華夏銀行蘇州分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行蘇州分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查是“集資詐騙罪”的概念。2.（）是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構

3.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。4.(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?5.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。6.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、合規(guī)風險

答案：D

解析：D

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。7.在商業(yè)銀行內部經營管理活動中，戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執(zhí)行層面

D.微觀戰(zhàn)略層面

E.宏觀執(zhí)行層面

答案：A,B,C

解析：在商業(yè)銀行內部經營管理活動中，戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別。8.?某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。9.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。10.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。11.個人中領信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括（）。

A.個人擔保

B.單位擔保

C.個人資金擔保

D.抵押擔保

E.信譽擔保

答案：A,B,C12.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：D

解析：股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經營者施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。13.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款價格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經濟資本成本、貸款風險程度、貸款費用、借款人的信用及銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。14.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A、價值穩(wěn)定性

B、收益可預期性

C、權利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D15.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A,B,C

解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。16.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。17.通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

答案：A

解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。?18.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經濟因素的變化更敏感。19.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。20.商業(yè)銀行風險加權資產不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險加權資產

B.信用風險加權資產

C.市場風險加權資產

D.操作風險加權資產

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。21.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。22.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.行政處分

B.追究民事責任

C.刑事制裁

D.行政處罰

答案：D

解析：行政處罰的種類包括：警告、罰款、沒收違法所得、沒收非法財務、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。23.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為()元。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

答案：C

解析：PV=0，N=96，I／Y=5／12，F(xiàn)V=167909，PMT=-1426．09。則為了彌補資金缺口，老王每月的工資最多能消費8000-1426=6574(元)。24.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準貸記卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。25.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯

解析：貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。26.下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄已經形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項，個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務制度安排。27.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。28.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。29.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

答案：B

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。30.以下對于戰(zhàn)略風險管理的理解錯誤的是（）。

A.經濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險一經批準不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件

答案：C

解析：經濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模，所以A項正確；董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確；戰(zhàn)略風險一經批準，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，所以C項錯誤；在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，所以D項正確。31.財務型風險管理技術主要包括哪些方法()

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。32.銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。33.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務；二是再貼現(xiàn)窗口。34.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的是（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請債務人破產

E.重組

答案：A,C,D

解析：依法清收手段包括提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行、申請債務人破產等。35.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個人信貸的借款人。36.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。37.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中現(xiàn)金

D、基礎貨幣，貨幣供應量

答案：D

解析：D

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。38.根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

答案：C

解析：風險加權資產計算方法上，商業(yè)銀行可以采用權重法或內部評級法計量信用風險加權資產；商業(yè)銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求；商業(yè)銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。39.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

答案：A,C,D,E

解析：選項B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區(qū)別。40.個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實

D.信函調查

答案：D

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。41.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。[2016年6月真題：

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域信貸資產質量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數(shù)；⑤利息實收率。42.有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較高

D.風險監(jiān)控難度較小

答案：D

解析：集團客戶的信用風險特征有：①內部關聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。43.商業(yè)銀行對項目的組織機構條件進行評估，就是要了解與項目實施有關的機構現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)，項目的組織機構不包括()。

A.項目的經營機構

B.項目的審批機構

C.項目的實施機構

D.項目的協(xié)作機構

答案：B

解析：對項目的組織機構條件進行評估，就是要了解與項目實施有關的機構現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構體系；如果已經具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協(xié)作機構。44.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。45.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人申請個人商用房貸款，須具備以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。(2)具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議。(6)已支付所購商用房市場價值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。(7)在銀行開立個人結算賬戶。(8)以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保。(9)兩個以上的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；對共同購房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制。(10)貸款人規(guī)定的其他條件。46.貸款支付管理中的風險不包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商

答案：B

解析：貸款支付管理中的風險包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經銷商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。47.內部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，內部評級法的核心應用范圍還包括：①風險監(jiān)控，對于不同評級結果的債務人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風險報告，明確規(guī)定風險報告的內容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關部門或人員報告?zhèn)鶆杖撕蛡椩u級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內部評級法的高級應用范圍。48.國別風險的主要類型包括（）。

A.轉移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.間接國別風險

E.宏觀經濟風險

答案：A,C,D,E

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。B項匯率風險屬于市場風險。49.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

答案：對

解析：在實務操作中，安全第一。作為風險防范的第一道關口，客戶經理對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性．在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。50.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯

解析：20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。51.我國利率體系的核心是（）。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、市場利率

答案：C52.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。53.依照房產余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產租金收入計算繳納的稅率為12％。（）

答案：對54.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務效益和國民經濟效益的關系。下列說法中錯誤的是（）。

A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目，屬于經濟上完全不合理的項目

B.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目，屬于經濟上不合理的項目

C.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目

D.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上不合理的項目

答案：D

解析：D項，項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目，應予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財務狀況，提高項目的財務效益。55.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結構

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。56.在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

A.風險管理政策制度

B.風險管理工具方法

C.風險管理信息系統(tǒng)

