中國民生銀行蘇州分行2023年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國民生銀行蘇州分行2023年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。2.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保．因此C為正確選項。3.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關(guān)

D．期限越長，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。4.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6％的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案：D

解析：使用理財計算器的計算過程為：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。5.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，適合保守的投資者和退休人員6.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使應(yīng)收賬款在整個資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

B.使流動資產(chǎn)在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

D.使長期資產(chǎn)在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)損失

答案：C

解析：如果借款人的所有者權(quán)益在整個資金來源中所占比重過小，不能完全彌補其資產(chǎn)損失，債務(wù)人就會拿借入資金來彌補資產(chǎn)損失，此時債權(quán)人所投入的資金就會受到損害。因此，銀行為維護對借款人貸款的安全性，應(yīng)要求企業(yè)所有者權(quán)益數(shù)額至少應(yīng)能彌補其資產(chǎn)變現(xiàn)時可能發(fā)生損失。7.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

答案：C

解析：個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位，以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個人貸款的規(guī)定。8.我國貸款風(fēng)險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

答案：C

解析：我國貸款風(fēng)險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。9.組織實施現(xiàn)場檢查時。檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.5人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。10.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

答案：A,D

解析：按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。11.薪酬管理包括()。

A、薪酬發(fā)放

B、薪酬管理制度

C、績效考核指標體系

D、市場紀律約束

E、薪酬法制約束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標體系和市場紀律約束等內(nèi)容。12.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。13.下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施

B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施

C.對商業(yè)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查

答案：D

解析：監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施包括三類：對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施、對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施、對商業(yè)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施。?

14.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的說法，錯誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識

答案：B

解析：在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險；在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險；在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。

15.商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風(fēng)險狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。16.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。17.以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險管理的主要手段

答案：A,B,C,D

解析：資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?18.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報；⑥企業(yè)法人、財務(wù)負責(zé)人的身份證或護照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準證書、公司章程。19.下列風(fēng)險保障項目中，屬于長期項目的是()。

A、貸款還款

B、遺屬生活

C、養(yǎng)老

D、應(yīng)急基金

E、喪葬費用

答案：C,D,E

解析：C,D,E

家庭風(fēng)險保障項目可分為階段項目和長期項目兩類，階段項目主要包括貸款還款、子女教育金、遺屬生活等保障項目；長期項目主要包括養(yǎng)老、應(yīng)急基金、喪葬費用等保障項目。20.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

答案：對21.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.集團客戶風(fēng)險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風(fēng)險限額

答案：C

解析：組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。22.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

解析：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。23.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險戰(zhàn)略

C.風(fēng)險管理

D.風(fēng)險計量

答案：A

解析：此題暫無解析?24.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機關(guān)是被告。25.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。26.下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產(chǎn)保險和人身保險

E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產(chǎn)保險又包括人身保險，投入相應(yīng)多的保險費，在保險價值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。27.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、轉(zhuǎn)移階段

答案：C

解析：C

融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w。28.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛的被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。29.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信用交易信息：D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

30.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。31.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯

解析：對公存款是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存款屬于對公存款。32.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險來自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。33.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)()。

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。34.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。故本題選B。35.在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

解析：銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。36.下列屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標的是（）。

A.最大十家集團客戶授信集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C

解析：DE選項屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標。37.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟負擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費的一部分列入成本，在稅前列支。38.電子銀行的功能有（）。

A..信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

?

答案：A,B,D

解析：電子銀行的功能主要包括：①信息服務(wù)功能；②展示與查詢功能；③綜合業(yè)務(wù)功能。39.銀行的中間業(yè)務(wù)也稱為收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C、以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點可參照本章內(nèi)容。40.企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.收入結(jié)算方式

B.收入結(jié)算價格

C.收入結(jié)算金額

D.銷售規(guī)模

E.銷售結(jié)構(gòu)

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在收入結(jié)算方式和結(jié)算價格、銷售規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方面。通過選擇不同的銷售結(jié)算方式，收入確認的時間不同，企業(yè)收入可以進行規(guī)劃，做到節(jié)稅或遞延繳稅時間。41.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風(fēng)險由（）負責(zé)。

A.受托人和擔(dān)保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

答案：C

解析：信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險是信托的特點之一。42.保險產(chǎn)品按照保險標的劃分為（）。

A.責(zé)任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人壽保險

D.人身保險

E.投資型保險產(chǎn)品

答案：B,D43.2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A．中國國際金融公司?

