中級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》全真模擬考試試卷 附解析

?。ㄊ袇^(qū)）姓名準考證號………密……….…………封…線…內……..………………不…….準…答….…………題…中級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》全真模擬考試試卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）A、20％B、30％C、40％D、50％2、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑3、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本4、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化5、下列（）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育6、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯方7、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性8、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露9、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督10、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）11、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保12、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金13、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位14、信用風險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險15、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明16、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元17、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多18、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類19、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構20、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司21、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）A、中間業(yè)務B、資產業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務22、金融工作的三大任務，不包括（）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險23、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金24、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現的問題25、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款26、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可27、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣28、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權29、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展30、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司31、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時32、以下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行33、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、634、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督35、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%36、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會37、三大類審計不包括（）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計38、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%D、25%39、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款40、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途41、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸42、銀行內部審計主要的審計方法是（）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計43、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限44、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款45、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險46、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化47、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調制作，實現合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則48、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體49、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工50、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險51、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督52、信用風險可以按（）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的53、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督54、下列不屬于單位結算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶55、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸56、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時57、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例58、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展59、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶60、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多61、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高62、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次63、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務D、盡職調查64、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開65、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入66、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷67、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%68、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理69、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關70、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院71、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票72、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資73、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外74、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6075、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介76、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯網保險的監(jiān)督管理77、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放78、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤79、下列屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行80、下列不屬于非現場監(jiān)管的基本程序的是（）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產評估D、現場檢查聯動81、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款82、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長83、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖84、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會85、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務86、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多87、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作88、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款89、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率90、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內容。A、合規(guī)風險評估B、合規(guī)風險框架C、特定政策和程序的實施與評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育2、下列屬于財政政策工具的有（）A、稅收B、公開市場業(yè)務C、公共支出D、政府投資E、國債3、下列屬于財產信托的有（）A、動產信托B、不動產信托C、有價證券信托D、財產權信托E、資金信托4、財務公司的發(fā)展取向有（）A、做大資金歸集B、做活市場融資C、做實資產交易D、做長服務鏈條E、做全中間業(yè)務5、以下（）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業(yè)務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理6、下列關于金融市場的表述，正確的有（）A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合7、一般認為，（）是產業(yè)政策的核心。A、產業(yè)升級政策B、產業(yè)組織政策C、產業(yè)技術政策D、產業(yè)結構政策E、產業(yè)布局政策8、銀行業(yè)金融機構的下列做法中，正確的有（）A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準9、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)10、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經營規(guī)則11、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的具體職責主要包括（）A、對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督B、非現場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件12、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理13、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（）A、再貼現利率的調整B、金融機構信貸結構的調整C、規(guī)定再貼現票據的種類D、金融機構再貼現票據數量的調整E、再貼現時間的調整14、合規(guī)風險管理的基本制度包括（）A、合規(guī)問責制度B、誠信舉報制度C、合規(guī)組織制度D、公平競爭制度E、合規(guī)績效考核制度15、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（）A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20％，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易16、現場審計主要包括（）三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計17、互聯網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資18、內部審計的質量控制，說法正確的是（）A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行19、中國銀監(jiān)會在《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）A、依法合規(guī)經營B、生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準20、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上，設計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質量D、服務水平E、服務效果21、（）是內部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關法律法規(guī)的遵循D、財務報告的可靠性E、不相容崗位與職務分離22、重大投訴處理基本原則有（）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎23、財務公司的負債業(yè)務包括（）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、辦理成員單位產品的買方信貸D、發(fā)行金融債券E、財務公司票據承兌業(yè)務24、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）A、我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現鈔和現匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶25、金融工具具有的特點包括（）A、收益性B、風險性C、杠桿性D、流動性E、便利性26、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金27、根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪28、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括（）A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎E、構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”29、（）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質押貸款30、市場定位的步驟有（）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇31、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是（）A、存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D、存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息32、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的有（）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨33、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內部控制的目標，包括（）A、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現D、保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時34、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A、債權工具B、股權工具C、混合工具D、直接融資工具E、間接融資工具35、常備借貸便利的主要特點有（）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求36、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下（）變化趨勢。A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力37、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷38、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對39、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的40、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯2、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯3、宋體（）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯4、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20％。A、對B、錯5、宋體（）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯6、宋體（）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯7、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯8、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯9、宋體（）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯10、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯11、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯12、宋體（）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯13、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯14、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。A、對B