興業(yè)銀行惠州支行（籌）誠(chéng)聘英才練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行惠州支行（籌）誠(chéng)聘英才練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。2.金融衍生品交易業(yè)務(wù)主要包括()。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、互換

D、期權(quán)

E、掉期

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。3.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。4.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。DE兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。5.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。6.我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為5類，分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。7.與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。8.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。10.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)分散之后仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)，商業(yè)銀行可使用（）方法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.購(gòu)買保險(xiǎn)

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時(shí)結(jié)算

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購(gòu)買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易(如互換、期權(quán)等)等。11.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。12.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)等其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有：（1）國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；（2）項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；（3）生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產(chǎn)建設(shè)條件。13.對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票；當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

14.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購(gòu)買一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款；C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款帶有政策保障性，是國(guó)家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個(gè)人只有在按時(shí)足額繳存住房公積金，且購(gòu)買的住房為自住住房時(shí)才可申請(qǐng)；D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款的組合。15.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書(shū)面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無(wú)法對(duì)市場(chǎng)發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。17.在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財(cái)務(wù)杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解為：利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。故本題選D。18.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.自覺(jué)守法

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：D

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠(chéng)實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。19.在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險(xiǎn)。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查

B.已對(duì)進(jìn)口貨物投保

C.受益人是信譽(yù)良好的企業(yè)

D.貨物類型在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)

E.開(kāi)證申請(qǐng)人未繳足保證金

答案：A,D,E

解析：開(kāi)證行開(kāi)證前的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)，貨物有無(wú)額度的限制，貨物本身是否容易受損或過(guò)期等；②第三方的商檢證明，為了進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，在信用證上可以要求有權(quán)威部門的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽(yù)良好或知名的企業(yè)；④開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)是否在其額度內(nèi)，沒(méi)有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對(duì)進(jìn)口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對(duì)交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開(kāi)證申請(qǐng)人落實(shí)備付款項(xiàng)，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。20.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進(jìn)稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對(duì)同一個(gè)征稅對(duì)象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個(gè)比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對(duì)象數(shù)量等比例增加；②累進(jìn)稅率，是指隨課稅對(duì)象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對(duì)象計(jì)量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。21.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.高級(jí)經(jīng)理

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。22.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力

B.引進(jìn)現(xiàn)代化的營(yíng)銷和管理理念

C.對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行科技進(jìn)步有阻礙作用

D.提高銀行服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量

答案：C

解析：C項(xiàng)，信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺(tái)，對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行科技進(jìn)步有著巨大的推進(jìn)作用。

23.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率上浮10％

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如中國(guó)人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。24.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

答案：A,C,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)。(4)社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。25.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過(guò)理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。

A.營(yíng)業(yè)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案：C

解析：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書(shū)中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過(guò)理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。26.貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。27.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購(gòu)買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來(lái)更高的利息費(fèi)用；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長(zhǎng)期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來(lái)的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價(jià)值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。28.事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也不取得收益。（）

答案：錯(cuò)

解析：事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有時(shí)也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業(yè)，且屬于輔助性質(zhì)。

29.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C．地方政府

D．當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。31.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

答案：D

解析：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.內(nèi)部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。33.林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，張家因無(wú)錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問(wèn)房屋騰給林某居住。假若林某生母后來(lái)病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

答案：A

解析：收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除，因此，養(yǎng)子女無(wú)權(quán)繼承生父母的遺產(chǎn)。34.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟(jì)高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是經(jīng)濟(jì)高漲階段。35.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過(guò)新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

答案：對(duì)

解析：通過(guò)新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導(dǎo)社會(huì)輿論，維護(hù)和提升銀行的市場(chǎng)形象和社會(huì)形象。36.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級(jí)

D.關(guān)注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。37.一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實(shí)用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：①可讀性；②實(shí)用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業(yè)性。38.下列不屬于貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.各項(xiàng)貸款增量

B.季度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

C.月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

D.當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度

答案：B

解析：貸款計(jì)劃常用監(jiān)測(cè)指標(biāo)一般可設(shè)置各項(xiàng)貸款增量、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。39.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個(gè)：①國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。40.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道防線．保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、控制

B.業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、審計(jì)

C.業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D.業(yè)務(wù)、職能、控制

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。41.我國(guó)記賬式國(guó)債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。42.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯(cuò)

解析：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。43.我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

答案：A

解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。44.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務(wù)部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。45.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10．25％

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r／m)m-1=(1+10％／2)2-1=10．25％。46.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任。47.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.及時(shí)性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。48.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A..個(gè)人基本信息

B.個(gè)人家族信息

C.個(gè)人通話信息

D.個(gè)人信用交易信息

E.特殊信息

答案：A,D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。49.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。50.下列有關(guān)市盈率說(shuō)法正確的有()。

