中國(guó)銀行寧夏區(qū)分行2021年校園招聘30名人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)銀行寧夏區(qū)分行2021年校園招聘30名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。2.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

答案：A

解析：間接標(biāo)價(jià)法是拿外幣標(biāo)示本幣，計(jì)算購(gòu)買(mǎi)一單位本幣需要多少外幣。間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。?

3.個(gè)人貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，還款能力發(fā)生變化屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。4.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過(guò)背書(shū)方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書(shū)的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。5.下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.抵質(zhì)押率又稱(chēng)“墊頭”,通俗地說(shuō)就是押品擔(dān)保抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值與債權(quán)的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人信譽(yù)、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)等因素，確定押品所擔(dān)保的債權(quán)不超過(guò)押品本身價(jià)值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒(méi)有超過(guò)該類(lèi)押品所對(duì)應(yīng)的最高抵質(zhì)押率

D.抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額／押品評(píng)估價(jià)值×100％

答案：A

解析：抵質(zhì)押率又稱(chēng)“墊頭”，通俗地說(shuō)就是押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值之比。6.人民幣貸款利率檔次不包括（）。

A.3個(gè)月以下

B.6個(gè)月至1年

C.1至3年

D.5年以上

答案：A

解析：人民幣貸款利率檔次包括6個(gè)月以下、6個(gè)月至1年、1至3年、3至5年、5年以上幾個(gè)檔次。7.銀行對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷(xiāo)

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

答案：B

解析：關(guān)于不良個(gè)人汽車(chē)貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車(chē)貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況：8.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。（）

答案：對(duì)

解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動(dòng)10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。9.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.享有質(zhì)權(quán)的人稱(chēng)為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：C

解析：選項(xiàng)C應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。10.下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)的是()。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級(jí)指標(biāo)

答案：B

解析：國(guó)剮風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級(jí)指標(biāo)。11.下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。12.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價(jià)值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。13.()是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

答案：B

解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)管。

14.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。15.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。16.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、充分地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)提供有效支持。17.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

劉某取得房產(chǎn)證1年后，將該房產(chǎn)出售給李某，交易過(guò)程中可能涉及的稅收包括（）。

A．印花稅

B．所得稅

C．增值稅

D．房產(chǎn)稅

E．契稅

答案：A,B,E

解析：目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅及附加(房屋購(gòu)買(mǎi)未滿(mǎn)兩年)、個(gè)人所得稅。18.某企業(yè)從事某項(xiàng)投資活動(dòng)的年投資收益率為10％。現(xiàn)有兩個(gè)投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬(wàn)元的概率為20％，納稅150萬(wàn)元的概率為50％，納稅180萬(wàn)元的概率為30％；第二年納稅120萬(wàn)元的概率為40％，納稅160萬(wàn)元的概率為40％，納稅170萬(wàn)元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬(wàn)元的概率為30％，納稅140萬(wàn)元的概率為30％，納稅180萬(wàn)元的概率為40％；第二年納稅130萬(wàn)元的概率為50％，納稅150萬(wàn)元的概率為20％，納稅160萬(wàn)元的概率為30％。

根據(jù)確定性風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅原理，該企業(yè)應(yīng)作出的選擇是()。

A.選擇甲方案

B.選擇乙方案

C.選擇甲方案并加大投資

D.選擇乙方案并加大投資

答案：B

解析：在考慮時(shí)間價(jià)值的情況下，甲方案納稅現(xiàn)值大于乙方案納稅現(xiàn)值(256．12萬(wàn)元>254．55萬(wàn)元)。乙方案節(jié)稅，因此應(yīng)選擇乙方案。但若加大了投資，對(duì)各年的應(yīng)納稅額將需重新估計(jì)，并重新計(jì)算各方案的納稅現(xiàn)值，根據(jù)新的計(jì)算結(jié)果做出選擇。19.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《穩(wěn)健原則》

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)框架，從資產(chǎn)負(fù)債合同期限錯(cuò)配、融資來(lái)源多元化和穩(wěn)定程度、無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性、存貸比等方面，構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。20.以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，必須對(duì)（）進(jìn)行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書(shū)

答案：D

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查。21.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）

答案：對(duì)

解析：略22.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。23.為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價(jià)值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。24.個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)用于歸還貸款

B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷(xiāo)商已開(kāi)出汽車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

答案：C

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外，還包括：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存人一定期限的還本付息額的保證金。同時(shí)，需要滿(mǎn)足個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保條件等。25.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的開(kāi)場(chǎng)白不包括()。

