華夏銀行總行2022年面向社會(huì)招聘相關(guān)專業(yè)人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行總行2022年面向社會(huì)招聘相關(guān)專業(yè)人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。

A.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,D,E

解析：申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。BC兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。2.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導(dǎo)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。3.對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行

D.一級(jí)分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對(duì)抵押辦理隋況進(jìn)行核實(shí)。

4.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會(huì)召開(kāi)一日前提出臨時(shí)提案并書(shū)面提交董事會(huì)，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工，同時(shí)大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來(lái)源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。5.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C．地方政府

D．當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。7.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其（），以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。

A.擴(kuò)展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

答案：A,D,E

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。8.(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。?9.在整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。10.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A、信貸客戶的分布

B、客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C、勞動(dòng)力的素質(zhì)

D、社會(huì)思潮

E、主流理論

答案：A,B,C,D,E11.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()

A．經(jīng)濟(jì)資本

B．監(jiān)管資本

C．會(huì)計(jì)資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。12.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A．零

B．期權(quán)費(fèi)

C．無(wú)窮大

D．以上都不對(duì)

答案：B

解析：B舉例說(shuō)明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢購(gòu)買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購(gòu)買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購(gòu)買價(jià)值18元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場(chǎng)價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場(chǎng)上按市價(jià)購(gòu)買股票)，此時(shí)無(wú)論股票價(jià)格如何下跌，王某在購(gòu)買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。13.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。14.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為()。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。DE兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。15.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常反映債項(xiàng)本身的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，反映其大小的具體指標(biāo)是違約概率（PD）。（）

答案：錯(cuò)

解析：債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。債項(xiàng)評(píng)級(jí)通過(guò)計(jì)量借款人的違約損失率來(lái)實(shí)現(xiàn)，客戶評(píng)級(jí)通過(guò)計(jì)量借款人的違約概率來(lái)實(shí)現(xiàn)。16.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D．社會(huì)公眾

E．政府機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。17.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。18.在客戶家庭財(cái)務(wù)狀況收集過(guò)程中，信息收集來(lái)源和方法主要有（）。

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財(cái)務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來(lái)源和方法，主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。19.企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個(gè)人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收入

D.財(cái)政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來(lái)源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益組成。20.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案：A

解析：選項(xiàng)A，按規(guī)定，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。21.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。22.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋類

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖類

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

答案：A,B,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)三個(gè)主要類別。23.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中行業(yè)成熟度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)雖然風(fēng)險(xiǎn)很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20％

答案：C

解析：C項(xiàng)，處在啟動(dòng)階段行業(yè)的企業(yè)將來(lái)獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來(lái)自企業(yè)所有者或者風(fēng)險(xiǎn)投資者，而不應(yīng)該是來(lái)自商業(yè)銀行。24.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。同時(shí)，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國(guó)債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實(shí)現(xiàn)提高盈利性的目標(biāo)。由于債券投資流動(dòng)性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級(jí)別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。25.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。26.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。27.中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。28.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

解析：法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。29.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。30.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。31.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.消費(fèi)者的未來(lái)購(gòu)買

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

答案：A,C

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來(lái)的購(gòu)實(shí)力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或支付其他個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款。32.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是()。

A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、提高透明度

C、管機(jī)構(gòu)

D、管法人

E、管內(nèi)控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。33.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

解析：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的（）進(jìn)行審查。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.誠(chéng)信狀況

C.資金來(lái)源

D.資本補(bǔ)充能力

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管法》第十七條規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。35.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問(wèn)業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。36.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。37.關(guān)于投資組合、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃的關(guān)系，下列說(shuō)法中正確的是()。

A、投資組合包含在資產(chǎn)配置的方案中

B、資產(chǎn)配置的方案包含在投資組合中

C、資產(chǎn)配置包含在投資規(guī)劃的決策中

D、投資規(guī)劃包含在資產(chǎn)配置中

E、投資規(guī)劃和資產(chǎn)配置沒(méi)有關(guān)系

答案：A,C

解析：A,C

投資組合包含在資產(chǎn)配置的方案中；資產(chǎn)配置又包含在投資規(guī)劃的決策中。38.關(guān)于還款可能性分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財(cái)務(wù)因素分析三方面

B.在對(duì)擔(dān)保狀況分析時(shí)，重點(diǎn)需考慮擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，且要建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力及自愿基礎(chǔ)上

