99．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A?存款準備金B(yǎng)?中央銀行基準利率再貼現(xiàn)公開市場上買賣國債E?稅率100．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B?接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督接受社會公眾的監(jiān)督下列關(guān)于國務(wù)院金融機構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書”凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計付利息103．我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。A?行政管理層次少B?冗余人員少每一個人直接管理的人數(shù)少D?內(nèi)部信息傳遞快行政管理層次多104．反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（ ）。A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（ ）。A.勤勉盡職誠實信用禮貌周到態(tài)度穩(wěn)重衣著得體107．具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A?審慎盡責(zé)B?客戶教育模式創(chuàng)新充分信息披露客戶資產(chǎn)隔離108．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（）。A.責(zé)令改正有違法所得的，沒收違法所得違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證追究刑事責(zé)任以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)相對人主觀上為善意C?客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D?相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力111．下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A?保險詐騙罪的對象是保險公司B?保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C?主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E?本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標的112．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（ ）A?分類實施全面實施分層推進—步達標分步達標113．其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（ ）。A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu) 8.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)嚴格執(zhí)行準人退出制度有效利用保證金制度嚴格執(zhí)行回訪制度114.操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（）。A.外部欺詐無形資產(chǎn)損失信息科技系統(tǒng)事件

D?客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題）的監(jiān)督。就業(yè)制度和工作場所安全性有問題）的監(jiān)督。115．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當接受（A?從業(yè)人員所在機構(gòu)中國銀行業(yè)協(xié)會C?中國銀監(jiān)會社會公眾中國人民銀行116．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（A.農(nóng)村商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村合作銀行中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村資金互助社下列（）屬于保險類金融機構(gòu)。A.保險公司保險專業(yè)中介機構(gòu)保險預(yù)算機構(gòu)保險監(jiān)督機關(guān)保險資產(chǎn)管理公司下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A.減少政府開支增加稅收提高存款準備金率減少稅收提高再貼現(xiàn)率119．2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（ ）。A.最低資本要求B?外部監(jiān)管市場約束盈利能力內(nèi)部控制有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由的使用虛假的經(jīng)濟合同的使用虛假的證明文件的以其他方法詐騙貸款的使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管處理銀行業(yè)突發(fā)事件制定貨幣政策監(jiān)督管理銀行問外匯市場在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）收購本企業(yè)職工住房購置個人住房用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)購置商業(yè)用房購置自用辦公用房下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A?大連商品期貨交易所鄭州商品期貨交易所上海商品期貨交易所中國香港期貨交易所中國金融期貨交易所124．下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A?監(jiān)管黃金市場B?監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C?管理人民幣流通D?負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測經(jīng)理國庫125．審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（）A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定單位活期存款賬戶包括（ ）。A.基本存款賬戶一般存款賬戶臨時存款賬戶專用存款賬戶通知存款賬戶存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A.金融機構(gòu)存放同業(yè)B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C.設(shè)立臨時機構(gòu)D?注冊驗資異地臨時經(jīng)營活動128．常見的洗錢方式包括（ ）。A.借用金融機構(gòu)偽造商業(yè)票據(jù)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)通過證券和保險業(yè)洗錢借用空殼公司下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A.即期外匯交易遠期外匯交易現(xiàn)匯交易期匯交易定期外匯交易三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B(tài)）銀行市場定位時只能采用一種策略。（ ）A.正確B?錯誤132．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）A.正確B?錯誤133．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）A.正確B.錯誤貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）A.正確B.錯誤貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的 50％，貸款期（含展期）不得超過3年。（ ）A.正確B.錯誤具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。（）A.正確B.錯誤被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。（）A.正確B.錯誤到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）A.正確B?錯誤139．銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）A.正確B?錯誤140．經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。（）A.正確B.錯誤遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。（）A.正確B.錯誤土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。（）A.正確B.錯誤根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）A.正確B.錯誤同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）A.正確B.錯誤雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。（）A.正確B.錯誤一、單項選擇題D【解析】銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易。A【解析】付款人是指出票人或者出票人在匯票上記載的委托其支付票據(jù)金額的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。。D【解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責(zé)。A【解析】按照積數(shù)計息法，劉先生在10月1日取出存款，應(yīng)得的本息=3000+3000>0.68%-360X30"30069（元）。C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的勤勉盡責(zé)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。C【解析】A、B、D三項均是違法行為。B【解析】現(xiàn)金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)?？梢猿袃冬F(xiàn)金，直接付賬，而無須支付任何費用。D【解析】按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。B【解析】備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。B【解析】A項是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的銀行結(jié)算賬戶；C項是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。D【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。D【解析】中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。D【解析】《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%B【解析】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù),然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。A【解析】單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金。D【解析】截至2014年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有17個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、消費者保護教育委員會、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、貨幣經(jīng)紀專業(yè)委員會、城商行工作委員會。A【解析】定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式。B【解析】國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。C【解析】貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節(jié)”，所以D項不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。B【解析】我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。B【解析】考查幾種咨詢顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。①私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調(diào)的信息的收集和整理被排除；②咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問業(yè)務(wù)；③企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動；④資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。