A.一封給客戶(hù)的信

B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的封面

C.法律聲明文件

D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的摘要

答案：C

解析：一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)當(dāng)有自己的“開(kāi)場(chǎng)白”，它包括了以下5個(gè)部分的內(nèi)容或工作：①理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂；②一封給客戶(hù)的信，向客戶(hù)表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書(shū)相關(guān)的注意事項(xiàng)；③理財(cái)規(guī)劃書(shū)的封面；④理財(cái)規(guī)劃書(shū)的摘要；⑤目錄。26.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財(cái)產(chǎn)”。27.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)式轉(zhuǎn)讓。()

答案：錯(cuò)

解析：貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓。28.商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

A.總行

B.中國(guó)人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶(hù)信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響的事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。29.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作。(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策。(4)把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(5)對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。30.2004年的巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A．新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?

B．提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定?

D．提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。31.下列關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款時(shí)借款人須具備的條件表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50％以上的首期付款

D.申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

答案：D

解析：申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。32.制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注()。

A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目

C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)

E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來(lái)源

答案：A,C,D

解析：在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：①盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)；②對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒(méi)有相關(guān)的增長(zhǎng)率；③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。33.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產(chǎn)總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）

C.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）

答案：D

解析：考查風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）34.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

答案：C,D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。35.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。36.以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對(duì)象不同

C.貸款條件不同

D.資金來(lái)源不同

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來(lái)源不同、貸款對(duì)象不同、審批主體不同、貸款利率不同。37.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：記住四個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即利率、匯率、股票和商品風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。38.公示催告應(yīng)當(dāng)向()的基層人民法院申請(qǐng)。

A、持票人營(yíng)業(yè)所在地

B、票據(jù)出票地

C、票據(jù)承兌地

D、票據(jù)支付

答案：D

解析：D

公示催告程序必須由票據(jù)支付地的基層人民法院管轄。39.下列方法中，計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國(guó)別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。40.下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)的有()。

A.投資保險(xiǎn)

B.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)

C.合同保證保險(xiǎn)

D.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

E.出口信用保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。D項(xiàng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。41.不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的必須條件是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國(guó)居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人可以申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，中華人民共和國(guó)居民申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的不是必須條件。42.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開(kāi)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以保密和獎(jiǎng)勵(lì)。43.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保物一般不得超出抵押物價(jià)值。（）[2014年11月真題]

答案：對(duì)

解析：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保物一般不得超出抵押物價(jià)值。44.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶(hù)角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。45.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣(mài)價(jià)款受償。（）．

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣(mài)價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。46.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行授信業(yè)務(wù)。47.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策有（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級(jí)資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級(jí)資本

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：①降低規(guī)模；②調(diào)整結(jié)構(gòu)。CDE三項(xiàng)均屬于提高資本充足率的分子對(duì)策。48.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A、價(jià)值穩(wěn)定性

B、收益可預(yù)期性

C、權(quán)利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D49.一級(jí)資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級(jí)資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失；二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。50.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

答案：B

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。51.張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險(xiǎn)

答案：B

解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專(zhuān)家理財(cái)、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢(shì)。如果子女年幼、投資時(shí)間長(zhǎng)(如5年以上)，在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類(lèi)基金。A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大不適合教育投資規(guī)劃；C項(xiàng)屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到保值增值的目的，不符合長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項(xiàng)，躉交保險(xiǎn)需一次性繳清全部保費(fèi)，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開(kāi)支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費(fèi)成本過(guò)高。52.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的人力條件

C.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

D.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件

答案：C

解析：擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件包括項(xiàng)目自身的內(nèi)部條件和客觀存在的外部條件。內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項(xiàng)目的協(xié)作配套條件以及國(guó)家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。53.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。54.假定商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

答案：B

解析：根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(即累計(jì)死亡率)為1-92％=8％。55.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

答案：對(duì)

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。56.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效

D.抵押物價(jià)值增加

答案：D

解析：D選項(xiàng)不屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)，抵押不足值才會(huì)造成貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)。57.（）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.損失

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件58.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

答案：對(duì)

解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。59.貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的貸款。（）

答案：對(duì)

解析：貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。60.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是()。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶(hù)中的錢(qián)取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶(hù)

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶(hù)中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。61.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較晚，資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展。（）

答案：對(duì)62.我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第八條，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25％。63.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶(hù)的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件?？蛻?hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行分內(nèi)義務(wù)(如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。64.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

