中國郵政儲蓄銀行廣東分行2022年春季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行廣東分行2022年春季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“認識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

答案：錯

解析：“認識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。2.申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

答案：C

解析：申請個人汽車貸款展期應(yīng)當在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。3.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。4.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：對

解析：略5.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經(jīng)營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。6.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

答案：D

解析：個人商用房貸款需提供的個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等。7.在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A、8％

B、12％

C、18％

D、15％

答案：D

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷售”、“支付和清算”條線為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀”條線為12％。8.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者NNNN(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項法律制度。9.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送

B.應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

答案：A,B,C

解析：本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取的措施有：應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送。10.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況。11.以下哪項不能反映應(yīng)收賬款的營運能力?（）

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

答案：D

解析：應(yīng)收賬款余額反映財務(wù)狀況，不能反映應(yīng)收賬款的營運能力。12.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。13.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。14.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離。（）

答案：對

解析：典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運作過程中信息不對稱和風儉不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點，進而提高基金運作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達到的目的。15.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。16.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。17.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。18.單位活期存款賬戶包括（）。

A.臨時存款賬戶

B.單位清算賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。19.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。20.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

答案：A,C

解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。21.在對財務(wù)現(xiàn)狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?()

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當前資產(chǎn)配置的問題及其風險

E.通過家庭財務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財務(wù)風險

答案：A,B,C,D,E22.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

答案：D,E

解析：對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。23.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

答案：A,C

解析：證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。24.下列關(guān)于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.行業(yè)風險管理是運用相關(guān)指標和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素的一種活動

B.行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等

C.行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價

D.行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策

答案：B

解析：B項，對地方保護主義的關(guān)注屬于區(qū)域風險管理的內(nèi)容。25.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的后果。（）

答案：對

解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》為銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)，根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。26.公司一會盡可能用銀行貸款來滿足營運資本投資需求。（）

答案：錯

解析：公司一會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資需求。故本題選B。27.控制型風險管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度

E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度

答案：A,C

解析：控制型風險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風險因素采取控制技術(shù)以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。28.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險規(guī)模

答案：B

解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，其中，擔保屬于非保險轉(zhuǎn)移。

29.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當由后臺風險管理部門負責集中修正。（）

答案：錯

解析：在風險信息處理的過程中，除非風險管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權(quán)力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準確性的問題都應(yīng)當被認真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復(fù)出現(xiàn)。30.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.利益可觀原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；

（2）成本控制原則；

（3）量力而行原則；

（4）結(jié)構(gòu)合理原則。

考點

負債業(yè)務(wù)的特征及管理原則31.下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

答案：D

解析：保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。32.操作風險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：D

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。33.貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員移交（）歸檔。

A.本行業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門

B.本行檔案部門

C.上級行檔案部門

D.上級行風險管理部門

答案：B

解析：貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案。其中永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔。34.在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

答案：對

解析：在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經(jīng)營實體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。35.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。36.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的稅率為12％。（）

答案：對37.上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。

A．證券發(fā)行信息

B．每日報告

C．定期報告

D．臨時報告

E．市場信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD?！?8.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。

39.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。40.建立國別風險預(yù)警機構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機構(gòu)，（）。

A.強化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識

E.提高全行風險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風險預(yù)警機構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機構(gòu)，強化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預(yù)警意識。41.（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

解析：風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。42.風險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調(diào)多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標

D.強調(diào)集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、波動性）；強調(diào)集中度風險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。43.商業(yè)銀行普遍建立了流動性風險管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.負責流動性風險管理的部門

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行普遍建立了流動性風險管理的制度框架，明確了董事會、高級管理層、負責流動性風險管理的部門、業(yè)務(wù)部門等的職權(quán)。44.ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。45.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項就可以得出答案，ABD項顯然是指標越高，對銀行越有利，風險越小，只有C項是負債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負債，易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。46.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。47.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量（）

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)的計量。計量交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)。48.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。49.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當競爭手段。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。50.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。（）

答案：錯

解析：外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。經(jīng)過30多年的發(fā)展，外資銀行已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分。51.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

答案：對

解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。52.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：略53.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。54.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。55.巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

答案：B,C,D

解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。56.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經(jīng)營

E.盡量增加成本費用扣除項目

答案：A,B,C

解析：D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。57.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是（）。

A.對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

B.對于新建項目，對其財務(wù)報表也應(yīng)嚴格要求

C.應(yīng)認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

答案：B

解析：對于新建項目，對其財務(wù)報表可以不做嚴格要求。58.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責分離

D.職責明確

E.報告關(guān)系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。59.商業(yè)銀行支付給員工的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。60.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。61.目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。

(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風險的識別和了解。

(4)努力減少金融犯罪．維護金融穩(wěn)定。62.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B63.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

關(guān)于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟損失的風險

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

答案：B

解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權(quán)益，所以可以認為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對手信用風險。64.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。?

A．了解客戶、精準把脈其需求,

B．明確理財目標，做好服務(wù)

C．了解市場競爭機制

D．滿足客戶需求

答案：A65.?某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。66.經(jīng)商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C67.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。68.資產(chǎn)配置包括的具體步驟有()。

A.明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關(guān)系數(shù)

C.確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界

D.結(jié)合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合

E.根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等；②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關(guān)系數(shù)，確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界；③結(jié)合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合；④根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。69.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

E.當前貸款余額

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項目名稱或標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。70.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

D.無支付憑證或和內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

E.未審核客戶有效身份證件辦理最大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。C項是避免操作風險的正確做法。71.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E..開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。72.金融創(chuàng)新的內(nèi)容不包括（）。

A.擴大資產(chǎn)負債規(guī)模

B.采用新方法

C.引入新技術(shù)

D.開辟新市場

答案：A

解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。73.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

答案：對

解析：0損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。74.單利終值是一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和。（）

答案：錯

解析：一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。75.以下不屬于普惠型消費貸款的是（）

A.住房按揭貸款

B.農(nóng)戶消費貸款

C.汽車消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.信用卡透支

答案：A,C,E

解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學(xué)貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款76.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）

答案：對

解析：對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復(fù)議)。提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。77.下列關(guān)于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。78.商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。()

答案：對79.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

80.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。?