A、市盈率（P/E）=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)

B、股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小

C、股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大

D、每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大

E、每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小，反之則風(fēng)險(xiǎn)越高；在每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高.則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則風(fēng)險(xiǎn)越低。51.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來(lái)源之一。52.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)：提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；

??（2）專項(xiàng)積累、專款專用：?？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累，專款專用，謹(jǐn)防教育金挪用；

??（3）計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。53.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采?。ǎI(yíng)銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：B項(xiàng)，產(chǎn)品型營(yíng)銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行；C項(xiàng)，市場(chǎng)型營(yíng)銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體的銀行；D項(xiàng)，區(qū)域型營(yíng)銷組織適用于在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行。

54.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中一個(gè)綜合性方法是()。

A．銀行并購(gòu)

B．貸款出售

C．貸款證券化

D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購(gòu)?fù)瑫r(shí)采取了分子對(duì)策和分母對(duì)策。故選A。55.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況。56.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購(gòu)匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長(zhǎng)異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。57.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，輔助報(bào)表不包括（）。

A.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費(fèi)用估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.流動(dòng)負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報(bào)表可以根據(jù)計(jì)算需要編制，除ABC三項(xiàng)外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動(dòng)資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表；④產(chǎn)品銷售(營(yíng)業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計(jì)算表(用于計(jì)算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項(xiàng)稅)。58.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。59.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述

C.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。60.我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

答案：A,B,C,D,E

解析：我國(guó)已有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。61.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。62.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。63.下列關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

B.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用

答案：C

解析：全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息，其中主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國(guó)的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。64.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。65.金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。66.綜合評(píng)分法主要利用各主要財(cái)務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。()

答案：錯(cuò)

解析：杜邦體系主要利用各主要財(cái)務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。67.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

68.組合層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注(?)。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

C.銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū)

D.政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

E.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注的因素。?

考點(diǎn)?

貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?

69.商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立。（）

答案：對(duì)

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》明確了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)提出了要求：銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立。70.超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。71.預(yù)控性處置發(fā)生在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施

答案：B

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響的一種風(fēng)險(xiǎn)處置方法。72.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

答案：錯(cuò)

解析：利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見(jiàn)，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長(zhǎng)或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風(fēng)險(xiǎn)將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。73.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押的發(fā)生期限

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

答案：B

解析：質(zhì)權(quán)合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

74.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒(méi)有明確要求貸款調(diào)查要對(duì)其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實(shí)性

答案：D

解析：相關(guān)規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應(yīng)對(duì)貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。75.（??）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。

A.美國(guó)

B.中國(guó)

C.英國(guó)

D.德國(guó)

答案：A

解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。76.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲(chǔ)備資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率

C.一級(jí)資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。77.如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。

A.無(wú)限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問(wèn)回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種。無(wú)限告知，又稱客觀告知，如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人；詢問(wèn)回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險(xiǎn)人只需對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知，對(duì)詢問(wèn)以外的問(wèn)題投保人無(wú)需告知。78.銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②稅務(wù)登記證明；③會(huì)計(jì)報(bào)表；④企業(yè)資信等級(jí)；⑤開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。79.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購(gòu)買力。（）

答案：錯(cuò)

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。80.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過(guò)借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。81.財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。82.反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.金融教育培訓(xùn)制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

答案：B

解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢稽核審計(jì)制度;反洗錢崗位職責(zé)制度;反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。83.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C．金融公司不提供商業(yè)貸款?

D．金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。84.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.低于

B.低于或等于

C.高于或等于

D.高于

答案：A

解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。85.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。86.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

答案：B,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。87.下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

解析：隨著中國(guó)金融體制改革的深化，中國(guó)大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來(lái)看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。88.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

答案：B,D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動(dòng)：

1．商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。89.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風(fēng)險(xiǎn)處置；(4)后評(píng)價(jià)。正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序?yàn)椋ǎ?/p>

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和傳遞

2.風(fēng)險(xiǎn)分析

3.風(fēng)險(xiǎn)處置

4.后評(píng)價(jià)90.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

答案：A,D

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。91.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求，就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之間的平衡，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。④維持市場(chǎng)信心。資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。92.住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。

答案：對(duì)

解析：住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。93.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。94.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。95.英國(guó)北巖銀行危機(jī)表明流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.增進(jìn)市場(chǎng)信心、向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

E.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

答案：A,B,C,E

解析：實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用：①增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。96.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動(dòng)性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。97.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：對(duì)于聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止；如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。C項(xiàng)，第二生命壽險(xiǎn)亦稱最后生存者壽險(xiǎn)，是以兩個(gè)被保險(xiǎn)人都死亡才給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。98.由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對(duì)于這部分融資需求，實(shí)際是一種()。

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長(zhǎng)期融資需求

答案：D

解析：由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對(duì)于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。99.稅制要素主要包括()。