D.一可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)、管理風(fēng)險(xiǎn)，自然及社會(huì)因素，銀行信貸管理等方面分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響

答案：D

解析：B項(xiàng)，擔(dān)保狀況分析重點(diǎn)需考慮法律、經(jīng)濟(jì)兩方面，即擔(dān)保的有效性與擔(dān)保的充分性。39.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長(zhǎng)和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。40.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感．

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。41.不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。

A、利息水平提高

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴(kuò)大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：A

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。42.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時(shí)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報(bào)告一致。()

答案：錯(cuò)

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。43.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。44.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行可以開(kāi)展信托投資業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。45.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

答案：錯(cuò)

解析：不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。46.在個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)()等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價(jià)值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

答案：A,C,D

解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。47.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。48.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國(guó)家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為，屬于瀆職犯罪。49.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國(guó)有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。50.下列因素中，（）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。51.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。52.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。53.客戶經(jīng)理制是一種（）的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。[2014年6月真題]

A.以市場(chǎng)和客戶為中心

B.以產(chǎn)品為導(dǎo)向

C.以方便銀行為目標(biāo)

D.以產(chǎn)品、市場(chǎng)和客戶為中心

答案：A

解析：客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營(yíng)銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長(zhǎng)期的服務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系。推行客戶經(jīng)理制勢(shì)必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導(dǎo)向的組織形式，向以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。

54.A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性

B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問(wèn)，整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，利率有上升趨勢(shì)，此時(shí)如果資產(chǎn)久期越長(zhǎng)，則利率上升對(duì)資產(chǎn)價(jià)格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)拉長(zhǎng)負(fù)債久期，緩解流動(dòng)性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。55.信用標(biāo)準(zhǔn)的“5C”是指()。

A、品質(zhì)

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過(guò)“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。56.系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。

答案：錯(cuò)

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。57.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。58.馮老先生現(xiàn)年78歲，和老伴相依為命，膝下有三個(gè)孩子，馮老大、馮老二、馮老三。馮老二三年前因?yàn)檐嚨溔ナ溃粝聝蓚€(gè)兒子馮楓與馮強(qiáng)。馮老先生感到自己身體日漸虛弱，決定通過(guò)遺囑分配自己的遺產(chǎn)。他先后留下兩份遺囑，第一份自書(shū)遺囑將二老居住的價(jià)值40萬(wàn)的房屋留給大兒子，并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書(shū)遺囑將家中全部存款20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和馮老三。2013年12月，馮老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間馮老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后馮先生因搶救無(wú)效死亡。

此案例沒(méi)有涉及()。

A.遺囑見(jiàn)證

B.遺囑繼承

C.遺贈(zèng)

D.遺囑效力

答案：C

解析：59.現(xiàn)金流分析是從（）幾個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.事件

B.時(shí)間

C.產(chǎn)品

D.場(chǎng)景

E.地點(diǎn)

答案：B,C,D

解析：相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。60.美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對(duì)

解析：美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。61.商業(yè)銀行可以通過(guò)()或()來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。

A.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金

B.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金

C.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金

D.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)或轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。

62.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢(shì)下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。63.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。64.崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款（）。

A.不享受財(cái)政貼息

B.享受財(cái)政半額貼息

C.享受財(cái)政全額貼息

D.視具體情況而定

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、展期不貼息。

65.目前我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象包括（）。

A.企業(yè)債券和公司債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.金融債券

D.中央銀行票據(jù)

E.國(guó)債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。66.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率。流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25％。?

67.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.內(nèi)部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。68.通過(guò)公允價(jià)值法判斷貸款定價(jià)的依據(jù)有()。

A.期限

B.利率

C.貼現(xiàn)率

D.各等級(jí)類似貸款的市場(chǎng)價(jià)格

E.專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：運(yùn)用公允價(jià)值法確定貸款價(jià)值時(shí)，如果貸款沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格，應(yīng)通過(guò)判斷為貸款定價(jià)。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級(jí)類似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格、專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí)，以及貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值。69.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產(chǎn)品組合寬度。這是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。產(chǎn)品組合的深度。這是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。70.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒(méi)有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場(chǎng)，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒(méi)有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。71.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f(shuō)法中，正確的有()。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對(duì)多”賬戶每年最多開(kāi)放一次