81.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設(shè)置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設(shè)置限額，例如對采用內(nèi)部模型法計量得出的風險價值設(shè)定的風險價值限額，對期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額等。82.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。83.下列關(guān)于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.應(yīng)當是一個相對獨立的部門

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：風險管理部門應(yīng)當是一個相對獨立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立，并具有獨立的報告路線。84.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。85.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

答案：錯

解析：良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。86.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

答案：A,B,D

解析：擔保的補充機制包括：①追加擔保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人，對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔還本付息的責任。若保證人因各種原因不能擔保的，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。87.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。88.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業(yè)目標、企業(yè)的各個層級。()

答案：錯

解析：全面風險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標；第二維是全面風險管理要素；第三維是企業(yè)的各個層級。

89.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料中，借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。90.理財規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標

E.目前家庭的財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D

解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；

??2.子女的學(xué)程階段；

??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；

??4.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；

??5.目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標。

??如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

91.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值

答案：A

解析：選項B無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同；選項D與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值。92.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關(guān)章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關(guān)章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。93.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

答案：A

解析：房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。94.特別準備金是商業(yè)銀行必須提取的準備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯

解析：特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計提特別準備金。95.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：對

解析：對于不良貸款的催收，按拖付期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收、采取法律手段催收等不同方式。96.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計算公式為：投資回收期=[累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值／當年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當年凈現(xiàn)金流量”的“當年，，指“累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。97.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

答案：對

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。98.在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

B.設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。99.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A,C,D

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。100.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。101.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.經(jīng)濟犯罪

D.行政犯罪

答案：A

解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。102.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。103.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。104.非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

答案：錯

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定，非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。105.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。106.技術(shù)分析的假設(shè)不包括()。

A、反映性

B、客觀性

C、趨向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)是：市場行為反映一切信息（反映性）；證券價格沿趨勢移動（趨向性）；歷史會重演（重演性）。107.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權(quán)

E.具有償還性

答案：A,B,C,D,E

解析：負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面基本特征：①負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易形成的當前債務(wù)；②負債具有償還性:負債具有潛在效益性；④負債是能用貨幣準確計量和估價的；⑤負債具有清算優(yōu)先權(quán)。108.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責不包括（）。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調(diào)查審核

D.制定公積金信貸政策

答案：C

解析：公積金管理中心基本職責：制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險．調(diào)查審核為承辦銀行職責。109.在風險預(yù)警運行過程中，要不斷通過（）來檢驗其有效性。

A.比較法

B.專家評價法

C.經(jīng)驗分析法

D.時間序列分析

答案：D

解析：目前在我國，風險預(yù)警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善。110.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

根據(jù)第(6)、(7)題的計算結(jié)果，上官夫婦退休后的基金缺口約為()元。(不考慮退休后的收入情況)

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

答案：D

解析：推遲退休時間后的養(yǎng)老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。111.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A．3天

B．7天

C．10天

D．12天

答案：B

解析：B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。112.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則要求在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

答案：錯

解析：強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。

防范交易對手風險原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。113.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。

A.董事會承擔全面風險管理的最終責任

B.監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

C.高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D.風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

答案：D

解析：董事會可以授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立風險管理委員會與董事會下設(shè)的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關(guān)決策。114.中國人民銀行可以對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。()

答案：錯

解析：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。115.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。116.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。117.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險?（）

A.股票風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：股票風險是指由于股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。118.績效考評指標設(shè)置的原則有()。

A.指標的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設(shè)置必須注意財務(wù)性指標與非財務(wù)性指標的結(jié)合運用

E.指標的設(shè)置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補搭配

答案：A,B,C,D,E119.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法中，錯誤的是()。

A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由出典人繳納

C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。120.事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，也不取得收益。（）

答案：錯

解析：事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，有時也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業(yè)，且屬于輔助性質(zhì)。

121.下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價格計值。

122.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原則。123.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資設(shè)立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等

答案：A

解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。124.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。125.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。

A.被申請人認為需要停止執(zhí)行的

B.行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的

C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的

D.第三人認為需要停止執(zhí)行的

E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的

答案：A,B,C,E

解析：行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E以外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應(yīng)提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。2.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。3.按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類?（）

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.票據(jù)信托

答案：D

解析：信托按照信托財產(chǎn)的不同可分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。4.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險一般通過購買保險等緩釋風險，而不能采用風險對沖策略進行管理。5.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。由于債券投資流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。6.下列關(guān)于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說企業(yè)在進行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項，存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數(shù)過于頻繁，批量太小等。7.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：B項應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。8.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。9.資產(chǎn)負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權(quán)人角度看，負債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產(chǎn)負債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。10.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

答案：A,C,D,E

解析：為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。11.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

答案：B

解析：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。12.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。13.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"14.下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

答案：A,B,D,E

解析：內(nèi)部審計部門應(yīng)當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。15.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。16.為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行

B.銀監(jiān)會

C.市場信用評級機構(gòu)

D.風險管理部門

答