D.風險敞口報告

E.重大風險管理事項的審議、審批

答案：A,B,C,D

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負責的主要內容。

57.A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為（）

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

答案：D

解析：應納房產稅=3000X12%=360萬元58.行業(yè)的一般特征分析包括()。

A、行業(yè)的市場結構分析

B、行業(yè)的競爭結構分析

C、行業(yè)的盈利能力分析

D、行業(yè)的經濟周期分析

E、行業(yè)的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行業(yè)的一般特征分析主要包括行業(yè)的市場結構分析、行業(yè)的競爭結構分析、行業(yè)的經濟周期分析以及行業(yè)的生命周期分析。59.國內外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德四部分組成。60.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。

答案：對

解析：作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。61.棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權利。通常是指保險人放棄合同的解除權與抗辯權。棄權和禁止反言針對的都是保險人。62.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。63.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進度款、土建費用、支付勞務費用、工程設備款、購買商品費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。64.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產經銷的一手商品房，經A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A、B房地產公司名下賬戶

B、其他三項賬戶都可

C、柳先生名下賬戶

D、A銀行名下賬戶

答案：A65.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動機是基于產銷分工。66.投資性資產包括（）

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產

D.債券

E.期貨

答案：A,B,C,D,E

解析：投資性資產包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等67.下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期一個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。68.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關聯(lián)交易手段

C.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中不得有的行為；B項，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得有的行為。69.銀行市場細分的作用不包括（）。

A、有利于開拓新市場

B、有利于增加銀行的市場份額

C、有利于提高銀行的經濟效益

D、有利于選擇目標市場

答案：B70.國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有()。

A、經濟增加值

B、經濟減少值

C、風險調整后的資本回報率

D、經濟利潤

E、經濟資本回報率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有經濟增加值（又稱為經濟利潤）和風險調整后的資本回報率（又稱為經濟資本回報率）。71.銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。

A.信用卡失竊的風險

B.持卡人的資信能力變化風險

C.真實持卡人的信用風險

D.持卡人惡意透支風險

E.信用卡的偽造及涂改風險

答案：A,B,D,E

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：(1)持卡人的資信能力變化風險；(2)持卡人惡意透支風險；(3)信用卡失竊的風險；(4)信用卡的偽造及涂改風險；(5)真實持卡人的欺詐風險；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域；(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；(8)銀行卡互聯(lián)網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。72.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護債權人利益

答案：C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。73.國家助學貸款的擔保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。74.異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。

A.信用報告

B.數(shù)據(jù)庫

C.信用記錄

D.信用信息

答案：A

解析：考察異議的概念。異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。

75.以下關于利潤的審查的表述不正確的是（）。

A.貨物購進時的價款部分計人購人物的成本，增值稅部分計入進項稅額

B.產品銷售收入和產品成本中都含有增值稅

C.在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：B

解析：根據(jù)現(xiàn)行制度，企業(yè)的會計核算實行價稅分離，產品銷售收入和產品成本中都不再含有增值稅。76.金女士寫作能力頗佳，在財經評論方面有獨到見解。她被一家財經雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調入財經雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調入財經雜志社，那么每月所得應納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調入雜志社，作為雜志社員工，收入性質屬于工資、薪金所得，其應納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。77.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。78.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行；②發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行；③發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。79.根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權力機關的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

答案：D

解析：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。故本題正確答案為D選項。80.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

答案：錯

解析：國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較大，關鍵是要在合理的基礎上采用一致和一貫的方法進行評級。81.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79．2

B.92．4

C.105．6

D.112．2

答案：C

解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風險的角度，個人住房貸款的首付比例應隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定，并結合條件可知。王小姐首付應不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。?82.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。83.下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產轉移理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業(yè)性貸款理論、資產轉移理論和預期收入理論是西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論。84.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。85.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風險收益高0．8%

B.比無風險收益低0．8%

C.比市場平均水平高0．8%

D.比市場平均水平低0．8%

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則a值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則d值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：αp=Rp-[Rf+βp(RM—Rf)]。

86.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。()

答案：對

解析：從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。87.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為()。

A.指數(shù)預警法

B.各種商情指數(shù)

C.預期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經濟擴散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經濟擴散指數(shù)、經濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數(shù)預警法屬于藍色預警法。88.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產品生產過程、成本、質量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當?shù)厮捶植?、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產品成本的影響。89.商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項ABCD正確。90.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。91.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房借款申請書

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款調查審查表

答案：C

解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務申報審批表”上簽署審批意見。92.銀行的個人理財業(yè)務包括（）。

A.法律咨詢

B.財務分析

C.財務規(guī)劃

D.投資顧問

E.資產管理

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。93.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

答案：對94.理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調整內容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務負擔不允許其早退休，那么退休年齡可以適當調整。②預期收入。對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調整收人來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權變現(xiàn)收入，遺產和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應的調整或做敏感性分析。

95.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性．在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個月開始償還首筆貸款本金。96.某企業(yè)2016年資產負債表中年初應收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