B．中國投資有限責(zé)任公司

C．國家開發(fā)銀行?

D．中國國際信托投資公司

答案：B

解析：?B?中國投資有限責(zé)任公司(Chim?Investment?Group)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2?000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。44.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。45.流動資金貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

答案：A,B,C,D,E

解析：流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件：（1）借款人依法設(shè)立

（2）借款用途明確、合法

（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

（6）貸款人要求的其他條件

考點

46.行政訴訟中的第三人可以自行申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

答案：對

解析：行政訴訟中的第三人可以自行申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。47.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

答案：B

解析：個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。48.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。49.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

答案：D

解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。50.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，保險可以分為原保險和再保險。51.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。52.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。53.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。54.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的審批特點錯誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批

B.對于審批未通過的情形一般需要進行復(fù)審

C.審批時效性強，速度快，一般在3個工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進行安全管理

答案：B

解析：B項，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款進行審批時，審批未通過的情形一般不進行復(fù)審。55.下列不屬于柜面業(yè)務(wù)的是（）。

A.存取款

B.會計核算

C.銀行承兌匯票

D.票據(jù)憑證審核

答案：C

解析：柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。選項c屬于法人信貸業(yè)務(wù)。56.歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.稅收政策

D.利率政策

答案：A

解析：歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。57.金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經(jīng)紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。58.下列各項中，不屬于國別風(fēng)險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國別風(fēng)險一都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

答案：D

解析：一而言，國別風(fēng)險主要有以下四個特點：①以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容；②國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬，因為主權(quán)風(fēng)險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風(fēng)險分析的一部分；③國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系；④轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。故本題選D。59.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A、“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

B、對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C、如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D、環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

答案：A,D,E60.在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

B.設(shè)定危機管理負責(zé)人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負責(zé)人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。61.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

答案：A

解析：封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。62.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。63.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風(fēng)險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

答案：D

解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。64.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

答案：A,B,C,E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第9條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。第8條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。65.個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對安全

答案：A,B,C,E

解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；②時間短、周轉(zhuǎn)快，個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時問短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批，同行開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。

66.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。67.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于（）。

A.借款人風(fēng)險

B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險

C.抵押物風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險。68.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何相互制衡

答案：B,C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮以下四個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。故本題選BCDE。69.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品

C.凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：B

解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品．

(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

70.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。71.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準則

答案：A

解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。72.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

答案：錯

解析：良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。73.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。74.公民在遺書中涉及其死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按（）對待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：關(guān)于遺書，《關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國繼承法)若干問題的意見》第四十條規(guī)定：“公民在遺書中涉及其死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按自書遺囑對待。”75.風(fēng)險監(jiān)管重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對

解析：風(fēng)險監(jiān)管是重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點

銀行監(jiān)管概述?

76.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。77.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B

解析：B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

78.一級文件(押品)主要包括（）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書

C.上市公司股票、政府和公司債券

D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

E.抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證

答案：A,B,C,E

解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件是二級信貸文件，D項不符合題意。79.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A．銀監(jiān)會

B．保監(jiān)會

C．證監(jiān)會

D．中國人民銀行

答案：D

解析：D《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。80.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個_Y-作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。81.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。

82.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。83.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格l00萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購人的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。84.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A、B、C項是貸前調(diào)查的具體方法。故本題選D。85.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。

A.各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認證組織紛紛成立

D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加

E.理財．專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

答案：A,B,C,D

解析：各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。86.（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：A

解析：生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分87.王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。88.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B、商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C、公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D、公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E、已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C89.頂目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。90.商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機制的同時，還要制訂本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.通過金融市場控制風(fēng)險

C.建立多層次的流動性屏障

D.提高流動性管理的預(yù)見性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。91.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

答案：A

解析：本題是計算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。92.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議。（）

答案：錯

解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。93.聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通技能

E.危機處理過程中的持續(xù)溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃、提高日常解決問題的能力、危險現(xiàn)場處理、提高發(fā)言人的溝通技能、危機處理過程中的持續(xù)溝通、管理危機過程中的信息交流、模擬訓(xùn)練和演習(xí)。94.（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略95.在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，只有在足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權(quán)解除合同。

96.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。97.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括（）。

A.認識新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯有：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)。98.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）貶值。

A.功能性

B.實體性

C.經(jīng)濟性

D.泡沫

答案：B

解析：抵押物價值的變動趨勢，一可從下列方面進行分析：①實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值；③經(jīng)濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值。故本題選B。99.下列關(guān)于交易對手信用風(fēng)險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風(fēng)險暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法