E.“一對(duì)多”賬戶每年開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理眼務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過(guò)獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對(duì)多”專戶理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。“一對(duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。72.下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)

B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項(xiàng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。73.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購(gòu)車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購(gòu)車輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)。74.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為()元。

A.466095．71

B.524743．26

C.386968．45

D.396968．45

答案：A

解析：10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)終值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。75.政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會(huì)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對(duì)金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

答案：對(duì)

解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會(huì)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對(duì)金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。76.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說(shuō)法中正確的有()。

A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記

D.擔(dān)保品必須具備可控性

E.擔(dān)保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括：①所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對(duì)其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記；②擔(dān)保應(yīng)具備足值性；③所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性；④擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本.77.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配應(yīng)當(dāng)以貨幣分配方式進(jìn)行。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方式應(yīng)當(dāng)以貨幣分配方式進(jìn)行。但是，債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外78.歷史成本法堅(jiān)持（），即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間，從而無(wú)法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時(shí)原則

D.真實(shí)原則

答案：A

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間，從而無(wú)法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。這與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應(yīng)用中存在很大缺陷。

79.下列可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

C.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

答案：A

解析：應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降意味著資產(chǎn)使用效率下降，長(zhǎng)期融資和短期融資需求增加。應(yīng)付賬款的上升代表融資需求的下降，而存貨周轉(zhuǎn)率的下降代表融資需求的上升。80.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在()之中。

A、私人消費(fèi)

B、政府消費(fèi)

C、固定資本形成

D、存貨增加

答案：C

解析：C

私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。81.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠(chéng)信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠(chéng)信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。82.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。83.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了100股中國(guó)移動(dòng)股票，過(guò)去1年中得到0．3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。84.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。85.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準(zhǔn)備金。86.下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對(duì)借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

答案：A

解析：從操作風(fēng)險(xiǎn)的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)，銀行的業(yè)務(wù)部門有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對(duì)借款人的審批條件。在操作過(guò)程中，沒(méi)有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對(duì)客戶的資信情況沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。87.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。查看材料

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短邊法的計(jì)算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個(gè)總數(shù)絕對(duì)值較大，所以其總敞口頭寸為650。88.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌結(jié)算

B.儲(chǔ)蓄

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.購(gòu)物消費(fèi)

E.股票投資

答案：A,B,C,D

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。信用卡的功能有：①購(gòu)物消費(fèi)功能；②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能；③儲(chǔ)蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結(jié)算功能；⑦分期付款功能。89.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E90.關(guān)于中央銀行的職能，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用

C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

答案：D

解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。91.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。92.從2000年開(kāi)始，有關(guān)政府部門對(duì)金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實(shí)力有所增強(qiáng)，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計(jì)

B.會(huì)計(jì)

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開(kāi)始，有關(guān)政府部門對(duì)金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實(shí)力有所增強(qiáng)．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會(huì)計(jì)四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。93.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

C.征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

D.記錄消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。94.綜合理財(cái)規(guī)劃建議首先要從客戶當(dāng)前關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題人手，告訴客戶如何去解決這些問(wèn)題。()

答案：錯(cuò)

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議首先要從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題入手，告訴客戶如何去解決這些問(wèn)題。95.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。96.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

答案：A

解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。

97.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括()。

A.時(shí)間因素

B.市場(chǎng)因素

C.人員因素

D.資金成本因素

答案：B

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。98.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B、填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C、填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D、填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D99.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。100.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。101.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。102.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6．7％

D.3．3％

答案：A

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10％。103.我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。104.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A選項(xiàng)是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，B選項(xiàng)是現(xiàn)場(chǎng)檢查，C選項(xiàng)是監(jiān)管談話，D選項(xiàng)是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項(xiàng)符合題意。105.開(kāi)放式基金單位的買入價(jià)主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

答案：D

解析：開(kāi)放式基金單位的買人價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購(gòu)手續(xù)費(fèi)的和。故選D。106.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。107.一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮：（1）注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模；（2）是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)；（3）資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；（4）是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；（5）公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。108.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。109.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有()。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。110.下列屬于自律組織的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。111.風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)全部是比率指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)，也有部分限額采用的是絕對(duì)額指標(biāo)。112.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行自動(dòng)將客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)的個(gè)人信用信息報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.通過(guò)公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部等部門收集非銀行系統(tǒng)信用記錄情況