答案：B

解析：計算應收賬款周轉率時，應收賬款數(shù)額應包括資產負債表中應收賬款與應收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應再計入應收賬款平均余額內。另外，壞賬準備也應當從應收賬款余額中扣除出去。本題中應收賬款平均余額為：(60+80-30-20)/2=45(萬元)，應收賬款回收期為：180X45/50=162(天)。97.某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。

A.不承擔賠償責任

B.僅賠償因地震引起的財產損失

C.僅賠償因火災引起的財產損失

D.地震、火災引起的財產損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災均屬于該企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同的保險責任，故地震引起火災，導致的企業(yè)財產損失均予賠償。98.將信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（）。

A.根據(jù)信托財產形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責的不同

D.根據(jù)信托財產運用方式的不同

答案：C

解析：A項，根據(jù)信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托；B項，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項，根據(jù)信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。99.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。100.下列關于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）。

A、有利于選定目標市場和制定營銷策略

B、有利于實現(xiàn)大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標市場

D、有利于發(fā)掘市場機會

答案：B101.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。102.項目的環(huán)境條件主要包括項目的建設條件和生產條件，既有項目自身系統(tǒng)的內部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件。（）

答案：對

解析：項目的環(huán)境條件主要包括項目的建設條件和生產條件，既有項目自身系統(tǒng)的內部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件；既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有較難掌握的動態(tài)的不確定性條件。103.為預防上述材料的類似事件的發(fā)生，根據(jù)風險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風險。

A.降低風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.控制風險

E.承受風險

答案：A,B,C,E

解析：上述材料講的是操作風險，銀行根據(jù)風險與收益原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風險：降低風險；回避風險；承受風險；轉移或緩釋風險。104.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

105.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。106.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產轉移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務；有相應的經濟負擔能力；已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費的一部分列入成本，在稅前列支。107.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進市場信心。

108.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。109.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

答案：A

解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。110.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品／服務成本增加、產品／服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行正確識別來自于內、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮簦m時采取研發(fā)新產品／服務、需求創(chuàng)新、業(yè)務拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風險中的行業(yè)風險。111.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行管理罪。112.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

113.投資規(guī)劃方案主要包括（）個環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設定預期報酬率、資產配置、產品配置三個主要環(huán)節(jié)。114.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

答案：A,B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。

115.關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

答案：D

解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。116.消費金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。

A.信用等級

B.風險偏好

C.項目風險

D.綜合效益

E.擔保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費金融公司探索運用互聯(lián)網等技術手段開展遠程客戶授權，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。117.在信貸授權的形式中，對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限，是按（）進行劃分的。

A.授權人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：C

解析：信貸授權按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權，如對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限。118.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清

C.根據(jù)新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

答案：D

解析：貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可，并不是自動延長。119.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。120.商業(yè)銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應，應基于__________實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋__________完整的經濟周期。（）

A.短期；一個

B.長期；兩個

C.長期；一個

D.短期；兩個

答案：C

解析：商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。121.貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關鍵性進展

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。122.個人信貸業(yè)務操作風險產生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復核制度

答案：B

解析：個人信貸業(yè)務操作風險產生的原因有：商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經驗不足；內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞；管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束；個人信用體系不健全等。123.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構?

C．業(yè)務?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。故選A。124.CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會?

B．中國銀行協(xié)會

C．中國銀行業(yè)公會?

D．注冊銀行分析師

答案：A

解析：A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。125.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產

B.商用房地產

C.應付賬款

D.金融質押品

答案：C

解析：銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

答案：錯

解析：個人汽車貸款中，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。2.關于經濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。

A.如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償

B.治理結構框架應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督

C.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作

答案：A

解析：經濟合作與發(fā)展組織認為，如果股東的權利受到損害，他們應有機會得到有效補償。3.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.經濟組織

C.自然人

D.社會團體

答案：C

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。4.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是()元。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

答案：D

解析：退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。5.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指（）。

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.內部控制

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律?？键c

巴塞爾資本協(xié)議6.一認為，影響國家主權評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率

答案：D

解析：影響國家主權評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發(fā)展指標、違約史指標，以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。7.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。8.（）是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。A項，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響；C項，外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法；D項，風險價值方法是衡量市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。9.以下關于細分市場評估的說法中，錯誤的是（）。

A.對細分市場的評估首先要進行市場容量的分析，即潛在細分市場是否具有適當?shù)囊?guī)模．和發(fā)展?jié)摿?/p>

B.細分市場的吸引力分析就是對5種威脅銀行長期盈利的主要因素作出評估

C.對市場機會的分析需要考慮銀行自身和競爭對手兩個方面

D.獲利狀況分析即分析市場能夠給銀行帶來的利潤

答案：C

解析：對市場機會的分析需要考慮細分市場、銀行自身和競爭對手三個方面，選項C錯誤。10.以下不屬于信用風險管理領域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型

答案：B

解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。11.以下不屬于個人汽車貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風險主要包括：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。12.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產管理委員會

B.某農村合作銀行

C.某網絡公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經營企業(yè)、外資企業(yè)；經民政部門批準登記領取社會團體登記證的社會團體；法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構；中國人民保險公司設在各地的分支機構；經核準登記領取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。13.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括()。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;②申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測;③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理