B、現(xiàn)期風(fēng)險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風(fēng)險暴露的計量

C、在標準法下，每一筆交易的風(fēng)險暴露將映射至其含有的風(fēng)險因素中

D、對于不滿足利用標準法，但希望提高風(fēng)險敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險暴露法)的銀行，可以采用標準法。100.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

答案：C

解析：商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。101.以下公式中錯誤的是()。

A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

答案：D102.理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.嚴格管理所有的客戶“接觸點”

B.為客戶提供標準化的金融服務(wù)

C.收集、整理客戶詳細信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠度

答案：C

解析：理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是收集、整理客戶詳細信息，了解客戶。103.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。104.下列選項中，不屬于市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下利率風(fēng)險的是()。

A.無風(fēng)險利率

B.一信用利差風(fēng)險

C.特定風(fēng)險

D.股票風(fēng)險

答案：D

解析：在市場風(fēng)險內(nèi)部模型法框架下，市場風(fēng)險分為四大類，即利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。其中，利率風(fēng)險包括一風(fēng)險和特定風(fēng)險，一風(fēng)險又包括無風(fēng)險利率和一信用利差風(fēng)險。105.關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時間和條件不同

C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

答案：A,E

解析：A項，轉(zhuǎn)繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承，代位繼承是一次繼承；E項，轉(zhuǎn)繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中，代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。106.多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風(fēng)險組合模型。107.1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A．履行中央銀行的職責(zé)?

B．金融機構(gòu)監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。108.（）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。109.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。110.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押

E.具有農(nóng)村常住戶口

答案：A,B,C,D

解析：申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。111.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。112.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，但不是人類勞動的產(chǎn)物。（）

答案：錯

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。113.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表。

答案：錯

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。故本題選B。114.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。115.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A,C

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)押。116.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

117.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

答案：A,C,E

解析：根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。118.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

答案：A,B,C

解析：DE兩項，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。119.短期教育投資規(guī)劃工具不包括()。

A、學(xué)生貸款

B、國家助學(xué)貸款

C、教育儲蓄

D、商業(yè)助學(xué)貸款

答案：C

解析：C

短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。120.下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類

D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。121.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才能實現(xiàn)

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意

D.沒有財產(chǎn)處分的意思表示或者沒有與財產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容表達，不屬于真正意義上的遺囑

答案：A

解析：A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。122.表6—5和表6—6是根據(jù)某公司2015年資產(chǎn)負債表及利潤表整理的簡化表，只列示了部分項目情況(假定無其他因素影響)。

根據(jù)上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為（）萬元。

答案：

解析：2900一般來說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應(yīng)收賬款=3000-(250-150)=2900(萬元)。該公司2015年經(jīng)營活動現(xiàn)金流人為2900萬元。123.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。

A．中國農(nóng)業(yè)銀行

B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國進出口銀行

D．國家開發(fā)銀行

答案：C124.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

答案：A,B,C,D,E

解析：對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化。(3)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(4)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。(5)對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。125.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

答案：B

解析：機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。2.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。3.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。

A.債權(quán)重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。4.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

答案：C

解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。5.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.人的擔(dān)保

B.財產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保。6.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是（）。

A.市場風(fēng)險控制計劃

B.存貸款定價控制計劃

C.利率風(fēng)險控制計劃

D.流動性風(fēng)險控制計劃

答案：A

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，風(fēng)險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風(fēng)險控制計劃、流動性風(fēng)險控制計劃。7.下列選項中，()不適宜作為風(fēng)險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風(fēng)險發(fā)生

D.實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)的穩(wěn)定

答案：C

解析：風(fēng)險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。C項，人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。8.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。9.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險?（）

A.競爭對手風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風(fēng)險。10.()切實承擔(dān)起政策制定、政策實施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實施有效風(fēng)險管理的關(guān)鍵。

A.董事會和監(jiān)事會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和風(fēng)險管理委員會

D.高級管理層和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層切實承擔(dān)起政策制定、政策實施以及監(jiān)督舍規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實施有效風(fēng)險管理的關(guān)鍵。11.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

答案：C

解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。12.SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風(fēng)險。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險隔離

答案：D

解析：SPV實現(xiàn)了風(fēng)險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風(fēng)險。13.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。14.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：規(guī)范性審查應(yīng)確保以下幾點：