C.個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)作出相應(yīng)的修改和展示，以保證其合規(guī)性、準(zhǔn)確性

D.個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不做任何修改。113.對(duì)于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。114.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。115.對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮（）。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)格

B.無(wú)形損耗和折舊

C.用途

D.造價(jià)

答案：B

解析：對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。116.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有()情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.信用等級(jí)降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。117.張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬(wàn)，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬(wàn)元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。

A.夠，還多約2．72萬(wàn)

B.夠，還多約0．7萬(wàn)

C.不夠，還少約2．72萬(wàn)

D.不夠，還少約0．7萬(wàn)

答案：A

解析：由于年金終值系數(shù)(F/A，6％，10)=13．18，故計(jì)算可得13．18X4=52．72(萬(wàn)元)，即10年后總投資累計(jì)為52．72萬(wàn)元，差額=52．72-50=2．72(萬(wàn)元)。118.下列不屬于銀行營(yíng)銷人員能力的基本要求的是（）。

A.知識(shí)

B.品質(zhì)

C.技能

D.年齡

答案：D

解析：營(yíng)銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識(shí)，包括相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。

119.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．

商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括()。

A．扣押保證人財(cái)產(chǎn)

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D．要求保證人歸還貸款本金

E．扣押借款人財(cái)產(chǎn)

答案：B,C,D

解析：BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭(zhēng)議，如協(xié)商不成，必須通過(guò)訴訟途徑解決，即經(jīng)過(guò)法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)。銀行無(wú)權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)和借款人財(cái)產(chǎn)，AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。120.個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式中，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”：“直客式”汽車貸款模式是“先買車，后貸款”。（）

答案：錯(cuò)

解析：“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”；“直客式”汽車貸款模式是“先貸款，后買車”。注意不要混淆。121.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：①員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；②內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；④外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。122.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。123.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。124.下列有關(guān)行政處罰程序及實(shí)施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作

B.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作

C.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前。書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式

D.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

E.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人

答案：B,D,E

解析：行政處罰程序有關(guān)審理環(huán)節(jié)：行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日完成審理工作，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：有關(guān)審議環(huán)節(jié)：當(dāng)事人需要陳述和申辯的．應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)．故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：有關(guān)決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)：行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)．依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定．將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人，故E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。125.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利；對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時(shí)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報(bào)告一致。（）[2015年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。2.在審查審批過(guò)程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)整工作中與申報(bào)流程的合規(guī)性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策性合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.非財(cái)務(wù)因素審查

F.擔(dān)保審查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6個(gè)選項(xiàng)均符合題意。3.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。4.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案：A,C,D

解析：根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。5.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩時(shí)才會(huì)被引發(fā)

B.由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

D.存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中

答案：A

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國(guó)的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。6.下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。該險(xiǎn)種是一種商業(yè)保險(xiǎn)。

7.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定理事會(huì)

答案：C

解析：為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)），專門研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問(wèn)題。8.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表資料的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.主要包含會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)、會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、其他資料等

B.會(huì)計(jì)報(bào)表指資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說(shuō)明借款人會(huì)計(jì)處理方法事項(xiàng)

D.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充

答案：C

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表資料應(yīng)包含注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，不包含普通會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，因?yàn)槠胀〞?huì)計(jì)師查賬報(bào)告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項(xiàng)；會(huì)計(jì)報(bào)表是指借款人在會(huì)計(jì)期間編制的各類會(huì)計(jì)報(bào)表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表，排除B項(xiàng)；財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)主要是對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對(duì)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生影響事項(xiàng)的說(shuō)明，排除D項(xiàng)。故本題選C。9.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔(dān)保形式為()。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：D

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質(zhì)押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。

10.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18—65歲之間

答案：D

解析：借款人中請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間。②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

11.誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

答案：C

解析：誠(chéng)信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法。12.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購(gòu)人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項(xiàng)

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況

E.債券收益范圍

答案：A,B,C,D13.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A,B,C,D

解析：這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。14.為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

答案：A,C,D,E

解析：為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物。15.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問(wèn)候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場(chǎng)分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；⑥節(jié)日、生日問(wèn)候。16.（）具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款，是委托性住房貸款，是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)對(duì)象范圍更窄，貸款利率較低，貸款額度有一定的限制。17.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

答案：對(duì)

解析：考查銀團(tuán)貸款的內(nèi)容。18.無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會(huì)受到（）的影響。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。19.