答案：C

解析：根據(jù)公式，資本的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，可得本年度電子行業(yè)資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。65.零容忍度類(lèi)指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的接受程度為零。（）

答案：對(duì)

解析：略。66.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。67.定價(jià)管理包括()。

A、內(nèi)部產(chǎn)品定價(jià)

B、外部產(chǎn)品定價(jià)

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理

D、外部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理

E、投融資業(yè)務(wù)管理

答案：B,C

解析：B,C

定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。68.中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A．12個(gè)月

B．6個(gè)月

C．3個(gè)月

D．15天

E．1個(gè)月

答案：A,B,C

解析：ABC目前央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。故選ABC。69.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂

D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言

E.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的語(yǔ)言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)。品(計(jì)劃)(尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃))命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。70.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。71.壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營(yíng)和收益

B.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益

D.經(jīng)營(yíng)和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過(guò)專(zhuān)家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無(wú)論采用哪種方法設(shè)置，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)的特征。72.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

答案：錯(cuò)

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。判斷題AB73.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。74.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別：風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。75.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容與客戶(hù)息息相關(guān)，規(guī)劃書(shū)可讀性的要求不包括（）。

A.按專(zhuān)業(yè)論文的格式來(lái)要求理財(cái)規(guī)劃書(shū)

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱(chēng)謂上能體現(xiàn)一定的親和力

答案：A

解析：事實(shí)上理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容與客戶(hù)息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱(chēng)謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。76.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

答案：A,B,C,D

解析：按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。?

77.下列長(zhǎng)期投資決策評(píng)價(jià)指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項(xiàng)目的投建之日起，用項(xiàng)目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說(shuō)明項(xiàng)目的回款能力強(qiáng)，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開(kāi)始獲利，因而投資回收期越短越好。78.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．獨(dú)家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。獨(dú)家代理屬于委托代理。故選ACDE。79.下面屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A．金融業(yè)

B．居民服務(wù)業(yè)

C．交通運(yùn)輸業(yè)

D．建筑業(yè)

E．公共管理和社會(huì)組織

答案：A,B,C,E

解析：第一產(chǎn)業(yè)包括農(nóng)、林、牧、漁業(yè)(農(nóng)業(yè)，林業(yè)，牧業(yè)，漁業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè))；第二產(chǎn)業(yè)包括工業(yè)(采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè))，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)包括除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的所有行業(yè)。@niutk80.民事權(quán)利主體不包括下列哪項(xiàng)?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。81.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。82.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)

C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時(shí)可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項(xiàng)，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。83.我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)品／服務(wù)過(guò)剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊，適時(shí)采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。84.（）的公式為凈利潤(rùn)／資產(chǎn)平均總額。

A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項(xiàng)，銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)／銷(xiāo)售收入凈額；C項(xiàng)，實(shí)收資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)／實(shí)收資本；D項(xiàng)，基本獲利率=息稅前利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。85.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中的詞語(yǔ)包括()。

A.“業(yè)績(jī)很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價(jià)值”

E.“唯一”

答案：A,C,D,E

解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本不能使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等詞語(yǔ)。86.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。87.金融市場(chǎng)具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.定價(jià)功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。88.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60％，BBB級(jí)債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×違約損失率。A級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000(元)。89.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。

A.在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

C.由于某客戶(hù)杠桿率過(guò)高否定了其貸款申請(qǐng)是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：C

解析：A項(xiàng)，在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；B項(xiàng)，“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)分散的思想；D項(xiàng)，商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。90.影響客戶(hù)還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.客戶(hù)的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：客戶(hù)的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;91.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法，正確的是()。

A.間接銷(xiāo)售渠道將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給終端客戶(hù)

B.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷(xiāo)售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷(xiāo)售渠道主要包括直接銷(xiāo)售渠道與間接銷(xiāo)售渠道。其中，直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷(xiāo)售渠道是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶(hù)，其優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。92.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：對(duì)

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。93.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款銀行一般采取的催收措施為（）。

A.逾期90天以?xún)?nèi)的，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》

B.超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》

C.逾期90天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.逾期180天以上，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》

E.逾期180天以上,將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

答案：B,E

解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。②如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書(shū)》確定的還款期限屆滿(mǎn)時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。④逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置：處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。94.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在()。

A、公安部

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀聯(lián)

答案：B

解析：B

中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。95.在商業(yè)銀行依法收貸過(guò)程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]

A.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

答案：D

解析：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。96.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A、婚姻信息