A.征稅對(duì)象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對(duì)象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。100.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)

解析：勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。101.商業(yè)銀行應(yīng)由股東大會(huì)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。102.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。

答案：錯(cuò)

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)終止。103.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過(guò)這個(gè)行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒(méi)有什么能代替下面三個(gè)問(wèn)題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說(shuō)的方法無(wú)效時(shí)，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來(lái)源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個(gè)問(wèn)題相對(duì)應(yīng)的三個(gè)因素分別為資金用途、還款來(lái)源、保障因素。104.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查

C.稅務(wù)登記證明

D.項(xiàng)目的合法性審查

答案：D

解析：對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度、經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表、開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。105.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.柜員為實(shí)名客戶開(kāi)立賬戶

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對(duì)賬務(wù)

D.管庫(kù)員單人出入庫(kù)房

答案：D

解析：

ABC三項(xiàng)都是正確的行為。106.（）是指民事主體在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時(shí)不得損害他人利益和社會(huì)利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A

解析：禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會(huì)公認(rèn)的公平觀念從事民事活動(dòng)，以維持當(dāng)事人之間的利益均衡。107.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

B、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D、同時(shí)與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E108.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

答案：B

解析：B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。109.（）是結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際先進(jìn)理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。110.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學(xué)技術(shù)

C、勞動(dòng)人口數(shù)量和素質(zhì)

D、自然資源

E、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動(dòng)人口數(shù)量和素質(zhì)、科學(xué)技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施。111.互聯(lián)網(wǎng)支付主要表現(xiàn)形式不包括（）。

A.網(wǎng)銀

B.移動(dòng)支付

C.自助服務(wù)終端機(jī)

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。網(wǎng)銀、移動(dòng)支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。112.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。

113.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)

答案：A

解析：國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性．風(fēng)險(xiǎn)管理部門無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門．所以B正確。D項(xiàng)說(shuō)法也正確。114.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f吏S1；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控：強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。?115.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績(jī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行員工在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。116.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。117.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。118.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的。經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響其正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)甚至造成損失。下列各項(xiàng)中屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

答案：A,C,E

解析：外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅，故A、C、E選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。119.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

答案：B,C,D

解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。120.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

答案：C

解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。121.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。122.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長(zhǎng)還款期限

E.實(shí)施債轉(zhuǎn)股

答案：A,B,D,E

解析：行政型貸款重組，主要是指20世紀(jì)90年代以來(lái)，為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國(guó)有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股。故本題選ABDE。123.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警融資指標(biāo)的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)包括：存款大量流失，債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項(xiàng)正確；A項(xiàng)盈利水平與D項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標(biāo)；C項(xiàng)股票價(jià)格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標(biāo)。124.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C.要求信托公司為其提供擔(dān)保

D.要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。

(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。

(6)與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。

(8)通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

125.古玩的特點(diǎn)包括()。

A.交易成本高

B.流動(dòng)性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于郵票的特點(diǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）

A.住房按揭貸款

B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

C.汽車消費(fèi)貸款

D.低保戶消費(fèi)貸款

E.信用卡透支

答案：A,C,E

解析：普惠型消費(fèi)貸款：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬(wàn)元（含）以下的消費(fèi)貸款。住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學(xué)貸款、校園消費(fèi)貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、低保戶消費(fèi)貸款2.在面談過(guò)程中了解的關(guān)于客戶還貸能力的信息不包括（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.貸款目的

答案：D

解析：客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。3.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）[2016年6月真題]

答案：對(duì)4.當(dāng)客戶要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)原理財(cái)方案進(jìn)行修改時(shí)，需要客戶以書(shū)面形式證明修改是按照客戶要求進(jìn)行的。（）

答案：對(duì)5.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官

B.董事

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。6.個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開(kāi)戶放款

C.放款通知

D.檔案管理

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。7.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。8.信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點(diǎn)。

A、穩(wěn)定性

B、流動(dòng)性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、收益性

答案：B

解析：B

流動(dòng)性是指信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。9.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開(kāi)始。

A.理財(cái)規(guī)劃開(kāi)始制訂

B.理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施

C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作完成

D.理財(cái)師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來(lái)一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開(kāi)始?，F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。10.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、通過(guò)專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B、對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C、數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D、建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

答案：A11.信用卡最主要的功能是（）。

A.購(gòu)物消費(fèi)功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場(chǎng)、飯店購(gòu)物之后，無(wú)須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。12.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開(kāi)始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開(kāi)始時(shí)間點(diǎn)。《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。13.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。14.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項(xiàng)屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

15.（）指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書(shū)面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書(shū)遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書(shū)面遺囑。16.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn))、投資連

結(jié)保險(xiǎn)(分紅型、萬(wàn)能型)、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。17.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)