D【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法， 因此，D項錯誤。B【解析】銀行本票提示付款期限為2個月。D【解析】中國銀行于2006年7月5日在上海證券交易所上市，招商銀行于2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所上市。A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。A【解析】2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的1.5倍。D【解析】對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。C【解析】銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。C【解析】借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故C選項表述不正確。B【解析】會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。C【解析】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。C【解析】銀行個人貸款客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?65周歲（含）。C【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。B【解析】考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。A【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。D【解析】中國銀聯(lián)股份有限公司為觀察員單位。C【解析】存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。B【解析】《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。C【解析】基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。B【解析】目前，我國銀行貸款利率實行上限放開，下限管理。B【解析】背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。故本題選B。B【解析】持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)馬購買價格X100%，在本題中，持有期收益率=[(600-500)+50]500X100%=30%。B【解析】2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。C【解析】資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。C【解析】商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。B【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。C【解析】根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。CD【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項正確。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約失效。故D選項錯誤。B【解析】資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。B【解析】與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。C【解析］1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。B【解析】合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。C【解析】對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。A【解析】明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。D【解析】如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應(yīng)審查“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。D【解析】監(jiān)管機構(gòu)不能干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動。D【解析】《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，經(jīng)營股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。CB【解析】托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票（隨附或不隨附貨運單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。D【解析】個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源。B【解析】考核信用證的含義。C【解析】2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。C【解析】A項牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。B項代理行，負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。C項參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。D項安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。D【解析】抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。D【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標價法，又稱應(yīng)付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標價法又稱應(yīng)收標價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確。在直接標價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。C【解析】政策性銀行的職能包括經(jīng)濟調(diào)控功能、政策導(dǎo)向功能、補充性功能和金融服務(wù)功能。D【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。C【解析】持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。C【解析】A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。74。B【解析】根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。被代理人未作表示的，視為拒絕追認。合同被追認之前，善意相對人有撤銷的權(quán)利。撤銷應(yīng)當以通知的方式作出。D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。B【解析】選項A、C、D屬于禮貌服務(wù)的要求，而B選項內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。D【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。B【解析】在市場經(jīng)濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭；③結(jié)算方面的競爭；④提供金融信息服務(wù)方面的競爭。B【解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理階段。B【解析】A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項所述行為是合法行為。C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。C【解析】C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分；ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。D【解析】個人通知存款指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。A【解析】2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，故 C選項不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，故A選項正確。A【解析】在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。C【解析】行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。B【解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。D【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑.一是增加資本；二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等；②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；②收回貸款。用以購買高質(zhì)量的債券（如國債）；③盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等。A【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。、多項選擇題BDE【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本。需要滿足以下三個條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準。A、C選項是可轉(zhuǎn)換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。ACE【解析】個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。ABCDEABC【解析】我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來。中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。BC【解析】福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。ABD【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。ABCDE【解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定： 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄E選項正確。該法第三十六條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅D選項正確。該法第三十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。 ”故C選項正確。98．ABDEABCD【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。ABCDEACE【解析】國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告；④審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準；⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。BDE【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。ABD【解析】扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度（每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少）比較大，內(nèi)部信息傳遞快。BDE【解析】《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：①違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；③違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責(zé)的行為。ABCDE【解析】以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。CDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。ABDE【解析】需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。108．ABCDEACE【解析】A、C、E選項違反了監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法