B.交通違章信息

C、經(jīng)營(yíng)信息

D、信用卡信息

E、貸款信息

答案：D,E97.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)務(wù)院

D．國(guó)家外匯管理局

E．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A,B,D

解析：ABD銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABD。98.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

答案：A

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。99.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法中，正確的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響

B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，進(jìn)而削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)

D.承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

答案：A,C,D,E

解析：以上關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系的說(shuō)法均正確。100.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能用于反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹壓力狀況的指標(biāo)是（）。

A.M1

B.M0

C.M2－M1

D.M2

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：①M(fèi)0＝流通中現(xiàn)金；②M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；③M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款＋企業(yè)單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款。其中，M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，即一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量。101.我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。102.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙

C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶(hù)有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風(fēng)險(xiǎn)的正確做法。其他選項(xiàng)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。103.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的說(shuō)法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，建立定期評(píng)估、更新壓力測(cè)試方法的機(jī)制

B.壓力測(cè)試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測(cè)試應(yīng)確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類(lèi)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測(cè)試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評(píng)估單一事件對(duì)資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行資本承壓能力的影響。104.銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.監(jiān)管評(píng)級(jí)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：A

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。105.在面談過(guò)程中了解的關(guān)于客戶(hù)還貸能力的信息不包括（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.貸款目的

答案：D

解析：客戶(hù)的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。106.小張?jiān)诔霾钪耙蠊緸槠渫兑环菀馔鈧﹄U(xiǎn)，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。107.某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶(hù)發(fā)放（）萬(wàn)元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

答案：A

解析：根據(jù)期初年金的計(jì)算公式，可以得到銀行向該客戶(hù)發(fā)放的貸款額

108.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

答案：A,B,C,E

解析：借款憑證的審批屬于貸款發(fā)放階段的審查內(nèi)容，而非審批階段的要素。109.下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

B.所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

C.所購(gòu)車(chē)位二手車(chē)的，車(chē)貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

D.所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)或二手車(chē)，貸款期限不超過(guò)5年

E.所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)，貸款期限不超過(guò)3年

答案：A,C

解析：所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%；所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)或二手車(chē)，貸款期限不超過(guò)3年；所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)，貸款期限不超過(guò)5年。110.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

答案：A

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。?111.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶(hù)的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財(cái)務(wù)狀況

C．信用記錄

D．收入來(lái)源

E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開(kāi)展工作時(shí)，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶(hù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。112.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.控股股東

B.高級(jí)管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會(huì)成員

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。113.商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的______。（）

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開(kāi)展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶(hù)選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。114.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

A.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)

B.違反規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)

C.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶(hù)

D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

E.在多家銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開(kāi)立、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。(二)偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。(三)違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。”115.所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。

答案：對(duì)

解析：所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。116.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專(zhuān)利權(quán)和版權(quán)所帶來(lái)的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：D

解析：進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的一個(gè)重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。117.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶(hù)的償債意愿

E.客戶(hù)的償債能力

答案：A,B,C

解析：因?yàn)橘J款組合涉及更多方面的因素，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其產(chǎn)生的影響巨大，其中有：宏觀經(jīng)濟(jì)因素；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失；區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。D、E兩項(xiàng)則是單筆貸款業(yè)務(wù)和貸款組合均需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素。118.小王是一名銷(xiāo)售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車(chē)補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說(shuō)，個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開(kāi)支渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。119.金融詐騙罪的共同特點(diǎn)為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財(cái)務(wù)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項(xiàng)金融詐騙罪主體也可以為單位；D項(xiàng)并不是所有金融詐騙罪的共同特征120.下列選項(xiàng)中，屬于“假個(gè)貸”行為的有()。

A.沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)

B.開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,D,E

解析：“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)；沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高；開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)，或一人購(gòu)買(mǎi)多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱(chēng)，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶(hù)型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付；多名借款人還款賬戶(hù)內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款；借款人集體中斷還款等。121.《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法》是由()制定的。

A、全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)

B、國(guó)務(wù)院

C、地方人民政府

D、國(guó)務(wù)院財(cái)稅主管部門(mén)

答案：A

解析：A

目前，由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的稅收實(shí)體法律有：《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅法》；稅收程序法律有：《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》。122.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

答案：A

解析：市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性產(chǎn)品組合的深度一般較小。123.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。()

答案：錯(cuò)

解析：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。124.退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計(jì)

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶(hù)的工作生涯設(shè)計(jì)估算出可領(lǐng)多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團(tuán)體年金），由客戶(hù)的退休生活設(shè)計(jì)引導(dǎo)出退休后到底需要花費(fèi)多少錢(qián)，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金。??計(jì)算資金缺口：退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。125.在客戶(hù)家庭信息收集過(guò)程中，理財(cái)師需要注意的工作方法不包括（）。

A.信息收集來(lái)源和方法

B.比較好的信息來(lái)源

C.考慮先按要求分門(mén)別類(lèi)地收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)相關(guān)的材料

D.事先應(yīng)該向客戶(hù)說(shuō)明和保證這些信息和資料屬于客戶(hù)的私密情況

答案：C

解析：在信息收集過(guò)程中理財(cái)師還是需要注意如下幾點(diǎn)工作方法：1．信息收集來(lái)源和方法，主要有開(kāi)戶(hù)資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟?xún)和客戶(hù)能提交的一些賬戶(hù)、財(cái)務(wù)資料；

2．比較好的信息來(lái)源，包括金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)對(duì)賬單（statement）、工資和/或報(bào)稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書(shū)等；

3．理財(cái)師可以考慮先盡量收集齊全客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)相關(guān)的材料，然后再按要求分門(mén)別類(lèi)加以整理、分析；值得注意的是事先應(yīng)該向客戶(hù)說(shuō)明和保證這些信息和資料屬于客戶(hù)的私密情況，理財(cái)師只用于客戶(hù)的理財(cái)規(guī)劃，絕不會(huì)在未經(jīng)客戶(hù)知曉和允許的情況下泄露出去。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．

A.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.內(nèi)部控制和審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。

(5)內(nèi)部控制和審計(jì)體系。

2.綜合理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。

A、家庭財(cái)務(wù)狀況分析

B、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立

C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議

D、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

E、理財(cái)規(guī)劃方案的跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括下列四項(xiàng)主要內(nèi)容：(1)家庭財(cái)務(wù)狀況分析（現(xiàn)在在哪里）。(2)理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議（如何去）。(4)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等）。3.遺產(chǎn)的分配原則包括（）。

A.遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

B.法定繼承中實(shí)行優(yōu)先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵(lì)家庭成員及社會(huì)成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E4.（）是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤(rùn)

D.股票

答案：B

解析：存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。因此，存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短具有重要影響。5.在用專(zhuān)家判斷法對(duì)個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質(zhì)-CharaCter

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collatera1

答案：B,C,D,E

解析：在專(zhuān)家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)。6.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加時(shí)，現(xiàn)金（）；負(fù)債減少時(shí)，現(xiàn)金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響如下：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金流出；資產(chǎn)減少，現(xiàn)金流入；負(fù)債增加，現(xiàn)金流入；負(fù)債減少，現(xiàn)金流出。7.出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金()。

A.不能領(lǐng)取

B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取

D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人

答案：B

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；②職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶(hù)中提前提取資金；③出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。8.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢(qián)法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。9.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿(mǎn)足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：選項(xiàng)D，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款(項(xiàng)目貸款)是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。10.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓?zhuān)ǎ┌凑召J款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。11.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放債務(wù)時(shí)要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。12.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒(méi)有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是()。

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。13.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。14.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。AD兩項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于外部事件；B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

15.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。

A．經(jīng)營(yíng)租賃

B．轉(zhuǎn)租賃

C．租賃

D．融資租賃

答案：D

解析：D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。16.稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個(gè)人、企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化，在法律許可的范圍內(nèi)，自行或委托代理人，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。

答案：對(duì)

解析：稅務(wù)規(guī)劃是指在遵循稅收法律、法規(guī)的情況下，個(gè)人、企業(yè)為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化或股東權(quán)益最大化，在法律許可的范圍內(nèi)，自行或委托代理人，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)仁马?xiàng)的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內(nèi)的一切優(yōu)惠，對(duì)多種納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。17.個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。18.下列不屬于通貨緊縮的治理對(duì)策的是()。

A、擴(kuò)大有效需求

B、減小有效需求

C、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策

D、引導(dǎo)公眾預(yù)期

答案：B

解析：B

通貨緊縮的治理對(duì)策有擴(kuò)大有效需求、實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策，以及引導(dǎo)公眾預(yù)期。19.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在()。

A、新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B、提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的規(guī)定

C、提出了最低資本要求的規(guī)定

D、提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E、新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A,B,D

解析：A,B,D

《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。20.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：對(duì)

解析：在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過(guò)數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。21.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶(hù)的本金安全，但不保證客戶(hù)一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。22.流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動(dòng)性集中反映了